Automobilių paskolos skaičiuoklė dažniausiai skirta automobilių pirkimui Jungtinėse Valstijose. Žmonės, esantys už Jungtinių Valstijų ribų, gali naudotis skaičiuokle, tačiau prašome tinkamai pakeisti reikšmes. Naudokite skirtuką Mėnesiniai mokėjimai (atvirkštinė paskola automobiliui), kad apskaičiuotumėte tikrąją transporto priemonės pirkimo kainą ir kitą informaciją apie automobilio paskolą, jei nurodyta tik mėnesinė įmoka už bet kokią paskolą automobiliui.
Paskolos automobiliui
Įsigydami transporto priemonę dauguma vartotojų naudojasi paskolomis automobiliui. Jie veikia kaip bet kuri kita banko paskola su garantija, kurios bendra trukmė Jungtinėse Valstijose yra 36, 60, 72 arba 84 mėnesiai. Paskolos gavėjai transporto priemonių paskolos davėjams turi grąžinti pagrindinę sumą ir palūkanas kas mėnesį. Jei negrąžinsite pinigų, kuriuos pasiskolinote iš skolintojo, jūsų automobilis gali būti teisėtai atgautas.
Tiesioginis skolinimas prieš platinimo įmonių finansavimą
Kalbant apie paskolas automobiliui, yra dvi pagrindinės finansavimo alternatyvos: tiesioginis skolinimas ir platintojų finansavimas. Pirmoji yra tradicinė paskola iš banko, kredito unijos ar kitos finansinės institucijos. Su automobilių pardavėju pasirašius sutartį dėl transporto priemonės įsigijimo, naujai transporto priemonei apmokėti naudojama tiesioginė skolintojo paskola.
Prekybos atstovų finansavimas yra panašus į tradicinį finansavimą, išskyrus tai, kad paskolą automobiliui, taigi ir dokumentų tvarkymą, inicijuoja ir užbaigia atstovybė. Užimtieji skolintojai, kurie paprastai yra susiję su kiekvienu automobiliu, teikia automobilių paskolas, gautas per platintojus.
Prekiautojas laikosi sutarties, tačiau dažnai ji parduodama perėmėjui, ty bankui ar kitai finansų įstaigai, atsakingai už skolos aptarnavimą.
Tiesioginis skolinimas suteikia pirkėjams didesnę įtaką, kai jie įeina į transporto priemonių prekybos įmonę ir didžiąją dalį finansavimo baigia pagal jų sąlygas, nes tai daro didesnį spaudimą pardavėjui konkuruoti su mažesne palūkanų norma. Išankstinis patvirtinimas neįpareigoja automobilių pirkėjų prisijungti prie tam tikros prekybos atstovybės, todėl jų tikimybė pasitraukti yra daug didesnė.
Kalbant apie apsipirkimą su palūkanomis, potencialus automobilio pirkėjas, turintis finansavimą iš pardavėjo, turi mažiau galimybių, tačiau jis yra prieinamas tiems, kurie nenori leisti laiko apsipirkti arba kurie negali gauti paskolos automobiliui tiesioginio skolinimo būdu.
Automobilių gamintojai, norėdami padidinti automobilių pardavimą, per pardavėjus dažnai teikia palankius finansavimo paketus. Vartotojai, ieškantys naujo automobilio, turėtų pradėti ieškoti finansavimo iš automobilių gamintojų. Neretos automobilių gamintojų palūkanos, tokios kaip 0%, 0.9%, 1.9% arba 2.9%.
Nuolaidos automobiliams
Automobilių gamintojai gali pasiūlyti nuolaidas transporto priemonėms, kad dar labiau suviliotų pirkėjus. Nuolaida gali būti atitinkamai apmokestinta arba neapmokestinama, priklausomai nuo valstybės. Pavyzdžiui, jei perkate automobilį už 30,000 2,000 USD ir gausite 30,000 28,000 USD grynųjų pinigų grąžinimą, jūsų pardavimo mokestis bus nustatytas pagal pradinę XNUMX XNUMX USD, o ne XNUMX XNUMX USD kainą.
