Superbes estimations de la dette étudiante pour 2024 : quel type de dette est un prêt étudiant ? 📈

L’endettement étudiant constitue aujourd’hui un défi financier important auquel de nombreux étudiants sont confrontés. Il s’agit de l’argent que les étudiants empruntent pour payer leurs études, comme dans un collège ou une école de métiers, et qu’ils doivent ensuite rembourser.

Ces prêts aident les étudiants à poursuivre leurs rêves mais peuvent aussi créer un fardeau. Les estimations suggèrent que le montant de la dette étudiante a augmenté au fil des ans, ce qui a un impact sur l'avenir financier des jeunes.

Dans ce contexte, comprendre l’ampleur de ce problème d’endettement est crucial pour trouver des solutions et accompagner les étudiants dans leur parcours éducatif.

Statistique Données
Dette totale des prêts étudiants aux États-Unis (2024) $1.63 billions
Américains endettés par un prêt étudiant 46 millions
Emprunteurs de prêts étudiants fédéraux 43.4 millions
Prêts étudiants en souffrance ou en défaut depuis plus de 90 jours (pré-COVID) 11.1%
Paiement mensuel typique d'un prêt étudiant (gel des remboursements anticipés) $300
Dette étudiante moyenne des ménages américains $58,238
Coût moyen des études collégiales (2022-2024) Public : 23,950 41,400 $, Privé : XNUMX XNUMX $
Taux d’échec FAFSA (diplômés 2024) 56%
Inscription au plan SAVE 6.9 millions
Taux de défaut : Collèges publics et sans but lucratif 2.3%
Taux de défaut : collèges privés à but non lucratif 1.7%
Taux de défaut : écoles privées à but lucratif 3.1%
Dette étudiante privée (2024) $178 billions
Prêts étudiants privés consignés  Premier cycle : 90 %, Diplômé : 63 %
Prêts en différé 17.49%
Emprunt prévu pour le baccalauréat (promotion 2023) $37,300
Dette de prêt étudiant pour les adultes âgés de 25 à 34 ans Près de 500 milliards de dollars
Dette de prêt étudiant pour les adultes âgés de 35 à 49 ans 632 milliard de dollars
Pourcentage de bénéficiaires d’une aide financière aux étudiants parvenant à l’indépendance financière 49.2%
Taux de délinquance pour les emprunteurs de moins de 40 ans 15.1%
Part des femmes parmi les bénéficiaires d’une aide financière aux étudiants 56.5%
Part des femmes dans toutes les dettes étudiantes 58%
Taux d’emprunt du prêt fédéral : étudiants noirs 49.4%
Taux de défaut de paiement des prêts fédéraux sur 12 ans : titulaires d’un diplôme noir 30%
Taux d’emprunt des prêts privés : étudiants blancs 7.1%

Estimations de la dette des prêts étudiants de 2024

Commençons par un aperçu général de la situation des prêts étudiants. Voici quelques-unes des statistiques les plus récentes :

  • Le montant global de la dette étudiante aux États-Unis s’élève à près de 1.63 2024 milliards de dollars en XNUMX.
  • Au total, 46 millions d’Américains sont endettés à cause de leurs prêts étudiants (dont 43.4 millions ont une dette fédérale).
  • Avant l’épidémie de coronavirus, 11.1 % des prêts étudiants étaient en souffrance ou en défaut depuis 90 jours ou plus (les défauts de paiement ont été stoppés dans le cadre des mesures de secours face à la crise).
  • Avant que la Maison Blanche ne mette en place le gel des remboursements, le paiement mensuel typique de la dette était de 300 $. (la suspension est en place jusqu'au 31 août 2022).
  • Pour la promotion 2020, la moyenne était de 28,400 58,238 $. Le ménage américain moyen endetté par les étudiants doit XNUMX XNUMX $.
  • (Données de la Réserve fédérale, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York et LendingTree.)
  • Coût moyen du collège : En 2022-2023, le coût moyen était de 10,950 39,400 $ pour les écoles publiques de quatre ans et de XNUMX XNUMX $ pour les écoles privées en frais de scolarité et de frais.
  • 56 % des diplômés du secondaire de 2022 n’ont pas terminé le FAFSA, ce qui a entraîné 3.58 milliards de dollars de subventions Pell non réclamés.
  • Les inscriptions au plan SAVE dépassent 6.9 millions, avec des participants supplémentaires aux plans PAYE, IBR et ICR.
  • Le taux de défaut des collèges publics et à but non lucratif est de 2.3 %, celui des collèges privés à but non lucratif est de 1.7 % et le taux de défaut des écoles privées à but lucratif est de 3.1 %.

