Ang Car Loan Calculator ay kadalasang para sa mga pagbili ng kotse sa United States. Maaaring gamitin ng mga tao sa labas ng United States ang calculator, ngunit mangyaring baguhin ang mga halaga nang maayos. Gamitin ang tab na Mga Buwanang Pagbabayad (reverse auto loan) upang kalkulahin ang tunay na presyo ng pagbili ng sasakyan at iba pang mga detalye ng auto loan kung ang buwanang pagbabayad lamang para sa anumang auto loan ay tinukoy.
Mga Pautang sa Kotse
Sa panahon ng pagbili ng sasakyan, ang karamihan ng mga mamimili ay gumagamit ng mga pautang sa sasakyan. Nagtatrabaho sila tulad ng anumang iba pang secure na pautang mula sa isang bangko, na may karaniwang tagal na 36, 60, 72, o 84 na buwan sa United States. Dapat bayaran ng mga nanghihiram ang prinsipal at interes sa mga nagpapahiram ng sasakyan sa buwanang batayan. Kung hindi mo binayaran ang perang hiniram mo sa isang tagapagpahiram, maaaring mabawi ng batas ang iyong sasakyan.
Direktang Pagpapautang kumpara sa Dealership Financing
Pagdating sa mga pautang sa sasakyan, mayroong dalawang pangunahing alternatibo sa pagpopondo na magagamit: direktang pagpapautang at pagpopondo sa dealership. Ang una ay nasa anyo ng isang tradisyonal na pautang mula sa isang bangko, credit union, o iba pang institusyong pinansyal. Pagkatapos pumirma ng kontrata sa isang dealer ng kotse upang bumili ng sasakyan, ang pautang ng direktang nagpapahiram ay ginagamit upang bayaran ang bagong sasakyan.
Ang pananalapi ng dealership ay maihahambing sa tradisyunal na financing, maliban na ang auto loan, at samakatuwid ang mga papeles, ay sinimulan at natapos ng dealership. Ang mga bihag na nagpapahiram na karaniwang konektado sa bawat sasakyan ay gumagawa ng serbisyo ng mga pautang sa sasakyan na nakuha sa pamamagitan ng mga dealer.
Pinapanatili ng dealer ang kontrata, gayunpaman, ito ay madalas na ibinebenta sa isang nakatalaga, na isang bangko o iba pang institusyong pampinansyal na responsable para sa pagseserbisyo sa utang.
Ang direktang pagpapahiram ay nagbibigay sa mga mamimili ng higit na kapangyarihan kapag pumasok sila sa isang dealership ng sasakyan na ang karamihan sa financing ay nakumpleto sa kanilang mga termino, dahil mas pinipilit nito ang dealer na makipagkumpitensya sa mas mababang rate. Ang paunang pag-apruba ay hindi nagbubuklod sa mga mamimili ng sasakyan sa isang partikular na dealership, at ang kanilang mga pagkakataong lumayo ay mas mataas.
Pagdating sa interest rate shopping, ang isang potensyal na mamimili ng kotse na may dealer financing ay may mas kaunting mga opsyon, ngunit ito ay available para sa mga taong ayaw maglaan ng oras sa pamimili o hindi makakuha ng auto loan sa pamamagitan ng direktang pagpapautang.
Ang mga tagagawa ng kotse ay madalas na nagbibigay ng mga paborableng pakete ng financing sa pamamagitan ng mga dealer upang mapataas ang mga benta ng sasakyan. Dapat simulan ng mga mamimili na naghahanap ng bagong sasakyan ang kanilang paghahanap para sa pagtustos sa mga tagagawa ng sasakyan. Ang mga mababang rate ng interes, tulad ng 0%, 0.9 porsiyento, 1.9 porsiyento, o 2.9 porsiyento, ay hindi karaniwan sa mga tagagawa ng sasakyan.
Mga rebate sa mga sasakyan
Ang mga diskwento sa sasakyan ay maaaring ialok ng mga gumagawa ng sasakyan upang higit pang maakit ang mga bumibili. Ang rebate ay maaaring o hindi maaaring buwisan nang naaayon, depende sa estado. Halimbawa, kung bumili ka ng kotse sa halagang $30,000 at makakuha ng $2,000 na cash refund, matutukoy ang iyong buwis sa pagbebenta batay sa orihinal na presyo na $30,000, hindi $28,000.
