Nếu bạn đang nghiên cứu các khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp nhỏ, thì bạn đã đến đúng nơi. Hôm nay, tôi sẽ xem xét một số khoản vay kinh doanh nhỏ tuyệt vời hiện có. Vì vậy, hãy bắt đầu với nó. Đầu tiên, tôi hãy nói về khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là gì và lợi ích của việc sử dụng nó là gì:
Khoản vay kinh doanh là một công cụ để các đại lý có được các khoản vay và tài sản mà không làm giảm giá trị hoặc quyền kiểm soát của tổ chức mà họ đang nắm giữ hoặc làm việc cùng. Các khoản vay kinh doanh là một loại hình tài trợ cần thiết, có nghĩa là người đó thực hiện nghĩa vụ mà họ phải bồi thường để đổi lại khả năng tiếp cận nguồn tài chính nhanh chóng.
Có nhiều loại cho vay kinh doanh, từ các khoản cho vay theo phần thông thường đến tài trợ nhận và mở rộng tín dụng kinh doanh.
10 nền tảng cho vay doanh nghiệp nhỏ hàng đầu năm 2024: Có ưu và nhược điểm
Ở đây chúng tôi đã đưa ra đánh giá về 10 khoản vay kinh doanh nhỏ hàng đầu. Chúng như sau
1. Chia sẻ đường phố
Đường phố là một công ty cho vay ngang hàng (P2P) cung cấp các khoản vay kinh doanh, mở rộng tín dụng và quan trọng nhất là tài trợ theo hợp đồng (một cơ sở giống như một biên lai tính toán).
StreetShares đưa ra một số lý do thuyết phục cho việc sử dụng cơ cấu khoản vay của họ. Trong khi cung cấp nhiều loại quan trọng kinh doanh tài chính các tính năng, chuyên gia cho vay này đưa ra tỷ lệ và phí thấp.
Hơn nữa, StreetShares có khả năng cho người vay nhỏ hơn nhiều — bạn phải sẵn sàng đi vay không ít hơn một năm, kiếm ở bất kỳ mức nào là 25 nghìn đô la mỗi năm và có xếp hạng FICO là 620 để phù hợp với hóa đơn cho một khoản vay hoặc tín dụng. Khả năng cấp vốn theo hợp đồng thậm chí còn thấp hơn — về cơ bản bạn phải là một doanh nghiệp B2B.
Tính năng
- Cho vay P2P
- Cho vay trả góp
- Dòng tín dụng
- Tài chính hợp đồng.
- Hoàn trả các khoản ứng trước hàng tuần.
- Cựu chiến binh thân thiện.
- Không bị phạt trả trước
- Không có phí bảo trì.
- Dịch vụ khách hàng tốt nhất
Ưu điểm
- Quy trình đăng ký nhanh chóng
- Người dùng thân thiện, đại diện dịch vụ khách hàng hữu ích.
- Thân thiện với cựu chiến binh
- Các sản phẩm tài trợ khác nhau
Nhược điểm
- Thiếu thông tin: Trang web không chứa nhiều thông tin và cần được cập nhật.
Cuối cùng verdict
Nếu bạn đang có một công việc kinh doanh hiện tại đang cần vốn, StreetShares chắc chắn là một lựa chọn đáng cân nhắc. Các khoản liên quan đến tiền bạc của họ rất hợp lý, tài chính nhanh chóng và bạn sẽ không bị tính cho những khoản chi tiêu vô nghĩa.
Đối với mọi người, việc kết hợp StreetShares trong các kỳ thi của bạn rất dễ dàng và quan trọng. Bạn sẽ không thể tìm ra ngân hàng nào có thể cung cấp cho bạn mức giá và chi phí tốt hơn như cơ sở cho vay này.
2. Kinh phí
Kinh phí là một khoản vay kinh doanh cung cấp các khoản vay và tiện ích mở rộng tín dụng cho những người vay đủ tiêu chuẩn.
Tổ chức được thành lập vào năm 2011 và đã trở thành một trong những nhà tài trợ tốt nhất trong cơ sở gia hạn khoản vay, trong điều kiện hoàn cảnh hiện tại: các điều kiện và mức phí vừa phải cũng như có thể được mong đợi để vượt ra ngoài ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, và thời gian từ khi nộp đơn đến khi trợ cấp phá dỡ các ngân hàng tính theo tuần (nếu không phải là tháng). Hơn nữa, việc quảng bá của Foundation rất dễ dàng, lợi ích khách hàng của họ là hoàn hảo và không có bất kỳ cuộc khảo sát tiêu cực nào về tổ chức.
