2024년 놀라운 학자금 대출 부채 추산 📈

학자금 대출 부채는 오늘날 많은 학생들이 직면하고 있는 심각한 재정적 어려움입니다. 학생들이 대학이나 직업학교 등 교육비를 지불하기 위해 빌린 돈이며, 나중에 갚아야 하는 돈입니다.

이러한 대출은 학생들이 꿈을 추구하는 데 도움이 되지만 부담이 될 수도 있습니다. 추정에 따르면 학자금 대출 부채의 양이 수년에 걸쳐 증가하여 젊은이들의 재정적 미래에 영향을 미치고 있습니다.

이러한 맥락에서, 부채 문제의 정도를 이해하는 것은 해결책을 찾고 학생들의 교육 여정을 지원하는 데 매우 중요합니다.

통계량	Data
미국의 총 학자금 대출 부채(2024년)	$ 1.63 조
학자금 대출 빚을 지고 있는 미국인	46 만
연방 학자금 대출자	43.4 만
학자금 대출 90일 이상 연체 또는 채무 불이행(COVID 이전)	11.1%
일반 월별 학자금 대출 상환(선상환 동결)	$300
미국 가구 평균 학생 부채	$58,238
평균 대학 비용(2022-2024)	공공: $23,950, 민간: $41,400
FAFSA 미수료율(2024년 졸업생)	56%
SAVE 플랜에 등록	6.9 만
기본율: 공립 및 비영리 대학	2.3%
기본 비율: 사립 비영리 대학	1.7%
부도율 : 영리 사립학교	3.1%
사립 학자금 대출 부채 (2024)	$ 178 조
위탁사립학자금대출	학부: 90%, 대학원: 63%
유예대출	17.49%
학사학위대출예정자(2023학번)	$37,300
25~34세 성인을 위한 학자금 대출 부채	거의 500 억 달러
35~49세 성인을 위한 학자금 대출 부채	$ 632 억
재정적 독립을 달성한 학자금 수혜자의 비율	49.2%
40세 미만 대출 연체율	15.1%
학생 학자금 지원 수혜자의 여성 비율	56.5%
전체 학자금 대출 부채 중 여성이 차지하는 비중	58%
연방 대출 차입률: 흑인 대학생	49.4%
12년 이내 연방 대출 연체율: 흑인 학위 소지자	30%
사채대출비율 : 백인학생	7.1%

차례

2024년 학자금 대출 부채 추정

학자금 대출 상황에 대한 전반적인 개요부터 시작하겠습니다. 다음은 가장 최근의 통계 중 일부입니다.

1.63년 현재 미국의 학자금 대출 부채 전체 금액은 약 2024조 XNUMX억 달러에 이릅니다.
총 46만 명의 미국인이 학자금 대출로 인해 빚을 지고 있습니다(이 중 43.4만 명이 연방 부채를 갖고 있음).
코로나바이러스 전염병 이전에는 학자금 대출의 11.1%가 90일 이상 연체되었거나 채무 불이행 상태였습니다(위기 구제 조치의 일환으로 채무 불이행이 중단되었습니다).
백악관이 상환 동결을 시행하기 전에는 일반적인 월별 부채 상환액이 300달러였습니다. (정지 기간은 31년 2022월 XNUMX일까지입니다.)
2020학년도 평균 학비는 $28,400였습니다. 학자금 빚이 있는 미국 가구의 평균 빚은 58,238달러입니다.
(연방준비은행, CollegeBoard, 뉴욕 연방준비은행 및 LendingTree 데이터.)
평균 대학 비용: 2022~2023년 등록금 및 수수료를 포함해 공립 10,950년제 학교의 평균 비용은 $39,400, 사립 학교의 경우 $XNUMX였습니다.
56년 고등학교 졸업자 중 2022%가 FAFSA를 완료하지 않아 Pell Grant 자금이 3.58억 XNUMX천만 달러 미청구되었습니다.
SAVE 계획 등록자는 PAYE, IBR 및 ICR 계획에 추가 참가자를 포함하여 6.9만 명을 초과합니다.
공립 및 비영리 대학의 부도율은 2.3%, 사립 비영리 대학의 부도율은 1.7%, 사립 영리학교의 부도율은 3.1%이다.

