Araç Kredisi Hesaplayıcısı çoğunlukla Amerika Birleşik Devletleri'ndeki araba satın alımları içindir. Amerika Birleşik Devletleri dışındaki kişiler hesap makinesini kullanabilir, ancak lütfen değerleri uygun şekilde değiştirin. Herhangi bir taşıt kredisi için yalnızca aylık ödeme belirtilmişse, gerçek araç satın alma fiyatını ve diğer taşıt kredisi ayrıntılarını hesaplamak için Aylık Ödemeler sekmesini (ters taşıt kredisi) kullanın.
Araç Kredileri
Tüketicilerin büyük bir kısmı araç satın alırken taşıt kredisi kullanmaktadır. Amerika Birleşik Devletleri'nde 36, 60, 72 veya 84 aylık ortak bir süre ile bir bankadan alınan diğer teminatlı krediler gibi çalışırlar. Borçlular, taşıt kredisi verenlere anapara ve faizi aylık olarak geri ödemek zorundadır. Bir borç verenden ödünç aldığınız parayı geri ödemezseniz, arabanıza yasal olarak yeniden el konulabilir.
Doğrudan Kredilendirme ve Bayilik Finansmanı
Taşıt kredileri söz konusu olduğunda, iki ana finansman alternatifi mevcuttur: doğrudan kredilendirme ve bayi finansmanı. İlki, bir bankadan, kredi birliğinden veya başka bir finans kuruluşundan geleneksel bir kredi şeklini alır. Bir araç satın almak için bir araba satıcısı ile sözleşme imzalandıktan sonra, yeni araç için ödeme yapmak için doğrudan borç verenin kredisi kullanılır.
Bayilik finansmanı, otomobil kredisinin ve dolayısıyla evrak işlerinin bayilik tarafından başlatılıp bitirilmesi dışında, geleneksel finansmanla karşılaştırılabilir. Genellikle her bir otomobille bağlantılı olan esir kreditörler, bayiler aracılığıyla alınan hizmet otomobil kredileri yapar.
Bayi sözleşmeyi elinde tutar, ancak sözleşme sıklıkla borcun ödenmesinden sorumlu olan bir banka veya başka bir finans kurumu olan bir devralana satılır.
Doğrudan kredilendirme, finansmanın çoğu kendi şartlarında tamamlanan bir araç bayisine girdiklerinde alıcılara daha fazla nüfuz sağlar, çünkü bayi üzerinde daha düşük bir oranla rekabet etmesi için daha fazla baskı oluşturur. Ön onay, otomobil alıcılarını belirli bir bayiye bağlamaz ve çekip gitme şansları çok daha yüksektir.
Faiz oranı alışverişi söz konusu olduğunda, bayi finansmanı olan potansiyel bir araba alıcısının daha az seçeneği vardır, ancak alışveriş yapmak için zaman harcamak istemeyen veya doğrudan kredi yoluyla otomobil kredisi alamayanlar için kullanılabilir.
Otomobil üreticileri, otomobil satışlarını artırmak için bayiler aracılığıyla sıklıkla uygun finansman paketleri sunar. Yeni bir araba arayan tüketiciler, finansman arayışlarına otomobil üreticileri ile başlamalıdır. %0, %0.9, %1.9 veya %2.9 gibi düşük faiz oranları, otomobil üreticileri için alışılmadık bir durum değil.
Otomobillerde indirimler
Alıcıları daha fazla cezbetmek için otomobil üreticileri tarafından araç indirimleri sunulabilir. İndirim, eyalete bağlı olarak buna göre vergilendirilebilir veya vergilendirilmeyebilir. Örneğin, 30,000 ABD Doları karşılığında bir araba satın alırsanız ve 2,000 ABD Doları nakit geri ödeme alırsanız, satış verginiz 30,000 ABD Doları yerine 28,000 ABD Doları tutarındaki orijinal fiyata göre belirlenir.
Neyse ki, çok sayıda devlet bunu yapmaz ve nakit indirimlerini vergilendirmez. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Teksas, Utah, Vermont ve Wyoming bu gruptaki eyaletlerdir. .
İndirimler genellikle yalnızca yeni otomobiller için geçerlidir. Bazı kullanılmış otomobil bayileri nakit para iadesi sağlayabilirken, aracın gerçek değerini değerlendirmenin zorluğundan dolayı bu nadirdir.
Fiyatlandırma(Yakında)
Bir araba satın alımı, satın alma fiyatına ek olarak, büyük bir kısmı taşıt kredisi finansmanına dönüştürülebilen veya önceden ödenebilen ücretler olan harcamaları içerir. Kredi notu düşük olan otomobil alıcıları ise ücretleri peşin ödemek zorunda kalabilirler. Aşağıda, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki sık araba satın alma ücretlerinin bir listesi bulunmaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu eyalet, otomobil alımlarında satış vergisi alır. Aracın satın alındığı eyalete bağlı olarak, satış vergisinin maliyetini aracın satın alma fiyatı ile finanse etmek mümkün olabilir. Satış vergisi almayan beş eyalet Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ve Oregon'dur.
