Il calcolatore di prestito auto è principalmente per l'acquisto di auto negli Stati Uniti. Le persone al di fuori degli Stati Uniti possono utilizzare la calcolatrice, ma si prega di modificare i valori in modo appropriato. Utilizzare la scheda Pagamenti mensili (prestito auto inverso) per calcolare il prezzo di acquisto del veicolo reale e altri dettagli del prestito auto se viene specificato solo il pagamento mensile per qualsiasi prestito auto.
Prestiti auto
Durante l'acquisto di un veicolo, la maggior parte dei consumatori utilizza prestiti auto. Funzionano come qualsiasi altro prestito garantito da una banca, con una durata comune di 36, 60, 72 o 84 mesi negli Stati Uniti. I mutuatari devono rimborsare il capitale e gli interessi ai prestatori di prestiti del veicolo su base mensile. Se non restituisci i soldi che hai preso in prestito da un prestatore, la tua auto potrebbe essere legalmente recuperata.
Prestito diretto vs. finanziamento della concessionaria
Quando si tratta di prestiti auto, ci sono due principali alternative di finanziamento disponibili: prestito diretto e finanziamento della concessionaria. Il primo prende la forma di un prestito tradizionale da una banca, un'unione di credito o un altro istituto finanziario. Dopo aver firmato un contratto con un concessionario di auto per l'acquisto di un veicolo, il prestito del prestatore diretto viene utilizzato per pagare il nuovo veicolo.
Il finanziamento della concessionaria è paragonabile al finanziamento tradizionale, con l'eccezione che il prestito auto, e quindi le pratiche burocratiche, viene avviato e terminato dalla concessionaria. I prestatori vincolati che sono generalmente collegati a ogni automobile fanno prestiti auto di servizio ottenuti tramite i concessionari.
Il rivenditore mantiene il contratto, tuttavia, viene spesso venduto a un cessionario, che è una banca o un altro istituto finanziario responsabile del servizio del debito.
Il prestito diretto offre agli acquirenti una maggiore influenza quando entrano in una concessionaria di veicoli con la maggior parte del finanziamento completato alle loro condizioni, perché esercita maggiore pressione sul rivenditore per competere con un tasso più basso. La pre-approvazione non vincola gli acquirenti di auto a una determinata concessionaria e le loro possibilità di allontanarsi sono sostanzialmente più elevate.
Quando si tratta di acquisti a tasso di interesse, un potenziale acquirente di auto con il finanziamento del concessionario ha meno opzioni, ma è disponibile per coloro che non vogliono perdere tempo a fare acquisti o che non sono in grado di ottenere un prestito auto tramite prestito diretto.
Le case automobilistiche forniscono spesso pacchetti di finanziamento favorevoli attraverso i concessionari per aumentare le vendite di auto. I consumatori che cercano un'auto nuova dovrebbero iniziare la loro ricerca di finanziamenti con le case automobilistiche. Bassi tassi di interesse, come 0%, 0.9%, 1.9% o 2.9%, non sono rari nelle case automobilistiche.
Sconti sulle automobili
Gli sconti sui veicoli possono essere offerti dalle case automobilistiche per invogliare ulteriormente gli acquirenti. Lo sconto può o non può essere tassato di conseguenza, a seconda dello stato. Ad esempio, se acquisti un'auto per $ 30,000 e ricevi un rimborso in contanti di $ 2,000, l'imposta sulle vendite verrà determinata in base al prezzo originale di $ 30,000, non di $ 28,000.
Fortunatamente, un gran numero di stati non lo fa e non tassa gli sconti in contanti. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont e Wyoming sono gli stati di questo gruppo .
Gli sconti sono generalmente disponibili solo per le nuove auto. Mentre alcuni concessionari di automobili usate possono fornire sconti in contanti, questo è raro a causa della difficoltà nel valutare il valore reale del veicolo.
Costi
L'acquisto di un'auto contiene spese oltre al prezzo di acquisto, la maggior parte delle quali sono commissioni che possono essere incorporate nel finanziamento del prestito auto o pagate in anticipo. Gli acquirenti di auto con scarso credito, d'altra parte, potrebbero essere obbligati a pagare le commissioni in anticipo. Di seguito è riportato un elenco delle tariffe frequenti per l'acquisto di auto negli Stati Uniti.