연방 학자금 대출 포트폴리오

출처 : Pexels

학자금 대출 부채와 관련된 몇 가지 놀라운 통계는 다음과 같습니다.

그 수치가 충분히 인상적이지 않다면 학생들이 다니는 교육기관 유형에 따라 부채가 어떻게 쌓이는지 생각해 보세요.

2020년에는 55년제 정부 및 민간 자선 대학의 학사 학위 수혜자의 4%가 학자금 대출로 인한 빚을지게 됩니다.
2020년 4년 정부 및 비정부 자선 기관의 평균 부채는 28,400달러로 400년보다 2019달러 감소했습니다.
가장 최근에 발표된 2016년 2019월 보고서의 66년 데이터에 따르면 공립대학 졸업생의 26,900%가 빚을 지고 있습니다(평균 XNUMX달러 대출).
2016년에는 사립 자선 대학 졸업생 중 68%가 대출을 받아 평균 31,450달러를 받았습니다.
2016년에는 영리 목적의 대학 졸업생 중 83%가 빚을 지고 있었습니다(평균 대출 금액은 $39,900).
2020~2021학년도에 학생과 학부모는 약 95.9억 달러를 획득했으며, 민간 및 비연방 대출이 전체의 13%를 차지했습니다.
2023년 1.78월 현재 미국 학자금 대출자는 연방 및 민간 학자금 대출 부채 총 XNUMX조 XNUMX억 달러를 빚지고 있습니다.

공립 대학생의 12%, 자선 대학생의 14%와 비교하면, 영리 대학에 다녔던 채무자의 48%는 12년 이내에 채무를 불이행합니다.

사립 학자금 대출 부채 통계

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사립 학자금 대출 기관은 미국인들에게 136억 달러 이상의 빚을 지고 있습니다.
2020~2021학년도 사립 학자금 대출 총액은 12억 달러로 예상됐다.
2020~2021년 교육연도 동안 학부생의 90%, 대학원 개인 대출의 63%를 다른 사람이 공동 서명했습니다.
학부생의 50% 이상(53%)이 연방 학자금 대출을 완전히 활용하지 않고 대신 연방 옵션을 모두 사용하기 전에 개인 대출을 선택합니다.
16학년도 학자금 대출의 2019%가 사립 학자금 대출이었다.
2019년 민간위탁대출 평균 금리는 10.20%였습니다.
(정보 제공: 대학 진학 및 성공 연구소(여기 및 여기), CollegeBoard 및 MeasureOne.)
17.49%는 연기, 2.44%는 유예, 0.94%는 상환 기한이 90일 이상 연체되었습니다.
2023년에 고등학교를 졸업한 사람은 학사 학위를 위해 37,300달러를 빌릴 것으로 예상됩니다.

추가 학자금 대출

학자금 대출은 교육비의 일부만을 지불하기 위한 것입니다.

많은 학생들은 대학 시절 생활비와 학자금 대출로 지원되지 않는 기타 기관 관련 비용을 충당하기 위해 다른 곳에서 돈을 빌려줍니다.

학자금 대출 잔액은 교육과 관련된 미결제 부채가 있는 대출자의 95%가 소유합니다.
기존 교육 부채가 있는 채무자의 23%가 신용카드 잔액을 보유하고 있습니다.
부채를 지고 있는 차입자 중 4%는 주택 담보 대출을 이용했고, 11%는 다른 종류의 대출을 이용했습니다.
자녀나 손자의 교육비를 지불하기 위해 대출을 받은 부채자의 11%가 주택 담보 대출을 사용했습니다.
학자금 대출(96%), 신용카드 빚(19%), 주택담보대출(4%), 기타 유형의 신용(11%).
25~34세 성인의 빚은 거의 500억 달러에 달하고, 35~49세 성인의 빚은 632억 달러에 이른다. 50~61세와 62세 이상은 각각 296억 달러와 115억 달러의 빚을 지고 있습니다.

