Der Autokreditrechner ist hauptsächlich für Autokäufe in den USA gedacht. Personen außerhalb der USA können den Rechner gerne verwenden, aber ändern Sie die Werte bitte ordnungsgemäß. Verwenden Sie die Registerkarte „Monatliche Zahlungen“ (umgekehrter Autokredit), um den tatsächlichen Fahrzeugkaufpreis und andere Autokreditdetails zu berechnen, wenn nur die monatliche Zahlung für einen Autokredit angegeben ist.
Autokredite
Beim Kauf eines Fahrzeugs greifen die meisten Verbraucher auf einen Autokredit zurück. Sie funktionieren wie jedes andere besicherte Darlehen einer Bank und haben in den USA üblicherweise eine Laufzeit von 36, 60, 72 oder 84 Monaten. Kreditnehmer müssen monatlich Kapital und Zinsen an die Kreditgeber für Fahrzeugkredite zurückzahlen. Wenn Sie das von einem Kreditgeber geliehene Geld nicht zurückzahlen, kann Ihr Auto rechtmäßig beschlagnahmt werden.
Direkte Kreditvergabe vs. Händlerfinanzierung
Bei Autokrediten gibt es im Wesentlichen zwei Finanzierungsalternativen: Direktkredite und Händlerfinanzierungen. Ersteres erfolgt in Form eines herkömmlichen Darlehens von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut. Nach Abschluss eines Vertrags mit einem Autohändler zum Kauf eines Fahrzeugs wird das Darlehen des Direktkreditgebers zur Bezahlung des neuen Fahrzeugs verwendet.
Die Händlerfinanzierung ist mit der herkömmlichen Finanzierung vergleichbar, mit der Ausnahme, dass der Autokredit und damit der Papierkram vom Händler initiiert und abgeschlossen wird. Captive-Kreditgeber, die in der Regel mit jedem Auto verbunden sind, bieten Service-Autokredite an, die über Händler vergeben werden.
Der Händler behält den Vertrag, er wird jedoch häufig an einen Zessionar verkauft, bei dem es sich um eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut handelt, das für die Bedienung der Schulden verantwortlich ist.
Direktkredite verschaffen Käufern eine größere Schlagkraft, wenn sie einen Autohändler aufsuchen und den Großteil der Finanzierung zu ihren Bedingungen abschließen, da sie den Händler stärker unter Druck setzen, mit einem niedrigeren Zinssatz zu konkurrieren. Durch die Vorabgenehmigung sind Autokäufer nicht an einen bestimmten Händler gebunden, und die Wahrscheinlichkeit, dass sie aufgeben, ist wesentlich höher.
Wenn es um den Zinseinkauf geht, hat ein potenzieller Autokäufer mit einer Händlerfinanzierung weniger Möglichkeiten, aber sie steht denjenigen zur Verfügung, die keine Zeit mit dem Einkaufen verbringen möchten oder keinen Autokredit über einen Direktkredit erhalten können.
Automobilhersteller bieten über Händler häufig günstige Finanzierungspakete an, um den Autoabsatz zu steigern. Verbraucher, die auf der Suche nach einem Neuwagen sind, sollten ihre Suche nach einer Finanzierung bei den Automobilherstellern beginnen. Niedrige Zinssätze wie 0 %, 0.9 %, 1.9 % oder 2.9 % sind bei Automobilherstellern keine Seltenheit.
Rabatte auf Autos
Autohersteller können Fahrzeugrabatte anbieten, um Käufer noch mehr anzulocken. Der Rabatt kann je nach Bundesstaat entsprechend besteuert werden oder auch nicht. Wenn Sie beispielsweise ein Auto für 30,000 US-Dollar kaufen und eine Rückerstattung in Höhe von 2,000 US-Dollar erhalten, wird Ihre Umsatzsteuer auf der Grundlage des ursprünglichen Preises von 30,000 US-Dollar und nicht auf der Grundlage von 28,000 US-Dollar ermittelt.