Sa kabutihang palad, isang malaking bilang ng mga estado ang hindi gumagawa nito at hindi nagbubuwis ng mga cash rebate. Ang Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, at Wyoming ay ang mga estado sa grupong ito .
Karaniwang available lang ang mga rebate para sa mga bagong sasakyan. Bagama't ang ilang mga dealership ng ginamit na sasakyan ay maaaring magbigay ng mga cash rebate, ito ay hindi pangkaraniwan dahil sa kahirapan sa pag-evaluate ng tunay na halaga ng sasakyan.
Bayarin
Ang isang pagbili ng kotse ay naglalaman ng mga paggasta bilang karagdagan sa presyo ng pagbili, na ang karamihan ay mga bayarin na maaaring isama sa auto loan financing o bayaran muna. Ang mga mamimili ng kotse na may mahinang kredito, sa kabilang banda, ay maaaring obligadong magbayad nang maaga. Ang sumusunod ay isang listahan ng mga madalas na bayarin sa pagbili ng kotse sa United States.
Karamihan sa mga estado sa United States ay naniningil ng buwis sa pagbebenta sa mga pagbili ng sasakyan. Depende sa estado kung saan nakuha ang kotse, posibleng tustusan ang halaga ng buwis sa pagbebenta sa presyo ng pagbili ng kotse. Ang limang estado na hindi nagpapataw ng buwis sa pagbebenta ay ang Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, at Oregon.
Mga Bayarin sa Dokumento—Ang dealer ay naniningil ng bayad para sa pagproseso ng mga papeles tulad ng pamagat at pagpaparehistro.
estado-nakolekta ang mga bayarin para sa titulo ng sasakyan at pagpaparehistro ay kilala bilang mga bayad sa pamagat at pagpaparehistro.
Mga Bayarin sa Advertising—Ito ay bayad na binabayaran ng regional dealer kapalit ng pag-promote ng sasakyan ng manufacturer sa teritoryo ng dealer. Ang mga bayarin sa advertising ay kasama sa presyo ng sasakyan kung hindi sila sisingilin nang hiwalay. Ang ilang daang dolyar ay isang karaniwang bayad para sa serbisyong ito.
Sinasaklaw ng destinasyong singil ang transportasyon ng sasakyan mula sa pabrika patungo sa opisina ng dealer. Karaniwang umaabot ang presyong ito mula $900 hanggang $1,500.
Ang seguro sa sasakyan ay mahalaga sa Estados Unidos upang ituring na isang lisensyadong driver sa mga pampublikong kalsada, at ito ay madalas na kinakailangan bago maproseso ng mga dealer ang mga papeles. Kapag ang isang kotse ay binili gamit ang isang loan sa halip na cash, ang full coverage insurance ay madalas na kinakailangan. Ang buong saklaw ng auto insurance ay maaaring nagkakahalaga ng higit sa $1,000 bawat taon.
Karamihan sa mga dealer ng sasakyan ay maaaring magbigay ng panandaliang (1 o 2 buwan) na insurance habang pinoproseso ang mga papeles, na nagpapahintulot sa mga bagong may-ari ng sasakyan na makitungo sa tamang insurance pagkatapos.
Kung ang mga bayarin ay kasama sa auto loan, tiyaking piliin ang kahon sa calculator na nagsasabing "Isama ang Lahat ng Bayarin sa Loan." Iwanan itong walang check kung binayaran sila nang maaga. Kung ang isang auto dealer ay may kasamang anumang mahiwagang espesyal na gastos sa isang pagbili ng kotse, magandang ideya na humingi ng katwiran at mga detalyadong paliwanag.
Mga Istratehiya para sa Pagkuha ng Car Loan
Paghahanda
Ang pagiging handa na mabuti ay marahil ang pinakamahalagang paraan para makakuha ng magandang pautang sa sasakyan. Kabilang dito ang pag-iisip kung ano ang iyong kayang bayaran bago pumunta sa isang dealership. Ang pag-alam kung anong uri ng sasakyan ang gusto mo ay magpapadali sa pag-aaral at makuha ang pinakamahusay na mga alok para sa iyong mga partikular na pangangailangan.
