Atemberaubende Schuldenschätzungen für Studentendarlehen für das Jahr 2024 📈

Die Verschuldung eines Studiendarlehens stellt heutzutage für viele Studierende eine große finanzielle Herausforderung dar. Dabei handelt es sich um Geld, das sich Studierende leihen, um ihre Ausbildung zu finanzieren, beispielsweise an einem College oder einer Berufsschule, und das sie später zurückzahlen müssen.

Diese Darlehen helfen Studierenden, ihre Träume zu verwirklichen, können aber auch eine Belastung darstellen. Schätzungen deuten darauf hin, dass die Höhe der Studiendarlehensschulden im Laufe der Jahre zugenommen hat, was sich auf die finanzielle Zukunft junger Menschen auswirkt.

In diesem Zusammenhang ist es von entscheidender Bedeutung, das Ausmaß dieser Schuldenproblematik zu verstehen, um Lösungen zu finden und Schüler auf ihrem Bildungsweg zu unterstützen.

statistisch	Datum
Gesamte Studienkreditschulden in den USA (2024)	1.63 Billionen Dollar
Amerikaner mit Studienkreditschulden	46 Millionen
Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen	43.4 Millionen
Studienkredite, die mehr als 90 Tage überfällig oder in Verzug sind (vor COVID)	11.1%
Typische monatliche Studienkreditzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung)	$300
Durchschnittliche Verschuldung von US-Haushaltsstudenten	$58,238
Durchschnittliche Studienkosten (2022–2024)	Öffentlich: 23,950 $, privat: 41,400 $
FAFSA-Nichtabschlussquote (2024 Absolventen)	56%
Anmeldung zum SAVE-Plan	6.9 Millionen
Standardquote: Öffentliche und gemeinnützige Hochschulen	2.3%
Standardquote: Private gemeinnützige Hochschulen	1.7%
Standardsatz: Private, gewinnorientierte Schulen	3.1%
Schulden privater Studienkredite (2024)	178 Billionen Dollar
Konsignierte private Studienkredite	Undergrad: 90 %, Grad: 63 %
Aufgeschobene Kredite	17.49%
Voraussichtliche Kreditaufnahme für Bachelor-Studiengang (Jahrgang 2023)	$37,300
Studienkreditschulden für Erwachsene im Alter von 25 bis 34 Jahren	Fast 500 Milliarden Dollar
Studienkreditschulden für Erwachsene im Alter von 35 bis 49 Jahren	632 Milliarden Dollar
Prozentsatz der Empfänger von Studienbeihilfen, die finanzielle Unabhängigkeit erreichen	49.2%
Ausfallquote für Kreditnehmer unter 40 Jahren	15.1%
Frauenanteil an den Studienbeihilfeempfängern	56.5%
Anteil der Frauen an allen Studienkreditschulden	58%
Sollzinssatz für Bundesdarlehen: Schwarze College-Studenten	49.4%
Ausfallrate von Bundesdarlehen innerhalb von 12 Jahren: Schwarze Absolventen	30%
Sollzinssatz für Privatkredite: Weiße Studierende	7.1%

Inhaltsverzeichnis

Schätzungen der Studentendarlehensschulden für 2024

Beginnen wir mit einem groben Überblick über die Studienkreditsituation. Das Folgende sind einige der neuesten Statistiken:

