Estimări uimitoare ale datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru anul 2024 📈

Datoria de împrumut pentru studenți este o provocare financiară semnificativă cu care se confruntă mulți studenți astăzi. Sunt bani pe care studenții îi împrumută pentru a-și plăti studiile, cum ar fi facultatea sau școala de meserii, și mai târziu trebuie să-i ramburseze.

Aceste împrumuturi îi ajută pe studenți să-și urmeze visurile, dar pot crea și o povară. Estimările sugerează că valoarea datoriei împrumutului pentru studenți a crescut de-a lungul anilor, impactând viitorul financiar al tinerilor.

În acest context, înțelegerea amplorii acestei probleme a datoriei este crucială pentru găsirea de soluții și sprijinirea studenților în călătoriile lor educaționale.

Statistic	Date
Datoria totală la împrumuturile studențești în SUA (2024)	1.63 trilioane $
Americani cu datorii la împrumuturi pentru studenți	46 milioane de euro
Împrumutați federali ai împrumuturilor studențești	43.4 milioane de euro
Împrumuturi pentru studenți cu peste 90 de zile restante sau în stare de nerambursare (pre-COVID)	11.1%
Plată lunară tipică a împrumutului pentru studenți (înghețare înainte de rambursare)	$300
Datoria medie a studenților gospodăriilor din SUA	$58,238
Costul mediu al facultatii (2022-2024)	Public: 23,950 USD, Privat: 41,400 USD
Rata de nefinalizare FAFSA (absolvenți 2024)	56%
Înscrierea în planul SAVE	6.9 milioane de euro
Rata implicită: colegii publice și non-profit	2.3%
Rata implicită: colegii private non-profit	1.7%
Rată implicită: școli private cu scop lucrativ	3.1%
Datorii private la împrumuturi pentru studenți (2024)	178 trilioane $
Împrumuturi private pentru studenți în consigna	Licență: 90%, Licență: 63%
Credite în amânare	17.49%
Împrumut așteptat pentru diplomă de licență (clasa 2023)	$37,300
Credit pentru studenți pentru adulți cu vârsta între 25-34 de ani	Aproape 500 miliarde de dolari
Credit pentru studenți pentru adulți cu vârsta între 35-49 de ani	$ 632 de miliarde de
Procentul beneficiarilor de ajutor pentru studenți care obțin independență financiară	49.2%
Rata de nerambursare pentru debitorii sub 40 de ani	15.1%
Ponderea feminină a beneficiarilor de ajutor financiar pentru studenți	56.5%
Ponderea femeilor din toată datoria pentru împrumuturile studențești	58%
Rata de împrumut federală: studenți negri	49.4%
Rata de nerambursare a împrumuturilor federale în termen de 12 ani: deținători de diplome de culoare	30%
Rata împrumuturilor private: studenți albi	7.1%

Cuprins

Estimări ale datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru 2024

Să începem cu o privire de ansamblu asupra situației împrumuturilor pentru studenți. Următoarele sunt câteva dintre cele mai recente statistici:

Valoarea totală a datoriilor din împrumuturile studențești din Statele Unite este de aproape 1.63 trilioane de dolari începând cu 2024.
Un total de 46 de milioane de americani sunt îndatorați din cauza împrumuturilor pentru studenți (dintre care 43.4 milioane au datorii federale).
Înainte de epidemia de coronavirus, 11.1% dintre împrumuturile pentru studenți erau restante cu 90 de zile sau mai mult sau în stare de nerambursare (neplatele au fost oprite ca parte a măsurilor de reducere a crizei).
Înainte ca Casa Albă să implementeze înghețarea rambursărilor, plata obișnuită a datoriei lunare era de 300 USD. (suspendarea este în vigoare până la 31 august 2022).
Pentru clasa 2020, media a fost de 28,400 USD. Gospodăria medie din SUA cu datorii studențești are 58,238 USD.
(Datele Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank din New York și LendingTree.)
Costul mediu al colegiului: În 2022-2023, costul mediu a fost de 10,950 USD pentru școlile publice de patru ani și 39,400 USD pentru școlile private în școlarizare și taxe.
56% dintre absolvenții de liceu din 2022 nu au finalizat FAFSA, rezultând 3.58 miliarde de dolari în bani Pell Grant nerevendicați.
Înscrierea în planul SAVE depășește 6.9 milioane, cu participanți suplimentari la planurile PAYE, IBR și ICR.
Rata de nerambursare a colegiilor publice și non-profit este de 2.3%, rata de implicită a colegiilor private non-profit este de 1.7%, iar rata de implicită a școlilor private cu scop lucrativ este de 3.1%.

