学生ローンの負債は、今日多くの学生が直面する重大な経済的課題です。これは、学生が大学や専門学校などの教育費を支払うために借り、後で返済する必要があるお金です。
これらのローンは学生が夢を追求するのに役立ちますが、負担になる場合もあります。推定によると、学生ローンの負債額は長年にわたって増加しており、若者の経済的将来に影響を与えています。
これに関連して、この借金問題の規模を理解することは、解決策を見つけて学生の教育の旅をサポートするために非常に重要です。
| 統計値 | 且つ |
|---|---|
| 米国の学生ローン負債総額 (2024 年) | $ 1.63兆 |
| 学生ローンの借金を抱えたアメリカ人 | １億１０００万人 |
| 連邦学生ローンの借り手 | １億１０００万人 |
| 学生ローンの90日以上の延滞または債務不履行（新型コロナウイルス感染症以前） | 視聴者の３８%が |
| 一般的な毎月の学生ローンの支払い（返済前凍結） | $300 |
| 米国世帯の学生の平均負債 | $58,238 |
| 大学の平均費用 (2022 ～ 2024 年) | パブリック: 23,950 ドル、プライベート: 41,400 ドル |
| FAFSA未修了率（2024年卒業生） | 視聴者の３８%が |
| SAVEプランへの加入 | １億１０００万人 |
| デフォルト率: 公立および非営利大学 | 視聴者の３８%が |
| デフォルト率: 私立非営利大学 | 視聴者の３８%が |
| デフォルト率: 私立営利学校 | 視聴者の３８%が |
| 民間学生ローンの負債 (2024 年) | $ 178兆 |
| 民間学生ローンの委託 | 学部生: 90%、大学院生: 63% |
| 据え置き融資 | 視聴者の３８%が |
| 学士号取得に向けた借入見込み額（2023年卒業生） | $37,300 |
| 25 ～ 34 歳の成人向けの学生ローンの負債 | 500億ドル近く |
| 35 ～ 49 歳の成人向けの学生ローンの負債 | ２０２２年の１７４億４０００万ドル |
| 経済的自立を達成した学生援助受給者の割合 | 視聴者の３８%が |
| 40歳未満の借り手の延滞率 | 視聴者の３８%が |
| 学生経済援助受給者に占める女性の割合 | 視聴者の３８%が |
| 学生ローン負債全体に占める女性の割合 | 視聴者の３８%が |
| 連邦ローン借入率: 黒人大学生 | 視聴者の３８%が |
| 12年以内の連邦融資デフォルト率：黒人の学位保持者 | 視聴者の３８%が |
| 民間ローン借入率：白人学生 | 視聴者の３８%が |
2024 年の学生ローン負債の見積もり
学生ローンの状況の概要から始めましょう。 以下は、最新の統計の一部です。
- 米国の学生ローン負債総額は、1.63 年の時点で約 2024 兆 XNUMX 億ドルとなっています。
- 合計46万人のアメリカ人が学生ローンにより借金を抱えている（そのうち43.4万人が連邦債務を負っている）。
- コロナウイルスの流行以前は、学生ローンの11.1％が90日以上延滞または債務不履行に陥っていた（債務不履行は危機救済措置の一環として停止された）。
- ホワイトハウスが返済凍結を実施する前は、典型的な毎月の債務支払いは300ドルでした。 （停止は31年2022月XNUMX日まで実施されます）。
- 2020 年度卒業生の平均は 28,400 ドルでした。学生ローンを抱える米国の平均世帯は 58,238 ドルの借金を抱えています。
- （連邦準備銀行、カレッジボード、ニューヨーク連邦準備銀行、およびLendingTreeのデータ。）
- 大学の平均費用: 2022 年から 2023 年の授業料と手数料の平均費用は、公立 10,950 年制学校で 39,400 ドル、私立学校で XNUMX ドルでした。
- 56年の高校卒業生の2022％がFAFSAを修了しておらず、その結果、ペル助成金のうち3.58億XNUMX万ドルが請求されていないことになった。
- SAVE プランの登録者数は 6.9 万人を超え、PAE、IBR、ICR プランの参加者も増えています。
- 公立および非営利大学のデフォルト率は2.3%、私立非営利大学のデフォルト率は1.7%、私立営利学校のデフォルト率は3.1%です。
連邦学生ローンのポートフォリオ
ソース： Pexels
学生ローンの負債に関する憂慮すべき統計をいくつか紹介します。
これらの数字が十分に印象的でなかった場合は、学生が通っている教育機関の種類に応じて、どのように借金を積み上げるかを検討してください。
