Comparação Transferwise x Western Union 2024: qual é melhor?

Resumo: Conduzimos uma análise detalhada do TransferWise vs Western Union e discutimos seus recursos, características, preços, políticas e todas as coisas importantes que você precisa saber antes de tomar a decisão final. Leia a seção sobre TransferWise vs Western Union na seção seguinte.

É melhor enviar dinheiro internacionalmente online. Se você tiver que pagar em dinheiro ou o destinatário tiver que pagar em dinheiro, TransferWise não foi concluído ainda, não ofereça esta opção. As transferências internacionais de dinheiro tornam-se muito fáceis com esses dois serviços.

Transferente é um serviço online Isso permite que você envie dinheiro entre duas moedas diferentes significa que você pode enviar dinheiro internacional para qualquer lugar. Eles exigem taxas de câmbio muito competitivas, mas o que é incomum na TransferWise é que eles não têm margem na taxa de câmbio.

WesternUnion é um dos maiores e mais reconhecidos transferência de dinheiro empresas do setor, conhecidas por suas opções de pagamento e à vista. Eles têm mais de 550,000 filiais em 200 países e territórios ao redor do mundo. Eles também oferecem transferências de dinheiro online.

Ambas as empresas de transferência de dinheiro são opções excelentes, mas Transferente é geralmente mais barato devido às suas margens de taxa de câmbio zero (enquanto as taxas de câmbio da Western Union estão acima do preço médio de mercado) ou “real”. No entanto, se você precisar enviar dinheiro para receber dinheiro ou pagar em dinheiro, a Western Union oferecerá este serviço, mas a TransferWise não. Enviar dinheiro internacionalmente nunca foi fácil, mas a Western Union tornou a vida muito mais fácil.

Visão geral do Western Union

WesternUnion é provavelmente a empresa mais antiga de seu tipo e certamente a maior empresa de remessas internacionais do mundo. Esta empresa envia dinheiro desde 1851. Embora existam outras empresas comerciais, é conhecida como uma sociedade que preenche a lacuna entre os países desenvolvidos e os em desenvolvimento e permite que milhares de pessoas enviem dinheiro para outros países. onde quer que você esteja

Western Union está sediada nos Estados Unidos, mas tem escritórios e agentes em todo o mundo e lida com mais moedas em mais países do que qualquer outro. Envie dinheiro internacional com apenas alguns cliques para qualquer lugar com uma velocidade de transferência incrível.

Recursos do Western Union

• 550,000 filiais e locais de agentes
• 150,000 caixas eletrônicos e quiosques em todo o mundo
• Operação em mais de 130 moedas
• Você recebe dinheiro, uma conta bancária, uma carteira ou um cartão pré-pago
• Segurança online centro que se conecta diretamente em caso de fraude e atividade suspeita
• Fundada em 1851 em Nova York.
• Sistema de recompensa baseado em pontos que levam a reduções monetárias
• Excelente atendimento ao cliente, que pode ser contatado via Facebook, Twitter, Pinterest, LinkedIn, e-mail ou telefone
• A Western Union Foundation promove o desenvolvimento econômico e a inclusão financeira
• Sede regionais em 19 países.

Visão geral do TransferWise

Transferente faz parte da nova Escola de Empresas de Transferência de Dinheiro Digital e foi criada em 2011 com o objetivo de acabar com as altas taxas de juros bancárias associadas a pagamentos internacionais e ser totalmente transparente em todos os aspectos do seu negócio, incluindo pagamentos, preços e taxas de câmbio.

Transferente tornou-se uma das histórias de sucesso mais recentes do setor e recebeu prêmios regulares por sucesso empresarial e inovação digital. A empresa atraiu investimentos significativos de fontes externas e usa um método de transferência de fundos entre pares como base principal para suas operações.

