15 bästa investeringsalternativen i Indien 2024 ✅ [senast]

Är du redo att ge dig ut på en resa mot ekonomisk tillväxt och trygghet?

Välkommen till porten för finansiell tillväxt och stabilitet! Om du någonsin har undrat över de bästa sätten att få dina pengar att fungera för dig i Indien, är du på rätt plats.

Att investera dina pengar är ett avgörande steg, och i Indiens ständigt föränderliga finansiella landskap är det avgörande att fatta välgrundade beslut.

Följ med mig när jag avslöjar tipsen som ger dig möjlighet att göra sunda investeringsval och bygga en ljusare ekonomisk framtid i Indien.

Om du är bland dem som precis har börjat tjäna och vill börja investera, kommer den här artikeln att ge dig de bästa investeringsalternativen i Indien 2024.

5 tips för att få rätt investeringstänk
10 tips om bästa investeringsalternativ i Indien

Låt oss börja utan vidare.

Innehållsförteckning

15 bästa alternativen där du kan investera pengar i Indien

1. Sätt dina investeringsmål

Att sätta upp dina investeringsmål är det första steget till att investera pengar. Du måste definiera dina investeringsmål för investeringen, investeringsperioden och det belopp som krävs.

Till exempel, ditt investeringsmål kan vara för högre studier av ditt 3-åriga barn. Du skulle behöva, säg, Rs 20 lakh efter 15 år.

Du kan dela upp dina investeringsmål i långsiktiga och kortsiktiga.

#1. Långsiktiga mål

Långsiktiga mål är de som du behöver mer än 5 för att uppnå, som att köpa ditt hus, ett barns högre utbildning, ett barns äktenskap eller pensionssparande.

För långsiktiga mål kan du investera i aktier eller aktiefonder som ger högre avkastning under en lång period jämfört med andra investeringsalternativ.

Till exempel,

Om du köpte 10 MRF-däckaktier i juni 2000 för Rs. 1,500 15000 per aktie (total investering 8,00,000 20 Rs). Du skulle ha Rs. XNUMX XNUMX XNUMX (till nuvarande aktiekurs på bara XNUMX år.

Inte varje aktie presterar som MRF-däck, så du kan förvänta dig en genomsnittlig avkastning på cirka 13% till 18% över den långsiktiga perioden.

#2. Kortsiktiga mål

Mål som du vill uppnå under en kort period på 1 till 2 år, som att köpa en bil eller en utlandsresa.

Du bör investera i lågrisk- eller säkrare investeringsinstrument som fasta insättningar, återkommande insättningar eller skuldfonder för att undvika marknadsfluktuationer vid tidpunkten för penningbehov.

Dessa investeringar är inte kopplade till aktiemarknaden, så du riskerar inte att förlora pengar förutom för räntefonder, där du tänker på liten risk.

Du kan förvänta dig låg avkastning på cirka 5% till 7%, eftersom dessa investeringar inte är kopplade till aktiemarknaden eller andra högrisk- och högavkastande investeringsinstrument.

2. Känn din risktolerans

Du måste känna till din riskaptit innan du börjar investera i något alternativ. Vissa investeringar, som aktier eller fonder, kan ge högre avkastning, men de är mer riskfyllda än FD, PPF och RD.

Riskaptit är din förmåga att ta risker för att uppnå dina avkastningsmål.

Anta att ett investeringsalternativ har potential att ge en avkastning på 22 % men har chansen att förlora ditt investeringskapital med 40 % också. Om du är redo att ta risken med 40 % av kapitalvärdet för att få en avkastning på 22 %, då är din riskaptit hög.

Till exempel, anta att du investerat Rs. 1 lakh i "Yes Bank"-aktier 2018 till Rs. 350 per aktie (totalt 286 aktier), och Yes Banks aktiekurs kollapsade 2019 och nådde Rs. 35.

Det betyder att ditt kapitalbelopp på 1 lakh sjönk till Rs. 10,000 1 först efter XNUMX år. Det är så du kan få en extrem förlust om du investerar utan att veta grunderna för en aktie.

Exempel på fel tidsinvestering: Anta att du investerade Rs. 52,000 2020 i HDFC-kapitalbyggarfonden i februari 26 till Rs. XNUMX per enhet.

Börsen kraschade i mars 2020, och det torkade Rs. 20,000 32,000 från ditt investerade kapitalbelopp och du är kvar med Rs. XNUMX XNUMX i din fondportfölj.

Det råder ingen tvekan om att det började återhämta sig igen inom några månader.