- 2020年には、55年制の公立および私立の慈善大学の学士号取得者の4％が、学生ローンによる債務を抱えることになります。
- 2020年には、4年間の政府および非政府慈善団体からの平均債務は28,400ドルで、400年から2019ドル減少しました。
- 2016年2019月のレポート（入手可能な最新のもの）の66年のデータによると、公立大学の卒業生の26,900％が借金を抱えています（平均XNUMXドルを借りています）。
- 2016年には、私立の慈善大学の卒業生の68％が、平均31,450ドルの融資を受けました。
- 2016年には、営利目的の大学卒業生の83％が借金を抱えていました（平均39,900ドルを借りています）。
- 2020～2021学年度に学生と保護者は推定95.9億ドルを取得し、民間および非連邦ローンが総額の13％を占めた。
- 2023 年 1.78 月の時点で、米国の学生ローン借り手は連邦および民間の学生ローン総額で XNUMX 兆 XNUMX 億ドルの負債を負っています。
公立大学生の12％と慈善大学生の14％と比較して、営利大学に通った債務者の48％は12年以内に債務不履行に陥ります。
民間の学生ローン債務に関する統計
ソース： Pexels
- 民間の学生の貸し手は、アメリカ人に136億ドル以上の借金を負っています。
- 2020年から2021年の学年度では、民間の学生ローンの負債総額は12億ドルになると予想されていました。
- 2020年から2021年の教育年度中に、他の誰かが学部生の90％と大学院生の民間ローンの63％を共同署名しました。
- 学部生の50％以上（53％）は、連邦政府の学生ローンを十分に活用しておらず、代わりに、連邦政府の選択肢を使い果たす前に民間ローンを選択しています。
- 16年のクラスでは、民間の学生ローンが学生ローンの2019％を占めました。
- 2019年、共同署名された民間ローンの平均金利は10.20％でした。
- （情報は、Institute for College Access and Success（こことここ）、CollegeBoard、およびMeasureOneの厚意により提供されています。）
- 17.49% が延期中、2.44% が返済猶予中、返済中のローンの 0.94% が 90 日以上延滞しています。
- 2023 年に高校を卒業した場合、学士号取得のために 37,300 ドルを借りられることが予想されます。
さらなる学生ローン
学生ローンは教育費の一部のみを支払うことを目的としています。
多くの学生は、大学在学中の生活費や、場合によっては学生ローンでは賄えないその他の教育機関関連の費用を賄うために、他の資金源からお金を借りています。
- 学生ローンの残高は、借り手の95％が所有しており、未払いの債務は自分の教育に関連しています。
- クレジットカードの残高は、既存の教育債務を持つ債務者の23％が保有しています。
- ホームエクイティローンは、債務者の4％が使用し、11％は別の種類のローンを使用しました。
- ホームエクイティローンは、子孫や孫の教育費を支払うために借り入れたお世話になっている人々の11％によって使用されました。
- 学生ローン (96%)、クレジット カード債務 (19%)、ホーム エクイティ信用枠 (4%)、およびその他の種類の信用 (11%)。
- 25～34歳の成人は500億ドル近くの負債を抱えているのに対し、35～49歳の成人は632億ドルの負債を抱えている。 50～61歳と62歳以上はそれぞれ296億ドルと115億ドルの負債を抱えている。
学生の債務統計
州および卒業年別の学生ローン債務は、詳細な人口統計レポートに含まれています。
- 経済的自立は、学生援助の受給者の49.2パーセントによって達成されています。
- 学生の学資援助の受給者の24.4％は両親と同居しており、14％は学校所有の住宅に住んでいます。
- 学資援助を受けている学生の15％は結婚しています。
- 3.3歳未満の40万人の借り手は学生ローンを滞納しており、すべての借り手の15.1パーセントを占めています。
- 338,608歳未満の学生の借り手の17、つまり25％は、学生ローンを滞納しています。
- 学生の性別または性差 ローン借金。
- 学生経済援助受給者の56.5パーセントを女性が占めています。
- 女性はすべての学生ローンの負債の58パーセントに責任があります。
- 男子生徒の両親は彼らに代わってお金を借りる可能性があります。
- 学部生のローン債務は女性の16％に影響を及ぼします。
- 女性はすべての大学院生の借金の8％を占めています。
