Öğrenci kredisi borcu, günümüzde birçok öğrencinin karşılaştığı önemli bir mali zorluktur. Bu, öğrencilerin kolej veya ticaret okulu gibi eğitimlerini ödemek için borç aldıkları ve daha sonra geri ödemeleri gereken paradır.
Bu krediler öğrencilerin hayallerini gerçekleştirmelerine yardımcı olur ancak aynı zamanda bir yük de yaratabilir. Tahminler, öğrenci kredisi borcunun miktarının yıllar geçtikçe arttığını ve bunun gençlerin finansal geleceklerini etkilediğini gösteriyor.
Bu bağlamda borç sorununun boyutunu anlamak, çözüm bulmak ve öğrencilere eğitim yolculuklarında destek olmak açısından büyük önem taşıyor.
| İstatistik | Veri |
|---|---|
| ABD'deki toplam öğrenci kredisi borcu (2024) | $ 1.63 trilyon |
| Öğrenci kredisi borcu olan Amerikalılar | 46 milyon |
| Federal öğrenci kredisi borçluları | 43.4 milyon |
| Öğrenci kredilerinin vadesi 90 günden fazla gecikmiş veya temerrüde düşmüş (COVID öncesi) | %11.1 |
| Tipik aylık öğrenci kredisi ödemesi (geri ödeme öncesi dondurma) | $300 |
| ABD'deki ortalama hane öğrenci borcu | $58,238 |
| Ortalama üniversite maliyeti (2022-2024) | Kamu: 23,950 Dolar, Özel: 41,400 Dolar |
| FAFSA'yı tamamlayamama oranı (2024 mezun) | %56 |
| SAVE planına kayıt | 6.9 milyon |
| Varsayılan oran: Kamu ve kar amacı gütmeyen kolejler | %2.3 |
| Varsayılan oran: Kâr amacı gütmeyen özel kolejler | %1.7 |
| Varsayılan oran: Kâr amacı güden özel okullar | %3.1 |
| Özel öğrenci kredisi borcu (2024) | $ 178 trilyon |
| Konsinye özel öğrenci kredileri | Lisans: %90, Lisans: %63 |
| Ertelenen krediler | %17.49 |
| Lisans derecesi için beklenen borçlanma (2023 Sınıfı) | $37,300 |
| 25-34 yaş arası yetişkinler için öğrenim kredisi borcu | Yaklaşık 500 milyar dolar |
| 35-49 yaş arası yetişkinler için öğrenim kredisi borcu | $ 632 milyar |
| Finansal bağımsızlığa ulaşan öğrenci yardımı alanların yüzdesi | %49.2 |
| 40 yaşın altındaki borçlular için temerrüt oranı | %15.1 |
| Öğrenci mali yardımı alanların kadın payı | %56.5 |
| Öğrenim kredisi borcunun tamamında kadınların payı | %58 |
| Federal kredi borçlanma oranı: Siyah üniversite öğrencileri | %49.4 |
| 12 yıl içindeki federal kredi temerrüt oranı: Siyah diploma sahipleri | %30 |
| Özel kredi borçlanma oranı: Beyaz öğrenciler | %7.1 |
2024 Yılı Öğrenci Kredisi Borç Tahminleri
Öğrenci kredisi durumuna genel bir bakışla başlayalım. Aşağıdakiler en son istatistiklerden bazılarıdır:
- Amerika Birleşik Devletleri'ndeki toplam öğrenci kredisi borcu miktarı 1.63 itibariyle yaklaşık 2024 trilyon dolardır.
- Toplam 46 milyon Amerikalı öğrenci kredilerinden dolayı borçlu durumda (bunların 43.4 milyonunun federal borcu var).
- Korona virüs salgını öncesinde öğrenci kredilerinin yüzde 11.1'i 90 gün veya daha uzun süre gecikmiş veya temerrüde düşmüştü (kriz hafifletme tedbirleri kapsamında temerrütler durdurulmuştu).
