Зашеметяващи оценки на дълга на студентски заем за 2024 г. 📈

Дългът по студентски заем е значително финансово предизвикателство, пред което са изправени много студенти днес. Това са пари, които студентите вземат назаем, за да платят за образованието си, като колеж или търговско училище, и по-късно трябва да върнат.

Тези заеми помагат на студентите да преследват мечтите си, но могат също така да създадат тежест. Прогнозите показват, че размерът на дълга по студентски заеми нараства през годините, което оказва влияние върху финансовото бъдеще на младите хора.

В този контекст разбирането на степента на този проблем с дълга е от решаващо значение за намирането на решения и подкрепата на студентите в техните образователни пътувания.

Статистика	Дата
Общ дълг по студентски заем в САЩ (2024 г.)	$ 1.63 трилиона
Американци със студентски заем	46 милиона
Федерални кредитополучатели на студентски заеми	43.4 милиона
Студентски заеми с 90+ дни просрочие или неизпълнение (преди COVID)	11.1%
Типично месечно плащане на студентски заем (замразяване преди погасяване)	$300
Среден студентски дълг на домакинство в САЩ	$58,238
Средна цена на колеж (2022-2024 г.)	Публичен: $23,950, Частен: $41,400
Процент на незавършени FAFSA (2024 завършили)	56%
Записване в план SAVE	6.9 милиона
Ставка по подразбиране: обществени колежи и колежи с нестопанска цел	2.3%
Ставка по подразбиране: Частни колежи с нестопанска цел	1.7%
Ставка по подразбиране: Частни училища с печалба	3.1%
Частен студентски заем (2024 г.)	$ 178 трилиона
Предоставени частни студентски заеми	Бакалавър: 90%, висш: 63%
Кредити на отсрочка	17.49%
Очаквано заемане за бакалавърска степен (випуск 2023)	$37,300
Дълг по студентски заем за възрастни на възраст 25-34 години	Близо 500 милиарда долара
Дълг по студентски заем за възрастни на възраст 35-49 години	632 млрд. долара
Процент на получателите на студентски помощи, постигнали финансова независимост	49.2%
Процент на просрочие за кредитополучатели под 40 години	15.1%
Делът на жените сред получателите на студентска финансова помощ	56.5%
Делът на жените в целия дълг по студентски заем	58%
Лихвен процент по федералния заем: чернокожи студенти	49.4%
Лихвен процент на неизпълнение на федералния заем в рамките на 12 години: Притежатели на черни дипломи	30%
Лихвен процент по частен заем: бели студенти	7.1%

Съдържание

Прогнози за дългове по студентски заем за 2024 г

Нека започнем с широк преглед на ситуацията със студентския заем. Следват някои от най-новите статистически данни:

Общият размер на дълговете по студентски заеми в Съединените щати е близо 1.63 трилиона долара към 2024 г.
Общо 46 милиона американци са задлъжнели поради студентски заеми (43.4 милиона от които имат федерален дълг).
Преди епидемията от коронавирус 11.1 процента от студентските заеми са били просрочени с 90 дни или повече или в неизпълнение (неизпълнението е спряно като част от мерките за облекчаване на кризата).
Преди Белият дом да приложи замразяването на погасяването, типичното месечно плащане на дълга беше 300 долара. (спирането е в сила до 31 август 2022 г.).
За клас от 2020 г. средната стойност беше 28,400 58,238 долара. Средното американско домакинство със студентски дълг дължи $XNUMX XNUMX.
(Федерален резерв, CollegeBoard, Федерална резервна банка на Ню Йорк и данни на LendingTree.)
Средна цена на колежа: През 2022-2023 г. средната цена е $10,950 39,400 за държавни четиригодишни училища и $XNUMX XNUMX за частни училища за обучение и такси.
56% от завършилите гимназия през 2022 г. не са завършили FAFSA, което води до непотърсени 3.58 милиарда долара пари от Pell Grant.
Записването в плана SAVE надхвърля 6.9 милиона, с допълнителни участници в плановете PAYE, IBR и ICR.
Процентът на неизпълнение на обществени колежи и колежи с нестопанска цел е 2.3%, процентът на неизпълнение на частни колежи с нестопанска цел е 1.7%, а процентът на неизпълнение на частни училища с нестопанска цел е 3.1%.

