Калькулятор позики на автомобіль призначений переважно для купівлі автомобіля в Сполучених Штатах. Люди за межами Сполучених Штатів можуть використовувати калькулятор, але, будь ласка, правильно змініть значення. Використовуйте вкладку «Щомісячні платежі» (зворотний автокредит), щоб обчислити реальну ціну покупки автомобіля та інші деталі автокредиту, якщо вказано лише щомісячний платіж для будь-якого автокредиту.
Автомобільні позики
Під час купівлі автомобіля більшість споживачів користуються автокредитом. Вони діють як будь-яка інша забезпечена позика від банку, із загальною тривалістю 36, 60, 72 або 84 місяці в Сполучених Штатах. Позичальники повинні щомісяця виплачувати основну суму боргу та відсотки кредиторам, які займаються кредитом на транспортні засоби. Якщо ви не повернете гроші, які позичили у кредитора, вашу машину можуть законно вилучити.
Пряме кредитування проти дилерського фінансування
Що стосується автокредитів, існують два основні альтернативи фінансування: пряме кредитування та фінансування дилера. Перший має форму традиційної позики від банку, кредитної спілки чи іншої фінансової установи. Після підписання договору з автодилером на купівлю автомобіля кредит прямого кредитора використовується для оплати нового автомобіля.
Фінансування автосалону можна порівняти з традиційним фінансуванням, за винятком того, що автокредит, а отже, оформлення документів, ініціюється та завершується дилерським центром. Невільні кредитори, які зазвичай пов'язані з кожним автомобілем, надають автокредити, отримані через дилерів.
Дилер зберігає контракт, однак він часто продається правонаступнику, яким є банк або інша фінансова установа, яка відповідає за обслуговування боргу.
Пряме кредитування дає покупцям більший вплив, коли вони заходять до автосалону з більшою частиною фінансування, завершеного на їхніх умовах, оскільки це створює більший тиск на дилера, щоб конкурувати з нижчою ставкою. Попереднє схвалення не пов’язує покупців авто з певним дилерським центром, і їхні шанси піти значно вищі.
Що стосується покупок за відсоткову ставку, потенційний покупець автомобіля з фінансуванням від дилера має менше варіантів, але це доступно для тих, хто не хоче витрачати час на покупки або хто не може отримати автокредит шляхом прямого кредитування.
Виробники автомобілів часто надають вигідні пакети фінансування через дилерів, щоб збільшити продажі автомобілів. Споживачі, які шукають новий автомобіль, повинні почати пошуки фінансування з виробників автомобілів. Низькі процентні ставки, такі як 0%, 0.9 відсотка, 1.9 відсотка або 2.9 відсотка, не є рідкістю для виробників автомобілів.
Знижки на автомобілі
Автовиробники можуть пропонувати знижки на автомобілі, щоб ще більше спонукати покупців. Залежно від штату знижка може оподатковуватися або не оподатковуватися відповідним чином. Наприклад, якщо ви купуєте автомобіль за 30,000 2,000 доларів США та отримуєте відшкодування в розмірі 30,000 28,000 доларів США готівкою, ваш податок із продажу буде визначено на основі початкової ціни XNUMX XNUMX доларів США, а не XNUMX XNUMX доларів США.
На щастя, велика кількість штатів цього не роблять і не оподатковують грошові знижки. До цієї групи належать штати Аляска, Арізона, Делавер, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Массачусетс, Міннесота, Міссурі, Монтана, Небраска, Нью-Гемпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт і Вайомінг. .
Знижки зазвичай доступні лише для нових автомобілів. Незважаючи на те, що деякі дилерські центри вживаних автомобілів можуть надавати грошові знижки, це трапляється рідко через складність оцінки справжньої вартості автомобіля.
Інформація про оплату
Придбання автомобіля включає витрати на додаток до ціни придбання, основну частину яких становлять комісії, які можна включити у фінансування автокредиту або сплатити заздалегідь. З іншого боку, покупці автомобілів із поганою кредитною історією можуть бути зобов’язані сплачувати комісію наперед. Нижче наведено список частих зборів за купівлю автомобіля в Сполучених Штатах.
