Billånskalkylatorn är mest för bilköp i USA. Personer utanför USA är välkomna att använda kalkylatorn, men ändra värdena ordentligt. Använd fliken Månatliga betalningar (omvänt autolån) för att beräkna det verkliga inköpspriset för fordonet och andra uppgifter om billån om bara den månatliga betalningen för ett billån anges.
Billån
Vid köp av ett fordon använder majoriteten av konsumenterna billån. De fungerar som alla andra säkrade lån från en bank, med en vanlig löptid på 36, 60, 72 eller 84 månader i USA. Låntagare måste betala tillbaka kapital och ränta till långivare till fordonslån månadsvis. Om du inte betalar tillbaka pengarna du lånat från en långivare kan din bil bli lagligen återtagen.
Direktlån vs återförsäljarfinansiering
När det gäller billån finns det två huvudsakliga finansieringsalternativ: direktlån och återförsäljarfinansiering. Det förra tar formen av ett traditionellt lån från en bank, kreditförening eller annan finansiell institution. Efter att ha undertecknat ett kontrakt med en bilhandlare för att köpa ett fordon, används den direkta långivarens lån för att betala för det nya fordonet.
Återförsäljarfinansiering är jämförbar med traditionell finansiering, med undantaget att billånet, och därmed pappersarbetet, initieras och avslutas av återförsäljaren. Captive långivare som vanligtvis är anslutna till varje bil gör tjänsten billån som erhålls genom återförsäljare.
Återförsäljaren håller kontraktet, men det säljs ofta till en mottagare, som är en bank eller annan finansiell institution som ansvarar för att betala skulden.
Direktlån ger köpare större inflytande när de går in i en fordonshandlare med det mesta av finansieringen genomförd på deras villkor, eftersom det sätter mer press på återförsäljaren att konkurrera med en lägre kurs. Förhandsgodkännande binder inte bilköpare till en viss återförsäljare, och deras chanser att gå därifrån är avsevärt högre.
När det kommer till ränteshopping har en potentiell bilköpare med återförsäljarfinansiering färre alternativ, men det är tillgängligt för dem som inte vill lägga tid på att handla eller som inte kan få ett billån genom direktlån.
Biltillverkare tillhandahåller ofta förmånliga finansieringspaket genom återförsäljare för att öka bilförsäljningen. Konsumenter som letar efter en ny bil bör börja söka efter finansiering hos biltillverkare. Låga räntor, som 0%, 0.9 procent, 1.9 procent eller 2.9 procent, är inte ovanliga från biltillverkare.
Rabatter på bilar
Fordonsrabatter kan erbjudas av biltillverkare för att ytterligare locka köpare. Rabatten kan eller kanske inte beskattas i enlighet med detta, beroende på staten. Om du till exempel köper en bil för 30,000 2,000 USD och får en kontantåterbetalning på 30,000 28,000 USD, kommer din moms att fastställas utifrån det ursprungliga priset på XNUMX XNUMX USD, inte XNUMX XNUMX USD.
Lyckligtvis gör ett stort antal stater inte det och beskattar inte kontantrabatter. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont och Wyoming är delstaterna i denna grupp .
Rabatter är vanligtvis endast tillgängliga för nya bilar. Medan vissa återförsäljare av begagnade bilar kan ge kontantrabatter, är detta ovanligt på grund av svårigheten att utvärdera fordonets verkliga värde.
avgifter
Ett bilköp innehåller utgifter utöver inköpspriset, varav huvuddelen är avgifter som kan rullas in i billånefinansieringen eller betalas i förväg. Bilköpare med dålig kredit kan å andra sidan bli skyldiga att betala avgifter i förskott. Följande är en lista över vanliga bilköpsavgifter i USA.
De flesta stater i USA tar ut moms på bilköp. Beroende på i vilket land bilen förvärvades kan det vara möjligt att finansiera kostnaden för moms med bilens inköpspris. De fem delstaterna som inte tar ut moms är Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon.