Men om du inte kunde hantera stressen av den förlusten, skulle du ha löst in dina fondandelar och fått Rs. 20,000 30 förlust, men om du kan bära förlusten är fonden för närvarande runt Rs. 8,000, vilket ger dig en vinst på Rs. XNUMX XNUMX på din investering.

Så investera alltid, med din risktoleransnivå i åtanke.

3. Diversifiera din portfölj

"Lägg inte alla dina ägg i en korg."

Om du redan har börjat investera, se till att diversifiera din portfölj. Diversifiering innebär att balansera dina investeringspengar i riskorienterade och lågrisktillgångar för att minska effekten av marknadsvolatilitet.

Högriskorienterade investeringar som aktiefonder och direkta aktieinvesteringar hjälper dig att tjäna högre avkastning, medan lågriskinvesteringar som skuldfonder, guld eller PPF hjälper dig att skydda din investering från att falla om aktiemarknaden blir negativ.

Du bör också diversifiera din aktieinvestering genom att investera i olika sektorer som bank, dagligvaruhandel, IT, läkemedel eftersom alla sektorer inte faller ihop.

Om IT-aktiekurserna faller kan dina läkemedelsaktier stiga och täcka förlusten.

4. Hyr finansiell planerare

"Risk kommer av att inte veta vad du gör." - Warren Buffett

Du kan själv planera dina investeringar om du har kunskap och tid. Annars kan du anlita en certifierad finansiell planerare (CFP) som kommer att göra jobbet.

Vi ignorerar vanligtvis vikten av att anlita en professionell för att spara några få dollar men inser inte den långsiktiga förlusten som du måste bära eftersom du kanske inte sparar dina pengar i rätt tillgång, vid rätt tidpunkt, och i rätt proportion.

CFP kommer att förstå dina ekonomiska mål, din nuvarande inkomst, skulder och det belopp du kan investera. Sedan skulle han föreslå att du investerar i en finansiell tillgång och förklarar varför det skulle vara fördelaktigt för dig.

Se upp för självutnämnda planerare som erbjuder dig magisk avkastning och över en natt får du rika produkter eller slumpmässiga råd från vänner som kan vara förlustbringande.

Snarare gå med SEBI-registrerade finansiella planerare för forskningsbaserad rådgivning.

5. Investera i dig själv

"En investering i kunskap betalar det bästa intresset." — Benjamin Franklin

Investera i dig själv för att lära dig mer om privatekonomi.

Du kan läsa privatekonomiböcker som The Intelligent Investor för att få en förståelse för olika finansiella koncept, som hur man investerar på aktiemarknaden eller fonder, fördelarna med akutfonder, eller hur man betalar av skulden snabbt.

Du kan också titta på YouTube-kanaler som "CA Rachna Ranade" eller privatekonomibloggar som "Investeringsexpert" för ytterligare kunskap.

6. Systematisk investeringsplan (SIP) Sahi Hai

En systematisk investeringsplan gör att du kan bygga upp en investeringsvana om du är ny på att investera.

Du kan investera ett fast belopp i fonder genom SIP med regelbundna intervaller som månadsvis, veckovis eller kvartalsvis. Du kan börja så lågt som Rs. 500.

SIP hjälper dig att växa pengar över längre tidsramar och minskar även risken för marknadsfluktuationer.

Till exempel, om du investerar Rs. 1000 per månad i SIP, på Rs. 100 per enhet köper du 10 enheter den första månaden.

Nästa månad, om marknaden kraschar och fondpriset faller till Rs. 50, kommer ditt investeringsbelopp att reduceras till Rs. 500 endast. Men om du har investerat ett engångsbelopp på Rs. 10,000 5,000, skulle ditt investeringsbelopp ha minskat till Rs. XNUMX XNUMX.

För det andra, nu skulle du köpa 20 enheter (2x enheter) genom nästa SIP, vilket skulle ge dig mer vinst när marknaden stiger.

SIP-investeringar ger dig den tredubbla fördelen av att skapa en investeringsvana, skyddar mot marknadsvolatilitet och ökar din köpkapacitet under marknadsnedgångar.

10 investeringsalternativ för att investera pengar i Indien 2024

1. Indexfonder

Om du är en nybörjarinvesterare som vill investera i aktier men inte är intresserad av att känna till komplexiteten i aktieurvalet, kan du välja indexfonder.

Indexfonder är en typ av värdepappersfond som följer marknadsindex. I Indien har vi två marknadsindex – Sensex för BSE (Bombay Stock Exchange) och Nifty för NSE (National Stock Exchange).

En indexfond investerar i alla aktier som ett index innehåller. Om du till exempel investerar i en Nifty-baserad indexfond kommer den att investera i alla de 50 aktier som ingår i Nifty.