Більшість штатів Сполучених Штатів стягують податок з продажу автомобілів. Залежно від штату, де було придбано автомобіль, можна буде фінансувати витрати на податок із продажу за рахунок ціни придбання автомобіля. П’ять штатів, які не стягують податок з продажу, це Аляска, Делавер, Монтана, Нью-Гемпшир і Орегон.
Комісії за документи—Дилер стягує плату за обробку документів, таких як право власності та реєстрація.
стан-зібраний збори за право власності та реєстрацію автомобіля називаються зборами за право власності та реєстрацію.
Плата за рекламу—Це плата, яку сплачує регіональний дилер в обмін на просування автомобіля виробника на території дилера. Плата за рекламу включена у вартість авто, якщо вона не стягується окремо. Кілька сотень доларів — звичайна плата за цю послугу.
Плата за призначення покриває транспортування автомобіля від заводу до офісу дилера. Зазвичай ця ціна коливається від 900 до 1,500 доларів.
Автострахування має важливе значення в Сполучених Штатах, щоб вважатися ліцензованим водієм на дорогах загального користування, і це часто потрібно, перш ніж дилери зможуть оформляти документи. Коли автомобіль купується в кредит, а не готівкою, часто потрібна повна страховка. Повне автострахування може коштувати понад 1,000 доларів на рік.
Більшість автодилерів можуть надати короткострокову (1 або 2 місяці) страховку на час оформлення документів, що дозволяє власникам нових автомобілів оформити відповідну страховку пізніше.
Якщо комісія включена в автокредит, переконайтеся, що в калькуляторі встановлено прапорець «Включити всі комісії в кредит». Не встановлюйте прапорець, якщо вони оплачені наперед. Якщо автодилер включає в покупку автомобіля будь-які таємничі спеціальні витрати, доцільно вимагати обґрунтування та детальних пояснень.
Стратегії отримання автокредиту
Підготовка
Бути добре підготовленим є, мабуть, найважливішим підходом для отримання хорошого кредиту на автомобіль. Це передбачає з’ясування того, що ви можете собі дозволити, перш ніж відвідати дилерський центр. Знаючи, який тип транспортного засобу ви хочете, вам буде легше вивчати та отримувати найкращі пропозиції для ваших конкретних вимог.
Після того, як ви визначитеся з певною маркою та моделлю, доцільно мати на увазі деякі середні ставки, щоб ви могли ефективно домовитися з дилером транспортних засобів. Це передбачає спілкування з багатьма кредиторами та отримання котирувань із різних джерел.
Дилери автомобілів, як і багато компаній, прагнуть заробити якомога більше грошей на продажі, але вони часто готові продати автомобіль за суттєво нижчу ціну, ніж вони спочатку пропонують, якщо ви досить наполегливо ведете переговори. Попереднє схвалення прямого фінансування для кредиту на автомобіль може допомогти в переговорах.
кредит
Автокредити схвалюються на основі кредиту та, меншою мірою, доходу, чи то через фінансування автосалону, чи через пряме кредитування. Крім того, споживачі з відмінною кредитною історією, швидше за все, отримають нижчі процентні ставки, що призведе до зниження загальної вартості автомобіля. Перш ніж взяти кредит на покупку автомобіля, позичальники можуть підвищити свої шанси домовитися про найкращу ціну, попрацювавши над покращенням своїх кредитних рейтингів.
Низькі відсотки проти повернення готівки
Автомобільні виробники часто надають готівкову знижку на автомобіль або нижчу відсоткову ставку при купівлі автомобіля. Грошова знижка одноразово знижує ціну покупки автомобіля, але нижча ставка може заощадити ваші гроші на виплаті відсотків у довгостроковій перспективі.
Вибір між ними у кожного буде різним. Щоб отримати додаткову інформацію та виконати розрахунки за цим рішенням, відвідайте Калькулятор повернення готівки проти низького відсотка.
Дострокове погашення
Погашення автокредиту раніше, ніж очікувалося, не тільки скорочує тривалість кредиту, але й економить гроші на відсотках. Деякі кредитори, з іншого боку, мають штраф за дострокове погашення або умови, які перешкоджають достроковому виплаті. Перш ніж підписувати договір автокредиту, важливо розглянути всі факти.
