Калькулятор автокредита в основном предназначен для покупки автомобилей в Соединенных Штатах. Калькулятором могут пользоваться люди за пределами США, но, пожалуйста, измените значения правильно. Используйте вкладку «Ежемесячные платежи» (обратный автокредит) для расчета реальной цены покупки автомобиля и других деталей автокредита, если указан только ежемесячный платеж для любого автокредита.
Автокредитование
При покупке автомобиля большинство потребителей пользуются автокредитами. Они работают как любой другой обеспеченный кредит от банка, с общей продолжительностью 36, 60, 72 или 84 месяцев в Соединенных Штатах. Заемщики должны ежемесячно выплачивать основную сумму долга и проценты кредиторам по кредиту на транспортное средство. Если вы не вернете деньги, которые заняли у кредитора, ваш автомобиль может быть конфискован на законных основаниях.
Прямое кредитование по сравнению с дилерским финансированием
Когда дело доходит до автокредитов, есть два основных варианта финансирования: прямое кредитование и финансирование через дилеров. Первый принимает форму традиционного кредита в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. После подписания договора с автодилером на покупку автомобиля ссуда прямого кредитора используется для оплаты нового автомобиля.
Дилерское финансирование сравнимо с традиционным финансированием, за исключением того, что автокредит и, следовательно, оформление документов инициируются и завершаются дилерским центром. Кэптивные кредиторы, которые обычно связаны с каждым автомобилем, обслуживают автокредиты, полученные через дилеров.
Дилер сохраняет контракт, однако часто он продается правопреемнику, которым является банк или другое финансовое учреждение, отвечающее за обслуживание долга.
Прямое кредитование дает покупателям большее влияние, когда они приходят в автосалон, где большая часть финансирования осуществляется на их условиях, потому что это оказывает большее давление на дилера, чтобы он конкурировал с более низкой ставкой. Предварительное одобрение не привязывает покупателей автомобилей к определенному дилерскому центру, и их шансы уйти значительно выше.
Когда дело доходит до покупок по процентной ставке, у потенциального покупателя автомобиля с финансированием через дилера меньше вариантов, но он доступен для тех, кто не хочет тратить время на покупки или не может получить автокредит через прямое кредитование.
Производители автомобилей часто предоставляют льготные пакеты финансирования через дилеров для увеличения продаж автомобилей. Потребители, ищущие новый автомобиль, должны начать поиск финансирования с производителями автомобилей. Низкие процентные ставки, такие как 0%, 0.9%, 1.9% или 2.9%, не редкость для производителей автомобилей.
Скидки на автомобили
Автопроизводители могут предлагать скидки на автомобили для дальнейшего привлечения покупателей. Скидка может облагаться или не облагаться налогом соответственно, в зависимости от штата. Например, если вы покупаете автомобиль за 30,000 2,000 долларов и получаете возмещение в размере 30,000 28,000 долларов наличными, ваш налог с продаж будет определяться на основе первоначальной цены в XNUMX XNUMX долларов, а не XNUMX XNUMX долларов.
К счастью, многие штаты этого не делают и не облагают налогом денежные скидки. Аляска, Аризона, Делавэр, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт и Вайоминг — штаты в этой группе. .
Скидки, как правило, доступны только для новых автомобилей. Хотя некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей могут предоставлять скидки наличными, это происходит нечасто из-за сложности оценки подлинной стоимости автомобиля.
Комиссии
Покупка автомобиля включает в себя расходы в дополнение к покупной цене, основная часть которых представляет собой сборы, которые могут быть включены в финансирование автокредита или уплачены заранее. С другой стороны, покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут быть обязаны платить сборы авансом. Ниже приведен список частых сборов за покупку автомобиля в Соединенных Штатах.
Большинство штатов США взимают налог с продаж при покупке автомобиля. В зависимости от штата, в котором был приобретен автомобиль, может быть возможно профинансировать стоимость налога с продаж за счет покупной цены автомобиля. Пять штатов, которые не взимают налог с продаж, — это Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон.