Den stora fördelen med Indexfonden är att eftersom marknadsindex växer på lång sikt, växer också de fonder som följer marknadsindex på liknande sätt.

För det andra, indexfonder kräver inte aktiv förvaltning från fondförvaltare eftersom de bara imiterar indexet, så de behöver inte betala en hög kostnad till ett fondhus för fondförvaltning.

En indexfond slår inte marknaden som aktiefonder på grund av ingen aktiv fondförvaltning. Det ger dig dock en stadig avkastning under en lång tidsram, förutsatt att det inte sker någon marknadskrasch.

Kolla till exempel Franklin Index Funds resultat i ögonblicksbilden nedan –

Källa: Franklin India NSE Nifty (indiatimes.com)

Fonden följer Sensex och har gett nästan 18% avkastning de senaste 5 åren, men kunde inte slå marknadsindex, eftersom Sensex har vuxit med 18.69% under samma period.

Förväntad avkastning – 12 % till 18 % årligen (beroende på marknadsindexets prestanda)

2. Aktieinvestering

Aktieinvesteringar är mycket lukrativa på grund av dess höga avkastningspotential. Men kom ihåg att aktier innehåller höga risker.

Du kan investera i aktier om du förstår företagets grunder, finansiella nyckeltal, kassaflöde och förvaltning.

Du kan börja investera små belopp och fortsätta lära dig om aktieanalys och öka investeringen när du får en bättre förståelse.

Du kan investera exponentiella vinster om du investerar i rätt aktie vid rätt tidpunkt. Till exempel, om du hade investerat Rs. 1,00,000 2010 2 i Avanti Feeds XNUMX när aktiekursen var Rs. XNUMX per aktie.

Nu skulle du ha ett nettovärde på Rs. 5.45 miljoner kronor.

Investera på aktiemarknader i Indien- Aktier

Å andra sidan, om du har investerat i fel aktie eller vid fel tidpunkt kan du förlora hela det investerade beloppet.

Som jag redan har gett exemplet med Yes Banks aktiekursfall. Om du investerade Rs. 1 lakh i "Yes Bank"-aktier 2018 till ett pris av Rs. 350 per aktie, ditt kapitalbelopp på 1 lakh sjönk till Rs. 10,000 1 endast efter 90 år, vilket urholkar XNUMX % av det investerade beloppet.

Det bästa sättet att investera i aktier är att börja med små belopp och lära dig mer om grunderna för aktieinvesteringar.

Förväntad avkastning – Cirka 14% till 18% årligen.

3. Frivillig försörjningsfond (VPF)

Den nuvarande räntan för VPF för år 2021-22 är 8.5%, vilket är den högsta räntan jämfört med alla andra statliga investeringssystem som PPF eller Sukanya Samriddhi Yojana.

Den frivilliga Provident Fund är en förlängning av EPF (Employees Provident Fund) för anställda som deltar i EPF men vill bidra med ett större belopp.

Du kan bara bidra med upp till 12 % i EPF, men med VPF-alternativet kan du bidra med upp till 100 % med samma förmån som EPF.

Anta att du är singel med en månadslön på Rs. 30,000 3,600, och du kan bidra i EPF upp till Rs. 50 15,000. Men om du vill investera mer, säg XNUMX % av din lön, kan du välja VPF och tjäna samma ränta på ett bidrag på Rs. XNUMX XNUMX per månad.

Eftersom dina EPF- och VPF-konton är kopplade till ditt UID-kort, påverkas det inte när du byter jobb.

Obs – VPF har en bindningstid på 5 år. Du kan ta ut VPF eller ändra bidragsbeloppet efter avslutad 5 år.

Lämna tillbaka - 8.5% per år.

4. ELSS Skattespararfonder

ELSS eller Aktierelaterade sparfonder är fonder som gör att du kan få skatterabatt. ELSS-medel är berättigade till skatteavdrag på upp till Rs. 1.50 lakh enligt § 80(C).

Du kan spara upp till Rs. 46,800 XNUMX genom att investera i ELSS-fonder.

Skattebesparingsformeln är följande –

Skattebesparing = Skattesats beroende på platta * Maximalt avdragsbelopp
Slutlig skattebesparing inklusive 4% cess = (Skattebesparing * 4%) + Skattebesparing

Skatteplatta	sKATTESATS	Rabatt enligt avsnitt 80C	Skattebesparingar	Upphörande	Slutliga skattebesparingar (inklusive Cess)
2,50,000-5,00,000	5%	1,50,000	7,500	4%	7,800
5,00,000 - 10,00,000	20%	1,50,000	30,000	4%	31,200
10,00,000 och över	30%	1,50,000	45,000	4%	46,800

ELSS-fonder kommer med en bindningstid på 3 år, vilket är den kortaste bland andra skattesparande investeringar som att PPF har 15 års bindningstid.