Recursos do TransferWise

• Plataforma ponto a ponto
• Taxas de transferência nominais
• Transferências em 1 a 4 dias úteis, a velocidade de transferência é incrível.
• Contas sem fronteiras sem residência no exterior
• Quatro moedas são oferecidas: AUD, EUR, GBP ou USD
• Pagamento único ou pagamento repetido
• Informe-se sobre taxas e tarifas antes de enviar dinheiro por meio de uma calculadora online
• Pagamentos com cartão de débito, Apple Pay, transferências SWIFT e transferências bancárias
• Recurso de pagamento seguro disponível através do recurso TransferWise no Facebook Messenger
• Classificação 5 estrelas da Trustpilot com mais de 40,000 classificações
• Use a taxa média fornecida pela Reuters
• O suporte ao cliente também é incrível.

Taxa de câmbio

A comparação entre Transferente e Western Union não indica claramente o favorito nesta seção devido à volatilidade do mercado de câmbio. A melhor solução é comparar as taxas das duas empresas imediatamente antes de uma transferência.

TransferWise

• Use a calculadora no site da TransferWise para verificar as taxas de câmbio existentes.
• TransferWise oferece preços próximos aos de mercado.
• Descubra a taxa de câmbio garantida antes de fazer uma transferência.
• Se você deseja rastrear as taxas de câmbio entre duas moedas processadas por TransferWise, você pode fazer isso em seu site.
• O registro para receber notificações de taxas é gratuito.

Western Union

• Com os estimadores de preços da Western Union, você pode verificar facilmente as taxas de câmbio atuais.
• Para alguns destinos, a taxa de câmbio pode depender do método de transferência necessário.

Taxas de transferência internacional

Independentemente de você escolher Transferente Vs Western Union , a redução de custos é praticamente garantida em comparação com os bancos.

TransferWise

• Você pode ver a estrutura de preços seguida por TransferWise no site.
• TransferWise calcula um porcentagem fixa da transferência montante, que é bastante baixo.
• Os preços a serem pagos podem depender do país de destino.
• A tabela de detalhamento de custos do TransferWise contém informações adicionais.

Western Union

• Fatores como o método de transferência, o método de pagamento e o país de destino podem afetar o custo de sua transferência.
• Transferir fundos para uma conta bancária estrangeira geralmente custa menos do que enviar fundos para uma agência de cobrança de dinheiro.
• Ao pagar por transferência eletrônica, as taxas são geralmente mais baixas do que as cobradas por cartão de débito ou crédito.
• Use a taxa estimada do Western Union para saber quanto custará sua transferência bancária.

Facilidade de uso

Embora ambas as empresas sejam bem avaliadas nesta seção da comparação entre a Western Union e Transferente, um com os métodos de transferência propostos é melhor do que o outro. Você pode se registrar online em ambas as empresas.

TransferWise

• Com TransferWise você pode usar seu site em inglês, alemão, espanhol, francês, italiano, húngaro, polonês, português, russo e japonês.
• Você pode usar sua conta do Facebook ou Google para se inscrever no TransferWise, economizando tempo e esforço.
• A empresa oferece serviços para indivíduos, empresas e fornecedores online.
• Ele permite que você pague com seu débito ou cartão de crédito e fazer transferências eletrônicas.
• Você pode usar os aplicativos TransferWise com dispositivos Android e iOS.

Western Union

• Você pode acesse o site da Western Union em vários idiomas, incluindo espanhol, italiano, francês, russo, alemão e japonês.
• Você pode se registrar como pessoa física ou jurídica.
• Os métodos de pagamento podem variar dependendo do local de residência. Suas opções incluem dinheiro, cartões de débito, cartões de crédito e transferências bancárias.
• Com o Western Union, você pode organizar sua transferência online, pessoalmente ou por telefone.
• Os métodos de transferência para o destino incluem a transferência de fundos para contas e centros de arrecadação de fundos, bem como a reposição de carteiras móveis.
• O Western Union oferece a opção de transferir fundos para presidiários dos Estados Unidos.

Segurança

A comparação entre TransferWise e Western Union dá a ambas as empresas uma boa classificação nesta seção. Você não precisa se preocupar com a segurança das informações que fornece online porque os sites de ambas as empresas dependem de um alto nível de criptografia. Ambas as empresas mantêm os fundos dos clientes em contas bancárias separadas.

