Transunion Review 2024: Vale a pena o custo? (Prós e Contras)

Como uma das três principais agências de crédito dos EUA, a TransUnion está familiarizada com pontuação de crédito. Em um local cada vez mais superlotado mercado de monitoramento de crédito, isso precisa ser levado em consideração.

TransUnion oferece um produto superior para monitoramento de crédito e roubo de identidade, uma verdadeira identidade. A empresa foi generosa em patrocinar o conteúdo de Money Under 30 para que possamos conversar sobre isso, mas tenha certeza de que a análise a seguir é minha.

Resumo: conduzimos uma análise detalhada do TransUnion e discutimos seus recursos, características, preços, políticas e todas as coisas importantes que você precisa saber antes de tomar a decisão final. Leia a seção sobre a Revisão da TransUnion na seção seguinte.

Transunion Review 2024: Vale a pena o custo? 🤑

Análise detalhada sobre a TransUnion

TransUnion é um serviço de monitoramento de crédito de classe mundial. Você tem acesso irrestrito ao seu crédito TransUnion.

Você também receberá notificações de mudanças importantes em suas informações de crédito, como: Por exemplo, uma mudança de endereço ou uma nova conta aberta em seu nome. Você pode ter certeza de que, se alguém tentar roubar sua identidade, você poderá agir rapidamente para evitar que isso se intensifique.

Benefícios da TransUnion

TransUnion O serviço principal de monitoramento de crédito é semelhante ao que a Experian e a Equifax oferecem. Ele vem com os recursos básicos de que você precisa para monitorar sua pontuação de crédito.

Para se destacar da concorrência, o TransUnion introduziu dois recursos de segurança. Essas adições fornecem proteção adicional contra roubo de identidade, proporcionando segurança sem precedentes.

Qual é a verdadeira identidade? (Confira a revisão completa da TransUnion)

TransUnion também oferece um produto de prevenção de roubo de identidade chamado TrueIdentity.

Este produto oferece aos clientes seguro contra roubo de identidade e monitoramento constante de atividades suspeitas com base em suas informações pessoais. O produto básico é gratuito e inclui US $ 25,000 em seguro contra roubo de identidade.

O produto premium inclui todas as funções usuais de controle de crédito, bem como análise de dívidas, rastreamento de registros judiciais, controle de identidade de comerciantes negros e controle de criminosos sexuais.

No entanto, ele não oferece o recurso Credit Lock Plus, mas o recurso padrão de Credit Lock.

TransUnion é um serviço de assinatura mensal que começa com um primeiro teste de 7 dias que você pode cancelar a qualquer momento.

Após esses sete dias, os usuários serão cobrados mensalmente e receberão o serviço até o desligamento. Para usar os serviços TransUnion, primeiro você deve provar sua identidade para evitar roubo de identidade e fraude.

Por que devo usar o bloqueio de crédito TransUnion?

TransUnion e outros serviços de monitoramento de crédito fornecem crédito a várias empresas quando elas revisam sua capacidade de crédito.

Se você deseja controlar quem pode ver seu relatório de crédito, você pode usar o bloqueio de crédito para restringir o acesso ao seu extrato de conta TransUnion. Com o aplicativo do smartphone, você pode impedir que outras pessoas acessem seu relatório de crédito da TransUnion sem sua permissão.

Se você precisar publicar seu relatório de crédito por motivos legítimos, como: Por exemplo, para uma verificação de crédito bancário, desbloqueie e substitua-o.

O principal benefício do recurso de revogação de empréstimo é que ele protege contra roubo de identidade e garante sua privacidade. Todas as agências de monitoramento de crédito tiveram violações de dados, fornecendo uma camada adicional de proteção para seus dados.

A principal desvantagem desse serviço é que ele se aplica apenas ao seu relatório de crédito da TransUnion. Quando as empresas conduzem uma verificação de crédito, elas recebem relatórios da Experian, TransUnion e Equifax. Se você usar o bloqueio de crédito, apenas o seu relatório TransUnion será atribuído, enquanto os outros permanecerão facilmente acessíveis.

TransUnion oferece Credit Lock Plus, que permite bloquear seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax. No entanto, você ainda não pode visualizar seu relatório Equifax, mas impede o acesso não autorizado.

Notificações imediatas da TransUnion

Alertas instantâneos é outro serviço oferecido por TransUnion como parte de seu programa de monitoramento de crédito. Este serviço enviará um e-mail cada vez que você solicitar seu relatório de crédito.

