¿Estás listo para embarcarte en un viaje hacia el crecimiento y la seguridad financieros?
¡Bienvenido a la puerta de entrada al crecimiento y la estabilidad financiera! Si alguna vez se ha preguntado cuáles son las mejores formas de hacer que su dinero trabaje para usted en la India, está en el lugar correcto.
Invertir su dinero es un paso crucial y, en el panorama financiero en constante evolución de la India, tomar decisiones informadas es primordial.
Únase a mí mientras revelo los consejos que le permitirán tomar decisiones de inversión acertadas y construir un futuro financiero más brillante en la India.
Si se encuentra entre los que acaban de empezar a ganar dinero y quiere empezar a invertir, este artículo le brindará las mejores opciones de inversión en la India en 2024.
- 5 consejos para adoptar la mentalidad inversora adecuada
- 10 consejos sobre las mejores opciones de inversión en India
Sin más preámbulos, comencemos.
15 mejores opciones donde puedes invertir dinero en India
1. Establezca sus objetivos de inversión
Establecer sus objetivos de inversión es el primer paso para invertir dinero. Debe definir sus objetivos de inversión para la inversión, el período de inversión y el monto requerido.
Por ejemplo, tu objetivo de inversión puede ser para el estudio superior de tu hijo de 3 años. Necesitaría, digamos, 20 rupias lakh después de 15 años.
Puede dividir sus objetivos de inversión en largo y corto plazo.
#1. Metas a largo plazo
Las metas a largo plazo son aquellas que requiere más de 5 para lograr, como comprar su casa, la educación superior de su hijo, el matrimonio de su hijo o los ahorros para la jubilación.
Para objetivos a largo plazo, puedes invertir en acciones o fondos mutuos de acciones que brindan mayores rendimientos durante un período prolongado en comparación con otras opciones de inversión.
Por ejemplo,
Si compró 10 acciones de neumáticos MRF en junio de 2000 a Rs. 1,500 por acción (inversión total 15000 rupias). Tendrías Rs. 8,00,000 (al precio actual de la acción en sólo 20 años.
No todas las acciones funcionan como los neumáticos MRF, así que usted puede Espere un rendimiento promedio de alrededor del 13% al 18%. durante el período de largo plazo.
#2. Metas a corto plazo
Metas que quieres alcanzar en el corto plazo de 1 a 2 años, como comprar un auto o un viaje al extranjero.
Debe invertir en instrumentos de inversión más seguros o de bajo riesgo, como depósitos fijos, depósitos recurrentes o fondos de deuda, para evitar fluctuaciones del mercado en el momento de la necesidad de dinero.
Estas inversiones no están vinculadas con el mercado de valores, por lo que no corres el riesgo de perder dinero, excepto en los fondos de deuda, donde piensas que el riesgo es bajo.
Puede esperar rendimientos bajos, de alrededor del 5% al 7%, ya que estas inversiones no están vinculadas al mercado de valores ni a otros instrumentos de inversión de alto riesgo y alto rendimiento.
2. Conozca su tolerancia al riesgo
Debe conocer su apetito por el riesgo antes de comenzar a invertir en cualquier opción. Algunas inversiones, como acciones o fondos mutuos, pueden generar mayores rendimientos, pero son más riesgosas que FD, PPF y RD.
El apetito por el riesgo es su capacidad de asumir riesgos para lograr sus objetivos de rentabilidad.
Supongamos que una opción de inversión tiene el potencial de generar un rendimiento del 22%, pero también tiene la posibilidad de perder su capital de inversión en un 40%. Si está dispuesto a asumir el riesgo del 40% del valor del capital para obtener un rendimiento del 22%, entonces su apetito por el riesgo es alto.
Por ejemplo:, supongamos que invirtió Rs. 1 lakh en acciones de “Yes Bank” en 2018 a Rs. 350 por acción (286 acciones en total), y el precio de las acciones de Yes Bank colapsó en 2019 y alcanzó Rs. 35.