Glücklicherweise tun viele Bundesstaaten dies nicht und erheben keine Steuern auf Bargeldrückerstattungen. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont und Wyoming sind die Staaten in dieser Gruppe .
Rabatte gibt es in der Regel nur für Neuwagen. Während einige Gebrauchtwagenhändler möglicherweise Barrückerstattungen gewähren, ist dies aufgrund der Schwierigkeit, den tatsächlichen Wert des Fahrzeugs einzuschätzen, ungewöhnlich.
Honorare
Bei einem Autokauf fallen neben dem Kaufpreis auch Ausgaben an, bei denen es sich zum Großteil um Gebühren handelt, die in die Autokredit-Finanzierung einfließen oder vorab bezahlt werden können. Autokäufer mit schlechter Bonität können hingegen zur Zahlung von Gebühren im Voraus verpflichtet sein. Im Folgenden finden Sie eine Liste der häufigen Autokaufgebühren in den Vereinigten Staaten.
Die meisten US-Bundesstaaten erheben beim Autokauf Umsatzsteuer. Abhängig vom Staat, in dem das Auto erworben wurde, kann es möglich sein, die Umsatzsteuer mit dem Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Die fünf Staaten, die keine Umsatzsteuer erheben, sind Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire und Oregon.
Dokumentengebühren –Der Händler erhebt eine Gebühr für die Bearbeitung von Papierkram wie Titel und Registrierung.
Zustand-gesammelt Gebühren für den Kfz-Titel und die Zulassung werden als Titel- und Zulassungsgebühren bezeichnet.
Werbegebühren –Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die der regionale Händler als Gegenleistung für die Werbung für das Fahrzeug des Herstellers im Gebiet des Händlers zahlt. Werbegebühren sind im Autopreis enthalten, sofern sie nicht gesondert berechnet werden. Die übliche Gebühr für diesen Service beträgt ein paar hundert Dollar.
Die Zielgebühr deckt den Transport des Fahrzeugs vom Werk zum Büro des Händlers ab. Dieser Preis liegt normalerweise zwischen 900 und 1,500 US-Dollar.
Eine Kfz-Versicherung ist in den Vereinigten Staaten unerlässlich, um als zugelassener Fahrer auf öffentlichen Straßen zu gelten, und sie ist häufig erforderlich, bevor Händler den Papierkram bearbeiten können. Wenn ein Auto mit einem Kredit statt mit Bargeld gekauft wird, ist häufig eine Vollkaskoversicherung erforderlich. Eine Vollkaskoversicherung kann mehr als 1,000 US-Dollar pro Jahr kosten.
Die meisten Autohändler können während der Bearbeitung des Papierkrams eine Kurzzeitversicherung (1 oder 2 Monate) anbieten, sodass Neuwagenbesitzer sich anschließend um die ordnungsgemäße Versicherung kümmern können.
Wenn die Gebühren im Autokredit enthalten sind, stellen Sie sicher, dass im Rechner das Kästchen „Alle Gebühren im Kredit einbeziehen“ aktiviert ist. Lassen Sie die Option deaktiviert, wenn sie im Voraus bezahlt werden. Rechnet ein Autohändler beim Autokauf mysteriöse Sonderkosten an, ist es sinnvoll, eine Begründung und detaillierte Erläuterungen zu verlangen.
Strategien zur Aufnahme eines Autokredits
Vorbereitung
Eine gute Vorbereitung ist vielleicht der wichtigste Ansatz, um einen guten Autokredit zu erhalten. Dazu gehört es, vor dem Besuch eines Händlers herauszufinden, was Sie sich leisten können. Wenn Sie wissen, welchen Fahrzeugtyp Sie benötigen, können Sie sich leichter informieren und die besten Angebote für Ihre spezifischen Anforderungen erhalten.
