Калкулатор кредита за аутомобил је углавном за куповину аутомобила у Сједињеним Државама. Људи изван Сједињених Држава могу да користе калкулатор, али молимо вас да исправно промените вредности. Користите картицу Месечна плаћања (обрнути ауто зајам) да бисте израчунали стварну куповну цену возила и друге детаље о ауто кредиту ако је наведена само месечна уплата за било који ауто кредит.
Ауто кредити
Приликом куповине возила, већина потрошача користи ауто кредите. Они раде као и сваки други обезбеђени кредит од банке, са уобичајеним трајањем од 36, 60, 72 или 84 месеца у Сједињеним Државама. Зајмопримци морају да отплаћују главницу и камату зајмодавцима за возила на месечном нивоу. Ако не вратите новац који сте позајмили од зајмодавца, ваш аутомобил може бити законито одузет.
Директно позајмљивање наспрам финансирања дилера
Када су у питању ауто кредити, постоје две главне алтернативе финансирања: директно позајмљивање и финансирање дилера. Први има облик традиционалног зајма од банке, кредитне уније или друге финансијске институције. Након потписивања уговора са продавцем аутомобила о куповини возила, зајам директног зајмодавца се користи за плаћање новог возила.
Финансирање заступника је упоредиво са традиционалним финансирањем, са изузетком да ауто кредит, а самим тим и папирологију, покреће и завршава заступство. Приватни зајмодавци који су углавном повезани са сваким аутомобилом дају сервисне ауто кредите добијене преко дилера.
Дилер задржава уговор, међутим, он се често продаје асигнату, а то је банка или друга финансијска институција која је одговорна за сервисирање дуга.
Директно позајмљивање даје купцима већи утицај када уђу у продавницу возила са највећим делом финансирања завршеним под њиховим условима, јер то ставља већи притисак на дилера да се такмичи са нижом стопом. Претходно одобрење не везује купце аутомобила за одређени заступник, а њихове шансе да оду су знатно веће.
Када је у питању куповина по каматној стопи, потенцијални купац аутомобила са финансирањем од дилера има мање опција, али је доступан за оне који не желе да троше време на куповину или који нису у могућности да добију ауто кредит путем директног кредитирања.
Произвођачи аутомобила често пружају повољне финансијске пакете преко дилера како би повећали продају аутомобила. Потрошачи који траже нови аутомобил треба да започну потрагу за финансирањем код произвођача аутомобила. Ниске каматне стопе, као што су 0%, 0.9 одсто, 1.9 одсто или 2.9 одсто, нису неуобичајене за произвођаче аутомобила.
Попусти на аутомобиле
Произвођачи аутомобила могу понудити попусте на возила како би додатно привукли купце. Рабат се може или не мора опорезовати у складу са тим, у зависности од државе. На пример, ако купите аутомобил за 30,000 долара и добијете повраћај од 2,000 долара у готовини, ваш порез на промет ће бити одређен на основу првобитне цене од 30,000 долара, а не 28,000 долара.
На срећу, велики број држава то не чини и не опорезује готовинске рабате. Аљаска, Аризона, Делавер, Ајова, Канзас, Кентаки, Луизијана, Масачусетс, Минесота, Мисури, Монтана, Небраска, Њу Хемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсилванија, Род Ајленд, Тексас, Јута, Вермонт и Вајоминг су државе у овој групи .
Попусти су обично доступни само за нове аутомобиле. Иако неке продајне куће половних аутомобила могу да обезбеде готовинске попусте, ово је неуобичајено због потешкоћа у процени стварне вредности возила.
naknade
Куповина аутомобила садржи и трошкове поред куповне цене, од којих највећи део чине накнаде које се могу убацити у финансирање ауто кредита или платити унапред. Купци аутомобила са лошим кредитом, с друге стране, могу бити приморани да плате накнаде унапред. Следи листа честих накнада за куповину аутомобила у Сједињеним Државама.