Der Gesamtbetrag der Studienkreditschulden in den Vereinigten Staaten beläuft sich im Jahr 1.63 auf fast 2024 Billionen US-Dollar.
Insgesamt 46 Millionen Amerikaner sind aufgrund von Studienkrediten verschuldet (43.4 Millionen davon haben Bundesschulden).
Vor der Coronavirus-Epidemie waren 11.1 Prozent der Studienkredite 90 Tage oder länger überfällig oder in Zahlungsverzug (Ausfälle wurden im Rahmen der Krisenhilfemaßnahmen gestoppt).
Bevor das Weiße Haus den Rückzahlungsstopp einführte, betrug die typische monatliche Schuldenzahlung 300 US-Dollar. (Die Aussetzung gilt bis zum 31. August 2022).
Für den Jahrgang 2020 lag der Durchschnitt bei 28,400 US-Dollar. Der durchschnittliche US-Haushalt mit Studentenschulden schuldet 58,238 US-Dollar.
(Daten von Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York und LendingTree.)
Durchschnittliche Kosten für das College: Im Zeitraum 2022–2023 betrugen die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren und Gebühren 10,950 US-Dollar für öffentliche vierjährige Schulen und 39,400 US-Dollar für Privatschulen.
56 % der High-School-Absolventen des Jahres 2022 haben die FAFSA nicht abgeschlossen, was dazu führte, dass 3.58 Milliarden US-Dollar an Pell-Grant-Geldern nicht beansprucht wurden.
Die Zahl der Anmeldungen für den SAVE-Plan übersteigt 6.9 Millionen, mit weiteren Teilnehmern an PAYE-, IBR- und ICR-Plänen.
Die Ausfallquote öffentlicher und gemeinnütziger Hochschulen liegt bei 2.3 %, die Ausfallquote privater gemeinnütziger Hochschulen bei 1.7 % und die Ausfallquote privater gemeinnütziger Schulen bei 3.1 %.

Portfolio der Bundesstudentendarlehen

Quellen: Pexels

Hier sind einige alarmierende Statistiken im Zusammenhang mit Studienkreditschulden

Wenn diese Zahlen nicht beeindruckend genug sind, bedenken Sie, wie Studenten je nach Art der Institution, die sie besuchen, Schulden anhäufen:

Im Jahr 2020 werden 55 Prozent der Bachelor-Absolventen von 4-jährigen staatlichen und privaten gemeinnützigen Universitäten Schulden aus Studiendarlehen haben.
Im Jahr 2020 betrug die durchschnittliche Verschuldung von staatlichen und nichtstaatlichen Wohltätigkeitseinrichtungen mit einer Laufzeit von 4 Jahren 28,400 USD, was einem Rückgang von 400 USD gegenüber 2019 entspricht.
Laut Daten aus dem Jahr 2016 aus einem Bericht vom April 2019 – dem aktuellsten verfügbaren – haben 66 Prozent der Absolventen öffentlicher Universitäten Schulden (mit einem Kredit von durchschnittlich 26,900 US-Dollar).
Im Jahr 2016 nahmen 68 Prozent der Absolventen privater, gemeinnütziger Universitäten Kredite in Höhe von durchschnittlich 31,450 US-Dollar auf.
Im Jahr 2016 hatten 83 Prozent der gewinnorientierten Hochschulabsolventen Schulden (mit einem Kredit von durchschnittlich 39,900 US-Dollar).
Im Studienjahr 2020–2021 erwarben Studierende und Eltern schätzungsweise 95.9 Milliarden US-Dollar, wobei private und nichtstaatliche Kredite 13 % des Gesamtbetrags ausmachten.
Im März 2023 schuldeten US-Studienkreditnehmer insgesamt 1.78 Billionen US-Dollar an staatlichen und privaten Studienkreditschulden.

Im Vergleich zu 12 Prozent der Studenten öffentlicher Hochschulen und 14 Prozent der Studenten gemeinnütziger Einrichtungen geraten 48 Prozent der Schuldner, die gewinnorientierte Universitäten besucht haben, innerhalb von 12 Jahren in Zahlungsverzug.

