15 лучших вариантов инвестиций в Индию в 2024 году ✅ [Последние]

Готовы ли вы отправиться в путь к финансовому росту и безопасности?

Добро пожаловать на путь финансового роста и стабильности! Если вы когда-нибудь задумывались о том, как лучше всего заставить свои деньги работать на вас в Индии, вы попали по адресу.

Инвестирование ваших денег является решающим шагом, и в постоянно развивающемся финансовом ландшафте Индии принятие обоснованных решений имеет первостепенное значение.

Присоединяйтесь ко мне, и я представлю советы, которые помогут вам сделать правильный инвестиционный выбор и построить более светлое финансовое будущее в Индии.

Если вы относитесь к тем, кто только начал зарабатывать и хочет начать инвестировать, эта статья предложит вам лучшие варианты инвестиций в Индию в 2024 году.

5 советов, которые помогут сформировать правильное инвестиционное мышление
10 советов о лучших вариантах инвестиций в Индию

Без лишних слов, начнем.

Содержание

15 лучших вариантов, куда можно вложить деньги в Индии

1. Установите свои инвестиционные цели

Постановка инвестиционных целей — это первый шаг к инвестированию денег. Вы должны определить свои инвестиционные цели, инвестиционный период и необходимую сумму.

Например, вашей инвестиционной целью может быть высшее образование вашего трехлетнего ребенка. Через 3 лет вам понадобится, скажем, 20 лакхов.

Вы можете разделить свои инвестиционные цели на долгосрочные и краткосрочные.

№1. Долгосрочные цели

Долгосрочные цели — это те, для достижения которых вам требуется более 5, например, покупка дома, высшее образование ребенка, женитьба ребенка или пенсионные накопления.

Для достижения долгосрочных целей вы можете инвестировать в акции или взаимные фонды акций, которые дают более высокую прибыль в течение длительного периода по сравнению с другими вариантами инвестиций.

Например,

Если вы купили 10 акций MRF Tyres в июне 2000 года по цене рупий. 1,500 за акцию (общая сумма инвестиций 15000 рупий). У вас будет рупий. 8,00,000 20 XNUMX (при текущей цене акций всего за XNUMX лет.

Не все лапы работают так же, как шины MRF, поэтому вы можете ожидайте среднюю доходность около 13% до 18% в течение долгосрочного периода.

№2. Краткосрочные цели

Цели, которых вы хотите достичь за короткий период от 1 до 2 лет, например, покупка автомобиля или поездка за границу.

Вам следует инвестировать в инвестиционные инструменты с низким уровнем риска или более безопасные, такие как срочные депозиты, регулярные депозиты или долговые фонды, чтобы избежать колебаний рынка в момент потребности в деньгах.

Эти инвестиции не связаны с фондовым рынком, поэтому у вас нет риска потери денег, за исключением долговых фондов, где вы думаете о небольшом риске.

Вы можете ожидать низкую доходность от 5% до 7%, поскольку эти инвестиции не связаны с фондовым рынком или другими инвестиционными инструментами с высоким риском и высокой доходностью.

2. Знайте свою толерантность к риску

Вы должны знать свою склонность к риску, прежде чем начинать инвестировать в любой вариант. Некоторые инвестиции, такие как акции или взаимные фонды, могут принести более высокую доходность, но они более рискованны, чем FD, PPF и RD.

Аппетит к риску – это ваша способность идти на риск для достижения целей по доходности.

Предположим, что инвестиционный вариант потенциально может принести доход в 22%, но также имеет вероятность потери вашего инвестиционного капитала на 40%. Если вы готовы рискнуть 40% стоимости капитала, чтобы получить доход в 22%, тогда ваша склонность к риску высока.

НапримерПредположим, вы вложили рупий. 1 лакх в акциях Yes Bank в 2018 году по цене рупий. 350 за акцию (всего 286 акций), а цена акций Yes Bank рухнула в 2019 году и достигла рупий. 35.

