Máy tính khoản vay mua ô tô chủ yếu dành cho việc mua ô tô ở Hoa Kỳ. Những người bên ngoài Hoa Kỳ được hoan nghênh sử dụng máy tính, nhưng vui lòng thay đổi các giá trị cho đúng. Sử dụng tab Thanh toán hàng tháng (đảo ngược khoản vay mua ô tô) để tính giá mua xe thực và các chi tiết cho vay mua ô tô khác nếu chỉ khoản thanh toán hàng tháng cho bất kỳ khoản vay mua ô tô nào được chỉ định.
Cho vay mua ô tô
Trong quá trình mua xe, đa số người tiêu dùng đều sử dụng hình thức vay mua xe. Chúng hoạt động giống như bất kỳ khoản vay có bảo đảm nào khác từ ngân hàng, với thời hạn phổ biến là 36, 60, 72 hoặc 84 tháng tại Hoa Kỳ. Người vay phải trả nợ gốc và lãi cho người cho vay mua xe theo định kỳ hàng tháng. Nếu bạn không trả lại số tiền bạn đã vay từ người cho vay, chiếc xe của bạn có thể bị thu hồi hợp pháp.
Cho vay trực tiếp so với tài trợ cho đại lý
Khi nói đến các khoản vay mua ô tô, có hai lựa chọn tài chính thay thế chính: cho vay trực tiếp và tài trợ cho đại lý. Cái trước có hình thức cho vay truyền thống từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. Sau khi ký hợp đồng với một đại lý ô tô để mua một chiếc xe, khoản vay của người cho vay trực tiếp được sử dụng để trả cho chiếc xe mới.
Tài trợ cho đại lý có thể so sánh với tài chính truyền thống, ngoại trừ khoản vay mua ô tô, và do đó, các thủ tục giấy tờ, do đại lý bắt đầu và hoàn thành. Những người cho vay cố định thường được kết nối với từng chiếc ô tô thực hiện các khoản cho vay mua ô tô dịch vụ thu được thông qua các đại lý.
Đại lý giữ hợp đồng, tuy nhiên, nó thường được bán cho người được chuyển nhượng, đó là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác chịu trách nhiệm trả nợ.
Cho vay trực tiếp mang lại cho người mua quyền lực lớn hơn khi họ bước vào một đại lý xe với hầu hết các khoản tài trợ đã được hoàn thành theo các điều khoản của họ, bởi vì nó gây thêm áp lực cho đại lý trong việc cạnh tranh với mức lãi suất thấp hơn. Phê duyệt trước không ràng buộc người mua ô tô với một đại lý nhất định và khả năng họ bỏ đi cao hơn đáng kể.
Khi nói đến lãi suất mua sắm, một người mua ô tô tiềm năng với tài chính của đại lý có ít lựa chọn hơn, nhưng nó có sẵn cho những người không muốn dành thời gian mua sắm hoặc những người không thể vay mua ô tô thông qua cho vay trực tiếp.
Các nhà sản xuất ô tô thường xuyên cung cấp các gói tài chính thuận lợi thông qua các đại lý để tăng doanh số bán ô tô. Người tiêu dùng đang tìm kiếm một chiếc ô tô mới nên bắt đầu tìm kiếm nguồn tài chính với các nhà sản xuất ô tô. Lãi suất thấp, chẳng hạn như 0%, 0.9%, 1.9% hoặc 2.9%, không phải là hiếm đối với các nhà sản xuất ô tô.
Giảm giá ô tô
Giảm giá xe có thể được cung cấp bởi các nhà sản xuất ô tô để tiếp tục lôi kéo người mua. Khoản giảm giá có thể hoặc không thể bị đánh thuế tương ứng, tùy thuộc vào tiểu bang. Ví dụ: nếu bạn mua một chiếc ô tô với giá 30,000 đô la và được hoàn lại 2,000 đô la tiền mặt, thì thuế bán hàng của bạn sẽ được xác định dựa trên giá gốc là 30,000 đô la, chứ không phải 28,000 đô la.