詳細については、性別による学生ローン債務に関するレポートをお読みください。
学生ローン債務の人種と民族の違い
- ブラック 大学生 連邦ローンを利用する傾向がはるかに高く（49.4％）、アジアの学生は連邦ローンを利用する能力が最も低い（62％）。
- 返済の最初の30年間で、黒人の学位保有者のXNUMX％が学生ローンをデフォルトします。
- 白人の学生は民間ローンを利用する可能性が最も高く、7.1％がそうしています。 一方、アメリカのインディアンとアラスカ先住民の学生は、民間ローンを利用する傾向が最も低く、2.6％しか利用していません。
- 48年後、黒人卒業生の12.5％は、取得したよりも平均XNUMX％多く保持しています。
- 白人と白人の債務者は、すべての学生ローンの債務の54％を占めています。
追加情報については、人種ごとの学生ローン債務に関するレポートをお読みください。
年齢別の学生ローンからの債務
- 60年ごとに、50歳を超える債務者は、年齢層の学生の債務にXNUMX％を追加します。
- 35歳の学生ローンの平均未払い債務は、借り手42,600人あたり287ドルで、最終的には元のローンの価値のXNUMX％になります。
- 援助受給者の77.2％は30歳未満であり、援助受給者の37.8％はフルタイムの学生です。
- 25歳未満では、学生ローンの借金を抱えている人の17.7％が25歳未満です。
- 25歳から50歳の間で、お世話になっている学生の借り手の68.6％がそうです。
- 学生ローンの借金は34〜18歳の成人の29％に影響を及ぼし、他の年齢層の成人のXNUMX倍以上の確率で借金を抱えています。
- 63歳未満の借り手の間で40％の割合で、黒人の借り手は学生ローンの支払いにタイムリーである傾向がXNUMX番目に多いです。
- 26％の割合で、同じ人口統計セグメントは学生ローンの支払いに遅れをとる傾向があります。
学生ローン返済状況（連邦学生ローン）
ソース： Pexels
- 学校で: 6.1万人の借り手。
- 返済中: 借り手数は 300,000 人。
- 延期中: 2.8万人の借り手。
- 寛容に: 26.6万人の借り手。
- デフォルト設定で: 4.7万人の借り手。
学歴と学生ローンの債務
- 大学院生は、連邦政府の学生ローン全体の37％を利用しています。
- 合計16,940ドルの連邦ローンは、学部の資格取得者の60％が未払いです。
- 連邦ローンの総額21,890ドルは、準学士号取得者の42％が未払いです。
- 学士号取得者の31,790％が、合計63ドルの連邦ローンを融資しています。
- 合計70,070ドルの連邦ローンは、修士号保有者の54％が未払いです。
- 推定118,360ドルは、博士号の45パーセントが所有しています。 学位取得者。
- 学位を取得した専門家は平均 199,540 ドルを負っています。
債務の停滞：何ができるか？
- 搾取的な民間金融業者は、2008 年の大不況以前の住宅購入者と同様に、不良債権を抱えた大学生をターゲットにしていました。
- これらの融資戦術は、低所得の生徒を登録した営利機関によって不釣り合いに使用されていました。
- 2009年には、民間ローンの27.15パーセントが学校によって認定されていませんでした。
- 2019年までに、民間ローンの0.06パーセントだけが学校によって認定されました。 それ以来、これらのローンは優れたクレジットスコアを持つプライムクライアントに限定されています。
- 学生ローンの合計の増加の一部は、ほぼ確実に、標準以下の学生ローンの時代に始まった債務に起因する可能性があります。 今後数年間、この形態の略奪的貸付の経済的影響は、データの傾向に現れる可能性が最も高いでしょう。
学生の借金の経験
ローンの分配が同じであっても、学生ローンの債務経験は重要な貢献者によって異なります。
- 学生ローンの借金を引き受けた学生は、52％のケースでそれは価値がないと感じていました。
- 学生ローンの支払いは年率6.6％で増加しています。
- ミレニアル世代の53％は、学生ローンの借金のために、住宅ローンを支払う資格がないか、支払うことができないため、住宅を購入していません。
- 2018年には、大学生の30％が貧困ラインまたはその周辺に住んでいました。
- 親の14％は独身で、56％は週に30時間以上子供たちの世話をしています。
- 大学では、ひとり親の88％が貧困レベルの200％以下の給与を持っています。
ローンの許しの資格
- 学生ローンの許しのプロセスは、混乱する手順や間違いによって妨げられているように見えます。 借り手は、彼らがローンの許しの資格があることをしばしば知らない。 さらに、適格であるはずの借り手は、ローンサービサーの無能または偽情報のために拒否されます。
