15 најбољих инвестиционих опција у Индији 2024. ✅ [Најновије]

Да ли сте спремни да кренете на пут ка финансијском расту и сигурности?

Добродошли на капију финансијског раста и стабилности! Ако сте се икада питали о најбољим начинима да ваш новац ради за вас у Индији, на правом сте месту.

Улагање вашег новца је кључни корак, а у индијском финансијском окружењу које се стално развија, доношење информисаних одлука је најважније.

Придружите ми се док вам откривам савете који ће вас оснажити да направите разумне инвестиционе одлуке и изградите светлију финансијску будућност у Индији.

Ако сте међу онима који су тек почели да зарађују и желе да почну да улажу, овај чланак ће вам дати најбоље опције улагања у Индију 2024.

5 савета за прави начин размишљања о улагању
10 савета о најбољим инвестиционим опцијама у Индији

Без икаквог одлагања, почнимо.

Преглед садржаја

15 најбољих опција где можете уложити новац у Индији

1. Поставите своје инвестиционе циљеве

Постављање ваших инвестиционих циљева је први корак ка улагању новца. Морате дефинисати своје инвестиционе циљеве за инвестицију, период улагања и потребан износ.

На пример, ваш инвестициони циљ може бити за више студије вашег трогодишњег детета. Требало би вам, рецимо, 3 милиона Рс након 20 година.

Своје инвестиционе циљеве можете поделити на дугорочне и краткорочне.

#1. Дугорочни циљеви

Дугорочни циљеви су они за које вам је потребно више од 5 да бисте их постигли, као што су куповина куће, високо образовање детета, брак детета или штедња за пензију.

За дугорочне циљеве, можете улагање у акције или заједничких фондова капитала који дају веће приносе током дужег периода у поређењу са другим опцијама улагања.

На пример,

Ако сте купили 10 акција МРФ гума у јуну 2000. по Рс. 1,500 по акцији (укупна инвестиција 15000 Рс). Имали бисте Рс. 8,00,000 (по тренутној цени акција за само 20 година.

Не ради свака акција као МРФ гуме, тако да можете очекујте просечан принос од око 13% до 18% током дугорочног периода.

#2. Краткорочни циљеви

Циљеви које желите да постигнете у кратком периоду од 1 до 2 године, попут куповине аутомобила или путовања у иностранство.

Требало би да инвестирате у нискоризичне или сигурније инвестиционе инструменте као што су фиксни депозити, периодични депозити или дужничка средства да бисте избегли флуктуације на тржишту у време захтева за новцем.

Ове инвестиције нису повезане са берзом, тако да немате ризик од губитка новца осим дужничких фондова, где мислите о малом ризику.

Можете очекивати ниске приносе од око 5% до 7%, пошто ове инвестиције нису повезане са берзом или другим високо ризичним инвестиционим инструментима са високим приносом.

2. Упознајте своју толеранцију на ризик

Морате знати свој апетит за ризиком пре него што почнете да улажете у било коју опцију. Неке инвестиције, попут акција или заједничких фондова, могу дати већи принос, али су ризичније од ФД, ППФ и РД.

Апетит за ризиком је ваша способност да преузмете ризик да бисте остварили своје циљеве поврата.

Претпоставимо да опција улагања има потенцијал да да 22% приноса, али има шансу да изгуби и ваш инвестициони капитал за 40%. Ако сте спремни да преузмете ризик од 40% вредности капитала да бисте зарадили принос од 22%, онда је ваш апетит за ризиком висок.

На пример, претпоставимо да сте уложили Рс. 1 лакх у акцијама „Иес Банк“ у 2018. по Рс. 350 по акцији (укупно 286 акција), а цена акција Да банке је пала 2019. и достигла Рс. 35.

То значи да је ваш износ главнице од 1 лакх пао на Рс. 10,000 тек након 1 године. Тако можете добити екстремни губитак ако инвестирате без знања основе акције.

Пример улагања у погрешно време: Претпоставимо да сте уложили Рс. 52,000 у заједничком фонду за изградњу капитала ХДФЦ у фебруару 2020. у Рс. 26 по јединици.

Берза је доживела крах у марту 2020. и то је изгубило Рс. 20,000 од ваше уложене главнице и остаје вам Рс. 32,000 у вашем портфељу заједничких фондова.

Нема сумње да је поново почео да се опоравља у року од неколико месеци.

