15 найкращих варіантів інвестування в Індії 2024 ✅ [Останнє]

Чи готові ви розпочати подорож до фінансового зростання та безпеки?

Ласкаво просимо до воріт фінансового зростання та стабільності! Якщо ви коли-небудь задавалися питанням про те, як найкраще змусити ваші гроші працювати на вас в Індії, ви знаходитесь у правильному місці.

Інвестування ваших грошей є вирішальним кроком, і у фінансовому ландшафті Індії, що постійно змінюється, прийняття обґрунтованих рішень є найважливішим.

Приєднуйтесь до мене, коли я розкриваю поради, які допоможуть вам зробити правильний інвестиційний вибір і побудувати яскравіше фінансове майбутнє в Індії.

Якщо ви належите до тих, хто тільки почав заробляти і хочете почати інвестувати, ця стаття надасть вам найкращі варіанти інвестування в Індії у 2024 році.

5 порад щодо формування правильного інвестиційного мислення
10 порад щодо найкращих інвестиційних варіантів в Індії

Без зайвих слів, почнемо.

Зміст

15 найкращих варіантів, куди можна інвестувати гроші в Індії

1. Встановіть свої інвестиційні цілі

Встановлення інвестиційних цілей – це перший крок до інвестування грошей. Ви повинні визначити свої інвестиційні цілі для інвестування, період інвестування та необхідну суму.

Наприклад, Вашою інвестиційною метою може бути підвищення рівня навчання вашої 3-річної дитини. Вам знадобиться, скажімо, 20 лакх рупій через 15 років.

Ви можете розділити свої інвестиційні цілі на довгострокові та короткострокові.

#1. Довгострокові цілі

Довгострокові цілі - це ті, для досягнення яких вам потрібно більше 5, наприклад, покупка будинку, вища освіта дитини, одруження дитини або пенсійні накопичення.

Для довгострокових цілей ви можете інвестуйте в акції або взаємні фонди акцій, які дають більший прибуток протягом тривалого періоду порівняно з іншими варіантами інвестування.

Наприклад,

Якщо ви купили 10 акцій шин MRF у червні 2000 року за рупій. 1,500 за акцію (загальна інвестиція 15000 рупій). Ви б мали рупій 8,00,000 20 XNUMX (за поточною ціною акцій всього за XNUMX років.

Не кожна акція працює так, як шини MRF, тому ви можете очікуйте середнього прибутку приблизно від 13% до 18% протягом довгострокового періоду.

#2. Короткострокові цілі

Цілі, яких ви хочете досягти за короткий період від 1 до 2 років, як-от покупка автомобіля чи закордонна поїздка.

Ви повинні інвестувати в інструменти інвестування з низьким рівнем ризику або безпечніші, такі як строкові депозити, регулярні депозити або боргові фонди, щоб уникнути коливань ринку під час грошової потреби.

Ці інвестиції не пов’язані з фондовим ринком, тому у вас немає ризику втрати грошей, за винятком боргових фондів, де ви не думаєте про ризик.

Ви можете очікувати низьку прибутковість приблизно від 5% до 7%, оскільки ці інвестиції не пов’язані з фондовим ринком чи іншими високоризикованими інвестиційними інструментами з високою прибутковістю.

2. Знайте свою толерантність до ризику

Ви повинні знати свою схильність до ризику, перш ніж почати інвестувати в будь-який варіант. Деякі інвестиції, як-от акції чи взаємні фонди, можуть приносити більший прибуток, але вони більш ризиковані, ніж FD, PPF і RD.

Схильність до ризику — це ваша здатність йти на ризик, щоб досягти цілей прибутку.

Припустімо, що варіант інвестування може дати 22% прибутку, але також має шанс втратити ваш інвестиційний капітал на 40%. Якщо ви готові ризикнути 40% вартості капіталу, щоб отримати 22% прибутку, тоді ваша схильність до ризику висока.

Наприклад, припустимо, ви інвестували рупій. 1 лакх в акціях «Yes Bank» у 2018 році за рупій. 350 за акцію (всього 286 акцій), а ціна акцій Yes Bank впала в 2019 році і досягла рупій. 35.