La maggior parte degli stati degli Stati Uniti addebita l'imposta sulle vendite sugli acquisti di automobili. A seconda dello stato in cui è stata acquistata l'auto, è possibile finanziare il costo dell'imposta sulle vendite con il prezzo di acquisto dell'auto. I cinque stati che non riscuotono l'imposta sulle vendite sono Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.
Spese per documenti—Il concessionario addebita una commissione per l'elaborazione di pratiche burocratiche come titolo e registrazione.
Stato-raccolto le tasse per il titolo e la registrazione dell'automobile sono note come tasse di titolo e di registrazione.
Commissioni pubblicitarie—Si tratta di un compenso pagato dal concessionario regionale in cambio della promozione del veicolo del produttore nel territorio del concessionario. Le spese pubblicitarie sono incluse nel prezzo dell'auto se non vengono addebitate separatamente. Poche centinaia di dollari sono una tariffa comune per questo servizio.
La tassa di destinazione copre il trasporto del veicolo dalla fabbrica all'ufficio del rivenditore. Questo prezzo varia in genere da $ 900 a $ 1,500.
L'assicurazione auto è essenziale negli Stati Uniti per essere considerato un conducente autorizzato su strade pubbliche ed è spesso richiesta prima che i concessionari possano elaborare le pratiche burocratiche. Quando un'auto viene acquistata con un prestito anziché in contanti, è spesso richiesta un'assicurazione a copertura totale. L'assicurazione auto a copertura totale potrebbe costare più di $ 1,000 all'anno.
La maggior parte dei concessionari di auto può fornire un'assicurazione a breve termine (1 o 2 mesi) durante l'elaborazione delle pratiche burocratiche, consentendo ai proprietari di auto nuove di occuparsi in seguito di un'assicurazione adeguata.
Se le commissioni sono incluse nel prestito auto, assicurati di selezionare la casella nella calcolatrice che dice "Includi tutte le commissioni in prestito". Lascialo deselezionato se vengono pagati in anticipo. Se un rivenditore di auto include misteriosi costi speciali nell'acquisto di un'auto, è una buona idea chiedere giustificazioni e spiegazioni dettagliate.
Strategie per ottenere un prestito auto
PREPARAZIONE
Essere ben preparati è forse l'approccio più cruciale per ottenere un buon prestito auto. Ciò implica capire cosa puoi permetterti prima di andare in un concessionario. Conoscere il tipo di veicolo che desideri renderà più facile studiare e ottenere le migliori offerte per le tue esigenze specifiche.
Una volta che hai deciso una marca e un modello particolari, è una buona idea avere in mente alcune tariffe medie correnti in modo da poter negoziare efficacemente con un rivenditore di veicoli. Ciò comporta parlare con molti istituti di credito e ottenere citazioni da una varietà di fonti.
I concessionari di automobili, come molte aziende, mirano a guadagnare quanto più denaro possibile da una vendita, ma sono spesso disposti a vendere un'auto a un prezzo sostanzialmente inferiore al prezzo offerto originariamente se si negozia abbastanza duramente. La pre-approvazione del finanziamento diretto per un prestito di un veicolo può aiutare con le trattative.
Credito
I prestiti auto sono approvati in base al credito e, in misura minore, al reddito, sia attraverso il finanziamento della concessionaria che il prestito diretto. Inoltre, è più probabile che i consumatori con un credito eccellente acquisiscano tassi di interesse più bassi, con conseguente riduzione dei costi complessivi dell'auto. Prima di prendere un prestito per acquistare un'auto, i mutuatari possono aumentare le loro possibilità di negoziare i prezzi migliori lavorando per migliorare i loro punteggi di credito.
Basso interesse vs. Cash Back
Le case automobilistiche offrono spesso uno sconto sul veicolo in contanti o un tasso di interesse più basso al momento dell'acquisto di un veicolo. Uno sconto in contanti abbassa il prezzo di acquisto dell'auto una volta, ma un tasso più basso potrebbe farti risparmiare denaro sul pagamento degli interessi a lungo termine.
La scelta di ognuno tra i due sarà diversa. Per ulteriori informazioni e per eseguire calcoli con questa decisione, visita il Calcolatore Cash Back vs.
Rimborso anticipato
Estinguere un prestito auto prima del previsto non solo riduce la durata del prestito, ma consente anche di risparmiare denaro sugli interessi. Alcuni istituti di credito, d'altra parte, hanno una penale di pagamento anticipato o disposizioni che impediscono il pagamento anticipato. Prima di firmare un contratto di prestito auto, è fondamentale esaminare tutti i fatti.
