De autoleningcalculator is meestal bedoeld voor autoaankopen in de Verenigde Staten. Mensen buiten de Verenigde Staten zijn welkom om de rekenmachine te gebruiken, maar verander de waarden op de juiste manier. Gebruik het tabblad Maandelijkse betalingen (omgekeerde autolening) om de werkelijke aankoopprijs van het voertuig en andere details van autoleningen te berekenen als alleen de maandelijkse betaling voor een autolening is opgegeven.
Autoleningen
Tijdens de aankoop van een auto maken de meeste consumenten gebruik van autoleningen. Ze werken als elke andere beveiligde lening van een bank, met een gemeenschappelijke looptijd van 36, 60, 72 of 84 maanden in de Verenigde Staten. Leners moeten de hoofdsom en rente maandelijks terugbetalen aan kredietverstrekkers voor autoleningen. Als u het geld dat u van een geldschieter hebt geleend niet terugbetaalt, kan uw auto rechtmatig in bezit worden genomen.
Directe leningen versus dealerfinanciering
Als het gaat om autoleningen, zijn er twee belangrijke financieringsalternatieven beschikbaar: directe leningen en dealerfinanciering. De eerste neemt de vorm aan van een traditionele lening van een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling. Na ondertekening van een contract met een autodealer om een voertuig te kopen, wordt de lening van de directe geldschieter gebruikt om het nieuwe voertuig te betalen.
Dealerfinanciering is vergelijkbaar met traditionele financiering, behalve dat de autolening, en dus het papierwerk, wordt geïnitieerd en afgerond door de dealer. Captive kredietverstrekkers die over het algemeen verbonden zijn met elke auto-service autoleningen verkregen via dealers.
De dealer houdt het contract, maar het wordt vaak verkocht aan een cessionaris, een bank of andere financiële instelling die verantwoordelijk is voor het aflossen van de schuld.
Directe leningen geven kopers meer slagkracht wanneer ze een autodealer binnenlopen waarvan het grootste deel van de financiering op hun voorwaarden is voltooid, omdat het meer druk op de dealer legt om te concurreren met een lager tarief. Voorafgaande goedkeuring bindt autokopers niet aan een bepaald dealerbedrijf en hun kansen om weg te lopen zijn aanzienlijk groter.
Als het gaat om winkelen met rentetarieven, heeft een potentiële autokoper met dealerfinanciering minder opties, maar het is beschikbaar voor diegenen die geen tijd willen besteden aan winkelen of die geen autolening kunnen krijgen via directe leningen.
Autofabrikanten bieden vaak gunstige financieringspakketten via dealers om de autoverkoop te vergroten. Consumenten die op zoek zijn naar een nieuwe auto, moeten hun zoektocht naar financiering beginnen bij autofabrikanten. Lage rentetarieven, zoals 0%, 0.9 procent, 1.9 procent of 2.9 procent, zijn niet ongewoon bij autofabrikanten.
Kortingen op auto's
Voertuigkortingen kunnen door autofabrikanten worden aangeboden om kopers verder te verleiden. De korting kan al dan niet dienovereenkomstig worden belast, afhankelijk van de staat. Als u bijvoorbeeld een auto koopt voor $ 30,000 en $ 2,000 contant terugkrijgt, wordt uw omzetbelasting bepaald op basis van de oorspronkelijke prijs van $ 30,000, niet $ 28,000.
Gelukkig doet een groot aantal staten dat niet en heffen ze geen contante kortingen. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont en Wyoming zijn de staten in deze groep .
Kortingen zijn meestal alleen beschikbaar voor nieuwe auto's. Hoewel sommige tweedehands autodealers contante kortingen kunnen geven, is dit ongebruikelijk vanwege de moeilijkheid om de werkelijke waarde van het voertuig te beoordelen.
vergoedingen
Een autoaankoop bevat uitgaven naast de aankoopprijs, waarvan het grootste deel vergoedingen zijn die in de financiering van de autolening kunnen worden opgenomen of vooraf kunnen worden betaald. Aan de andere kant kunnen autokopers met een slechte kredietwaardigheid worden verplicht om vooraf vergoedingen te betalen. Het volgende is een lijst met frequente kosten voor het kopen van een auto in de Verenigde Staten.
De meeste staten in de Verenigde Staten heffen omzetbelasting op auto-aankopen. Afhankelijk van de staat waarin de auto is aangeschaft, is het wellicht mogelijk om de kosten van de omzetbelasting te financieren met de aankoopprijs van de auto. De vijf staten die geen omzetbelasting heffen zijn Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire en Oregon.