May mắn thay, một số lượng lớn các tiểu bang không làm như vậy và không đánh thuế giảm giá tiền mặt. Alaska, Arizona, Delaware, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont và Wyoming là các tiểu bang trong nhóm này .
Giảm giá thường chỉ có sẵn cho ô tô mới. Mặc dù một số đại lý ô tô đã qua sử dụng có thể giảm giá bằng tiền mặt, nhưng điều này không phổ biến do khó đánh giá giá trị thực của chiếc xe.
Lệ Phí
Việc mua ô tô bao gồm các chi phí ngoài giá mua, phần lớn trong số đó là các khoản phí có thể được đưa vào tài trợ khoản vay mua ô tô hoặc trả trước. Mặt khác, những người mua xe có tín dụng kém có thể phải trả phí trước. Sau đây là danh sách các khoản phí mua xe thường xuyên ở Hoa Kỳ.
Hầu hết các tiểu bang ở Hoa Kỳ tính thuế bán hàng khi mua ô tô. Tùy thuộc vào tiểu bang nơi mua ô tô, có thể tài trợ chi phí thuế bán hàng bằng giá mua ô tô. Năm tiểu bang không đánh thuế bán hàng là Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire và Oregon.
Phí tài liệu—Đại lý tính phí để xử lý các thủ tục giấy tờ như tiêu đề và đăng ký.
Tình trạng-thu phí đăng ký và quyền sở hữu ô tô được gọi là phí đăng ký và quyền sở hữu.
Phí quảng cáo—Đây là khoản phí do đại lý khu vực trả để đổi lấy việc quảng cáo xe của nhà sản xuất trong lãnh thổ của đại lý. Phí quảng cáo được bao gồm trong giá ô tô nếu chúng không được tính riêng. Một vài trăm đô la là một khoản phí phổ biến cho dịch vụ này.
Phí đích bao gồm việc vận chuyển phương tiện từ nhà máy đến văn phòng của đại lý. Giá này thường dao động từ $900 đến $1,500.
Bảo hiểm ô tô là điều cần thiết ở Hoa Kỳ để được coi là người lái xe được cấp phép trên đường công cộng và nó thường được yêu cầu trước khi các đại lý có thể xử lý thủ tục giấy tờ. Khi một chiếc ô tô được mua bằng khoản vay thay vì tiền mặt, bảo hiểm toàn bộ thường được yêu cầu. Bảo hiểm ô tô bảo hiểm đầy đủ có thể có giá hơn 1,000 đô la mỗi năm.
Hầu hết các đại lý ô tô có thể cung cấp bảo hiểm ngắn hạn (1 hoặc 2 tháng) trong khi thủ tục giấy tờ đang được xử lý, cho phép chủ sở hữu ô tô mới mua bảo hiểm phù hợp sau đó.
Nếu các khoản phí được bao gồm trong khoản vay mua ô tô, hãy đảm bảo chọn hộp trong máy tính có nội dung “Bao gồm tất cả các khoản phí trong khoản vay”. Bỏ chọn nếu họ được trả trước. Nếu một đại lý ô tô bao gồm bất kỳ chi phí đặc biệt bí ẩn nào khi mua ô tô, bạn nên yêu cầu sự biện minh và giải thích chi tiết.
Các chiến lược để nhận khoản vay mua ô tô
Chuẩn bị
Chuẩn bị kỹ lưỡng có lẽ là cách tiếp cận quan trọng nhất để nhận được một khoản vay mua xe tốt. Điều này liên quan đến việc tìm ra những gì bạn có thể đủ khả năng trước khi đi đến một đại lý. Biết loại phương tiện bạn muốn sẽ giúp bạn nghiên cứu dễ dàng hơn và nhận được những ưu đãi tốt nhất cho các yêu cầu cụ thể của bạn.