Esse é um ótimo recurso se você estiver preocupado com o roubo de identidade e puder determinar rapidamente se alguém está tentando pegar emprestado seus dados e interromper antes do tempo. Você pode então tomar todas as medidas necessárias para evitar o empréstimo, por exemplo, restringindo o acesso ao seu registro de crédito.

A principal desvantagem deste produto é que, como o bloqueio de crédito, ele se aplica apenas aos relatórios de crédito da TransUnion. Felizmente, a maioria das instituições financeiras recebe relatórios de crédito de várias agências de crédito. Há uma boa chance de que um alerta imediato ajude a proteger contra fraude e roubo de identidade.

Como posso verificar minha classificação de crédito com a TransUnion?

Embora o TransUnion O site nem sempre é conciso, o escritório parece oferecer apenas uma maneira de exibir seu VantageScore: por meio de seu serviço de assinatura de monitoramento de crédito.

Por cerca de US $ 20 por mês, ele se tornará um membro da TransUnion com acesso irrestrito ao TransUnion Score & Report, que inclui seu VantageScore 3.0, uma pontuação de setor co-desenvolvida pelos três diretores principais.

Como um software de escritório semelhante, você tem acesso a consultoria especializada e recursos para ajudá-lo a analisar suas dívidas, questionar os elementos de seu relatório ou obter mais informações sobre o caminho para a liberdade financeira.

A importância do monitoramento de crédito

Se você é novo em produtos de monitoramento de crédito, deixe-me enfatizar a importância de revisar periodicamente sua classificação de crédito e relatórios.

Você e sua pontuação de crédito

Bom ou ruim, seu relatório de crédito é parte integrante de sua identidade.

Mesmo que você não queira emprestar dinheiro, os proprietários de casas, as seguradoras e, em alguns casos, até os empregadores, estão julgando pelas informações em seu arquivo de hipoteca. crédito

Ao rastrear seu crédito, especialmente seu histórico de crédito, você pode entender melhor o impacto de usar seu empréstimo em sua capacidade de crédito.

Após alguns meses de monitoramento de crédito, você descobrirá que sua classificação de crédito aumenta quando você paga com cartão de crédito ou diminui quando você perde um pagamento.

O risco de roubo de identidade.

Do lado financeiro, você pode ser meticuloso, nunca se esticar muito e pagar qualquer conta em dia, mas ainda assim terá que se preocupar com o roubo de identidade.

Eu sei, você nunca acha que isso vai acontecer com você. Pensei no inverno passado, quando verifiquei regularmente meu crédito online e notei uma conta que não reconheci.

Acontece que alguém abriu uma conta de cartão de crédito em meu nome em um compras centro 3,000 km de distância e comecei a fazer compras imediatamente.

Não sei ao certo como o ladrão conseguiu minhas informações pessoais, mas suspeito que esta é uma das violações de segurança de dados mais importantes dos últimos anos, que colocou em risco as informações financeiras confidenciais de milhões de americanos.

Portanto, lembre-se: ninguém procura em seu relatório de crédito por erros ou sinais de fraude. Você tem que fazer isso sozinho!

Entrar no monitoramento de crédito da TransUnion

Com o TransUnion Com produtos superiores de monitoramento de crédito, você pode manter o controle de seus dados de crédito, tranqüilizar e entender por que sua pontuação de crédito muda com o tempo.

Paz de espírito

O monitoramento de crédito TransUnion oferece relatórios de crédito e crédito ilimitados. Esta é uma diferença importante para sites de monitoramento de crédito gratuitos, onde você só pode visualizar dados atualizados a cada 30 dias.

A TransUnion envia a você atualizações por e-mail sobre mudanças importantes nas informações de crédito de seus três relatórios de crédito, como: Por exemplo, contas novas ou encerradas, pagamentos em atraso ou alterações materiais em suas informações pessoais.

Se alguém pedir um crédito em seu nome, a TransUnion pode enviar uma notificação imediatamente, para que você possa agir imediatamente.

Por exemplo, você pode congelar imediatamente seu relatório de crédito TransUnion com o recurso de bloqueio de crédito de um toque. Isso evita que ladrões abram contas adicionais.

No pior caso, a TransUnion também aconselha sobre roubo de identidade e seguro contra roubo de identidade de até US $ 1 milhão.