Kapag nakapagpasya ka na sa isang partikular na gawa at modelo, magandang ideya na mag-isip ng ilang average na rate ng pagpunta upang mabisa kang makipag-ayos sa isang dealer ng sasakyan. Nangangailangan ito ng pakikipag-usap sa maraming nagpapahiram at pagkuha ng mga sipi mula sa iba't ibang mapagkukunan.
Ang mga dealers ng kotse, tulad ng maraming negosyo, ay naglalayon na kumita ng mas maraming pera hangga't maaari mula sa isang pagbebenta, ngunit kadalasan ay handa silang magbenta ng kotse sa halagang mas mababa kaysa sa presyong orihinal nilang inaalok kung sapat ang iyong pakikipag-ayos. Ang direktang pagpopondo sa paunang pag-apruba para sa isang pautang sa sasakyan ay maaaring makatulong sa mga negosasyon.
Kredito
Ang mga pautang sa sasakyan ay naaprubahan batay sa kredito at, sa mas maliit na lawak, kita, sa pamamagitan man ng pagpopondo sa dealership o direktang pagpapautang. Higit pa rito, ang mga mamimili na may mahusay na kredito ay mas malamang na makakuha ng mas mababang mga rate ng interes, na nagreresulta sa pangkalahatang mga gastos sa kotse na mas mura. Bago kumuha ng pautang para makabili ng kotse, maaaring palakihin ng mga borrower ang kanilang mga pagkakataong makipag-ayos sa pinakamahusay na mga presyo sa pamamagitan ng pagsisikap na mapabuti ang kanilang mga marka ng kredito.
Mababang Interes kumpara sa Cash Back
Ang mga tagagawa ng sasakyan ay madalas na nagbibigay ng alinman sa rebate ng cash na sasakyan o isang mas murang rate ng interes kapag bumibili ng sasakyan. Ang isang cash rebate ay nagpapababa ng presyo ng pagbili ng kotse nang isang beses, ngunit ang isang mas mababang rate ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa mga pagbabayad ng interes sa katagalan.
Magiiba ang pagpili ng bawat isa sa dalawa. Pakibisita ang Cash Back vs. Low-Interest Calculator para sa higit pang impormasyon at para magsagawa ng mga kalkulasyon sa desisyong ito.
Maagang Pagbabayad
Ang pagbabayad ng auto loan nang mas maaga kaysa sa inaasahan ay hindi lamang nakakabawas sa haba ng loan ngunit nakakatipid din ng pera sa interes. Ang ilang nagpapahiram, sa kabilang banda, ay may parusang maagang pagbabayad o mga takda na pumipigil sa maagang pagbabayad. Bago pumirma sa isang kontrata ng pautang sa sasakyan, mahalagang tingnan ang lahat ng katotohanan.
Isaalang-alang ang Iba pang mga Alternatibo
Bagama't malakas ang pang-akit ng isang bagong kotse, ang pagbili ng isang pre-owned na kotse, kahit na ilang taon pa lang, ay kadalasang maaaring magresulta sa makabuluhang pagtitipid; bumababa ang halaga ng mga bagong kotse sa sandaling maalis ang mga ito sa lote, kung minsan ay higit sa 10% ng kanilang halaga; kilala ito bilang off-the-lot depreciation, at isang alternatibong opsyon para isaalang-alang ng mga prospective na mamimili ng kotse.
Ang mga taong gusto lang mag-enjoy sa pagmamaneho ng bagong kotse ay dapat isaalang-alang ang isang lease, na kung saan ay isang pang-matagalang rental na karaniwang mas mura sa harap kaysa sa isang buong pagbili. Mangyaring bisitahin ang Auto Lease Calculator para sa higit pang impormasyon o upang magsagawa ng mga kalkulasyon tungkol sa auto leasing.
Sa ibang mga pagkakataon, hindi na kailangan ng kotse! Sa halip, gumamit ng pampublikong sasakyan, carpool kasama ang iba, magbisikleta, o maglakad kung maaari.
Sa halip na pautang, maaari kang bumili ng kotse gamit ang cash.
Bagama't karamihan sa mga pagbili ng kotse sa United States ay ginawa gamit ang mga auto loan, may mga pakinabang sa pagbili ng kotse nang direkta gamit ang cash.
