क्या आप वित्तीय विकास और सुरक्षा की दिशा में यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं?
वित्तीय विकास और स्थिरता के प्रवेश द्वार में आपका स्वागत है! यदि आपने कभी भारत में अपने पैसे को अपने लिए काम में लाने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में सोचा है, तो आप सही जगह पर हैं।
अपना पैसा निवेश करना एक महत्वपूर्ण कदम है, और भारत के लगातार विकसित हो रहे वित्तीय परिदृश्य में, सूचित निर्णय लेना सर्वोपरि है।
मेरे साथ जुड़ें क्योंकि मैं उन युक्तियों का अनावरण करूंगा जो आपको अच्छे निवेश विकल्प चुनने और भारत में एक उज्जवल वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सशक्त बनाएंगी।
यदि आप उन लोगों में से हैं जिन्होंने अभी-अभी कमाई शुरू की है और निवेश शुरू करना चाहते हैं, तो यह लेख आपको 2024 में भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्प देगा।
- सही निवेश मानसिकता प्राप्त करने के लिए 5 युक्तियाँ
- भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्पों के बारे में 10 युक्तियाँ
बिना किसी देरी के, चलिए शुरू करते हैं।
15 सर्वश्रेष्ठ विकल्प जहां आप भारत में पैसा निवेश कर सकते हैं
1. अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करें
अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करना पैसा निवेश करने का पहला कदम है। आपको निवेश के लिए अपने निवेश लक्ष्य, निवेश अवधि और आवश्यक राशि को परिभाषित करना होगा।
उदाहरण के लिए, आपका निवेश लक्ष्य आपके 3 साल के बच्चे की उच्च शिक्षा हो सकता है। मान लीजिए, आपको 20 साल बाद 15 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
आप अपने निवेश लक्ष्यों को दीर्घकालिक और अल्पकालिक में विभाजित कर सकते हैं।
#1. दीर्घकालिक लक्ष्य
दीर्घकालिक लक्ष्य वे हैं जिन्हें पूरा करने के लिए आपको 5 से अधिक की आवश्यकता होती है, जैसे अपना घर खरीदना, बच्चे की उच्च शिक्षा, बच्चे की शादी, या सेवानिवृत्ति बचत।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, आप ऐसा कर सकते हैं शेयरों में निवेश करें या इक्विटी म्यूचुअल फंड जो अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
उदाहरण के लिए,
यदि आपने जून 10 में 2000 एमआरएफ टायर शेयर रुपये में खरीदे। 1,500 प्रति शेयर (कुल निवेश 15000 रुपये)। आपके पास रुपये होंगे. 8,00,000 (वर्तमान शेयर मूल्य पर केवल 20 वर्षों में।
हर शेयर एमआरएफ टायर की तरह प्रदर्शन नहीं करता है, इसलिए आप ऐसा कर सकते हैं लगभग 13% से 18% के औसत रिटर्न की उम्मीद करें लंबी अवधि में.
#2. अल्पकालिक लक्ष्यों
ऐसे लक्ष्य जिन्हें आप 1 से 2 साल की छोटी अवधि में हासिल करना चाहते हैं, जैसे कार खरीदना या विदेश यात्रा।
पैसे की आवश्यकता के समय बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए आपको कम जोखिम वाले या सुरक्षित निवेश साधनों जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट, आवर्ती जमा या डेट फंड में निवेश करना चाहिए।
ये निवेश शेयर बाजार से जुड़े नहीं हैं, इसलिए डेट फंडों को छोड़कर, जहां आप कम जोखिम के बारे में सोचते हैं, आपको धन हानि का जोखिम नहीं है।
आप लगभग 5% से 7% के कम रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, क्योंकि ये निवेश शेयर बाजार या अन्य उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाले निवेश उपकरणों से जुड़े नहीं हैं।
2. अपनी जोखिम सहनशीलता को जानें
किसी भी विकल्प में निवेश शुरू करने से पहले आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का पता होना चाहिए। कुछ निवेश, जैसे स्टॉक या म्यूचुअल फंड, अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे एफडी, पीपीएफ और आरडी की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।
जोखिम लेने की क्षमता आपके रिटर्न उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए जोखिम लेने की आपकी क्षमता है।
मान लीजिए कि एक निवेश विकल्प में 22% रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन साथ ही आपकी निवेश पूंजी को 40% तक खोने की भी संभावना है। यदि आप 40% रिटर्न अर्जित करने के लिए पूंजीगत मूल्य का 22% जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है।
उदाहरण के लिये, मान लीजिए आपने रुपये का निवेश किया। 1 में "यस बैंक" के शेयरों में 2018 लाख रु. 350 प्रति शेयर (कुल 286 शेयर), और यस बैंक के शेयर की कीमत 2019 में गिर गई और रुपये तक पहुंच गई। 35.
