L’endettement étudiant constitue aujourd’hui un défi financier important auquel de nombreux étudiants sont confrontés. Il s’agit de l’argent que les étudiants empruntent pour payer leurs études, comme dans un collège ou une école de métiers, et qu’ils doivent ensuite rembourser.
Ces prêts aident les étudiants à poursuivre leurs rêves mais peuvent aussi créer un fardeau. Les estimations suggèrent que le montant de la dette étudiante a augmenté au fil des ans, ce qui a un impact sur l'avenir financier des jeunes.
Dans ce contexte, comprendre l’ampleur de ce problème d’endettement est crucial pour trouver des solutions et accompagner les étudiants dans leur parcours éducatif.
Statistique | Données |
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Dette totale des prêts étudiants aux États-Unis (2024) | $1.63 billions |
Américains endettés par un prêt étudiant | 46 millions |
Emprunteurs de prêts étudiants fédéraux | 43.4 millions |
Prêts étudiants en souffrance ou en défaut depuis plus de 90 jours (pré-COVID) | 11.1% |
Paiement mensuel typique d'un prêt étudiant (gel des remboursements anticipés) | $300 |
Dette étudiante moyenne des ménages américains | $58,238 |
Coût moyen des études collégiales (2022-2024) | Public : 23,950 41,400 $, Privé : XNUMX XNUMX $ |
Taux d’échec FAFSA (diplômés 2024) | 56% |
Inscription au plan SAVE | 6.9 millions |
Taux de défaut : Collèges publics et sans but lucratif | 2.3% |
Taux de défaut : collèges privés à but non lucratif | 1.7% |
Taux de défaut : écoles privées à but lucratif | 3.1% |
Dette étudiante privée (2024) | $178 billions |
Prêts étudiants privés consignés | Premier cycle : 90 %, Diplômé : 63 % |
Prêts en différé | 17.49% |
Emprunt prévu pour le baccalauréat (promotion 2023) | $37,300 |
Dette de prêt étudiant pour les adultes âgés de 25 à 34 ans | Près de 500 milliards de dollars |
Dette de prêt étudiant pour les adultes âgés de 35 à 49 ans | 632 milliard de dollars |
Pourcentage de bénéficiaires d’une aide financière aux étudiants parvenant à l’indépendance financière | 49.2% |
Taux de délinquance pour les emprunteurs de moins de 40 ans | 15.1% |
Part des femmes parmi les bénéficiaires d’une aide financière aux étudiants | 56.5% |
Part des femmes dans toutes les dettes étudiantes | 58% |
Taux d’emprunt du prêt fédéral : étudiants noirs | 49.4% |
Taux de défaut de paiement des prêts fédéraux sur 12 ans : titulaires d’un diplôme noir | 30% |
Taux d’emprunt des prêts privés : étudiants blancs | 7.1% |
Estimations de la dette des prêts étudiants de 2024
Commençons par un aperçu général de la situation des prêts étudiants. Voici quelques-unes des statistiques les plus récentes :
- Le montant global de la dette étudiante aux États-Unis s’élève à près de 1.63 2024 milliards de dollars en XNUMX.
- Au total, 46 millions d’Américains sont endettés à cause de leurs prêts étudiants (dont 43.4 millions ont une dette fédérale).
- Avant l’épidémie de coronavirus, 11.1 % des prêts étudiants étaient en souffrance ou en défaut depuis 90 jours ou plus (les défauts de paiement ont été stoppés dans le cadre des mesures de secours face à la crise).
- Avant que la Maison Blanche ne mette en place le gel des remboursements, le paiement mensuel typique de la dette était de 300 $. (la suspension est en place jusqu'au 31 août 2022).
- Pour la promotion 2020, la moyenne était de 28,400 58,238 $. Le ménage américain moyen endetté par les étudiants doit XNUMX XNUMX $.
- (Données de la Réserve fédérale, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York et LendingTree.)
