Kung ikaw ay nagsasaliksik para sa panandaliang maliliit na pautang sa negosyo, pagkatapos ay nakarating ka na sa tamang lugar. Ngayon, susuriin ko ang ilan sa mga kamangha-manghang maliit na pautang sa negosyo na magagamit. Kaya, simulan na natin ito. Una, pag-usapan natin kung ano ang maliit na pautang sa negosyo at kung ano ang mga pakinabang ng paggamit nito:
Ang isang pautang sa negosyo ay isang tool para sa mga dealers upang makakuha ng mga pautang at asset nang hindi isinusuko ang halaga o kontrol ng organisasyon kung saan sila hawak o nagtatrabaho. Ang mga pautang sa negosyo ay isang uri ng kinakailangang financing, na nangangahulugan na ang tao ay umaako sa obligasyon na dapat nilang bayaran bilang kapalit para sa access sa mabilis na pananalapi.
Mayroong maraming mga uri ng mga pautang sa negosyo na magagamit, mula sa karaniwang mga pautang sa bahagi hanggang sa pagpopondo ng resibo at mga extension ng kredito sa negosyo.
Top 10 Small Business Loan Platform 2024: May Mga Pros & Cons
Dito nakuha namin ang pagsusuri ng nangungunang 10 maliit na pautang sa negosyo. Ang mga ito ay ang mga sumusunod
1. Streetshares
Mga StreetShares ay isang peer-to-peer (P2P) lender na nagbibigay ng mga pautang sa negosyo, mga extension ng kredito at, higit sa lahat, contract financing (isang pasilidad tulad ng pagkalkula ng resibo).
Nagbibigay ang StreetShares ng ilang mga nakakumbinsi na dahilan para sa paggamit ng kanilang istraktura ng pautang. Habang nag-aalok ng iba't ibang mahalaga financing ng negosyo mga tampok, ang espesyalista sa pautang na ito ay nagbibigay ng mababang rate at mga singil.
Higit pa rito, ang StreetShares ay may mas maliit na mga kakayahan sa borrower—dapat kang maging handa na pumunta nang hindi bababa sa isang taon, gumawa sa anumang halaga ng $25K bawat taon, at magkaroon ng FICO rating na 620 upang magkasya sa bayarin para sa isang bahagi ng pautang o kredito. Ang mga kakayahan para sa pagpopondo sa kontrata ay mas mababa pa—dapat ay isang B2B na negosyo ka.
Mga tampok
- P2P lending
- Mga pautang sa installment
- Mga linya ng kredito
- Kontrata sa pananalapi.
- Lingguhang pagbabayad ng mga advance.
- Veteran friendly.
- Walang parusa sa prepayment
- Walang bayad sa pagpapanatili.
- Pinakamahusay na serbisyo sa customer
Mga kalamangan
- Mabilis na proseso ng aplikasyon
- User-friendly, matulunging mga kinatawan ng serbisyo sa customer.
- Veteran-friendly
- Iba't ibang produkto ng financing
Kahinaan
- Kakulangan ng impormasyon: Ang website ay hindi naglalaman ng maraming impormasyon at kailangang i-update.
Final pasya ng hurado
Kung mayroon kang kasalukuyang negosyo na nangangailangan ng kapital, ang StreetShares ay walang alinlangan na sulit na isaalang-alang. Ang kanilang mga bagay na may kaugnayan sa pera ay makatwiran, mabilis ang pagpopondo, at hindi ka sisingilin para sa mga walang kabuluhang gastos.
Para sa bawat ibang tao, madali at mahalaga na isama ang StreetShares sa iyong mga pagsusuri. Hindi ka makakahanap ng isang bangko na maaaring mag-alok sa iyo ng mas mahusay na mga rate at gastos tulad ng ginagawa ng loan facility na ito.
2. Pondo
Pondo ay isang pautang sa negosyo na nagbibigay ng mga pautang at pasilidad ng pagpapalawig ng kredito sa mga kwalipikadong nanghihiram.
Ang organisasyon ay na-set-up noong 2011 at naging isa sa pinakamahuhusay na nagpopondo sa pasilidad ng pagpapalawig ng pautang, sa liwanag ng kasalukuyang mga pangyayari: ang mga kundisyon at mga singil ay makatwiran lamang pati na rin ang maaaring asahan na makalabas sa isang bangko o credit union, at ang oras mula sa aplikasyon hanggang sa pag-subsidize ay nagwawasak sa mga bangko sa mga linggo (kung hindi buwan). Higit doon, madali ang pag-promote ng Foundation, perpekto ang benepisyo ng kanilang kliyente, at walang iisang negatibong survey ng organisasyon.