Monitoramento de crédito e educação

Além de monitoramento regular e atualizações ilimitadas, TransUnion oferece recursos de aprendizagem que ajudam a entender os fatores que afetam seu equilíbrio. Por exemplo, você pode usar seu simulador de ponto para investigar cenários de simulação. Com o Simulador de pontuação, você pode ver o que pode acontecer com sua pontuação de crédito se você:

• Reembolso de um cartão de crédito existente
• Solicite um novo saldo de crédito
• Fechar uma conta de crédito existente
• Pague uma fatura com 30 dias de atraso

Faça pagamentos individuais em todas as suas contas por 12 meses.

Além disso, o recurso de tendências de pontuação do TransUnion fornece um gráfico interativo de seu histórico de pontuação ao longo do tempo. Acho fascinante porque sua pontuação pode não aumentar ou diminuir com o tempo. Minha pontuação geralmente varia em alguns pontos, dependendo de quão alto meu cartões de crédito estão no final do mês.

(Mesmo se eu pagá-los integralmente todos os meses, os saldos finais em um mês de gastos maiores são maiores do que meu limite de crédito combinado, o que pode levar a uma queda em minha pontuação de 10 para 20 pontos). Com o tempo, entretanto, posso ver os benefícios de um prazo de empréstimo cada vez mais longo, com pagamentos 100% pontuais.

A TransUnion também fornece calculadoras que ajudam a avaliar sua situação financeira geral e acessar análises personalizadas de crédito e dívida para identificar oportunidades de economia.

O que você gostaria de ter?

O monitoramento dos empréstimos premium da TransUnion custa $ 9.95 por mês. Isso lhe dará:

• Refrigerantes ilimitados para sua pontuação e relatório TransUnion
• Notificação imediata de mudanças críticas ou se alguém solicitar crédito em seu nome
• Bloqueio de crédito de um toque para congelar seu relatório TransUnion
• Ferramentas de aprendizagem, incluindo tendências de pontuação e simulador de pontuação
• Acesso ilimitado e gratuito para especialistas em roubo de identidade e seguros contra roubo de identidade de até US $ 1 milhão.

Você pode cancelar a qualquer momento entrando em contato com a TransUnion. Ao se cadastrar, seu monitoramento de crédito começa imediatamente e você também tem acesso aos relatórios e créditos de sua agência no valor de $ 29.95.

Por que TransUnion? (Leia as instruções completas da TransUnion) | Resenha completa aqui

Se você comprar monitoramento de crédito, terá uma opção, mas se realmente quiser entender e proteger seu crédito, o TransUnion é uma escolha inteligente. Com o Monitoramento de Crédito TransUnion, você pode ver seus dados diretamente da fonte.

Atualizações ilimitadas permitem que você verifique sua pontuação de crédito atual 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso é especialmente útil se você estiver procurando uma meta de pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo ou hipoteca de carro.

Como posso me inscrever?

Para assinar o serviço de monitoramento de crédito da TransUnion, visite o site da empresa e clique em Minha pontuação de crédito e informe sua classificação de crédito.
Para criar uma conta TransUnion para fazer login mais tarde e acessar os benefícios da assinatura, você deve:

• Insira suas informações pessoais, incluindo seu nome completo, data de nascimento, endereço atual e número de segurança social.
• Crie um nome de usuário e senha.
• Insira os detalhes do seu cartão de crédito para pagamento.
• Verifique sua identidade com uma série de perguntas de segurança para as quais somente você deve saber as respostas.

Que outros serviços oferece TransUnion?

Sua assinatura inclui:

• Credit Lock Plus Use esta ferramenta para congelar seus relatórios TransUnion e Equifax e evitar que os credores consultem sem sua permissão.
• Notificações instantâneas Saiba cada vez que alguém tenta se inscrever para um crédito em seu nome.
• Seguros contra roubo de identidade. Certifique-se de ter seguro de até US $ 1 milhão se for vítima de roubo de identidade ou fraude.

No lado empresarial, a TransUnion usa seu extenso banco de dados de informações do consumidor para ajudar as empresas e setores a se concentrarem mais em clientes e funcionários específicos e para avaliar dados e tendências do consumidor.

A empresa também projeta produtos para o governo avaliar os riscos, garantir a segurança e prevenir fraudes cibernéticas.

Como funciona o preço do TransUnion?

A TransUnion oferece dois serviços pagos: Monitoramento de Crédito e TrueIdentity Premium. Ambos os serviços são serviços de assinatura mensal que podem ser encerrados a qualquer momento e custam US $ 19.95 / mês. Se quiser um único relatório de crédito em 3 escritórios, você pode pagar uma taxa única de $ 29.95.