Khi bạn đã quyết định chọn một kiểu dáng và kiểu dáng cụ thể, bạn nên ghi nhớ một số mức giá trung bình để có thể thương lượng hiệu quả với đại lý xe. Điều này đòi hỏi phải nói chuyện với nhiều người cho vay và lấy báo giá từ nhiều nguồn khác nhau.
Các đại lý ô tô, giống như nhiều doanh nghiệp, nhằm mục đích kiếm được càng nhiều tiền càng tốt từ việc bán hàng, nhưng họ thường sẵn sàng bán một chiếc ô tô với giá thấp hơn đáng kể so với giá họ đưa ra ban đầu nếu bạn thương lượng đủ mạnh. Phê duyệt trước tài chính trực tiếp cho một khoản vay xe có thể giúp đàm phán.
thẻ tín dụng
Các khoản vay mua ô tô được phê duyệt dựa trên tín dụng và ở mức độ thấp hơn là thu nhập, cho dù thông qua tài trợ của đại lý hay cho vay trực tiếp. Hơn nữa, người tiêu dùng có tín dụng xuất sắc có nhiều khả năng nhận được lãi suất thấp hơn, dẫn đến chi phí ô tô nói chung rẻ hơn. Trước khi vay tiền để mua ô tô, người đi vay có thể nâng cao cơ hội đàm phán giá tốt nhất bằng cách cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình.
Lãi suất thấp so với Hoàn tiền
Các nhà sản xuất ô tô thường giảm giá xe bằng tiền mặt hoặc lãi suất thấp hơn khi mua xe. Giảm giá bằng tiền mặt làm giảm giá mua xe ngay một lần, nhưng tỷ lệ thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi trả lãi trong thời gian dài.
Sự lựa chọn của mọi người giữa hai người sẽ khác nhau. Vui lòng truy cập Máy tính hoàn lại tiền so với lãi suất thấp để biết thêm thông tin và thực hiện các phép tính với quyết định này.
Trả nợ sớm
Thanh toán khoản vay mua ô tô sớm hơn dự kiến không chỉ làm giảm thời hạn của khoản vay mà còn giúp tiết kiệm tiền lãi. Mặt khác, một số người cho vay có hình phạt thanh toán sớm hoặc các quy định ngăn cản việc thanh toán sớm. Trước khi ký hợp đồng cho vay mua ô tô, điều quan trọng là phải xem qua tất cả các sự kiện.
Xem xét các lựa chọn thay thế khác
Mặc dù sức hấp dẫn của một chiếc ô tô mới rất lớn, nhưng việc mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, thậm chí chỉ mới vài năm tuổi, thường có thể giúp tiết kiệm đáng kể; ô tô mới mất giá ngay khi vừa xuất xưởng, có khi hơn 10% giá trị; điều này được gọi là khấu hao theo lô và là một lựa chọn thay thế cho những người mua xe tiềm năng cân nhắc.
Những người chỉ muốn tận hưởng cảm giác lái một chiếc ô tô mới nên xem xét hợp đồng thuê, về cơ bản là hợp đồng thuê dài hạn thường ít tốn kém hơn so với mua nguyên chiếc. Vui lòng truy cập Máy tính cho thuê ô tô để biết thêm thông tin hoặc để thực hiện các tính toán liên quan đến việc cho thuê ô tô.
Trong những trường hợp khác, một chiếc xe thậm chí không cần thiết! Thay vào đó, hãy sử dụng phương tiện công cộng, đi chung xe với người khác, đi xe đạp hoặc đi bộ nếu có thể.
Thay vì một khoản vay, bạn có thể mua một chiếc xe hơi bằng tiền mặt.
Mặc dù hầu hết các giao dịch mua ô tô ở Hoa Kỳ được thực hiện bằng các khoản vay mua ô tô, nhưng có những lợi thế khi mua ô tô hoàn toàn bằng tiền mặt.