Considera altre alternative
Sebbene il fascino di un'auto nuova sia forte, l'acquisto di un'auto usata, anche di pochi anni, di solito può comportare notevoli risparmi; le auto nuove si deprezzano non appena escono dal lotto, a volte di oltre il 10% del loro valore; questo è noto come deprezzamento fuori lotto ed è un'opzione alternativa da considerare per i potenziali acquirenti di auto.
Le persone che vogliono semplicemente divertirsi alla guida di un'auto nuova dovrebbero prendere in considerazione un contratto di locazione, che è essenzialmente un noleggio a lungo termine che di solito è meno costoso in anticipo rispetto a un acquisto completo. Si prega di visitare il calcolatore di leasing auto per ulteriori informazioni o per eseguire calcoli relativi al leasing auto.
In altre circostanze, un'auto non è nemmeno necessaria! Invece, usa i mezzi pubblici, il carpooling con altri, la bicicletta o, se possibile, cammina.
Invece di un prestito, puoi comprare un'auto in contanti.
Sebbene la maggior parte degli acquisti di auto negli Stati Uniti siano effettuati con prestiti auto, ci sono vantaggi nell'acquistare un'auto a titolo definitivo in contanti.
Evita di effettuare pagamenti mensili: il pagamento in contanti solleva una persona dall'obbligo di effettuare pagamenti mensili. Per qualcuno che preferirebbe non avere un prestito significativo in testa per i prossimi anni, questo può essere un enorme vantaggio emotivo. Inoltre, le multe tardive per pagamenti mensili mancati non sono più un'opzione.
Evita gli interessi: quando un'auto viene acquistata senza finanziamento, non verranno pagati interessi, con conseguente riduzione del costo di proprietà complessivo. Ad esempio, se prendi in prestito $ 32,000 per cinque anni con un interesse del 6%, pagherai $ 618.65 al mese, per un pagamento totale di interessi di $ 5,118.98 nel corso del prestito. Pagare in contanti consente di risparmiare $ 5,118.98 in questo caso.
Flessibilità futura: perché dopo aver pagato per intero, sei il proprietario dell'auto. Non ci sono limiti all'auto, come la possibilità di venderla dopo un determinato periodo di tempo, utilizzare assicurazioni meno costose o apportare determinate modifiche.
Evita di acquistare in eccesso: il pagamento completo con un unico pagamento limiterà gli acquirenti di automobili a ciò che possono permettersi in questo momento. Gli acquisti finanziati, d'altra parte, sono meno definitivi e possono portare gli acquirenti di auto ad acquistare più di quanto possono permettersi a lungo termine; è semplice essere invogliati ad aggiungere qualche dollaro in più a una rata mensile per estendere la durata del prestito per un'auto più costosa.
Per complicare ulteriormente le cose, i marketer di veicoli utilizzano spesso strategie come commissioni e finanziamenti complicati per convincere i clienti ad acquistare al di fuori del loro dominio. Pagando in contanti, puoi evitare tutto questo.
Sconti: in alcune situazioni, potresti essere in grado di ottenere uno sconto in contanti o un finanziamento a basso interesse quando acquisti un'auto. Alcuni rimborsi sono disponibili solo per gli acquisti in contanti.
Evita i prestiti subacquei: quando si finanzia un bene in deprezzamento, c'è il pericolo che il prestito possa andare sott'acqua, il che significa che dovrai più sul bene di quanto valga. I prestiti auto non sono diversi e pagarli per intero evita del tutto questa situazione.
Ci sono numerosi vantaggi nel pagare in contanti un'auto, ma questo non significa che tutti dovrebbero farlo. Anche se l'acquirente di un'auto ha abbastanza soldi risparmiati per acquistare l'auto in un unico pagamento, ci sono momenti in cui il finanziamento con un prestito auto ha più senso.
Ad esempio, se è disponibile un prestito auto a tasso di interesse molto basso per l'acquisto di un'auto e sono disponibili altre opzioni per fare investimenti più grandi con i fondi, potrebbe essere più redditizio investire i soldi invece per guadagnare un ritorno maggiore.
Un acquirente di auto che desidera migliorare il proprio punteggio di credito può scegliere il finanziamento e non perdere mai un solo pagamento mensile sulla sua nuova automobile per migliorare il proprio punteggio di credito, il che lo aiuterà in altre aree della finanza personale. Spetta a ciascun individuo decidere quale opzione è la migliore.