Sa wakas, sa pagkakataong hindi ka umaangkop sa bayarin para sa isang advance sa bangko o mas gugustuhin mong hindi mamuhunan ng enerhiya na nag-aaplay para sa isa, ang Fundation ay maaaring ang sumusunod na pinakamahusay na opsyon.
Mga tampok
- Mga pautang sa negosyo.
- Pag-unlad ng kapital sa paggawa.
- Mga pautang sa pagpapaunlad ng negosyo.
- Mga linya ng kredito.
- Mga mapagkumpitensyang gastos sa financing
- Walang obligasyon sa prepayment.
- Kahanga-hangang mga benepisyo ng kliyente.
Mga kalamangan
- Kita ng customer: Isinasantabi ng benepisyo ng kliyente ang pagkakataong maging mas abala sa iyo at sa iyong negosyo, at kailangang matiyak na alam mo ang buong bagay.
- Mabilis na rate ng pag-subsidize: Ang oras sa pagpopondo ay isang linggo o mas kaunti.
- Makatwirang gastos sa financing: Habang nagrereklamo ang ilang tao tungkol sa mataas na halaga ng pautang, maraming indibidwal ang natutuwa sa rate na nakuha nila.
Kahinaan
- Mga mamahaling bayarin sa pautang: Ang mga APR ng Fundation ay maaaring umabot ng hanggang 29.99%, na maaaring mas mataas kaysa sa ilang tao na kailangang bayaran. Sa anumang kaso, ang kasalukuyang mga rate ng espesyalista sa pautang na ito ay higit pa sa mga kakumpitensya nito at may kakayahang maging mas abot-kaya kaysa sa iba.
- Mga kakayahan ng borrower: Hindi ka makakapag-secure ng loan kung hindi mo natutugunan ang mga kakayahan sa loan ng Fundation.
Final pasya ng hurado
Kung mayroon kang built-up na organisasyon at mas gugustuhin mong hindi makaranas ng mahabang proseso ng pag-aapply, Fundation ang pinakamagandang opsyon. Ang benepisyo ng kliyente ay nakapagtuturo, at ang mga rate at singil na inaalok ay naaayon sa iba sa propesyon.
Lahat ng bagay na isinasaalang-alang, hindi mo malalaman ang iyong mga rate hanggang sa punto kung kailan ka mag-aplay para sa utang. Dahil ang bawat nagbibigay ng pautang ay may kani-kanilang partikular na mga prinsipyo sa advertising, ang iyong mga rate ay lilipat mula sa nagbibigay ng pautang patungo sa bangko. Upang matiyak na nakakakuha ka ng pinakamahusay na pagbibigay, pinakamahusay na isipin ang tungkol sa iyong mga pagpipilian sa pagitan ng dalawa o tatlong nagbibigay ng pautang.
3. SmartBiz
Itinalaga bilang "white knight sa small business lending," SmartBiz nakakawala sa pagpapabilis ng proseso ng pautang sa SBA dahil naghahanap ito ng partikular na uri ng negosyo. Ang SBA ay mahusay na nag-aalok ng installment loan, maliliit na loan, disaster relief loan, accessory loan, lines of credit, at bawat uri ng loan na maaari mong hilingin, ngunit ang SmartBiz ay nag-aalok lamang ng SBA 7(a) loan para sa working capital, refinancing, o commercial real estate. pagbili o refinancing.
Sa kasamaang palad, dahil nagpapahiram ang SmartBiz sa mga partikular na negosyo, ang mga bagong pasok sa negosyo ay hindi makakakuha ng utang. Kailangang nasa negosyo ka nang hindi bababa sa dalawang taon, magkaroon ng malaking daloy ng pera, at isang solidong personal na kasaysayan ng kredito upang makakuha ng pautang.
Bagama't isinusuko ng kumpanyang ito ang ilan sa mga hindi gustong feature ng mga SBA loan, hindi nito ganap na maalis ang mga ito. Ang mga pautang na ito ay nangangailangan pa rin ng maraming papeles at dokumentasyon. Kung hindi ka handa, ang pag-aayos ng mga dokumentong iyon ay maaaring makabuluhang makapagpabagal sa buong proseso.
Sa kabila ng mahabang proseso, ang SmartBiz ay isang kamangha-manghang mapagkukunan para sa mga taong gustong magkaroon ng SBA loan. Kung kwalipikado ang iyong organisasyon at naghahanap ka ng murang pautang sa negosyo, maaaring ito ang pinakamahusay na nagbibigay ng pautang para sa iyo.
Mga tampok
- Mga pautang na tinitiyak ng SBA.
- Ang utang ay renegotiating credit.
- Pautang sa Working Capital.
- Mga komersyal na pagsulong sa lupa.
- Mababang bayad sa pautang at singilin.