학생 부채 통계

주 및 졸업 연도별 학자금 대출 부채는 자세한 인구통계 보고서에 포함되어 있습니다.

학자금 지원 수혜자의 49.2%가 재정적 자립을 달성했습니다.
학생 재정 지원 수혜자의 24.4%는 부모와 함께 살고 있으며, 14%는 학교 소유 주택에 거주하고 있습니다.
재정 지원을 받는 학생 중 15%는 기혼자입니다.
3.3세 미만 학자금 대출 연체자는 40만명으로 전체 대출자의 15.1%에 달한다.
338,608세 미만 학자금 대출자의 학자금 대출 연체자는 17만25명(XNUMX%)이다.
학생의 성별 또는 성별 차이 대출 부채.
학생 학자금 지원 수혜자의 56.5%가 여성이다.
여성은 전체 학자금 대출 부채의 58%를 책임지고 있습니다.
남학생의 부모는 남학생을 대신해 돈을 빌릴 가능성이 높다.
학부 학자금 대출 빚은 여성의 16%에게 영향을 미칩니다.
여성은 전체 대학원생 부채의 8%를 차지합니다.

자세한 내용은 성별 학자금 대출 부채에 대한 보고서를 읽어보세요.

학자금 대출 부채의 인종 및 민족 차이

검정 대학생들 연방 대출을 받을 의향이 가장 높은 반면(49.4%), 아시아 학생들은 연방 대출을 받을 가능성이 가장 낮습니다(62%).
상환 후 처음 30년 동안 흑인 학위 소지자의 XNUMX%가 학자금 대출을 불이행합니다.
백인 학생들은 개인 대출을 받을 가능성이 가장 높았으며, 7.1%가 그렇게 했습니다. 반면에 아메리칸 인디언과 알래스카 원주민 학생들은 개인 대출을 받을 의향이 가장 적어서 단지 2.6%만이 그렇게 했습니다.
48년 후, 흑인 졸업생의 12.5%는 자신이 취득한 것보다 평균 XNUMX% 더 많은 금액을 유지합니다.
백인과 백인 채무자들은 전체 학자금 대출 부채의 54%를 책임지고 있습니다.

자세한 내용은 인종별 학자금 대출 보고서를 읽어보세요.

연령별 학자금 대출 부채

60년마다 50세 이상의 채무자는 해당 연령대의 학자금 부채에 XNUMX%를 추가합니다.
35세의 평균 미결제 학자금 대출 부채는 대출자당 $42,600이며, 최종 총액은 원래 대출 가치의 287%입니다.
지원 수혜자의 77.2%가 30세 미만이고, 지원 수혜자의 37.8%가 정규 학생입니다.
25세 미만 학자금 대출 빚이 있는 사람의 17.7%가 25세 미만이다.
25~50세 학자금대출자의 68.6%가 빚을 지고 있다.
학자금 대출 부채는 34~18세 성인의 29%에게 영향을 미치며, 이는 다른 연령층의 성인보다 부채가 있을 가능성이 두 배 이상 높습니다.
63세 미만 대출자 중 40%의 비율로 흑인 대출자는 학자금 대출을 적시에 지불하려는 경향이 두 번째로 높습니다.
26%의 비율로 동일한 인구통계학적 세그먼트는 학자금 대출 상환이 지연되는 경향이 있습니다.

학자금대출 상환현황(연방학자금대출)

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학교에서: 대출자 6.1만명.
상환 중: 차주 300,000만명.
연기 중: 대출자 2.8만명.
관용 속에서: 대출자 26.6만명.
기본적으로: 대출자 4.7만명.

