Il-proporzjon tal-effiċjenza huwa komunement użat biex jivvaluta kemm korporazzjoni timmaniġġja l-assi u l-obbligazzjonijiet tagħha fuq bażi ta 'kuljum. Ir-rotazzjoni tar-riċevibbli, il-ħlas lura tal-obbligazzjonijiet, il-kwantità u l-użu tal-ekwità, u l-użu ġenerali ta 'oġġetti u makkinarju kollha jistgħu jiġu kkalkulati bl-użu ta' proporzjon ta 'effiċjenza. Dan il-proporzjon jista’ jintuża wkoll biex ikejjel u janalizza l-prestazzjoni tal-banek kummerċjali u ta’ investiment.
X'tista 'Tgħallem Minn Proporzjon ta' Effiċjenza?
L-analisti jużaw proporzjonijiet ta 'effiċjenza, komunement imsejħa proporzjonijiet ta' attività, biex jivvalutaw il-prestazzjoni għal żmien qasir jew attwali ta 'kumpanija. Dawn il-proporzjonijiet kollha jikkwantifikaw l-operazzjonijiet ta 'kumpanija billi jużaw statistika mill-assi kurrenti jew l-obbligazzjonijiet kurrenti tagħha.
Proporzjon ta' effiċjenza jevalwa l-kapaċità ta' kumpanija li tiġġenera dħul mill-assi tagħha. Proporzjon ta' effiċjenza, pereżempju, jista' jikkunsidra varjetà ta' fatturi, bħall-ħin li jieħu biex jinġabru flus kontanti mingħand il-klijenti jew iż-żmien li jieħu biex jikkonverti l-inventarju għal flus kontanti. Dan jenfasizza l-importanza tal-proporzjonijiet tal-effiċjenza, peress li żieda fil-proporzjonijiet tal-effiċjenza normalment tikkorrispondi għal żieda fil-profittabbiltà.
Dawn il-proporzjonijiet jistgħu jitqabblu ma 'dawk ta' sħabhom fl-istess industrija biex jinstabu kumpaniji li huma mmaniġġjati aħjar mill-bqija. Il-fatturat tal-kontijiet riċevibbli, il-fatturat tal-assi fissi, il-bejgħ għall-inventarju, il-bejgħ għall-kapital tax-xogħol nett, il-kontijiet pagabbli għall-bejgħ, u l-proporzjon tal-fatturat tal-istokk huma kollha proporzjonijiet ta 'effiċjenza popolari.
Proporzjonijiet ta' Effiċjenza tal-Bank
Proporzjon ta' effiċjenza għandu tifsira speċjali fl-industrija bankarja. Spejjeż/dħul mhux tal-imgħax huwa l-proporzjon tal-effiċjenza għall-banek. Dan juri kemm l-eżekuttivi tal-bank jimmaniġġjaw l-ispejjeż ġenerali tagħhom (jew "back office"). L-analisti jistgħu jużaw dan, bħall-proporzjonijiet ta 'effiċjenza hawn fuq, biex jevalwaw il-prestazzjoni tal-banek kummerċjali u ta' investiment.
L-Importanza tal-Proporzjon ta 'Effiċjenza
Il-proporzjon ta' effiċjenza ta' bank juri kemm l-istituzzjoni hija profittabbli, kif ukoll il-livell ta' stabbiltà finanzjarja tagħha. Aktar ma jkun sikur li tafda bank jew unjoni ta’ kreditu bi flusek, iktar tkun stabbli.
Banek li qed jitilfu l-flus huma aktar probabbli li jfallu jew jingħaqdu, u jistgħu ma jkunux kapaċi jagħtu prezzijiet kompetittivi fuq il-prodotti li tuża. Il-profitti jippermettu lill-banek jassorbu telf minn self u xokkijiet ekonomiċi filwaqt li jippermettulhom ukoll jinvestu mill-ġdid fl-operazzjonijiet tagħhom.
L-użu ta' Proporzjonijiet ta' Effiċjenza biex Tqabbel il-Banek
Il-proporzjonijiet tal-effiċjenza fil-banek ma jeżistux fil-vakwu. Il-proporzjonijiet tal-effiċjenza tal-banek jistgħu jvarjaw ħafna minħabba differenzi fl-arkitettura tagħhom u l-prattiċi tan-negozju tagħhom.