Али да нисте могли да се носите са стресом тог губитка, откупили бисте своје јединице заједничког фонда и носили Рс. 20,000 губитака, али ако можете да поднесете губитак, заједнички фонд је тренутно око Рс. 30, што вам даје профит од Рс. 8,000 на вашу инвестицију.

Зато увек инвестирајте, имајући на уму ниво толеранције на ризик.

3. Диверзификујте свој портфељ

"Не стављајте сва јаја у једну корпу."

Ако сте већ почели да улажете, уверите се да диверзификујете свој портфолио. Диверзификација значи балансирање вашег инвестиционог новца у ризично оријентисану и нискоризичну имовину како бисте смањили утицај нестабилности тржишта.

Високоризичне инвестиције као што су заједнички фондови и директна улагања у акције помоћи ће вам да зарадите веће приносе, док ће вам улагања ниског ризика попут дужничких фондова, злата или ППФ-а помоћи да заштитите своју инвестицију од пада ако тржиште акција постане негативно.

Такође би требало да диверзификујете своје улагање у акције улагањем у различите секторе као што су банкарство, роба широке потрошње, ИТ, фармација јер сви сектори неће пасти заједно.

Ако цене ИТ акција падају, ваше фармацеутске акције могу порасти и покрити губитак.

4. Унајмите финансијског планера

„Ризик долази од тога што не знаш шта радиш.” – Ворен Бафет

Можете сами планирати своја улагања ако имате знања и времена. У супротном, можете ангажовати сертификованог финансијског планера (ЦФП) који ће обавити посао.

Обично игноришемо важност ангажовања професионалца ради уштеде неколико долара, али не схватамо дугорочни губитак који морате да сносите јер можда нећете уштедети свој новац у правој имовини, у право време и у правој пропорцији.

ЦФП ће разумети ваше финансијске циљеве, ваш тренутни приход, обавезе и износ који можете да уложите. Затим би вам предложио да инвестирате у финансијску имовину и објаснио зашто би то било од користи за вас.

Чувајте се самопроглашених планера који вам нуде магичне поврате и преко ноћи добијете богате производе или насумичне савете пријатеља који би могли да доведу до губитка.

Радије идите са финансијским планерима регистрованим у СЕБИ за савете засноване на истраживању.

5. Уложите у себе

"Улагање у знање доноси најбољи интерес." - Бенџамин Френклин

Инвестирајте у себе да бисте сазнали више о личним финансијама.

Можете читати књиге о личним финансијама као што је Тхе Интеллигент Инвестор да бисте стекли разумевање различитих финансијских концепата, на пример како инвестирати у берзу или заједничке фондове, бенефиције фондова за ванредне ситуације, или како брзо отплатити дуг.

Такође можете да гледате ИоуТубе канале попут „ЦА Рацхна Ранаде“ или блогове о личним финансијама као што је „Инвестинг Екперт“ за даље знање.

6. Систематски инвестициони план (СИП) Сахи Хаи

Систематски инвестициони план омогућава вам да изградите навику улагања ако сте нови у улагању.

Можете улагати фиксни износ у заједничке фондове преко СИП-а у редовним интервалима као што су месечно, недељно или тромесечно. Можете почети од Рс. 500.

СИП вам помаже да повећате новац у дужим временским оквирима и такође смањује ризик од тржишних флуктуација.

На пример, ако уложите Рс. 1000 месечно у СИП-у, по Рс. 100 по јединици, купујете 10 јединица у првом месецу.

Следећег месеца, ако се тржиште сруши и цена фонда падне на Рс. 50, износ ваше инвестиције ће бити смањен на Рс. 500 само. Али ако сте уложили паушални износ од Рс. 10,000, износ ваше инвестиције би се смањио на Рс. 5,000.

Друго, сада бисте купили 20 јединица (2к јединице) кроз следећи СИП, што би вам донело већи профит када тржиште порасте.

СИП инвестиција вам пружа троструку корист од формирања инвестиционе навике, штити од нестабилности тржишта и повећава ваш куповни капацитет током пада тржишта.

10 опција улагања за улагање новца у Индији 2024

1. Индексни фондови

Ако сте инвеститор почетник који жели да улаже у акције, али није заинтересован за сложеност избора акција, можете се одлучити за индексне фондове.

Индексни фондови су врста заједничког фонда који прати тржишни индекс. У Индији имамо два тржишна индекса – Сенсек за БСЕ (Бомбајска берза) и Нифти за НСЕ (Националну берзу).

Индексни фонд улаже у све акције које индекс садржи. На пример, ако инвестирате у индексни фонд заснован на Нифти-у, он ће инвестирати у свих 50 акција које чине Нифти.