Сборы за документы —Дилер взимает плату за обработку документов, таких как право собственности и регистрация.
Состояние-собранный сборы за право собственности и регистрацию автомобиля известны как сборы за право собственности и регистрацию.
Плата за рекламу —Это плата, уплачиваемая региональным дилером в обмен на продвижение автомобиля производителя на территории дилера. Плата за рекламу включена в стоимость авто, если она не взимается отдельно. Несколько сотен долларов — обычная плата за эту услугу.
Плата за пункт назначения покрывает транспортировку автомобиля с завода до офиса дилера. Обычно эта цена колеблется от 900 до 1,500 долларов.
Автострахование необходимо в Соединенных Штатах, чтобы считаться лицензированным водителем на дорогах общего пользования, и часто требуется, прежде чем дилеры смогут оформить документы. Когда автомобиль покупается в кредит, а не наличными, часто требуется страхование с полным покрытием. Автострахование с полным покрытием может стоить более 1,000 долларов в год.
Большинство автодилеров могут предоставить краткосрочную (на 1 или 2 месяца) страховку на время оформления документов, что позволяет новым владельцам автомобилей впоследствии иметь дело с надлежащей страховкой.
Если сборы включены в автокредит, обязательно установите флажок в поле «Включить все сборы в кредит» в калькуляторе. Не устанавливайте флажок, если они оплачены заранее. Если автодилер включает в покупку автомобиля какие-то загадочные специальные расходы, неплохо было бы потребовать обоснования и подробных объяснений.
Стратегии получения автокредита
Подготовка к работе.
Быть хорошо подготовленным, возможно, является наиболее важным подходом для получения хорошего кредита на автомобиль. Это включает в себя выяснение того, что вы можете себе позволить, прежде чем идти в дилерский центр. Знание того, какой тип транспортного средства вам нужен, облегчит изучение и позволит получить лучшие предложения для ваших конкретных требований.
После того, как вы определились с конкретной маркой и моделью, рекомендуется иметь в виду некоторые средние ставки, чтобы вы могли эффективно вести переговоры с дилером транспортных средств. Это влечет за собой общение со многими кредиторами и получение котировок из различных источников.
Автомобильные дилеры, как и многие предприятия, стремятся получить как можно больше денег от продажи, но они часто готовы продать автомобиль значительно дешевле, чем цена, которую они первоначально предложили, если вы будете вести переговоры достаточно жестко. Предварительное одобрение прямого финансирования для кредита на транспортное средство может помочь в переговорах.
Кредит
Автокредиты утверждаются на основе кредита и, в меньшей степени, дохода, будь то через финансирование дилера или прямое кредитование. Кроме того, потребители с отличной кредитной историей с большей вероятностью получат более низкие процентные ставки, что приведет к снижению общей стоимости автомобиля. Прежде чем брать кредит на покупку автомобиля, заемщики могут повысить свои шансы договориться о лучших ценах, работая над улучшением своей кредитной истории.
Низкие проценты против кэшбэка
Производители автомобилей часто предоставляют либо денежную скидку на автомобиль, либо более низкую процентную ставку при покупке автомобиля. Скидка наличными сразу снижает покупную цену автомобиля, но более низкая ставка может сэкономить вам деньги на выплате процентов в долгосрочной перспективе.
Выбор каждого из них будет разным. Пожалуйста, посетите Кэшбэк по сравнению с калькулятором низкой процентной ставки для получения дополнительной информации и выполнения расчетов с этим решением.
Досрочное погашение
Выплата автокредита раньше, чем ожидалось, не только сокращает срок кредита, но и экономит деньги на процентах. С другой стороны, у некоторых кредиторов есть штраф за досрочное погашение или положения, препятствующие досрочному погашению. Прежде чем подписать договор автокредита, очень важно изучить все факты.