इसका मतलब है कि आपकी 1 लाख मूल राशि घटकर रु। 10,000 साल बाद ही 1 रु. इस तरह अगर आप बिना जाने निवेश करेंगे तो आपको भारी नुकसान हो सकता है एक स्टॉक की बुनियादी बातों.
गलत समय निवेश उदाहरण: मान लीजिए आपने रु. फरवरी 52,000 में एचडीएफसी कैपिटल बिल्डर म्यूचुअल फंड में 2020 रु. 26 प्रति यूनिट.
मार्च 2020 में शेयर बाज़ार दुर्घटनाग्रस्त हो गया और इससे रु. आपकी निवेशित मूल राशि से 20,000 और आपके पास रु. बचे हैं। आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 32,000।
इसमें कोई संदेह नहीं कि कुछ ही महीनों में यह फिर से ठीक होने लगा।
लेकिन अगर आप उस नुकसान के तनाव को नहीं संभाल सकते, तो आपने अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुना लिया होता और रुपये खर्च कर दिए होते। 20,000 का नुकसान, लेकिन अगर आप नुकसान सहन कर सकते हैं, तो म्यूचुअल फंड वर्तमान में लगभग रु. 30, आपको रुपये का लाभ दे रहा है। आपके निवेश पर 8,000 रु.
इसलिए हमेशा अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर को ध्यान में रखते हुए ही निवेश करें।
3. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
"अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।"
यदि आपने पहले ही निवेश करना शुरू कर दिया है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। विविधीकरण का अर्थ है बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए जोखिम-उन्मुख और कम जोखिम वाली संपत्तियों में अपने निवेश के पैसे को संतुलित करना।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश आपको उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद करेंगे, जबकि डेट फंड, सोना या पीपीएफ जैसे कम जोखिम वाले निवेश आपको शेयर बाजार के नकारात्मक होने पर अपने निवेश को गिरने से बचाने में मदद करेंगे।
आपको बैंकिंग, एफएमसीजी, आईटी, फार्मास्युटिकल जैसे विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करके अपने स्टॉक निवेश में विविधता लानी चाहिए क्योंकि सभी क्षेत्रों में एक साथ गिरावट नहीं आएगी।
यदि आईटी स्टॉक की कीमतें गिर रही हैं, तो आपके फार्मास्युटिकल स्टॉक बढ़ सकते हैं और नुकसान की भरपाई कर सकते हैं।
4. वित्तीय नियोजक को नियुक्त करें
"जोखिम यह न जानने से आता है कि आप क्या कर रहे हैं।" - वारेन बफेट
यदि आपके पास ज्ञान और समय है तो आप अपने निवेश की योजना स्वयं बना सकते हैं। अन्यथा, आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को नियुक्त कर सकते हैं जो काम करेगा।
हम आम तौर पर कुछ रुपये बचाने के लिए एक पेशेवर को काम पर रखने के महत्व को नजरअंदाज कर देते हैं, लेकिन हमें उस दीर्घकालिक नुकसान का एहसास नहीं होता है जो आपको उठाना पड़ता है क्योंकि आप अपना पैसा सही संपत्ति में, सही समय पर नहीं बचा सकते हैं, और सही अनुपात में.
सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, आपकी वर्तमान आय, देनदारियों और आपके द्वारा निवेश की जा सकने वाली राशि को समझेगा। फिर वह आपको एक वित्तीय संपत्ति में निवेश करने का सुझाव देगा और बताएगा कि यह आपके लिए क्यों फायदेमंद होगा।
स्वयं-घोषित योजनाकारों से सावधान रहें जो आपको जादुई रिटर्न की पेशकश करते हैं और रातों-रात समृद्ध उत्पाद या दोस्तों से यादृच्छिक सलाह प्राप्त करते हैं जो घाटे में डालने वाली हो सकती है।
बल्कि सेबी पंजीकृत वित्तीय योजनाकारों के साथ जाएं शोध-आधारित सलाह के लिए।
5. अपने आप में निवेश करें
"ज्ञान में निवेश सर्वोत्तम ब्याज का भुगतान करता है।" - बेंजामिन फ्रैंकलिन
व्यक्तिगत वित्त के बारे में अधिक जानने के लिए स्वयं में निवेश करें।
आप विभिन्न वित्तीय अवधारणाओं, जैसे शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, की समझ हासिल करने के लिए द इंटेलिजेंट इन्वेस्टर जैसी व्यक्तिगत वित्त किताबें पढ़ सकते हैं। आपातकालीन निधियों का लाभ, या ऋण का शीघ्र भुगतान कैसे करें।
अधिक जानकारी के लिए आप 'सीए रचना रानाडे' जैसे यूट्यूब चैनल या 'इन्वेस्टिंग एक्सपर्ट' जैसे व्यक्तिगत वित्त ब्लॉग भी देख सकते हैं।
6. व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) सही है
यदि आप निवेश में नए हैं तो एक व्यवस्थित निवेश योजना आपको निवेश की आदत बनाने में सक्षम बनाती है।
आप मासिक, साप्ताहिक या त्रैमासिक जैसे नियमित अंतराल पर एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। आप कम से कम रु. से शुरुआत कर सकते हैं. 500.
एसआईपी आपको लंबी अवधि में पैसा बढ़ाने में मदद करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को भी कम करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप रु. एसआईपी में प्रति माह 1000 रु. 100 प्रति यूनिट, आप पहले महीने में 10 यूनिट खरीदते हैं।
अगले महीने, यदि बाजार में गिरावट आती है और फंड की कीमत गिरकर रु. 50, आपकी निवेश राशि घटकर रु. केवल 500. लेकिन अगर आपने एकमुश्त रुपये का निवेश किया है। 10,000, आपकी निवेश राशि घटकर रु. 5,000.
दूसरे, अब आप अगले एसआईपी के जरिए 20 यूनिट (2x यूनिट) खरीदेंगे, जिससे बाजार बढ़ने पर आपको अधिक मुनाफा होगा।
एसआईपी निवेश आपको निवेश की आदत बनाने का तिगुना लाभ प्रदान करता है, बाजार की अस्थिरता से बचाता है, और बाजार में गिरावट के दौरान आपकी खरीदारी क्षमता को बढ़ाता है।
भारत में पैसा निवेश करने के लिए 10 निवेश विकल्प 2024
1. इंडेक्स फंड्स
यदि आप एक शुरुआती निवेशक हैं जो स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं लेकिन स्टॉक चयन की जटिलता को जानने में रुचि नहीं रखते हैं, तो इंडेक्स फंड का विकल्प चुन सकते हैं।
इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करता है। भारत में, हमारे पास दो बाज़ार सूचकांक हैं - बीएसई (बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज) के लिए सेंसेक्स और एनएसई (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज) के लिए निफ्टी।
एक इंडेक्स फंड उन सभी शेयरों में निवेश करता है जो एक इंडेक्स में शामिल होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप निफ्टी-आधारित इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं, तो यह निफ्टी में शामिल सभी 50 शेयरों में निवेश करेगा।
इंडेक्स फंड का प्रमुख लाभ यह है कि चूंकि बाजार सूचकांक लंबे समय में बढ़ता है, इसलिए जो फंड बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं, वे भी उसी तरह बढ़ते हैं।
दूसरे, इंडेक्स फंड को फंड मैनेजरों से सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे सिर्फ इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए फंड प्रबंधन के लिए फंड हाउस को उच्च लागत का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