Portofoliul de împrumuturi federale pentru studenți

Surse: Pexels

Iată câteva statistici alarmante legate de datoria cu împrumuturile studențești

Dacă aceste cifre nu au fost suficient de impresionante, luați în considerare modul în care studenții acumulează datorii în funcție de tipul de instituție la care frecventează:

În 2020, 55% dintre beneficiarii de diplome de licență de la universități caritabile guvernamentale și private de 4 ani vor avea datorii din împrumuturi pentru studenți.
În 2020, datoria medie de la instituțiile de caritate guvernamentale și neguvernamentale pe 4 ani a fost de 28,400 USD, în scădere cu 400 USD față de 2019.
Conform datelor din 2016 dintr-un raport din aprilie 2019 – cel mai recent disponibil – 66% dintre absolvenții universităților publice au datorii (împrumuturi în medie de 26,900 USD).
În 2016, 68% dintre absolvenții universităților private și caritabile au contractat împrumuturi, în medie de 31,450 USD.
În 2016, 83% dintre absolvenții de facultate cu scop lucrativ aveau datorii (împrumutați în medie 39,900 USD).
În anul universitar 2020-2021, studenții și părinții au achiziționat aproximativ 95.9 miliarde de dolari, împrumuturile private și nefederale reprezentând 13% din total.
Începând cu martie 2023, împrumutații din SUA pentru împrumuturi pentru studenți au o datorie colectivă de 1.78 trilioane de dolari în împrumuturi federale și private pentru studenți.

În comparație cu 12 la sută dintre studenții de la colegii publice și 14 la sută dintre studenții de caritate, 48 la sută dintre debitorii care au frecventat universitățile cu scop lucrativ nu au depășit în decurs de 12 ani.

Statistici privind datoria privată cu împrumuturi pentru studenți

Surse: Pexels

Creditorii studenți privați li se datorează americanilor peste 136 de miliarde de dolari.
În anul universitar 2020-2021, valoarea totală a datoriilor pentru împrumuturile studențești private era estimată să fie de 12 miliarde de dolari.
În timpul anului de studii 2020-2021, altcineva a cosemnat 90% din împrumuturile private pentru licență și 63% din împrumuturile private pentru absolvenți.
Peste 50% dintre studenți (53%) nu utilizează pe deplin împrumuturile federale pentru studenți, în schimb optează pentru împrumuturi private înainte de a-și epuiza opțiunile federale.
Împrumuturile studențești private au reprezentat 16% din împrumuturile studențești în clasa 2019.
În 2019, rata medie a dobânzii la împrumuturile private cosemnate a fost de 10.20%.
(Informații oferite de Institute for College Access and Success (aici și aici), CollegeBoard și MeasureOne.)
17.49% sunt în amânare, 2.44% sunt în toleranță și 0.94% din împrumuturile în rambursare sunt restante de peste 90 de zile.
Un absolvent de liceu în 2023 s-ar putea aștepta să împrumute 37,300 USD pentru o diplomă de licență.

Alte împrumuturi pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt destinate să plătească doar o parte din cheltuielile educaționale.

Mulți studenți împrumută bani din alte surse pentru a acoperi cheltuielile de trai de-a lungul anilor de facultate și, probabil, alte cheltuieli legate de instituție care nu sunt suportate de împrumuturile lor pentru studenți.

Soldul unui împrumut pentru studenți este deținut de 95% dintre debitorii cu datorii restante legate de propria lor educație.
Soldul unui card de credit este deținut de 23% dintre debitorii cu datorii educaționale existente.
Un împrumut cu capital propriu a fost folosit de 4% dintre debitorii îndatorați, în timp ce 11% au folosit un alt tip de împrumut.
Împrumuturile cu capital propriu au fost folosite de 11% dintre persoanele îndatorate care s-au împrumutat pentru a plăti pentru educația urmașilor sau a nepotului lor.
Credite pentru studenți (96%), datorii cu cardul de credit (19%), linii de credit cu capital propriu (4%) și alte tipuri de credit (11%).
Adulții în vârstă de 25-34 de ani datorează aproape 500 de miliarde de dolari, în timp ce cei 35-49 de ani datorează 632 de miliarde de dolari. Cei 50-61 și 62+ datorează 296 de miliarde de dolari, respectiv 115 de miliarde de dolari.