Dokumentavgifter—Återförsäljaren tar ut en avgift för att hantera pappersarbete som titel och registrering.
Stat-samlade in avgifter för biltitel och registrering är kända som titel- och registreringsavgifter.
Annonsavgifter—Detta är en avgift som betalas av den regionala återförsäljaren i utbyte mot att marknadsföra tillverkarens fordon inom återförsäljarens territorium. Annonsavgifter ingår i bilpriset om de inte debiteras separat. Några hundra dollar är en vanlig avgift för denna tjänst.
Destinationsavgiften täcker transporten av fordonet från fabriken till återförsäljarens kontor. Detta pris varierar vanligtvis från $900 till $1,500.
Bilförsäkring är avgörande i USA för att betraktas som en licensierad förare på allmänna vägar, och det krävs ofta innan återförsäljare kan behandla pappersarbete. När en bil köps med lån istället för kontanter krävs ofta en fullförsäkring. Bilförsäkring med full täckning kan kosta mer än 1,000 XNUMX USD per år.
De flesta bilhandlare kan tillhandahålla korttidsförsäkringar (1 eller 2 månader) medan pappersarbete bearbetas, vilket gör att nya bilägare kan ta itu med ordentlig försäkring efteråt.
Om avgifterna ingår i billånet, se till att markera rutan i kalkylatorn som säger "Inkludera alla avgifter i lån." Lämna det omarkerat om de betalas i förskott. Om en bilhandlare inkluderar några mystiska specialkostnader i ett bilköp är det en bra idé att kräva motivering och detaljerade förklaringar.
Strategier för att få ett billån
FÖRBEREDNING
Att vara väl förberedd är kanske den mest avgörande metoden för att få ett bra billån. Det handlar om att ta reda på vad du har råd med innan du går till en återförsäljare. Att veta vilken typ av fordon du vill ha gör det lättare att studera och få de bästa erbjudandena för dina specifika krav.
När du väl har bestämt dig för ett särskilt märke och modell är det en bra idé att ha några genomsnittliga priser i åtanke så att du kan förhandla effektivt med en fordonshandlare. Detta innebär att man pratar med många långivare och inhämtar offerter från en mängd olika källor.
Bilhandlare, precis som många företag, strävar efter att tjäna så mycket pengar som möjligt på en försäljning, men de är ofta beredda att sälja en bil för betydligt mindre än det pris de ursprungligen erbjuder om du förhandlar tillräckligt hårt. Ett förhandsgodkännande av direkt finansiering för ett fordonslån kan hjälpa till med förhandlingar.
Kredit
Billån godkänns baserat på kredit och, i mindre utsträckning, inkomst, antingen genom återförsäljarfinansiering eller direktlån. Dessutom är konsumenter med utmärkt kredit mer benägna att få lägre räntor, vilket resulterar i att de totala bilkostnaderna blir billigare. Innan de tar ett lån för att köpa en bil kan låntagare öka sina chanser att förhandla fram de bästa priserna genom att arbeta för att förbättra sina kreditvärden.
Låg ränta kontra Cash Back
Biltillverkare ger ofta antingen en kontant fordonsrabatt eller en billigare ränta när de köper ett fordon. En kontantrabatt sänker bilens inköpspris en gång, men en lägre ränta kan spara pengar på räntebetalningar i längden.
Allas val mellan de två kommer att vara olika. Besök Cash Back vs. Low-Interest Calculator för mer information och för att utföra beräkningar med detta beslut.
Tidig återbetalning
Att betala av ett billån tidigare än väntat minskar inte bara längden på lånet utan sparar också pengar på ränta. Vissa långivare har å andra sidan en straffavgift eller bestämmelser som förhindrar tidig utbetalning. Innan du undertecknar ett billånekontrakt är det viktigt att se över alla fakta.