Це означає, що ваша основна сума в 1 лакх знизилася до рупій. 10,000 1 тільки через XNUMX рік. Ось як ви можете отримати величезні збитки, якщо інвестуєте, не знаючи про це основи акції.

Приклад невчасних інвестицій: Припустімо, ви інвестували рупій. 52,000 2020 у взаємний фонд HDFC capital builder у лютому 26 року за рупій. XNUMX за одиницю.

Фондовий ринок обвалився в березні 2020 року, і це знищило рупії. 20,000 32,000 з вашої основної суми, і ви залишитеся з рупіями. XNUMX XNUMX у вашому портфелі спільного фонду.

Немає сумніву, що воно знову почало відновлюватися протягом кількох місяців.

Але якби ви не змогли впоратися зі стресом цієї втрати, ви б викупили свої паї взаємного фонду та заплатили б рупій. 20,000 30 втрат, але якщо ви можете понести втрату, взаємний фонд зараз становить близько рупій. 8,000, що дає вам прибуток у розмірі рупій. XNUMX на вашу інвестицію.

Тому завжди інвестуйте, пам’ятаючи про свій рівень терпимості до ризику.

3. Урізноманітнити своє портфоліо

«Не кладіть усі яйця в один кошик».

Якщо ви вже почали інвестувати, переконайтеся, що ви диверсифікували свій портфель. Диверсифікація означає збалансування ваших інвестиційних грошей в активах, орієнтованих на ризик, і активах з низьким рівнем ризику, щоб зменшити вплив нестабільності ринку.

Орієнтовані на високий рівень ризику інвестиції, як-от взаємні фонди акцій та прямі інвестиції в акції, допоможуть вам отримати більший прибуток, тоді як інвестиції з низьким ризиком, як-от боргові фонди, золото чи PPF, допоможуть вам захистити ваші інвестиції від падіння, якщо фондовий ринок стане негативним.

Ви також повинні диверсифікувати свої інвестиції в акції, інвестуючи в різні сектори, такі як банківська справа, FMCG, ІТ, фармацевтика, оскільки всі сектори не зійдуть разом.

Якщо ціни на IT-акції падають, ваші фармацевтичні акції можуть зрости та покрити збитки.

4. Найміть фінансового планувальника

«Ризик виникає через незнання того, що ти робиш». – Уоррен Баффет

Ви можете самостійно спланувати свої інвестиції, якщо у вас є знання та час. В іншому випадку ви можете найняти сертифікованого фінансового планувальника (CFP), який виконає цю роботу.

Зазвичай ми ігноруємо важливість найму професіонала заради того, щоб заощадити кілька доларів, але не усвідомлюємо довгострокових втрат, які вам доведеться понести, оскільки ви можете не зберегти свої гроші в потрібному активі в потрібний час і в правильній пропорції.

CFP розумітиме ваші фінансові цілі, ваш поточний дохід, зобов’язання та суму, яку ви можете інвестувати. Тоді він запропонує вам інвестувати у фінансовий актив і пояснить, чому це буде для вас вигідно.

Остерігайтеся самопроголошених планувальників, які пропонують вам чарівні прибутки та миттєво отримують багаті продукти або випадкові поради від друзів, які можуть бути збитковими.

Швидше зверніться до зареєстрованих SEBI спеціалістів з фінансового планування за консультації на основі досліджень.

5. Інвестуйте в себе

«Інвестиції в знання приносять найбільший інтерес». — Бенджамін Франклін

Інвестуйте в себе, щоб дізнатися більше про особисті фінанси.

Ви можете прочитати книги про особисті фінанси, такі як «Розумний інвестор», щоб отримати розуміння різних фінансових концепцій, наприклад, як інвестувати на фондовому ринку чи пайових фондах, переваги екстрених фондів, або як швидко віддати борг.

Ви також можете переглядати канали YouTube, як-от «CA Rachna Ranade», або особисті фінансові блоги, як-от «Investing Expert», щоб отримати додаткові знання.