Eso significa que su monto principal de 1 lakh se redujo a Rs. 10,000 sólo después de 1 año. Así es como puedes sufrir una pérdida extrema si inviertes sin conocer el fundamentos de una accion.
Ejemplo de inversión en el momento equivocado: Supongamos que invirtió Rs. 52,000 en el fondo mutuo de creación de capital HDFC en febrero de 2020 a Rs. 26 por unidad.
El mercado de valores se desplomó en marzo de 2020 y eso borró Rs. 20,000 del monto principal invertido y le quedan Rs. 32,000 en su cartera de fondos mutuos.
No hay duda de que empezó a recuperarse nuevamente a los pocos meses.
Pero si no pudieras manejar el estrés de esa pérdida, habrías canjeado tus unidades de fondos mutuos y habrías gastado Rs. Pérdida de 20,000, pero si puede soportar la pérdida, el fondo mutuo ronda actualmente las Rs. 30, lo que le da una ganancia de Rs. 8,000 en tu inversión.
Por lo tanto, invierta siempre teniendo en cuenta su nivel de tolerancia al riesgo.
3. Diversifique su cartera
"No pongas todos los huevos en la misma canasta".
Si ya ha comenzado a invertir, asegúrese de diversificar su cartera. Diversificar significa equilibrar el dinero de su inversión en activos orientados al riesgo y de bajo riesgo para reducir el impacto de la volatilidad del mercado.
Las inversiones orientadas a alto riesgo, como los fondos mutuos de acciones y las inversiones directas en acciones, le ayudarán a obtener mayores rendimientos, mientras que las inversiones de bajo riesgo, como los fondos de deuda, el oro o el PPF, le ayudarán a proteger su inversión para que no caiga si el mercado de valores se vuelve negativo.
También debe diversificar su inversión en acciones invirtiendo en diferentes sectores como banca, bienes de consumo, TI, farmacéutico porque no todos los sectores caerán juntos.
Si los precios de las acciones de TI están cayendo, sus acciones farmacéuticas pueden subir y cubrir la pérdida.
4. Contratar a un planificador financiero
"El riesgo surge de no saber lo que estás haciendo". - Warren Buffett
Puedes planificar tus inversiones tú mismo si tienes conocimientos y tiempo. De lo contrario, puede contratar a un planificador financiero certificado (CFP) que hará el trabajo.
Por lo general, ignoramos la importancia de contratar a un profesional para ahorrar unos cuantos dólares, pero no nos damos cuenta de la pérdida a largo plazo que tendrá que soportar porque es posible que no ahorre su dinero en el activo correcto, en el momento adecuado y en la proporción adecuada.
El CFP comprenderá sus objetivos financieros, sus ingresos actuales, sus obligaciones y la cantidad que puede invertir. Luego le sugeriría invertir en un activo financiero y le explicaría por qué sería beneficioso para usted.
Tenga cuidado con los autoproclamados planificadores que le ofrecen beneficios mágicos y obtienen productos ricos de la noche a la mañana o consejos aleatorios de amigos que podrían generarle pérdidas.
Más bien vaya con planificadores financieros registrados en SEBI para obtener asesoramiento basado en investigaciones.
5. Invierta en usted mismo
"Una inversión en conocimiento paga el mejor interés". - Benjamin Franklin
Invierta en usted mismo para aprender más sobre finanzas personales.
Puede leer libros de finanzas personales como The Intelligent Investor para comprender diferentes conceptos financieros, como cómo invertir en el mercado de valores o en fondos mutuos. los beneficios de los fondos de emergencia, o cómo saldar la deuda rápidamente.
También puede ver canales de YouTube como 'CA Rachna Ranade' o blogs de finanzas personales como 'Investing Expert' para obtener más conocimientos.
6. Plan de Inversión Sistemática (SIP) Sahi Hai
Un plan de inversión sistemático le permite desarrollar un hábito de inversión si es nuevo en el mundo de la inversión.