Это означает, что ваша основная сумма в 1 лакх упала до рупий. 10,000 1 только через XNUMX год. Вот как вы можете получить огромные потери, если инвестируете, не зная основы акций.

Пример неправильного инвестирования времени: Предположим, вы вложили рупий. 52,000 2020 во взаимном фонде застройщиков капитала HDFC в феврале 26 года по цене рупий. XNUMX за единицу.

Фондовый рынок рухнул в марте 2020 года, что привело к потере рупий. 20,000 32,000 от вложенной основной суммы, и у вас останется рупий. XNUMX XNUMX в вашем портфеле взаимного фонда.

Нет сомнений в том, что через несколько месяцев он снова начал восстанавливаться.

Но если бы вы не смогли справиться со стрессом, вызванным этой потерей, вы бы выкупили свои паи взаимного фонда и понесли бы рупии. Убыток в размере 20,000 30 долларов. Но если вы можете выдержать потерю, то взаимный фонд в настоящее время составляет около рупий. 8,000, что дает вам прибыль в размере рупий. XNUMX на ваши инвестиции.

Поэтому всегда инвестируйте, помня о своем уровне толерантности к риску.

3. Разнообразьте свой портфель

«Не кладите все яйца в одну корзину».

Если вы уже начали инвестировать, обязательно диверсифицируйте свой портфель. Диверсификация означает балансировку ваших инвестиционных денег в риск-ориентированных и низкорисковых активах, чтобы уменьшить влияние волатильности рынка.

Инвестиции с высоким уровнем риска, такие как взаимные фонды акций и прямые инвестиции в акции, помогут вам получить более высокую прибыль, тогда как инвестиции с низким уровнем риска, такие как долговые фонды, золото или PPF, помогут вам защитить ваши инвестиции от снижения, если фондовый рынок станет отрицательным.

Вам также следует диверсифицировать свои инвестиции в акции, инвестируя в различные сектора, такие как банковское дело, товары повседневного спроса, информационные технологии, фармацевтика, потому что все сектора не могут объединиться.

Если цены на акции ИТ падают, ваши фармацевтические акции могут вырасти и покрыть убытки.

4. Наймите специалиста по финансовому планированию

«Риск возникает из-за незнания того, что делаешь». - Уоррен Баффет

Вы можете планировать свои инвестиции самостоятельно, если у вас есть знания и время. В противном случае вы можете нанять сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), который выполнит эту работу.

Обычно мы игнорируем важность найма профессионала ради экономии нескольких долларов, но не осознаем долгосрочных потерь, которые вам придется нести, потому что вы не можете сохранить свои деньги в нужном активе, в нужное время и в правильной пропорции.

CFP поймет ваши финансовые цели, ваш текущий доход, обязательства и сумму, которую вы можете инвестировать. Затем он предложит вам инвестировать в финансовый актив и объяснит, почему это будет для вас выгодно.

Остерегайтесь самопровозглашенных планировщиков, которые предлагают вам волшебную прибыль и мгновенное получение богатых продуктов или случайных советов от друзей, которые могут оказаться убыточными.

Скорее используйте сертифицированных специалистов по финансовому планированию SEBI за консультации, основанные на исследованиях.

5. Инвестируйте в себя

«Инвестиции в знания приносят наилучший интерес». - Бенджамин Франклин

Инвестируйте в себя, чтобы узнать больше о личных финансах.

Вы можете прочитать книги о личных финансах, такие как «Разумный инвестор», чтобы получить представление о различных финансовых концепциях, например о том, как инвестировать в фондовый рынок или взаимные фонды. преимущества чрезвычайных фондов, или как быстро погасить долг.

Вы также можете посмотреть каналы YouTube, такие как «CA Rachna Ranade», или блоги о личных финансах, такие как «Investing Expert», чтобы получить дополнительную информацию.

6. Систематический инвестиционный план (SIP) Сахи Хай

Систематический инвестиционный план позволит вам сформировать инвестиционную привычку, если вы новичок в инвестировании.

