Kalkulator Pinjaman Mobil sebagian besar untuk pembelian mobil di Amerika Serikat. Orang di luar Amerika Serikat dipersilakan untuk menggunakan kalkulator, tetapi harap ubah nilainya dengan benar. Gunakan tab Pembayaran Bulanan (pinjaman mobil terbalik) untuk menghitung harga pembelian kendaraan sebenarnya dan detail pinjaman mobil lainnya jika hanya pembayaran bulanan untuk pinjaman mobil yang ditentukan.
Pinjaman Mobil
Dalam pembelian kendaraan, mayoritas konsumen menggunakan kredit mobil. Mereka bekerja seperti pinjaman aman lainnya dari bank, dengan durasi umum 36, 60, 72, atau 84 bulan di Amerika Serikat. Peminjam harus membayar kembali pokok dan bunga kepada pemberi pinjaman kredit kendaraan setiap bulan. Jika Anda tidak membayar kembali uang yang Anda pinjam dari pemberi pinjaman, mobil Anda mungkin diambil alih secara sah.
Pinjaman Langsung vs. Pembiayaan Dealer
Dalam hal pinjaman mobil, ada dua alternatif pembiayaan utama yang tersedia: pinjaman langsung dan pembiayaan dealer. Yang pertama mengambil bentuk pinjaman tradisional dari bank, credit union, atau lembaga keuangan lainnya. Setelah menandatangani kontrak dengan dealer mobil untuk membeli kendaraan, pinjaman pemberi pinjaman langsung digunakan untuk membayar kendaraan baru.
Pembiayaan dealer sebanding dengan pembiayaan tradisional, dengan pengecualian bahwa pinjaman mobil, dan karenanya dokumen, dimulai dan diselesaikan oleh dealer. Pemberi pinjaman captive yang umumnya terkait dengan setiap mobil membuat layanan pinjaman mobil diperoleh melalui dealer.
Dealer menyimpan kontrak, namun, kontrak itu sering dijual kepada penerima hak, yaitu bank atau lembaga keuangan lain yang bertanggung jawab untuk membayar utang.
Pinjaman langsung memberi pembeli pengaruh yang lebih besar ketika mereka masuk ke dealer kendaraan dengan sebagian besar pembiayaan diselesaikan sesuai persyaratan mereka, karena memberi tekanan lebih besar pada dealer untuk bersaing dengan tingkat yang lebih rendah. Pra-persetujuan tidak mengikat pembeli mobil ke dealer tertentu, dan peluang mereka untuk pergi jauh lebih tinggi.
Ketika datang ke belanja suku bunga, pembeli mobil potensial dengan pembiayaan dealer memiliki lebih sedikit pilihan, tetapi tersedia bagi mereka yang tidak ingin menghabiskan waktu berbelanja atau yang tidak dapat memperoleh pinjaman mobil melalui pinjaman langsung.
Produsen mobil sering memberikan paket pembiayaan yang menguntungkan melalui dealer untuk meningkatkan penjualan mobil. Konsumen yang mencari mobil baru harus mulai mencari pembiayaan dengan produsen mobil. Suku bunga rendah, seperti 0%, 0.9 persen, 1.9 persen, atau 2.9 persen, tidak jarang dari produsen mobil.
Rabat untuk mobil
Diskon kendaraan mungkin ditawarkan oleh pembuat mobil untuk lebih menarik pembeli. Rabat mungkin atau mungkin tidak dikenakan pajak yang sesuai, tergantung pada negara bagian. Misalnya, jika Anda membeli mobil seharga $30,000 dan mendapatkan pengembalian uang tunai $2,000, pajak penjualan Anda akan ditentukan berdasarkan harga awal $30,000, bukan $28,000.
Untungnya, sejumlah besar negara bagian tidak melakukannya dan tidak mengenakan pajak rabat tunai. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, dan Wyoming adalah negara bagian dalam grup ini .
Rabat biasanya hanya tersedia untuk mobil baru. Sementara beberapa dealer mobil bekas mungkin memberikan potongan tunai, ini jarang terjadi karena kesulitan dalam mengevaluasi nilai asli kendaraan.
Biaya
Pembelian mobil mengandung pengeluaran selain harga pembelian, yang sebagian besar adalah biaya yang dapat dimasukkan ke dalam pembiayaan pinjaman mobil atau dibayar sebelumnya. Pembeli mobil dengan kredit yang buruk, di sisi lain, mungkin diwajibkan untuk membayar biaya di muka. Berikut ini adalah daftar biaya pembelian mobil yang sering terjadi di Amerika Serikat.
Sebagian besar negara bagian di Amerika Serikat mengenakan pajak penjualan atas pembelian mobil. Tergantung pada negara bagian di mana mobil itu diperoleh, dimungkinkan untuk membiayai biaya pajak penjualan dengan harga pembelian mobil. Lima negara bagian yang tidak memungut pajak penjualan adalah Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, dan Oregon.
