자동차 대출 계산기는 주로 미국 내 자동차 구입을 위한 것입니다. 미국 이외 지역의 사람들도 계산기를 사용할 수 있지만 값을 적절하게 변경하십시오. 자동차 대출에 대한 월별 지불금만 지정된 경우 월별 지불 탭(역 자동차 대출)을 사용하여 실제 차량 구입 가격 및 기타 자동차 대출 세부 정보를 계산합니다.
자동차 대출
자동차를 구입할 때 대부분의 소비자는 자동차 대출을 이용합니다. 이 대출은 은행의 다른 담보대출과 마찬가지로 미국에서 36개월, 60개월, 72개월 또는 84개월의 공통 기간을 갖습니다. 차용인은 매월 차량 대출 기관에 원금과 이자를 상환해야 합니다. 대출 기관에서 빌린 돈을 갚지 않으면 귀하의 자동차가 합법적으로 압류될 수 있습니다.
직접 대출과 대리점 파이낸싱
자동차 대출에는 직접 대출과 대리점 금융이라는 두 가지 주요 금융 대안이 있습니다. 전자는 은행, 신용조합, 기타 금융기관으로부터 전통적인 대출 형태를 취합니다. 차량 구입을 위해 자동차 딜러와 계약을 체결한 후, 직접 대출 기관의 대출금을 새 차량 구입 비용으로 사용합니다.
대리점 금융은 자동차 대출과 그에 따른 서류 작업이 대리점에 의해 시작되고 완료된다는 점을 제외하면 전통적인 금융과 비슷합니다. 일반적으로 각 자동차와 연계된 전속 대출기관은 딜러를 통해 서비스 자동차 대출을 받습니다.
딜러는 계약을 유지하지만 채무 상환을 담당하는 은행이나 기타 금융 기관인 양수인에게 판매되는 경우가 많습니다.
직접 대출은 대부분의 자금 조달이 완료된 상태에서 구매자가 자동차 판매점에 들어갈 때 더 큰 영향력을 제공합니다. 왜냐하면 딜러가 더 낮은 금리로 경쟁하도록 더 많은 압력을 가하기 때문입니다. 사전 승인은 자동차 구매자를 특정 대리점에 구속하지 않으며, 그들이 떠날 가능성은 훨씬 더 높습니다.
이자율 쇼핑의 경우, 딜러 파이낸싱을 이용하는 잠재적인 자동차 구매자에게는 옵션이 적지만 쇼핑에 시간을 보내고 싶지 않거나 직접 대출을 통해 자동차 대출을 받을 수 없는 사람들이 이용할 수 있습니다.
자동차 제조업체는 자동차 판매를 늘리기 위해 딜러를 통해 유리한 금융 패키지를 제공하는 경우가 많습니다. 새 차를 찾는 소비자는 자동차 제조업체로부터 자금 조달을 위한 검색을 시작해야 합니다. 0%, 0.9%, 1.9%, 2.9% 등의 저금리는 자동차 제조사에서는 드문 일이 아니다.
자동차에 대한 리베이트
자동차 제조업체는 구매자를 더욱 유인하기 위해 차량 할인을 제공할 수 있습니다. 리베이트는 주에 따라 그에 따라 과세될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 예를 들어 $30,000에 자동차를 구입하고 $2,000를 현금으로 환불받는 경우 판매세는 $30,000가 아닌 $28,000의 원래 가격을 기준으로 결정됩니다.
다행히도 많은 주에서는 그렇게 하지 않으며 현금 리베이트에 세금을 부과하지 않습니다. 알래스카, 애리조나, 델라웨어, 아이오와, 캔자스, 켄터키, 루이지애나, 매사추세츠, 미네소타, 미주리, 몬타나, 네브라스카, 뉴햄프셔, 오클라호마, 오레곤, 펜실베이니아, 로드아일랜드, 텍사스, 유타, 버몬트, 와이오밍이 이 그룹에 속합니다. .
리베이트는 일반적으로 새 자동차에만 제공됩니다. 일부 중고차 판매점에서는 현금 리베이트를 제공할 수 있지만 차량의 실제 가치를 평가하기 어렵기 때문에 이는 흔하지 않습니다.
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자동차 구매에는 구매 가격 외에 지출이 포함되며, 그 중 대부분은 자동차 대출 금융에 포함되거나 사전에 지불될 수 있는 수수료입니다. 반면, 신용이 좋지 않은 자동차 구매자는 수수료를 선불로 지불해야 할 수도 있습니다. 다음은 미국에서 자주 발생하는 자동차 구매 수수료 목록입니다.