सक्रिय फंड प्रबंधन न होने के कारण इंडेक्स फंड इक्विटी फंड की तरह बाजार को मात नहीं दे पाता है। हालाँकि, यह आपको लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देता है, बशर्ते बाजार में कोई गिरावट न हो।
उदाहरण के लिए, नीचे दिए गए स्नैपशॉट में फ्रैंकलिन इंडेक्स फंड का प्रदर्शन देखें -
स्रोत: फ्रैंकलिन इंडिया एनएसई निफ्टी (indiatimes.com)
फंड सेंसेक्स को ट्रैक करता है और पिछले 18 वर्षों में लगभग 5% रिटर्न दिया है, लेकिन बाजार सूचकांक को हरा नहीं सका, क्योंकि इसी अवधि में सेंसेक्स 18.69% की दर से बढ़ा है।
अपेक्षित आय - 12% से 18% वार्षिक (बाज़ार सूचकांक प्रदर्शन के आधार पर)
2. स्टॉक निवेश
उच्च रिटर्न क्षमता के कारण स्टॉक निवेश बहुत आकर्षक है। लेकिन याद रखें, स्टॉक में उच्च जोखिम होता है।
यदि आप कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों, वित्तीय अनुपात, नकदी प्रवाह और प्रबंधन को समझते हैं तो आप शेयरों में निवेश कर सकते हैं।
आप छोटी मात्रा में निवेश शुरू कर सकते हैं और स्टॉक विश्लेषण के बारे में सीखते रह सकते हैं और जैसे-जैसे आपको बेहतर समझ मिलती है, निवेश बढ़ा सकते हैं।
यदि आप सही समय पर सही स्टॉक में निवेश करते हैं तो आप तेजी से लाभ कमा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने रु. 1,00,000 में अवंती फीड्स में 2010 रुपये थे जब स्टॉक की कीमत रुपये थी। 2 प्रति शेयर.
अब, आपकी कुल संपत्ति रु. 5.45 करोड़.
दूसरी ओर, यदि आपने गलत शेयर में या गलत समय पर निवेश किया है, तो आप निवेश की गई सारी रकम खो सकते हैं।
जैसा कि मैंने पहले ही यस बैंक के शेयर मूल्य में गिरावट का उदाहरण दिया है। यदि आपने रु. 1 में "यस बैंक" के शेयरों में 2018 लाख रुपये की कीमत पर। 350 प्रति शेयर, आपकी 1 लाख मूल राशि घटकर रु। केवल 10,000 वर्ष के बाद 1, निवेशित राशि का 90% नष्ट हो जाएगा।
स्टॉक में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका छोटी मात्रा से शुरुआत करना और स्टॉक निवेश के बुनियादी सिद्धांतों के बारे में सीखना है।
अपेक्षित रिटर्न - सालाना लगभग 14% से 18%।
3. स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ)
वर्ष 2021-22 के लिए वीपीएफ की वर्तमान ब्याज दर 8.5% है, जो कि पीपीएफ, या सुकन्या समृद्धि योजना जैसी किसी भी अन्य सरकारी निवेश योजना की तुलना में सबसे अधिक ब्याज दर है।
स्वैच्छिक भविष्य निधि उन कर्मचारियों के लिए ईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निधि) का विस्तार है जो ईपीएफ में भाग लेते हैं लेकिन बड़ी राशि का योगदान करना चाहते हैं।
आप ईपीएफ में केवल 12% तक योगदान कर सकते हैं, लेकिन वीपीएफ विकल्प आपको ईपीएफ के समान लाभ के साथ 100% तक योगदान करने की अनुमति देता है।
मान लीजिए कि आप रुपये मासिक वेतन के साथ अविवाहित हैं। 30,000, और आप ईपीएफ में रुपये तक योगदान कर सकते हैं। 3,600. लेकिन यदि आप अधिक निवेश करना चाहते हैं, मान लीजिए अपने वेतन का 50%, तो आप वीपीएफ का विकल्प चुन सकते हैं और रुपये के योगदान पर समान ब्याज अर्जित कर सकते हैं। 15,000 प्रति माह.
चूंकि आपके ईपीएफ और वीपीएफ खाते आपके यूआईडी कार्ड से जुड़े होते हैं, इसलिए जब आप नौकरी बदलते हैं तो यह प्रभावित नहीं होता है।
नोट- वीपीएफ में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। आप केवल 5 वर्ष पूरे होने पर वीपीएफ निकाल सकते हैं या योगदान राशि बदल सकते हैं।
वापसी - 8.5% प्रति वर्ष।
4. ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस या इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम फंड म्यूचुअल फंड हैं जो आपको टैक्स छूट प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। ईएलएसएस फंड रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं। धारा 1.50 (सी) के तहत 80 लाख।
आप रुपये तक बचा सकते हैं. ईएलएसएस फंड में निवेश करके 46,800 रु.