6. План систематичних інвестицій (SIP) Sahi Hai

Систематичний інвестиційний план дозволить вам сформувати інвестиційну звичку, якщо ви новачок у інвестуванні.

Ви можете інвестувати фіксовану суму у взаємні фонди через SIP через регулярні проміжки часу, наприклад щомісяця, щотижня чи щокварталу. Ви можете почати від рупій. 500.

SIP допомагає вам збільшувати гроші протягом більш тривалого часу, а також зменшує ризик коливань ринку.

Наприклад, якщо ви інвестуєте рупій. 1000 на місяць у SIP за рупій. 100 за одиницю, ви купуєте 10 одиниць у перший місяць.

Наступного місяця, якщо ринок обвалиться і ціна фонду впаде до рупій. 50, сума ваших інвестицій буде зменшена до рупій. лише 500. Але якщо ви інвестували одноразову суму рупій. 10,000 5,000, сума ваших інвестицій зменшилася б до рупій. XNUMX.

По-друге, тепер ви купите 20 одиниць (2x одиниць) через наступний SIP, що принесе вам більше прибутку, коли ринок підніметься.

Інвестиції SIP забезпечують потрійну вигоду від формування інвестиційної звички, захищають від нестабільності ринку та збільшують вашу купівельну здатність під час падіння ринку.

10 варіантів інвестування грошей в Індію 2024

1. Індексні фонди

Якщо ви інвестор-початківець, який хоче інвестувати в акції, але не зацікавлений у складності вибору акцій, можете вибрати індексні фонди.

Індексні фонди – це тип взаємного фонду, який відстежує ринковий індекс. В Індії ми маємо два ринкові індекси – Sensex для BSE (Бомбейська фондова біржа) і Nifty для NSE (Національна фондова біржа).

Індексний фонд інвестує в усі акції, які містить індекс. Наприклад, якщо ви інвестуєте в індексний фонд на базі Nifty, він інвестуватиме в усі 50 акцій, які входять до Nifty.

Основна перевага індексного фонду полягає в тому, що оскільки ринковий індекс зростає в довгостроковій перспективі, фонди, які слідують за ринковим індексом, також зростають аналогічно.

По-друге, індексні фонди не вимагають активного управління з боку менеджерів фондів, оскільки вони просто імітують індекс, тому не потрібно платити високу вартість фонду за управління фондами.

Індексний фонд не перемагає ринок, як фонди акцій, через відсутність активного управління фондом. Однак це дає стабільний прибуток протягом тривалого періоду часу, за умови відсутності краху ринку.

Наприклад, подивіться показники Фонду індексу Франкліна на знімку нижче –

джерело: Franklin India NSE Nifty (indiatimes.com)

Фонд відстежує Sensex і отримав майже 18% прибутку за останні 5 років, але не зміг перевершити ринковий індекс, оскільки Sensex виріс на 18.69% за той самий період.

Очікувана віддача – від 12% до 18% річних (залежно від показників ринкового індексу)

2. Інвестиції в акції

Інвестиції в акції є дуже прибутковими через високий потенціал прибутку. Але пам’ятайте, що акції містять високі ризики.

Ви можете інвестувати в акції, якщо розумієте основи компанії, фінансові коефіцієнти, грошові потоки та управління.

Ви можете почати інвестувати невеликі суми та продовжувати вивчати аналіз акцій та збільшувати інвестиції, коли ви отримаєте краще розуміння.

Ви можете інвестувати експоненціальний прибуток, якщо інвестуєте в правильні акції в правильний час. Наприклад, якщо ви інвестували рупій. 1,00,000 2010 2 у Avanti Feeds у XNUMX році, коли ціна акцій була рупій. XNUMX на акцію.

Тепер у вас буде чиста вартість рупій. 5.45 крор.

Інвестуйте у фондові ринки в Індії - Акції

З іншого боку, якщо ви інвестували не в ту акцію або в невідповідний час, ви можете втратити всю інвестовану суму.