Cuối cùng, nếu bạn không có đủ hóa đơn để ứng trước ngân hàng hoặc không muốn đầu tư sức lực để xin ứng trước, thì Fundation có thể là lựa chọn tốt nhất sau đây.
Tính năng
- Cho vay kinh doanh.
- Các khoản ứng trước vốn lưu động.
- Cho vay phát triển kinh doanh.
- Dòng tín dụng.
- Chi phí tài chính cạnh tranh
- Không có nghĩa vụ trả trước.
- Những lợi ích tuyệt vời dành cho khách hàng.
Ưu điểm
- Lợi nhuận của khách hàng: Lợi ích của khách hàng dành cơ hội để trở nên gắn bó hơn với bạn và doanh nghiệp của bạn, đồng thời cần đảm bảo rằng bạn nhận thức rõ ràng về toàn bộ sự việc.
- Tỷ lệ trợ cấp nhanh: Thời gian cấp vốn là một tuần hoặc ít hơn.
- Chi phí tài chính hợp lý: Trong khi một số người phàn nàn về chi phí khoản vay cao, nhiều cá nhân hài lòng với tỷ lệ mà họ nhận được.
Nhược điểm
- Phí vay đắt: APR của Fundation có thể lên tới 29.99%, có thể cao hơn mức một số người cần trả. Trong mọi trường hợp, lãi suất của chuyên gia cho vay hiện tại này cao hơn các đối thủ cạnh tranh và có khả năng chi trả hợp lý hơn các đối thủ khác.
- Khả năng của người đi vay: Bạn sẽ không thể đảm bảo một khoản vay nếu bạn không đáp ứng các khả năng của người cho vay của Fundation.
Cuối cùng verdict
Nếu bạn có một tổ chức đã xây dựng và không muốn trải qua quá trình đăng ký tạm ứng dài, thì Fundation là lựa chọn tốt nhất. Lợi ích của khách hàng là mang tính hướng dẫn và các mức giá và phí được cung cấp phù hợp với những người khác trong nghề.
Tất cả những điều được xem xét, bạn không thể biết tỷ giá của mình cho đến thời điểm bạn đăng ký khoản vay. Vì mỗi người cho vay đều có các nguyên tắc quảng cáo cụ thể của họ, nên tỷ lệ của bạn sẽ thay đổi từ người cho vay sang ngân hàng. Để đảm bảo bạn đang nhận được khoản cho vay tốt nhất, tốt nhất bạn nên suy nghĩ về lựa chọn của mình giữa hai hoặc ba người cho vay.
3. SmartBiz
Được mệnh danh là “hiệp sĩ trắng trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp nhỏ”, SmartBiz tránh việc đẩy nhanh quy trình cho vay SBA vì nó đang tìm kiếm một loại hình kinh doanh cụ thể. SBA hoàn toàn cung cấp các khoản vay trả góp, khoản vay nhỏ, khoản vay cứu trợ thiên tai, khoản vay phụ kiện, hạn mức tín dụng và mọi loại khoản vay bạn có thể mong muốn, nhưng SmartBiz chỉ cung cấp các khoản vay SBA 7 (a) cho vốn lưu động, tái cấp vốn hoặc bất động sản thương mại mua hoặc tái cấp vốn.
Thật không may, bởi vì SmartBiz cho vay đối với các doanh nghiệp rất cụ thể, những người mới tham gia kinh doanh không thể nhận được khoản vay. Bạn sẽ phải kinh doanh ít nhất hai năm, có một dòng tiền đáng kể và lịch sử tín dụng cá nhân vững chắc để được vay.
Mặc dù công ty này từ bỏ một số tính năng không mong muốn của các khoản vay SBA, nhưng nó không thể loại bỏ chúng hoàn toàn. Những khoản vay này vẫn cần một lượng giấy tờ và tài liệu tốt. Nếu bạn không chuẩn bị, việc sắp xếp các tài liệu đó có thể làm chậm lại toàn bộ quá trình.
Bất chấp quá trình dài, SmartBiz là một nguồn tài nguyên hấp dẫn cho những người muốn vay SBA. Nếu tổ chức của bạn đủ điều kiện và bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh chi phí thấp, thì đây có thể là người cho vay tốt nhất dành cho bạn.
Tính năng
- Các khoản vay do SBA đảm bảo.
- Nợ đang thương lượng lại tín dụng.
- Cho vay vốn lưu động.
- Đất thương mại ứng trước.
- Phí và lệ phí khoản vay thấp.
- Tiền hàng tháng sẽ trở lại đảm bảo.
- Không có nghĩa vụ trả trước.
- Lợi ích của khách hàng.
Ưu điểm
- Giám đốc điều hành quan hệ cá nhân.
- Tốc độ cung cấp khoản vay. (Liên quan đến các khoản tín dụng SBA khác)
- Quy trình minh bạch.
- Điều khoản tín dụng tuyệt vời.
Nhược điểm
- Tài liệu in vô tận: Tuy nhiên, theo một số cách, tốt hơn hết là SmartBiz vẫn là một chương trình SBA và điều đó có nghĩa là họ phải tuân thủ tất cả các cân nhắc về tài liệu in. Bạn nên cung cấp rất nhiều báo cáo kinh doanh và ngân sách trong thủ tục đăng ký.
- Các chi phí bổ sung: Một số người đảm bảo rằng họ không nghĩ đến các khoản phí bổ sung hoặc rằng chúng quá đắt. Trong mọi trường hợp, tôi đã thấy các khoản phí được tiết lộ trên trang web và chi phí của SmartBiz tập trung vào các đối thủ cạnh tranh khác trong doanh nghiệp.
- Từ chối: Một số khách hàng đã phát hiện ra rằng họ không đủ điều kiện cho một khoản tín dụng SmartBiz, bất kể khả năng lúc đầu họ được coi là đủ điều kiện, vì dữ liệu được tìm thấy trong quá trình đăng ký.
- Lợi ích của khách hàng: Một vài khách hàng gặp sự cố chi tiết khi kết nối với đại diện hồ sơ của họ.
Cuối cùng verdict
SmartBiz là một nguồn tài nguyên tuyệt vời cho bất kỳ người bán đủ điều kiện nào cần một khoản vay dài hạn, giá rẻ. Mặc dù bạn vẫn sẽ phải trải qua một lượng lớn công việc tài liệu, SmartBiz đã hợp lý hóa đáng kể quy trình đăng ký SBA.
Mặc dù quá trình này vẫn có thể mất một lúc, nhưng một lợi ích đáng kể của SmartBiz là bạn có một người quản lý tài khoản chuyên dụng, người sẽ luôn cập nhật cho bạn và cho bạn biết những gì đang xảy ra với đơn xin vay của bạn. Người cho vay này có thể không làm phức tạp hoàn toàn quy trình cho vay SBA, nhưng với SmartBiz, ít nhất bạn không phải tự mình điều hướng ứng dụng.
Ngoài ra, đọc:
- Lời khuyên về việc bắt đầu một blog tài chính: Làm thế nào để xây dựng nó
- Đánh giá MoneyPenny: Phần mềm theo dõi thời gian & lập hóa đơn
- Đánh giá hộp thư: Bạn có cần ứng dụng email mạnh mẽ này cho doanh nghiệp của bạn không?
- Giám đốc điều hành Yevhenii tại TerraLeads chia sẻ bí quyết thành công của mình trong kinh doanh liên kết
4. Quỹ
Được thành lập vào năm 2013, Fundera là một tổ chức tài trợ kinh doanh. Giống như một công ty môi giới cho vay, công ty này không bắt nguồn các khoản vay nhưng họ kết nối bạn với các tổ chức tài trợ kinh doanh khác mà bạn có thể đủ điều kiện.
Quỹ rất chọn lọc về nhà tài trợ kinh doanh mà họ sẽ hợp tác. Trong khi những người khác có thể hợp tác với khoảng 50-100 nhà cung cấp khoản vay trực tiếp, Fundera hợp tác với số lượng người cho vay ít hơn. Công ty rất cam kết về họ hợp tác với ai rằng Jared Hecht, người sáng lập, đã tuyên bố rằng họ phải “người cho vay swat đi với một con dơi".
Ưu điểm
- Trang web thông tin với nhiều tính năng.
- Giao diện khách hàng là đáng khen ngợi.
- Dịch vụ khách hàng hữu ích.
- Quá trình xin cấp vốn diễn ra khá nhanh.
Nhược điểm
- Các tùy chọn tài trợ hạn chế: Fundera hoạt động với tương đối ít người cho vay.
- Từ chối sau khi phê duyệt trước có thể xảy ra.
- Lãi suất và phí cao.
- Dịch vụ khách hàng không đáp ứng.
Cuối cùng verdict
Fundera là một nguồn tài nguyên tuyệt vời cho phép bạn khám phá nguồn tài chính mà bạn yêu cầu. Các quản trị hỗ trợ trang web và ứng dụng khách rất đơn giản và dễ hiểu, và thủ tục đăng ký được sắp xếp hợp lý.
Một điều cần nhớ: Fundera hoạt động với rất ít nhà tài trợ, vì vậy nếu bạn không đủ điều kiện để nhận trợ cấp từ những người đồng phạm của Fundera, trong mọi trường hợp, có thể phù hợp với hóa đơn tài trợ ở một nơi khác. Mặc dù vậy, có một khả năng tốt là các chuyên gia cho vay khác nhau sẽ đi kèm với các mức phí và tỷ lệ cao hơn so với các chuyên gia trong giai đoạn Fundera.
10 nền tảng cho vay kinh doanh hàng đầu năm 2018
5. Vốn đột phá
Breakout cung cấp ở đây và bây giờ tín dụng kinh doanh cho các đại lý đủ điều kiện. Các tiến bộ kinh doanh được tùy chỉnh để giải quyết các vấn đề của doanh nghiệp; tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, Breakout có thể cung cấp các khoản hoàn trả hàng ngày, tuần này qua tuần khác, hoặc tháng này sang tháng khác, hoặc có thể đề nghị giảm tỷ lệ của bạn nếu bạn tìm ra cách để tăng cường tài chính lành mạnh cho doanh nghiệp của mình.
Hơn nữa, một phần lớn các khoản tạm ứng của họ hoạt động giống như mở rộng tín dụng bán phần, ngụ ý rằng các đại lý có quyền lựa chọn thu được (hoặc nhận lại) vốn bổ sung nếu cơ bản.
Tính năng
- Cho vay kinh doanh kỳ hạn nhỏ.
- Tín dụng tiền mặt của người bán.
- Giảm giá khi trả trước
- Không tính phí gấp đôi cho một nhiệm vụ duy nhất.
- Cấp vốn thời gian nhanh chóng
- Quy trình minh bạch.
- Dịch vụ khách hàng đáng khen ngợi
Ưu điểm
- Dịch vụ khách hàng minh bạch, hữu ích
- Thời gian nhanh chóng từ khi nộp đơn đến khi cấp vốn
- Tài liệu cần thiết là rất ít.
- Tính năng tài chính linh hoạt.
Nhược điểm
- Thời hạn ngắn hạn: Các khoản vay kinh doanh của Breakout hiện có thời hạn tối đa là hai năm (mặc dù thời hạn có thể được gia hạn nếu bạn vay thêm vốn). Nếu bạn đang cần thứ gì đó có thời hạn dài hơn, khoản vay từ Breakout có thể không phải là lựa chọn phù hợp.
- Phí cao: So với các hình thức tài trợ kinh doanh khác, chẳng hạn như các khoản vay ngân hàng và SBA, các sản phẩm của Breakout có thể đắt hơn những gì bạn dự đoán.
Cuối cùng verdict
Các hạng mục tài trợ của Breakout Capital có thể hữu ích cho các thương gia đang cần tài trợ. Giữa nhiều tùy chọn hoàn trả có thể sử dụng (ngày này qua ngày, tuần qua tuần hoặc tháng này qua tháng khác), lợi ích trả trước (và không có thỏa thuận giảm hai lần) và tùy chọn nạp tiền đơn giản, rõ ràng là công ty đang bận rộn với việc cung cấp , các tính năng cho khách hàng của họ.
Hơn nữa, bởi vì khả năng cho vay của Breakout ở mức vừa phải, nhà tài trợ này sẽ có khả năng làm việc với các tổ chức mà các chuyên gia cho vay khác nhau sẽ không động đến.
Bạn cũng có thể:
- 4 Mẹo Tiếp thị Out-of-the-Box cho Doanh nghiệp Nhỏ
- Roland Navarro Từ Doanh thu Spark cho chúng tôi biết cách đưa doanh nghiệp lên cấp độ tiếp theo
- 3 Mẹo Tiếp thị Nội dung để Đưa Doanh nghiệp Viết Blog của Bạn phát triển vượt bậc
- Làm thế nào 6 chiến lược thiết kế tuyệt vời này có thể giúp doanh nghiệp viết blog của bạn
6. Trên boong
Trên boong tàu là một công ty cho vay trực tuyến cực kỳ sung mãn. Với các thuật toán của họ, việc đưa ra quyết định tiêu tốn rất ít thời gian so với các đối thủ cạnh tranh khác.
Tính năng
- Các khoản tín dụng ngắn hạn
- Dòng tín dụng
- Tín dụng vốn lưu động
- Những tiến bộ phát triển kinh doanh
- Thời gian cấp vốn nhanh
- Quyền lợi của khách hàng chủ động
Ưu điểm
- Quy trình đăng ký nhanh chóng, đơn giản
- Thời gian cấp vốn nhanh chóng
- Lợi ích của khách hàng thân thiết, uyên bác
- OnDeck báo cáo cho bộ phận tín dụng kinh doanh
Nhược điểm
- Chi phí mua cao: Với APR mạnh mẽ có thể đi xa nhất có thể lên đến 99%, các khoản tín dụng của người cho vay tiền hiện tại này có thể còn lâu mới trở nên tồi tàn.
- Hoàn trả hàng ngày: về nguyên tắc, hoàn trả hàng ngày nghe có vẻ dễ chịu vì nó ngụ ý rằng bạn không cần phải thực hiện một khoản trả góp cũ lớn mỗi tháng một lần.
Cuối cùng verdict
Vì OnDeck sẽ cho vay không nhiều như các nhà giao dịch đủ điều kiện, họ có thể là chính xác những gì bạn có để duy trì hoạt động kinh doanh của mình cho đến thời điểm bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu về tài chính khi hạ lãi suất.
Mặc dù các khoản tín dụng của họ có thể tốn kém, nhưng OnDeck rõ ràng được truyền cảm hứng từ việc hướng dẫn các nhà giao dịch và mang đến cho khách hàng một cuộc gặp gỡ quyến rũ trong suốt quy trình.
7. BlueVine
Cụ thể, BlueVine cung cấp tính toán biên nhận — một loại tài trợ kinh doanh cho các tổ chức B2B trong đó những lời mời chào chưa thanh toán được bán với giá thấp. Hơn nữa, nếu bạn không xử lý các yêu cầu, BlueVine cũng cung cấp một phần mở rộng tín dụng thông thường hơn.
Việc tính toán biên nhận thường có tiếng tăm kém vì một số tổ chức tính toán đưa ra mức phí cao, hạn chế hợp đồng và các điều kiện cuối cùng được sắp xếp không tốt. Có thể như vậy, các nhà tài trợ như BlueVine đã sắp xếp hợp lý và không vướng mắc thủ tục.
Các cơ quan quản lý tài trợ tiếp nhận mới này có xu hướng dễ thích nghi hơn đáng kể so với các cơ quan cũ của chúng. Bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với những lời mời gọi mà bạn quay trở lại và bạn sẽ không cần phải ký bất kỳ hợp đồng dài hạn nào hoặc trả một nhóm chi phí bổ sung.
Các khoản phí của BlueVine có thể hơi tốn kém (điều này không tệ khi tính toán biên lai), tuy nhiên, mặc dù có khả năng phát sinh chi phí cao, BlueVine vẫn cung cấp một số dịch vụ đáng kinh ngạc. Chúng là bất cứ thứ gì nhưng khó đáp ứng tất cả các yêu cầu, thuận lợi và hữu ích cho các nhà giao dịch đang đấu tranh với các vấn đề thu nhập.
https://www.youtube.com/watch?v=2-kNzu7uiCk
Ưu điểm
- Lợi ích khách hàng nhanh chóng
- Công khai minh bạch
- Quy trình đăng ký dễ dàng
- Thời gian trợ cấp nhanh chóng
Nhược điểm
- Từ chối: Một số nhà bình luận đã thất vọng khi phát hiện ra rằng họ đã bị từ chối cấp vốn, mặc dù thực tế là họ đã đáp ứng mọi nhu cầu cần thiết được ghi trên trang của BlueVine.
- Chi phí đắt đỏ: Chi phí có thể cao hơn một chút so với mong muốn của một số khách hàng.
- Tính toán thông báo: Một vài nhà bình luận đã bối rối khi phát hiện ra rằng họ không phù hợp với hóa đơn cho một văn phòng tín dụng đủ rộng mà không cần cảnh báo với chính quyền (có nghĩa là BlueVine đã cảnh báo khách hàng của họ về kế hoạch tính toán).
Cuối cùng verdict
Trong trường hợp doanh nghiệp của bạn đấu tranh với thu nhập, tính toán biên nhận hoặc gia hạn tín dụng của BlueVine có thể là câu trả lời lý tưởng cho doanh nghiệp của bạn.
Mặc dù thực tế là BlueVine không phải là nhà tài trợ kinh doanh duy nhất - hoặc chính - cung cấp biên nhận mà không có hợp đồng đường dài, các khoản cần thiết hàng tháng và các khoản phí bổ sung, BlueVine là một trong số các yếu tố biên nhận cởi mở nhất có thể truy cập được.
Nếu bạn quan tâm đến việc tính toán nhiều lời mời chào, bạn có thể có khả năng khám phá ra tỷ giá tốt hơn ở một nơi khác; Tuy nhiên, việc quản lý biên nhận của BlueVine là một quyết định đúng đắn cho các tổ chức B2B đang tìm kiếm sự dễ tính, không bận tâm đến việc tìm kiếm miễn phí.
Bài viết được đề xuất:
- Hosting kém có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn như thế nào: Nhược điểm của dịch vụ lưu trữ kém
- 6 Mẹo về Cách Viết Báo cáo Kinh doanh: Bố cục Báo cáo Kinh doanh
- Gemma Purnell từ PDS Consulting: Làm thế nào để kinh doanh ở S / E Châu Á
- Đánh giá hóa đơn đẹp mắt: Phần mềm lập hóa đơn miễn phí cho doanh nghiệp nhỏ
8. Khởi động
Mới bắt đầu là một công ty cho vay tiền trực tuyến cung cấp các khoản ứng trước của khách hàng cho những người vay đủ tiêu chuẩn. Được thành lập vào năm 2012, Upstart bắt đầu như một suy nghĩ của những người theo đuổi, trong đó các nhân viên cấp dưới đồng ý chia tay một mức lương cụ thể của họ trong mười năm sau đó để đổi lấy vốn và sự cố vấn từ các chuyên gia tài chính. Ví dụ, một cá nhân đã đầu tư 3.32% lợi nhuận của mình trong mười năm sau đó để đổi lại khoản ứng trước 25 nghìn đô la.
Ưu điểm
- Lợi ích khách hàng
- Quá trình ứng dụng suôn sẻ
- Đảm bảo rõ ràng
- Thời gian cấp vốn nhanh chóng
Nhược điểm
- Từ chối: Phần lớn của các cuộc kiểm toán tiêu cực là từ những khách hàng bị từ chối cấp tín dụng vì một lý do nào đó.
- Phí khởi đầu: Một vài nhà bình luận đảm bảo rằng họ không biết về chi phí ban đầu trước khi chấp nhận tạm ứng.
- Lợi ích của khách hàng: Một số khách hàng than phiền rằng họ gặp khó khăn trong việc kết nối với lợi ích của khách hàng.
Cuối cùng verdict
Vì người cho vay tiền này sẽ đánh giá độ tin cậy không theo quy ước thông thường, (ví dụ: bạn đang dạy kèm), Upstart là một tài sản tuyệt vời đối với một số cá nhân không phù hợp với mô hình thông thường của người đi vay tín dụng. Nếu bạn không có hồ sơ hoàn trả khoản vay không rõ lý do, trong mọi trường hợp, bạn có thể đáp ứng tất cả các yêu cầu về lãi suất vừa phải từ người cho vay tiền này.
Mặc dù có một số ý kiến trái chiều xoay quanh chuyên gia cho vay này, nhưng rõ ràng là hầu hết những người đi vay đều có một mối quan hệ đàng hoàng. Vả lại, đôi bên phản đối thường xuyên kinh doanh trước sau ở khắp mọi nơi; bạn có khả năng bị từ chối tín dụng hoặc trả thêm phí từ bất kỳ đối thủ nào của Upstart.
9. Câu lạc bộ cho vay
Với hơn mười năm kinh doanh, Câu lạc bộ cho vay là ngân hàng chia sẻ (P2P) lớn nhất và dày dạn nhất hiện nay. Ví dụ, những người cho vay tiền P2P, Câu lạc bộ cho vay cố gắng hợp lý hóa và giảm thiểu tình trạng cho vay bằng cách loại bỏ các ngân hàng có điều kiện. Thay vì đến ngân hàng, tiền mặt được chuyển thẳng từ các chuyên gia tài chính cho bạn.
Câu lạc bộ cho vay về cơ bản mặc cả bằng các khoản tín dụng cá nhân. Mặc dù thực tế là chúng dường như dành cho người mua, nhưng số tiền ứng trước có thể được sử dụng cho các mục đích kinh doanh và khởi sự kinh doanh.
Tuy nhiên, những khoản tạm ứng này sẽ không hiệu quả đối với tất cả những người đi vay; bạn sẽ yêu cầu tín dụng hợp lý ở bất kỳ mức nào và một nghĩa vụ tương xứng với tiền lương để phù hợp với hóa đơn tạm ứng. Trong trường hợp bạn không biết trong trường hợp bạn đủ điều kiện, Lending Club làm cho nó trở nên đơn giản. Bạn có thể kiểm tra trình độ và tỷ lệ tiềm năng của mình ngay lập tức bằng cách sử dụng trang web mà không cần phải đánh giá xếp hạng FICO của bạn.
Câu lạc bộ cho vay cũng vậy, cung cấp các khoản tạm ứng cho phần kinh doanh và mở rộng tín dụng. Nếu bạn đã kinh doanh không dưới hai năm và tạo ra thu nhập hàng năm ít nhất 75 nghìn đô la, bạn có thể kiếm được nhiều lợi nhuận hơn từ một trong những lựa chọn đó. Hãy chuẩn bị cho cuộc khảo sát Khoản vay Doanh nghiệp của Câu lạc bộ Cho vay của chúng tôi để biết thêm dữ liệu về các hạng mục này.
Tính năng
- Tín dụng cá nhân cho doanh nghiệp
- Chi phí tài chính cạnh tranh
- Chi phí phụ tối thiểu
- Quy trình đăng ký nhanh chóng
- Các khoản hoàn trả hàng tháng
- Không bị phạt trả trước
- Lợi ích hữu ích của khách hàng
Ưu điểm
- Quy trình nộp đơn và trợ cấp nhanh chóng
- Lợi ích của khách hàng được cung cấp thông tin
- Giá cả phải chăng trả góp theo lịch trình thường xuyên
- Phí vay cạnh tranh
Nhược điểm
- Phí khởi đầu: Một số khách hàng đảm bảo rằng họ không biết về chi phí ban đầu trước khi nhận. Mặc dù vậy, tôi đã thấy chi phí được phát hiện ở những nơi khác nhau trên trang web.
- Chi phí và chi phí tài chính cao: Một số khách hàng cảm thấy rằng chi phí cho vay và chi phí ban đầu đắt hơn mức họ sẽ được hưởng. Nếu bạn không quan tâm đến lãi suất bạn nhận được từ Câu lạc bộ cho vay, tôi khuyên bạn nên lấy lãi suất của bạn từ một số chuyên gia cho vay cá nhân khác để tương quan; nhiều ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp cho bạn một báo giá trong vài phút mà không ảnh hưởng đến đánh giá tài chính của bạn.
- Sự chậm trễ của ứng dụng: Trong khi hầu hết khách hàng nhận được tài sản của họ theo cách có cơ hội, một số khách hàng đã tiết lộ sự chậm trễ trong quá trình này.
- Từ chối sau khi phê duyệt trước: Câu lạc bộ cho vay chuyển những người gửi thư đảm bảo rằng bạn đã được “phê duyệt trước” cho một khoản tạm ứng. Đáng tiếc, đây là một chiến lược thúc đẩy và không gợi ý rằng bạn sẽ đủ tiêu chuẩn để được cấp tín dụng khi Câu lạc bộ Cho vay điều chỉnh nhiều hơn về bạn.
Cuối cùng verdict
Câu lạc bộ cho vay là một trong những nhà cho vay tiền chính để cung cấp các tiến bộ trực tuyến cá nhân và, mặc dù nó có một số phản đối hiện nay, nó vẫn là một ứng cử viên đáng khen ngợi cho doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, một số ít khách hàng hiểu rõ về việc trì hoãn, lừa dối công khai và gặp khó khăn trong việc kết nối với lợi ích của khách hàng, tuy nhiên, hầu hết khách hàng báo cáo rằng các khoản tạm ứng của Lending Club là nhanh chóng, đơn giản và vừa phải.
https://www.youtube.com/watch?v=oTRrOMc02g8
Tuy nhiên, những người đi vay tiềm năng có thể kiếm được lợi nhuận bằng cách thực hiện một vài cuộc kiểm tra trước khi thanh toán khoản tín dụng từ Lending Club hoặc một công ty cho vay tiền trực tuyến khác. Giống như Lending Club, nhiều công ty cho vay tiền trực tuyến cung cấp báo giá nhanh chóng mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Chuẩn bị cho phân loại khảo sát những tiến bộ khởi nghiệp của chúng tôi để tìm hiểu về các lựa chọn tiềm năng khác của bạn.
10. Bắp cải
Được thành lập vào năm 2009, Kabbage là một chuyên gia cho vay trực tuyến cung cấp các phần mở rộng tín dụng cho các tổ chức đủ điều kiện. Ban đầu, tổ chức chỉ làm việc với các nhà bán lẻ trực tuyến. Tuy nhiên, họ cũng đã mở rộng phạm vi của mình để mang lại lợi ích cho các tổ chức thực tế.
Tìm một chuyên gia cho vay có lợi hơn Kabbage sẽ rất rắc rối. Theo quy định, các doanh nhân có thể đăng ký, lựa chọn mức giá và phí của họ, và bắt đầu rút tiền dự trữ trong vòng vài phút. Điều đó thực sự nhanh chóng, mặc dù đối với một ngành công nghiệp được biết đến với sự lựa chọn cho vay quá nhanh.
Tính năng
- Dòng tín dụng
- Quy trình đăng ký nhanh chóng
- Không có chi phí rút thăm
- Không có chi phí hỗ trợ
- Không bị phạt trả trước
- Các khoản hoàn trả hàng tháng
- Lợi ích khách hàng tốt
Ưu điểm
- Tốc độ và sự đơn giản của việc sử dụng
- Tiếp cận tiền nhanh chóng
- Lợi ích của khách hàng
Nhược điểm
- Vốn đắt đỏ: Với APR nằm trong khoảng 20% - 106%, các khoản ứng trước Kabbage có thể tốn kém.
- Chi phí xếp chồng trước: Kabbage nhận được phản hồi đáng kể vì phần chính của các khoản phí của họ phải được thanh toán trước. Mặc dù trên thực tế, họ không có hình phạt trả trước, nhưng các khoản phí xếp chồng lên nhau khiến bạn khó có thể tiết kiệm được nhiều tiền mặt bằng cách hoàn trả sớm.
- Trao đổi ACH chậm: Nếu Kabbage đang trao đổi vốn của bạn bằng ACH, phần lớn thủ tục này mất đến ba ngày. Đáng tiếc, các sàn giao dịch ACH thường nằm ngoài tầm kiểm soát của Kabbage. Nếu bạn yêu cầu tài sản nhanh chóng, việc trao đổi sang PayPal rất nhanh chóng và tài sản có thể được nhận ngay lập tức bằng thẻ bạch kim doanh nhân PayPal.
- Điểm giới hạn trước đột ngột của việc cắt giảm: Kabbage coi chừng thu nhập của bạn, vì vậy nếu công việc kinh doanh bắt đầu trở nên khó khăn, họ có thể làm giảm giới hạn mua lại của bạn hoặc xóa hạn mức tín dụng của bạn. Nếu điều này xảy ra, bất chấp mọi thứ, bạn sẽ cần phải hoàn trả bất kỳ nghĩa vụ bất thường nào bất kể bạn có.
Cuối cùng verdict
Có một số lượng đáng kể về những điều thích ở Kabbage. Hầu hết các tổ chức sẽ đủ điều kiện quản lý của họ, thủ tục đăng ký nhanh chóng và dễ dàng, nguồn vốn có thể tin cậy khi bạn yêu cầu và họ không tính thêm chi phí. Nhìn chung, Kabbage cực kỳ đơn giản — bạn sẽ biết tất cả những gì bạn yêu cầu trước khi nhận được tiền mặt và bạn sẽ không phải ngạc nhiên.
Trong mọi trường hợp, Kabbage sẽ không phải là quyết định đầu tiên của tôi. Phần lớn hơn của các thành phần hấp dẫn là các thuộc tính của một khoản tạm ứng cấp tín dụng; mặc dù trước đây Kabbage có thể là ngân hàng trung tâm thương mại chính cung cấp dịch vụ mở rộng tín dụng, nhưng giờ đây đã có một vài tổ chức cung cấp các mặt hàng với các điều khoản và chi phí tốt hơn có thể tưởng tượng được.
Điều đó có thể xảy ra, nếu sự thoải mái của việc tạm ứng là bắt buộc đối với bạn hơn là chi phí cao hoặc xếp hạng FICO của bạn không chính xác đủ cao để được gia hạn tín dụng khác, Kabbage có thể là phương thức mở rộng tín dụng dành cho bạn.
Tổng hợp: 10 nền tảng cho vay doanh nghiệp nhỏ hàng đầu
Vì vậy, đây là 10 nền tảng cho vay doanh nghiệp nhỏ hàng đầu. Đây là một số nền tảng tài trợ tài chính tốt nhất mà tôi tìm thấy trong khi nghiên cứu các khoản vay kinh doanh. Nếu bạn là một doanh nghiệp hoặc một công ty khởi nghiệp, danh sách này chắc chắn sẽ khiến bạn hài lòng.