- 議会は、2008年にローンの許しを延長した高等教育法に資金を提供したことはありません。
- 学生ローンの許しは、最終的に資格のある借り手の0.7パーセントに利益をもたらします。
- ローンの許しは、資格のある学生の債務者の6.7パーセントによって適用されます。
- お世話になっているすべての学生の借り手は、連邦政府から95.45ドルの恩赦を受けます。
- 毎年、拒否される提出の割合が増加します。
- プログラムの開始以来、公共サービスローンの許しを求める請願の1％強が許可されています。
- 応募者の0.032パーセントがプログラムの最初の年に承認されました。
- PSLFは3万人の学生ローン保有者に開放されていますが、約200,000万人が申請しています。
- 25万人を超える学生ローンの債務者は、米国で学生ローンの免除の資格があるか、資格に近づいており、労働力のXNUMX％以上を占めています。
- 教育省は、公共サービス融資免除プログラムのために確保された26.9億ドルのうち700万ドルを承認しました。
- 行政上の欺瞞と汚職は、学生ローンの許しのさらにXNUMXつの原因です。
- 詳細については、学生ローンの許し統計に関するレポートをご覧ください。
- 1 年第 90 四半期の時点で、新型コロナウイルス感染症救済措置の影響もあり、少なくとも 2 日以上延滞または債務不履行となっているのは 2023% 未満でした。
- 公共サービスローン免除 (PSLF) の承認された退院は 500,520 件です。
- 所得主導型返済免除制度の借り手は 157 名です。
- 現在までの借り手防御から返済までの承認数は 190,257 件です。
- 425,000 人以上の借り手が、完全障害および永久障害の免除で 9 億ドルを受け取りました。
学生ローンの借金？
これらの学生ローンの債務データが示すように、大学に通う費用は多くのアメリカ人にとって重大な経済的困難である可能性があります。
- 米国成人の約45％にあたる17.4万人のアメリカ人が学生ローンの負債を抱えています。
- 最も多額の負債を抱えているのは35～49歳の若者で、その負債額は600億ドルを超えている。女性と黒人の学生は通常、他の層に比べてより多くの借金をしています。
よくあるご質問
💰 学生ローンの借金とは何ですか?またその仕組みは何ですか?
学生ローンとは、教育費を支払うために借りるお金のことです。学生は授業料、書籍代、生活費として資金を受け取り、卒業後は利子を付けて返済しなければなりません。
📚 学生はどのような種類の学生ローンを利用できますか?
連邦学生ローンと民間学生ローンがあります。通常、連邦融資は柔軟性が高く、金利が低くなりますが、民間融資は銀行から提供され、金利が高くなる場合があります。
📊 大卒者は通常どのくらいの学生ローンを抱えていますか?
学生ローンの平均負債額は年や国によって異なります。たとえば、米国では通常、数万ドルです。
📉 学生ローンを滞納するとどのような影響がありますか?
学生ローンを滞納すると、信用スコアへのダメージ、賃金の差し押さえ、貸し手による法的措置など、深刻な結果が生じる可能性があります。
🎯 学生は在学中に学生ローンの返済をどのように計画できますか?
事前の計画には、ローン条件の理解、卒業後の収入の見積もり、ローン返済を管理するための予算の作成などが含まれます。
💰 学生ローンに関連する税制上の優遇措置や控除はありますか?
はい、対象となる学生ローンに支払われる利子を控除できる学生ローン利子控除など、いくつかの税制上の優遇措置が適用される場合があります。
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結論: 2024 年の学生ローン負債の見積もり
学生ローンの負債は、多くの学生に影響を及ぼす重大かつ緊急の懸念事項です。
推定によると、この借金は増加傾向にあり、若者が教育を受けて目標を達成することがより困難になっています。
政策立案者、機関、個人にとって、学生の負担を軽減するための財政援助改革や教育的取り組みを実施することで、この問題に対処することが重要です。
教育へのアクセスを確保し、学生が借金に圧倒されることなく夢を追い続けることができるようにするには、学生ローンの負債を軽減する解決策を見つけることが不可欠です。
出典: Ticas、Federalreserve.gov、Educationdata.org、Studentaid.gov、Investopedia