- Ang buwanang pera ay garantiya sa pagbabalik.
- Walang obligasyon sa prepayment.
- Benepisyo ng kliyente.
Mga kalamangan
- Mga executive ng personal na relasyon.
- Bilis ng pagbibigay ng loan. (Tungkol sa iba pang mga kredito sa SBA)
- Transparent na proseso.
- Napakahusay na mga tuntunin sa kredito.
Kahinaan
- Walang katapusang naka-print na materyal: Kahit na, gayunpaman, ito ay mas mahusay na gawin sa ilang mga paraan, ang SmartBiz ay isa pa ring programa ng SBA, at nangangahulugan iyon na dapat silang manatili sa lahat ng naka-print na materyal na pagsasaalang-alang. Dapat kang magbigay ng isang tonelada ng mga ulat sa negosyo at badyet sa loob ng pamamaraan ng aplikasyon.
- Mga karagdagang gastos: Ginagarantiyahan ng ilang tao na hindi nila inisip ang mga dagdag na singil, o masyadong mahal ang mga ito. Sa anumang kaso, nakita ko ang mga singil na inihayag sa site, at ang mga gastos ng SmartBiz ay nakatuon sa iba pang mga kakumpitensya sa negosyo.
- Mga Pagtanggi: Natuklasan ng ilang mga kliyente na hindi sila karapat-dapat para sa isang SmartBiz na kredito, anuman ang posibilidad na sila sa una ay itinuturing na kwalipikado, dahil sa data na natagpuan sa panahon ng pamamaraan ng aplikasyon.
- Benepisyo ng customer: Isang pares ng mga kliyente ang detalyadong problema sa pagkonekta sa kanilang record delegate.
Final pasya ng hurado
Ang SmartBiz ay isang kamangha-manghang mapagkukunan para sa sinumang karapat-dapat na merchant na nangangailangan ng mura, pangmatagalang pautang. Bagama't kailangan mo pa ring magdusa sa pamamagitan ng isang patas na dami ng gawaing dokumentasyon, ang SmartBiz ay makabuluhang pinahusay ang proseso ng aplikasyon ng SBA.
Bagama't maaari pa ring magtagal ang proseso, ang isang makabuluhang pakinabang ng SmartBiz ay ang pagkakaroon mo ng dedikadong account manager na papanatilihin ka sa loop at ipapaalam sa iyo kung ano ang nangyayari sa iyong loan application. Maaaring hindi ganap na gawing kumplikado ng tagapagpahiram na ito ang proseso ng pautang sa SBA, ngunit sa SmartBiz, hindi mo na kailangang mag-navigate nang mag-isa sa aplikasyon.
Gayundin, basahin:
- Mga Payo sa Pagsisimula ng Blog sa Pananalapi: Paano Ito Buuin
- MoneyPenny Review: Time Tracking & Invoicing Software
- Pagsusuri sa Postbox: Kailangan Mo ba itong Power Email App Para sa Iyong Negosyo?
- Ibinahagi ni Yevhenii CEO sa TerraLeads ang Kanyang Mga Lihim ng Tagumpay sa Affiliate na Negosyo
4. Fundera
Itinatag noong 2013, ang Fundera ay isang organisasyon sa pagpopondo ng negosyo. Katulad ng isang loan broker, ang kumpanyang ito ay hindi nagmumula ng mga pautang ngunit itinutugma ka nila sa iba pang mga organisasyon sa pagpopondo ng negosyo na maaari kang maging karapat-dapat.
Fundera ay napakapili kung aling mga tagapondo ng negosyo ang kanilang pinagtutulungan. Habang ang iba ay maaaring makipagsosyo sa kasing dami ng 50 – 100 direktang tagapagbigay ng pautang, ang Fundera ay nakikipagsosyo sa mas kaunting bilang ng mga nagbibigay ng pautang. Ang kumpanya ay lubos na nakatuon sa kung sino ang kinakasama nila na si Jared Hecht, ang tagapagtatag, ay nagsabi na kailangan nilang "swat nagpapahiram palayo sa isang paniki. "
Mga kalamangan
- Nagbibigay-kaalaman na website na may maraming mga tampok.
- Kapuri-puri ang interface ng customer.
- Nakatutulong na serbisyo sa customer.
- Ang aplikasyon sa proseso ng pagpopondo ay medyo mabilis.
Kahinaan
- Mga opsyon sa limitadong pagpopondo: Gumagana ang Fundera sa medyo kakaunting nagbibigay ng pautang.
- Maaaring mangyari ang pagtanggi pagkatapos ng paunang pag-apruba.
- Mataas na mga rate ng interes at bayarin.
- Hindi tumutugon sa serbisyo sa customer.