Statistica datoriilor studenților

Datoria pentru împrumuturi pentru studenți în funcție de stat și anul de absolvire sunt incluse în rapoartele demografice detaliate.

Independența financiară este obținută de 49.2% dintre beneficiarii de ajutor pentru studenți.
24.4% dintre beneficiarii de ajutor financiar pentru studenți locuiesc cu părinții lor, în timp ce 14% locuiesc în locuințe deținute de școală.
15% dintre studenții care primesc ajutor financiar sunt căsătoriți.
3.3 milioane de debitori cu vârsta sub 40 de ani sunt delincvenți la împrumuturile lor pentru studenți, reprezentând 15.1 la sută din toți debitorii.
338,608, sau 17%, dintre studenții împrumutați cu vârsta sub 25 de ani sunt delincvenți la împrumuturile lor pentru studenți.
Diferențele de gen sau sex la elev Datoria cu împrumut.
Femeile reprezintă 56.5% dintre beneficiarii de ajutor financiar pentru studenți.
Femeile sunt responsabile pentru 58 la sută din toată datoria la împrumuturile studențești.
Părinții studenților de sex masculin sunt probabil să împrumute bani în numele lor.
Datoria pentru împrumuturi pentru studenți afectează 16% dintre femei.
Femeile reprezintă 8% din toate datoria studenților postuniversitari.

Citiți raportul nostru cu privire la Datoria la împrumuturi pentru studenți în funcție de sex pentru mai multe informații.

Diferențele de rasă și etnie în datoria cu împrumuturi pentru studenți

Negru studenti de colegiu sunt de departe cei mai înclinați să contracteze împrumuturi federale (49.4%), în timp ce studenții asiatici sunt cei mai puțin capabili (62%) să obțină împrumuturi federale.
În primii doisprezece ani de rambursare, 30% dintre deținătorii de diplome de culoare nu își plătesc împrumuturile pentru studenți.
Studenții albi sunt cei mai susceptibili de a contracta împrumuturi private, cu 7.1 la sută făcând acest lucru; Studenții indieni americani și nativii din Alaska, pe de altă parte, sunt cei mai puțin înclinați să ia împrumuturi private, doar 2.6 la sută fac acest lucru.
După patru ani, 48% dintre absolvenții de culoare rețin în medie cu 12.5% mai mult decât au dobândit.
Debitorii albi și caucazieni sunt responsabili pentru 54% din toate datoria la împrumuturile studențești.

Citiți raportul nostru despre Datoria de împrumut pentru studenți în funcție de cursă pentru informații suplimentare.

Datorii din împrumuturi pentru studenți în funcție de vârstă

La fiecare cinci ani, debitorii cu vârsta peste 60 de ani adaugă 50% la datoria studentească a grupului lor de vârstă.
Datoria medie de împrumut pentru studenți pentru persoanele de 35 de ani este de 42,600 USD per împrumutat, cu un total final de 287% din valoarea inițială a împrumutului.
77.2% dintre beneficiarii de ajutor au sub 30 de ani, iar 37.8% dintre beneficiarii de ajutor sunt studenți cu normă întreagă.
Sub 25 de ani, 17.7% dintre cei cu datorii la împrumuturi pentru studenți au sub 25 de ani.
Cu vârste cuprinse între 25 și 50 de ani, 68.6% dintre studenții împrumutați sunt îndatorați.
Datoria pentru împrumuturi pentru studenți afectează 34% dintre adulții cu vârsta cuprinsă între 18 și 29 de ani, plasându-i mai mult de două ori mai mult decât adulții de orice altă categorie de vârstă să aibă datorii.
Cu o rată de 63% în rândul împrumutaților sub 40 de ani, împrumutații de culoare sunt pe locul doi cel mai înclinați să fie la timp cu plățile împrumuturilor pentru studenți.
Cu un procent de 26%, același segment demografic este predispus să întârzie plățile împrumuturilor pentru studenți.