미국 대부분의 주에서는 자동차 구매에 판매세를 부과합니다. 자동차를 구입한 주에 따라 자동차 구입 가격으로 판매세 비용을 조달하는 것이 가능할 수도 있습니다. 판매세를 부과하지 않는 XNUMX개 주는 알래스카, 델라웨어, 몬태나, 뉴햄프셔, 오리건입니다.
서류 비용—딜러는 소유권, 등록 등의 서류 처리에 대해 수수료를 부과합니다.
상태-모은 자동차 소유권 및 등록 수수료는 소유권 및 등록 수수료로 알려져 있습니다.
광고비—이는 딜러의 영토에서 제조업체 차량을 홍보하는 대가로 지역 딜러가 지불하는 수수료입니다. 광고비는 별도로 청구되지 않는 경우 자동차 가격에 포함됩니다. 이 서비스에는 몇 백 달러의 공통 요금이 부과됩니다.
목적지 요금에는 공장에서 딜러 사무실까지의 차량 운송 비용이 포함됩니다. 이 가격은 일반적으로 $900에서 $1,500 사이입니다.
자동차 보험은 미국에서 공공 도로에서 면허를 취득한 운전자로 간주되는 데 필수적이며 딜러가 서류 작업을 처리하기 전에 필요한 경우가 많습니다. 현금이 아닌 대출로 자동차를 구입하는 경우에는 전액 보장 보험이 필요한 경우가 많습니다. 전체 보장 자동차 보험 비용은 연간 $1,000 이상일 수 있습니다.
대부분의 자동차 딜러는 서류 작업이 진행되는 동안 단기(1~2개월) 보험을 제공할 수 있으므로 새 자동차 소유자가 나중에 적절한 보험에 가입할 수 있습니다.
자동차 대출에 수수료가 포함된 경우 계산기에서 "대출에 모든 수수료 포함"이라고 표시된 상자를 선택하세요. 미리 지불한 경우 선택하지 않은 상태로 두세요. 자동차 딜러가 자동차 구입 시 알 수 없는 특별 비용을 포함했다면 정당성과 자세한 설명을 요구하는 것이 좋다.
자동차 대출을 받기 위한 전략
예비
좋은 차량 대출을 받기 위해서는 잘 준비하는 것이 아마도 가장 중요한 접근 방법일 것입니다. 여기에는 대리점에 가기 전에 감당할 수 있는 금액이 무엇인지 파악하는 것이 포함됩니다. 원하는 차량 유형을 알면 특정 요구 사항에 대한 최상의 제안을 더 쉽게 연구하고 얻을 수 있습니다.
특정 제조사와 모델을 결정한 후에는 차량 딜러와 효과적으로 협상할 수 있도록 평균 가격을 염두에 두는 것이 좋습니다. 이를 위해서는 많은 대출 기관과 대화하고 다양한 출처로부터 견적을 받는 것이 필요합니다.
많은 기업과 마찬가지로 자동차 딜러도 판매를 통해 최대한 많은 돈을 버는 것을 목표로 하지만, 열심히 협상하면 원래 제시한 가격보다 훨씬 낮은 가격으로 자동차를 판매할 준비가 되어 있는 경우가 많습니다. 차량 대출에 대한 직접 자금 조달 사전 승인은 협상에 도움이 될 수 있습니다.
신용
자동차 대출은 딜러 파이낸싱이든 직접 대출이든 신용과 소득을 기준으로 승인됩니다. 또한, 신용도가 우수한 소비자일수록 낮은 금리를 받을 가능성이 높기 때문에 전체 자동차 비용이 저렴해집니다. 자동차 구입을 위해 대출을 받기 전에 차용인은 신용 점수를 높이기 위해 노력함으로써 최적의 가격을 협상할 가능성을 높일 수 있습니다.
저금리 vs. 캐시백
자동차 제조업체는 차량 구매 시 현금 차량 리베이트나 저렴한 이자율을 제공하는 경우가 많습니다. 현금 리베이트는 자동차 구매 가격을 한 번에 낮추지만, 낮은 금리는 장기적으로 이자 지불 비용을 절약할 수 있습니다.
둘 중 하나를 선택하는 사람은 모두 다를 것입니다. 자세한 내용을 알아보고 이 결정에 대한 계산을 수행하려면 캐시백 대 저금리 계산기를 방문하세요.
조기상환
자동차 대출금을 예상보다 빨리 상환하면 대출 기간이 단축될 뿐만 아니라 이자를 절약할 수 있습니다. 반면에 일부 대출 기관에서는 조기 상환 벌금이나 조기 상환을 방지하는 규정을 두고 있습니다. 자동차 대출 계약을 체결하기 전에 모든 사실을 살펴보는 것이 중요합니다.