Розгляньте інші альтернативи
Хоча привабливість нового автомобіля сильна, купівля вживаного автомобіля, навіть того, якому лише кілька років, зазвичай може призвести до значної економії; нові автомобілі знецінюються, як тільки їх вивозять із продажу, іноді більше ніж на 10% від їх вартості; це відоме як амортизація поза партією, і є альтернативним варіантом для потенційних покупців автомобіля.
Людям, які просто хочуть насолоджуватися водінням нового автомобіля, варто розглянути лізинг, який, по суті, є довгостроковою орендою, яка зазвичай дешевша наперед, ніж повна покупка. Будь ласка, відвідайте калькулятор автолізингу, щоб отримати додаткову інформацію або виконати розрахунки щодо автолізингу.
За інших обставин машина навіть не потрібна! Замість цього користуйтеся громадським транспортом, їздіть разом з іншими, велосипедом або пішки, якщо це можливо.
Замість кредиту можна купити автомобіль готівкою.
Незважаючи на те, що більшість покупок автомобілів у Сполучених Штатах здійснюються за допомогою автокредитів, є переваги прямої покупки автомобіля готівкою.
Уникайте щомісячних платежів — оплата готівкою звільняє особу від обов’язку здійснювати щомісячні платежі. Для тих, хто не хоче мати значну позику, яка висить над головою протягом наступних кількох років, це може бути величезною емоційною вигодою. Крім того, прострочені штрафи за пропущені щомісячні платежі більше не є можливістю.
Уникайте відсотків — якщо автомобіль купується без фінансування, відсотки не сплачуються, що призводить до зниження загальної вартості володіння. Наприклад, якщо ви позичите 32,000 6 доларів США на п’ять років під 618.65% відсотків, ви будете платити 5,118.98 доларів США на місяць, а загальна сплата відсотків становитиме 5,118.98 XNUMX доларів США протягом терміну позики. У цьому випадку оплата готівкою економить XNUMX доларів США.
Майбутня гнучкість — оскільки після повної оплати ви стаєте власником автомобіля. Немає жодних обмежень на автомобіль, як-от можливість продати його через певний період часу, використати менш дорогу страховку або внести певні зміни.
Уникайте перекупки — повна оплата одним платежем обмежить покупців автомобілів тим, що вони можуть собі дозволити зараз. Фінансовані закупівлі, з іншого боку, є менш визначеними і можуть призвести до того, що покупці автомобілів купуватимуть більше, ніж вони можуть собі дозволити в довгостроковій перспективі; легко спокуситися додати кілька додаткових доларів до щомісячного платежу, щоб продовжити термін кредиту на дорожчий автомобіль.
Щоб ще більше ускладнити ситуацію, маркетологи транспортних засобів часто використовують такі стратегії, як комісії та складне фінансування, щоб спонукати клієнтів здійснювати покупки за межами їх домену. Розплачуючись готівкою, ви можете уникнути всього цього.
Знижки. У деяких ситуаціях ви можете отримати грошову знижку або фінансування під низькі відсотки, коли купуєте автомобіль. Деякі відшкодування доступні лише за покупки готівкою.
Уникайте підводних позик. Під час фінансування активу, що знецінюється, існує небезпека, що позика може піти під воду, тобто ви заборгуватимете за цей актив більше, ніж він вартий. Автокредити нічим не відрізняються, і виплата їх у повному обсязі повністю дозволяє уникнути цієї ситуації.
Оплата автомобіля готівкою має багато переваг, але це не означає, що кожен має це робити. Навіть якщо покупець автомобіля має достатньо заощаджених коштів, щоб придбати автомобіль одним платежем, бувають випадки, коли фінансування за допомогою автокредиту є більш доцільним.
Наприклад, якщо на купівлю автомобіля доступна позика на авто під дуже низький відсоток і доступні інші варіанти для більших інвестицій за рахунок коштів, можливо, вигідніше інвестувати гроші замість того, щоб отримати більший прибуток.
Покупець автомобіля, який хоче покращити свій кредитний рейтинг, може обрати фінансування та ніколи не пропускати жодного щомісячного платежу за свій новий автомобіль, щоб покращити свій кредитний рейтинг, що допоможе йому в інших сферах особистих фінансів. Кожен сам вирішує, який варіант найкращий.