Portefeuille de prêts étudiants fédéraux

Dette de prêt étudiant

Sources: Pexels

Voici quelques statistiques alarmantes liées à la dette étudiante

Si ces chiffres ne sont pas assez impressionnants, réfléchissez à la façon dont les étudiants s'endettent en fonction du type d'établissement qu'ils fréquentent :

  • En 2020, 55% des titulaires d'un baccalauréat d'universités caritatives gouvernementales et privées de 4 ans auront une dette de prêts étudiants.
  • En 2020, la dette moyenne des institutions caritatives gouvernementales et non gouvernementales sur 4 ans était de 28,400 400 $, en baisse de 2019 $ par rapport à XNUMX.
  • Selon les données de 2016 d'un rapport d'avril 2019 - le plus récent disponible - 66% des diplômés des universités publiques ont une dette (empruntant en moyenne 26,900 XNUMX $).
  • En 2016, 68 % des diplômés des universités privées caritatives ont contracté des prêts, d'une moyenne de 31,450 XNUMX $.
  • En 2016, 83 % des diplômés universitaires à but lucratif avaient des dettes (empruntant en moyenne 39,900 XNUMX $).
  • Au cours de l’année universitaire 2020-2021, les étudiants et leurs parents ont acquis environ 95.9 milliards de dollars, les prêts privés et non fédéraux représentant 13 % du total.
  • En mars 2023, les emprunteurs étudiants américains devaient collectivement 1.78 billion de dollars en dettes étudiantes fédérales et privées.

Comparativement à 12 % des étudiants des collèges publics et à 14 % des étudiants des collèges caritatifs, 48 ​​% des débiteurs qui ont fréquenté des universités à but lucratif font défaut dans les 12 ans.

Statistiques sur la dette de prêt étudiant privé

Dette de prêt étudiant

Sources: Pexels

  • Les prêteurs étudiants privés doivent plus de 136 milliards de dollars aux Américains.
  • Au cours de l'année universitaire 2020-2021, le montant total de la dette de prêt étudiant privé devait être de 12 milliards de dollars.
  • Au cours de l'année scolaire 2020-2021, quelqu'un d'autre a cosigné 90 % des prêts privés de premier cycle et 63 % des prêts privés de deuxième cycle.
  • Plus de 50% des étudiants de premier cycle (53%) n'utilisent pas pleinement les prêts étudiants fédéraux, optant plutôt pour des prêts privés avant d'épuiser leurs options fédérales.
  • Les prêts étudiants privés représentaient 16 % des prêts étudiants de la promotion 2019.
  • En 2019, le taux d'intérêt moyen des prêts privés cosignés était de 10.20 %.
  • (Informations fournies avec l'aimable autorisation de l'Institute for College Access and Success (ici et ici), CollegeBoard et MeasureOne.)
  • 17.49 % sont en report, 2.44 % en abstention et 0.94 % des prêts en cours de remboursement sont en souffrance depuis plus de 90 jours.
  • En 2023, un diplômé du secondaire pourrait s'attendre à emprunter 37,300 XNUMX $ pour obtenir un baccalauréat.

Autres prêts étudiants

Les prêts étudiants ne sont destinés à payer qu’une partie des dépenses d’études.

De nombreux étudiants empruntent de l'argent provenant d'autres sources pour couvrir leurs frais de subsistance tout au long de leurs années universitaires et peut-être d'autres dépenses liées à l'établissement qui ne sont pas prises en charge par leurs prêts étudiants.

  • Le solde d'un prêt étudiant appartient à 95 % des emprunteurs ayant une dette impayée liée à leur propre éducation.
  • Un solde de carte de crédit est détenu par 23 % des débiteurs ayant une dette d'études existante.
  • Un prêt sur valeur domiciliaire a été utilisé par 4 % des emprunteurs endettés, tandis que 11 % ont utilisé un autre type de prêt.
  • Les prêts sur valeur domiciliaire ont été utilisés par 11 % des personnes endettées qui ont emprunté pour payer les études de leur progéniture ou de leurs petits-enfants.
  • Prêts étudiants (96 %), dettes de carte de crédit (19 %), marges de crédit sur valeur domiciliaire (4 %) et autres types de crédit (11 %).
  • Les adultes âgés de 25 à 34 ans doivent près de 500 milliards de dollars, tandis que ceux de 35 à 49 ans doivent 632 milliards de dollars. Les 50-61 ans et les 62 ans et plus doivent respectivement 296 milliards de dollars et 115 milliards de dollars.