- Coût moyen du collège : En 2022-2023, le coût moyen était de 10,950 39,400 $ pour les écoles publiques de quatre ans et de XNUMX XNUMX $ pour les écoles privées en frais de scolarité et de frais.
- 56 % des diplômés du secondaire de 2022 n’ont pas terminé le FAFSA, ce qui a entraîné 3.58 milliards de dollars de subventions Pell non réclamés.
- Les inscriptions au plan SAVE dépassent 6.9 millions, avec des participants supplémentaires aux plans PAYE, IBR et ICR.
- Le taux de défaut des collèges publics et à but non lucratif est de 2.3 %, celui des collèges privés à but non lucratif est de 1.7 % et le taux de défaut des écoles privées à but lucratif est de 3.1 %.
Portefeuille de prêts étudiants fédéraux
Sources: Pexels
Statistiques sur la dette de prêt étudiant privé
Sources: Pexels
- Les prêteurs étudiants privés doivent plus de 136 milliards de dollars aux Américains.
- Au cours de l'année universitaire 2020-2021, le montant total de la dette de prêt étudiant privé devait être de 12 milliards de dollars.
- Au cours de l'année scolaire 2020-2021, quelqu'un d'autre a cosigné 90 % des prêts privés de premier cycle et 63 % des prêts privés de deuxième cycle.
- Plus de 50% des étudiants de premier cycle (53%) n'utilisent pas pleinement les prêts étudiants fédéraux, optant plutôt pour des prêts privés avant d'épuiser leurs options fédérales.
- Les prêts étudiants privés représentaient 16 % des prêts étudiants de la promotion 2019.
- En 2019, le taux d'intérêt moyen des prêts privés cosignés était de 10.20 %.
- (Informations fournies avec l'aimable autorisation de l'Institute for College Access and Success (ici et ici), CollegeBoard et MeasureOne.)
- 17.49 % sont en report, 2.44 % en abstention et 0.94 % des prêts en cours de remboursement sont en souffrance depuis plus de 90 jours.
- En 2023, un diplômé du secondaire pourrait s'attendre à emprunter 37,300 XNUMX $ pour obtenir un baccalauréat.
Autres prêts étudiants
Les prêts étudiants ne sont destinés à payer qu’une partie des dépenses d’études.
De nombreux étudiants empruntent de l'argent provenant d'autres sources pour couvrir leurs frais de subsistance tout au long de leurs années universitaires et peut-être d'autres dépenses liées à l'établissement qui ne sont pas prises en charge par leurs prêts étudiants.
- Le solde d'un prêt étudiant appartient à 95 % des emprunteurs ayant une dette impayée liée à leur propre éducation.
- Un solde de carte de crédit est détenu par 23 % des débiteurs ayant une dette d'études existante.
- Un prêt sur valeur domiciliaire a été utilisé par 4 % des emprunteurs endettés, tandis que 11 % ont utilisé un autre type de prêt.
- Les prêts sur valeur domiciliaire ont été utilisés par 11 % des personnes endettées qui ont emprunté pour payer les études de leur progéniture ou de leurs petits-enfants.
- Prêts étudiants (96 %), dettes de carte de crédit (19 %), marges de crédit sur valeur domiciliaire (4 %) et autres types de crédit (11 %).
- Les adultes âgés de 25 à 34 ans doivent près de 500 milliards de dollars, tandis que ceux de 35 à 49 ans doivent 632 milliards de dollars. Les 50-61 ans et les 62 ans et plus doivent respectivement 296 milliards de dollars et 115 milliards de dollars.
Statistiques sur la dette étudiante
La dette de prêt étudiant par État et année d'obtention du diplôme est incluse dans des rapports démographiques détaillés.
- L'indépendance financière est atteinte par 49.2 % des bénéficiaires d'aide financière aux étudiants.
- 24.4% des bénéficiaires d'une aide financière aux étudiants vivent avec leurs parents, tandis que 14% résident dans un logement appartenant à l'école.