Як я вже наводив приклад падіння курсу акцій Yes Bank. Якщо ви інвестували рупій 1 лакх в акціях «Yes Bank» у 2018 році за ціною рупій. 350 за акцію, ваша основна сума в 1 лакх впала до рупій. 10,000 1 лише через 90 рік, розмиваючи XNUMX% інвестованої суми.

Найкращий спосіб інвестувати в акції — почати з невеликих сум і дізнатися про основи інвестування в акції.

Очікувані прибутки – Приблизно від 14% до 18% щорічно.

3. Фонд добровільного страхування (ВПФ)

Поточна процентна ставка VPF на 2021-22 роки становить 8.5%, що є найвищою процентною ставкою порівняно з будь-якими іншими державними інвестиційними схемами, такими як PPF або Sukanya Samriddhi Yojana.

Добровільний фонд забезпечення є розширенням EPF (Employees Provident Fund) для працівників, які беруть участь у EPF, але бажають внести більшу суму.

Ви можете зробити внесок лише до 12% у EPF, але опція VPF дозволяє зробити внесок до 100% з тією ж перевагою EPF.

Припустімо, ви самотній із місячною зарплатою рупій. 30,000 3,600, і ви можете зробити внесок у EPF до рупій. 50. Але якщо ви хочете інвестувати більше, скажімо, 15,000% своєї зарплати, ви можете вибрати VPF і заробити ті самі відсотки від внеску в розмірі рупій. XNUMX XNUMX на місяць.

Оскільки ваші облікові записи EPF і VPF прив’язані до вашої картки UID, це не впливає на зміну роботи.

Примітка. ВПФ має термін блокування 5 років. Ви можете зняти ВПФ або змінити розмір внеску тільки після закінчення 5 років.

Повернення - 8.5% річних.

4. Фонди економії податків ELSS

ELSS або фонди заощаджень, пов’язані з акціями, — це пайові фонди, які дозволяють отримати податкову знижку. Кошти ELSS мають право на податкові відрахування в розмірі до рупій. 1.50 лакхів згідно з розділом 80(C).

Ви можете заощадити до рупій. 46,800 XNUMX шляхом інвестування у фонди ELSS.

Формула економії податку така:

Економія податків = Ставка податку залежно від плити * Максимальна сума відрахування
Остаточна економія податків, включаючи 4% податку = (Економія податків * 4%) + економія податків

Податкова плита	ставка податку	Знижка відповідно до розділу 80C	Податкові заощадження	Цес	Остаточна економія податків (включаючи податок)
2,50,000-5,00,000	5%	1,50,000	7,500	4%	7,800
5,00,000 - 10,00,000	20%	1,50,000	30,000	4%	31,200
10,00,000 і вище	30%	1,50,000	45,000	4%	46,800

Кошти ELSS постачаються з періодом блокування 3 роки, що є найкоротшим серед інших інвестицій із заощадженням податків, наприклад PPF має 15-річний період блокування.

Фонди ELSS не тільки заощаджують податки, але й пропонують пристойний прибуток, оскільки близько 65% коштів розміщено в капіталі. Це також робить їх інвестиціями, орієнтованими на ризик.

Очікувана віддача – 12-16% на рік.

5. Державний бюджетний фонд (ППФ)

Якщо ви не найманий працівник, але все ж хочете інвестувати в резервний фонд, то PPF — ідеальний варіант для вас.

Ви можете заробляти 7.1% річних від інвестованої суми згідно з останніми урядовими вказівками.

PPF має термін блокування 15 років. Ви можете вийти достроково лише після завершення 5-го року від початку.

Дострокова відмова дозволена лише за особливих умов, таких як лікування небезпечної для життя хвороби або отримання вищої освіти.

Інший перевага PPF ви отримуєте податкову знижку на свій внесок до рупій. 1.50 lakh u/s 80C Закону про ІТ Індії. Відсотки, зароблені на PPF, також не оподатковуються та дають вам подвійні податкові пільги.

Повернення - 7.1% щорічно

6. Фонди грошового ринку (короткострокові)

Фонди грошового ринку – це короткострокові боргові фонди, які інвестують у безпечні інвестиційні інструменти, які дають вам фіксований прибуток із меншою толерантністю до ризику.