- Beyaz Saray geri ödemeyi dondurmadan önce, tipik aylık borç ödemesi 300 dolardı. (askıya alma 31 Ağustos 2022'ye kadar geçerlidir).
- 2020 sınıfı için ortalama 28,400 dolardı. Öğrenci borcu olan ortalama ABD hanesinin borcu 58,238 dolar.
- (Federal Reserve, CollegeBoard, New York Federal Rezerv Bankası ve LendingTree verileri.)
- Üniversitenin Ortalama Maliyeti: 2022-2023'te, dört yıllık devlet okulları için ortalama maliyet 10,950 $ ve özel okullar için öğrenim ücreti ve harçlar olarak 39,400 $ idi.
- 56 lise mezunlarının %2022'sı FAFSA'yı tamamlamadı ve bu da Pell Grant'in 3.58 milyar dolarlık parasının talep edilmemesine neden oldu.
- SAVE planına kayıt, PAYE, IBR ve ICR planlarına ek katılımcılarla birlikte 6.9 milyonu aşıyor.
- Kamu ve kar amacı gütmeyen kolejlerin temerrüt oranı %2.3, kar amacı gütmeyen özel kolejlerin temerrüt oranı %1.7 ve kar amacı gütmeyen özel okulların temerrüt oranı %3.1'dir.
Federal Öğrenci Kredileri Portföyü
kaynaklar: Pexels
İşte Öğrenim Kredisi Borcuna İlişkin Bazı Endişe Verici İstatistikler
Bu rakamlar yeterince etkileyici değilse, öğrencilerin gittikleri kurum türüne bağlı olarak nasıl borç biriktirdiklerini düşünün:
- 2020'de, 55 yıllık devlet ve özel hayır üniversitelerinden lisans derecesi alanların yüzde 4'i öğrenci kredilerinden borç alacak.
- 2020'de, 4 yıllık devlet ve sivil toplum hayır kurumlarının ortalama borcu, 28,400'a göre 400 dolar düşerek 2019 dolardı.
- Nisan 2016 tarihli bir raporun 2019 verilerine göre - mevcut en son - devlet üniversitelerinden mezunların yüzde 66'sının borcu var (ortalama 26,900 dolar borç alıyor).
- 2016 yılında, özel, hayırsever üniversitelerden mezun olan öğrencilerin yüzde 68'i ortalama 31,450$ tutarında kredi kullanmıştır.
- 2016 yılında, kar amacı gütmeyen üniversite mezunlarının yüzde 83'ünün borcu vardı (ortalama 39,900 dolar borç).
- 2020-2021 akademik yılında öğrenciler ve veliler tahmini olarak 95.9 milyar dolar elde etti; özel ve federal olmayan krediler toplamın %13'ünü oluşturdu.
- Mart 2023 itibarıyla ABD'li öğrenci kredisi borçlularının federal ve özel öğrenci kredisi borcunda toplam 1.78 trilyon dolar borcu var.
Devlet üniversitesi öğrencilerinin yüzde 12'si ve hayırsever üniversite öğrencilerinin yüzde 14'üne kıyasla, kâr amacı gütmeyen üniversitelere giden borçluların yüzde 48'i 12 yıl içinde temerrüde düşüyor.
Bireysel Öğrenci Kredisi Borcuna İlişkin İstatistikler
kaynaklar: Pexels
- Özel öğrenci kreditörlerinin Amerikalılara 136 milyar dolardan fazla borcu var.
- 2020-2021 akademik yılında toplam özel öğrenci kredisi borcunun 12 milyar dolar olması bekleniyordu.
- 2020-2021 eğitim yılında lisans kredilerinin yüzde 90'ını ve lisansüstü özel kredilerin yüzde 63'ünü bir başkası imzalamıştır.
- Lisans öğrencilerinin yüzde 50'den fazlası (%53) federal öğrenci kredilerini tam olarak kullanmamakta, bunun yerine federal seçeneklerini tüketmeden önce özel kredileri tercih etmektedir.