Puede invertir una cantidad fija en fondos mutuos a través de SIP en intervalos regulares, como mensual, semanal o trimestral. Puede comenzar desde Rs. 500.
SIP le ayuda a generar dinero en períodos de tiempo más largos y también reduce el riesgo de fluctuaciones del mercado.
Por ejemplo, si invierte Rs. 1000 por mes en SIP, a Rs. 100 por unidad, compras 10 unidades el primer mes.
El mes que viene, si el mercado colapsa y el precio del fondo cae a Rs. 50, el monto de su inversión se reducirá a Rs. 500 solamente. Pero si ha invertido una suma global de Rs. 10,000, el monto de su inversión se habría reducido a Rs. 5,000.
En segundo lugar, ahora compraría 20 unidades (2x unidades) a través del próximo SIP, lo que le permitiría obtener más ganancias cuando el mercado suba.
La inversión SIP le brinda el triple beneficio de formar un hábito de inversión, lo protege contra la volatilidad del mercado y aumenta su capacidad de compra durante las caídas del mercado.
Diez opciones de inversión para invertir dinero en India 10
1. Fondos indexados
Si es un inversor principiante que quiere invertir en acciones pero no está interesado en conocer la complejidad de la selección de acciones, puede optar por los fondos indexados.
Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que sigue el índice del mercado. En India, tenemos dos índices de mercado: Sensex para la BSE (Bolsa de Valores de Bombay) y Nifty para la NSE (Bolsa de Valores Nacional).
Un fondo indexado invierte en todas las acciones que contiene un índice. Por ejemplo, si invierte en un fondo indexado basado en Nifty, invertirá en las 50 acciones que componen Nifty.
El principal beneficio del fondo indexado es que, dado que el índice de mercado crece en el largo plazo, los fondos que siguen el índice de mercado también crecen de manera similar.
En segundo lugar, los fondos indexados no requieren una gestión activa por parte de los administradores de fondos porque simplemente imitan el índice, por lo que no necesitan pagar un alto costo a una casa de fondos por la gestión de fondos.
Un fondo indexado no gana al mercado como los fondos de acciones porque no cuenta con una gestión activa del fondo. Sin embargo, le brinda un rendimiento constante en un largo período de tiempo, siempre que no haya una caída del mercado.
Por ejemplo, consulte el rendimiento del Franklin Index Fund en la siguiente instantánea:
Fuente: Franklin India NSE Nifty (indiatimes.com)
El fondo sigue a Sensex y ha obtenido casi un 18% de rentabilidad en los últimos 5 años, pero no pudo superar el índice del mercado, ya que Sensex creció un 18.69% en el mismo período.
Rendimiento esperado - 12% a 18% anual (dependiendo del desempeño del índice de mercado)
2. Inversión en acciones
La inversión en acciones es muy lucrativa debido a su alto potencial de rentabilidad. Pero recuerde, las acciones conllevan altos riesgos.
Puede invertir en acciones si comprende los fundamentos de la empresa, los ratios financieros, el flujo de caja y la gestión.
Puede comenzar a invertir pequeñas cantidades y seguir aprendiendo sobre análisis de acciones y aumentar la inversión a medida que comprenda mejor.
Puede invertir ganancias exponenciales si invierte en las acciones adecuadas en el momento adecuado. Por ejemplo, si hubiera invertido Rs. 1,00,000 en Avanti Feeds en 2010, cuando el precio de las acciones era de Rs. 2 por acción.
Ahora, tendrías un patrimonio neto de Rs. 5.45 millones de rupias.
Por otro lado, si ha invertido en la acción equivocada o en el momento equivocado, puede perder todo el importe invertido.
Como ya he dado el ejemplo de la caída del precio de las acciones de Yes Bank. Si invirtió Rs. 1 lakh en acciones de “Yes Bank” en 2018 a un precio de Rs. 350 por acción, su monto principal de 1 lakh se redujo a Rs. 10,000 sólo después de 1 año, erosionando el 90% del monto invertido.