ELSS-fonder sparar inte bara skatter utan ger anständig avkastning eftersom cirka 65 % av medlen allokeras i eget kapital. Det gör dem också till en riskorienterad investering.

Förväntad avkastning – 12 % till 16 % per år.

5. Public Provident Fund (PPF)

Om du inte är anställd men ändå vill investera i försörjningsfonden är PPF det perfekta alternativet för dig.

Du kan tjäna 7.1 % årlig ränta på ditt investerade belopp enligt de senaste riktlinjerna från regeringen.

PPF har en bindningstid på 15 år. Du kan bara dra ut i förtid först efter det att det femte året från början har slutförts.

För tidig utsättning godkänns endast under särskilda förhållanden som behandling av en livshotande sjukdom eller högre utbildning.

Annan fördelen med PPF får du en skatterabatt på ditt bidrag upp till Rs. 1.50 lakh u/s 80C of IT Act India. Räntan på PPF är också skattefri och ger dig dubbla skatteförmåner.

Lämna tillbaka - 7.1% årligen

6. Penningmarknadsfonder (kortsiktig)

Penningmarknadsfonder är kortfristiga skuldfonder som investerar i säkra investeringsinstrument som ger dig fast avkastning med mindre risktolerans.

Säkra investeringstillgångar kan vara statspapper som statsskuldväxlar. Penningmarknadsfonder ger dig en årlig avkastning mellan 6 % och 7 %, beroende på investeringsperiod.

Penningmarknadsfonder är en idealisk kortsiktig investering för en period på 2 till 3 år.

Källa: HDFC Money Market Fund (valueresearchonline.com)

I exemplet ovan ger HDFC-penningmarknadsfonden en årlig avkastning på 7.08 % under en 3-årsperiod, vilket är bättre än en fast insättning eftersom FD-räntorna är ganska låga nu, runt 5 % till 6 % per år.

Förväntad avkastning – 7 % till 9 % per år.

7. Kryptokurser

Du kan investera i bitcoins eller kryptovalutor om du har någon kunskap om kryptovaluta eller är villig att lära dig om marknaden.

Eftersom kryptomarknaden är mycket volatil, föreslår jag att du bara investerar om du förstår. Annars finns det en möjlighet att du kommer att förlora dina pengar.

Du kan investera i bitcoins eller andra lönsamma kryptovalutor som Ethereum, UniSwap eller Litecoin.

Bitcoin har gett en genomsnittlig avkastning på 408% under de senaste 4 åren.

Men kom ihåg att det också gav -72.6% avkastning under 2018, vilket betyder att om du har investerat 10,000 2018 under 2,740, så skulle du ha kvar med Rs. XNUMX.

Gå till kryptovalutor om du vill behålla investerat under lång sikt på 5 till 7 år med förståelse för riskfaktorer.

Förväntad avkastning – Över 30 % per år om det är väldiversifierat för att minska risken

8. Sukanya Samriddhi Yojana

Du kan investera i Sukanya Samriddhi Yojana för ditt flickbarns högre utbildning och äktenskap.

SSY är ett statligt system som ger dig en ränta på 7.6% vilket är den näst högsta bland alla statliga system efter VPF.

Din investeringsförfallotid är 21 år. Du kan ta ut pengar antingen på förfallodagen eller 50 % av beloppet när din tjej slutför 18 år av sin högre utbildning.

Villkoren för att följa Sukanya Samriddhi Yojana är följande –

Flickbarnet måste vara bosatt i Indien
Högsta ålder för att ansöka är 10 år
Ansök om upp till 2 flickbarn i en familj
Födelsebevis för flickbarnet

Du kan öppna ett konto med ett minsta belopp på Rs. 250. Du måste investera under de första 14 åren efter det har du möjlighet att sluta stödja, men räntan kommer att ackumuleras på det tidigare investerade beloppet.

En annan fördel med SSY är skattebefrielse upp till Rs. 1.50 lakh u/s 80(C).

Lämna tillbaka - 7.6 % per år (näst högsta efter VPF bland statliga system)

9. National Pension System (NPS)

NPS är en pensionsplan som gör att du kan investera långsiktigt. Bindningstiden för NPS är pension eller när du fyller 60 år.

Den årliga avkastningen på NPS är cirka 8 % till 10 %. Du får bättre avkastning än andra statliga system i NPS eftersom 50 % av dina pengar är investerade i aktier, vilket gör den lite mer riskfylld investering jämfört med statliga system.