- 15% des étudiants qui reçoivent une aide financière sont mariés.
- 3.3 millions d'emprunteurs de moins de 40 ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants, ce qui représente 15.1 % de tous les emprunteurs.
- 338,608 17, soit 25 %, des étudiants emprunteurs de moins de XNUMX ans sont en souffrance sur leurs prêts étudiants.
- Différences de genre ou de sexe chez l'élève Dette de prêt.
- Les femmes représentent 56.5 pour cent des bénéficiaires d’aide financière aux étudiants.
- Les femmes sont responsables de 58 % de toutes les dettes d'études.
- Les parents des étudiants de sexe masculin sont susceptibles d'emprunter de l'argent en leur nom.
- L'endettement des étudiants de premier cycle touche 16 % des femmes.
- Les femmes représentent 8 % de toutes les dettes des étudiants de troisième cycle.
Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par sexe pour plus d'informations.
Différences raciales et ethniques dans la dette de prêt étudiant
- Noir étudiants sont de loin les plus enclins à contracter des prêts fédéraux (49.4 %), tandis que les étudiants asiatiques sont les moins aptes (62 %) à contracter des prêts fédéraux.
- Au cours des douze premières années de remboursement, 30 % des titulaires d'un diplôme noir ne remboursent pas leurs prêts étudiants.
- Les étudiants blancs sont les plus susceptibles de contracter des prêts privés, 7.1 % le faisant ; Les étudiants amérindiens et autochtones de l'Alaska, en revanche, sont les moins enclins à contracter des prêts privés, avec seulement 2.6% de le faire.
- Après quatre ans, 48 % des diplômés noirs conservent en moyenne 12.5 % de plus que ce qu'ils ont acquis.
- Les débiteurs blancs et caucasiens sont responsables de 54% de toutes les dettes de prêts étudiants.
Lisez notre rapport sur la dette de prêt étudiant par race pour plus d'informations.
Dette de prêts étudiants selon l'âge
- Tous les cinq ans, les débiteurs de plus de 60 ans ajoutent 50 % à la dette étudiante de leur groupe d'âge.
- L'encours moyen de la dette étudiante pour les 35 ans est de 42,600 287 $ par emprunteur, avec un total ultime de XNUMX % de la valeur initiale du prêt.
- 77.2 % des bénéficiaires de l'aide ont moins de 30 ans et 37.8 % des bénéficiaires de l'aide sont des étudiants à temps plein.
- Moins de 25 ans, 17.7 % des personnes ayant une dette de prêt étudiant ont moins de 25 ans.
- Entre 25 et 50 ans, 68.6 % des étudiants emprunteurs le sont.
- La dette de prêt étudiant touche 34 % des adultes âgés de 18 à 29 ans, ce qui les place deux fois plus susceptibles que les adultes de toute autre tranche d'âge d'avoir une dette.
- Avec un taux de 63% parmi les emprunteurs de moins de 40 ans, les emprunteurs noirs sont les deuxièmes plus enclins à rembourser leurs prêts étudiants en temps voulu.
- Avec un pourcentage de 26 %, le même segment démographique est susceptible de retarder les remboursements des prêts étudiants.
Statut de remboursement du prêt étudiant (prêts étudiants fédéraux)
Sources: Pexels
- À l'école: 6.1 millions d'emprunteurs.
- En remboursement: 300,000 XNUMX emprunteurs.
- En ajournement: 2.8 millions d'emprunteurs.
- Dans la patience: 26.6 millions d'emprunteurs.
- En défaut: 4.7 millions d'emprunteurs.
Niveau de scolarité et dette de prêt étudiant
- Les étudiants diplômés contractent 37 % de tous les prêts étudiants fédéraux.
- Un total de 16,940 60 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires de diplômes de premier cycle.
- Un total de 21,890 42 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'un diplôme d'associé.
- Un total de 31,790 63 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'un baccalauréat.