Sobald Sie sich für eine bestimmte Marke und ein bestimmtes Modell entschieden haben, ist es eine gute Idee, einige durchschnittliche Preise im Auge zu behalten, damit Sie effektiv mit einem Fahrzeughändler verhandeln können. Dies erfordert Gespräche mit vielen Kreditgebern und die Einholung von Angeboten aus verschiedenen Quellen.
Wie viele andere Unternehmen streben auch Autohändler danach, mit einem Verkauf so viel Geld wie möglich zu verdienen, sind aber oft bereit, ein Auto für deutlich weniger als den ursprünglich angebotenen Preis zu verkaufen, wenn man hart genug verhandelt. Eine direkte Finanzierungsvorabgenehmigung für einen Fahrzeugkredit kann bei Verhandlungen hilfreich sein.
Haben
Autokredite werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit und in geringerem Maße des Einkommens genehmigt, sei es durch Händlerfinanzierung oder Direktkredite. Darüber hinaus ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität niedrigere Zinssätze erhalten, was zu günstigeren Gesamtkosten für das Auto führt. Bevor Kreditnehmer einen Kredit für den Kauf eines Autos aufnehmen, können sie ihre Chancen erhöhen, die besten Preise auszuhandeln, indem sie an der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten.
Niedrige Zinsen vs. Cashback
Automobilhersteller gewähren beim Kauf eines Fahrzeugs häufig entweder eine Bargeldrückerstattung oder einen günstigeren Zinssatz. Eine Barrückerstattung senkt den Kaufpreis des Autos einmalig, aber ein niedrigerer Satz könnte Ihnen auf lange Sicht Geld bei den Zinszahlungen sparen.
Die Wahl zwischen den beiden wird für jeden unterschiedlich sein. Bitte besuchen Sie den Rechner „Cash Back vs. Low Interest“, um weitere Informationen zu erhalten und Berechnungen zu dieser Entscheidung durchzuführen.
Vorzeitige Rückzahlung
Eine frühere Rückzahlung eines Autokredits als erwartet verkürzt nicht nur die Laufzeit des Kredits, sondern spart auch Geld bei den Zinsen. Bei einigen Kreditgebern gibt es hingegen eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Bestimmungen, die eine vorzeitige Rückzahlung verhindern. Bevor Sie einen Autokreditvertrag unterzeichnen, ist es wichtig, alle Fakten zu prüfen.
Ziehen Sie andere Alternativen in Betracht
Obwohl die Anziehungskraft eines Neuwagens groß ist, kann der Kauf eines Gebrauchtwagens, selbst wenn dieser erst ein paar Jahre alt ist, in der Regel zu erheblichen Einsparungen führen; Neuwagen verlieren an Wert, sobald sie vom Parkplatz gefahren werden, manchmal um mehr als 10 % ihres Wertes; Dies wird als außerplanmäßige Abschreibung bezeichnet und ist eine alternative Option, die potenzielle Autokäufer in Betracht ziehen sollten.
Menschen, die einfach nur Spaß am Fahren eines Neuwagens haben möchten, sollten ein Leasing in Betracht ziehen, bei dem es sich im Wesentlichen um eine Langzeitmiete handelt, die im Voraus in der Regel günstiger ist als ein Vollkauf. Bitte besuchen Sie den Auto-Leasing-Rechner für weitere Informationen oder um Berechnungen zum Thema Auto-Leasing durchzuführen.
Unter anderen Umständen ist ein Auto nicht einmal notwendig! Nutzen Sie stattdessen öffentliche Verkehrsmittel, bilden Sie Fahrgemeinschaften, fahren Sie mit dem Fahrrad oder gehen Sie, wenn möglich, zu Fuß.
Anstelle eines Kredits können Sie auch mit Bargeld ein Auto kaufen.
Obwohl die meisten Autokäufe in den Vereinigten Staaten über Autokredite getätigt werden, gibt es Vorteile, ein Auto direkt mit Bargeld zu kaufen.