Statistiques sur la dette étudiante

La dette de prêt étudiant par État et année d'obtention du diplôme est incluse dans des rapports démographiques détaillés.

  • L'indépendance financière est atteinte par 49.2 % des bénéficiaires d'aide financière aux étudiants.
  • 24.4% des bénéficiaires d'une aide financière aux étudiants vivent avec leurs parents, tandis que 14% résident dans un logement appartenant à l'école.
  • 15% des étudiants qui reçoivent une aide financière sont mariés.
  • 3.3 millions d'emprunteurs de moins de 40 ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants, ce qui représente 15.1 % de tous les emprunteurs.
  • 338,608 17, soit 25 %, des étudiants emprunteurs de moins de XNUMX ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants.
  • Différences de genre ou de sexe chez l'élève Dette de prêt.
  • Les femmes représentent 56.5 pour cent des bénéficiaires d’aide financière aux étudiants.
  • Les femmes sont responsables de 58 % de toutes les dettes d'études.
  • Les parents des étudiants de sexe masculin sont susceptibles d'emprunter de l'argent en leur nom.
  • L'endettement des étudiants de premier cycle touche 16 % des femmes.
  • Les femmes représentent 8 % de toutes les dettes des étudiants de troisième cycle.

Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par sexe pour plus d'informations.

Différences raciales et ethniques dans la dette de prêt étudiant

  • Noir étudiants sont de loin les plus enclins à contracter des prêts fédéraux (49.4 %), tandis que les étudiants asiatiques sont les moins aptes (62 %) à contracter des prêts fédéraux.
  • Au cours des douze premières années de remboursement, 30 % des titulaires d'un diplôme noir ne remboursent pas leurs prêts étudiants.
  • Les étudiants blancs sont les plus susceptibles de contracter des prêts privés, 7.1 % le faisant ; Les étudiants amérindiens et autochtones de l'Alaska, en revanche, sont les moins enclins à contracter des prêts privés, avec seulement 2.6% de le faire.
  • Après quatre ans, 48 ​​% des diplômés noirs conservent en moyenne 12.5 % de plus que ce qu'ils ont acquis.
  • Les débiteurs blancs et caucasiens sont responsables de 54% de toutes les dettes de prêts étudiants.

Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par race pour plus d'informations.

Dette de prêts étudiants selon l'âge

  • Tous les cinq ans, les débiteurs de plus de 60 ans ajoutent 50 % à la dette étudiante de leur groupe d'âge.
  • L'encours moyen de la dette étudiante pour les 35 ans est de 42,600 287 $ par emprunteur, avec un total ultime de XNUMX % de la valeur initiale du prêt.
  • 77.2 % des bénéficiaires de l'aide ont moins de 30 ans et 37.8 % des bénéficiaires de l'aide sont des étudiants à temps plein.
  • Moins de 25 ans, 17.7 % des personnes ayant une dette de prêt étudiant ont moins de 25 ans.
  • Entre 25 et 50 ans, 68.6 % des étudiants emprunteurs le sont.
  • La dette de prêt étudiant touche 34 % des adultes âgés de 18 à 29 ans, ce qui les place deux fois plus susceptibles que les adultes de toute autre tranche d'âge d'avoir une dette.
  • Avec un taux de 63% parmi les emprunteurs de moins de 40 ans, les emprunteurs noirs sont les deuxièmes plus enclins à rembourser leurs prêts étudiants en temps voulu.
  • Avec un pourcentage de 26 %, le même segment démographique est susceptible de retarder les remboursements des prêts étudiants.

Statut de remboursement du prêt étudiant (prêts étudiants fédéraux)

Dette de prêt étudiant

Sources: Pexels

  • À l'école: 6.1 millions d'emprunteurs.
  • En remboursement: 300,000 XNUMX emprunteurs.
  • En ajournement: 2.8 millions d'emprunteurs.
  • Dans la patience: 26.6 millions d'emprunteurs.
  • En défaut: 4.7 millions d'emprunteurs.

