Como una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., TransUnion está familiarizada con puntaje de crédito. En un creciente hacinamiento mercado de seguimiento crediticio, esto debe tenerse en cuenta.
TransUnion ofrece un producto superior para monitoreo de crédito y robo de identidad, una verdadera identidad. La compañía fue lo suficientemente generosa como para patrocinar el contenido de Money Under 30 para que podamos hablar de ello, pero tenga la seguridad de que el siguiente análisis es mío.
Resumen: Realizamos una revisión detallada de TransUnion y analizamos sus características, precios, políticas y todas las cosas importantes que necesita saber antes de tomar la decisión final. Lea la sección sobre la revisión de TransUnion en la siguiente sección.
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Información detallada sobre la revisión de TransUnion
TransUnion es un servicio de monitoreo de crédito de clase mundial. Tiene acceso sin restricciones a su crédito TransUnion.
También recibirá notificaciones de cambios importantes en su información crediticia, como: Por ejemplo, un cambio de dirección o una nueva cuenta abierta en su nombre. Puede estar seguro de que si alguien intenta robar su identidad, puede actuar rápidamente para evitar que se intensifique.
Beneficios de TransUnion
TransUnion El servicio de monitoreo de crédito primario es similar al que ofrecen Experian y Equifax. Viene con las características básicas que necesita para monitorear su puntaje crediticio.
Para diferenciarse de la competencia, TransUnion ha introducido dos funciones de seguridad. Estas adiciones brindan protección adicional contra el robo de identidad, brindándole una seguridad sin precedentes.
¿Cuál es la verdadera identidad? (Consulte la revisión completa de TransUnion)
TransUnion también ofrece un producto de prevención de robo de identidad llamado TrueIdentity.
Este producto brinda a los clientes un seguro contra el robo de identidad y un monitoreo constante de actividades sospechosas en función de su información personal. El producto base es gratuito e incluye $ 25,000 en seguro contra robo de identidad.
El producto premium incluye todas las funciones habituales de control crediticio, así como análisis de deudas, seguimiento de registros judiciales, control de la identidad de los comerciantes negros y control de los delincuentes sexuales.
Sin embargo, no ofrece la función Credit Lock Plus, sino la función Credit Lock predeterminada.
TransUnion es un servicio de suscripción mensual que comienza con una primera prueba de 7 días que puede cancelar en cualquier momento.
Pasados estos siete días, a los usuarios se les facturará mensualmente y recibirán el servicio hasta su finalización. Para utilizar los servicios de TransUnion, primero debe demostrar su identidad para evitar el robo de identidad y el fraude.
¿Por qué debería utilizar el bloqueo de crédito de TransUnion?
TransUnion y otros servicios de seguimiento crediticio proporcionan crédito a varias empresas cuando revisan su solvencia.
Si desea controlar quién puede ver su informe de crédito, puede usar el bloqueo de crédito para restringir el acceso a su estado de cuenta de TransUnion. Con la aplicación para teléfonos inteligentes, puede evitar que otras personas accedan a su informe crediticio de TransUnion sin su permiso.
Si necesita publicar su informe de crédito por razones legítimas, como: Por ejemplo, para una verificación de crédito bancaria, desbloquéelo y reemplácelo.
El beneficio clave de la función de revocación de préstamos es que protege contra el robo de identidad y garantiza su privacidad. Todas las agencias de monitoreo de crédito han tenido violaciones de datos, lo que proporciona una capa adicional de protección para sus datos.
La principal desventaja de este servicio es que solo se aplica a su informe crediticio de TransUnion. Cuando las empresas realizan una verificación de crédito, reciben informes de Experian, TransUnion y Equifax. Si usa el bloqueo de crédito, solo se asignará su informe TransUnion, mientras que los demás permanecerán fácilmente accesibles.
TransUnion ofrece Credit Lock Plus, que le permite bloquear sus informes crediticios de TransUnion y Equifax. Sin embargo, todavía no puede ver su informe de Equifax, pero evita el acceso no autorizado.
Notificaciones TransUnion inmediatas
Instant Alerts es otro servicio ofrecido por TransUnion como parte de su programa de seguimiento crediticio. Este servicio le enviará un correo electrónico cada vez que solicite su informe crediticio.
Esta es una gran característica si le preocupa el robo de identidad y puede determinar rápidamente si alguien está tratando de tomar prestados sus datos y detenerlos antes. Luego puede tomar todas las medidas necesarias para evitar el préstamo, por ejemplo, restringiendo el acceso a su historial crediticio.