학력 및 학자금 대출 부채

대학원생들은 전체 연방 학자금 대출의 37%를 받습니다.
총 16,940달러의 연방 대출이 학부 자격 수혜자의 60%에 의해 미결제 상태입니다.
연방 대출 총 $21,890는 준학사 학위 수혜자의 42%에 의해 미결제 상태입니다.
총 31,790달러의 연방 대출이 학사 학위 소지자의 63%에 의해 미결제 상태입니다.
석사 학위 소지자의 70,070%가 연방 대출금 총 54달러를 보유하고 있습니다.
$118,360의 추정치가 Ph.D.의 45%를 소유하고 있습니다. 학위 수혜자.
학위를 소지한 전문직 종사자는 평균 199,540달러의 빚을 지고 있습니다.

부채 정체: 무엇을 할 수 있는가?

착취적인 민간 대출 기관은 2008년 대불황 이전에 주택 구입자를 대상으로 했던 것처럼 부실 대출을 받은 대학생을 표적으로 삼았습니다.
이러한 대출 전술은 저소득층 학생을 등록한 영리 기관에서 불균형적으로 사용되었습니다.
2009년에는 민간 대출의 27.15%가 학교 인증을 받지 못했습니다.
2019년까지 민간 대출의 0.06%만이 학교 인증을 받았습니다. 이후 이들 대출은 신용등급이 우수한 우량 고객에게만 한정됐다.
통합 학자금 대출 총액의 증가 중 일부는 불량 학자금 대출 시대에 시작된 부채에 기인한 것이 거의 확실합니다. 앞으로 수년 동안 이러한 형태의 약탈적 대출이 경제적으로 미치는 영향은 데이터 동향을 통해 가시화될 가능성이 높습니다.

학자금 부채 경험

대출 분배가 동일하더라도 주요 기여자에 따라 학자금 대출 부채 경험이 다릅니다.

학자금 대출을 받은 학생들은 52%의 경우 학자금 대출이 가치가 없다고 느꼈습니다.
학자금 대출 상환액은 연평균 6.6%씩 증가하고 있다.
학자금 대출 빚으로 인해 밀레니얼 세대의 53%는 자격이 없거나 모기지 상환 능력이 없어 주택을 구입하지 못했습니다.
2018년에는 대학생의 30%가 빈곤선 주변에서 생활하고 있었습니다.
미혼 부모의 14%는 자녀를 돌보는 데 일주일에 56시간 이상을 소비하는 부모가 30%입니다.
대학에서는 편부모의 88%가 빈곤 수준의 200% 이하 급여를 받습니다.

대출 면제 자격

학자금 대출 탕감 절차는 혼란스러운 절차와 실수로 인해 방해를 받고 있는 것으로 보입니다. 차용인은 자신이 대출 탕감을 받을 자격이 있는지를 모르는 경우가 많습니다. 더욱이 자격을 갖추어야 할 차용인이 대출 서비스 제공자의 무능력이나 허위 정보로 인해 거부되는 경우도 있습니다.
의회는 2008년에 대출 면제를 연장한 고등교육법에 자금을 지원한 적이 없습니다.
학자금 대출 면제는 결국 자격을 갖춘 대출자의 0.7%에게 혜택을 줄 것입니다.
자격을 갖춘 학생 채무자의 6.7%가 대출 면제를 신청합니다.
모든 빚을 진 학생 대출자는 연방 정부로부터 $95.45의 사면을 받습니다.
매년 거부되는 제출 비율이 증가하고 있습니다.
프로그램이 시작된 이래로 공공 서비스 대출 탕감을 위한 청원 중 1%가 조금 넘는 비율이 승인되었습니다.
프로그램 첫 해에 지원자의 0.032%가 승인되었습니다.
PSLF는 3만 명의 학자금 대출 보유자에게 열려 있지만 신청한 사람은 약 200,000명에 불과합니다.
백만 명 이상의 학자금 대출 채무자가 미국에서 학자금 대출 면제 자격을 갖추고 있거나 거의 자격을 갖추고 있으며 이는 전체 인력의 25% 이상을 차지합니다.
교육부는 공공 서비스 대출 탕감 프로그램을 위해 확보한 26.9억 달러 중 700만 달러를 승인했습니다.
행정적기만과 부패는 학자금 대출 면제의 두 가지 추가 원인입니다.
자세한 내용은 학자금 대출 탕감 통계 보고서를 참조하세요.
1년 90분기 기준으로 2일 이상 연체되거나 채무 불이행 상태인 비율은 2023% 미만이며, 이는 부분적으로 코로나19 구호 조치로 인해 발생했습니다.
공공 서비스 대출 면제(PSLF)는 500,520건의 승인된 해고입니다.
소득주도상환탕감은 157명의 차입자입니다.
현재까지 차입인의 상환 방어 승인은 190,257건입니다.
425,000명 이상의 대출자가 완전 및 영구 장애로 인해 9억 달러의 면제를 받았습니다.