Överväg andra alternativ
Även om tjusningen med en ny bil är stark, kan köp av en begagnad bil, även en som bara är några år gammal, vanligtvis resultera i betydande besparingar; nya bilar försämras så snart de körs från partiet, ibland med mer än 10 % av deras värde; detta kallas off-the-lot avskrivningar och är ett alternativ för potentiella bilköpare att överväga.
Människor som bara vill njuta av att köra en ny bil bör överväga ett leasingavtal, som i huvudsak är en långtidshyra som vanligtvis är billigare i förväg än ett helt köp. Vänligen besök Auto Lease Calculator för mer information eller för att utföra beräkningar angående autoleasing.
Under andra omständigheter är en bil inte ens nödvändig! Använd istället kollektivtrafik, samåkning med andra, cykla eller gå om möjligt.
Istället för ett lån kan du köpa en bil kontant.
Även om de flesta bilköp i USA görs med billån, finns det fördelar med att köpa en bil direkt med kontanter.
Undvik att göra månatliga betalningar – Att betala med kontanter befriar en person från skyldigheten att göra månatliga betalningar. För någon som helst inte vill ha ett betydande lån hängande över huvudet de närmaste åren kan detta vara en enorm känslomässig fördel. Vidare är dröjsmålsböter för uteblivna månadsbetalningar inte längre ett alternativ.
Undvik ränta – När en bil köps utan finansiering betalas ingen ränta, vilket resulterar i en lägre total ägandekostnad. Till exempel, om du lånar 32,000 6 USD i fem år till 618.65 % ränta, betalar du 5,118.98 USD per månad, för en total räntebetalning på 5,118.98 XNUMX USD under lånetiden. Att betala med kontanter sparar $XNUMX XNUMX i det här fallet.
Framtida flexibilitet – för efter att ha betalat fullt ut äger du bilen direkt. Det finns inga begränsningar för bilen, såsom möjligheten att sälja den efter en viss tidsperiod, använda billigare försäkringar eller göra vissa ändringar.
Undvik överköp – Att betala fullt ut med en enda betalning kommer att begränsa bilköpare till vad de har råd med just nu. Finansierade inköp är å andra sidan mindre bestämda och kan leda till att bilköpare köper mer än de har råd med på lång sikt; det är enkelt att bli lockad att lägga till några extra dollar till en månatlig betalning för att förlänga lånetiden för en dyrare bil.
För att komplicera saken ytterligare använder fordonsmarknadsförare ofta strategier som avgifter och komplicerad finansiering för att få kunder att köpa utanför sin domän. Genom att betala kontant kan du undvika allt detta.
Rabatter—I vissa situationer kan du kanske få en kontantrabatt eller finansiering med låg ränta när du köper en bil. Vissa återbetalningar är endast tillgängliga för kontantköp.
Undvik undervattenslån – När du finansierar en värdelös tillgång finns det en risk att lånet kan hamna under vattnet, vilket innebär att du är skyldig mer på tillgången än den är värd. Billån är inte annorlunda, och genom att betala upp dem i sin helhet undviker man denna situation.
Det finns många fördelar med att betala kontant för en bil, men det betyder inte att alla ska göra det. Även om en bilköpare har tillräckligt med sparad ekonomi för att köpa bilen i en betalning, finns det tillfällen då finansiering med ett billån är mer meningsfullt.
Till exempel, om ett billån med mycket låg ränta är tillgängligt för ett bilköp och andra alternativ för att göra större investeringar med medlen finns tillgängliga, kan det vara mer lönsamt att investera pengarna istället för att få en större avkastning.
En bilköpare som vill förbättra sin kreditpoäng kan välja finansiering och aldrig missa en enda månadsbetalning på sin nya bil för att förbättra sin kreditpoäng, vilket kommer att hjälpa dem inom andra områden av privatekonomi. Det är upp till var och en att avgöra vilket alternativ som är bäst.