Se você deseja um pacote de controle de crédito simples, uma linha direta de fraude, acesso gratuito aos relatórios de crédito TransUnion, bloqueio de crédito e serviços de alerta instantâneo, a melhor opção é o pacote de software TrueIdentity gratuito

No entanto, se você deseja uma versão mais completa e deseja fornecer proteção de identidade, o pacote TrueIdentity Premium deve atender às suas necessidades. Inclui todas as funcionalidades do serviço de monitorização de crédito, com exceção do Credit Lock Plus, mais benefícios adicionais e o mesmo custo, tornando-o a opção mais inteligente.

Comentários de clientes da TransUnion

Se você olhar apenas para as ofertas de serviço da TransUnion, você espera um alto nível de satisfação do cliente. Eles oferecem produtos adequados a preços atraentes. Seu produto TrueIdentity gratuito é um bom gesto para aqueles que querem se manter informados sobre sua classificação de crédito.
No entanto, a TransUnion tem uma péssima reputação entre seus clientes por vários motivos.

No site do consumidor externo, eles são classificados com 3 estrelas com base em 770 avaliações de clientes. O Better Business Bureau apresentou mais de 2,300 reclamações nos últimos três anos e concluiu apenas 605 investigações no ano passado. A maioria dessas reclamações são problemas de faturamento ou produtos.

Uma desvantagem importante do TransUnion é o design do site, o que é confuso e difícil de navegar. Os usuários relatam serem continuamente redirecionados para uma página de assinatura. Muitos foram obrigados a assinar um produto que não queriam. Também é difícil encontrar informações precisas sobre os serviços da TransUnion no site e pode ser quase impossível obter informações de contato.

O atendimento por telefone está um pouco melhor. Muitos clientes disseram que os agentes “leram um script” e não receberam respostas claras às suas perguntas.

Por fim, os serviços de monitoramento de crédito da TransUnion oferecem relatórios de crédito apenas com base em seu sistema exclusivo de classificação de crédito. O problema é que ele não reflete com precisão a pontuação FICO, o que causa confusão.

Se você quiser acessar um relatório de crédito de uma das outras duas agências de crédito, deverá pagar uma taxa adicional para cada relatório acessado. Este serviço pode ser adicionado rapidamente.

Atendimento ao cliente

TransUnion atendimento ao cliente seria frustrante. Isso parece ser resultado da disponibilidade de telefones específicos para cada serviço, dificultando o contato com o representante que pode prestar um serviço melhor.

A maneira mais fácil de começar é acessando sua conta TransUnion. Seu painel inclui opções para gerenciar sua assinatura, solucionar um item em seu relatório, bloquear o acesso ao seu histórico de crédito e muito mais.

Ou ligue para TransUnion para falar com um agente:

Perguntas sobre a assinatura. Ligue das 8h00 às 8h00, de segunda a quinta-feira em 1-855-681-3196. à meia-noite EST e de sexta a domingo a partir das 8h da manhã. às 8h.
Relatórios e disputas de crédito. Ligue para 1-800-916-8800 durante a semana a partir das 8 da manhã. às 11h.

Prós e Contras | Revisão da TransUnion

Prós

• O bloqueio de crédito impede o acesso ao seu arquivo de crédito
• Notificações imediatas informam imediatamente quando uma verificação de crédito é realizada
• Dashlane proteção de senha está incluído
• O aplicativo gratuito está incluído na assinatura.

Desvantagens

• É difícil encontrar informações online.
• A empresa tem má reputação no atendimento ao cliente.
• Para informações de crédito de todos os três escritórios, taxas adicionais serão aplicadas
• Com a assinatura gratuita, você receberá apenas US $ 25,000 em seguro contra roubo de identidade.
• Não há serviços ou recursos disponíveis para famílias ou crianças.

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Conclusão: Por que você deve escolher o TransUnion? | Revisão da TransUnion 2024

TransUnion O serviço de monitoramento de crédito oferece vários recursos úteis e deve ser integrado às ofertas de outras agências de monitoramento de crédito. Bloqueio de crédito e notificações instantâneas são ótimos recursos para pessoas que se preocupam com privacidade e roubo de identidade. No entanto, essas características excepcionais não são suficientes para vender o programa de monitoramento de crédito.

Se você está procurando um programa de controle de crédito de nível básico razoável, o TrueIdentity Base Package é uma boa opção. No entanto, se você estiver procurando por algo mais sofisticado, pode não encontrar em TransUnion.

A falta de recursos sofisticados e os comentários mais negativos tornam difícil recomendar serviços de monitoramento de crédito de pagamento, especialmente porque os concorrentes da TransUnion oferecem melhores opções de mercado.

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