Највећа предност индексног фонда је у томе што, пошто тржишни индекс расте на дужи рок, фондови који прате тржишни индекс такође расту на сличан начин.

Друго, индексни фондови не захтевају активно управљање од менаџера фондова јер они само имитирају индекс, тако да не морају да плаћају високу цену фондској кући за управљање фондовима.

Индексни фонд не побеђује тржиште као деонички фондови јер нема активног управљања фондом. Међутим, то вам даје стабилан повратак у дугом временском оквиру, под условом да не дође до пада тржишта.

На пример, погледајте учинак Франклин индексног фонда на снимку испод –

Извор: Франклин Индиа НСЕ Нифти (индиатимес.цом)

Фонд прати Сенсек и дао је скоро 18% приноса у последњих 5 година, али није могао да надмаши тржишни индекс, пошто је Сенсек порастао на 18.69% у истом периоду.

Очекивани повратак - 12% до 18% годишње (у зависности од учинка тржишног индекса)

2. Улагање у акције

Улагање у акције је веома уносно због високог потенцијала поврата. Али запамтите, акције садрже високе ризике.

Можете улагати у акције ако разумете основе компаније, финансијске показатеље, ток новца и управљање.

Можете почети да улажете мале износе и наставите да учите о анализи акција и повећате инвестицију како будете боље разумели.

Можете уложити експоненцијалне добитке ако инвестирате у праве акције у право време. На пример, ако сте уложили Рс. 1,00,000 у Аванти Феедс-у 2010. године када је цена акција била Рс. 2 по акцији.

Сада бисте имали нето вредност од Рс. 5.45 круна.

С друге стране, ако сте инвестирали у погрешном удјелу или у погрешно вријеме, можете изгубити сав уложени износ.

Као што сам већ навео пример пада цене акција Да банке. Ако сте уложили Рс. 1 лакх у акцијама „Иес Банк“ у 2018. по цени од Рс. 350 по акцији, ваш износ главнице од 1 лакх пао је на Рс. 10,000 тек након 1 године, нагризајући 90% уложеног износа.

Најбољи начин за улагање у акције је да почнете са малим износима и научите о основама улагања у акције.

Очекивани приноси – Око 14% до 18% годишње.

3. Добровољни фонд за обезбеђење (ВПФ)

Тренутна каматна стопа ВПФ-а за 2021-22. годину је 8.5%, што је највиша каматна стопа у поређењу са било којим другим владиним инвестиционим шемама као што су ППФ или Суканиа Самриддхи Иојана.

Добровољни Провидент Фунд је проширење ЕПФ-а (Емплоиеес Провидент Фунд) за запослене који учествују у ЕПФ-у, али желе да допринесу већем износу.

Можете допринети само до 12% у ЕПФ-у, али ВПФ опција вам омогућава да допринесете до 100% уз исту корист од ЕПФ-а.

Претпоставимо да сте слободни са месечном платом од Рс. 30,000, а можете допринети у ЕПФ до Рс. 3,600. Али ако желите да уложите више, рецимо 50% своје плате, можете се одлучити за ВПФ и зарадити исту камату у доприносу од Рс. 15,000 месечно.

Пошто су ваши ЕПФ и ВПФ налози везани за вашу УИД картицу, то не утиче када промените посао.

Напомена – ВПФ има период закључавања од 5 година. Можете повући ВПФ или променити износ доприноса само након 5 година.

Повратак - 8.5% годишње.

4. ЕЛСС фондови за уштеду пореза

ЕЛСС или фондови шеме штедње повезани са капиталом су заједнички фондови који вам омогућавају да добијете порески олакшицу. ЕЛСС средства су квалификована за пореске олакшице до Рс. 1.50 лакх према члану 80(Ц).

Можете уштедети до Рс. 46,800 улагањем у ЕЛСС фондове.

Формула за уштеду пореза је следећа –

Пореска уштеда = Пореска стопа у зависности од плоче * Максимални износ одбитка
Коначна пореска уштеда укључујући порез од 4% = (уштеда пореза * 4%) + уштеда пореза

Пореска плоча	Пореска стопа	Рабат према члану 80Ц	Пореска уштеда	Цесс	Коначна уштеда пореза (укључујући порез)
2,50,000-5,00,000	5%	1,50,000	7,500	4%	7,800
КСНУМКС - КСНУМКС	100%	1,50,000	30,000	4%	31,200
КСНУМКС и изнад	100%	1,50,000	45,000	4%	46,800

ЕЛСС средства долазе са периодом закључавања од 3 године, што је најкраће међу осталим инвестицијама за уштеду пореза, као што ППФ има период закључавања од 15 година.