Већина држава у Сједињеним Државама наплаћује порез на промет на куповину аутомобила. У зависности од државе у којој је аутомобил набављен, можда је могуће финансирати трошак пореза на промет куповном ценом аутомобила. Пет држава које не наплаћују порез на промет су Аљаска, Делавер, Монтана, Њу Хемпшир и Орегон.
Накнаде за документе—Продавац наплаћује накнаду за обраду папирологије као што су власништво и регистрација.
Држава-прикупљени накнаде за власништво и регистрацију аутомобила познате су као накнаде за власништво и регистрацију.
Накнаде за оглашавање—Ово је накнада коју плаћа регионални дилер у замену за промоцију возила произвођача на територији дилера. Накнаде за оглашавање су укључене у цену аутомобила ако се не наплаћују посебно. Неколико стотина долара је уобичајена накнада за ову услугу.
Одредишна накнада покрива превоз возила од фабрике до канцеларије продавца. Ова цена се обично креће од 900 до 1,500 долара.
Ауто осигурање је неопходно у Сједињеним Државама да бисте се сматрали лиценцираним возачем на јавним путевима и често је потребно пре него што дилери могу да обрађују папирологију. Када се аутомобил купује кредитом, а не готовином, често је потребно осигурање са пуним покрићем. Ауто осигурање са пуним покрићем може коштати више од 1,000 долара годишње.
Већина ауто дилера може обезбедити краткорочно (1 или 2 месеца) осигурање док се обрађује папирологија, омогућавајући новим власницима аутомобила да се позабаве одговарајућим осигурањем након тога.
Ако су накнаде укључене у ауто зајам, обавезно означите поље у калкулатору у којем пише „Укључи све накнаде у кредит“. Оставите га неозначеним ако су плаћени унапред. Ако продавац аутомобила укључује било какве мистериозне посебне трошкове у куповину аутомобила, добра је идеја да захтевате оправдање и детаљна објашњења.
Стратегије за добијање кредита за аутомобил
Припрема
Бити добро припремљен је можда најважнији приступ за добијање доброг кредита за возило. Ово укључује откривање шта можете приуштити пре него што одете у продавницу. Ако знате коју врсту возила желите, лакше ћете проучавати и добити најбоље понуде за ваше специфичне захтеве.
Када се одлучите за одређену марку и модел, добра је идеја да имате на уму неке просечне цене како бисте могли ефикасно преговарати са продавцем возила. Ово подразумева разговор са многим зајмодавцима и добијање цитата из различитих извора.
Продавци аутомобила, као и многе компаније, имају за циљ да зараде што више новца од продаје, али су често спремни да продају аутомобил за знатно нижу цену од цене коју првобитно нуде ако довољно преговарате. Претходно одобрење директног финансирања за кредит за возила може помоћи у преговорима.
кредит
Ауто кредити се одобравају на основу кредита и, у мањој мери, прихода, било путем финансирања дилера или директног кредитирања. Штавише, већа је вероватноћа да ће потрошачи са одличним кредитом добити ниже каматне стопе, што ће резултирати јефтинијим укупним трошковима аутомобила. Пре него што узму зајам за куповину аутомобила, зајмопримци могу повећати своје шансе да преговарају о најбољим ценама радећи на побољшању својих кредитних резултата.
Ниска камата у односу на поврат новца
Произвођачи аутомобила често дају или готовински рабат за возило или нижу камату приликом куповине возила. Попуст у готовини снижава куповну цену аутомобила право једном, али нижа стопа би вам могла уштедети новац на плаћању камата на дужи рок.
Свачији избор између њих ће бити другачији. Молимо вас да посетите Цасх Бацк вс. Лов-Интерест Цалцулатор за више информација и да извршите калкулације са овом одлуком.
Превремена отплата
Отплата ауто кредита раније него што се очекивало не само да смањује дужину кредита, већ и штеди новац на камати. Неки зајмодавци, с друге стране, имају казну за превремену отплату или одредбе које спречавају превремену отплату. Пре потписивања уговора о зајму аутомобила, кључно је размотрити све чињенице.