Портфолио от федерални студентски заеми

Източници: Pexels

Ето някои тревожни статистики, свързани с дълга по студентски заем

Ако тези цифри не са достатъчно впечатляващи, помислете как студентите трупат дълг в зависимост от вида на институцията, която посещават:

През 2020 г. 55% от получателите на бакалавърска степен от 4-годишни държавни и частни благотворителни университети ще имат дълг от студентски заеми.
През 2020 г. средният дълг от 4-годишни правителствени и неправителствени благотворителни институции е 28,400 400 долара, което е спад с 2019 долара спрямо XNUMX г.
Според данни от 2016 г. от доклад от април 2019 г. - най-скорошният наличен - 66% от завършилите държавни университети имат дълг (заемане средно $26,900 XNUMX).
През 2016 г. 68% от завършилите частни, благотворителни университети са теглили заеми, средно 31,450 XNUMX долара.
През 2016 г. 83% от завършилите колеж с печалба са имали дълг (средно заемане на $39,900 XNUMX).
През учебната 2020-2021 година студенти и родители са придобили около 95.9 милиарда долара, като частните и нефедералните заеми представляват 13% от общата сума.
Към март 2023 г. кредитополучателите на студентски заем в САЩ дължат общо $1.78 трилиона във федерален и частен дълг по студентски заем.

В сравнение с 12% от студентите в държавни колежи и 14% от студентите с благотворителност, 48% от длъжниците, които са посещавали университети с печалба, не са изплатени в рамките на 12 години.

Статистика за дълга на частния студентски заем

Източници: Pexels

Частните студентски кредитори се дължат на американците над 136 милиарда долара.
През учебната 2020-2021 г. общият размер на дълга по частен студентски заем се очакваше да бъде 12 милиарда долара.
През образователната година 2020-2021 някой друг е дал 90 процента от студентите и 63 процента от частните заеми за студенти.
Над 50% от студентите (53%) не използват напълно федералните студентски заеми, вместо това избират частни заеми, преди да изчерпят своите федерални възможности.
Частните студентски заеми представляват 16% от студентските заеми в класа за 2019 г.
През 2019 г. средният лихвен процент по предоставените частни заеми е 10.20%.
(Информацията е предоставена с любезното съдействие на Института за достъп до колеж и успех (тук и тук), CollegeBoard и MeasureOne.)
17.49% са в отсрочка, 2.44% са в търпение, а 0.94% от кредитите в погасяване са с над 90 дни просрочие.
Завършил гимназия през 2023 г. може да очаква да заеме $37,300 XNUMX за бакалавърска степен.

Допълнителни студентски заеми

Студентските заеми са предназначени да покрият само част от образователните разходи.

Много студенти заемат пари от други източници, за да покрият разходите за живот през годините си в колежа и може би други разходи, свързани с институцията, които не се поддържат от техните студентски заеми.

Баланс по студентски заем се притежава от 95% от кредитополучателите с непогасени задължения, свързани със собственото им образование.
Баланс по кредитна карта се държи от 23% от длъжниците със съществуващ дълг за образование.
Заем за собствен капитал е използван от 4% от задлъжнелите кредитополучатели, докато 11% са използвали друг вид заем.
Заемите за собствен капитал са използвани от 11% от задлъжнелите хора, които са взели заем, за да платят образованието на своите потомци или внуци.
Студентски заеми (96%), дълг по кредитна карта (19%), кредитни линии за собствен капитал (4%) и други видове кредит (11%).
Възрастните на възраст 25-34 години дължат близо 500 милиарда долара, докато тези на 35-49 години дължат 632 милиарда долара. Тези 50-61 и 62+ дължат съответно 296 милиарда долара и 115 милиарда долара.

Статистика на студентския дълг

Дългът по студентски заем по щат и година на завършване са включени в подробни демографски отчети.

Финансова независимост се постига от 49.2 процента от получателите на студентска помощ.
24.4% от получателите на финансова помощ за ученици живеят с родителите си, докато 14% живеят в училищни жилища.
15% от студентите, които получават финансова помощ, са женени.
3.3 милиона кредитополучатели на възраст под 40 години са просрочени по студентските си заеми, което представлява 15.1% от всички кредитополучатели.
338,608 17, или 25% от студентите кредитополучатели на възраст под XNUMX години са просрочени по студентските си заеми.
Разлики по пол или пол в учениците Кредитен дълг.
Жените представляват 56.5 процента от бенефициентите на студентска финансова помощ.
Жените са отговорни за 58 процента от всички задължения по студентски заеми.
Родителите на учениците вероятно ще вземат пари назаем от тяхно име.
Дългът по студентски заем за бакалавърска степен засяга 16% от жените.
Жените представляват 8% от дълга на следдипломните студенти.

Прочетете нашия доклад за дълга по студентски заем по пол за повече информация.