Documentkosten—De dealer brengt kosten in rekening voor het verwerken van papierwerk zoals titel en registratie.
Staat-verzamelde kosten voor autotitel en registratie staan bekend als titel- en registratierechten.
Advertentiekosten—Dit is een vergoeding die door de regionale dealer wordt betaald in ruil voor het promoten van het voertuig van de fabrikant op het grondgebied van de dealer. Advertentiekosten zijn inbegrepen in de autoprijs als ze niet apart in rekening worden gebracht. Een paar honderd dollar is een gebruikelijke vergoeding voor deze service.
De bestemmingstoeslag dekt het transport van het voertuig van de fabriek naar het kantoor van de dealer. Deze prijs varieert meestal van $ 900 tot $ 1,500.
Een autoverzekering is in de Verenigde Staten essentieel om te worden beschouwd als een gediplomeerde bestuurder op de openbare weg, en het is vaak vereist voordat dealers papierwerk kunnen verwerken. Wanneer een auto wordt gekocht met een lening in plaats van contant, is vaak een volledige dekkingsverzekering vereist. Een autoverzekering met volledige dekking kan meer dan $ 1,000 per jaar kosten.
De meeste autodealers kunnen een kortlopende (1 of 2 maanden) verzekering aanbieden terwijl het papierwerk wordt verwerkt, zodat nieuwe autobezitters achteraf een goede verzekering kunnen afhandelen.
Als de kosten zijn inbegrepen in de autolening, zorg er dan voor dat u het vakje in de rekenmachine selecteert met de tekst 'Alle kosten opnemen in lening'. Laat het uitgeschakeld als ze vooruit worden betaald. Als een autodealer mysterieuze speciale kosten in rekening brengt bij de aankoop van een auto, is het een goed idee om een rechtvaardiging en gedetailleerde uitleg te eisen.
Strategieën voor het verkrijgen van een autolening
Voorbereiding
Goed voorbereid zijn is misschien wel de meest cruciale benadering voor het verkrijgen van een goede autolening. Dit houdt in dat u moet uitzoeken wat u zich kunt veroorloven voordat u naar een dealer gaat. Als u weet welk type voertuig u wilt, wordt het gemakkelijker om te studeren en de beste aanbiedingen voor uw specifieke vereisten te krijgen.
Als u eenmaal een bepaald merk en model hebt gekozen, is het een goed idee om enkele gemiddelde tarieven in gedachten te houden, zodat u effectief kunt onderhandelen met een autodealer. Dit houdt in dat u met veel kredietverstrekkers moet praten en offertes moet opvragen uit verschillende bronnen.
Autodealers willen, net als veel andere bedrijven, zoveel mogelijk geld verdienen met een verkoop, maar ze zijn vaak bereid om een auto te verkopen voor aanzienlijk minder dan de prijs die ze oorspronkelijk bieden als je maar hard genoeg onderhandelt. Directe financiering vooraf goedkeuring voor een autolening kan helpen bij de onderhandelingen.
Krediet
Autoleningen worden goedgekeurd op basis van krediet en, in mindere mate, inkomsten, hetzij via dealerfinanciering of directe leningen. Bovendien hebben consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid meer kans op een lagere rente, waardoor de totale autokosten lager uitvallen. Alvorens een lening aan te gaan om een auto te kopen, kunnen leners hun kansen op het onderhandelen over de beste prijzen vergroten door te werken aan het verbeteren van hun kredietscores.
Lage rente versus geld terug
Autofabrikanten geven vaak een contante voertuigkorting of een lagere rente bij de aankoop van een voertuig. Een contante korting verlaagt de aankoopprijs van de auto één keer, maar een lager tarief kan u op de lange termijn geld besparen op rentebetalingen.
De keuze tussen de twee zal voor iedereen anders zijn. Bezoek de Cash Back vs. Low-Interest Calculator voor meer informatie en om berekeningen met deze beslissing uit te voeren.
Vervroegde aflossing
Een autolening eerder afbetalen dan verwacht, verkort niet alleen de lengte van de lening, maar bespaart ook geld op rente. Sommige kredietverstrekkers hebben daarentegen een boete voor vervroegde aflossing of bepalingen die vervroegde aflossing in de weg staan. Voordat u een autoleningcontract ondertekent, is het van cruciaal belang om alle feiten te bekijken.