Final pasya ng hurado
Ang Fundera ay isang kamangha-manghang mapagkukunan upang bigyang-daan kang matuklasan ang financing na kailangan mo. Ang site at client bolster administrations ay diretso at nagbibigay-liwanag, at ang pamamaraan ng aplikasyon ay streamlined.
Isang bagay na dapat tandaan: Nakikipagtulungan ang Fundera sa katamtamang kaunting mga nagpopondo, kaya kung hindi ka kwalipikado para sa pag-subsidize mula sa mga kasabwat ng Fundera ay maaaring, sa anumang kaso, magkasya sa bayarin para sa pagtustos sa ibang lugar. May isang disenteng posibilidad, sa kabila, na ang iba't ibang mga espesyalista sa pautang ay sasamahan ng mas mataas na mga rate at singil kaysa sa mga nasa yugto ng Fundera.
Nangungunang 10 Business Loan Platform 2018
5. Breakout Capital
Breakout nag-aalok dito at ngayon ng mga kredito sa negosyo sa mga kwalipikadong dealer. Ang mga pagsulong sa negosyo ay na-customize upang matugunan ang mga isyu ng negosyo; depende sa iyong sitwasyon, maaaring mag-alok ang Breakout araw-araw, linggo-linggo, o buwan-buwan ng mga reimbursement, o maaaring mag-alok na bawasan ang iyong mga rate sa pagkakataong makakita ka ng paraan para mapahusay ang pinansiyal na katatagan ng iyong negosyo.
Bukod dito, ang malaking bahagi ng kanilang mga advance ay gumagana tulad ng mga semi credit extension, na nagpapahiwatig na ang mga dealer ay may pagpipilian na kumuha (o muling makakuha) ng karagdagang kapital kung mahalaga.
Mga tampok
- Mga pautang sa maliit na termino sa negosyo.
- Cash credit ng merchant.
- Mga diskwento sa prepayment
- Walang dobleng singil para sa isang gawain.
- Mabilis na pagpopondo ng oras
- Transparent na proseso.
- Kapuri-puri na serbisyo sa customer
Mga kalamangan
- Transparent, kapaki-pakinabang na serbisyo sa customer
- Mabilis na oras mula sa aplikasyon hanggang sa pagpopondo
- Ang kinakailangang dokumentasyon ay napakababa.
- Mga tampok na flexible sa pagpopondo.
Kahinaan
- Panandaliang tagal: Ang mga pautang sa negosyo ng Breakout ay kasalukuyang may limitasyon sa maximum na haba ng termino na dalawang taon (bagaman ang mga haba ng termino ay maaaring pahabain kung humiram ka ng karagdagang kapital). Kung kailangan mo ng isang bagay na may mas mahabang tagal, maaaring hindi tamang opsyon ang loan mula sa Breakout.
- Mataas na bayad: Kung ikukumpara sa iba pang paraan ng pagpopondo sa negosyo, gaya ng mga pautang sa bangko at SBA, maaaring mas mahal ang mga produkto ng Breakout kaysa sa iyong inaasahan.
Final pasya ng hurado
Maaaring maging kapaki-pakinabang ang mga item sa financing ng Breakout Capital para sa mga mangangalakal na nangangailangan ng financing. Sa pagitan ng malawak na iba't ibang opsyon sa reimbursement na naa-access (araw-araw, linggo-linggo, o buwan-buwan), benepisyo ng prepayment (at walang twofold plunging arrangement), at ang simpleng recharging option, malinaw na abala ang kumpanya sa pag-aalok ng makatwirang , mga tampok sa kanilang mga kliyente.
Higit pa rito, dahil ang mga kakayahan sa borrower ng Breakout ay katamtamang mababa, ang funder na ito ay magkakaroon ng kapasidad na makipagtulungan sa mga organisasyong hindi hawakan ng iba't ibang mga espesyalista sa pautang.
Maaari mo ring gusto:
- 4 Out-of-the-Box na Mga Tip sa Marketing para sa Maliliit na Negosyo
- Sinasabi sa amin ni Roland Navarro Mula sa Spark Revenue Kung Paano Dadalhin ang Negosyo sa Susunod na Antas
- 3 Mga Tip sa Pagmemerkado sa Nilalaman upang Ilagay ang Iyong Negosyo sa Blogging sa Overdrive
- Paano Makakatulong ang 6 na Mahusay na Diskarte sa Disenyo na ito sa Iyong Negosyo sa Pag-blog
6. OnDeck
OnDeck ay isang napakaraming online na tagapagpahiram. Sa kanilang mga algorithm, ang mga pagpapasya ay kumukonsumo ng napakababang oras kumpara sa iba pang mga kakumpitensya.
