Comparaison Transferwise Vs Western Union 2024: quel est le meilleur?

Résumé : Nous effectuons un examen détaillé de TransferWise par rapport à Western Union et discutons de ses fonctionnalités, caractéristiques, prix, politiques et de toutes les choses importantes que vous devez savoir avant de prendre la décision finale. Lisez la section sur TransferWise vs Western Union dans la section suivante.

Il vaut mieux envoyer de l'argent en ligne à l'international. Si vous devez payer en espèces ou si le destinataire doit payer en espèces, TransferWise n'est pas encore terminé, n'offre pas cette option. Les transferts d'argent internationaux deviennent si faciles avec ces deux services.

Transferwise est un un service en ligne qui vous permet d'envoyer de l'argent entre deux devises différentes signifie que vous pouvez envoyer de l'argent international n'importe où. Ils exigent des taux de change très compétitifs, mais ce qui est inhabituel avec TransferWise, c'est qu'ils n'ont aucune marge sur le taux de change.

WesternUnion est l'un des plus grands et des plus reconnus au monde transfert d'argent entreprises du secteur, connues pour ses options de paiement et de paiement en espèces. Ils ont plus de 550,000 succursales dans 200 pays et territoires à travers le monde. Ils proposent également des transferts d'argent en ligne.

Les deux sociétés de transfert d'argent sont d'excellentes options, mais Transferwise est généralement moins cher en raison de ses marges de taux de change nulles (alors que les taux de change de Western Union sont supérieurs au prix moyen du marché) ou «réels». Cependant, si vous devez envoyer de l'argent pour collecter de l'argent ou payer en espèces, Western Union proposera ce service, mais TransferWise ne le fera pas. Envoyer de l'argent à l'étranger n'a jamais été facile, mais Western Union a rendu la vie beaucoup plus facile.

Présentation de Western Union

WesternUnion est probablement la plus ancienne société de ce type encore en vie et certainement la plus grande société internationale de transfert de fonds au monde. Cette société envoie de l'argent depuis 1851. Bien qu'il existe d'autres sociétés commerciales, elle est connue comme une société qui comble le fossé entre les pays développés et les pays en développement et permet à des milliers de personnes d'envoyer de l'argent vers d'autres pays. où que tu sois

Western Union a son siège social aux États-Unis, mais possède des bureaux et des agents dans le monde entier et gère plus de devises dans plus de pays que dans tout autre. Envoyez de l'argent international en quelques clics vers n'importe où avec une vitesse de transfert impressionnante.

Fonctionnalités Western Union

• 550,000 XNUMX succursales et agences
• 150,000 guichets automatiques et bornes dans le monde
• Fonctionnement dans plus de 130 devises
• Vous recevez de l'argent liquide, un compte bancaire, un portefeuille ou une carte prépayée
• Sécurité en ligne centre qui se connecte directement en cas de fraude et d'activité suspecte
• Fondé en 1851 à New York.
• Système de récompenses basé sur des points menant à des réductions monétaires
• Super support client joignable via Facebook, Twitter, Pinterest, LinkedIn, e-mail ou téléphone
• La Western Union Foundation promeut le développement économique et l'inclusion financière
• Siège régional dans 19 pays.

Présentation de TransferWise

Transferwise fait partie de la nouvelle École des sociétés de transfert d'argent numérique et a été créée en 2011 dans le but de mettre fin aux taux d'intérêt bancaires élevés associés aux paiements internationaux et d'être totalement transparent dans tous les aspects de votre entreprise, y compris les paiements, les prix et les taux de change.

Transferwise est devenue l'une des plus récentes réussites de l'industrie et a régulièrement reçu des récompenses pour sa réussite commerciale et son innovation numérique. La société a attiré d'importants investissements de sources extérieures et utilise une méthode de transfert de fonds entre pairs comme base principale de ses opérations.