Vermeiden Sie monatliche Zahlungen – Die Zahlung mit Bargeld entbindet eine Person von der Verpflichtung, monatliche Zahlungen zu leisten. Für jemanden, der in den nächsten Jahren lieber keinen nennenswerten Kredit über dem Kopf haben möchte, kann dies ein großer emotionaler Vorteil sein. Darüber hinaus sind verspätete Bußgelder für versäumte monatliche Zahlungen keine Option mehr.
Vermeiden Sie Zinsen – Wenn ein Auto ohne Finanzierung gekauft wird, werden keine Zinsen gezahlt, was zu niedrigeren Gesamtbetriebskosten führt. Wenn Sie beispielsweise 32,000 US-Dollar für fünf Jahre zu 6 % Zinsen leihen, zahlen Sie 618.65 US-Dollar pro Monat, was einer Gesamtzinszahlung von 5,118.98 US-Dollar über die Kreditlaufzeit entspricht. Wenn Sie mit Bargeld bezahlen, sparen Sie in diesem Fall 5,118.98 $.
Zukunftsflexibilität – Denn nach vollständiger Bezahlung gehört das Auto vollständig Ihnen. Es gibt keine Beschränkungen für das Auto, wie z. B. die Möglichkeit, es nach einer bestimmten Zeit zu verkaufen, eine günstigere Versicherung abzuschließen oder bestimmte Änderungen vorzunehmen.
Vermeiden Sie Überkäufe – Wenn Sie den vollen Betrag mit einer einzigen Zahlung bezahlen, beschränken Sie Autokäufer auf das, was sie sich derzeit leisten können. Finanzierte Käufe hingegen sind weniger eindeutig und können dazu führen, dass Autokäufer mehr kaufen, als sie sich auf lange Sicht leisten können; Es ist einfach, sich dazu verleiten zu lassen, ein paar Dollar zusätzlich zu einer monatlichen Rate hinzuzufügen, um die Kreditlaufzeit für ein teureres Auto zu verlängern.
Um die Sache noch komplizierter zu machen, nutzen Fahrzeugvermarkter häufig Strategien wie Gebühren und komplizierte Finanzierungen, um Kunden zum Kauf außerhalb ihrer Domäne zu bewegen. Durch die Barzahlung können Sie all dies vermeiden.
Rabatte – In manchen Situationen können Sie beim Autokauf möglicherweise eine Rückerstattung in bar oder eine zinsgünstige Finanzierung erhalten. Einige Rückerstattungen sind nur für Barkäufe möglich.
Vermeiden Sie Unterwasserkredite – Bei der Finanzierung eines an Wert verlierenden Vermögenswerts besteht die Gefahr, dass der Kredit untergeht, was bedeutet, dass Sie für den Vermögenswert mehr schulden, als er wert ist. Bei Autokrediten ist das nicht anders, und durch die vollständige Rückzahlung wird diese Situation vollständig vermieden.
Es gibt zahlreiche Vorteile, ein Auto bar zu bezahlen, aber das bedeutet nicht, dass jeder dies tun sollte. Selbst wenn ein Autokäufer über genügend Ersparnisse verfügt, um das Auto mit einer einzigen Zahlung zu kaufen, gibt es Zeiten, in denen eine Finanzierung über einen Autokredit sinnvoller ist.
Wenn zum Beispiel ein Autokredit mit sehr niedrigem Zinssatz für den Autokauf zur Verfügung steht und es andere Möglichkeiten gibt, mit den Mitteln größere Investitionen zu tätigen, kann es rentabler sein, das Geld stattdessen zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen.
Ein Autokäufer, der seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte, kann sich für eine Finanzierung entscheiden und verpasst keine einzige monatliche Zahlung für sein neues Auto, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern, was ihm in anderen Bereichen der persönlichen Finanzen helfen wird. Es ist jedem selbst überlassen, zu entscheiden, welche Option die beste ist.