Belge Ücretleri—Bayi, başlık ve kayıt gibi evrakları işlemek için bir ücret alır.
Durum-toplanmış otomobil tapu ve tescil ücretleri, tapu ve tescil ücretleri olarak bilinir.
Reklam Ücretleri—Bu, üreticinin aracını bayinin bölgesinde tanıtması karşılığında bölge bayisi tarafından ödenen bir ücrettir. Reklam ücretleri, ayrıca ücretlendirilmediği takdirde otomobil fiyatına dahildir. Birkaç yüz dolar bu hizmet için ortak bir ücrettir.
Varış ücreti, aracın fabrikadan bayi ofisine taşınmasını kapsar. Bu fiyat genellikle 900$ ile 1,500$ arasında değişmektedir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde kamuya açık yollarda lisanslı bir sürücü olarak kabul edilmek için otomobil sigortası esastır ve bayilerin evrakları işleme koymadan önce sıklıkla gereklidir. Bir araba nakit yerine kredi ile satın alındığında, çoğu zaman tam kapsamlı sigortaya ihtiyaç duyulur. Tam kapsamlı otomatik sigorta, yılda 1,000 dolardan fazlaya mal olabilir.
Çoğu otomobil bayisi, evraklar işlenirken kısa vadeli (1 veya 2 aylık) sigorta sağlayabilir ve yeni araç sahiplerinin daha sonra uygun sigorta ile uğraşmasına olanak tanır.
Araç kredisine ücretler dahil ise, hesap makinesinde “Kredideki Tüm Ücretleri Dahil Et” yazan kutucuğu işaretlediğinizden emin olun. Peşin ödeniyorsa, işaretlemeden bırakın. Bir otomobil satıcısı, bir otomobil satın alımına gizemli özel maliyetler ekliyorsa, gerekçe ve ayrıntılı açıklamalar talep etmek iyi bir fikirdir.
Araç Kredisi Alma Stratejileri
Hazırlık
İyi bir taşıt kredisi almanın belki de en önemli yolu hazırlıklı olmak. Bu, bir bayiye gitmeden önce neleri karşılayabileceğinizi bulmayı içerir. Ne tür bir araç istediğinizi bilmek, çalışmanızı ve özel gereksinimleriniz için en iyi teklifleri almanızı kolaylaştıracaktır.
Belirli bir marka ve modele karar verdikten sonra, bir araç satıcısıyla etkili bir şekilde pazarlık yapabilmek için bazı ortalama oranları göz önünde bulundurmak iyi bir fikirdir. Bu, birçok borç verenle konuşmayı ve çeşitli kaynaklardan fiyat teklifleri almayı gerektirir.
Araba satıcıları, birçok işletme gibi, bir satıştan mümkün olduğu kadar çok para kazanmayı amaçlar, ancak yeterince sıkı pazarlık yaparsanız, genellikle başlangıçta sundukları fiyattan çok daha düşük bir fiyata bir araba satmaya hazırdırlar. Bir taşıt kredisi için doğrudan finansman ön onayı, müzakerelere yardımcı olabilir.
Kredi
Otomobil kredileri, ister bayi finansmanı ister doğrudan kredi yoluyla olsun, krediye ve daha az bir ölçüde gelire dayalı olarak onaylanır. Ayrıca, mükemmel krediye sahip tüketicilerin daha düşük faiz oranları elde etmeleri daha olasıdır, bu da toplam araba maliyetlerinin daha ucuz olmasına neden olur. Bir araba satın almak için kredi çekmeden önce, borçlular kredi puanlarını iyileştirmek için çalışarak en iyi fiyatları müzakere etme şanslarını artırabilirler.
Düşük Faiz ve Nakit Geri Ödeme
Otomobil üreticileri, bir araç satın alırken sıklıkla nakit araç indirimi veya daha ucuz bir faiz oranı verir. Nakit indirim, aracın satın alma fiyatını bir kez düşürür, ancak daha düşük bir oran, uzun vadede faiz ödemelerinde tasarruf etmenizi sağlayabilir.
İkisi arasında herkesin seçimi farklı olacaktır. Daha fazla bilgi ve bu kararla hesaplamalar yapmak için lütfen Nakit Geri - Düşük Faiz Hesaplayıcısını ziyaret edin.
Erken Geri Ödeme
Bir otomobil kredisini beklenenden daha erken ödemek, yalnızca kredinin süresini kısaltmakla kalmaz, aynı zamanda faizden tasarruf etmenizi sağlar. Bazı borç verenler ise erken ödeme cezasına veya erken ödemeyi engelleyen şartlara sahiptir. Bir otomobil kredisi sözleşmesi imzalamadan önce, tüm gerçekleri gözden geçirmek çok önemlidir.