Mga tampok
- Mga panandaliang kredito
- Mga linya ng kredito
- Mga kredito sa kapital sa paggawa
- Pag-unlad ng negosyo
- Mabilis na oras sa pagpopondo
- Proactive na benepisyo ng kliyente
Mga kalamangan
- Ang mabilis, simpleng proseso ng aplikasyon
- Ang mabilis na oras sa pagpopondo
- Ang magiliw, natutunang benepisyo ng kliyente
- Nag-uulat ang OnDeck sa mga departamento ng kredito sa negosyo
Kahinaan
- Mataas na halaga ng pagkuha: Sa mga makapangyarihang APR na maaaring umabot sa abot ng makakaya hanggang sa 99%, ang kasalukuyang mga kredito ng nagpapahiram ng pera na ito ay maaaring malayo mula sa sira.
- Mga pang-araw-araw na pagbabayad: sa prinsipyo, ang mga pagbabayad sa araw-araw ay kaaya-aya dahil ipinahihiwatig nito na hindi mo kailangang gumawa ng isang malaking lumang installment isang beses bawat buwan.
Final pasya ng hurado
Dahil ang OnDeck ay magpapahiram sa hindi kasing dami ng mga kwalipikadong mangangalakal, maaaring sila ang eksaktong kailangan mong hawakan ang iyong negosyo hanggang sa puntong natugunan mo ang lahat ng mga kinakailangan para sa pagtustos sa pagbaba ng mga rate.
Habang ang kanilang mga kredito ay maaaring magastos, ang OnDeck ay malinaw na inspirasyon sa pamamagitan ng pagtuturo sa mga mangangalakal at pagbibigay ng isang kaakit-akit na client encounter sa lahat ng proseso.
7. BlueVine
Sa partikular, BlueVine nag-aalok ng pagkalkula ng resibo—isang uri ng pagpopondo sa negosyo para sa mga organisasyong B2B kung saan ibinebenta ang mga hindi nabayarang solicitation sa isang markdown. Higit pa rito, kung hindi ka magpoproseso ng mga solicitations, nag-aalok din ang BlueVine ng mas karaniwang credit extension.
Ang pagkalkula ng resibo ay madalas na hindi gaanong kilala dahil ang ilang mga organisasyon sa pag-iisip ay naghahatid ng mataas na singil, paglilimita sa mga kontrata, at hindi maayos na pagkakaayos ng mga kondisyon sa pagtatapos. Magkagayunman, ang mga nagpopondo tulad ng BlueVine ay na-streamline at inalis ang pagkakasalubong sa pamamaraan.
Ang mga bagong pangangasiwa sa pagpopondo ng resibo na ito ay malamang na mas madaling ibagay kaysa sa kanilang mga nauna sa lumang paaralan. Mayroon kang higit na kontrol sa kung aling mga solicitations ang ibabalik mo, at hindi mo na kakailanganing pumirma ng anumang kontrata sa mahabang paghatak o magbayad ng grupo ng mga karagdagang gastos.
Ang mga singil ng BlueVine ay maaaring medyo magastos (na hindi naman masama sa pagkalkula ng resibo), gayunpaman sa kabila ng potensyal para sa mataas na gastos, nag-aalok ang BlueVine ng ilang hindi kapani-paniwalang mga administrasyon. Ang mga ito ay kahit ano ngunit mahirap matugunan ang lahat ng mga kinakailangan para sa, kapaki-pakinabang, at kapaki-pakinabang para sa mga mangangalakal na nakikipaglaban sa mga isyu sa kita.
https://www.youtube.com/watch?v=2-kNzu7uiCk
Mga kalamangan
- Maagap na benepisyo ng kliyente
- Transparent na pagsasapubliko
- Madaling proseso ng aplikasyon
- Mabilis na oras para mag-subsidize
Kahinaan
- Mga Pagtanggi: Ang ilang mga komentarista ay nabigo nang matuklasan na sila ay tinanggihan para sa pagtustos, sa kabila ng katotohanan na natugunan nila ang bawat isa sa mga pangangailangan na naitala sa site ng BlueVine.
- Mga mamahaling singil: Maaaring medyo mas mataas ang mga gastusin kaysa sa maaaring gusto ng ilang kliyente.
- Pagkalkula ng abiso: Nataranta ang ilang komentarista nang matuklasan nilang hindi sila umaangkop sa panukalang batas para sa isang sapat na malawak na tanggapan ng kredito nang walang babala na mga administrasyon (na ang ibig sabihin, naalarma ng BlueVine ang kanilang mga kliyente sa planong pag-uunawa).
Final pasya ng hurado
Kung ang iyong negosyo ay nakikipaglaban sa kita, ang pagkalkula ng resibo ng BlueVine o pagpapalawig ng kredito ay maaaring ang perpektong sagot para sa iyong negosyo.