Вы можете инвестировать фиксированную сумму во взаимные фонды через SIP через определенные промежутки времени, например, ежемесячно, еженедельно или ежеквартально. Вы можете начать всего с рупий. 500.

SIP помогает вам зарабатывать деньги в течение более длительных периодов времени, а также снижает риск колебаний рынка.

Например, если вы вкладываете рупий. 1000 в месяц в SIP, по рупий. 100 за единицу, вы покупаете 10 единиц в первый месяц.

В следующем месяце, если рынок рухнет и цена фонда упадет до рупий. 50, сумма ваших инвестиций будет уменьшена до рупий. всего 500. Но если вы вложили единовременную сумму в размере рупий. 10,000 5,000, сумма ваших инвестиций снизилась бы до рупий. XNUMX.

Во-вторых, теперь вы купите 20 единиц (2x единиц) через следующий SIP, что принесет вам больше прибыли при росте рынка.

Инвестиции SIP дают вам тройную выгоду: формируют инвестиционную привычку, защищают от волатильности рынка и увеличивают вашу покупательную способность во время рыночных спадов.

10 вариантов инвестирования денег в Индию 2024

1. Индексные фонды

Если вы начинающий инвестор, который хочет инвестировать в акции, но не заинтересован в сложности выбора акций, вы можете выбрать индексные фонды.

Индексные фонды — это тип взаимного фонда, который отслеживает рыночный индекс. В Индии у нас есть два рыночных индекса – Sensex для BSE (Бомбейской фондовой биржи) и Nifty для NSE (Национальной фондовой биржи).

Индексный фонд инвестирует во все акции, входящие в состав индекса. Например, если вы инвестируете в индексный фонд Nifty, он будет инвестировать во все 50 акций, входящих в состав Nifty.

Основное преимущество индексного фонда заключается в том, что, поскольку рыночный индекс растет в долгосрочной перспективе, фонды, следующие за рыночным индексом, также растут аналогичным образом.

Во-вторых, индексные фонды не требуют активного управления со стороны управляющих фондами, поскольку они просто имитируют индекс, поэтому им не нужно платить фонду высокие затраты за управление фондами.

Индексный фонд не опережает рынок, как фонды акций, из-за отсутствия активного управления фондом. Тем не менее, это дает вам стабильную прибыль в течение длительного периода времени, при условии, что не произойдет крах рынка.

Например, посмотрите на результаты индексного фонда Франклина на снимке ниже:

Источник: Франклин Индия NSE Nifty (indiatimes.com)

Фонд отслеживает Sensex и за последние 18 лет принес почти 5% доходности, но не смог превзойти рыночный индекс, поскольку за тот же период Sensex вырос на 18.69%.

Ожидаемое возвращение - От 12% до 18% в год (в зависимости от динамики рыночных индексов)

2. Инвестиции в акции

Инвестиции в акции очень прибыльны из-за их высокой потенциальной доходности. Но помните, акции содержат высокие риски.

Вы можете инвестировать в акции, если понимаете основы компании, финансовые коэффициенты, денежный поток и управление.

Вы можете начать инвестировать небольшие суммы и продолжать изучать анализ акций и увеличивать инвестиции по мере лучшего понимания.

Вы можете инвестировать экспоненциальную прибыль, если инвестируете в нужные акции в нужное время. Например, если вы вложили рупий. 1,00,000 2010 2 в Avanti Feeds в XNUMX году, когда цена акций составляла рупий. XNUMX за акцию.

Теперь у вас будет собственный капитал в размере рупий. 5.45 крор.

Инвестируйте в фондовые рынки в Индии - Акции

С другой стороны, если вы вложили деньги не в ту акцию или не в то время, вы можете потерять всю вложенную сумму.

Как я уже приводил пример падения курса акций Yes Bank. Если вы вложили рупий. 1 лакх в акциях Yes Bank в 2018 году по цене рупий. 350 за акцию, ваша основная сумма в 1 лакх упала до рупий. 10,000 1 только через 90 год, уничтожая XNUMX% вложенной суммы.