Diğer Alternatifleri Düşünün
Yeni bir arabanın cazibesi güçlü olsa da, sadece birkaç yaşında bile olsa ikinci el bir araba satın almak genellikle önemli tasarruflar sağlayabilir; yeni arabalar, araziden çıkar çıkmaz, bazen değerlerinin %10'undan fazla değer kaybederek değer kaybederler; bu, hazır olmayan amortisman olarak bilinir ve olası araba alıcılarının dikkate alması gereken alternatif bir seçenektir.
Sadece yeni bir araba kullanmaktan zevk almak isteyen kişiler, esasen uzun vadeli bir kiralama olan ve genellikle tam bir satın alma işleminden daha az pahalı olan bir kiralamayı düşünmelidir. Oto kiralama ile ilgili daha fazla bilgi veya hesaplama yapmak için lütfen Oto Kiralama Hesaplayıcı'yı ziyaret edin.
Diğer durumlarda, bir araba bile gerekli değildir! Bunun yerine toplu taşımayı kullanın, başkalarıyla ortak araç kullanın, bisiklete binin veya mümkünse yürüyün.
Kredi yerine nakit olarak araba satın alabilirsiniz.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu araba satın alma işlemi otomobil kredisi ile yapılsa da, doğrudan nakit ile araba satın almanın avantajları vardır.
Aylık Ödeme Yapmaktan Kaçının—Nakit ödeme yapmak, kişiyi aylık ödeme yapma zorunluluğundan kurtarır. Önümüzdeki birkaç yıl boyunca önemli bir kredinin başının üstünde asılı kalmasını istemeyen biri için bu büyük bir duygusal fayda olabilir. Ayrıca, kaçırılan aylık ödemeler için gecikme cezaları artık bir seçenek değildir.
Faizden Kaçının—Bir araba finansman olmadan satın alındığında faiz ödenmez ve bu da toplam sahip olma maliyetinin düşmesine neden olur. Örneğin, beş yıl boyunca %32,000 faizle 6$ borç alırsanız, kredi süresi boyunca toplam 618.65$ faiz ödemesi için ayda 5,118.98$ ödersiniz. Bu durumda nakit ödeme yapmak 5,118.98 $ tasarruf sağlar.
Gelecekteki Esneklik—Çünkü tam ödeme yaptıktan sonra arabanın sahibi siz olursunuz. Araçta belirli bir süre sonra satma, daha ucuza sigorta kullanma, belirli değişiklikler yapma gibi bir sınırlama yoktur.
Aşırı Satın Almaktan Kaçının—Tek bir ödemeyle tam olarak ödeme yapmak, otomobil alıcılarını şu anda karşılayabilecekleri ile sınırlayacaktır. Öte yandan, finanse edilen satın almalar daha az kesindir ve otomobil alıcılarının uzun vadede karşılayabileceklerinden daha fazlasını satın almalarına neden olabilir; Daha pahalı bir araba için kredi süresini uzatmak için aylık ödemeye birkaç dolar daha eklemeye ikna olmak kolaydır.
Konuyu daha da karmaşık hale getirmek için araç pazarlamacıları, müşterilerin kendi alanlarının dışında satın almalarını sağlamak için sıklıkla ücretler ve karmaşık finansman gibi stratejiler kullanır. Nakit ödeme yaparak tüm bunlardan kaçınabilirsiniz.
İndirimler—Bazı durumlarda, bir araba satın aldığınızda nakit para iadesi veya düşük faizli finansman alabilirsiniz. Bazı geri ödemeler yalnızca nakit satın alımlar için geçerlidir.
Sualtı Kredilerinden Kaçının—Amortisman halindeki bir varlığı finanse ederken, kredinin su altında kalma tehlikesi vardır, yani varlığa değerinden daha fazla borçlu olursunuz. Otomobil kredileri farklı değildir ve bunları tam olarak ödemek bu durumu tamamen ortadan kaldırır.
Bir araba için nakit ödemenin sayısız avantajı vardır, ancak bu herkesin yapması gerektiği anlamına gelmez. Bir araba alıcısı, arabayı tek bir ödemede satın almak için yeterli tasarrufa sahip olsa bile, otomobil kredisi ile finansmanın daha mantıklı olduğu zamanlar vardır.
Örneğin, bir araba satın almak için çok düşük faiz oranlı bir otomobil kredisi mevcutsa ve fonlarla daha büyük yatırımlar yapmak için başka seçenekler mevcutsa, daha büyük bir getiri elde etmek yerine parayı yatırmak daha karlı olabilir.
Kredi puanını yükseltmek isteyen bir araba alıcısı, finansmanı seçebilir ve kredi puanını yükseltmek için yeni otomobilinde aylık tek bir ödemeyi asla kaçırmaz, bu da onlara kişisel finansın diğer alanlarında yardımcı olacaktır. Hangi seçeneğin en iyi olduğuna karar vermek her bireye kalmıştır.