- Özel öğrenci kredileri, 16 sınıfındaki öğrenci kredilerinin %2019'sını oluşturdu.
- 2019 yılında ortak imzalı özel kredilerde ortalama faiz oranı %10.20 oldu.
- (Bilgi, Institute for College Access and Success (burada ve burada), CollegeBoard ve MeasureOne'dan alınmıştır.)
- %17.49'u ertelemede, %2.44'ü beklemede ve geri ödemedeki kredilerin %0.94'ü vadesini 90+ gün aşmış durumda.
- 2023'te bir lise mezunu, lisans derecesi için 37,300 dolar borç almayı bekleyebilir.
Ek Öğrenci Kredileri
Öğrenci kredileri eğitim masraflarının yalnızca bir kısmını ödemeyi amaçlamaktadır.
Birçok öğrenci, üniversite yılları boyunca geçim masraflarını ve belki de öğrenci kredileri tarafından desteklenmeyen kurumla ilgili diğer masrafları karşılamak için başka kaynaklardan borç para verir.
- Öğrenim kredisi bakiyesi, kendi eğitimlerine bağlı ödenmemiş borcu olan borçluların %95'ine aittir.
- Mevcut eğitim borcu olan borçluların %23'ü kredi kartı bakiyesine sahiptir.
- Borçlu borçluların %4'ü konut kredisi kullanırken, %11'i başka bir tür kredi kullanmıştır.
- Ev sermayesi kredileri, çocuklarının veya torunlarının eğitimini ödemek için borçlanan borçluların %11'i tarafından kullanıldı.
- Öğrenci kredileri (%96), kredi kartı borcu (%19), konut kredisi limitleri (%4) ve diğer kredi türleri (%11).
- 25-34 yaş arası yetişkinlerin yaklaşık 500 milyar dolar, 35-49 yaş arası yetişkinlerin ise 632 milyar dolar borcu var. 50-61 ve 62+ yaş grubunun sırasıyla 296 milyar dolar ve 115 milyar dolar borcu var.
Öğrenci Borç İstatistikleri
Eyalet ve Mezuniyet Yıllarına Göre Öğrenci Kredisi Borçları detaylı demografik raporlarda yer almaktadır.
- Mali bağımsızlık, öğrenci yardımı alanların yüzde 49.2'si tarafından sağlanmaktadır.
- Öğrenci mali yardımı alanların yüzde 24.4'ü aileleriyle birlikte yaşarken, yüzde 14'ü okula ait konutlarda ikamet ediyor.
- Mali yardım alan öğrencilerin %15'i evlidir.
- 3.3 yaşın altındaki 40 milyon borçlu, tüm borçluların yüzde 15.1'ini oluşturan öğrenci kredilerinde gecikmiş durumda.
- 338,608 yaşın altındaki öğrenci borçlularının 17'i veya %25'si öğrenci kredilerinde gecikmiştir.
- Öğrencide Cinsiyet veya Cinsiyet Farklılıkları Kredi borcu.
- Öğrenciler mali yardımdan yararlananların yüzde 56.5'ini kadınlar oluşturuyor.
- Kadınlar, tüm öğrenci kredisi borcunun yüzde 58'inden sorumludur.
- Erkek öğrencilerin velileri muhtemelen onlar adına borç para alacaklardır.
- Lisans öğrenci kredisi borcu kadınların %16'sını etkiliyor.
- Kadınlar, tüm lisansüstü öğrenci borçlarının %8'ini oluşturmaktadır.
Daha fazla bilgi için Cinsiyete Göre Öğrenci Kredisi Borcu hakkındaki raporumuzu okuyun.
Öğrenci Kredisi Borçlarında Irk ve Etnik Farklılıklar
- Siyah üniversite öğrencileri açık farkla federal kredi almaya en yatkın olanlar (%49.4), Asyalı öğrenciler ise federal kredi almaya en az yetenekli olanlar (%62).
- Geri ödemenin ilk on iki yılında, siyah diploma sahiplerinin %30'u öğrenci kredilerinde temerrüde düşer.