Sa kabila ng katotohanan na ang BlueVine ay hindi sa anumang paraan ang nag-iisang—o ang punong-guro—na tagapondo ng negosyo na nag-aalok ng resibo na isinasaalang-alang nang walang mahabang kontrata sa paghakot, buwan-buwan na mahahalagang bagay, at karagdagang mga singil, ang BlueVine ay isang standout sa mga pinaka-bukas na salik ng resibo na naa-access.
Kung ikaw ay masigasig sa pagkalkula ng maraming solicitations, maaari kang magkaroon ng kapasidad na tumuklas ng mas mahusay na mga rate sa ibang lugar; gayunpaman, ang resibo ng BlueVine na isinasaalang-alang ang pangangasiwa ay isang disenteng desisyon para sa mga organisasyong B2B na naghahanap ng madaling pakisamahan, malayang pag-iisip.
Inirerekomendang mga artikulo:
- Paano Maaapektuhan ng Masamang Pagho-host ang iyong Negosyo: Mga Disadvantage ng Masamang Pagho-host
- 6 Mga Tip Sa Paano Sumulat ng Ulat ng Negosyo: Layout ng Ulat ng Negosyo
- Gemma Purnell Mula sa PDS Consulting:Paano magnenegosyo sa S/E Asia
- Sleek Bill Review: Libreng Invoice software Para sa Maliit na Negosyo
8. Umpisa
Upstart ay isang online na tagapagpahiram ng pera na nag-aalok ng mga advance sa customer sa mga kwalipikadong borrower. Itinatag noong 2012, nagsimula ang Upstart bilang isang bonkers thought, kung saan pumayag ang mga understudy na makibahagi sa isang partikular na antas ng kanilang suweldo para sa susunod na sampung taon bilang kapalit ng kapital at mentorship mula sa mga financial specialist. Isang indibidwal, halimbawa, ang sumuko ng 3.32% ng kanyang kita para sa sumunod na sampung taon bilang kapalit ng $25K na advance.
Mga kalamangan
- Benepisyo ng customer
- Makinis na proseso ng aplikasyon
- Maluwag na paggarantiya
- Mabilis na oras sa pagpopondo
Kahinaan
- Mga Pagtanggi: Ang nangingibabaw na bahagi ng mga negatibong pag-audit ay mula sa mga kliyenteng tinanggihan para sa isang kredito sa ilang kadahilanan.
- Origination charge: Ginagarantiya ng isang pares ng mga komentarista na hindi nila alam ang tungkol sa gastos sa pagsisimula bago magparaya sa isang advance.
- Benepisyo ng customer: Ang ilang mga kliyente ay nagreklamo na nakaranas sila ng kahirapan sa pagkonekta sa benepisyo ng kliyente.
Final pasya ng hurado
Dahil susuriin ng tagapagpahiram ng pera na ito ang hindi karaniwang mga bukal ng pagiging maaasahan, (halimbawa, nagtuturo ka), ang Upstart ay isang napakahusay na asset para sa ilang indibidwal na hindi umaangkop sa nakasanayang modelo ng isang credit borrower. Sa pagkakataong wala kang built-up na rekord ng pagbabayad ng utang para sa mga kadahilanang hindi alam, maaari mong, sa anumang kaso, matugunan ang lahat ng mga kinakailangan para sa katamtamang mga rate mula sa moneylender na ito.
Sa kabila ng katotohanan na mayroong ilang mga hindi pagkakaunawaan na umiikot tungkol sa espesyalista sa pautang na ito, malinaw na karamihan sa mga nanghihiram ay may disenteng pakikipag-ugnayan. Bukod pa rito, ang ilang mga pagtutol ay regular sa advance na negosyo sa lahat ng dako; may pagkakataon kang ma-reject para sa isang credit o magbayad ng mga karagdagang singil mula sa alinman sa mga karibal ng Upstart.
9. Lending Club
Sa mahigit sampung taon sa negosyo, Lending club ay ang pinakamalaki at pinaka-napapanahong shared (P2P) na bangko sa paligid. Ang mga nagpapautang ng P2P, halimbawa, ang Lending Club ay nagsisikap na i-streamline at alisin ang pagkagulo sa pagpapautang sa pamamagitan ng pag-alis sa mga bangko ng kundisyon. Sa halip na maranasan ang isang bangko, ang pera ay ipinapasa diretso mula sa mga espesyalista sa pananalapi sa iyo.
Ang Loaning Club ay nakikipagtawaran sa mga indibidwal na kredito. Sa kabila ng katotohanan na ang mga ito ay tila para sa mga mamimili, ang mga pag-unlad ay maaaring magamit para sa mga layuning pangnegosyo at pagsisimula ng negosyo.