Statistiken über private Studentendarlehensschulden

Quellen: Pexels

Den Amerikanern schulden private Kreditgeber für Studenten mehr als 136 Milliarden Dollar.
Im akademischen Jahr 2020-2021 wurde der Gesamtbetrag der privaten Studentendarlehensschulden auf 12 Milliarden US-Dollar geschätzt.
Während des Bildungsjahres 2020-2021 hat jemand anderes 90 Prozent der Privatdarlehen für Studenten und 63 Prozent der Privatdarlehen für Hochschulabsolventen mitunterzeichnet.
Über 50 Prozent der Studenten (53 %) nutzen die staatlichen Studentendarlehen nicht vollständig, sondern entscheiden sich für private Darlehen, bevor sie ihre staatlichen Möglichkeiten ausschöpfen.
Private Studiendarlehen machten 16 % der Studiendarlehen in der Klasse 2019 aus.
Im Jahr 2019 lag der durchschnittliche Zinssatz für mitunterzeichnete Privatdarlehen bei 10.20 %.
(Informationen mit freundlicher Genehmigung des Institute for College Access and Success (hier und hier), CollegeBoard und MeasureOne.)
17.49 % befinden sich in Stundung, 2.44 % in Stundung und 0.94 % der zurückgezahlten Kredite sind mehr als 90 Tage überfällig.
Ein High-School-Absolvent im Jahr 2023 könnte damit rechnen, 37,300 US-Dollar für einen Bachelor-Abschluss zu leihen.

Weitere Studienkredite

Studiendarlehen sollen nur einen Teil der Bildungskosten decken.

Viele Studenten leihen sich Geld aus anderen Quellen, um die Lebenshaltungskosten während ihrer Studienzeit und möglicherweise auch andere institutionelle Ausgaben zu decken, die nicht durch ihr Studiendarlehen gedeckt sind.

Ein Guthaben auf einem Studentendarlehen gehört 95 % der Kreditnehmer mit ausstehenden Schulden im Zusammenhang mit ihrer eigenen Ausbildung.
Ein Kreditkartenguthaben wird von 23 % der Schuldner mit bestehenden Bildungsschulden gehalten.
Ein Home-Equity-Darlehen wurde von 4 % der verschuldeten Kreditnehmer in Anspruch genommen, während 11 % eine andere Art von Darlehen in Anspruch nahmen.
Home-Equity-Darlehen wurden von 11 % der verschuldeten Personen in Anspruch genommen, die Kredite aufgenommen hatten, um die Ausbildung ihrer Nachkommen oder Enkelkinder zu finanzieren.
Studiendarlehen (96 %), Kreditkartenschulden (19 %), Home-Equity-Kreditlinien (4 %) und andere Kreditarten (11 %).
Erwachsene im Alter von 25 bis 34 Jahren schulden fast 500 Milliarden US-Dollar, während die 35- bis 49-Jährigen 632 Milliarden US-Dollar schulden. Die 50- bis 61-Jährigen und die über 62-Jährigen schulden 296 bzw. 115 Milliarden US-Dollar.

Statistik der Studienschulden

Studentendarlehensschulden nach Staat und Abschlussjahr sind in detaillierten demografischen Berichten enthalten.

Finanzielle Unabhängigkeit erreichen 49.2 Prozent der Studienbeihilfeempfänger.
24.4 Prozent der Studienbeihilfeempfänger leben bei ihren Eltern, 14 Prozent wohnen in schuleigenem Wohnraum.
15 % der Studierenden, die Stipendien beziehen, sind verheiratet.
3.3 Millionen Kreditnehmer unter 40 Jahren sind mit ihren Studiendarlehen im Rückstand, was 15.1 Prozent aller Kreditnehmer entspricht.
338,608 oder 17 % der Studentendarlehen unter 25 Jahren sind mit ihren Studentendarlehen im Rückstand.
Geschlechts- oder Geschlechtsunterschiede bei Schülern Darlehensschuld.
56.5 Prozent der Empfänger von Studienbeihilfen sind Frauen.
Frauen sind für 58 Prozent aller Studiendarlehensschulden verantwortlich.
Die Eltern männlicher Studenten leihen sich wahrscheinlich in ihrem Namen Geld.
Studentendarlehensschulden betreffen 16 % der Frauen.
Frauen machen 8% aller Schulden von Postgraduiertenstudenten aus.

Lesen Sie unseren Bericht über die Schulden von Studentendarlehen nach Geschlecht, um weitere Informationen zu erhalten.