Laimei, daugelis valstybių to nedaro ir neapmokestina grynųjų pinigų nuolaidų. Aliaska, Arizona, Delaveras, Ajova, Kanzasas, Kentukis, Luiziana, Masačusetsas, Minesota, Misūris, Montana, Nebraska, Naujasis Hampšyras, Oklahoma, Oregonas, Pensilvanija, Rodo sala, Teksasas, Juta, Vermontas ir Vajomingas yra šios grupės valstijos. .
Nuolaidos paprastai taikomos tik naujiems automobiliams. Nors kai kurios naudotų automobilių prekybos įmonės gali teikti nuolaidas grynaisiais pinigais, tai yra neįprasta, nes sunku įvertinti tikrąją transporto priemonės vertę.
Mokestis
Įsigijus automobilį, be pirkimo kainos, yra ir išlaidų, kurių didžiąją dalį sudaro mokesčiai, kuriuos galima įtraukti į paskolos automobiliui finansavimą arba sumokėti iš anksto. Kita vertus, automobilių pirkėjai, turintys prastą kreditą, gali būti įpareigoti sumokėti mokesčius iš anksto. Toliau pateikiamas dažnų automobilių pirkimo mokesčių Jungtinėse Valstijose sąrašas.
Dauguma Jungtinių Valstijų valstijų taiko pardavimo mokestį už automobilių pirkimą. Priklausomai nuo valstybės, kurioje buvo įsigytas automobilis, pardavimo mokesčio išlaidas gali būti įmanoma finansuoti iš automobilio įsigijimo kainos. Penkios valstijos, kurios neapmokestina pardavimo mokesčio, yra Aliaska, Delaveras, Montana, Naujasis Hampšyras ir Oregonas.
Mokesčiai už dokumentus –Pardavėjas ima mokestį už dokumentų, pvz., nuosavybės ir registracijos, tvarkymą.
valstybė-surinkta mokesčiai už automobilio nuosavybės teises ir registraciją yra žinomi kaip nuosavybės ir registracijos mokesčiai.
Reklamos mokesčiai –Tai mokestis, kurį moka regioninis atstovas mainais už gamintojo transporto priemonės reklamavimą platintojo teritorijoje. Reklamos mokesčiai yra įskaičiuoti į automobilio kainą, jei jie nėra apmokestinami atskirai. Keli šimtai dolerių yra įprastas šios paslaugos mokestis.
Paskirties mokestis apima transporto priemonės transportavimą iš gamyklos į pardavėjo biurą. Ši kaina paprastai svyruoja nuo 900 iki 1,500 USD.
Automobilių draudimas yra būtinas Jungtinėse Valstijose, kad būtų laikomas licencijuotu vairuotoju viešuose keliuose, ir dažnai jo reikia, kad pardavėjai galėtų tvarkyti dokumentus. Kai automobilis perkamas su paskola, o ne grynaisiais, dažnai reikalingas visiškas draudimas. Viso draudimo automobilio draudimas gali kainuoti daugiau nei 1,000 USD per metus.
Dauguma automobilių pardavėjų gali suteikti trumpalaikį (1 ar 2 mėnesių) draudimą, kol tvarkomi dokumentai, todėl nauji automobilių savininkai vėliau gali susitvarkyti tinkamą draudimą.
Jei mokesčiai yra įtraukti į paskolą automobiliui, skaičiuoklėje būtinai pažymėkite langelį „Įtraukti visus mokesčius į paskolą“. Palikite jį nepažymėtą, jei jie sumokami iš anksto. Jei automobilių pardavėjas perkant automobilį įtraukia kokių nors paslaptingų specialių išlaidų, verta reikalauti pagrindimo ir išsamių paaiškinimų.