La principal desventaja de este producto es que, al igual que el bloqueo de crédito, solo se aplica a los informes de crédito de TransUnion. Afortunadamente, la mayoría de las instituciones financieras reciben informes crediticios de varios burós de crédito. Existe una buena posibilidad de que una alerta inmediata ayude a protegerse contra el fraude y el robo de identidad.
¿Cómo verifico mi calificación crediticia con TransUnion?
Aunque TransUnion El sitio web no siempre es conciso, la oficina parece ofrecer solo una forma de mostrar su VantageScore: a través de su servicio de suscripción de monitoreo de crédito.
Por alrededor de $ 20 al mes, se convertirá en miembro de TransUnion con acceso sin restricciones al TransUnion Score & Report, que incluye su VantageScore 3.0, un puntaje sectorial desarrollado conjuntamente por los tres funcionarios principales.
Al igual que un software de oficina similar, tiene acceso a asesoramiento y recursos de expertos que lo ayudarán a analizar sus deudas, desafiar los elementos de su informe u obtener más información sobre el camino hacia la libertad financiera.
La importancia del seguimiento crediticio
Si es nuevo en los productos de supervisión crediticia, permítame subrayar la importancia de revisar periódicamente su calificación crediticia y sus informes.
Tu y tu puntaje crediticio
Bueno o malo, su informe crediticio es una parte integral de su identidad.
Incluso si no desea prestar dinero, los propietarios de viviendas, las compañías de seguros y, en algunos casos, incluso los empleadores, están juzgando por la información de su archivo hipotecario. crédito
Al rastrear su crédito, especialmente su historial crediticio, puede comprender mejor el impacto del uso de su préstamo en su solvencia.
Después de unos meses de seguimiento crediticio, encontrará que su calificación crediticia aumenta cuando paga con tarjeta de crédito o disminuye cuando pierde un pago.
El riesgo de robo de identidad.
En el aspecto financiero, puede ser meticuloso, nunca esforzarse demasiado y pagar cualquier factura a tiempo, pero aún así debe preocuparse por el robo de identidad.
Lo sé, nunca piensas que te va a pasar. Pensé en el invierno pasado cuando revisé regularmente mi crédito en línea y noté una cuenta que no reconocí.
Resultó que alguien abrió una cuenta de tarjeta de crédito a mi nombre en un comprando centro a 3,000 km de distancia y comencé a comprar de inmediato.
No sé con certeza cómo el ladrón obtuvo mi información personal, pero sospecho que esta es una de las violaciones de seguridad de datos más importantes en los últimos años que ha puesto en peligro la información financiera confidencial de millones de estadounidenses.
Por lo tanto, tenga en cuenta: nadie busca en su informe de crédito errores o signos de fraude. ¡Tienes que hacerlo tú mismo!
Ingrese al monitoreo de crédito de TransUnion
Con TransUnion productos de supervisión crediticia superiores, puede mantener el control de sus datos crediticios, tranquilizar y comprender por qué su puntaje crediticio cambia con el tiempo.
Tranquilidad de espíritu
El monitoreo de crédito de TransUnion le brinda informes de crédito y crédito ilimitados. Esta es una diferencia importante con los sitios de monitoreo de crédito gratuitos, donde solo puede ver datos actualizados cada 30 días.
TransUnion le envía actualizaciones por correo electrónico de cambios importantes en la información crediticia de sus tres informes crediticios, como: Por ejemplo, cuentas nuevas o cerradas, pagos atrasados o cambios materiales en su información personal.
Si alguien solicita un crédito en su nombre, TransUnion puede enviarle una notificación de inmediato para que pueda actuar de inmediato.
Por ejemplo, puede congelar inmediatamente su informe de crédito de TransUnion con la función de bloqueo de crédito de un toque. Esto evita que los ladrones abran cuentas adicionales.
En el peor de los casos, TransUnion también asesora sobre robo de identidad y seguros contra robo de identidad de hasta $ 1 millón.
Monitoreo crediticio y educación
Además del monitoreo regular y las actualizaciones ilimitadas, TransUnion brinda funciones de aprendizaje que lo ayudan a comprender los factores que afectan su equilibrio. Por ejemplo, puede utilizar su simulador de puntos para investigar escenarios de simulación. Con Score Simulator, puede ver lo que puede suceder con su puntaje de crédito si:
- Reembolso de una tarjeta de crédito existente
- Solicitar un nuevo saldo de crédito
- Cerrar una cuenta de crédito existente
- Pague una factura con 30 días de retraso
Realice pagos individuales en todas sus cuentas durante 12 meses.