Niveau de scolarité et dette de prêt étudiant

  • Les étudiants diplômés contractent 37 % de tous les prêts étudiants fédéraux.
  • Un total de 16,940 60 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires de diplômes de premier cycle.
  • Un total de 21,890 42 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'un diplôme d'associé.
  • Un total de 31,790 63 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'un baccalauréat.
  • Un total de 70,070 54 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'une maîtrise.
  • Une estimation de 118,360 45 $ appartient à XNUMX% des titulaires d'un doctorat. récipiendaires du diplôme.
  • Les professionnels diplômés doivent en moyenne 199,540 XNUMX $.

Stagnation de la dette : que faire ?

  • Les prêteurs privés exploiteurs ont ciblé les étudiants de premier cycle avec des prêts douteux, tout comme ils l’avaient fait pour les acheteurs de maison avant la Grande Récession de 2008. 
  • Ces tactiques de prêt ont été utilisées de manière disproportionnée par les établissements à but lucratif qui inscrivaient des élèves à faible revenu. 
  • En 2009, 27.15 % des prêts privés n'étaient pas certifiés par les écoles. 
  • En 2019, seulement 0.06 % des prêts privés avaient été certifiés par une école. Depuis lors, ces prêts ont été limités aux principaux clients ayant d'excellentes cotes de crédit.
  • Une partie de la croissance du total combiné des prêts étudiants peut presque certainement être attribuée aux dettes qui ont commencé pendant l'ère des prêts étudiants inférieurs aux normes. Pour les années à venir, les implications économiques de cette forme de prêt prédateur seront très probablement visibles dans les tendances des données.

Expérience avec la dette étudiante

Même lorsque la répartition des prêts est égale, l'expérience d'endettement des étudiants diffère selon les contributeurs importants.

  • Les étudiants qui avaient contracté un prêt étudiant estimaient que cela n'en valait pas la peine dans 52 % des cas.
  • Les paiements sur les prêts étudiants augmentent à un taux annuel de 6.6 %.
  • En raison de leur dette de prêt étudiant, 53 % des milléniaux n'ont pas acheté de maison parce qu'ils sont soit inéligibles, soit incapables de payer une hypothèque.
  • En 2018, 30% des étudiants vivaient sur ou autour du seuil de pauvreté.
  • 14 % des parents sont célibataires et 56 % passent plus de 30 heures par semaine à s'occuper de leurs enfants.
  • Au collège, 88 % des parents célibataires ont des salaires égaux ou inférieurs à 200 % du seuil de pauvreté.

Admissibilité à la remise de prêt

  • Le processus de remise de prêt étudiant semble être entravé par des procédures confuses et des erreurs. Les emprunteurs ignorent souvent qu'ils sont qualifiés pour la remise de prêt. De plus, les emprunteurs qui devraient être éligibles sont rejetés en raison de l'incompétence ou de la désinformation de l'agent de prêt.
  • Le Congrès n'a jamais financé la loi sur l'enseignement supérieur, qui a prolongé l'annulation des prêts en 2008.
  • La remise de prêt étudiant profitera à terme à 0.7 % des emprunteurs qualifiés.
  • La remise de prêt est demandée par 6.7 % des étudiants débiteurs qualifiés.
  • Chaque étudiant emprunteur endetté reçoit une réhabilitation de 95.45 $ du gouvernement fédéral.
  • Chaque année, le pourcentage de soumissions refusées augmente.
  • Depuis la création du programme, un peu plus de 1 % des demandes de remise de prêt de la fonction publique ont été accordées.
  • 0.032 % des candidats ont été approuvés au cours de la première année du programme.
  • PSLF est ouvert à 3 millions de titulaires de prêts étudiants, mais à peine 200,000 XNUMX ont postulé.
  • Plus d'un million de débiteurs de prêts étudiants sont qualifiés ou sur le point de se qualifier pour l'annulation de prêt étudiant aux États-Unis, ce qui représente plus de 25% de la main-d'œuvre.
  • Le ministère de l'Éducation a autorisé 26.9 millions de dollars sur les 700 millions de dollars réservés au programme d'annulation des prêts de la fonction publique.
  • La tromperie administrative et la corruption sont deux autres causes de remise de prêt étudiant.
  • Consultez notre rapport sur les statistiques d'annulation des prêts étudiants pour plus d'informations.
  • Moins de 1 % étaient en souffrance ou en défaut depuis au moins 90 jours au deuxième trimestre 2, en partie à cause des mesures d’allègement liées à la COVID-2023.
  • Le pardon des prêts à la fonction publique (PSLF) s’élève à 500,520 XNUMX décharges approuvées.
  • Le pardon de remboursement basé sur le revenu concerne 157 emprunteurs.
  • La défense de l'emprunteur jusqu'au remboursement s'élève jusqu'à présent à 190,257 XNUMX approbations.
  • Plus de 425,000 9 emprunteurs ont reçu une quittance de XNUMX milliards de dollars pour invalidité totale et permanente.