Ang mga advance na ito ay hindi gagana para sa lahat ng nanghihiram, gayunpaman; mangangailangan ka sa anumang rate ng makatwirang kredito at isang malakas na obligasyon sa proporsyon ng suweldo upang magkasya sa bayarin para sa isang advance. Kung sakaling hindi mo alam kung sakaling kwalipikado ka, ginagawa itong simple ng Lending Club. Maaari mong suriin ang iyong kwalipikasyon at potensyal na mga rate sa walang oras na flat gamit ang site, nang hindi natatamaan ang iyong rating ng FICO.
Ang Loaning Club ay nag-aalok din ng mga advance na bahagi ng negosyo at mga extension ng kredito. Kung nagnenegosyo ka nang hindi kukulangin sa dalawang taon at kumita ng hindi bababa sa $75K sa taunang kita, maaari kang kumita ng higit sa isa sa mga pagpipiliang iyon. Magsagawa ng isang beeline para sa aming Lending Club Business Loan survey para sa higit pang data sa mga item na ito.
Mga tampok
- Mga personal na kredito para sa negosyo
- Mga mapagkumpitensyang gastos sa financing
- Minimal na dagdag na gastos
- Mabilis na proseso ng aplikasyon
- Mga buwanang reimbursement
- Walang prepayment punishment
- Nakatutulong na benepisyo ng kliyente
Mga kalamangan
- Mabilis na proseso ng aplikasyon at pag-subsidize
- Nagbibigay-kaalaman na benepisyo ng kliyente
- Abot-kayang regular na naka-iskedyul na mga installment
- Competitive na bayad sa pautang
Kahinaan
- Origination charge: Ginagarantiya ng ilang kliyente na hindi nila alam ang tungkol sa gastos sa pagsisimula bago makuha. Gayunpaman, nakita ko ang gastos na natuklasan sa iba't ibang lugar sa site.
- Mataas na gastos sa pagpopondo at mga singil: Nadama ng ilang kliyente na ang mga gastos sa pautang at mga gastos sa pagsisimula ay mas magastos kaysa sa kanilang matamasa. Sa pagkakataong wala kang pakialam sa rate na makukuha mo mula sa Lending Club, iminumungkahi kong kunin ang iyong mga rate mula sa ilang iba pang indibidwal na espesyalista sa pautang para sa ugnayan; maraming online na bangko ang makakapagbigay sa iyo ng quote sa loob ng ilang minuto nang hindi naiimpluwensyahan ang iyong financial assessment.
- Mga pagkaantala sa aplikasyon: Bagama't nakukuha ng karamihan sa mga kliyente ang kanilang mga asset sa isang angkop na paraan, may ilang mga kliyente na nagpahayag ng mga pagkaantala sa gitna ng pamamaraan.
- Pagtanggi pagkatapos ng paunang pag-apruba: Ang Lending Club ay naghahatid ng mga mailer na ginagarantiyahan na ikaw ay "naaprubahan na" para sa isang advance. Nakalulungkot, ito ay isang diskarte sa pagtataguyod at hindi nagmumungkahi na ikaw ay magiging kwalipikado para sa kredito kapag ang Lending Club ay higit na umangkop sa iyo.
Final pasya ng hurado
Ang Loaning Club ay isa sa mga pangunahing nagpapahiram ng pera na nag-aalok ng mga indibidwal na online advances at, habang mayroon itong ilang pagsalungat ngayon, nananatili itong isang kapuri-puring kalaban para sa iyong negosyo. Ang isang minorya ng mga kliyente ay may hinaing tungkol sa mga pagpapaliban, mapanlinlang na pagsasapubliko, at problema sa pagkonekta sa benepisyo ng kliyente, gayunpaman, karamihan sa mga kliyente ay nag-uulat na ang mga pag-usad ng Lending Club ay mabilis, simple, at katamtaman.
https://www.youtube.com/watch?v=oTRrOMc02g8
Gayunpaman, maaaring kumita ang mga potensyal na nanghihiram sa pamamagitan ng paggawa ng ilang pagsusuri bago magbayad ng utang mula sa Lending Club o isa pang online na nagpapahiram ng pera. Tulad ng Lending Club, maraming online na nagpapahiram ng pera ang nag-aalok ng mga quote sa isang iglap nang hindi naiimpluwensyahan ang iyong kredito. Magsagawa ng isang beeline para sa aming start-up advances survey classification upang malaman ang tungkol sa iyong iba pang mga potensyal na pagpipilian.