Overweeg andere alternatieven
Hoewel de aantrekkingskracht van een nieuwe auto groot is, kan het kopen van een tweedehands auto, zelfs een die nog maar een paar jaar oud is, doorgaans tot aanzienlijke besparingen leiden; nieuwe auto's worden afgeschreven zodra ze van de kavel worden gereden, soms met meer dan 10% van hun waarde; dit staat bekend als off-the-lot afschrijving en is een alternatieve optie voor potentiële autokopers om te overwegen.
Mensen die gewoon willen genieten van het rijden in een nieuwe auto, moeten een lease overwegen, wat in wezen een langetermijnhuur is die meestal vooraf goedkoper is dan een volledige aankoop. Bezoek de Auto Lease Calculator voor meer informatie of om berekeningen met betrekking tot autolease uit te voeren.
In andere omstandigheden is een auto niet eens nodig! Gebruik in plaats daarvan het openbaar vervoer, carpool met anderen, fiets of loop indien mogelijk.
In plaats van een lening kunt u een auto kopen met contant geld.
Hoewel de meeste auto-aankopen in de Verenigde Staten worden gedaan met autoleningen, zijn er voordelen aan het kopen van een auto met contant geld.
Vermijd maandelijkse betalingen - Betalen met contant geld ontslaat een persoon van de verplichting om maandelijkse betalingen te doen. Voor iemand die de komende jaren liever geen forse lening boven het hoofd hangt, kan dit een enorm emotioneel voordeel zijn. Bovendien zijn te late boetes voor gemiste maandbetalingen geen optie meer.
Vermijd rente: wanneer een auto wordt gekocht zonder financiering, wordt er geen rente betaald, wat resulteert in lagere totale eigendomskosten. Als u bijvoorbeeld gedurende vijf jaar $ 32,000 leent tegen 6% rente, betaalt u $ 618.65 per maand, voor een totale rentebetaling van $ 5,118.98 in de loop van de lening. Betalen met contant geld bespaart in dit geval $ 5,118.98.
Toekomstige flexibiliteit—Omdat u na volledige betaling eigenaar bent van de auto. Er zijn geen limieten aan de auto, zoals de mogelijkheid om hem na een bepaalde periode te verkopen, een goedkopere verzekering te gebruiken of bepaalde wijzigingen aan te brengen.
Vermijd te veel kopen—Als u volledig betaalt met een enkele betaling, beperkt u autokopers tot wat ze zich nu kunnen veroorloven. Gefinancierde aankopen zijn daarentegen minder definitief en kunnen ertoe leiden dat autokopers meer kopen dan ze zich op de lange termijn kunnen veroorloven; het is eenvoudig om verleid te worden om een paar extra dollars toe te voegen aan een maandelijkse betaling om de leentermijn van een duurdere auto te verlengen.
Om de zaken nog ingewikkelder te maken, gebruiken automarketeers vaak strategieën zoals vergoedingen en gecompliceerde financiering om klanten buiten hun domein te laten kopen. Door contant te betalen kunt u dit allemaal voorkomen.
Kortingen - In sommige situaties kunt u mogelijk een contante korting of financiering met een lage rente krijgen wanneer u een auto koopt. Sommige terugbetalingen zijn alleen beschikbaar voor contante aankopen.
Vermijd onderwaterleningen - Bij het financieren van een afschrijvend actief bestaat het gevaar dat de lening onder water komt te staan, wat betekent dat u meer verschuldigd bent aan het actief dan het waard is. Autoleningen zijn niet anders en door ze volledig te betalen, wordt deze situatie volledig vermeden.
Contant betalen voor een auto heeft tal van voordelen, maar dat betekent niet dat iedereen dat zou moeten doen. Zelfs als een autokoper voldoende gespaarde financiën heeft om de auto in één keer te kopen, zijn er momenten waarop financiering met een autolening zinvoller is.
Als er bijvoorbeeld een autolening met een zeer lage rente beschikbaar is voor de aankoop van een auto en er andere opties beschikbaar zijn om grotere investeringen te doen met het geld, kan het winstgevender zijn om het geld te investeren in plaats daarvan om een groter rendement te behalen.
Een autokoper die zijn kredietscore wil verbeteren, kan voor financiering kiezen en nooit een enkele maandelijkse betaling voor zijn nieuwe auto missen om zijn kredietscore te verbeteren, wat hem zal helpen op andere gebieden van persoonlijke financiën. Het is aan ieder om te beslissen welke optie de beste is.