Rassen- und ethnische Unterschiede bei der Verschuldung von Studentendarlehen

Schwarz College-Studenten sind bei weitem am stärksten geneigt, Bundesdarlehen aufzunehmen (49.4 %), während asiatische Studenten am wenigsten dazu in der Lage sind (62 %), Bundesdarlehen aufzunehmen.
In den ersten zwölf Jahren der Rückzahlung sind 30 % der schwarzen Hochschulabsolventen mit ihren Studiendarlehen in Verzug.
Weiße Studenten nehmen mit 7.1 Prozent am häufigsten private Kredite auf; Studenten der amerikanischen Ureinwohner und Ureinwohner Alaskas nehmen dagegen mit nur 2.6 Prozent am wenigsten private Kredite auf.
Nach vier Jahren behalten 48 Prozent der schwarzen Absolventen durchschnittlich 12.5 Prozent mehr, als sie erworben haben.
Weiße und kaukasische Schuldner sind für 54 % aller Studentendarlehensschulden verantwortlich.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Bericht über Studentendarlehensschulden nach Rasse.

Schulden aus Studentendarlehen nach Alter

Alle fünf Jahre fügen Schuldner über 60 50 % zu den Studentenschulden ihrer Altersgruppe hinzu.
Die durchschnittliche ausstehende Studentendarlehensschuld für 35-Jährige beträgt 42,600 USD pro Darlehensnehmer, mit einer Gesamtsumme von 287 Prozent des ursprünglichen Darlehenswerts.
77.2 Prozent der Hilfeempfänger sind unter 30 Jahre alt, und 37.8 % der Hilfeempfänger sind Vollzeitstudenten.
Unter 25 Jahren sind 17.7 % derjenigen mit Studiendarlehensschulden jünger als 25 Jahre.
Zwischen 25 und 50 Jahre alt sind 68.6 % der studentischen Kreditnehmer verschuldet.
34 % der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren sind von Studiendarlehensschulden betroffen, wodurch die Wahrscheinlichkeit, dass sie Schulden haben, mehr als doppelt so hoch ist wie bei Erwachsenen jeder anderen Altersgruppe.
Mit einer Rate von 63 Prozent bei Kreditnehmern unter 40 Jahren sind schwarze Kreditnehmer am zweithäufigsten geneigt, ihre Studiendarlehenszahlungen pünktlich zu leisten.
Mit einem Prozentsatz von 26 % ist das gleiche demografische Segment anfällig für Verzögerungen bei der Zahlung von Studentendarlehen.

Rückzahlungsstatus des Studiendarlehens (Bundesstudiendarlehen)

Quellen: Pexels

In der Schule: 6.1 Millionen Kreditnehmer.
In Rückzahlung: 300,000 Kreditnehmer.
Im Aufschub: 2.8 Millionen Kreditnehmer.
In Nachsicht: 26.6 Millionen Kreditnehmer.
Im Standard: 4.7 Millionen Kreditnehmer.

Bildungsstand und Studiendarlehensschulden

Doktoranden nehmen 37 % aller Studiendarlehen des Bundes in Anspruch.
Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 16,940 US-Dollar sind von 60 Prozent der Empfänger von Bachelor-Abschlüssen ausstehend.
Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 21,890 US-Dollar sind von 42 Prozent der Associate's Degree-Empfänger ausstehend.
Insgesamt 31,790 US-Dollar an Bundesdarlehen sind von 63 Prozent der Bachelor-Absolventen ausstehend.
Bundesdarlehen in Höhe von insgesamt 70,070 US-Dollar sind von 54 Prozent der Master-Absolventen ausstehend.
Eine Schätzung von 118,360 $ ist im Besitz von 45 Prozent von Ph.D. Grad Empfänger.
Berufstätige mit Abschluss schulden durchschnittlich 199,540 US-Dollar.

Schuldenstagnation: Was tun?