- Un total de 70,070 54 $ en prêts fédéraux est impayé par XNUMX % des titulaires d'une maîtrise.
- Une estimation de 118,360 45 $ appartient à XNUMX% des titulaires d'un doctorat. récipiendaires du diplôme.
- Les professionnels diplômés doivent en moyenne 199,540 XNUMX $.
Stagnation de la dette : que faire ?
- Les prêteurs privés exploiteurs ont ciblé les étudiants de premier cycle avec des prêts douteux, tout comme ils l’avaient fait pour les acheteurs de maison avant la Grande Récession de 2008.
- Ces tactiques de prêt ont été utilisées de manière disproportionnée par les établissements à but lucratif qui inscrivaient des élèves à faible revenu.
- En 2009, 27.15 % des prêts privés n'étaient pas certifiés par les écoles.
- En 2019, seulement 0.06 % des prêts privés avaient été certifiés par une école. Depuis lors, ces prêts ont été limités aux principaux clients ayant d'excellentes cotes de crédit.
- Une partie de la croissance du total combiné des prêts étudiants peut presque certainement être attribuée aux dettes qui ont commencé pendant l'ère des prêts étudiants inférieurs aux normes. Pour les années à venir, les implications économiques de cette forme de prêt prédateur seront très probablement visibles dans les tendances des données.
FAQ
💰 Qu'est-ce que la dette étudiante et comment ça marche ?
La dette étudiante est de l’argent emprunté pour payer les dépenses d’études. Les étudiants reçoivent des fonds pour les frais de scolarité, les livres et les frais de subsistance et doivent rembourser le prêt avec intérêts après l'obtention de leur diplôme.
📚 Quels types de prêts étudiants sont disponibles pour les étudiants ?
Il existe des prêts étudiants fédéraux et des prêts étudiants privés. Les prêts fédéraux sont généralement plus flexibles et ont des taux d’intérêt plus bas, tandis que les prêts privés proviennent des banques et peuvent avoir des taux plus élevés.
📊 Quel est le montant de la dette étudiante que les diplômés universitaires ont généralement ?
La dette moyenne des prêts étudiants varie selon l’année et le pays. Aux États-Unis, par exemple, il s’agit généralement de plusieurs dizaines de milliers de dollars.
📉 Quelles sont les conséquences d’un défaut de paiement sur les prêts étudiants ?
Le défaut de paiement des prêts étudiants peut entraîner de graves conséquences, notamment des dommages aux cotes de crédit, des saisies-arrêts sur salaire et des poursuites judiciaires de la part des prêteurs.
🎯 Comment les étudiants peuvent-ils planifier le remboursement de leur prêt étudiant tout en étant encore à l’école ?
Planifier à l’avance implique de comprendre les conditions des prêts, d’estimer les revenus post-diplôme et de créer un budget pour gérer les remboursements des prêts.
💰 Existe-t-il des avantages fiscaux ou des déductions associés aux prêts étudiants ?
Oui, certains avantages fiscaux peuvent s'appliquer, comme la déduction des intérêts sur les prêts étudiants, qui vous permet de déduire les intérêts payés sur les prêts étudiants admissibles.
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Conclusion : estimations de la dette étudiante pour 2024
L’endettement étudiant est une préoccupation importante et urgente qui touche de nombreux étudiants.
Selon les estimations, cette dette est en augmentation, ce qui rend plus difficile pour les jeunes de financer leurs études et d’atteindre leurs objectifs.
Il est crucial que les décideurs politiques, les institutions et les individus s’attaquent à ce problème en mettant en œuvre des réformes de l’aide financière ou des initiatives éducatives pour contribuer à alléger le fardeau des étudiants.
Trouver des solutions pour réduire l’endettement étudiant est essentiel pour garantir que l’éducation reste accessible et que les étudiants puissent poursuivre leurs rêves sans être submergés par les dettes.
Sources : Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia