15 най-добри опции за инвестиция в Индия 2024 г. ✅ [Последно]

Готови ли сте да поемете на път към финансов растеж и сигурност?

Добре дошли в портата на финансов растеж и стабилност! Ако някога сте се чудили кои са най-добрите начини да накарате парите си да работят за вас в Индия, вие сте на правилното място.

Инвестирането на вашите пари е решаваща стъпка и в непрекъснато развиващия се финансов пейзаж на Индия вземането на информирани решения е от първостепенно значение.

Присъединете се към мен, докато разкривам съветите, които ще ви дадат възможност да направите разумен инвестиционен избор и да изградите по-светло финансово бъдеще в Индия.

Ако сте сред тези, които току-що са започнали да печелят и искате да започнете да инвестирате, тази статия ще ви даде най-добрите инвестиционни опции в Индия през 2024 г.

5 съвета за правилно инвестиране
10 съвета за най-добрите инвестиционни възможности в Индия

Без повече шум, нека започнем.

Съдържание

15 най-добри опции, където можете да инвестирате пари в Индия

1. Поставете своите инвестиционни цели

Настройването на вашите инвестиционни цели е първата стъпка към инвестирането на пари. Трябва да определите вашите инвестиционни цели за инвестиция, период на инвестиция и необходимата сума.

Например, вашата инвестиционна цел може да бъде за по-високо обучение на вашето 3-годишно дете. Ще ви трябват, да речем, 20 lakh рупии след 15 години.

Можете да разделите вашите инвестиционни цели на дългосрочни и краткосрочни.

#1. Дългосрочни цели

Дългосрочните цели са тези, за чието постигане са ви необходими повече от 5, като закупуване на къща, висше образование на дете, брак на дете или пенсионни спестявания.

За дългосрочни цели можете инвестирайте в акции или дялови взаимни фондове, които дават по-висока възвращаемост за дълъг период от време в сравнение с други инвестиционни опции.

Например,

Ако сте купили 10 акции на гуми MRF през юни 2000 г. на Rs. 1,500 на акция (обща инвестиция 15000 8,00,000 Rs). Ще имате Rs. 20 XNUMX XNUMX (при текущата цена на акциите само за XNUMX години.

Не всяка акция се представя като гумите на MRF, така че можете очаквайте средна възвръщаемост от около 13% до 18% в дългосрочен план.

#2. Краткосрочни цели

Цели, които искате да постигнете за кратък период от 1 до 2 години, като закупуване на кола или пътуване в чужбина.

Трябва да инвестирате в нискорискови или по-безопасни инвестиционни инструменти като фиксирани депозити, повтарящи се депозити или дългови фондове, за да избегнете пазарни колебания по време на изискването за пари.

Тези инвестиции не са свързани с фондовия пазар, така че нямате риск от загуба на пари, с изключение на дългови фондове, където мислите за малък риск.

Можете да очаквате ниска възвръщаемост от около 5% до 7%, тъй като тези инвестиции не са свързани с фондовия пазар или други високорискови инвестиционни инструменти с висока възвръщаемост.

2. Знайте своята толерантност към риск

Трябва да знаете апетита си за риск, преди да започнете да инвестирате в която и да е опция. Някои инвестиции, като акции или взаимни фондове, може да дадат по-висока възвръщаемост, но са по-рискови от FD, PPF и RD.

Апетитът за риск е способността ви да поемате рискове, за да постигнете целите си за възвръщаемост.

Да предположим, че даден инвестиционен вариант има потенциал да даде 22% възвръщаемост, но има шанс да загуби инвестиционен капитал с 40%. Ако сте готови да поемете риска от 40% от капиталовата стойност, за да спечелите 22% възвръщаемост, тогава апетитът ви за риск е висок.

Например, да предположим, че сте инвестирали Rs. 1 lakh в акции на “Yes Bank” през 2018 г. на Rs. 350 на акция (общо 286 акции), а цената на акциите на Yes Bank се срина през 2019 г. и достигна Rs. 35.

Това означава, че главницата ви от 1 лакх е спаднала до Rs. 10,000 1 само след XNUMX година. Ето как можете да получите изключителна загуба, ако инвестирате, без да знаете основите на акциите.

Пример за инвестиция в грешно време: Да предположим, че сте инвестирали Rs. 52,000 2020 във взаимния фонд HDFC capital builder през февруари 26 г. на Rs. XNUMX за единица.

Фондовият пазар се срина през март 2020 г. и това изтри рупии. 20,000 32,000 от вашата инвестирана основна сума и оставате с Rs. XNUMX XNUMX във вашия портфейл от взаимни фондове.

Няма съмнение, че започна да се възстановява отново в рамките на няколко месеца.

Но ако не можехте да се справите със стреса от тази загуба, щяхте да изкупите дяловете на взаимния си фонд и да понесете Rs. 20,000 30 загуба, но ако можете да понесете загубата, взаимният фонд в момента е около Rs. 8,000, което ви дава печалба от Rs. XNUMX XNUMX върху вашата инвестиция.

Така че винаги инвестирайте, като имате предвид нивото на толерантност към риска.

3. Разнообразете своето портфолио

"Не слагайте всичките си яйца в една кошница."

Ако вече сте започнали да инвестирате, уверете се, че диверсифицирате портфолиото си. Диверсификацията означава балансиране на вашите инвестиционни пари в ориентирани към риск и нискорискови активи, за да се намали влиянието на нестабилността на пазара.

Инвестициите, ориентирани към висок риск, като дялови взаимни фондове и директни инвестиции в акции, ще ви помогнат да спечелите по-висока възвръщаемост, докато нискорисковите инвестиции като дългови фондове, злато или PPF ще ви помогнат да защитите инвестицията си от спад, ако фондовият пазар стане отрицателен.

Трябва също така да диверсифицирате инвестициите си в акции, като инвестирате в различни сектори като банкиране, бързооборотни стоки, ИТ, фармацевтика, защото всички сектори няма да се съберат.

Ако цените на ИТ акциите падат, вашите фармацевтични акции може да се покачат и да покрият загубата.

4. Наемете финансов плановик

„Рискът идва от това да не знаеш какво правиш.“ – Уорън Бъфет

Можете сами да планирате инвестициите си, ако имате знания и време. В противен случай можете да наемете сертифициран финансов плановик (CFP), който ще свърши работата.

Обикновено пренебрегваме значението на наемането на професионалист в името на спестяването на няколко долара, но не осъзнаваме дългосрочната загуба, която трябва да понесете, защото може да не спестите парите си в правилния актив, в точното време и в правилната пропорция.

CFP ще разбере вашите финансови цели, текущия ви доход, задължения и сумата, която можете да инвестирате. Тогава той ще ви предложи да инвестирате във финансов актив и ще обясни защо това би било от полза за вас.

Пазете се от самопровъзгласили се плановици, които ви предлагат вълшебни печалби и за една нощ получават богати продукти или произволни съвети от приятели, които могат да бъдат губещи.

По-скоро отидете с регистрирани SEBI финансови плановици за съвети, базирани на изследвания.

5. Инвестирайте в себе си

„Инвестицията в знания носи най-голям интерес.“ - Бенджамин Франклин

Инвестирайте в себе си, за да научите повече за личните финанси.

Можете да прочетете книги за лични финанси като The Intelligent Investor, за да придобиете разбиране за различни финансови концепции, като например как да инвестирате на фондовия пазар или взаимни фондове, ползите от спешните фондове, или как бързо да изплатите дълга.

Можете също така да гледате YouTube канали като „CA Rachna Ranade“ или блогове за лични финанси като „Investing Expert“ за допълнителни знания.

6. Систематичен инвестиционен план (SIP) Sahi Hai

Систематичният инвестиционен план ви позволява да изградите инвестиционен навик, ако сте нов в инвестирането.

Можете да инвестирате фиксирана сума във взаимни фондове чрез SIP на редовни интервали като месечно, седмично или тримесечно. Можете да започнете от Rs. 500.

SIP ви помага да увеличите парите си за по-дълги времеви рамки и също така намалява риска от пазарни колебания.

Например, ако инвестирате Rs. 1000 на месец в SIP, на Rs. 100 на единица, купувате 10 единици през първия месец.

Следващия месец, ако пазарът се срине и цената на фонда падне до Rs. 50, сумата на вашата инвестиция ще бъде намалена до Rs. само 500. Но ако сте инвестирали еднократна сума от Rs. 10,000 5,000, сумата на вашата инвестиция би намаляла до Rs. XNUMX.

Второ, сега бихте купили 20 единици (2x единици) през следващия SIP, което ще ви донесе повече печалби, когато пазарът се покачи.

Инвестицията в SIP ви осигурява тройната полза от формирането на инвестиционен навик, предпазва от нестабилност на пазара и увеличава капацитета ви за покупки по време на спадове на пазара.

10 инвестиционни опции за инвестиране на пари в Индия 2024 г

1. Индексни фондове

Ако сте начинаещ инвеститор, който иска да инвестира в акции, но не се интересува да знае сложността на избора на акции, можете да изберете индексни фондове.

Индексните фондове са вид взаимен фонд, който проследява пазарния индекс. В Индия имаме два пазарни индекса – Sensex за BSE (Бомбайска фондова борса) и Nifty за NSE (Национална фондова борса).

Индексният фонд инвестира във всички акции, които индексът съдържа. Например, ако инвестирате в базиран на Nifty индексен фонд, той ще инвестира във всичките 50 акции, които съставляват Nifty.

Основното предимство на индексния фонд е, че тъй като пазарният индекс расте в дългосрочен план, фондовете, които следват пазарния индекс, също растат по подобен начин.

Второ, индексните фондове не изискват активно управление от мениджърите на фондове, защото те просто имитират индекса, така че не е необходимо да плащате високи разходи на фондова къща за управление на средства.

Индексният фонд не побеждава пазара като капиталовите фондове, защото няма активно управление на фонда. Въпреки това, той ви дава стабилна възвръщаемост за дълъг период от време, при условие че няма пазарен срив.

Например, проверете представянето на индексния фонд на Франклин в моментната снимка по-долу –

Източник: Franklin India NSE Nifty (indiatimes.com)

Фондът проследява Sensex и е дал почти 18% възвръщаемост през последните 5 години, но не успя да победи пазарния индекс, тъй като Sensex е нараснал с 18.69% през същия период.

Очаквано завръщане - 12% до 18% годишно (в зависимост от представянето на пазарния индекс)

2. Инвестиция в акции

Инвестицията в акции е много доходоносна поради високия си потенциал за възвръщаемост. Но не забравяйте, че акциите съдържат високи рискове.

Можете да инвестирате в акции, ако разбирате основите на компанията, финансовите коефициенти, паричния поток и управлението.

Можете да започнете да инвестирате малки суми и да продължите да учите за анализа на акциите и да увеличите инвестицията, когато разберете по-добре.

Можете да инвестирате експоненциални печалби, ако инвестирате в точните акции в точното време. Например, ако сте инвестирали Rs. 1,00,000 2010 2 в Avanti Feeds през XNUMX г., когато цената на акциите беше Rs. XNUMX на акция.

Сега ще имате нетна стойност от Rs. 5.45 крори.

Инвестирайте в фондовите пазари в Индия - акции

От друга страна, ако сте инвестирали в грешна акция или в неподходящ момент, може да загубите цялата инвестирана сума.

Както вече дадох пример с падането на цената на акциите на Yes Bank. Ако сте инвестирали Rs. 1 lakh в акции на “Yes Bank” през 2018 г. на цена от Rs. 350 на акция, вашата главница от 1 лакх спадна до Rs. 10,000 1 само след 90 година, ерозирайки XNUMX% от инвестираната сума.

Най-добрият начин да инвестирате в акции е да започнете с малки суми и да научите за основите на инвестициите в акции.

Очаквана възвращаемост – Около 14% до 18% годишно.

3. Доброволен осигурителен фонд (ДПФ)

Текущият лихвен процент на VPF за 2021-22 г. е 8.5%, което е най-високият лихвен процент в сравнение с други държавни инвестиционни схеми като PPF или Sukanya Samriddhi Yojana.

Доброволният осигурителен фонд е разширение на EPF (Employees Provident Fund) за служители, които участват в EPF, но искат да внесат по-голяма сума.

Можете да допринесете само до 12% в EPF, но опцията VPF ви позволява да допринесете до 100% със същата полза от EPF.

Да предположим, че сте необвързан с месечна заплата от Rs. 30,000 3,600 и можете да допринесете в EPF до Rs. 50. Но ако искате да инвестирате повече, да речем 15,000% от заплатата си, можете да изберете VPF и да спечелите същата лихва при вноска от Rs. XNUMX XNUMX на месец.

Тъй като вашите EPF и VPF акаунти са прикачени към вашата UID карта, това не се засяга, когато сменяте работа.

Забележка – ДПФ има период на заключване от 5 години. Можете да изтеглите ДПФ или да промените размера на вноската само след навършване на 5 години.

Връщане - 8.5% годишно.

4. ELSS средства за спестяване на данъци

ELSS или фондовете, свързани със спестовни схеми, свързани с акции, са взаимни фондове, които ви позволяват да получите данъчна отстъпка. Средствата на ELSS отговарят на условията за данъчни облекчения до Rs. 1.50 lakh по раздел 80(C).

Можете да спестите до Rs. 46,800 XNUMX чрез инвестиране във фондове ELSS.

Формулата за спестяване на данъци е следната –

Данъчни спестявания = Данъчна ставка в зависимост от плоча * Максимална сума на приспадане
Окончателни данъчни спестявания, включително 4% данък = (Данъчни спестявания * 4% ) + Данъчни спестявания

Данъчна плоча	Данъчна ставка	Отстъпка съгласно раздел 80C	Данъчни спестявания	Цес	Окончателни спестявания от данък (включително данък)
2,50,000-5,00,000	5%	1,50,000	7,500	4%	7,800
5,00,000 - 10,00,000	20%	1,50,000	30,000	4%	31,200
10,00,000 и по-горе	30%	1,50,000	45,000	4%	46,800

Фондовете на ELSS идват с период на заключване от 3 години, което е най-краткият сред другите спестяващи данъци инвестиции, като PPF има 15-годишен период на заключване.

Фондовете на ELSS не само спестяват данъци, но предлагат прилична възвръщаемост, тъй като около 65% от средствата са разпределени в собствен капитал. Това ги прави и инвестиция, ориентирана към риска.

Очаквано завръщане - 12% до 16% годишно.

5. Фонд за обществено осигуряване (PPF)

Ако не сте служител, но все пак искате да инвестирате в осигурителния фонд, тогава PPF е идеалният вариант за вас.

Можете да спечелите 7.1% годишна лихва върху инвестираната от вас сума според последните правителствени указания.

PPF има период на заключване от 15 години. Можете да се оттеглите преждевременно само след навършване на 5-та година от началото.

Преждевременното оттегляне се разрешава само при специални условия като лечение на животозастрашаващо заболяване или висше образование.

Друг полза от PPF получавате данъчна отстъпка върху вноската си до Rs. 1.50 lakh u/s 80C от IT Act India. Спечелената лихва върху PPF също е необлагаема и ви дава двойни данъчни облекчения.

Връщане - 7.1% годишно

6. Фондове на паричния пазар (краткосрочни)

Фондовете на паричния пазар са краткосрочни дългови фондове, които инвестират в сигурни инвестиционни инструменти, които ви дават фиксирана възвръщаемост с по-малка толерантност към риск.

Сигурни инвестиционни активи могат да бъдат държавни ценни книжа като съкровищни бонове. Фондовете на паричния пазар ви дават годишна доходност между 6% и 7%, в зависимост от периода на инвестиране.

Фондовете на паричния пазар са идеална краткосрочна инвестиция за период от 2 до 3 години.

Източник: Фонд на паричния пазар HDFC (valueresearchonline.com)

В горния пример фондът на паричния пазар HDFC дава годишна възвръщаемост от 7.08% за период от 3 години, което е по-добро от фиксиран депозит, тъй като лихвените проценти на FD сега са доста ниски, около 5% до 6% годишно.

Очаквано завръщане - 7% до 9% годишно.

7. Криптовалути

Можете да инвестирайте в биткойни или криптовалути, ако имате някакви познания за криптовалутата или желаете да научите повече за пазара.

Тъй като крипто пазарът е силно нестабилен, предлагам ви да инвестирате само ако разбирате. В противен случай има вероятност да загубите парите си.

Можете да инвестирате в биткойни или други печеливши криптовалути като Ethereum, UniSwap или Litecoin.

Биткойн дава средна възвращаемост от 408% през последните 4 години.

Но не забравяйте, че също даде -72.6% възвръщаемост през 2018 г., което означава, че ако сте инвестирали 10,000 2018 през 2,740 г., тогава щяхте да си тръгнете с Rs. XNUMX.

Заложете на криптовалути, ако искате да запазите инвестирането си в дългосрочен план от 5 до 7 години с разбиране на рисковите фактори.

Очаквано завръщане - Над 30% годишно, ако са добре диверсифицирани, за да се намали рискът

8. Суканя Самриддхи Йоджана

Можете да инвестирате в Sukanya Samriddhi Yojana за висше образование и брак на вашето момиченце.

SSY е държавна схема, която ви дава 7.6% лихвен процент, който е вторият най-висок сред всички държавни схеми след ДПФ.

Срокът на вашия инвестиционен падеж е 21 години. Можете да изтеглите пари или на падежа, или 50% от сумата, когато вашето момиче завърши 18 години висше образование.

Условията за спазване на Sukanya Samriddhi Yojana са както следва –

Момиченцето трябва да е жител на Индия
Максималната възраст за кандидатстване е 10 години
Кандидатствайте за до 2 момичета в семейство
Акт за раждане на момичето

Можете да отворите акаунт с минимална сума от Rs. 250. Трябва да инвестирате през първите 14 години, след което имате възможност да спрете подкрепата, но лихвите ще се натрупват върху предварително инвестираната сума.

Друго предимство на SSY е освобождаването от данъци до Rs. 1.50 lakh u/s 80(C).

Връщане - 7.6% годишно (втори най-висок след ДПФ сред държавните схеми)

9. Национална пенсионна система (НПС)

NPS е пенсионен план, който ви позволява да инвестирате в дългосрочен план. Периодът на заключване на NPS е пенсиониране или когато навършите 60 години.

Годишната възвръщаемост на NPS е около 8% до 10%. Получавате по-добра възвръщаемост от други държавни схеми в NPS, тъй като 50% от парите ви са инвестирани в акции, което го прави малко по-рискова инвестиция в сравнение с държавните схеми.

Получавате 60% еднократна сума на падежа, а останалата сума от 40% ви служи като месечна пенсия за цял живот.

Можете също така да допринесете 50,000 2 допълнително въпреки текущия си инвестиционен статус, което ви помага да спестите данъци до Rs. 1.50 lakh (50 lakh + XNUMXK) в NPS.

Частично теглене до 25% е разрешено само след 3 години от откриване на сметка. Но само при определени обстоятелства като образование на дете, сериозно заболяване или закупуване на дом.

Очаквано завръщане - 8% до 10% годишно.

10. Почистете акаунта

Сметката Sweep-in ви позволява да култивирате предимствата на спестовна сметка с печалби от фиксирания депозит.

При сметна сметка, когато салдото по вашата спестовна сметка надхвърли определен лимит, излишната сума автоматично се превръща във фиксиран депозит и вие започвате да печелите фиксирани лихвени проценти по депозита.

Всеки път, когато салдото по вашата спестовна сметка е недостатъчно за извършване на транзакция, вашият фиксиран депозит се разпада автоматично и парите се прехвърлят в спестовната сметка.

Например, в SBI, след одобрение на Sweep-in акаунт, когато сумата на вашите спестявания се увеличи над Rs. 25,000 XNUMX, вашата спестовна сметка се преобразува във FD.

Всеки път, когато теглите парите си под Rs. 25,000 XNUMX, сметката автоматично се преобразува в спестовна сметка.

Повечето хора обичат да държат пари в спестовни сметки, за да посрещнат несигурността. Сметката за почистване ви осигурява ликвидността на спестовната сметка и връщането на фиксирания депозит.

Връщане - 4% до 6% годишно.

Често задавани въпроси относно опциите за инвестиране в Индия

🤑 Защо трябва да обмисля да инвестирам парите си в Индия?

Инвестирането в Индия може да предостави възможности за растеж на капитала и генериране на приходи. Разрастващата се икономика на Индия и разнообразните инвестиционни възможности я правят привлекателна дестинация за инвеститори.

🤓 Какви са различните видове инвестиции, налични в Индия?

Индия предлага набор от инвестиционни опции, включително акции, взаимни фондове, недвижими имоти, фиксирани депозити, държавни облигации и др. Всеки вид инвестиция има свой собствен профил на риск и възвращаемост.

🧐 Колко пари ми трябват, за да започна да инвестирам в Индия?

Сумата, необходима за започване на инвестиране в Индия, варира в зависимост от вида на инвестицията. Някои инвестиционни опции, като взаимни фондове, ви позволяват да започнете със сравнително малка сума, докато други, като недвижими имоти, може да изискват по-голям капитал.

🤔 Необходимо ли е да имате демат сметка, за да инвестирате в индийски акции?

Да, ако искате да инвестирате в индийски акции, ще ви трябва demat сметка. Това е електронна сметка, която държи вашите акции в цифрова форма.

😳 Има ли данъчни последици за чуждестранните инвеститори в Индия?

Да, чуждестранните инвеститори може да подлежат на данък върху капиталовите печалби в Индия. Данъчната ставка може да варира в зависимост от вида на инвестицията и продължителността на притежаване.

👇 Как мога да намаля рисковете, докато инвестирам в Индия?

Диверсификацията е ключова стратегия за смекчаване на рисковете. Като разпределите инвестициите си в различни класове активи и сектори, можете да намалите въздействието на пазарните колебания върху цялостното ви портфолио.

🤥 Мога ли да инвестирам в недвижими имоти в Индия като нерезидентен индиец (NRI)?

Да, NRI имат право да инвестират в индийски недвижими имоти, при определени условия и ограничения, наложени от Резервната банка на Индия (RBI).

🤷‍♀️ Какво е значението на поставянето на ясни инвестиционни цели?

Поставянето на ясни инвестиционни цели ви помага да определите финансовите си цели и графика за постигането им. Той също така ви помага да определите вашата толерантност към риска и най-подходящите инвестиционни стратегии.

Можете също да прочетете:

Последни мисли: Съвети как да започнете да инвестирате парите си в Индия

Централният аспект на една инвестиция е изборът на правилния инструмент, който е в съответствие с вашите инвестиционни цели.

Основната мантра на инвестициите е – „Първо спестявайте, а след това харчете"

Като следвате тези указания, можете да вземате интелигентни решения с парите си и да работите за постигане на финансовите си цели.

Независимо дали спестявате краткосрочно или планирате дългосрочно, тези съвети ще ви помогнат да се ориентирате в света на индийските инвестиции и да изградите по-светло финансово бъдеще.

Време е да предприемете действия и да започнете своето инвестиционно пътуване в Индия!