Лучший способ инвестировать в акции — начать с небольших сумм и изучить основы инвестирования в акции.

Ожидаемая прибыль – Примерно от 14% до 18% в год.

3. Фонд добровольного обеспечения (VPF)

Текущая процентная ставка VPF на 2021–22 годы составляет 8.5%, что является самой высокой процентной ставкой по сравнению с любыми другими государственными инвестиционными схемами, такими как PPF или Sukany Samriddhi Yojana.

Добровольный резервный фонд является расширением EPF (Фонд обеспечения сотрудников) для сотрудников, которые участвуют в EPF, но хотят внести большую сумму.

Вы можете внести только до 12% в EPF, но опция VPF позволяет вам вносить до 100% с той же выгодой, что и EPF.

Предположим, вы одиноки и у вас ежемесячная зарплата рупий. 30,000 3,600, и вы можете внести вклад в EPF до рупий. 50. Но если вы хотите инвестировать больше, скажем, 15,000% своей зарплаты, вы можете выбрать VPF и заработать те же проценты, вкладывая рупий. XNUMX XNUMX в месяц.

Поскольку ваши учетные записи EPF и VPF привязаны к вашей карте UID, смена работы не повлияет на нее.

Примечание. Срок действия VPF составляет 5 лет. Вывести VPF или изменить сумму вклада можно только по истечении 5 лет.

Возвращение - 8.5% годовых.

4. Фонды налоговой экономии ELSS

ELSS или сберегательные фонды, связанные с акциями, — это взаимные фонды, которые позволяют вам получать налоговые скидки. Фонды ELSS имеют право на налоговые вычеты в размере до рупий. 1.50 лакха по разделу 80(C).

Вы можете сэкономить до рупий. 46,800 XNUMX долларов США путем инвестирования в фонды ELSS.

Формула налоговой экономии выглядит следующим образом:

Налоговая экономия = Налоговая ставка в зависимости от плиты * Максимальная сумма вычета
Окончательная экономия на налогах, включая 4% налог = (Экономия на налогах * 4%) + Экономия на налогах

Налоговая плита	ставка налога	Скидка в соответствии с разделом 80C	Налоговая экономия	налог	Окончательная экономия на налогах (включая Cess)
2,50,000-5,00,000	5%	1,50,000	7,500	4%	7,800
5,00,000 – 10,00,000	20%	1,50,000	30,000	4%	31,200
10,00,000 и выше	30%	1,50,000	45,000	4%	46,800

У фондов ELSS период блокировки составляет 3 года, что является самым коротким среди других инвестиций, позволяющих сэкономить на налогах, например, у PPF период блокировки составляет 15 лет.

Фонды ELSS не только экономят налоги, но и предлагают достойную прибыль, поскольку около 65% средств распределяются в виде акционерного капитала. Это также делает их инвестициями, ориентированными на риск.

Ожидаемое возвращение - От 12% до 16% в год.

5. Государственный резервный фонд (PPF)

Если вы не наемный работник, но все же хотите инвестировать в резервный фонд, то PPF — идеальный вариант для вас.

Вы можете получать 7.1% годовых от суммы инвестиций в соответствии с последними правительственными рекомендациями.

У PPF период блокировки составляет 15 лет. Выйти досрочно можно только по прошествии 5-го года с момента начала.

Преждевременный отказ допускается только при особых условиях, таких как лечение опасного для жизни заболевания или высшее образование.

Другой преимущество PPF получаете ли вы налоговую скидку на свой вклад в размере до рупий. 1.50 лакха за штуку 80C Закона об информационных технологиях Индии. Проценты, полученные по PPF, также не облагаются налогом и дают вам двойные налоговые льготы.

Возвращение - 7.1% в год

6. Фонды денежного рынка (краткосрочные)

Фонды денежного рынка — это краткосрочные долговые фонды, которые инвестируют в надежные инвестиционные инструменты, дающие фиксированную прибыль с меньшей терпимостью к риску.