Расови и етнически различия в дълга по студентски заем

черно студенти са най-склонни да теглят федерални заеми (49.4%), докато азиатските студенти са най-малко способни (62%) да теглят федерални заеми.
През първите дванадесет години от изплащането, 30% от чернокожите притежатели на диплома не изплащат студентските си заеми.
Белите студенти са най-склонни да теглят частни заеми, като 7.1% го правят; Студентите от американските индианци и местните жители на Аляска, от друга страна, са най-малко склонни да теглят частни заеми, като само 2.6 процента го правят.
След четири години 48% от чернокожите завършили запазват средно 12.5% повече, отколкото са придобили.
Белите и кавказките длъжници са отговорни за 54% от всички задължения по студентски заеми.

Прочетете нашия доклад за дълга по студентски заем по раса за допълнителна информация.

Дълг от студентски заеми по възраст

На всеки пет години длъжниците на възраст над 60 години добавят 50% към студентския дълг на своята възрастова група.
Средният непогасен дълг по студентски заем за 35-годишните е 42,600 287 долара на кредитополучател, като крайната сума е XNUMX процента от първоначалната стойност на заема.
77.2% от бенефициентите на помощ са на възраст под 30 години, а 37.8% от получателите на помощта са редовни студенти.
Под 25-годишна възраст 17.7% от тези с дълг по студентски заеми са на възраст под 25 години.
На възраст между 25 и 50 години 68.6% от задлъжнелите студенти-кредитополучатели са.
Дългът по студентски заем засяга 34% от възрастните на възраст от 18 до 29 години, което ги прави повече от два пъти по-вероятно от възрастните от всяка друга възрастова група да имат дълг.
С процент от 63 процента сред кредитополучателите под 40 години, чернокожите кредитополучатели са на второ място по склонност да плащат навреме своите студентски заеми.
С процент от 26% същият демографски сегмент е склонен да изостава при плащанията по студентски заеми.

Статус на изплащане на студентски заем (федерални студентски заеми)

Източници: Pexels

В училище: 6.1 милиона кредитополучатели.
В изплащане: 300,000 XNUMX кредитополучатели.
В Отлагане: 2.8 милиона кредитополучатели.
В Търпението: 26.6 милиона кредитополучатели.
По подразбиране: 4.7 милиона кредитополучатели.

Образователни постижения и дълг по студентски заем

Завършилите студенти вземат 37% от всички федерални студентски заеми.
Общо 16,940 60 долара федерални заеми са непогасени от XNUMX процента от получателите на дипломи за бакалавърска степен.
Общо $21,890 42 федерални заеми са непогасени от XNUMX% от получателите на диплома.
Общо $31,790 63 федерални заеми са непогасени от XNUMX% от притежателите на бакалавърска степен.
Общо 70,070 54 долара федерални заеми са непогасени от XNUMX процента от притежателите на магистърска степен.
Приблизителна оценка от 118,360 45 долара е собственост на XNUMX процента от Ph.D. носители на степен.
Професионалистите с дипломи дължат средно $199,540 XNUMX.

Стагнация на дълга: какво може да се направи?

Експлоататорските частни заемодатели се насочиха към студентите с лоши заеми, точно както правеха купувачите на жилища преди Голямата рецесия от 2008 г.
Тези тактики за заеми бяха използвани непропорционално от институции с печалба, които записваха ученици с ниски доходи.
През 2009 г. 27.15% от частните заеми са били незаверени от училищата.
До 2019 г. само 0.06% от частните заеми са били сертифицирани от училище. Оттогава тези заеми са ограничени до първокласни клиенти с отлични кредитни резултати.
Част от нарастването на общия общ студентски заем може почти със сигурност да се припише на дългове, започващи през ерата на студентските заеми, които не са стандартни. За години напред икономическите последици от тази форма на хищническо кредитиране най-вероятно ще бъдат видими в тенденциите в данните.

Опит със студентски дълг

Дори когато разпределението на заемите е еднакво, опитът със студентския заем се различава в зависимост от важните участници.

Студентите, които са поели дълг по студентски заем, смятат, че не си струва в 52 процента от случаите.
Плащанията по студентски заеми се увеличават с 6.6 процента годишно.
Поради дълга си по студентски заем, 53% от милениалите не са закупили жилище, защото или не отговарят на условията, или не могат да плащат ипотека.
През 2018 г. 30% от студентите живееха на или около прага на бедността.
14% от родителите са самотни, а 56% прекарват повече от 30 часа седмично в грижи за децата си.
В колежа 88 процента от самотните родители имат заплати, които са на или под 200 процента от нивото на бедност.