Fonctionnalités de TransferWise

• Plateforme peer-to-peer
• Frais de transfert nominaux
• Transferts sous 1 à 4 jours ouvrables, la vitesse de transfert est incroyable.
• Comptes sans frontières sans résidence à l'étranger
• Quatre devises sont proposées: AUD, EUR, GBP ou USD
• Paiement unique ou paiement répété
• Renseignez-vous sur les frais et tarifs avant d'envoyer de l'argent via un calculateur en ligne
• Paiements par carte de débit, Apple Pay, virements SWIFT et virements bancaires
• Fonction de paiement sécurisé disponible via la fonction TransferWise dans Facebook Messenger
• Classement Trustpilot 5 étoiles de plus de 40,000 notes
• Utilisez le taux moyen fourni par Reuters
• Le support client est également incroyable.

Taux de change

La comparaison entre Transferwise et Western Union n'indique pas clairement le favori dans cette section en raison de la volatilité du marché des changes. La meilleure solution est de comparer les tarifs des deux sociétés juste avant un transfert.

TransferWise

• Utilisez la calculatrice sur le site Web de TransferWise pour consulter les taux de change existants.
• TransferWise propose des prix proches des prix du marché.
• Découvrez le taux de change garanti avant d'effectuer un transfert.
• Si vous souhaitez suivre les taux de change entre deux devises traitées par TransferWise, vous pouvez le faire sur leur site Web.
• C'est gratuit de s'inscrire pour recevoir des notifications de taux.

Western Union

• Avec les estimateurs de prix Western Union, vous pouvez facilement vérifier les taux de change actuels.
• Pour certaines destinations, le taux de change peut dépendre de la méthode de transfert requise.

Frais de transfert international

Peu importe si vous choisissez Transferwise Vs Western Union, la réduction des coûts est pratiquement assurée par rapport aux banques.

TransferWise

• Vous pouvez consulter la structure de prix suivie par TransferWise sur le site Web.
• TransferWise calcule un pourcentage fixe du transfert montant, ce qui est assez faible.
• Les prix à payer peuvent dépendre du pays de destination.
• Le tableau de ventilation des coûts de TransferWise contient des informations supplémentaires.

Western Union

• Des facteurs tels que le mode de transfert, le mode de paiement et le pays de destination peuvent affecter le coût de votre transfert.
• Le transfert de fonds sur un compte bancaire étranger coûte généralement moins cher que l'envoi de fonds à une agence de recouvrement.
• Lors d'un paiement par virement électronique, les tarifs sont généralement inférieurs à ceux facturés par carte de débit ou de crédit.
• Utilisez le taux estimé de Western Union pour savoir combien coûtera votre virement bancaire.

Convivialité

Bien que les deux sociétés soient bien notées dans cette section de la comparaison entre Western Union et Transferwise, l'un avec les méthodes de transfert proposées est meilleur que l'autre. Vous pouvez vous inscrire en ligne dans les deux sociétés.

TransferWise

• Avec TransferWise, vous pouvez utiliser votre site Web en anglais, allemand, espagnol, français, italien, hongrois, polonais, portugais, russe et japonais.
• Vous pouvez utiliser votre compte Facebook ou Google pour vous inscrire à TransferWise, ce qui vous fait gagner du temps et des efforts.
• La société propose des services aux particuliers, aux entreprises et aux fournisseurs en ligne.
• Il vous permet de payer avec votre débit ou carte de crédit et effectuer des virements électroniques.
• Vous pouvez utiliser les applications TransferWise avec les appareils Android et iOS.

Western Union

• Vous pouvez accéder au site Web de Western Union en plusieurs langues, dont l'espagnol, l'italien, le français, le russe, l'allemand et le japonais.
• Vous pouvez vous inscrire en tant qu'individu ou en tant qu'entreprise.
• Les modes de paiement peuvent varier en fonction du lieu de résidence. Vos options incluent les espèces, les cartes de débit, les cartes de crédit et les virements bancaires.
• Avec Western Union, vous pouvez organiser votre transfert en ligne, en personne ou par téléphone.
• Les méthodes de transfert vers la destination comprennent le transfert de fonds vers des comptes et des centres de collecte de fonds ainsi que le réapprovisionnement des portefeuilles mobiles.
• Western Union vous offre la possibilité de transférer des fonds aux détenus des prisons américaines.

Sécurité

La comparaison entre TransferWise et Western Union donne aux deux entreprises une bonne note dans cette section. Vous n'avez pas à vous soucier de la sécurité des informations que vous fournissez en ligne, car les sites Web des deux sociétés dépendent d'un haut niveau de cryptage. Les deux sociétés conservent les fonds des clients dans des comptes bancaires séparés.