Paskolos automobiliui gavimo strategijos
Rengimas
Geras pasiruošimas yra bene svarbiausias būdas gauti gerą paskolą automobiliui. Tai apima išsiaiškinti, ką galite sau leisti prieš eidami į prekybos atstovybę. Žinodami, kokio tipo transporto priemonės norite, bus lengviau mokytis ir gauti geriausius pasiūlymus pagal savo poreikius.
Kai nuspręsite dėl tam tikros markės ir modelio, pravartu turėti omenyje vidutinius važiavimo tarifus, kad galėtumėte veiksmingai derėtis su transporto priemonių pardavėju. Tai reiškia, kad reikia kalbėtis su daugeliu skolintojų ir gauti citatas iš įvairių šaltinių.
Automobilių pardavėjai, kaip ir daugelis įmonių, siekia iš pardavimo uždirbti kuo daugiau pinigų, tačiau jie dažnai yra pasirengę parduoti automobilį už daug mažesnę kainą nei iš pradžių, jei deramasi pakankamai sunkiai. Tiesioginio finansavimo išankstinis patvirtinimas dėl paskolos automobiliui gali padėti derybose.
kreditas
Paskolos automobiliui patvirtinamos atsižvelgiant į kreditą ir, kiek mažesniu mastu, pajamas, nesvarbu, ar tai yra prekybos atstovų finansavimas, ar tiesioginis skolinimas. Be to, vartotojai, turintys puikų kreditą, labiau linkę įsigyti mažesnes palūkanų normas, todėl bendros automobilio išlaidos yra pigesnės. Prieš imdami paskolą automobiliui įsigyti, skolininkai gali padidinti savo galimybes susitarti dėl geriausių kainų, stengdamiesi pagerinti savo kredito balus.
Mažos palūkanos, palyginti su pinigų grąžinimu
Automobilių gamintojai pirkdami transporto priemonę dažnai suteikia nuolaidą grynaisiais pinigais arba pigesnes palūkanas. Grynųjų pinigų nuolaida sumažina automobilio pirkimo kainą vieną kartą, tačiau mažesnė norma ilgainiui gali sutaupyti pinigų palūkanų mokėjimui.
Kiekvieno pasirinkimas tarp šių dviejų bus skirtingas. Norėdami gauti daugiau informacijos ir atlikti skaičiavimus pagal šį sprendimą, apsilankykite pinigų grąžinimo ir mažų palūkanų skaičiuoklėje.
Išankstinis grąžinimas
Sumokėjus paskolą automobiliui anksčiau nei tikėtasi, ne tik sutrumpėja paskolos trukmė, bet ir sutaupoma pinigų palūkanoms. Kita vertus, kai kurie skolintojai taiko išankstinio išmokėjimo baudą arba sąlygas, kurios užkerta kelią ankstyvam išmokėjimui. Prieš pasirašant automobilio paskolos sutartį, labai svarbu peržiūrėti visus faktus.
Apsvarstykite kitas alternatyvas
Nors naujo automobilio žavesys yra stiprus, nusipirkus naudotą automobilį, net ir vos kelerių metų senumo, paprastai galima gerokai sutaupyti; nauji automobiliai nuvertėja vos išvažiavus iš aikštelės, kartais daugiau nei 10 % jų vertės; tai žinoma kaip nepartinis nusidėvėjimas ir yra alternatyvi galimybė būsimiems automobilių pirkėjams apsvarstyti.
Žmonės, kurie tiesiog nori mėgautis vairavimu nauju automobiliu, turėtų apsvarstyti galimybę įsigyti nuomą, kuri iš esmės yra ilgalaikė nuoma, kuri paprastai yra pigesnė iš anksto nei visas pirkimas. Norėdami gauti daugiau informacijos arba atlikti skaičiavimus, susijusius su auto lizingu, apsilankykite Automobilių nuomos skaičiuoklėje.