- Beyaz öğrencilerin yüzde 7.1 ile özel kredi alma olasılığı en yüksek; Amerikan Kızılderilileri ve Alaska Yerlileri ise özel kredi almaya en az meyilli olanlar, sadece yüzde 2.6 ile.
- Dört yıl sonra, Siyah mezunların yüzde 48'i elde ettiklerinden ortalama yüzde 12.5 daha fazlasını elinde tutuyor.
- Beyaz ve Kafkas borçluları, tüm öğrenci kredisi borcunun %54'ünden sorumludur.
Ek bilgi için Yarışa Göre Öğrenci Kredisi Borcu hakkındaki raporumuzu okuyun.
Yaşa Göre Öğrenci Kredilerinden Borç
- Her beş yılda bir, 60 yaş üstü borçlular, kendi yaş gruplarının öğrenci borcuna %50 eklenir.
- 35 yaşındakiler için ortalama ödenmemiş öğrenci kredisi borcu, borçlu başına 42,600 $'dır ve nihai toplam orijinal kredi değerinin yüzde 287'sidir.
- Yardım alanların yüzde 77.2'si 30 yaşın altında ve yardım alanların yüzde 37.8'i tam zamanlı öğrenciler.
- 25 yaş altı öğrenci kredi borcu olanların %17.7'si 25 yaş altındadır.
- 25 ile 50 yaşları arasında, borçlu öğrenci borçluların %68.6'sı bulunmaktadır.
- Öğrenci kredisi borcu, 34 ila 18 yaşları arasındaki yetişkinlerin %29'ünü etkiler ve bu, onları herhangi bir diğer yaş grubundaki yetişkinlerin borçlu olma olasılığının iki katından fazlasına yerleştirir.
- 63 yaşın altındaki borçlular arasında yüzde 40'lük bir oranla, Siyah borçlular, öğrenci kredisi ödemelerini zamanında yapma eğiliminde ikinci sırada.
- %26'lık bir yüzdeyle, aynı demografik segment, öğrenci kredisi ödemelerinde gecikmeye eğilimlidir.
Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Durumu (Federal Öğrenci Kredileri)
kaynaklar: Pexels
- Okulda: 6.1 milyon borçlu.
- Geri ödemede: 300,000 borçlu.
- Ertelemede: 2.8 milyon borçlu.
- Hoşgörüyle: 26.6 milyon borçlu.
- Varsayılanda: 4.7 milyon borçlu.
Öğrenim Durumu ve Öğrenci Kredisi Borcu
- Lisansüstü öğrenciler, tüm federal öğrenci kredilerinin %37'sini alır.
- Federal kredilerde toplam 16,940 ABD doları, lisans kimlik bilgisi alıcılarının yüzde 60'ı tarafından ödenmemiş durumda.
- Federal kredilerde toplam 21,890 dolar, önlisans derecesi alanların yüzde 42'si tarafından ödenmemiş durumda.
- Federal kredilerde toplam 31,790 $, lisans derecesi sahiplerinin yüzde 63'ü tarafından ödenmemiş durumda.
- Yüksek lisans derecesi sahiplerinin yüzde 70,070'ü tarafından toplam 54 dolarlık federal kredi ödenmemiş durumda.
- 118,360 $'lık bir tahmin, Ph.D.'nin yüzde 45'ine aittir. derece alıcılar.
- Dereceye sahip profesyonel kişilerin ortalama 199,540 dolar borcu var.
Borç Durgunluğu: Ne Yapılabilir?
- Sömürücü özel kredi verenler, tıpkı 2008'deki Büyük Durgunluk öncesinde ev alıcılarına yaptıkları gibi batık kredileri olan lisans öğrencilerini hedef aldılar.
- Bu kredi taktikleri, düşük gelirli öğrencileri kaydettiren kar amacı gütmeyen kurumlar tarafından orantısız bir şekilde kullanıldı.
- 2009 yılında, özel kredilerin yüzde 27.15'i okullar tarafından onaylanmamıştır.