Размотрите друге алтернативе
Иако је привлачност новог аутомобила јака, куповина половног аутомобила, чак и оног старог само неколико година, обично може резултирати значајним уштедама; нови аутомобили депресирају чим се повуку са парцеле, понекад и за више од 10% њихове вредности; ово је познато као депрецијација ван серије и представља алтернативну опцију коју потенцијални купци аутомобила могу размотрити.
Људи који једноставно желе да уживају у вожњи новог аутомобила требало би да размотре закуп, који је у суштини дугорочни најам који је обично јефтинији унапред од пуне куповине. Молимо вас да посетите Калкулатор ауто лизинга за више информација или да извршите калкулације у вези са ауто лизингом.
У другим околностима, ауто није ни потребан! Уместо тога, користите јавни превоз, дружите се са другима, возите бицикл или пешачите ако је могуће.
Уместо кредита, ауто можете купити готовином.
Иако се већина куповина аутомобила у Сједињеним Државама врши уз ауто кредите, постоје предности куповине аутомобила у готовини.
Избегавајте месечна плаћања — плаћање готовином ослобађа особу од обавезе да врши месечна плаћања. За некога ко радије не би имао значајан кредит који му виси над главом у наредних неколико година, ово може бити огромна емоционална корист. Штавише, закаснеле казне за пропуштене месечне уплате више нису опција.
Избегавајте камату—Када се аутомобил купи без финансирања, камата се неће плаћати, што резултира нижим укупним трошковима власништва. На пример, ако позајмите 32,000 УСД на пет година уз камату од 6%, плаћаћете 618.65 УСД месечно, за укупну камату од 5,118.98 УСД током трајања кредита. Плаћање готовином у овом случају штеди 5,118.98 долара.
Будућа флексибилност—јер након потпуног плаћања, потпуно поседујете аутомобил. Не постоје ограничења за аутомобил, као што је могућност да га продате након одређеног временског периода, користите јефтиније осигурање или направите одређене измене.
Избегавајте претерану куповину — плаћање у целости са једном уплатом ће ограничити купце аутомобила на оно што тренутно могу да приуште. Финансиране куповине, с друге стране, мање су одређене и могу довести до тога да купци аутомобила купују више него што могу приуштити на дуге стазе; лако је бити намамљен да додате неколико додатних долара месечној уплати да бисте продужили рок кредита за скупљи аутомобил.
Да би ствари додатно закомпликовале, продавци возила често користе стратегије као што су накнаде и компликовано финансирање како би навели клијенте да купују ван свог домена. Плаћањем у готовини све ово можете избећи.
Попусти—У неким ситуацијама можда ћете моћи да добијете готовински рабат или финансирање са ниском каматом када купите аутомобил. Неки повраћаји су доступни само за куповину у готовини.
Избегавајте подводне зајмове—Када финансирате имовину која се амортизује, постоји опасност да зајам може проћи под водом, што значи да ћете дуговати за имовину више него што вреди. Ауто кредити се не разликују, а њихово плаћање у потпуности избегава ову ситуацију.
Плаћање аутомобила у готовини има бројне предности, али то не значи да то треба да чине сви. Чак и ако купац аутомобила има довољно уштеђених средстава да купи аутомобил у једној уплати, постоје случајеви када финансирање ауто кредитом има више смисла.
На пример, ако је за куповину аутомобила доступан ауто зајам са веома ниском каматном стопом и доступне су друге опције за веће инвестиције са средствима, можда би било исплативије уложити новац уместо тога да бисте зарадили већи повраћај.
Купац аутомобила који жели да побољша свој кредитни резултат може изабрати финансирање и никада не пропустити ниједну месечну уплату за свој нови аутомобил како би побољшао свој кредитни резултат, што ће му помоћи у другим областима личних финансија. На сваком појединцу је да одлучи која је опција најбоља.