TransferWise

• La Financial Conduct Authority (FCA) régit les activités de cette société basée au Royaume-Uni.
• Un système d'authentification à deux facteurs renforce la sécurité des personnes qui se connectent avec leur compte Google.
• La nouvelle fonction de connexion TransferWise en deux étapes améliore la sécurité de votre compte TransferWise personnel ou professionnel. Si
• cette fonction est activée, vous devrez entrer un code SMS à envoyer sur votre téléphone mobile.

Western Union

• Régulateurs dans les différents États américains. Western Union a été approuvée en tant que société internationale de transfert d'argent.
• Western Union International Bank GmbH, agréée par l'Austrian Financial Markets Authority, offre de l'argent en ligne services de transfert aux résidents du Royaume-Uni.

Paiements étrangers réguliers

Il n'est pas possible de planifier des transferts à l'étranger à l'avance, que vous utilisiez TransferWise ou Western Union. Si vous souhaitez mettre en place des transferts programmés, vous pouvez contacter d'autres sociétés de transfert d'argent réputées telles que OFX, TorFX, HiFX, World First ou Currency Direct.

Chèques

Les deux sociétés offrent à leurs clients la possibilité de économiser de l'argent par des offres promotionnelles.

• Inscrivez-vous à TransferWise et utilisez votre coupon gratuit jusqu'à 3000 £.
• Le programme de récompenses Western Union My WU vous offre des points de fidélité pour chaque transfert éligible.

Comparaison des services, des taux et des taux de change Western Union et Transferwise

Comment fonctionne TransferWise:

Les virements sont payés à partir de votre compte bancaire, carte de débit ou carte de crédit. L'argent va directement sur le compte bancaire du destinataire. Les options varient en fonction de la combinaison de pays à partir desquels vous envoyez de l'argent.

Par exemple, si vous transférez de l'argent du Royaume-Uni vers l'Inde, vous pouvez payer avec votre carte de débit ou de crédit, ou directement à partir de votre compte bancaire. Cependant, si vous envoyez de l'argent d'Allemagne en France, vous pouvez effectuer un transfert IMMÉDIATEMENT et l'autre partie recevra de l'argent immédiatement.

Les taux de change et les taux sont affichés avant le transfert. TransferWise calcule également les frais pour vous et vous informe des frais des banques locales (que vous ne pouvez pas contrôler).

Comment fonctionne Western Union:

Western Union n'est pas seulement un service de transfert d'argent en ligne. Les clients peuvent envoyer et recevoir de l'argent, le recevoir sur un compte bancaire, un portefeuille mobile ou une carte prépayée.

Vous pouvez toujours payer avec votre carte de débit ou de crédit et, à partir de certains sites, transférer des fonds de notre compte bancaire par virement bancaire via un paiement en ligne système (comme INSTANT, Trustly ou Ideal). Western Union propose également une application mobile, disponible en ligne via l'application mobile Western Union. Ils offrent également la facture paiements et argent commandes.

Frais

Transferwise calcule un pourcentage du montant total de votre transfert. Ce montant correspond à environ 0.6% à 1% des frais de transfert (selon la combinaison de devises). Les frais de transfert varient Si vous payez par virement bancaire, aucuns frais de transaction ne s'appliqueront. Payer avec ACH? Il y a des frais de 0.15% ou par carte de débit ou de crédit, généralement de 0.3% à 2%.

C'est variable; Selon le site Web de TransferWise, «la plupart des banques facturent des frais supplémentaires en fonction du type de carte utilisée et de l'emplacement de l'exposition.» Les cours sont toujours clairement affichés. Si vous pouvez ajouter des frais bancaires locaux, vous en serez informé.

Les frais de Western Union varient en fonction du montant que vous envoyez, des pays vers lesquels vous envoyez de l'argent et des méthodes de paiement que vous choisissez. Le paiement de votre virement bancaire avec une carte de crédit ou de débit et la réception d'espèces est parfois la combinaison la plus chère. En général, le retrait d'espèces auprès d'un agent coûte plus cher que l'envoi de fonds en ligne.