La mejor manera de invertir en acciones es comenzar con pequeñas cantidades y aprender sobre los fundamentos de la inversión en acciones.
Rentabilidad esperada – Alrededor del 14% al 18% anual.
3. Fondo de Previsión Voluntaria (VPF)
La tasa de interés actual de VPF para el año 2021-22 es del 8.5%, que es la tasa de interés más alta en comparación con cualquier otro plan de inversión gubernamental como PPF o Sukanya Samriddhi Yojana.
El Fondo de Previsión Voluntario es una extensión del EPF (Fondo de Previsión de Empleados) para los empleados que participan en el EPF pero quieren contribuir con una cantidad mayor.
Puedes aportar solo hasta el 12% en EPF, pero la opción VPF te permite aportar hasta el 100% con el mismo beneficio de EPF.
Supongamos que es soltero y tiene un salario mensual de Rs. 30,000 y puede contribuir en EPF hasta Rs. 3,600. Pero si desea invertir más, digamos el 50% de su salario, puede optar por VPF y ganar el mismo interés en una contribución de Rs. 15,000 por mes.
Dado que sus cuentas EPF y VPF están adjuntas a su tarjeta UID, no se ve afectada cuando cambia de trabajo.
Nota: VPF tiene un período de bloqueo de 5 años. Puede retirar VPF o cambiar el monto de la contribución solo al completar 5 años.
Regreso - 8.5% anual.
4. Fondos de ahorro de impuestos de ELSS
Los fondos ELSS o planes de ahorro vinculados a acciones son fondos mutuos que le permiten obtener una devolución de impuestos. Los fondos ELSS son elegibles para deducciones fiscales de hasta Rs. 1.50 lakh según la sección 80 (C).
Puedes ahorrar hasta Rs. 46,800 invirtiendo en Fondos ELSS.
La fórmula de ahorro de impuestos es la siguiente:
- Ahorro fiscal = Tipo impositivo según losa * Importe máximo de deducción
- Ahorro fiscal final, incluido el 4% de tasa = (Ahorro fiscal * 4%) + Ahorro fiscal
| losa de impuestos | Tasa de impuesto | Reembolso según la Sección 80C | Ahorros fiscales | Impuesto | Ahorro en Impuestos Finales (incluido el Cess) |
| 2,50,000 - 5,00,000 | 5% | 1,50,000 | 7,500 | 4% | 7,800 |
| 5,00,000 – 10,00,000 | 20% | 1,50,000 | 30,000 | 4% | 31,200 |
| 10,00,000 y superior | 30% | 1,50,000 | 45,000 | 4% | 46,800 |
Los fondos ELSS vienen con un período de bloqueo de 3 años, que es el más corto entre otras inversiones que ahorran impuestos, como el PPF tiene un período de bloqueo de 15 años.
Los fondos ELSS no sólo ahorran impuestos sino que también ofrecen rendimientos decentes, ya que alrededor del 65% de los fondos se asignan en acciones. Eso los convierte también en una inversión orientada al riesgo.
Rendimiento esperado - 12% a 16% por año.
5. Caja de Previsión Pública (PPF)
Si no es un empleado pero aún desea invertir en el fondo de previsión, PPF es la opción ideal para usted.
Puede ganar un interés anual del 7.1% sobre el monto invertido según las últimas directrices gubernamentales.
El PPF tiene un período de bloqueo de 15 años. Sólo podrá retirarse prematuramente después de completar el quinto año desde el inicio.
La retirada prematura se aprueba sólo en condiciones especiales, como el tratamiento de una enfermedad potencialmente mortal o la educación superior.
Otra beneficio de la FPP ¿Obtiene una devolución de impuestos sobre su contribución de hasta Rs. 1.50 lakh u/s 80C de la Ley de TI de la India. El interés devengado por el PPF también está libre de impuestos y le brinda beneficios fiscales duales.
Regreso - 7.1% anual
6. Fondos del mercado monetario (corto plazo)
Los fondos del mercado monetario son fondos de deuda a corto plazo que invierten en instrumentos de inversión seguros que le brindan rendimientos fijos con menor tolerancia al riesgo.