10. Kabanse
Itinatag noong 2009, ang Kabbage ay isang online na espesyalista sa pautang na nag-aalok ng mga extension ng kredito sa mga kwalipikadong organisasyon. Sa una, ang organisasyon ay nagtrabaho lamang sa mga online retailer. Gayunpaman, pinalawak nila ang kanilang saklaw upang makinabang din ang mga pisikal na organisasyon.
Ang paghahanap ng espesyalista sa pautang na mas kapaki-pakinabang kaysa sa Kabbage ay magiging mahirap. Bilang isang patakaran, ang mga negosyante ay maaaring mag-aplay, pumili ng kanilang mga rate at singil, at magsimulang gumuhit ng mga reserba sa loob ng ilang minuto. Iyon ay tunay na mabilis, sa kabila ng isang industriya na kilala sa pagdating ng masyadong mabilis na mga pagpipilian sa pagpapahiram.
Mga tampok
- Mga linya ng kredito
- Mabilis na proseso ng aplikasyon
- Walang gastos sa pagbubunot
- Walang gastos sa suporta
- Walang prepayment punishment
- Mga buwanang reimbursement
- Magandang benepisyo ng kliyente
Mga kalamangan
- Ang bilis at pagiging simple ng paggamit
- Mabilis na pag-access sa pera
- Ang benepisyo ng kliyente
Kahinaan
- Mamahaling kapital: Sa mga APR na mula sa humigit-kumulang 20% – 106%, ang mga pag-usad ng Kabbage ay maaaring magastos.
- Nakasalansan sa harap na mga gastos: Ang Kabbage ay nakakakuha ng malaking sukat ng feedback dahil ang pangunahing bahagi ng kanilang mga singil ay dapat bayaran nang maaga. Sa kabila ng katotohanan na sila, sa katunayan, ay walang parusa sa paunang pagbabayad, ang mga nakasalansan sa harap na mga singil ay nagpapahirap na mag-ipon ng maraming pera sa pamamagitan ng muling pagbabayad ng maaga.
- Mabagal na palitan ng ACH: Kung pinapalitan ng Kabbage ang iyong kapital gamit ang ACH, ang pamamaraan, sa karamihan, ay tumatagal ng hanggang tatlong araw. Nakalulungkot, ang mga palitan ng ACH ay karaniwang nasa labas ng kontrol ng Kabbage. Kung sakaling kailanganin mo ang mga asset nang mabilis, ang mga palitan sa PayPal ay mabilis, at ang mga asset ay maaaring makuha kaagad gamit ang isang PayPal business platinum card.
- Sudden advance point of confinement cut: Binabantayan ng Kabbage ang iyong kita, kaya kung ang negosyo ay nagsisimula nang masira, maaari nilang bawasan ang iyong pagkuha ng cutoff o alisin ang iyong credit line. Kung mangyari ito, sa kabila ng lahat, kakailanganin mong ibalik ang anumang hindi pangkaraniwang obligasyon anuman ang mayroon ka.
Final pasya ng hurado
Mayroong isang malaking sukat ng mga bagay na gusto tungkol sa Kabbage. Karamihan sa mga organisasyon ay magiging kwalipikado para sa kanilang pangangasiwa, ang pamamaraan ng aplikasyon ay mabilis at madali, ang kapital ay maaasahan doon kapag kailangan mo ito, at hindi sila naniningil ng karagdagang gastos. Sa kabuuan, ang Kabbage ay napaka-simple—malalaman mo ang lahat ng kailangan mo bago makakuha ng pera, at hindi ka dapat mabigla.
Sa anumang kaso, hindi si Kabbage ang aking unang desisyon. Ang mas malaking bahagi ng mga nakakaengganyong bahagi ay mga katangian ng isang pag-uuri ng advance sa extension ng credit; sa kabila ng katotohanan na ang Kabbage ay maaaring ang pangunahing komersyal na sentrong bangko noon na nag-aalok ng mga extension ng kredito, ngayon ay may ilang mga organisasyon na nag-aalok ng mga item na may naiisip na mas mahusay na mga tuntunin at gastos.
Magkagayunman, kung mas mahalaga sa iyo ang kaginhawaan ng isang advance kaysa sa mataas na halaga o ang iyong rating sa FICO ay hindi eksaktong sapat na mataas upang makakuha ng ibang credit extension, maaaring ang Kabbage ang credit extension para sa iyo.
Summing Up: Top 10 Small Business Loans Platform
Kaya, ito ang nangungunang 10 maliit na platform ng pautang sa negosyo. Ito ang ilan sa mga pinakamahusay na platform ng pagpopondo sa pananalapi na nakita ko habang nagsasaliksik para sa mga pautang sa negosyo. Kung ikaw ay isang negosyo o isang startup, ang listahang ito ay tiyak na magagalit sa iyo.