Ausbeuterische private Kreditgeber haben Studenten mit schlechten Krediten ins Visier genommen, genau wie sie es vor der Großen Rezession von 2008 mit Hauskäufern taten.
Diese Darlehenstaktiken wurden überproportional von gewinnorientierten Einrichtungen genutzt, die Schüler mit niedrigem Einkommen einschrieben.
Im Jahr 2009 waren 27.15 Prozent der privaten Kredite nicht von Schulen zertifiziert.
Bis 2019 waren nur 0.06 Prozent der Privatkredite von einer Schule beglaubigt. Seitdem sind diese Kredite auf erstklassige Kunden mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit beschränkt.
Ein Teil des Wachstums der kombinierten Studentendarlehenssumme kann mit ziemlicher Sicherheit auf Schulden zurückgeführt werden, die während der Ära der unterdurchschnittlichen Studentendarlehen begannen. In den kommenden Jahren werden die wirtschaftlichen Auswirkungen dieser Form der Kreditvergabe höchstwahrscheinlich in Datentrends sichtbar sein.

Erfahrungen mit Studienschulden

Selbst wenn die Darlehensverteilung gleich ist, unterscheidet sich die Erfahrung mit Studentendarlehensschulden je nach wichtigen Beitragszahlern.

Studenten, die Studienkredite aufgenommen hatten, hielten es in 52 Prozent der Fälle für nicht wert.
Die Zahlungen für Studentendarlehen steigen jährlich um 6.6 Prozent.
Aufgrund ihrer Studiendarlehensschulden haben 53 % der Millennials kein Haus gekauft, weil sie entweder nicht berechtigt oder nicht in der Lage sind, eine Hypothek zu bezahlen.
Im Jahr 2018 lebten 30 % der College-Studenten an oder nahe der Armutsgrenze.
14 Prozent der Eltern sind alleinstehend und 56 Prozent verbringen mehr als 30 Stunden pro Woche mit der Betreuung ihrer Kinder.
Im College haben 88 Prozent der Alleinerziehenden Gehälter, die bei oder unter 200 Prozent der Armutsgrenze liegen.

Anspruch auf Darlehenserlass

Der Vergebungsprozess für Studentendarlehen scheint durch verwirrende Verfahren und Fehler behindert zu werden. Kreditnehmer wissen häufig nicht, dass sie für einen Krediterlass qualifiziert sind. Darüber hinaus werden Kreditnehmer, die sich qualifizieren sollten, aufgrund der Inkompetenz oder Desinformation des Kreditdienstleisters abgelehnt.
Der Kongress hat den Higher Education Act, der 2008 den Erlass von Krediten verlängerte, nie finanziert.
Der Erlass von Studentendarlehen kommt schließlich 0.7 Prozent der qualifizierten Kreditnehmer zugute.
Einen Krediterlass beantragen 6.7 Prozent der qualifizierten studentischen Schuldner.
Jeder verschuldete Studentendarlehensnehmer erhält von der Bundesregierung eine Begnadigung in Höhe von 95.45 USD.
Jedes Jahr steigt der Prozentsatz der abgelehnten Einreichungen.
Seit Beginn des Programms wurde knapp über 1 % der Anträge auf Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst stattgegeben.
0.032 Prozent der Bewerber wurden im ersten Jahr des Programms zugelassen.
PSLF steht 3 Millionen Inhabern von Studentendarlehen offen, aber nur etwa 200,000 haben sich beworben.
Über eine Million Schuldner von Studentendarlehen sind in den Vereinigten Staaten entweder qualifiziert oder stehen kurz vor der Qualifikation für den Erlass von Studentendarlehen, was über 25 % der Erwerbsbevölkerung ausmacht.
Das Bildungsministerium genehmigte 26.9 Millionen US-Dollar der 700 Millionen US-Dollar, die für das Public Service Loan Forgiveness Program vorgesehen waren.
Verwaltungstäuschung und Korruption sind zwei weitere Gründe für die Vergebung von Studentendarlehen.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Bericht über die Statistik zum Erlass von Studentendarlehen.
Weniger als 1 % waren im zweiten Quartal 90 mindestens 2 Tage im Rückstand oder in Zahlungsverzug, teilweise aufgrund von COVID-2023-Hilfsmaßnahmen.
Die Vergabe öffentlicher Darlehen (Public Service Loan Forgiveness, PSLF) beträgt 500,520 genehmigte Entlassungen.
Die einkommensabhängige Rückzahlungsvergebung umfasst 157 Kreditnehmer.
Der Rückzahlungsschutz des Kreditnehmers beträgt bisher 190,257 Genehmigungen.
Über 425,000 Kreditnehmer haben eine Entlastung in Höhe von 9 Milliarden US-Dollar wegen vollständiger und dauerhafter Erwerbsunfähigkeit erhalten.