Además, la función de Tendencias de puntuación de TransUnion proporciona un gráfico interactivo de su historial de puntuación a lo largo del tiempo. Lo encuentro fascinante porque es posible que su puntaje no aumente o disminuya con el tiempo. Por lo general, mi puntaje varía en algunos puntos, dependiendo de cuán alto sea mi tarjetas de crédito son a fin de mes.
(Incluso si los pago en su totalidad todos los meses, los saldos finales en un mes de gastos más altos son más altos que mi límite de crédito combinado, lo que puede llevar a una caída en mi puntaje de 10 a 20 puntos). Sin embargo, con el tiempo, puedo ver los beneficios de un plazo de préstamo cada vez más largo con pagos puntuales del 100%.
TransUnion también proporciona calculadoras que lo ayudan a evaluar su situación financiera general y acceder a análisis personalizados de crédito y deudas para identificar oportunidades de ahorro.
¿Qué te gustaría?
Monitorear los Préstamos Premium de TransUnion cuesta $ 9.95 por mes. Esto te dará:
- Refrescos ilimitados para su puntaje e informe TransUnion
- Notificación inmediata de cambios críticos o si alguien solicita crédito en su nombre
- Bloqueo de crédito de un toque para congelar su informe TransUnion
- Herramientas de aprendizaje, incluidas las tendencias de puntuación y el simulador de puntuación
- Acceso gratuito e ilimitado para especialistas en seguros de robo de identidad y robo de identidad de hasta $ 1 millón.
Puede cancelar en cualquier momento poniéndose en contacto con TransUnion. Cuando se registra, su supervisión crediticia comienza de inmediato y también tiene acceso a los informes y créditos de su agencia por valor de $ 29.95.
¿Por qué TransUnion? (Lea las instrucciones completas de TransUnion) | Revisión completa aquí
Si compra monitoreo de crédito, tiene una opción, pero si realmente desea comprender y proteger su crédito, TransUnion es una opción inteligente. Con TransUnion Credit Monitoring, puede ver sus datos directamente desde la fuente.
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Las actualizaciones ilimitadas le permiten verificar su puntaje crediticio actual las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto es especialmente útil si está buscando un objetivo de puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil o una hipoteca.
¿Cómo me registro?
Para suscribirse al servicio de monitoreo de crédito de TransUnion, visite el sitio web de la compañía y haga clic en My Credit Score e informe su calificación crediticia.
Para crear una cuenta TransUnion para iniciar sesión más tarde y acceder a los beneficios de su suscripción, debe:
- Ingrese su información personal, incluido su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección actual y número de seguro social.
- Crea un nombre de usuario y contraseña.
- Ingrese los detalles de su tarjeta de crédito para el pago.
- Comprueba tu identidad con una serie de preguntas de seguridad cuya respuesta solo tú debes saber.
¿Qué otros servicios ofrece TransUnion?
Tu membresía incluye:
- Credit Lock Plus Utilice esta herramienta para congelar sus informes de TransUnion y Equifax y evitar que los acreedores revisen sin su permiso.
- Notificaciones instantáneas Sepa cada vez que alguien intenta solicitar un crédito en su nombre.
- Seguros contra el robo de identidad. Asegúrese de tener un seguro de hasta $ 1 millón si es víctima de robo de identidad o fraude.
En el lado empresarial, TransUnion utiliza su extensa base de datos de información del consumidor para ayudar a las empresas e industrias a enfocarse más en clientes y empleados específicos, y para evaluar datos y tendencias de los consumidores.
La compañía también diseña productos para que el gobierno evalúe riesgos, garantice la seguridad y evite el fraude cibernético.
¿Cómo funciona el precio de TransUnion?
TransUnion ofrece dos servicios pagos: Credit Monitoring y TrueIdentity Premium. Ambos servicios son servicios de suscripción mensual que se pueden cancelar en cualquier momento y cuestan $ 19.95 / mes. Si desea un solo informe de crédito en 3 oficinas, puede pagar una tarifa única de $ 29.95.
Si desea un paquete de control de crédito simple, una línea directa de fraude, acceso gratuito a informes de crédito de TransUnion, bloqueo de crédito y servicios de alerta instantánea, la mejor opción es el paquete de software gratuito TrueIdentity
Sin embargo, si desea una versión más completa y desea brindar protección de identidad, el paquete TrueIdentity Premium debe satisfacer sus necesidades. Incluye todas las características del servicio de monitoreo de crédito, con la excepción de Credit Lock Plus, más beneficios adicionales y el mismo costo, lo que lo convierte en la opción más inteligente.