Taux de change

Le taux de change TransferWise est défini sur le taux standard moyen. Ils n'augmentent pas ce quota, unique par rapport à leurs concurrents, d'une marge supplémentaire.

Comme pour les autres services de transfert d'argent, Western Union calcule une marge entre le taux de change offert à ses clients et le taux de change moyen du marché. Dans l'ensemble, nous avons constaté lors des tests que Western Union réalisait en moyenne 20% de son chiffre d'affaires dans les fourchettes de devises. Notez que les taux de change varient en fonction du paiement et du mode de paiement. Les taux de change sont parfois meilleurs si vous envoyez de plus grandes quantités.

Qui offre de meilleurs taux de change?

Pour comprendre qui offre les meilleurs taux de change, vous devez d'abord regarder le taux moyen du marché.

Il s'agit du taux de change réel, qui est la moyenne du acheter et vendre les taux d'une monnaie mondiale, ainsi que le taux de change utilisé par les banques et les services d'envoi de fonds pour effectuer leurs transactions.

Jetons un coup d'œil aux prix proposés par Western Union et TransferWise par rapport au prix moyen du marché.

Western Union

Selon le pays vers lequel vous envoyez de l'argent, un Western Union taux de change peut-être 6% au-dessus du taux moyen du marché. Envoyer une grande quantité à l'étranger signifie que des centaines de dollars iront directement dans les poches de Western Union. Mais c'est idéal pour l'option de retrait d'espèces.

Nous utilisons l'exemple d'un virement en Euro (EUR):

• À un prix de marché moyen de 1 USD = 0.96 EUR
• Le taux de change de Western Union pourrait être de 1 USD = 0.88 EUR.

TransferWise

L'une des principales caractéristiques de TransferWise par rapport à de nombreux autres services de transfert d'argent est la garantie du taux de change, qui correspond exactement au taux moyen du marché, en fonction de la minute où vous effectuez un transfert. Tant que vous envoyez votre argent dans les 24 heures, vous bénéficiez du même prix moyen de marché qu'au début de votre transfert.

En d'autres termes, si vous envoyez des euros en Espagne et que le prix moyen du marché est de 1 $ = 0.82 $, vous obtiendrez ce prix.

Avantages et inconvénients

La meilleure garantie de remboursement

Est-ce que Western Union offre une garantie de remboursement?

Selon nos recherches, Western Union n'offre pas actuellement de garantie de remboursement. Pour plus d'informations sur la garantie de remboursement de Western Union, visitez la page du service client ici. Vous pouvez également consulter leur page d'accueil pour voir si Western Union a mis à jour sa garantie de remboursement.

TransferWise offre-t-il une garantie de remboursement?

Oui, Transferwise offre une garantie de remboursement. Pour plus d'informations sur la garantie de remboursement TransferWise, visitez la page du service client ici. Vous pouvez également visiter la page d'accueil de l'entreprise pour voir si TransferWise a publié des informations supplémentaires sur sa garantie de remboursement.

Les points importants:

• En ce qui concerne les frais fixes, selon le mode de paiement et la combinaison de pays, Western Unions fluctue tellement que les frais d'une transaction peuvent parfois être inférieurs à ceux de TransferWise. Cependant, lorsque nous jouons avec plusieurs combinaisons de pays, nous ne trouvons aucun cas où les frais de Western Union étaient inférieurs à ceux de TransferWise.
• En termes de taux de change, TransferWise est préféré.
• TransferWise est fantastique et la meilleure option pour les transferts d'argent en ligne, mais ne permet pas de collecter des fonds (ou de payer en espèces). Si vous avez besoin d'options de retrait d'espèces, Western Union est la seule option.

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FAQ: Transferwise Vs Western Union

Conclusion: Comparaison Transferwise vs Western Union 2024

Selon la méthode et la vitesse de transfert, WesternUnion peut offrir des taux de transmission inférieurs. Mais les quelques dollars supplémentaires valent les taux de change imbattables et le service de transfert rapide. Envoyez et recevez de l'argent facilement avec Western Union.

Au final, vous souhaitez comparer vos options pour trouver le service qui correspond le mieux à vos besoins.