Рассмотрите другие альтернативы
Хотя привлекательность нового автомобиля велика, покупка подержанного автомобиля, даже если ему всего несколько лет, обычно может привести к значительной экономии; новые автомобили обесцениваются, как только их сгоняют с конвейера, иногда более чем на 10% от их стоимости; это известно как внезапная амортизация и является альтернативным вариантом для рассмотрения потенциальными покупателями автомобилей.
Людям, которые просто хотят получать удовольствие от вождения нового автомобиля, следует подумать об аренде, которая, по сути, является долгосрочной арендой, которая обычно дешевле, чем полная покупка. Пожалуйста, посетите Калькулятор лизинга автомобилей для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов, касающихся лизинга автомобилей.
При других обстоятельствах машина даже не нужна! Вместо этого используйте общественный транспорт, совместное использование автомобилей, велосипед или прогулку, если это возможно.
Вместо кредита можно купить машину за наличные.
Хотя большинство покупок автомобилей в Соединенных Штатах осуществляется с помощью автокредитов, покупка автомобиля сразу за наличные имеет свои преимущества.
Избегайте ежемесячных платежей. Оплата наличными освобождает человека от обязанности производить ежемесячные платежи. Для тех, кто не хочет, чтобы над их головой висела крупная ссуда в течение следующих нескольких лет, это может быть огромным эмоциональным преимуществом. Кроме того, штрафы за просрочку ежемесячных платежей больше не предусмотрены.
Избегайте процентов — когда автомобиль приобретается без финансирования, проценты не выплачиваются, что приводит к снижению общей стоимости владения. Например, если вы одолжите 32,000 6 долларов США на пять лет под 618.65% годовых, вы будете платить 5,118.98 долларов США в месяц, а общая выплата процентов составит 5,118.98 XNUMX долларов США в течение всего срока кредита. В этом случае оплата наличными экономит XNUMX XNUMX долларов США.
Гибкость в будущем — потому что после полной оплаты вы полностью владеете автомобилем. Для автомобиля нет ограничений, таких как возможность продать его через определенный период времени, использовать менее дорогую страховку или внести определенные изменения.
Избегайте перекупки. Полная оплата одним платежом ограничит покупателей автомобилей тем, что они могут себе позволить прямо сейчас. Финансовые покупки, с другой стороны, менее определенны и могут привести к тому, что покупатели автомобилей купят больше, чем они могут себе позволить в долгосрочной перспективе; легко поддаться искушению добавить несколько дополнительных долларов к ежемесячному платежу, чтобы продлить срок кредита на более дорогой автомобиль.
Чтобы еще больше усложнить ситуацию, маркетологи транспортных средств часто используют такие стратегии, как сборы и сложное финансирование, чтобы заставить клиентов совершать покупки за пределами их домена. Заплатив наличными, вы можете избежать всего этого.
Скидки. В некоторых случаях вы можете получить скидку наличными или финансирование под низкий процент при покупке автомобиля. Некоторые возвраты доступны только для покупок наличными.
Избегайте подводных ссуд. При финансировании обесценивающегося актива существует опасность, что ссуда может уйти под воду, а это означает, что вы будете должны больше по активу, чем он стоит. Автокредиты ничем не отличаются, и их полная оплата полностью избегает этой ситуации.
Плата за автомобиль наличными имеет множество преимуществ, но это не означает, что так должен делать каждый. Даже если у покупателя автомобиля достаточно накопленных финансов, чтобы купить автомобиль одним платежом, бывают случаи, когда финансирование с помощью автокредита имеет больше смысла.
Например, если для покупки автомобиля доступен автокредит с очень низкой процентной ставкой и доступны другие варианты для более крупных инвестиций с использованием средств, может быть более выгодно инвестировать деньги, а не получать большую прибыль.
Покупатель автомобиля, который хочет улучшить свой кредитный рейтинг, может выбрать финансирование и никогда не пропускать ни одного ежемесячного платежа за свой новый автомобиль, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, что поможет ему в других областях личных финансов. Каждый сам решает, какой вариант лучше.