Opiniones de clientes de TransUnion
Si solo observa las ofertas de servicios de TransUnion, espera un alto nivel de satisfacción del cliente. Ofrecen productos adecuados a precios atractivos. Su producto TrueIdentity gratuito es un buen gesto para aquellos que desean mantenerse informados sobre su calificación crediticia.
Sin embargo, TransUnion tiene una reputación terrible entre sus clientes por varias razones.
En el sitio web del consumidor externo, se les califica con 3 estrellas según 770 opiniones de clientes. Better Business Bureau ha presentado más de 2,300 quejas en los últimos tres años y solo completó 605 investigaciones el año pasado. La mayoría de estas quejas son problemas de facturación o de productos.
Una desventaja importante de TransUnion es la diseño del sitio, que es confuso y difícil de navegar. Los usuarios informan que son redirigidos continuamente a una página de suscripción. Muchos se vieron obligados a firmar un producto que no querían. También es difícil encontrar información precisa sobre los servicios de TransUnion en el sitio y puede ser casi imposible obtener información de contacto.
El servicio al cliente por teléfono es un poco mejor. Muchos clientes dijeron que los agentes "leyeron un guión" y no recibieron respuestas claras a sus preguntas.
Por último, los servicios de supervisión crediticia de TransUnion ofrecen informes crediticios solo sobre la base de su exclusivo sistema de calificación crediticia. El problema es que no refleja con precisión la puntuación FICO, lo que genera confusión.
Si desea acceder a un informe de crédito de una de las otras dos agencias de crédito, debe pagar una tarifa adicional por cada informe al que acceda. Este servicio se puede agregar rápidamente.
Servicio de atención al cliente
TransUnion servicio de atención sería frustrante. Esto parece ser el resultado de la disponibilidad de números de teléfono específicos para cada servicio, lo que dificulta el contacto con el representante que puede brindar un mejor servicio.
La forma más sencilla de comenzar es iniciando sesión en su cuenta TransUnion. Su panel incluye opciones para administrar su suscripción, solucionar problemas de un elemento en su informe, bloquear el acceso a su historial crediticio y mucho más.
O llame a TransUnion para hablar con un agente:
Preguntas sobre la suscripción. Llame de 8:00 am a 8:00 pm de lunes a jueves al 1-855-681-3196. a medianoche EST y de viernes a domingo a partir de las 8 de la mañana. a las 8 pm.
Informes y disputas crediticias. Llame al 1-800-916-8800 durante la semana a partir de las 8 de la mañana. a las 11 pm.
Pros y contras | Revisión de TransUnion
Para Agencias y Operadores
- El bloqueo de crédito evita el acceso a su archivo de crédito
- Las notificaciones inmediatas le informan inmediatamente cuando se realiza una verificación de crédito
- Dashlane protección de contraseña está incluido
- La aplicación gratuita está incluida en la suscripción.
Desventajas
- Es difícil encontrar información en línea.
- La empresa tiene mala reputación por su servicio al cliente.
- Para obtener información crediticia de las tres oficinas, se aplicarán tarifas adicionales
- Con la suscripción gratuita, solo recibirá USD 25,000 en seguro contra robo de identidad.
- No hay servicios ni funciones disponibles para familias o niños.
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Conclusión: ¿Por qué debería elegir TransUnion? | Revisión de TransUnion 2024
TransUnion El servicio de monitoreo de crédito ofrece varias características útiles y debe integrarse con las ofertas de otras agencias de monitoreo de crédito. El bloqueo de crédito y las notificaciones instantáneas son excelentes funciones para las personas que se preocupan por la privacidad y el robo de identidad. Sin embargo, estas características excepcionales no son suficientes para vender el programa de monitoreo de crédito.
Si está buscando un programa de control de crédito de nivel de entrada razonable, el paquete básico de TrueIdentity es una buena opción. Sin embargo, si está buscando algo más sofisticado, es posible que no lo encuentre en TransUnion.
La falta de funciones sofisticadas y los comentarios más negativos hacen que sea difícil recomendar servicios de monitoreo de crédito de pago, especialmente porque los competidores de TransUnion ofrecen mejores opciones de mercado.
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Excelente información para fomentar nuevos pensamientos y exploración creativa. Para algunos, esto encaja perfectamente. Esta publicación es útil para determinar si continuar o ir en una dirección diferente. Excelente informacion!