Los activos de inversión seguros podrían ser valores gubernamentales como letras del Tesoro. Los fondos del mercado monetario le brindan una rentabilidad anual de entre el 6% y el 7%, según el período de inversión.
Los fondos del mercado monetario son una inversión ideal a corto plazo por un período de 2 a 3 años.
Fuente: Fondo del mercado monetario HDFC (valueresearchonline.com)
En el ejemplo anterior, el fondo del mercado monetario HDFC ofrece una rentabilidad anual del 7.08% durante un período de 3 años, lo que es mejor que un depósito fijo ya que las tasas de interés FD son bastante bajas ahora, alrededor del 5% al 6% anual.
Rendimiento esperado - 7% a 9% anual.
7. Criptomonedas
solicite invertir en bitcoins o criptomonedas si tiene algún conocimiento sobre criptomonedas o está dispuesto a aprender sobre el mercado.
Como el mercado de las criptomonedas es muy volátil, le sugiero que invierta sólo si lo comprende. De lo contrario, existe la posibilidad de que termines perdiendo tu dinero.
Puedes invertir en bitcoins u otras criptomonedas rentables como Ethereum, UniSwap o Litecoin.
Bitcoin ha dado un rendimiento promedio del 408% en los últimos 4 años.
Pero recuerde que también dio un rendimiento del -72.6% en 2018, lo que significa que si invirtió 10,000 en 2018, se habría quedado con Rs. 2,740.
Opte por criptomonedas si desea mantener su inversión a largo plazo, de 5 a 7 años, conociendo los factores de riesgo.
Rendimiento esperado - Más del 30% anual si está bien diversificado para reducir el riesgo
8. Sukanya Samriddhi Yojana
Puede invertir en Sukanya Samriddhi Yojana para la educación superior y el matrimonio de su hija.
SSY es un plan gubernamental que ofrece una tasa de interés del 7.6%, que es la segunda más alta entre todos los planes gubernamentales después del VPF.
El plazo de vencimiento de su inversión es de 21 años. Puede retirar dinero al vencimiento o el 50% del monto cuando su hija complete 18 años de educación superior.
Las condiciones para cumplir con el Sukanya Samriddhi Yojana son las siguientes:
- La niña debe ser residente india.
- La edad máxima para postular es de 10 años.
- Solicite hasta 2 niñas en una familia.
- Acta de nacimiento de la niña.
Puede abrir una cuenta con una cantidad mínima de Rs. 250. Tienes que invertir durante los primeros 14 años, después tienes la opción de dejar de apoyar, pero los intereses se acumularán sobre el monto invertido anteriormente.
Otro beneficio de SSY es la exención de impuestos de hasta Rs. 1.50 lakh u/s 80(C).
Regreso - 7.6% anual (el segundo más alto después del VPF entre los planes gubernamentales)
9. Sistema Nacional de Pensiones (SNP)
NPS es un plan de jubilación que te permite invertir a largo plazo. El período de bloqueo del NPS es la jubilación o cuando se cumplen 60 años.
Los rendimientos anuales del NPS rondan el 8% y el 10%. Obtiene mejores rendimientos que otros esquemas gubernamentales en NPS porque el 50% de su dinero se invierte en acciones, lo que la convierte en una inversión un poco más riesgosa en comparación con los esquemas gubernamentales.
Obtiene un monto global del 60% al vencimiento y el resto del monto del 40% le sirve como pensión mensual de por vida.
También puede contribuir con 50,000 adicionales a pesar de su estado de inversión actual, lo que le ayuda a ahorrar impuestos hasta Rs. 2 lakh (1.50 lakh + 50K) en NPS.
Se permite retiro parcial de hasta el 25% solo después de 3 años de la apertura de la cuenta. Pero sólo en circunstancias específicas, como la educación de un niño, una enfermedad grave o la compra de una casa.
Rendimiento esperado - 8% a 10% anual.