Надежными инвестиционными активами могут быть государственные ценные бумаги, такие как казначейские векселя. Фонды денежного рынка дают вам годовой доход от 6% до 7%, в зависимости от периода инвестирования.

Фонды денежного рынка являются идеальными краткосрочными инвестициями на срок от 2 до 3 лет.

Источник: Фонд денежного рынка HDFC (valueresearchonline.com)

В приведенном выше примере фонд денежного рынка HDFC дает годовую доходность в размере 7.08% за трехлетний период, что лучше, чем фиксированный депозит, поскольку процентные ставки по FD сейчас довольно низкие, около 3–5% в год.

Ожидаемое возвращение - От 7% до 9% годовых.

7. Cryptocurrencies

Вы можете инвестировать в биткойны или криптовалюты, если у вас есть какие-либо знания о криптовалюте или вы хотите узнать о рынке.

Поскольку рынок криптовалют очень волатилен, я предлагаю вам инвестировать, только если вы понимаете. В противном случае есть вероятность, что вы потеряете свои деньги.

Вы можете инвестировать в биткойны или другие прибыльные криптовалюты, такие как Ethereum, UniSwap или Litecoin.

Биткойн принес в среднем 408% доходности за последние 4 года.

Но помните, что в 72.6 году он также принес доход -2018%. Это означает, что если бы вы вложили 10,000 2018 в 2,740 году, вы бы остались с рупиями. XNUMX.

Выбирайте криптовалюты, если вы хотите инвестировать на долгосрочную перспективу от 5 до 7 лет, понимая факторы риска.

Ожидаемое возвращение - Более 30% в год при условии хорошей диверсификации для снижения риска.

8. Суканья Самриддхи Йоджана

Вы можете инвестировать в Суканья Самриддхи Йоджану для получения высшего образования и замужества вашей девочки.

SSY — это государственная схема, которая дает вам процентную ставку в размере 7.6%, что является вторым по величине среди всех государственных схем после VPF.

Срок погашения ваших инвестиций составляет 21 год. Вывести деньги можно либо по истечении срока, либо в размере 50% от суммы, когда вашей девушке исполнится 18 лет высшего образования.

Условия соблюдения Суканья Самриддхи Йоджаны следующие:

Девочка должна быть жительницей Индии.
Максимальный возраст для подачи заявления – 10 лет.
Подать заявку на до 2 девочек в семье
Свидетельство о рождении девочки

Вы можете открыть счет с минимальной суммой рупий. 250. Вы должны инвестировать в течение первых 14 лет, после чего у вас есть возможность прекратить поддержку, но проценты будут накапливаться на ранее инвестированную сумму.

Еще одним преимуществом SSY является освобождение от налогов на сумму до рупий. 1.50 лакха в/с 80(C).

Возвращение - 7.6% в год (второе место после VPF среди государственных схем)

9. Национальная пенсионная система (НПС).

NPS — это пенсионный план, который позволяет инвестировать в долгосрочную перспективу. Период блокировки NPS — выход на пенсию или достижение 60-летнего возраста.

Годовая доходность NPS составляет от 8% до 10%. Вы получаете более высокую прибыль, чем другие государственные схемы в NPS, потому что 50% ваших денег инвестируются в акции, что делает это немного более рискованным вложением по сравнению с государственными схемами.

Вы получаете единовременную выплату в размере 60% при погашении, а оставшаяся часть суммы в 40% служит вам ежемесячной пенсией на всю жизнь.

Вы также можете внести дополнительно 50,000 2, несмотря на ваш текущий инвестиционный статус, что поможет вам сэкономить на налогах до рупий. 1.50 лакха (50 лакха + XNUMX тысяч) в NPS.

Частичный вывод до 25% допускается только через 3 года после открытия счета. Но только при определенных обстоятельствах, таких как образование ребенка, серьезная болезнь или покупка дома.

Ожидаемое возвращение - 8-10% годовых.