Starea rambursării împrumutului pentru studenți (împrumuturi federale pentru studenți)

Surse: Pexels

In scoala: 6.1 milioane debitori.
În Rambursare: 300,000 de debitori.
În Amânare: 2.8 milioane debitori.
În Toleranță: 26.6 milioane debitori.
În mod implicit: 4.7 milioane debitori.

Nivelul de studii și datoria pentru împrumuturi pentru studenți

Studenții absolvenți obțin 37% din toate împrumuturile federale pentru studenți.
Un total de 16,940 USD în împrumuturi federale este restante de 60% dintre beneficiarii de acreditări de licență.
Un total de 21,890 USD în împrumuturi federale este restante de 42 la sută dintre beneficiarii diplomelor de asociat.
Un total de 31,790 USD în împrumuturi federale este restante de 63% dintre deținătorii de diplome de licență.
Un total de 70,070 USD în împrumuturi federale este restante de 54% dintre deținătorii de diplome de master.
O estimare de 118,360 USD este deținută de 45% din Ph.D. beneficiari de diplome.
Oamenii profesioniști cu diplome datorează în medie 199,540 USD.

Stagnarea datoriilor: ce se poate face?

Creditorii privați de exploatare au vizat studenții cu împrumuturi neperformante, la fel cum au făcut-o pe cumpărătorii de case înainte de Marea Recesiune din 2008.
Aceste tactici de împrumut au fost folosite în mod disproporționat de instituțiile cu scop profit care înscriu elevi cu venituri mici.
În 2009, 27.15 la sută din împrumuturile private au fost necertificate de școli.
Până în 2019, doar 0.06% din împrumuturile private fuseseră certificate de o școală. De atunci, aceste împrumuturi au fost limitate la clienții de prim rang cu scoruri excelente de credit.
O parte din creșterea totalului combinat de împrumuturi pentru studenți poate fi aproape sigur atribuită datoriilor care au început în perioada împrumuturilor pentru studenți substandard. În anii următori, implicațiile economice ale acestei forme de creditare de pradă vor fi cel mai probabil vizibile în tendințele datelor.

Experiență cu datoria studenților

Chiar și atunci când distribuția împrumuturilor este egală, experiența datoriei împrumutului pentru studenți diferă în funcție de contributorii importanți.

Studenții care și-au asumat datorii cu împrumuturi pentru studenți au simțit că nu merită în 52 la sută din cazuri.
Plățile pentru împrumuturile pentru studenți cresc cu o rată anuală de 6.6%.
Din cauza datoriilor lor la împrumuturile pentru studenți, 53% dintre mileniali nu și-au cumpărat o casă deoarece fie sunt neeligibili, fie nu pot plăti un credit ipotecar.
În 2018, 30% dintre studenți trăiau pe sau în jurul pragului sărăciei.
14% dintre părinți sunt singuri, iar 56% petrec mai mult de 30 de ore pe săptămână îngrijindu-și copiii.
La facultate, 88% dintre părinții singuri au salarii care sunt la sau sub 200% din nivelul sărăciei.

Eligibilitatea pentru iertarea împrumutului

Procesul de iertare a împrumutului pentru studenți pare a fi îngreunat de proceduri și greșeli confuze. Împrumutații sunt adesea ignoranți că sunt calificați pentru iertarea împrumutului. În plus, debitorii care ar trebui să se califice sunt respinși din cauza incompetenței sau a dezinformarii furnizorului de credite.
Congresul nu a finanțat niciodată Legea învățământului superior, care a extins scutirea de împrumut în 2008.
Iertarea împrumutului pentru studenți va beneficia în cele din urmă de 0.7% dintre debitorii calificați.
Iertarea împrumutului este solicitată de 6.7% dintre debitorii studenți calificați.
Fiecare student împrumutat îndatorat primește o grațiere de 95.45 USD de la guvernul federal.
În fiecare an, procentul de depuneri care sunt respinse crește.
De la începutul programului, puțin peste 1% dintre petițiile de iertare a împrumuturilor din serviciul public au fost acordate.
0.032% dintre solicitanți au fost aprobați în primul an al programului.
PSLF este deschis pentru 3 milioane de deținători de împrumuturi pentru studenți, dar doar aproximativ 200,000 au aplicat.
Peste un milion de debitori la împrumuturi pentru studenți sunt fie calificați, fie aproape de calificare pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți în Statele Unite, reprezentând peste 25% din forța de muncă.
Departamentul Educației a autorizat 26.9 milioane de dolari din cele 700 de milioane de dolari alocate pentru Programul de iertare a împrumuturilor din serviciul public.
Înșelăciunea administrativă și corupția sunt alte două cauze ale iertării împrumutului pentru studenți.
Consultați raportul nostru despre Statisticile de iertare a împrumuturilor pentru studenți pentru mai multe informații.
Mai puțin de 1% au fost delincvenți de cel puțin 90 de zile sau în incapacitate de plată începând cu T2 2023, parțial din cauza măsurilor de ameliorare din cauza COVID-19.
Iertare de împrumut de serviciu public (PSLF) este de 500,520 de descărcari aprobate.
Iertarea rambursării determinate de venituri este de 157 de debitori.
Apărarea împrumutatului la rambursare până în prezent este de 190,257 de aprobări.
Peste 425,000 de debitori au primit 9 miliarde de dolari pentru invaliditate totală și permanentă.