TransferWise

• A Financial Conduct Authority (FCA) rege as atividades desta empresa com sede no Reino Unido.
• Um sistema de autenticação de dois fatores adiciona segurança às pessoas que fazem login com suas contas do Google.
• O novo recurso de conexão TransferWise em duas etapas aumenta a segurança da sua conta TransferWise pessoal ou profissional. E se
• este recurso estiver habilitado, você precisará inserir um código SMS para ser enviado ao seu celular.

Western Union

• Reguladores em vários estados dos EUA. A Western Union foi aprovada como uma empresa internacional de transferência de dinheiro.
• Western Union International Bank GmbH, licenciado pela Austrian Financial Markets Authority, oferece dinheiro online serviços de transferência para residentes no Reino Unido.

Pagamentos estrangeiros regulares

Não é possível planejar transferências para o exterior com antecedência, independentemente de você usar TransferWise ou Western Union. Se desejar configurar transferências programadas, você pode entrar em contato com outras empresas de transferência de dinheiro de renome, como OFX, TorFX, HiFX, World First ou Currency Direct.

Vouchers

Ambas as empresas oferecem a seus clientes a oportunidade de Economizar por meio de ofertas promocionais.

• Inscreva-se no TransferWise e use seu cupom grátis de até £ 3000.
• O programa de recompensas Western Union My WU oferece pontos de fidelidade para cada transferência qualificada.

Comparação de serviços, taxas e taxas de câmbio Western Union e Transferwise

Como funciona o TransferWise:

As transferências são pagas com sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito. O dinheiro vai diretamente para a conta bancária do destinatário. As opções variam dependendo da combinação de países dos quais você está enviando dinheiro.

Por exemplo, se você transferir dinheiro do Reino Unido para a Índia, poderá pagar usando seu cartão de débito ou crédito ou diretamente de sua conta bancária. No entanto, se você enviar dinheiro da Alemanha para a França, poderá transferir IMEDIATAMENTE e a outra parte receberá o dinheiro imediatamente.

As taxas de câmbio e taxas são exibidas antes da transferência. A TransferWise também calcula as cobranças para você e o notifica das cobranças dos bancos locais (que você não pode controlar).

Como funciona o Western Union:

Western Union não é apenas um serviço de transferência de dinheiro online. Os clientes podem enviar e receber dinheiro, recebê-lo em uma conta bancária, uma carteira móvel ou um cartão pré-pago.

Você sempre pode pagar com seu cartão de débito ou crédito e, de alguns sites, transferir fundos de nossa conta bancária por meio de um pagamento online sistema (como INSTANT, Trustly ou Ideal). A Western Union também oferece um aplicativo móvel, disponível online por meio do aplicativo móvel Western Union. Eles também oferecem contas pagamentos e dinheiro ordens.

Taxas

Transferente calcula uma porcentagem do valor total de sua transferência. Esse valor corresponde a aproximadamente 0.6% a 1% da taxa de transferência (dependendo da combinação de moedas). As taxas de transferência variam. Se for pagar por transferência bancária, nenhuma taxa de transação será aplicada. Pagar com ACH? Há uma taxa de 0.15% ou por cartão de débito ou crédito, geralmente de 0.3% a 2%.

É variável; De acordo com o site da TransferWise, “a maioria dos bancos cobra taxas adicionais dependendo do tipo de cartão usado e da localização da exposição”. Os cursos são sempre exibidos de forma clara. Se você puder adicionar encargos bancários locais, você será notificado.

As taxas do Western Union variam, dependendo do valor que você envia, dos países para os quais você envia dinheiro e dos métodos de pagamento escolhidos. O pagamento da transferência bancária com cartão de crédito ou débito e o recebimento de dinheiro às vezes é a combinação mais cara. Em geral, retirar dinheiro de um agente é mais caro do que enviar fundos online.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio do TransferWise é definida como a taxa padrão média. Eles não aumentam essa cota, que é única em comparação com seus concorrentes, por uma margem adicional.