टैक्स-बचत का फॉर्मूला इस प्रकार है -
- कर बचत = स्लैब के आधार पर कर की दर * अधिकतम कटौती राशि
- 4% उपकर सहित अंतिम कर बचत = (कर बचत * 4%) + कर बचत
| टैक्स स्लैब | कर की दर | धारा 80सी के तहत छूट | कर बचत | उपकर | अंतिम कर बचत (उपकर सहित) |
| 2,50,000-5,00,000 | 5% | 1,50,000 | 7,500 | 4% | 7,800 |
| 5,00,000 – 10,00,000 | 20% तक | 1,50,000 | 30,000 | 4% | 31,200 |
| 10,00,000 और ऊपर | 30% तक | 1,50,000 | 45,000 | 4% | 46,800 |
ईएलएसएस फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो अन्य कर-बचत निवेशों में सबसे कम है, जैसे पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
ईएलएसएस फंड न केवल टैक्स बचाते हैं बल्कि अच्छा रिटर्न भी देते हैं क्योंकि लगभग 65% फंड इक्विटी में आवंटित होते हैं। यह उन्हें जोखिम-उन्मुख निवेश भी बनाता है।
अपेक्षित आय - प्रति वर्ष 12% से 16%।
5. लोक भविष्य निधि (पीपीएफ)
अगर आप कर्मचारी नहीं हैं लेकिन फिर भी भविष्य निधि में निवेश करना चाहते हैं तो पीपीएफ आपके लिए आदर्श विकल्प है।
नवीनतम सरकारी दिशानिर्देशों के अनुसार आप अपनी निवेशित राशि पर 7.1% वार्षिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं।
पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है। आप शुरुआत से 5वें वर्ष के पूरा होने के बाद ही समय से पहले निकासी कर सकते हैं।
समय से पहले निकासी की मंजूरी केवल विशेष परिस्थितियों में ही दी जाती है जैसे किसी जानलेवा बीमारी का इलाज या उच्च शिक्षा।
अन्य पीपीएफ का लाभ क्या आपको रुपये तक के योगदान पर टैक्स छूट मिलती है? आईटी अधिनियम भारत की धारा 1.50 सी के तहत 80 लाख। पीपीएफ पर अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है और आपको दोहरा कर लाभ मिलता है।
वापसी - सालाना 7.1%
6. मनी मार्केट फंड (अल्पावधि)
मनी मार्केट फंड अल्पकालिक ऋण फंड हैं जो सुरक्षित निवेश उपकरणों में निवेश करते हैं जो आपको कम जोखिम सहनशीलता के साथ निश्चित रिटर्न देते हैं।
सुरक्षित निवेश परिसंपत्तियाँ ट्रेजरी बिल जैसी सरकारी प्रतिभूतियाँ हो सकती हैं। मनी मार्केट फंड आपको निवेश अवधि के आधार पर 6% से 7% के बीच वार्षिक रिटर्न देते हैं।
मनी मार्केट फंड 2 से 3 साल की अवधि के लिए एक आदर्श अल्पकालिक निवेश है।
स्रोत: एचडीएफसी मनी मार्केट फंड (valueresearchonline.com)
उपरोक्त उदाहरण में, एचडीएफसी मनी मार्केट फंड 7.08 साल की अवधि के लिए 3% का वार्षिक रिटर्न देता है, जो कि फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर है क्योंकि एफडी पर ब्याज दरें अब काफी कम हैं, लगभग 5% से 6% प्रति वर्ष।
अपेक्षित आय - 7% से 9% प्रति वर्ष।
7। cryptocurrencies
आप ऐसा कर सकते हैं बिटकॉइन में निवेश करें या क्रिप्टोकरेंसी यदि आपको क्रिप्टोकरेंसी के बारे में कोई जानकारी है या आप बाज़ार के बारे में जानने के इच्छुक हैं।
चूंकि क्रिप्टो बाजार अत्यधिक अस्थिर है, मेरा सुझाव है कि आप केवल तभी निवेश करें जब आप समझते हों। अन्यथा, संभावना है कि आपका पैसा डूब जाएगा।
आप बिटकॉइन या अन्य लाभदायक क्रिप्टोकरेंसी जैसे एथेरियम, यूनीस्वैप या लाइटकॉइन में निवेश कर सकते हैं।
बिटकॉइन ने पिछले 408 साल में औसतन 4% रिटर्न दिया है।
लेकिन याद रखें कि 72.6 में इसने -2018% रिटर्न भी दिया, जिसका मतलब है कि अगर आपने 10,000 में 2018 का निवेश किया है, तो आपके पास रु। 2,740.