학자금 대출 빚?

이러한 학자금 대출 부채 데이터에서 알 수 있듯이 대학에 다니는 비용은 많은 미국인에게 심각한 재정적 어려움이 될 수 있습니다.

미국 성인의 약 45%인 17.4만 명의 미국인이 학자금 대출 빚을 지고 있습니다.
빚이 가장 많은 연령층은 35~49세로 600억 달러가 넘는다. 여성과 흑인 학생들은 일반적으로 다른 인구통계에 비해 더 많이 빌립니다.

자주 묻는 질문

💰 학자금 대출 부채란 무엇이며 어떻게 진행되나요?

학자금 대출은 교육비를 지불하기 위해 빌린 돈입니다. 학생들은 등록금, 도서비, 생활비 등을 지원받으며, 졸업 후 대출금과 이자를 갚아야 합니다.

📚 학생들이 이용할 수 있는 학자금 대출에는 어떤 유형이 있나요?

연방 학자금 대출과 민간 학자금 대출이 있습니다. 연방 대출은 일반적으로 더 유연하고 이자율이 낮은 반면, 민간 대출은 은행에서 제공되며 이자율이 더 높을 수 있습니다.

📊 대학 졸업자들의 학자금 대출 빚은 보통 얼마나 되나요?

평균 학자금 대출 부채는 연도와 국가에 따라 다릅니다. 예를 들어 미국에서는 일반적으로 수만 달러입니다.

📉 학자금 대출 불이행의 결과는 무엇입니까?

학자금 대출을 불이행하면 신용 점수 손상, 임금 압류, 대출 기관의 법적 조치 등 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

🎯 학생들은 재학 중에 학자금 대출 상환을 어떻게 계획할 수 있나요?

사전 계획에는 대출 조건 이해, 졸업 후 수입 추정, 대출 상환 관리 예산 편성 등이 포함됩니다.

💰 학자금 대출과 관련된 세금 혜택이나 공제가 있나요?

예, 학자금 대출 이자 공제와 같은 일부 세금 혜택이 적용될 수 있습니다. 이를 통해 적격 학자금 대출에 대해 지불한 이자를 공제할 수 있습니다.

빠른 링크:

결론: 2024년 학자금 대출 부채 추정

학자금 대출 부채는 수많은 학생들에게 영향을 미치는 중요하고 긴급한 문제입니다.

추정에 따르면, 이러한 부채가 증가하고 있으며, 이로 인해 젊은 개인이 교육을 받고 목표를 달성하기가 더욱 어려워지고 있습니다.

정책 입안자, 기관 및 개인이 학생들의 부담을 완화하는 데 도움이 되는 재정 지원 개혁이나 교육 계획을 시행하여 이 문제를 해결하는 것이 중요합니다.

학자금 대출 부채를 줄이기 위한 솔루션을 찾는 것은 교육에 대한 접근성을 유지하고 학생들이 부채에 눌리지 않고 꿈을 추구할 수 있도록 하는 데 필수적입니다.

출처: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

2024년 학자금 대출 부채 추정