Tránh Thanh toán Hàng tháng—Trả bằng tiền mặt giúp một người không phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán hàng tháng. Đối với những người không muốn có một khoản vay lớn treo lơ lửng trong vài năm tới, đây có thể là một lợi ích tinh thần to lớn. Hơn nữa, tiền phạt trễ hạn cho các khoản thanh toán hàng tháng bị mất không còn là một lựa chọn.
Tránh lãi suất—Khi một chiếc ô tô được mua mà không cần vay vốn, sẽ không phải trả lãi suất, dẫn đến tổng chi phí sở hữu thấp hơn. Ví dụ: nếu bạn vay 32,000 đô la trong 6 năm với lãi suất 618.65%, bạn sẽ trả 5,118.98 đô la mỗi tháng, với tổng số tiền lãi phải trả là 5,118.98 đô la trong suốt thời gian vay. Thanh toán bằng tiền mặt tiết kiệm được $XNUMX trong trường hợp này.
Tính linh hoạt trong tương lai—Bởi vì sau khi thanh toán đầy đủ, bạn sở hữu chiếc xe hoàn toàn. Không có giới hạn nào đối với chiếc xe, chẳng hạn như khả năng bán nó sau một khoảng thời gian cụ thể, sử dụng bảo hiểm ít tốn kém hơn hoặc thực hiện một số thay đổi nhất định.
Tránh mua quá nhiều—Thanh toán đầy đủ bằng một lần thanh toán sẽ giới hạn người mua ô tô ở mức họ có thể mua được ngay bây giờ. Mặt khác, các giao dịch mua được tài trợ ít xác định hơn và có thể dẫn đến việc người mua ô tô mua nhiều hơn khả năng chi trả của họ trong thời gian dài; thật đơn giản để bị lôi kéo thêm một vài đô la vào khoản thanh toán hàng tháng để kéo dài thời hạn cho vay đối với một chiếc ô tô đắt tiền hơn.
Để làm phức tạp thêm vấn đề, các nhà tiếp thị phương tiện thường sử dụng các chiến lược như phí và tài chính phức tạp để thu hút khách hàng mua bên ngoài miền của họ. Bằng cách thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể tránh được tất cả những điều này.
Giảm giá—Trong một số trường hợp, bạn có thể được giảm giá bằng tiền mặt hoặc được hỗ trợ lãi suất thấp khi mua ô tô. Một số khoản tiền hoàn lại chỉ có sẵn khi mua hàng bằng tiền mặt.
Tránh các khoản cho vay dưới nước—Khi cấp vốn cho một tài sản đang giảm giá, khoản vay đó có thể bị mất giá, nghĩa là bạn sẽ nợ tài sản đó nhiều hơn giá trị của nó. Các khoản vay mua ô tô cũng không khác, và việc thanh toán đầy đủ sẽ tránh được tình trạng này.
Có rất nhiều lợi ích khi trả tiền mặt cho một chiếc ô tô, nhưng điều này không có nghĩa là tất cả mọi người nên làm như vậy. Ngay cả khi người mua ô tô có đủ tài chính tiết kiệm để mua ô tô trong một lần thanh toán, thì đôi khi tài trợ bằng khoản vay mua ô tô có ý nghĩa hơn.
Ví dụ: nếu có sẵn khoản vay mua ô tô lãi suất rất thấp để mua ô tô và có sẵn các lựa chọn khác để thực hiện các khoản đầu tư lớn hơn với số tiền đó, thì việc đầu tư số tiền đó thay vì kiếm được tiền lãi lớn hơn có thể mang lại nhiều lợi nhuận hơn.
Người mua ô tô muốn cải thiện điểm tín dụng của mình có thể chọn tài chính và không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán hàng tháng nào cho chiếc ô tô mới của mình để cải thiện điểm tín dụng, điều này sẽ giúp ích cho họ trong các lĩnh vực tài chính cá nhân khác. Tùy thuộc vào mỗi cá nhân để quyết định lựa chọn nào là tốt nhất.