Калкулаторът за заеми за автомобили е най-вече за покупки на автомобили в Съединените щати. Хората извън Съединените щати са добре дошли да използват калкулатора, но моля, променете правилно стойностите. Използвайте раздела Месечни плащания (обратен заем за автомобил), за да изчислите реалната покупна цена на автомобила и други подробности за заема за автомобил, ако е посочено само месечното плащане за всеки заем за автомобил.
Кредити за автомобили
По време на покупката на превозно средство повечето потребители използват кредити за автомобили. Те работят като всеки друг обезпечен заем от банка, с обща продължителност от 36, 60, 72 или 84 месеца в Съединените щати. Кредитополучателите трябва да изплащат главницата и лихвата на заемодателите на заеми за превозни средства на месечна база. Ако не върнете парите, които сте взели назаем от заемодател, колата ви може да бъде законно отнета.
Директно кредитиране срещу дилърско финансиране
Що се отнася до автомобилните заеми, съществуват две основни алтернативи за финансиране: директно кредитиране и финансиране на представителство. Първият е под формата на традиционен заем от банка, кредитен съюз или друга финансова институция. След подписване на договор с дилър на автомобили за закупуване на превозно средство, заемът от директния кредитор се използва за плащане на новото превозно средство.
Финансирането на автокъща е сравнимо с традиционното финансиране, с изключение на това, че заемът за автомобил, а оттам и документацията, се инициират и завършват от автокъщата. Привлечените заемодатели, които обикновено са свързани с всеки автомобил, предоставят заеми за автомобили, получени чрез дилъри.
Дилърът запазва договора, но той често се продава на правоприемник, който е банка или друга финансова институция, която отговаря за обслужването на дълга.
Директното кредитиране дава на купувачите по-голямо влияние, когато влязат в автокъща с по-голямата част от финансирането, завършено според техните условия, тъй като оказва по-голям натиск върху дилъра да се конкурира с по-ниска ставка. Предварителното одобрение не обвързва купувачите на автомобили с определен дилър и шансовете им да се откажат са значително по-високи.
Що се отнася до пазаруването с лихвен процент, потенциалният купувач на автомобил с финансиране от търговец има по-малко възможности, но е достъпно за тези, които не искат да прекарват време в пазаруване или които не могат да получат заем за автомобил чрез директно кредитиране.
Производителите на автомобили често предоставят изгодни финансови пакети чрез дилъри, за да увеличат продажбите на автомобили. Потребителите, които търсят нова кола, трябва да започнат търсенето на финансиране от производителите на автомобили. Ниските лихвени проценти, като 0%, 0.9%, 1.9% или 2.9%, не са необичайни за производителите на автомобили.
Отстъпки за автомобили
Производителите на автомобили могат да предлагат отстъпки за превозни средства, за да привлекат допълнително купувачите. Отстъпката може или не може да бъде обложена съответно с данък в зависимост от държавата. Например, ако купите кола за $30,000 2,000 и получите $30,000 възстановяване в брой, вашият данък върху продажбите ще бъде определен въз основа на първоначалната цена от $28,000 XNUMX, а не $XNUMX XNUMX.
За щастие, голям брой държави не го правят и не облагат паричните отстъпки. Аляска, Аризона, Делауеър, Айова, Канзас, Кентъки, Луизиана, Масачузетс, Минесота, Мисури, Монтана, Небраска, Ню Хемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсилвания, Роуд Айлънд, Тексас, Юта, Върмонт и Уайоминг са щатите в тази група .
Отстъпките обикновено се предлагат само за нови автомобили. Въпреки че някои дилъри на употребявани автомобили могат да предоставят парични отстъпки, това е необичайно поради трудността при оценката на истинската стойност на автомобила.
Такси
Покупката на автомобил включва разходи в допълнение към покупната цена, по-голямата част от които са такси, които могат да бъдат включени във финансирането на заема за автомобил или платени предварително. Купувачите на автомобили с лош кредит, от друга страна, може да бъдат задължени да плащат такси предварително. Следва списък на честите такси за закупуване на автомобили в Съединените щати.