10. Провести учетную запись

Счет Sweep-in позволяет вам использовать преимущества сберегательного счета с доходом от фиксированного депозита.

В свип-счете, когда баланс вашего сберегательного счета превышает определенный лимит, избыточная сумма автоматически конвертируется в фиксированный депозит, и вы начинаете зарабатывать фиксированные процентные ставки по депозиту.

Всякий раз, когда баланс вашего сберегательного счета не позволяет завершить какую-либо транзакцию, ваш фиксированный депозит автоматически аннулируется, и деньги переводятся на сберегательный счет.

Например, в SBI, после утверждения счета Sweep-in, когда сумма ваших сбережений превышает рупий. 25,000 XNUMX, ваш сберегательный счет конвертируется в FD.

Всякий раз, когда вы снимаете свои деньги ниже рупий. 25,000 XNUMX, счет автоматически преобразуется в сберегательный счет.

Большинству людей нравится хранить деньги на сберегательных счетах, чтобы избежать неопределенности. Свип-счет обеспечивает ликвидность сберегательного счета и возврат фиксированного депозита.

Возвращение - От 4% до 6% в год.

Часто задаваемые вопросы о вариантах инвестирования в Индию

🤑 Почему мне стоит подумать об инвестировании своих денег в Индию?

Инвестиции в Индию могут предоставить возможности для роста капитала и получения дохода. Растущая экономика Индии и разнообразные инвестиционные возможности делают ее привлекательным местом для инвесторов.

🤓 Какие виды инвестиций доступны в Индии?

Индия предлагает ряд вариантов инвестирования, включая акции, взаимные фонды, недвижимость, срочные депозиты, государственные облигации и многое другое. Каждый тип инвестиций имеет свой собственный профиль риска и доходности.

🧐 Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в Индию?

Сумма, необходимая для начала инвестирования в Индию, варьируется в зависимости от типа инвестиций. Некоторые варианты инвестирования, например взаимные фонды, позволяют начать с относительно небольшой суммы, в то время как другие, например недвижимость, могут потребовать более крупного капитала.

🤔 Обязательно ли иметь демат-счет для инвестирования в индийские акции?

Да, если вы хотите инвестировать в индийские акции, вам понадобится счет демат. Это электронный счет, на котором хранятся ваши акции в цифровой форме.

😳 Есть ли налоговые последствия для иностранных инвесторов в Индии?

Да, иностранные инвесторы могут облагаться налогом на прирост капитала в Индии. Ставка налога может варьироваться в зависимости от типа инвестиций и продолжительности владения.

👇 Как я могу снизить риски при инвестировании в Индию?

Диверсификация является ключевой стратегией снижения рисков. Распределяя свои инвестиции по различным классам активов и секторам, вы можете уменьшить влияние рыночных колебаний на ваш общий портфель.

🤥 Могу ли я инвестировать в индийскую недвижимость как нерезидент Индии (NRI)?

Да, NRI разрешено инвестировать в индийскую недвижимость при соблюдении определенных условий и ограничений, установленных Резервным банком Индии (RBI).

🤷‍♀️ В чем важность постановки четких инвестиционных целей?

Установление четких инвестиционных целей поможет вам определить финансовые цели и сроки их достижения. Это также поможет вам определить свою толерантность к риску и наиболее подходящие инвестиционные стратегии.

Вы также можете прочитать:

Заключительные мысли: советы, как начать инвестировать свои деньги в Индию

Центральным аспектом инвестиций является выбор правильного инструмента, который соответствует вашим инвестиционным целям.

Основная мантра инвестиций – «Сначала сэкономьте, затем потратьте".

Следуя этим рекомендациям, вы сможете принимать разумные решения в отношении своих денег и работать над достижением своих финансовых целей.

Независимо от того, копите ли вы на краткосрочную перспективу или планируете на долгосрочную перспективу, эти советы помогут вам сориентироваться в мире индийских инвестиций и построить более светлое финансовое будущее.

Пришло время действовать и начать свое инвестиционное путешествие в Индию!