Безпечними інвестиційними активами можуть бути державні цінні папери, такі як казначейські векселі. Фонди грошового ринку дають річний прибуток від 6% до 7% залежно від періоду інвестування.

Фонди грошового ринку є ідеальним короткостроковим вкладенням на термін від 2 до 3 років.

джерело: Фонд грошового ринку HDFC (valueresearchonline.com)

У наведеному вище прикладі фонд грошового ринку HDFC дає річну прибутковість 7.08% протягом 3-річного періоду, що краще, ніж строковий депозит, оскільки процентні ставки FD зараз досить низькі, приблизно від 5% до 6% річних.

Очікувана віддача – від 7% до 9% річних.

7. Криптовалюти

Ти можеш інвестувати в біткоіни або криптовалюти, якщо ви маєте знання про криптовалюту або хочете дізнатися про ринок.

Оскільки криптовалютний ринок дуже мінливий, я пропоную вам інвестувати, лише якщо ви це розумієте. В іншому випадку є ймовірність того, що ви втратите свої гроші.

Ви можете інвестувати в біткойни або інші прибуткові криптовалюти, такі як Ethereum, UniSwap або Litecoin.

За останні 408 роки біткойн приніс в середньому 4% прибутку.

Але пам’ятайте, що він також дав -72.6% прибутку в 2018 році, що означає, що якщо ви інвестували 10,000 2018 у 2,740 році, то ви залишили б рупій. XNUMX.

Вибирайте криптовалюти, якщо хочете зберегти інвестиції протягом тривалого періоду від 5 до 7 років із розумінням факторів ризику.

Очікувана віддача – Понад 30% на рік, якщо добре диверсифіковано для зменшення ризику

8. Суканья Самріддхі Йоджана

Ви можете інвестувати в Sukanya Samriddhi Yojana для здобуття вищої освіти та шлюбу вашої дівчинки.

SSY – це державна схема, яка дає вам 7.6% відсоткової ставки, що є другою за величиною серед усіх державних схем після VPF.

Термін погашення вашої інвестиції становить 21 рік. Ви можете зняти гроші або після закінчення терміну, або 50% від суми, коли ваша дівчина закінчить 18 років вищої освіти.

Умови дотримання Суканья Самріддхі Йоджани такі:

Дівчинка має проживати в Індії
Максимальний вік для подання заявки – 10 років
Подається до 2 дівчаток в сім'ї
Свідоцтво про народження дівчинки

Ви можете відкрити рахунок з мінімальною сумою рупій. 250. Ви повинні інвестувати протягом перших 14 років, після чого ви маєте можливість припинити підтримку, але відсотки будуть накопичуватися на суму, інвестовану раніше.

Ще однією перевагою SSY є звільнення від податків до рупій. 1.50 lakh u/s 80(C).

Повернення - 7.6% на рік (друге місце після ВПФ серед державних схем)

9. Національна пенсійна система (НПС)

NPS — це пенсійний план, який дозволяє інвестувати в довгостроковій перспективі. Період блокування NPS - це вихід на пенсію або досягнення 60 років.

Річна прибутковість NPS становить приблизно від 8% до 10%. Ви отримуєте кращі прибутки, ніж інші державні схеми в NPS, тому що 50% ваших грошей інвестовано в акції, що робить інвестиції трохи ризикованішими порівняно з державними схемами.

Ви отримуєте 60% одноразової суми після закінчення терміну, а решта 40% суми служить вам як щомісячна пенсія протягом усього життя.

Ви також можете внести 50,000 2 додатково, незважаючи на ваш поточний інвестиційний статус, що допоможе вам заощадити на податках до рупій. 1.50 лакх (50 лакх + XNUMX тис.) у NPS.

Часткове зняття до 25% дозволено лише через 3 роки після відкриття рахунку. Але лише за особливих обставин, таких як освіта дитини, важка хвороба чи покупка житла.

Очікувана віддача – 8-10% щорічно.

10. Підмітайте рахунок

Рахунок Sweep-in дозволяє вам культивувати переваги ощадного рахунку за рахунок доходів від фіксованого депозиту.