Повечето щати в Съединените щати начисляват данък върху продажбите на покупки на автомобили. В зависимост от държавата, в която е придобита колата, може да е възможно да се финансират разходите за данък върху продажбите с покупната цена на колата. Петте щата, които не налагат данък върху продажбите, са Аляска, Делауеър, Монтана, Ню Хемпшир и Орегон.
Такси за документи—Дилърът начислява такса за обработка на документи, като собственост и регистрация.
щат-събран таксите за собственост и регистрация на автомобил са известни като такси за собственост и регистрация.
Такси за реклама—Това е такса, плащана от регионалния дилър в замяна на популяризиране на автомобила на производителя на територията на дилъра. Таксите за реклама са включени в цената на автомобила, ако не се таксуват отделно. Няколкостотин долара е обичайна такса за тази услуга.
Цената на местоназначението покрива транспортирането на автомобила от завода до офиса на дилъра. Тази цена обикновено варира от $900 до $1,500.
Автомобилната застраховка е от съществено значение в Съединените щати, за да се счита за лицензиран шофьор по обществени пътища, и често се изисква, преди дилърите да могат да обработват документи. Когато автомобил се купува със заем, а не в брой, често се изисква застраховка с пълно покритие. Автомобилната застраховка с пълно покритие може да струва повече от $1,000 на година.
Повечето търговци на автомобили могат да осигурят краткосрочна (1 или 2 месеца) застраховка, докато документите се обработват, което позволява на собствениците на нови автомобили да се справят с подходяща застраховка след това.
Ако таксите са включени в заема за автомобил, не забравяйте да изберете квадратчето в калкулатора, което казва „Включете всички такси в заема“. Оставете без отметка, ако са платени предварително. Ако търговец на автомобили включва мистериозни специални разходи в покупката на автомобил, добра идея е да поискате обосновка и подробни обяснения.
Стратегии за получаване на заем за кола
Подготовка
Да бъдеш добре подготвен е може би най-важният подход за получаване на добър заем за превозно средство. Това включва да разберете какво можете да си позволите, преди да отидете до представителство. Знаейки какъв тип превозно средство искате, ще улесните проучването и ще получите най-добрите оферти за вашите специфични изисквания.
След като сте решили конкретна марка и модел, добра идея е да имате предвид някои средни цени, за да можете да преговаряте ефективно с търговец на превозни средства. Това включва разговори с много кредитори и получаване на оферти от различни източници.
Търговците на автомобили, подобно на много фирми, се стремят да спечелят възможно най-много пари от продажбата, но често са готови да продадат кола за значително по-ниска цена от цената, която първоначално предлагат, ако преговаряте достатъчно упорито. Предварителното одобрение за директно финансиране за заем за превозно средство може да помогне при преговорите.
Кредит
Автомобилните заеми се одобряват въз основа на кредит и, в по-малка степен, на доходи, независимо дали чрез финансиране на автокъщи или директно кредитиране. Освен това, потребителите с отличен кредит е по-вероятно да получат по-ниски лихвени проценти, което води до по-евтини общи разходи за автомобили. Преди да вземат заем за закупуване на кола, кредитополучателите могат да увеличат шансовете си да договорят най-добрите цени, като работят за подобряване на кредитния си рейтинг.
Ниска лихва срещу връщане на пари
Производителите на автомобили често дават или парична отстъпка за превозни средства, или по-ниска лихва при закупуване на превозно средство. Отстъпката в брой понижава покупната цена на автомобила еднократно, но по-ниската ставка може да ви спести пари за лихвени плащания в дългосрочен план.
Изборът на всеки между двете ще бъде различен. Моля, посетете Калкулатора Cash Back срещу Ниска лихва за повече информация и за извършване на изчисления с това решение.
Предсрочно погасяване
Изплащането на заем за автомобил по-рано от очакваното не само намалява продължителността на заема, но и спестява пари от лихви. Някои кредитори, от друга страна, имат наказание за предсрочно изплащане или условия, които предотвратяват предсрочното изплащане. Преди да подпишете договор за заем за автомобил, важно е да разгледате всички факти.