Biaya Dokumen—Dealer mengenakan biaya untuk memproses dokumen seperti judul dan pendaftaran.
Negara-dikumpulkan biaya untuk judul dan pendaftaran mobil dikenal sebagai biaya judul dan pendaftaran.
Biaya Iklan—Ini adalah biaya yang dibayarkan oleh dealer regional sebagai imbalan untuk mempromosikan kendaraan pabrikan di wilayah dealer. Biaya iklan sudah termasuk dalam harga otomatis jika tidak dibebankan secara terpisah. Beberapa ratus dolar adalah biaya umum untuk layanan ini.
Biaya tujuan mencakup transportasi kendaraan dari pabrik ke kantor dealer. Harga ini biasanya berkisar antara $900 hingga $1,500.
Asuransi mobil sangat penting di Amerika Serikat untuk dianggap sebagai pengemudi berlisensi di jalan umum, dan sering kali diperlukan sebelum dealer dapat memproses dokumen. Ketika mobil dibeli dengan pinjaman daripada uang tunai, asuransi pertanggungan penuh sering kali diperlukan. Asuransi mobil cakupan penuh mungkin berharga lebih dari $1,000 per tahun.
Kebanyakan dealer mobil dapat memberikan asuransi jangka pendek (1 atau 2 bulan) sementara dokumen sedang diproses, memungkinkan pemilik mobil baru untuk menangani asuransi yang tepat setelahnya.
Jika biaya sudah termasuk dalam pinjaman mobil, pastikan untuk memilih kotak di kalkulator yang bertuliskan “Sertakan Semua Biaya dalam Pinjaman.” Biarkan tidak dicentang jika mereka dibayar di muka. Jika dealer mobil memasukkan biaya khusus yang misterius dalam pembelian mobil, ada baiknya meminta pembenaran dan penjelasan terperinci.
Strategi Mendapatkan Kredit Mobil
Persiapan
Menjadi dipersiapkan dengan baik mungkin merupakan pendekatan yang paling penting untuk mendapatkan pinjaman kendaraan yang baik. Ini melibatkan mencari tahu apa yang Anda mampu sebelum pergi ke dealer. Mengetahui jenis kendaraan yang Anda inginkan akan memudahkan Anda untuk belajar dan mendapatkan penawaran terbaik untuk kebutuhan spesifik Anda.
Setelah Anda memutuskan merek dan model tertentu, ada baiknya untuk mempertimbangkan tarif rata-rata sehingga Anda dapat bernegosiasi secara efektif dengan dealer kendaraan. Ini memerlukan berbicara dengan banyak pemberi pinjaman dan mendapatkan kutipan dari berbagai sumber.
Dealer mobil, seperti banyak bisnis lainnya, bertujuan untuk menghasilkan uang sebanyak mungkin dari penjualan, tetapi mereka sering kali bersedia menjual mobil dengan harga yang jauh lebih rendah dari harga yang mereka tawarkan jika Anda bernegosiasi dengan cukup keras. Persetujuan awal pembiayaan langsung untuk pinjaman kendaraan dapat membantu negosiasi.
kredit
Pinjaman mobil disetujui berdasarkan kredit dan, pada tingkat lebih rendah, pendapatan, baik melalui pembiayaan dealer atau pinjaman langsung. Selanjutnya, konsumen dengan kredit yang sangat baik lebih mungkin untuk memperoleh suku bunga yang lebih rendah, sehingga biaya mobil secara keseluruhan menjadi lebih murah. Sebelum mengambil pinjaman untuk membeli mobil, peminjam dapat meningkatkan peluang mereka untuk menegosiasikan harga terbaik dengan bekerja untuk meningkatkan nilai kredit mereka.
Bunga Rendah vs. Cash Back
Pabrikan mobil sering memberikan potongan harga kendaraan tunai atau suku bunga yang lebih murah saat membeli kendaraan. Rabat tunai menurunkan harga pembelian mobil sekali saja, tetapi tarif yang lebih rendah dapat menghemat uang Anda untuk pembayaran bunga dalam jangka panjang.
Pilihan setiap orang di antara keduanya akan berbeda. Silakan kunjungi Kalkulator Cash Back vs. Bunga Rendah untuk informasi lebih lanjut dan untuk melakukan perhitungan dengan keputusan ini.
Pelunasan Awal
Membayar pinjaman mobil lebih cepat dari yang diharapkan tidak hanya mengurangi panjang pinjaman tetapi juga menghemat uang untuk bunga. Beberapa pemberi pinjaman, di sisi lain, memiliki penalti pembayaran awal atau ketentuan yang mencegah pembayaran awal. Sebelum menandatangani kontrak pinjaman mobil, sangat penting untuk melihat semua fakta.