다른 대안 고려
새 차의 매력은 강력하지만, 중고차를 구입하는 경우, 심지어 몇 년밖에 되지 않은 차라도 대개 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 새 자동차는 판매되는 즉시 가치가 하락하며, 때로는 가치의 10% 이상 하락하기도 합니다. 이는 현장 감가상각으로 알려져 있으며 잠재 자동차 구매자가 고려해야 할 대체 옵션입니다.
단순히 새 차를 운전하는 것을 즐기고 싶은 사람들은 리스를 고려해야 합니다. 리스는 본질적으로 전체 구매보다 선불 비용이 덜 드는 장기 렌트입니다. 자세한 내용을 확인하거나 자동 리스에 관한 계산을 수행하려면 자동 리스 계산기를 방문하세요.
다른 상황에서는 자동차가 필요하지도 않습니다! 대신 가능하면 대중교통을 이용하고, 다른 사람들과 함께 카풀을 이용하고, 자전거를 타거나 걸어보세요.
대출 대신 현금으로 자동차를 구입할 수 있습니다.
미국에서 대부분의 자동차 구입은 자동차 대출로 이루어지지만, 현금으로 자동차를 구입하는 것에는 장점이 있습니다.
월별 지불 방지—현금으로 지불하면 월별 지불 의무가 면제됩니다. 앞으로 몇 년 동안 상당한 대출을 받고 싶지 않은 사람에게는 이것이 정서적으로 큰 이점이 될 수 있습니다. 또한, 월별 지불을 놓친 것에 대한 벌금 연체는 더 이상 선택사항이 아닙니다.
이자 회피 - 파이낸싱 없이 자동차를 구입하면 이자가 지급되지 않으므로 전체 소유 비용이 낮아집니다. 예를 들어 $32,000를 6년 동안 618.65% 이자로 빌릴 경우 매월 $5,118.98를 지불하게 되며 대출 기간 동안 총 이자는 $5,118.98이 됩니다. 이 경우 현금으로 결제하면 $XNUMX가 절약됩니다.
미래의 유연성 - 전액을 지불한 후 자동차를 완전히 소유하게 되기 때문입니다. 특정 기간이 지난 후 판매할 수 있거나, 더 저렴한 보험을 이용할 수 있거나, 특정 변경을 할 수 있는 등 자동차에는 제한이 없습니다.
초과 구매 방지 - 한 번의 결제로 전액을 결제하면 자동차 구매자가 현재 감당할 수 있는 수준으로 제한됩니다. 반면에 융자 구매는 덜 확실하며 자동차 구매자가 장기적으로 감당할 수 있는 것보다 더 많이 구매하게 될 수 있습니다. 더 비싼 자동차에 대한 대출 기간을 연장하기 위해 월 지불금에 몇 달러를 추가하도록 유혹받는 것은 간단합니다.
문제를 더욱 복잡하게 만드는 자동차 마케팅 담당자는 고객이 도메인 외부에서 구매하도록 유도하기 위해 수수료 및 복잡한 자금 조달과 같은 전략을 자주 사용합니다. 현금으로 지불하면 이 모든 것을 피할 수 있습니다.
할인—어떤 상황에서는 자동차 구입 시 현금 환급이나 저리 융자를 받을 수 있습니다. 일부 환불은 현금 구매에만 가능합니다.
수중 대출 방지 - 감가상각 자산에 자금을 조달할 때 대출이 수중으로 빠져나갈 위험이 있습니다. 즉, 해당 자산의 가치보다 더 많은 빚을지게 될 수 있습니다. 자동차 대출도 다르지 않으며 전액을 지불하면 이러한 상황을 완전히 피할 수 있습니다.
자동차 구입 시 현금을 지불하면 많은 이점이 있지만 이것이 모든 사람이 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다. 자동차 구매자가 한 번의 결제로 자동차를 구매할 수 있을 만큼 충분한 자금을 저축한 경우에도 자동차 대출을 통한 자금 조달이 더 합리적인 경우가 있습니다.
예를 들어, 자동차 구입을 위해 매우 낮은 금리의 자동차 대출이 가능하고 그 자금으로 더 많은 투자를 할 수 있는 다른 옵션이 있다면 더 큰 수익을 얻기 위해 돈을 투자하는 것이 더 수익성이 있을 수 있습니다.
신용 점수를 향상시키려는 자동차 구매자는 금융을 선택하고 새 자동차에 대한 월별 지불을 놓치지 않고 신용 점수를 향상시킬 수 있으며 이는 개인 금융의 다른 영역에서도 도움이 될 것입니다. 어떤 선택이 최선인지 결정하는 것은 각 개인의 몫입니다.