ЕЛСС фондови не само да штеде порезе, већ нуде пристојне поврате јер се око 65% средстава издваја у капиталу. То их чини и инвестицијом оријентисаном на ризик.

Очекивани повратак - 12% до 16% годишње.

5. Јавни обезбеђени фонд (ППФ)

Ако нисте запослени, али и даље желите да инвестирате у осигурани фонд, онда је ППФ идеална опција за вас.

Можете зарадити 7.1% годишње камате на свој уложени износ према најновијим владиним смерницама.

ППФ има период закључавања од 15 година. Превремено се можете повући тек након завршетка 5. године од почетка.

Превремено повлачење се одобрава само под посебним условима као што је лечење болести опасне по живот или високо образовање.

Други корист од ППФ-а да ли добијате порески олакшицу на свој допринос до Рс. 1.50 лакх у/с 80Ц закона о ИТ Индији. Камата зарађена на ППФ-у је такође ослобођена пореза и даје вам двоструке пореске олакшице.

Повратак - КСНУМКС% годишње

6. Фондови тржишта новца (краткорочни)

Фондови тржишта новца су краткорочни дужнички фондови који улажу у сигурне инвестиционе инструменте који вам дају фиксне приносе са мањом толеранцијом ризика.

Сигурна инвестициона средства могу бити државне хартије од вредности попут државних записа. Фондови тржишта новца вам дају годишњи принос између 6% и 7%, у зависности од периода улагања.

Фондови тржишта новца су идеална краткорочна инвестиција на период од 2 до 3 године.

Извор: ХДФЦ фонд за тржиште новца (валуересеарцхонлине.цом)

У горњем примеру, фонд тржишта новца ХДФЦ даје годишњи принос од 7.08% за период од 3 године, што је боље од фиксног депозита пошто су каматне стопе ФД сада прилично ниске, око 5% до 6% годишње.

Очекивани повратак - 7% до 9% годишње.

7. Крипто валуте

Иоу цан инвестирају у биткоине или криптовалуте ако имате било какво знање о криптовалути или сте вољни да сазнате више о тржишту.

Пошто је крипто тржиште веома нестабилно, предлажем да инвестирате само ако разумете. У супротном, постоји могућност да ћете на крају изгубити новац.

Можете улагати у биткоине или друге профитабилне криптовалуте као што су Етхереум, УниСвап или Литецоин.

Битцоин је дао у просеку 408% приноса у последње 4 године.

Али запамтите да је такође дао -72.6% приноса у 2018., што значи да ако сте уложили 10,000 у 2018., онда бисте отишли са Рс. 2,740.

Идите на криптовалуте ако желите да наставите да инвестирате на дуги рок од 5 до 7 година уз разумевање фактора ризика.

Очекивани повратак - Преко 30% годишње ако се добро диверзификује да би се смањио ризик

8. Суканиа Самриддхи Иојана

Можете инвестирати у Суканиа Самриддхи Иојану за високо образовање и брак вашег детета.

ССИ је владина шема која вам даје камату од 7.6% која је друга највећа међу свим државним шемама након ВПФ-а.

Рок доспећа ваше инвестиције је 21 годину. Новац можете подићи или по доспећу или 50% износа када ваша девојка заврши 18 година високог образовања.

Услови за испуњавање Суканиа Самриддхи Иојане су следећи –

Девојчица мора бити становница Индије
Максимална старост за пријаву је 10 година
Пријавите се за до 2 девојчице у породици
Извод из матичне књиге рођених девојчице

Можете отворити рачун са минималним износом од Рс. 250. Морате да инвестирате првих 14 година након тога имате могућност да престанете да подржавате, али ће се камата акумулирати на претходно уложени износ.

Још једна предност ССИ-а је ослобађање од пореза до Рс. 1.50 лакх у/с 80(Ц).

Повратак - 7.6% годишње (други највећи након ВПФ-а међу владиним шемама)

9. Национални пензијски систем (НПС)

НПС је пензиони план који вам омогућава дугорочно улагање. Период закључавања НПС-а је одлазак у пензију или када навршите 60 година живота.

Годишњи приноси на НПС су око 8% до 10%. Добијате боље поврате од других владиних шема у НПС-у јер је 50% вашег новца уложено у акције, што га чини мало ризичнијим улагањем у поређењу са државним шемама.