Como com outros serviços de transferência de dinheiro, a Western Union calcula uma margem entre a taxa de câmbio oferecida a seus clientes e a taxa de câmbio média do mercado. No geral, descobrimos nos testes que a Western Union obteve em média 20% de sua receita nas faixas de moedas. Observe que as taxas de câmbio variam dependendo do método de pagamento e do método de pagamento. As taxas de câmbio às vezes são melhores se você enviar grandes quantidades.

Quem oferece melhores taxas de câmbio?

Para entender quem oferece as melhores taxas de câmbio, você deve primeiro olhar para a taxa média de mercado.

Esta é a taxa de câmbio real, que é a média do compra e venda taxas de uma moeda mundial, bem como a taxa de câmbio usada pelos bancos e serviços de remessa para realizar suas transações.

Vamos dar uma olhada nos preços propostos pela Western Union e TransferWise em comparação com o preço médio de mercado.

Western Union

Dependendo do país para o qual você está enviando dinheiro, um típico Western Union taxa de câmbio talvez 6% acima da taxa média de mercado. Enviar uma grande quantia para o exterior significa que centenas de dólares irão direto para os bolsos da Western Union. Mas é ótimo para opção de retirada de dinheiro.

Usamos o exemplo de uma transferência em euros (EUR):

• A um preço médio de mercado de 1 USD = 0.96 EUR
• A taxa de câmbio da Western Union pode ser de 1 USD = 0.88 EUR.

TransferWise

Uma das principais características do TransferWise em comparação com muitos outros serviços de transferência de dinheiro é a garantia da taxa de câmbio, que é exatamente a taxa média do mercado, dependendo do minuto em que você faz uma transferência. Contanto que você envie seu dinheiro em 24 horas, você se beneficia do mesmo preço médio de mercado do início da transferência.

Em outras palavras, se você enviar euros para a Espanha e o preço médio de mercado for $ 1 = $ 0.82, você obterá esse preço.

Prós & Contras

A melhor garantia de devolução do dinheiro

A Western Union oferece garantia de devolução do dinheiro?

De acordo com nossa pesquisa, Western Union não oferece atualmente uma garantia de devolução do dinheiro. Para obter mais informações sobre a garantia de devolução do dinheiro da Western Union, visite a página de atendimento ao cliente aqui. Você também pode verificar sua página inicial para ver se a Western Union atualizou sua garantia de devolução do dinheiro.

A TransferWise oferece garantia de devolução do dinheiro?

Sim, Transferente oferece uma garantia de devolução do dinheiro. Para obter mais informações sobre a Garantia de devolução do dinheiro TransferWise, visite a página de atendimento ao cliente aqui. Você também pode visitar a página inicial da empresa para ver se a TransferWise publicou informações adicionais sobre sua garantia de devolução do dinheiro.

Pontos importantes:

• Com relação às taxas fixas, dependendo do método de pagamento e combinação de países, a Western Unions flutua tanto que as taxas de uma transação podem às vezes ser menores do que para TransferWise. No entanto, quando jogamos com várias combinações de países, não encontramos nenhum caso em que as taxas da Western Union fossem mais baixas do que as da TransferWise.
• Em termos de taxa de câmbio, TransferWise é o preferido.
• TransferWise é fantástico e a melhor opção para transferências de dinheiro online, mas não oferece a oportunidade de arrecadar dinheiro (ou pagar em dinheiro). Se você precisar de opções de retirada em dinheiro, o Western Union é a única opção.

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Perguntas frequentes: Transferwise Vs Western Union

Conclusão: Comparação Transferwise vs. Western Union 2024

Dependendo do método e da velocidade de transferência, WesternUnion pode oferecer taxas de transmissão mais baixas. Mas os poucos dólares extras valem as taxas de câmbio imbatíveis e o serviço de transferência rápido. Envie e receba dinheiro facilmente com a Western Union.

No final, você deseja comparar suas opções para encontrar o serviço que melhor atende às suas necessidades.