Minħabba li m'għandhomx għalfejn iħallsu għal proprjetà immobbli jew materjali promozzjonali tanġibbli, banek onlajn biss, pereżempju, għandhom spejjeż operattivi orħos. Madankollu, ta' spiss joffru rati ta' imgħax akbar fuq kontijiet ta' tfaddil ta' verifika u ta' rendiment għoli.
F'suq tal-proprjetà immobbli li jiswa ħafna flus, bank reġjonali li jwiegħed servizz ta' kuntatt għoli u personalment se jkollu spejjeż operattivi akbar. Huwa wkoll possibbli li jipproċessa aktar self b'imgħax għoli, li jirriżulta f'aktar dħul.
Meta tqabbel il-proporzjonijiet tal-effiċjenza bejn il-banek, fittex istituzzjonijiet bi strateġiji kummerċjali simili u bażijiet tal-klijenti, u mbagħad immira li jillokalizza l-istituzzjoni bl-aħjar proporzjon f'dak il-qasam.
Għaliex il-Proporzjon ta' Effiċjenza ta' Bank Tinbidel?
Hekk kif l-ekonomija tinbidel, hekk ukoll il-proporzjonijiet tal-effiċjenza.
Biex jirrispondu għall-ambjent kompetittiv, il-banek jistgħu jagħmlu investimenti jew inaqqsu l-ispejjeż. Tnaqqis estrem tal-ispejjeż jista 'jgħin il-proporzjon tal-effiċjenza ta' bank, iżda jista 'wkoll iweġġa' l-profittabbiltà futura, is-sodisfazzjon tal-klijent, il-konformità regolatorja, u oqsma oħra tal-organizzazzjoni.
Jekk se tuża l-proporzjon tal-effiċjenza biex tanalizza l-banek, kun żgur li tħares lejn kif iċ-ċifri jvarjaw maż-żmien, x’jagħmel bank partikolari b’mod differenti mill-kompetituri tiegħu, u kif iqabbel ma’ banek ta’ daqs u stil ta’ negozju komparabbli.
Il-Komponenti tal-Proporzjon ta' Effiċjenza
Id-dejta meħtieġa biex jiġi kkalkulat il-proporzjon tal-effiċjenza ta' bank tista' tinstab fuq id-dikjarazzjoni tad-dħul tiegħu. Il-kalkolu tal-proporzjon tal-effiċjenza ta' bank jista' jkun sempliċi daqs kemm tikkopja u tippejstja ċifri, iżda l-proporzjon finali se jkun aktar sinifikanti jekk tifhem x'inhu għaddej wara n-numri.
Profitti Operattivi
Id-dħul operattiv ta' bank huwa derivat minn varjetà ta' sorsi. Dan id-dħul jista’ jinqasam f’żewġ kategoriji: dħul mill-imgħax u dħul mhux mill-imgħax.
Il-banek jiġġeneraw interess billi jinvestu l-flus li għandhom f’kontijiet ta’ kontroll u tfaddil, kif ukoll permezz ta’ self, ipoteki, karti ta’ kreditu, u prodotti finanzjarji oħra. Uħud minn dan l-interess jingħata lill-klijenti, iżda l-maġġoranza tinżamm mill-bank bħala profitt. Id-differenza bejn l-imgħax miksub u l-imgħax imħallas lill-klijenti tissejjaħ dħul nett mill-imgħax.
Dħul mhux mill-imgħax: Il-banek jagħmlu wkoll ħafna flus permezz ta' ħlasijiet. L-ispejjeż tal-manutenzjoni, il-miżati baxxi tal-bilanċ, il-miżati tal-overdraft, u t-tariffi tas-servizz għal trasferimenti tal-wajer jew irtirar tal-ATM huma kollha ħlasijiet li jħallsu l-klijenti. Oħrajn, bħall-qligħ mill-miżata ta' swipe fuq kards maħruġa mill-banek, jistgħu jitħallsu mill-bejjiegħa bl-imnut.
Provvediment għal Telf minn Self
Telf mistenni huwa spiss inkluż bħala qasam tal-ispiża fir-rapporti finanzjarji tal-kumpaniji finanzjarji. Persentaġġ żgħir ta’ dawk li jissellfu jfallu mis-self tagħhom, u l-banek iridu jippjanaw għal din l-eventwalità. Meta l-konsumaturi jonqsu milli jħallsuhom, il-banek iħassru d-djun ħżiena u jkopru l-ispejjeż tat-telf.