Datorii cu împrumuturi pentru studenți?

După cum demonstrează aceste date privind datoria pentru împrumuturi pentru studenți, cheltuielile de participare la facultate pot fi o dificultate financiară semnificativă pentru mulți americani.

45 de milioane de americani, aproximativ 17.4% dintre adulții din SUA, au datorii la împrumuturi pentru studenți.
Cea mai mare sumă de datorie este deținută de cei cu vârsta între 35 și 49 de ani, cu peste 600 de miliarde de dolari datorate. Femeile și studenții de culoare, de obicei, se împrumută mai mult în comparație cu alte categorii demografice.

Întrebări frecvente

💰 Ce este datoria de împrumut pentru studenți și cum funcționează?

Datoria pentru împrumuturi pentru studenți este bani împrumutați pentru a plăti cheltuielile de educație. Studenții primesc fonduri pentru școlarizare, cărți și cheltuieli de trai și trebuie să ramburseze împrumutul cu dobândă după absolvire.

📚 Ce tipuri de împrumuturi pentru studenți sunt disponibile studenților?

Există împrumuturi federale pentru studenți și împrumuturi private pentru studenți. Împrumuturile federale sunt de obicei mai flexibile și au dobânzi mai mici, în timp ce împrumuturile private vin de la bănci și pot avea rate mai mari.

📊 Câtă datorie la împrumuturi studențești au de obicei absolvenții de facultate?

Datoria medie la împrumuturile studențești variază în funcție de an și țară. În Statele Unite, de exemplu, este de obicei câteva zeci de mii de dolari.

📉 Care sunt consecințele nerespectării creditelor pentru studenți?

Nerespectarea împrumuturilor pentru studenți poate duce la consecințe grave, inclusiv deteriorarea scorurilor de credit, poprirea salariului și acțiuni legale din partea creditorilor.

🎯 Cum pot studenții să planifice rambursarea împrumutului pentru studenți în timp ce sunt încă la școală?

Planificarea în avans include înțelegerea termenilor împrumuturilor, estimarea veniturilor după absolvire și crearea unui buget pentru gestionarea rambursărilor împrumutului.

💰 Există beneficii sau deduceri fiscale asociate împrumuturilor pentru studenți?

Da, se pot aplica unele avantaje fiscale, cum ar fi Deducerea dobânzii la împrumuturile pentru studenți, care vă permite să deduceți dobânda plătită pentru împrumuturile pentru studenți eligibile.

Link-uri rapide:

Concluzie: Estimările datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru 2024

Datoria pentru împrumuturi pentru studenți este o preocupare importantă și urgentă care afectează numeroși studenți.

Potrivit estimărilor, această datorie este în creștere, ceea ce face mai dificil pentru tineri să își permită educația și să-și atingă obiectivele.

Este esențial ca factorii de decizie, instituțiile și persoanele fizice să abordeze această problemă prin implementarea reformelor de ajutor financiar sau a inițiativelor educaționale pentru a ajuta la atenuarea poverii studenților.

Găsirea de soluții pentru a reduce datoria la împrumuturile studenților este esențială pentru a ne asigura că educația rămâne accesibilă, iar studenții își pot urmări visele fără a fi copleșiți de datorii.

Surse: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Estimări ale datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți pentru 2024

Portofoliul de împrumuturi federale pentru studenți

Iată câteva statistici alarmante legate de datoria cu împrumuturile studențești