Условия за опрощаване на заем

Процесът на опрощаване на студентски заем изглежда е възпрепятстван от объркващи процедури и грешки. Кредитополучателите често не знаят, че са квалифицирани за опрощаване на заем. Освен това кредитополучателите, които трябва да отговарят на условията, се отхвърлят поради некомпетентност или дезинформация на кредитора.
Конгресът никога не е финансирал Закона за висшето образование, който удължи опрощаването на заеми през 2008 г.
Опростяването на студентски заем в крайна сметка ще бъде от полза за 0.7% от квалифицираните кредитополучатели.
За опрощаване на заеми кандидатстват 6.7% от квалифицираните студенти-длъжници.
Всеки задлъжнял студент-кредитополучател получава опрощение от 95.45 долара от федералното правителство.
Всяка година процентът на отказаните заявления се увеличава.
От началото на програмата малко над 1% от молбите за опрощаване на заем за обществена услуга са били предоставени.
0.032 процента от кандидатите бяха одобрени през първата година на програмата.
PSLF е отворен за 3 милиона притежатели на студентски заеми, но само около 200,000 XNUMX са кандидатствали.
Над милион длъжници по студентски заеми са или квалифицирани, или наближаващи квалификацията за опрощаване на студентски заеми в Съединените щати, което представлява над 25% от работната сила.
Министерството на образованието разреши 26.9 милиона долара от 700 милиона долара, заделени за Програмата за опрощаване на заеми за обществени услуги.
Административната измама и корупцията са две допълнителни причини за опрощаване на студентски заеми.
Вижте нашия доклад относно статистиката за опрощаване на студентски заеми за повече информация.
По-малко от 1% са имали поне 90 дни просрочие или неизпълнение към второто тримесечие на 2 г., отчасти поради мерките за облекчаване на COVID-2023.
Опрощаването на заеми за обществени услуги (PSLF) е 500,520 XNUMX одобрени освобождавания.
Опрощаването на изплащане, основано на доходите, е 157 кредитополучатели.
Защитата на кредитополучателя до изплащане до момента е 190,257 XNUMX одобрения.
Над 425,000 9 кредитополучатели са получили XNUMX милиарда долара освобождаване от отговорност за пълна и трайна нетрудоспособност.

Дълг по студентски заем?

Както показват тези данни за дълга на студентския заем, разходите за посещение в колеж може да са значителни финансови затруднения за много американци.

45 милиона американци, около 17.4% от пълнолетното население на САЩ, имат дълг по студентски заем.
Най-големият размер на дълга е на хората на възраст от 35 до 49 години, с над 600 милиарда долара. Жените и чернокожите студенти обикновено вземат повече заеми в сравнение с други демографски групи.

Въпроси и Отговори

💰 Какво е дълг по студентски заем и как работи?

Дългът по студентски заем е пари, взети назаем за плащане на разходи за образование. Студентите получават средства за обучение, книги и разходи за живот и трябва да изплатят заема с лихва след дипломирането си.

📚 Какви видове студентски заеми са достъпни за студенти?

Има федерални студентски заеми и частни студентски заеми. Федералните заеми обикновено са по-гъвкави и имат по-ниски лихвени проценти, докато частните заеми идват от банки и може да имат по-високи лихви.

📊 Колко дългове за студентски заем обикновено имат завършилите колеж?

Средният дълг по студентски заем варира в зависимост от годината и държавата. В Съединените щати, например, това обикновено е няколко десетки хиляди долара.

📉 Какви са последствията от неизплащане на студентски заеми?

Неизпълнението на студентските заеми може да доведе до сериозни последици, включително увреждане на кредитните резултати, запор върху заплатите и съдебни действия от страна на кредиторите.

🎯 Как учениците могат да планират изплащането на студентски заем, докато са още в училище?

Предварителното планиране включва разбиране на условията на заемите, оценка на приходите след дипломирането и създаване на бюджет за управление на изплащането на заеми.

💰 Има ли данъчни облекчения или удръжки, свързани със студентските заеми?

Да, може да се прилагат някои данъчни облекчения, като приспадане на лихвите по студентски заеми, което ви позволява да приспадате платените лихви по отговарящи на условията студентски заеми.

Бързи връзки:

Заключение: Оценки на дълга по студентски заем за 2024 г

Дългът по студентски заем е значителна и неотложна грижа, която засяга много студенти.

Според оценките този дълг нараства, което затруднява младите хора да си позволят образованието и постигането на целите си.

От решаващо значение е политиците, институциите и отделните лица да се справят с този проблем чрез прилагане на реформи на финансовата помощ или образователни инициативи, за да помогнат за облекчаване на тежестта върху учениците.

Намирането на решения за намаляване на задълженията по студентски заем е от съществено значение, за да се гарантира, че образованието остава достъпно и студентите могат да преследват мечтите си, без да бъдат затрупани от дългове.

Източници: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Прогнози за дългове по студентски заем за 2024 г

Портфолио от федерални студентски заеми

Ето някои тревожни статистики, свързани с дълга по студентски заем