На доспећу добијате 60% паушалног износа, а остатак од 40% вам служи као месечна пензија доживотно.

Такође можете допринети 50,000 додатно упркос вашем тренутном статусу улагања, што вам помаже да уштедите порезе до Рс. 2 лакх (1.50 лакх + 50 хиљада) у НПС.

Делимично повлачење до 25% је дозвољено тек након 3 године од отварања рачуна. Али само под одређеним околностима као што су образовање детета, озбиљна болест или куповина куће.

Очекивани повратак - 8% до 10% годишње.

10. Свееп ин Аццоунт

Свееп-ин рачун вам омогућава да негујете предности штедног рачуна уз зараду од фиксног депозита.

На свееп рачуну, када стање на вашем штедном рачуну премаши одређено ограничење, вишак се аутоматски претвара у фиксни депозит и почињете да зарађујете по фиксним каматним стопама на депозите.

Кад год стање на вашем штедном рачуну не заврши било коју трансакцију, ваш фиксни депозит се аутоматски распада и новац се преноси на штедни рачун.

На пример, у СБИ, након одобрења Свееп-ин рачуна, када се износ ваше штедње повећа изнад Рс. 25,000, ваш штедни рачун се претвара у ФД.

Кад год подигнете свој новац испод Рс. 25,000, рачун се аутоматски претвара у штедни рачун.

Већина људи воли да држи новац на штедним рачунима како би одговорила на неизвесност. Свееп рачун вам обезбеђује ликвидност штедног рачуна и враћање фиксног депозита.

Повратак - 4% до 6% годишње.

Често постављана питања о опцијама улагања у Индији

🤑 Зашто да размислим о улагању свог новца у Индију?

Улагање у Индију може пружити могућности за раст капитала и стварање прихода. Растућа привреда Индије и различите могућности улагања чине је атрактивном дестинацијом за инвеститоре.

🤓 Које су различите врсте инвестиција доступне у Индији?

Индија нуди низ инвестиционих опција, укључујући акције, заједничке фондове, некретнине, фиксне депозите, државне обвезнице и још много тога. Свака врста улагања има свој профил ризика и приноса.

🧐 Колико ми је новца потребно да бих почео да улажем у Индију?

Износ потребан за почетак улагања у Индију варира у зависности од врсте инвестиције. Неке инвестиционе опције, попут заједничких фондова, омогућавају вам да почнете са релативно малим износом, док друге, попут некретнина, могу захтевати већи капитал.

🤔 Да ли је потребно имати демат рачун за улагање у индијске акције?

Да, ако желите да инвестирате у индијске акције, биће вам потребан демат рачун. То је електронски рачун који држи ваше акције у дигиталном облику.

😳 Да ли постоје пореске импликације за стране инвеститоре у Индији?

Да, страни инвеститори могу бити подложни порезу на капиталну добит у Индији. Пореска стопа може да варира у зависности од врсте инвестиције и трајања држања.

👇 Како могу да ублажим ризике приликом улагања у Индију?

Диверзификација је кључна стратегија за ублажавање ризика. Распоређивањем ваших инвестиција на различите класе имовине и секторе, можете смањити утицај тржишних флуктуација на ваш укупан портфолио.

🤥 Могу ли улагати у индијске некретнине као нерезидент Индије (НРИ)?

Да, НРИ-има је дозвољено да улажу у индијске некретнине, под одређеним условима и ограничењима које намеће Резервна банка Индије (РБИ).

🤷‍♀ Која је важност постављања јасних инвестиционих циљева?

Постављање јасних инвестиционих циљева помаже вам да дефинишете своје финансијске циљеве и временски оквир за њихово постизање. Такође вам помаже да одредите своју толеранцију на ризик и најприкладније стратегије улагања.

Такође можете прочитати:

Завршне мисли: Савети за почетак улагања новца у Индију

Централни аспект улагања је одабир правог инструмента који је у складу са вашим инвестиционим циљевима.

Главна мантра улагања је – „Прво уштедите, а затим потрошите".

Пратећи ове смернице, можете доносити интелигентне одлуке са својим новцем и радити на постизању својих финансијских циљева.

Без обзира да ли штедите краткорочно или планирате дугорочно, ови савети ће вам помоћи да се крећете у свету индијских инвестиција и изградите светлију финансијску будућност.

Време је да предузмете акцију и започнете своје инвестиционо путовање у Индији!