Studienkreditschulden?

Wie diese Schuldendaten für Studentendarlehen zeigen, können die Kosten für den Besuch des Colleges für viele Amerikaner eine erhebliche finanzielle Notlage darstellen.

45 Millionen Amerikaner, etwa 17.4 % der Erwachsenen in den USA, haben Studienkreditschulden.
Mit mehr als 35 Milliarden US-Dollar sind die 49- bis 600-Jährigen am meisten verschuldet. Im Vergleich zu anderen Bevölkerungsgruppen leihen sich weibliche und schwarze Studierende in der Regel mehr Kredite.

FAQs

💰 Was sind Studienkreditschulden und wie funktioniert sie?

Bei Studiendarlehensschulden handelt es sich um geliehenes Geld, um die Studienkosten zu bezahlen. Studierende erhalten Mittel für Studiengebühren, Bücher und Lebenshaltungskosten und müssen das Darlehen mit Zinsen nach dem Abschluss zurückzahlen.

📚 Welche Arten von Studienkrediten stehen Studierenden zur Verfügung?

Es gibt staatliche Studiendarlehen und private Studiendarlehen. Bundesdarlehen sind in der Regel flexibler und haben niedrigere Zinssätze, während Privatkredite von Banken vergeben werden und möglicherweise höhere Zinssätze haben.

📊 Wie hoch sind die Studienkreditschulden von Hochschulabsolventen normalerweise?

Die durchschnittliche Studiendarlehensschuld variiert je nach Jahr und Land. In den Vereinigten Staaten beispielsweise sind es typischerweise mehrere Zehntausend Dollar.

📉 Welche Folgen hat ein Zahlungsausfall bei Studienkrediten?

Ein Zahlungsausfall bei Studiendarlehen kann schwerwiegende Folgen haben, darunter eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit, eine Lohnpfändung und rechtliche Schritte seitens der Kreditgeber.

🎯 Wie können Studierende die Rückzahlung des Studienkredits schon während der Schulzeit planen?

Zur Vorausplanung gehört es, die Kreditbedingungen zu verstehen, das Einkommen nach dem Abschluss abzuschätzen und ein Budget für die Verwaltung der Kreditrückzahlungen zu erstellen.

💰 Gibt es steuerliche Vorteile oder Abzüge im Zusammenhang mit Studienkrediten?

Ja, es können einige Steuervorteile gelten, wie z. B. der Zinsabzug für Studiendarlehen, der es Ihnen ermöglicht, Zinsen für berechtigte Studiendarlehen abzuziehen.

Quick-Links:

Fazit: Schätzungen zur Verschuldung von Studentendarlehen im Jahr 2024

Schulden bei Studiendarlehen sind ein großes und dringendes Problem, das zahlreiche Studierende betrifft.

Schätzungen zufolge steigt diese Verschuldung, was es für junge Menschen schwieriger macht, sich ihre Ausbildung zu leisten und ihre Ziele zu erreichen.

Für politische Entscheidungsträger, Institutionen und Einzelpersonen ist es von entscheidender Bedeutung, dieses Problem anzugehen, indem sie Reformen der Finanzhilfe oder Bildungsinitiativen umsetzen, um die Belastung der Studierenden zu verringern.

Um sicherzustellen, dass Bildung weiterhin zugänglich bleibt und Studenten ihre Träume verwirklichen können, ohne von Schulden überwältigt zu werden, ist es wichtig, Lösungen zur Reduzierung der Studienkreditschulden zu finden.

Quellen: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Schätzungen der Studentendarlehensschulden für 2024

Portfolio der Bundesstudentendarlehen

Hier sind einige alarmierende Statistiken im Zusammenhang mit Studienkreditschulden