यदि आप जोखिम कारकों की समझ के साथ 5 से 7 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखना चाहते हैं तो क्रिप्टोकरेंसी चुनें।
अपेक्षित आय - यदि जोखिम को कम करने के लिए अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो तो प्रति वर्ष 30% से ऊपर
8. सुकन्या समृद्धि योजना
आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर सकते हैं।
SSY एक सरकारी योजना है जो आपको 7.6% ब्याज दर देती है जो VPF के बाद सभी सरकारी योजनाओं में दूसरी सबसे अधिक है।
आपकी निवेश परिपक्वता अवधि 21 वर्ष है। आप या तो परिपक्वता पर पैसा निकाल सकते हैं या जब आपकी लड़की अपनी उच्च शिक्षा के 50 वर्ष पूरे कर ले तो 18% राशि निकाल सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना के अनुपालन की शर्तें इस प्रकार हैं –
- बालिका भारतीय निवासी होनी चाहिए
- आवेदन करने की अधिकतम आयु 10 वर्ष है
- एक परिवार में अधिकतम 2 लड़कियों के लिए आवेदन करें
- बालिका का जन्म प्रमाण पत्र
आप न्यूनतम रु. की राशि से खाता खोल सकते हैं. 250. आपको पहले 14 वर्षों के लिए निवेश करना होगा उसके बाद आपके पास समर्थन बंद करने का विकल्प होगा, लेकिन ब्याज पहले से निवेश की गई राशि पर जमा होगा।
SSY का एक अन्य लाभ रुपये तक कर छूट है। धारा 1.50 (सी) के तहत 80 लाख।
वापसी - 7.6% प्रति वर्ष (सरकारी योजनाओं में वीपीएफ के बाद दूसरा सबसे बड़ा)
9. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस एक सेवानिवृत्ति योजना है जो आपको लंबी अवधि में निवेश करने की अनुमति देती है। एनपीएस की लॉक-इन अवधि सेवानिवृत्ति है या जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं।
एनपीएस पर वार्षिक रिटर्न लगभग 8% से 10% है। एनपीएस में आपको अन्य सरकारी योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है क्योंकि आपका 50% पैसा इक्विटी में निवेश किया जाता है, जिससे यह सरकारी योजनाओं की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा निवेश बन जाता है।
आपको परिपक्वता पर 60% एकमुश्त राशि मिलती है, और शेष 40% राशि आपको जीवन भर मासिक पेंशन के रूप में काम करती है।
आप अपनी वर्तमान निवेश स्थिति के बावजूद 50,000 अतिरिक्त योगदान भी कर सकते हैं, जो आपको रुपये तक कर बचाने में मदद करता है। एनपीएस में 2 लाख (1.50 लाख + 50K)।
खाता खोलने के 25 साल बाद ही 3% तक की आंशिक निकासी की अनुमति है। लेकिन केवल विशिष्ट परिस्थितियों में जैसे बच्चे की शिक्षा, गंभीर बीमारी या घर खरीदना।
अपेक्षित आय - सालाना 8% से 10%।
10. अकाउंट में स्वीप
स्वीप-इन खाता आपको सावधि जमा की कमाई के साथ बचत खाते के लाभों को बढ़ाने की अनुमति देता है।
स्वीप खाते में, जब आपके बचत खाते की शेष राशि एक विशेष सीमा से अधिक हो जाती है, तो अतिरिक्त राशि स्वचालित रूप से सावधि जमा में परिवर्तित हो जाती है और आप सावधि जमा पर ब्याज दरें अर्जित करना शुरू कर देते हैं।
जब भी किसी लेनदेन को पूरा करने में आपके बचत खाते की शेष राशि कम हो जाती है, तो आपकी सावधि जमा स्वचालित रूप से टूट जाती है, और पैसा बचत खाते में स्थानांतरित हो जाता है।
उदाहरण के लिए, एसबीआई में, स्वीप-इन खाते की मंजूरी के बाद, जब आपकी बचत राशि रुपये से ऊपर बढ़ जाती है। 25,000, आपका बचत खाता एफडी में बदल जाता है।
जब भी आप अपना पैसा रुपये से कम निकालते हैं। 25,000, खाता स्वचालित रूप से बचत खाते में परिवर्तित हो जाता है।
अधिकांश लोग अनिश्चितता से निपटने के लिए बचत खाते में पैसा रखना पसंद करते हैं। स्वीप खाता आपको बचत खाते की तरलता और सावधि जमा का रिटर्न प्रदान करता है।
वापसी - प्रति वर्ष 4% से 6%।
भारत में निवेश विकल्पों पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
🤑मुझे भारत में अपना पैसा निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए?