Kitomis aplinkybėmis automobilis net nereikalingas! Vietoj to naudokite viešąjį transportą, važiuokite automobiliu su kitais, važiuokite dviračiu arba, jei įmanoma, eikite pėsčiomis.
Vietoj paskolos galite nusipirkti automobilį grynaisiais.
Nors dauguma automobilių Jungtinėse Valstijose perkami su paskolomis automobiliui, yra pranašumų, kai automobilį perkate grynaisiais.
Venkite mokėti kas mėnesį – mokėjimas grynaisiais atleidžia asmenį nuo prievolės mokėti mėnesinius mokėjimus. Asmeniui, kuris artimiausius kelerius metus nenorėtų turėti didelės paskolos, tai gali būti didžiulė emocinė nauda. Be to, pavėluotos baudos už praleistus mėnesinius mokėjimus nebėra galimybė.
Venkite palūkanų – perkant automobilį be finansavimo, palūkanos nebus mokamos, todėl bendrosios nuosavybės išlaidos bus mažesnės. Pavyzdžiui, jei skolinatės 32,000 6 USD penkeriems metams su 618.65% palūkanomis, mokėsite 5,118.98 USD per mėnesį, o bendra palūkanų mokėjimo suma yra 5,118.98 XNUMX USD per visą paskolos laikotarpį. Šiuo atveju mokėdami grynaisiais sutaupysite XNUMX XNUMX USD.
Ateities lankstumas – nes sumokėję visą automobilį, jūs turite automobilį. Automobiliui nėra jokių apribojimų, pavyzdžiui, galimybė jį parduoti praėjus tam tikram laikui, pasinaudoti pigesniu draudimu ar atlikti tam tikrus pakeitimus.
Venkite perpirkti – sumokėję visą vieną kartą, automobilių pirkėjai apsiribos tiek, kiek jie gali sau leisti dabar. Kita vertus, finansuojami pirkimai nėra tokie apibrėžti, todėl automobilių pirkėjai gali įsigyti daugiau, nei gali sau leisti ilgainiui; paprasta susigundyti pridėti keletą papildomų dolerių prie mėnesinės įmokos, kad pratęstumėte paskolos terminą brangesniam automobiliui.
Siekdami dar labiau apsunkinti situaciją, transporto priemonių rinkodaros specialistai dažnai taiko tokias strategijas kaip mokesčiai ir sudėtingas finansavimas, kad klientai pirktų ne savo domene. Mokėdami grynaisiais galėsite viso to išvengti.
Nuolaidos – kai kuriais atvejais galite gauti nuolaidą grynaisiais arba mažų palūkanų finansavimą, kai perkate automobilį. Kai kurios lėšos galimos tik perkant grynaisiais.
Venkite paskolų po vandeniu – kai finansuojate nuvertėjantį turtą, kyla pavojus, kad paskola gali būti po vandeniu, o tai reiškia, kad būsite skolingi už turtą daugiau, nei jis vertas. Automobilių paskolos niekuo nesiskiria, o sumokėjus jas visiškai išvengiama šios situacijos.
Mokėjimas grynaisiais už automobilį turi daug privalumų, tačiau tai nereiškia, kad tai turėtų daryti visi. Net jei automobilio pirkėjas turi pakankamai sutaupytų lėšų automobiliui įsigyti vienu mokėjimu, kartais finansavimas paskola automobiliui yra prasmingesnis.
Pavyzdžiui, jei automobiliui įsigyti suteikiama paskola automobiliui su labai mažomis palūkanomis ir yra kitų galimybių su lėšomis daugiau investuoti, gali būti naudingiau investuoti pinigus, kad gautumėte didesnę grąžą.
Automobilio pirkėjas, norintis pagerinti savo kredito balą, gali pasirinkti finansavimą ir niekada nepraleisti nė vieno mėnesinio įmokos už savo naują automobilį, kad pagerintų savo kredito balą, o tai padės kitose asmeninių finansų srityse. Kuris variantas yra geriausias, sprendžia kiekvienas.