- 2019 itibariyle, özel kredilerin yalnızca yüzde 0.06'sı bir okul tarafından onaylanmıştır. O zamandan beri, bu krediler mükemmel kredi puanlarına sahip birinci sınıf müşterilerle sınırlandırılmıştır.
- Birleşik öğrenci kredisi toplamındaki büyümenin bir kısmı, neredeyse kesinlikle standart altı öğrenci kredisi döneminde başlayan borçlara bağlanabilir. Önümüzdeki yıllarda, bu yırtıcı borç verme biçiminin ekonomik sonuçları büyük olasılıkla veri trendlerinde görülecektir.
Öğrenci Borcu ile Deneyim
Kredi dağılımı eşit olsa bile, öğrenci kredisi borç deneyimi önemli katkı sağlayanlara göre farklılık gösterir.
- Öğrenci kredisi borcu alan öğrenciler, vakaların yüzde 52'sinde buna değmediğini hissetti.
- Öğrenci kredilerine yapılan ödemeler yıllık yüzde 6.6 oranında artıyor.
- Y kuşağının %53'ü öğrenci kredisi borçları nedeniyle, uygun olmadıkları veya ipotek ödeyemeyecekleri için bir ev satın almamıştır.
- 2018'de üniversite öğrencilerinin %30'u yoksulluk sınırında veya çevresinde yaşıyordu.
- Ebeveynlerin yüzde 14'ü bekar ve yüzde 56'sı çocuklarına haftada 30 saatten fazla zaman harcıyor.
- Üniversitede, bekar ebeveynlerin yüzde 88'i, yoksulluk seviyesinin yüzde 200'ü veya altında olan maaşlara sahiptir.
Kredi Bağışlaması için Uygunluk
- Öğrenci kredisi bağışlama süreci, kafa karıştırıcı prosedürler ve hatalar nedeniyle engelleniyor gibi görünüyor. Borçlular, kredi affı için nitelikli olduklarından genellikle habersizdirler. Ayrıca, uygun olması gereken borçlular, kredi sağlayıcısının yetersizliği veya yanlış bilgisi nedeniyle reddedilir.
- Kongre, 2008'de kredi bağışlama süresini uzatan Yüksek Öğrenim Yasasını hiçbir zaman finanse etmedi.
- Öğrenci kredisi affı, sonunda nitelikli borçluların yüzde 0.7'sine fayda sağlayacaktır.
- Kredi affı, nitelikli öğrenci borçlularının yüzde 6.7'si tarafından uygulanmaktadır.
- Her borçlu öğrenci, federal hükümetten 95.45 $ af alır.
- Her yıl reddedilen başvuruların yüzdesi artmaktadır.
- Programın başlangıcından bu yana, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama dilekçelerinin %1'inden biraz fazlası kabul edildi.
- Başvuruların yüzde 0.032'si programın ilk yılında onaylandı.
- PSLF, 3 milyon öğrenci kredisi sahibine açıktır, ancak yaklaşık 200,000 kişi başvurmuştur.
- Bir milyondan fazla öğrenci kredisi borçlusu, işgücünün %25'inden fazlasını oluşturan Amerika Birleşik Devletleri'nde öğrenci kredisi affı için ya kalifiyedir ya da kalifikasyona yakındır.
- Eğitim Bakanlığı, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı için ayrılan 26.9 milyon doların 700 milyon dolarını yetkilendirdi.
- İdari aldatma ve yolsuzluk, öğrenci kredisi affının diğer iki nedenidir.
- Daha fazla bilgi için Öğrenci Kredisi Bağışlama İstatistikleri raporumuza bakın.
- 1'ün 90. çeyreği itibarıyla %2'den azı en az 2023 gün gecikmiş veya temerrüde düşmüş durumda. Bu kısmen, kısmen COVID-19 yardım önlemleri nedeniyle.
- Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması (PSLF), 500,520 onaylı ihraçtır.
- Gelire Dayalı Geri Ödeme Bağışlama 157 borçludur.