Коли баланс вашого ощадного рахунку перевищує певний ліміт, надлишок автоматично перетворюється на фіксований депозит, і ви починаєте отримувати фіксовані процентні ставки за депозитом.

Щоразу, коли на вашому ощадному рахунку не вистачає будь-якої транзакції, ваш фіксований депозит автоматично розривається, а гроші переказуються на ощадний рахунок.

Наприклад, у SBI після схвалення облікового запису Sweep-in, коли сума ваших заощаджень збільшується понад рупій. 25,000 XNUMX, ваш ощадний рахунок буде конвертовано в FD.

Кожного разу, коли ви знімаєте свої гроші нижче Rs. 25,000 XNUMX, рахунок автоматично перетворюється на ощадний.

Більшість людей люблять зберігати гроші на ощадних рахунках, щоб подолати невизначеність. Оперативний рахунок забезпечує вам ліквідність ощадного рахунку та повернення строкового вкладу.

Повернення - 4-6% на рік.

Поширені запитання про варіанти інвестування в Індії

🤑 Чому я повинен інвестувати свої гроші в Індію?

Інвестиції в Індію можуть створити можливості для зростання капіталу та отримання прибутку. Зростаюча економіка Індії та різноманітні варіанти інвестицій роблять її привабливим місцем для інвесторів.

🤓 Які типи інвестицій доступні в Індії?

Індія пропонує широкий спектр варіантів інвестування, включаючи акції, взаємні фонди, нерухомість, строкові депозити, державні облігації тощо. Кожен тип інвестицій має власний профіль ризику та прибутковості.

🧐 Скільки грошей мені потрібно, щоб почати інвестувати в Індію?

Сума, необхідна для початку інвестування в Індії, залежить від типу інвестицій. Деякі варіанти інвестування, як-от взаємні фонди, дозволяють почати з відносно невеликої суми, тоді як для інших, як-от нерухомість, може знадобитися більший капітал.

🤔 Чи потрібен демат-рахунок, щоб інвестувати в індійські акції?

Так, якщо ви хочете інвестувати в індійські акції, вам знадобиться демат-рахунок. Це електронний рахунок, який зберігає ваші акції в цифровій формі.

😳 Чи існують податкові наслідки для іноземних інвесторів в Індії?

Так, іноземні інвестори можуть обкладатися податком на приріст капіталу в Індії. Ставка податку може змінюватись залежно від типу інвестицій та тривалості утримання.

👇 Як я можу зменшити ризики, інвестуючи в Індію?

Диверсифікація є ключовою стратегією пом'якшення ризиків. Розподіляючи свої інвестиції між різними класами активів і секторами, ви можете зменшити вплив ринкових коливань на загальний портфель.

🤥 Чи можу я інвестувати в індійську нерухомість як нерезидент Індії (NRI)?

Так, NRI мають право інвестувати в індійську нерухомість відповідно до певних умов і обмежень, встановлених Резервним банком Індії (RBI).

🤷‍♀️ Яке значення має встановлення чітких інвестиційних цілей?

Встановлення чітких інвестиційних цілей допоможе вам визначити свої фінансові цілі та графік їх досягнення. Це також допоможе вам визначити вашу толерантність до ризику та найбільш прийнятні стратегії інвестування.

Ви також можете прочитати:

Останні думки: поради, як почати інвестувати свої гроші в Індії

Центральним аспектом інвестування є вибір правильного інструменту, який відповідає вашим інвестиційним цілям.

Головна мантра інвестицій – «Спочатку заощаджуйте, а потім витрачайте».

Дотримуючись цих вказівок, ви зможете приймати розумні рішення щодо своїх грошей і працювати над досягненням своїх фінансових цілей.

Незалежно від того, збираєтеся ви заощаджувати на короткий термін чи плануєте на довгострокову перспективу, ці поради допоможуть вам зорієнтуватися у світі індійських інвестицій і побудувати яскравіше фінансове майбутнє.

Настав час діяти та розпочати свою інвестиційну подорож до Індії!