Iwasang Magsagawa ng Buwanang mga Pagbabayad—Ang pagbabayad gamit ang cash ay nagpapababa sa obligasyon ng isang tao na gumawa ng buwanang pagbabayad. Para sa isang tao na mas gugustuhin na hindi magkaroon ng malaking utang sa kanilang ulo para sa susunod na ilang taon, ito ay maaaring maging isang malaking emosyonal na benepisyo. Higit pa rito, ang mga huling multa para sa hindi nakuhang buwanang pagbabayad ay hindi na isang opsyon.
Iwasan ang Interes—Kapag binili ang kotse nang walang financing, walang babayarang interes, na magreresulta sa mas mababang kabuuang halaga ng pagmamay-ari. Halimbawa, kung humiram ka ng $32,000 sa loob ng limang taon sa 6% na interes, magbabayad ka ng $618.65 bawat buwan, para sa kabuuang pagbabayad ng interes na $5,118.98 sa panahon ng pautang. Ang pagbabayad gamit ang cash ay nakakatipid ng $5,118.98 sa pagkakataong ito.
Flexibility sa Hinaharap—Dahil pagkatapos magbayad nang buo, pagmamay-ari mo ang sasakyan. Walang mga limitasyon sa kotse, tulad ng kakayahang ibenta ito pagkatapos ng isang partikular na tagal ng panahon, gumamit ng mas murang insurance, o gumawa ng ilang partikular na pagbabago.
Iwasan ang Overbuying—Ang pagbabayad nang buo gamit ang isang pagbabayad ay maglilimita sa mga mamimili ng sasakyan sa kung ano ang kanilang kayang bayaran ngayon. Ang mga pagbiling pinondohan, sa kabilang banda, ay hindi gaanong tiyak at maaaring humantong sa mga bumili ng sasakyan na bumili ng higit sa kanilang makakaya sa katagalan; madaling ma-engganyo na magdagdag ng ilang karagdagang dolyar sa isang buwanang pagbabayad upang palawigin ang termino ng pautang para sa isang mas mahal na kotse.
Upang higit pang gawing kumplikado ang mga bagay, ang mga nagmemerkado ng sasakyan ay madalas na gumagamit ng mga diskarte tulad ng mga bayarin at kumplikadong financing upang makakuha ng mga kliyente na bumili sa labas ng kanilang domain. Sa pagbabayad ng cash, maiiwasan mo ang lahat ng ito.
Mga Diskwento—Sa ilang sitwasyon, maaari kang makakuha ng cash rebate o mababang interes na financing kapag bumili ka ng kotse. Available lang ang ilang refund para sa mga cash na pagbili.
Iwasan ang Underwater Loan—Kapag pinondohan ang isang nababawasang halaga ng asset, may panganib na mapunta ang loan sa ilalim ng tubig, ibig sabihin ay mas malaki ang utang mo sa asset kaysa sa halaga nito. Ang mga pautang sa sasakyan ay hindi naiiba, at ang pagbabayad sa kanila nang buo ay ganap na maiiwasan ang sitwasyong ito.
Mayroong maraming mga pakinabang sa pagbabayad ng cash para sa isang kotse, ngunit hindi ito nangangahulugan na dapat gawin ito ng lahat. Kahit na ang isang mamimili ng kotse ay may sapat na naka-save na pananalapi upang bilhin ang kotse sa isang pagbabayad, may mga pagkakataon na ang pagpopondo gamit ang isang auto loan ay mas may katuturan.
Halimbawa, kung ang isang napakababang interes na pautang sa sasakyan ay magagamit para sa isang pagbili ng kotse at iba pang mga opsyon upang gumawa ng mas malaking pamumuhunan gamit ang mga pondo ay magagamit, maaaring mas kumikitang i-invest ang pera sa halip na kumita ng mas malaking kita.
Ang isang mamimili ng kotse na gustong pataasin ang kanilang credit score ay maaaring pumili ng financing at hindi kailanman mapalampas ang isang buwanang pagbabayad sa kanilang bagong sasakyan upang mapabuti ang kanilang credit score, na makakatulong sa kanila sa ibang mga lugar ng personal na pananalapi. Nasa bawat indibidwal na magpasya kung aling pagpipilian ang pinakamahusay.