10. Barrido de cuenta
Una cuenta Sweep-in le permite cultivar los beneficios de una cuenta de ahorros con las ganancias del depósito fijo.
En una cuenta de barrido, cuando el saldo de su cuenta de ahorros excede un límite particular, el monto excedente se convierte automáticamente en un depósito fijo y usted comienza a ganar tasas de interés de depósito fijo.
Cada vez que el saldo de su cuenta de ahorros no alcanza para completar una transacción, su depósito fijo se descompone automáticamente y el dinero se transfiere a la cuenta de ahorros.
Por ejemplo, en SBI, después de la aprobación de una cuenta Sweep-in, cuando el monto de sus ahorros aumenta por encima de Rs. 25,000, su cuenta de ahorros se convierte en FD.
Siempre que retire su dinero por debajo de Rs. 25,000, la cuenta se convierte automáticamente en una cuenta de ahorros.
A la mayoría de la gente le gusta guardar dinero en cuentas de ahorro para afrontar la incertidumbre. La cuenta de barrido te proporciona la liquidez de la cuenta de ahorro y la devolución del depósito fijo.
Regreso - 4% a 6% por año.
Preguntas frecuentes sobre opciones de inversión en India
🤑 ¿Por qué debería considerar invertir mi dinero en India?
Invertir en la India puede brindar oportunidades para el crecimiento del capital y la generación de ingresos. La creciente economía de la India y sus diversas opciones de inversión la convierten en un destino atractivo para los inversores.
🤓 ¿Cuáles son los diferentes tipos de inversiones disponibles en la India?
India ofrece una variedad de opciones de inversión, que incluyen acciones, fondos mutuos, bienes raíces, depósitos fijos, bonos gubernamentales y más. Cada tipo de inversión tiene su propio perfil de riesgo y rentabilidad.
🧐 ¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en India?
La cantidad necesaria para empezar a invertir en India varía según el tipo de inversión. Algunas opciones de inversión, como los fondos mutuos, le permiten comenzar con una cantidad relativamente pequeña, mientras que otras, como los bienes raíces, pueden requerir un capital mayor.
🤔 ¿Es necesario tener una cuenta demat para invertir en acciones indias?
Sí, si desea invertir en acciones indias, necesitará una cuenta demat. Es una cuenta electrónica que guarda sus acciones en formato digital.
😳 ¿Existen implicaciones fiscales para los inversores extranjeros en la India?
Sí, los inversores extranjeros pueden estar sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital en la India. El tipo impositivo puede variar según el tipo de inversión y la duración de la tenencia.
👇 ¿Cómo puedo mitigar los riesgos al invertir en India?
La diversificación es una estrategia clave para mitigar los riesgos. Al distribuir sus inversiones entre diferentes clases de activos y sectores, puede reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado en su cartera general.
🤥 ¿Puedo invertir en bienes raíces indios como indio no residente (NRI)?
Sí, los NRI pueden invertir en bienes raíces indios, sujeto a ciertas condiciones y restricciones impuestas por el Banco de la Reserva de la India (RBI).
🤷♀️ ¿Cuál es la importancia de fijar objetivos de inversión claros?
Establecer objetivos de inversión claros le ayuda a definir sus objetivos financieros y el cronograma para alcanzarlos. También le ayuda a determinar su tolerancia al riesgo y las estrategias de inversión más adecuadas.
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Reflexiones finales: consejos para empezar a invertir su dinero en la India
El aspecto central de una inversión es elegir el instrumento adecuado que se alinee con sus objetivos de inversión.
El principal mantra de la inversión es – “Primero ahorra y luego gasta."
Si sigue estas pautas, podrá tomar decisiones inteligentes con su dinero y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.
Ya sea que esté ahorrando para el corto plazo o planificando para el largo plazo, estos consejos lo ayudarán a navegar por el mundo de las inversiones indias y construir un futuro financiero más brillante.
¡Es hora de actuar y comenzar su viaje inversor en la India!