Du får 60 % engångsbelopp vid förfall, och resten av beloppet på 40 % tjänar dig som månatlig pension under hela livet.

Du kan också bidra med 50,000 2 extra trots din nuvarande investeringsstatus, vilket hjälper dig att spara skatter upp till Rs. 1.50 lakh (50 lakh + XNUMXK) i NPS.

Partiellt uttag upp till 25 % är tillåtet först efter 3 års kontoöppning. Men bara under särskilda omständigheter som ett barns utbildning, allvarlig sjukdom eller att köpa ett hem.

Förväntad avkastning – 8 % till 10 % årligen.

10. Sopa in konto

Ett Sweep-in-konto låter dig odla fördelarna med ett sparkonto med intäkter från den fasta insättningen.

På ett svepkonto, när ditt sparkontosaldo överstiger en viss gräns, omvandlas det överskjutande beloppet till en fast insättning automatiskt och du börjar tjäna fasta insättningsräntor.

Närhelst ditt sparkontos saldo inte slutförs någon transaktion, bryts din fasta insättning automatiskt och pengarna överförs till sparkontot.

Till exempel, i SBI, efter godkännande av ett Sweep-in-konto, när ditt sparbelopp ökar över Rs. 25,000 XNUMX, ditt sparkonto konverteras till FD.

När du tar ut dina pengar under Rs. 25,000 XNUMX, kontot konverteras automatiskt till ett sparkonto.

De flesta tycker om att ha pengar på sparkonton för att möta osäkerheten. Svepkontot ger dig likviditeten på sparkontot och avkastningen av den fasta insättningen.

Lämna tillbaka - 4 % till 6 % per år.

Vanliga frågor om investeringsalternativ i Indien

🤑 Varför ska jag överväga att investera mina pengar i Indien?

Att investera i Indien kan ge möjligheter för kapitaltillväxt och inkomstgenerering. Indiens växande ekonomi och olika investeringsalternativ gör det till en attraktiv destination för investerare.

🤓 Vilka olika typer av investeringar finns tillgängliga i Indien?

Indien erbjuder en rad investeringsalternativ, inklusive aktier, fonder, fastigheter, fasta inlåning, statsobligationer och mer. Varje typ av investering har sin egen risk- och avkastningsprofil.

🧐 Hur mycket pengar behöver jag för att börja investera i Indien?

Det belopp som behövs för att börja investera i Indien varierar beroende på typen av investering. Vissa investeringsalternativ, som fonder, låter dig börja med ett relativt litet belopp, medan andra, som fastigheter, kan kräva ett större kapital.

🤔 Är det nödvändigt att ha ett dematkonto för att investera i indiska aktier?

Ja, om du vill investera i indiska aktier behöver du ett dematkonto. Det är ett elektroniskt konto som håller dina aktier i digital form.

😳 Finns det skattekonsekvenser för utländska investerare i Indien?

Ja, utländska investerare kan bli föremål för kapitalvinstskatt i Indien. Skattesatsen kan variera beroende på typen av investering och innehavets varaktighet.

👇 Hur kan jag minska riskerna när jag investerar i Indien?

Diversifiering är en nyckelstrategi för att minska risker. Genom att sprida dina investeringar över olika tillgångsklasser och sektorer kan du minska effekten av marknadsfluktuationer på din totala portfölj.

🤥 Kan jag investera i indiska fastigheter som en icke-bosatt indian (NRI)?

Ja, NRI:er får investera i indiska fastigheter, med förbehåll för vissa villkor och restriktioner som införs av Reserve Bank of India (RBI).

🤷‍♀️ Vad är vikten av att sätta tydliga investeringsmål?

Att sätta upp tydliga investeringsmål hjälper dig att definiera dina finansiella mål och tidslinjen för att uppnå dem. Det hjälper dig också att bestämma din risktolerans och de mest lämpliga investeringsstrategierna.

Du kan också läsa:

Sista tankar: Tips för att börja investera dina pengar i Indien

Den centrala aspekten av en investering är att välja rätt instrument som överensstämmer med dina investeringsmål.

Huvudmantrat för investeringar är - "Spara först och spendera sedan. "

Genom att följa dessa riktlinjer kan du fatta intelligenta beslut med dina pengar och arbeta för att uppnå dina ekonomiska mål.

Oavsett om du sparar på kort sikt eller planerar på lång sikt, hjälper dessa tips dig att navigera i världen av indiska investeringar och bygga en ljusare ekonomisk framtid.

Det är dags att vidta åtgärder och börja din investeringsresa i Indien!