Pertimbangkan Alternatif Lain
Meskipun daya pikat mobil baru kuat, membeli mobil bekas, bahkan yang baru berumur beberapa tahun, biasanya dapat menghasilkan penghematan yang signifikan; mobil baru terdepresiasi segera setelah dikeluarkan dari tempat parkir, terkadang lebih dari 10% dari nilainya; ini dikenal sebagai depresiasi off-the-lot, dan merupakan pilihan alternatif bagi calon pembeli mobil untuk dipertimbangkan.
Orang yang hanya ingin menikmati mengendarai mobil baru harus mempertimbangkan sewa, yang pada dasarnya adalah sewa jangka panjang yang biasanya lebih murah di muka daripada pembelian penuh. Silakan kunjungi Kalkulator Sewa Mobil untuk informasi lebih lanjut atau untuk melakukan perhitungan tentang sewa mobil.
Dalam keadaan lain, mobil bahkan tidak diperlukan! Sebaliknya, gunakan angkutan umum, carpool dengan orang lain, bersepeda, atau berjalan kaki jika memungkinkan.
Alih-alih pinjaman, Anda dapat membeli mobil dengan uang tunai.
Meskipun sebagian besar pembelian mobil di Amerika Serikat dilakukan dengan pinjaman mobil, ada keuntungan membeli mobil secara langsung dengan uang tunai.
Hindari Melakukan Pembayaran Bulanan—Membayar dengan uang tunai membebaskan seseorang dari kewajiban untuk melakukan pembayaran bulanan. Bagi seseorang yang lebih suka tidak memiliki pinjaman yang signifikan untuk beberapa tahun ke depan, ini bisa menjadi keuntungan emosional yang sangat besar. Selain itu, denda keterlambatan pembayaran bulanan tidak lagi menjadi pilihan.
Hindari Bunga—Bila mobil dibeli tanpa pembiayaan, tidak akan ada bunga yang dibayarkan, sehingga biaya kepemilikan keseluruhan menjadi lebih rendah. Misalnya, jika Anda meminjam $32,000 selama lima tahun dengan bunga 6%, Anda akan membayar $618.65 per bulan, dengan total pembayaran bunga $5,118.98 selama masa pinjaman. Membayar dengan uang tunai menghemat $5,118.98 dalam hal ini.
Fleksibilitas Masa Depan—Karena setelah membayar penuh, Anda memiliki mobil secara langsung. Tidak ada batasan pada mobil, seperti kemampuan untuk menjualnya setelah jangka waktu tertentu, menggunakan asuransi yang lebih murah, atau membuat perubahan tertentu.
Hindari Pembelian Berlebihan—Membayar penuh dengan satu pembayaran akan membatasi pembeli mobil pada apa yang mereka mampu beli saat ini. Pembelian yang dibiayai, di sisi lain, kurang pasti dan dapat menyebabkan pembeli mobil membeli lebih dari yang mereka mampu dalam jangka panjang; mudah tergoda untuk menambahkan beberapa dolar tambahan ke pembayaran bulanan untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk mobil yang lebih mahal.
Untuk lebih memperumit masalah, pemasar kendaraan sering menggunakan strategi seperti biaya dan pembiayaan rumit untuk membuat klien membeli di luar domain mereka. Dengan membayar tunai, Anda dapat menghindari semua ini.
Diskon—Dalam beberapa situasi, Anda mungkin bisa mendapatkan potongan tunai atau pembiayaan berbunga rendah saat Anda membeli mobil. Beberapa pengembalian dana hanya tersedia untuk pembelian tunai.
Hindari Pinjaman Bawah Air—Saat mendanai aset yang terdepresiasi, ada bahaya pinjaman tersebut dapat tenggelam, yang berarti Anda akan berutang lebih banyak pada aset daripada nilainya. Pinjaman mobil tidak berbeda, dan membayarnya secara penuh sepenuhnya menghindari situasi ini.
Ada banyak keuntungan membayar tunai untuk mobil, tetapi ini tidak berarti bahwa setiap orang harus melakukannya. Bahkan jika pembeli mobil memiliki cukup tabungan keuangan untuk membeli mobil dalam satu pembayaran, ada kalanya pembiayaan dengan kredit mobil lebih masuk akal.
Misalnya, jika pinjaman mobil dengan suku bunga yang sangat rendah tersedia untuk pembelian mobil dan pilihan lain untuk melakukan investasi yang lebih besar dengan dana yang tersedia, mungkin akan lebih menguntungkan untuk menginvestasikan uangnya daripada mendapatkan pengembalian yang lebih besar.
Seorang pembeli mobil yang ingin meningkatkan skor kredit mereka dapat memilih pembiayaan dan tidak pernah melewatkan satu pembayaran bulanan pun untuk mobil baru mereka untuk meningkatkan skor kredit mereka, yang akan membantu mereka dalam bidang keuangan pribadi lainnya. Terserah masing-masing individu untuk memutuskan opsi mana yang terbaik.