- Şu ana kadar Borçlunun Geri Ödeme Savunması 190,257 onaydır.
- 425,000'den fazla borçlu, Toplam ve Kalıcı Maluliyet nedeniyle 9 milyar dolarlık ibra aldı.
Öğrenim Kredisi Borcu?
Bu öğrenci kredisi borç verilerinin gösterdiği gibi, üniversiteye gitme masrafları birçok Amerikalı için önemli bir mali zorluk olabilir.
- 45 milyon Amerikalının, yani ABD'li yetişkinlerin yaklaşık %17.4'ünün öğrenci kredisi borcu var.
- En büyük borç miktarı 35 milyar dolardan fazla borçla 49 ila 600 yaş aralığındakilerin elinde. Kadın ve Siyah öğrenciler diğer demografik özelliklere kıyasla genellikle daha fazla borç alıyor.
FAQs
💰 Öğrenim kredisi borcu nedir ve nasıl çalışır?
Öğrenim kredisi borcu, eğitim masraflarını karşılamak için alınan borçtur. Öğrenciler öğrenim ücretleri, kitaplar ve yaşam masrafları için fon alırlar ve mezun olduktan sonra krediyi faiziyle birlikte geri ödemek zorundadırlar.
📚 Öğrencilere ne tür öğrenim kredileri mevcuttur?
Federal öğrenci kredileri ve özel öğrenci kredileri vardır. Federal krediler genellikle daha esnektir ve daha düşük faiz oranlarına sahipken, özel krediler bankalardan gelir ve daha yüksek oranlara sahip olabilir.
📊Üniversite mezunlarının genellikle ne kadar öğrenim kredisi borcu vardır?
Ortalama öğrenci kredisi borcu yıla ve ülkeye göre değişir. Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde bu miktar genellikle onbinlerce dolardır.
📉Öğrenim kredilerinde temerrüde düşmenin sonuçları nelerdir?
Öğrenci kredilerinde temerrüt, kredi puanlarının zarar görmesi, maaş haczi ve borç verenlerin yasal işlemleri de dahil olmak üzere ciddi sonuçlara yol açabilir.
🎯Öğrenciler hala okuldayken öğrenim kredisi geri ödemesini nasıl planlayabilirler?
İleriye yönelik planlama, kredi koşullarını anlamayı, mezuniyet sonrası geliri tahmin etmeyi ve kredi geri ödemelerini yönetmek için bir bütçe oluşturmayı içerir.
💰 Öğrenim kredileriyle ilgili herhangi bir vergi avantajı veya kesinti var mı?
Evet, uygun öğrenci kredileri için ödenen faizleri düşmenize olanak tanıyan Öğrenci Kredisi Faiz Kesintisi gibi bazı vergi avantajları geçerli olabilir.
Hızlı Linkler:
- Sosyal Medya İstatistikleri
- Instagram İstatistikleri
- Blog İstatistikleri
- Pinterest İstatistikleri
- Büyüleyici Çevrimiçi Alışveriş İstatistikleri
- E-Öğrenim İstatistikleri ve Eğilimler
Sonuç: 2024 Yılı Öğrenim Kredisi Borç Tahminleri
Öğrenim kredisi borcu çok sayıda öğrenciyi etkileyen önemli ve acil bir sorundur.
Tahminlere göre bu borç giderek artıyor, bu da gençlerin eğitimlerini karşılamalarını ve hedeflerine ulaşmalarını zorlaştırıyor.
Politika yapıcıların, kurumların ve bireylerin, öğrencilerin üzerindeki yükü hafifletmeye yardımcı olacak mali yardım reformları veya eğitim girişimleri uygulayarak bu konuyu ele almaları çok önemlidir.
Öğrenim kredisi borcunu azaltmaya yönelik çözümler bulmak, eğitimin erişilebilir kalmasını ve öğrencilerin borç altında ezilmeden hayallerinin peşinden gidebilmelerini sağlamak için çok önemlidir.
Kaynaklar: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentsaid.gov, Investopedia