Dette de prêt étudiant?

Comme le démontrent ces données sur la dette des prêts étudiants, les dépenses liées aux études collégiales peuvent constituer une difficulté financière importante pour de nombreux Américains. 

  • 45 millions d’Américains, soit environ 17.4 % des adultes américains, ont des dettes étudiantes.
  • La plus grande dette est détenue par les personnes âgées de 35 à 49 ans, avec plus de 600 milliards de dollars dus. Les femmes et les étudiants noirs empruntent généralement davantage que les autres groupes démographiques.

FAQ

💰 Qu'est-ce que la dette étudiante et comment ça marche ?

La dette étudiante est de l’argent emprunté pour payer les dépenses d’études. Les étudiants reçoivent des fonds pour les frais de scolarité, les livres et les frais de subsistance et doivent rembourser le prêt avec intérêts après l'obtention de leur diplôme.

📚 Quels types de prêts étudiants sont disponibles pour les étudiants ?

Il existe des prêts étudiants fédéraux et des prêts étudiants privés. Les prêts fédéraux sont généralement plus flexibles et ont des taux d’intérêt plus bas, tandis que les prêts privés proviennent des banques et peuvent avoir des taux plus élevés.

📊 Quel est le montant de la dette étudiante que les diplômés universitaires ont généralement ?

La dette moyenne des prêts étudiants varie selon l’année et le pays. Aux États-Unis, par exemple, il s’agit généralement de plusieurs dizaines de milliers de dollars.

📉 Quelles sont les conséquences d’un défaut de paiement sur les prêts étudiants ?

Le défaut de paiement des prêts étudiants peut entraîner de graves conséquences, notamment des dommages aux cotes de crédit, des saisies-arrêts sur salaire et des poursuites judiciaires de la part des prêteurs.

🎯 Comment les étudiants peuvent-ils planifier le remboursement de leur prêt étudiant tout en étant encore à l’école ?

Planifier à l’avance implique de comprendre les conditions des prêts, d’estimer les revenus post-diplôme et de créer un budget pour gérer les remboursements des prêts.

💰 Existe-t-il des avantages fiscaux ou des déductions associés aux prêts étudiants ?

Oui, certains avantages fiscaux peuvent s'appliquer, comme la déduction des intérêts sur les prêts étudiants, qui vous permet de déduire les intérêts payés sur les prêts étudiants admissibles.

Liens rapides:

Conclusion : estimations de la dette étudiante pour 2024

L’endettement étudiant est une préoccupation importante et urgente qui touche de nombreux étudiants.

Selon les estimations, cette dette est en augmentation, ce qui rend plus difficile pour les jeunes de financer leurs études et d’atteindre leurs objectifs.

Il est crucial que les décideurs politiques, les institutions et les individus s’attaquent à ce problème en mettant en œuvre des réformes de l’aide financière ou des initiatives éducatives pour contribuer à alléger le fardeau des étudiants.

Trouver des solutions pour réduire l’endettement étudiant est essentiel pour garantir que l’éducation reste accessible et que les étudiants puissent poursuivre leurs rêves sans être submergés par les dettes.

Sources : Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Andy Thompson
Cet auteur est vérifié sur BloggersIdeas.com

Andy Thompson est un écrivain indépendant depuis longtemps. Elle est analyste senior SEO et marketing de contenu chez Digiexe, une agence de marketing numérique spécialisée dans le contenu et le référencement axé sur les données. Elle a également plus de sept ans d'expérience dans le marketing numérique et le marketing d'affiliation. Elle aime partager ses connaissances dans un large éventail de domaines allant du commerce électronique, des startups, du marketing des médias sociaux, de l'argent en ligne, du marketing d'affiliation à la gestion du capital humain, et bien plus encore. Elle a écrit pour plusieurs blogs SEO, Make Money Online et marketing numérique faisant autorité comme ImageStation.

Divulgation d'affiliation: En toute transparence - certains des liens de notre site Web sont des liens d'affiliation, si vous les utilisez pour effectuer un achat, nous gagnerons une commission sans frais supplémentaires pour vous (aucun!).

Laisser un commentaire