Обмислете други алтернативи
Въпреки че привлекателността на новата кола е силна, закупуването на употребявана кола, дори и такава, която е само на няколко години, обикновено може да доведе до значителни спестявания; новите автомобили се амортизират веднага щом бъдат изгонени от партидата, понякога с повече от 10% от стойността им; това е известно като амортизация извън партидата и е алтернативен вариант, който бъдещите купувачи на автомобили трябва да обмислят.
Хората, които просто искат да се насладят на шофирането на нова кола, трябва да обмислят лизинг, който по същество е дългосрочен наем, който обикновено е по-евтин предварително от пълната покупка. Моля, посетете Калкулатора за автомобилен лизинг за повече информация или за извършване на изчисления относно автомобилния лизинг.
При други обстоятелства колата дори не е необходима! Вместо това използвайте обществения транспорт, пътувайте с други хора, карайте колело или ходете пеша, ако е възможно.
Вместо заем можете да си купите кола в брой.
Въпреки че повечето покупки на автомобили в Съединените щати се извършват с автомобилни заеми, има предимства при закупуването на кола директно с пари в брой.
Избягвайте да правите месечни плащания – Плащането в брой освобождава човек от задължението да прави месечни плащания. За някой, който предпочита да няма значителен заем, който да виси над главата му през следващите няколко години, това може да бъде огромна емоционална полза. Освен това забавените глоби за пропуснати месечни плащания вече не са опция.
Избягвайте лихвите – когато колата е закупена без финансиране, няма да се плаща лихва, което води до по-ниска обща цена на притежание. Например, ако вземете назаем $32,000 6 за пет години при 618.65% лихва, ще плащате $5,118.98 на месец, за общо лихвено плащане от $5,118.98 за целия период на заема. Плащането в брой спестява $XNUMX в този случай.
Бъдеща гъвкавост – защото след пълно плащане, вие притежавате колата напълно. Няма ограничения за автомобила, като например възможността да го продадете след определен период от време, да използвате по-евтина застраховка или да направите определени промени.
Избягвайте свръхкупуването – пълното плащане с едно плащане ще ограничи купувачите на автомобили до това, което могат да си позволят в момента. Финансираните покупки, от друга страна, са по-малко определени и могат да накарат купувачите на автомобили да купуват повече, отколкото могат да си позволят в дългосрочен план; лесно е да бъдете подмамени да добавите няколко допълнителни долара към месечната вноска, за да удължите срока на заема за по-скъпа кола.
За да усложнят допълнително нещата, търговците на превозни средства често използват стратегии като такси и сложно финансиране, за да накарат клиентите да купуват извън техния домейн. Като плащате в брой, можете да избегнете всичко това.
Отстъпки – В някои ситуации може да можете да получите отстъпка в брой или финансиране с ниска лихва, когато купувате кола. Някои възстановявания са налични само за покупки в брой.
Избягвайте подводни заеми – когато финансирате амортизиращ се актив, има опасност заемът да потъне под водата, което означава, че ще дължите повече за актива, отколкото си струва. Автомобилните заеми не са по-различни и изплащането им изцяло избягва тази ситуация.
Има много предимства да плащате в брой за кола, но това не означава, че всеки трябва да го прави. Дори ако купувачът на автомобил има достатъчно спестени средства, за да закупи колата с едно плащане, има моменти, когато финансирането с автомобилен заем има повече смисъл.
Например, ако е наличен заем за автомобил с много нисък лихвен процент за покупка на автомобил и са налични други опции за по-големи инвестиции със средствата, може да е по-изгодно да инвестирате парите, вместо да спечелите по-голяма възвращаемост.
Купувач на автомобил, който иска да подобри кредитния си рейтинг, може да избере финансиране и никога да не пропусне нито едно месечно плащане за новия си автомобил, за да подобри кредитния си рейтинг, което ще му помогне в други области на личните финанси. Всеки сам решава кой вариант е най-добрият.