भारत में निवेश पूंजी वृद्धि और आय सृजन के अवसर प्रदान कर सकता है। भारत की बढ़ती अर्थव्यवस्था और विविध निवेश विकल्प इसे निवेशकों के लिए एक आकर्षक गंतव्य बनाते हैं।
🤓 भारत में विभिन्न प्रकार के निवेश उपलब्ध हैं?
भारत निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, सावधि जमा, सरकारी बांड और बहुत कुछ शामिल हैं। प्रत्येक प्रकार के निवेश का अपना जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल होता है।
🧐 भारत में निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
भारत में निवेश शुरू करने के लिए आवश्यक राशि निवेश के प्रकार पर निर्भर करती है। कुछ निवेश विकल्प, जैसे म्यूचुअल फंड, आपको अपेक्षाकृत छोटी राशि से शुरुआत करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य, जैसे रियल एस्टेट, के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता हो सकती है।
🤔क्या भारतीय शेयरों में निवेश के लिए डीमैट खाता होना जरूरी है?
हाँ, यदि आप भारतीय शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको एक डीमैट खाते की आवश्यकता होगी। यह एक इलेक्ट्रॉनिक खाता है जो आपके शेयरों को डिजिटल रूप में रखता है।
😳 क्या भारत में विदेशी निवेशकों के लिए कर निहितार्थ हैं?
हां, विदेशी निवेशक भारत में पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकते हैं। कर की दर निवेश के प्रकार और होल्डिंग की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती है।
👇 मैं भारत में निवेश करते समय जोखिमों को कैसे कम कर सकता हूं?
जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण एक प्रमुख रणनीति है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाकर, आप अपने समग्र पोर्टफोलियो पर बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं।
🤥 क्या मैं अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में भारतीय रियल एस्टेट में निवेश कर सकता हूं?
हां, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा लगाए गए कुछ शर्तों और प्रतिबंधों के अधीन, एनआरआई को भारतीय रियल एस्टेट में निवेश करने की अनुमति है।
🤷♀️ स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करने का क्या महत्व है?
स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करने से आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों और उन्हें प्राप्त करने की समयसीमा को परिभाषित करने में मदद मिलती है। यह आपकी जोखिम सहनशीलता और सबसे उपयुक्त निवेश रणनीतियों को निर्धारित करने में भी आपकी मदद करता है।
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- बिना किसी निवेश के इंटरनेट से पैसे कमाने के मुफ़्त तरीके
अंतिम विचार: भारत में अपना पैसा निवेश शुरू करने के लिए युक्तियाँ
किसी निवेश का केंद्रीय पहलू सही साधन चुनना है जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।
निवेश का मूल मन्त्र है – “पहले बचत करें, फिर खर्च करें".
इन दिशानिर्देशों का पालन करके, आप अपने पैसे के साथ बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय ले सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
चाहे आप अल्पावधि के लिए बचत कर रहे हों या लंबी अवधि के लिए योजना बना रहे हों, ये युक्तियाँ आपको भारतीय निवेश की दुनिया में नेविगेट करने और एक उज्जवल वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेंगी।
अब कार्रवाई करने और भारत में अपनी निवेश यात्रा शुरू करने का समय आ गया है!
