学生贷款债务是当今许多学生面临的重大财务挑战。这是学生借来支付教育费用的钱，例如大学或贸易学校，然后需要偿还。
这些贷款帮助学生追求梦想，但也可能造成负担。据估计，学生贷款债务多年来一直在增长，影响了年轻人的财务未来。
在这种情况下，了解债务问题的严重程度对于寻找解决方案和支持学生的教育之旅至关重要。
| 统计 | 时间 |
|---|---|
| 美国学生贷款债务总额（2024 年） | $ 1.63 万亿 |
| 背负学生贷款债务的美国人 | 46千万 |
| 联邦学生贷款借款人 | 43.4千万 |
| 学生贷款逾期或违约 90 天以上（新冠疫情之前） | 11.1% |
| 典型的每月学生贷款付款（预还款冻结） | $300 |
| 美国家庭平均学生债务 | $58,238 |
| 大学平均费用（2022-2024） | 公共：23,950 美元，私人：41,400 美元 |
| FAFSA 未完成率（2024 届毕业生） | 56% |
| 加入 SAVE 计划 | 6.9千万 |
| 违约率：公立和非营利性大学 | 2.3% |
| 违约率：私立非营利性学院 | 1.7% |
| 违约率：私立营利性学校 | 3.1% |
| 私人学生贷款债务（2024） | $ 178 万亿 |
| 委托私人学生贷款 | 本科生：90%，研究生：63% |
| 延期贷款 | 17.49% |
| 学士学位的预期借款（2023 届） | $37,300 |
| 25-34岁成年人的学生贷款债务 | 近500亿美元 |
| 35-49岁成年人的学生贷款债务 | 的美元632亿元 |
| 学生援助接受者实现经济独立的百分比 | 49.2% |
| 40岁以下借款人的拖欠率 | 15.1% |
| 学生经济援助接受者中女性比例 | 56.5% |
| 女性在所有学生贷款债务中所占份额 | 58% |
| 联邦贷款借款利率：黑人大学生 | 49.4% |
| 12年内联邦贷款违约率：黑人学位持有者 | 30% |
| 私人贷款借款利率：白人学生 | 7.1% |
2024 年学生贷款债务预估
让我们从学生贷款情况的广泛概述开始。 以下是一些最新的统计数据：
- 截至 1.63 年，美国学生贷款债务总额接近 2024 万亿美元。
- 共有 46 万美国人因学生贷款而负债累累（其中 43.4 万是联邦债务）。
- 在新冠疫情爆发之前，11.1%的学生贷款逾期或违约时间达到或超过90天（作为危机救助措施的一部分，违约行为被停止）。
- 在白宫实施冻结还款之前，典型的每月债务支付为 300 美元。 （暂停有效期至 31 年 2022 月 XNUMX 日）。
- 2020 届毕业生的平均收入为 28,400 美元。拥有学生债务的美国家庭平均欠债 58,238 美元。
- （美联储、CollegeBoard、纽约联邦储备银行和 LendingTree 数据。）
- 大学平均费用：2022-2023 年，公立四年制学校学杂费平均费用为 10,950 美元，私立学校学杂费为 39,400 美元。
- 56 年高中毕业生中有 2022% 没有完成 FAFSA，导致 3.58 亿美元的佩尔助学金无人认领。
- SAVE 计划的注册人数超过 6.9 万人，PAYE、IBR 和 ICR 计划的参与者也有所增加。
- 公立和非营利性学院的违约率为2.3%，民办非营利性学院的违约率为1.7%，民办营利性学校的违约率为3.1%。
联邦学生贷款组合
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以下是与学生贷款债务相关的一些令人震惊的统计数据
如果这些数字还不够令人印象深刻，请考虑学生如何根据他们就读的机构类型积累债务：
- 到 2020 年，来自 55 年制政府和私立慈善大学的 4% 的学士学位获得者将因学生贷款而负债。
- 2020 年，四年期政府和非政府慈善机构的平均债务为 4 美元，比 28,400 年减少了 400 美元。
- 根据 2016 年 2019 月报告中的 66 年数据（最新数据），26,900% 的公立大学毕业生有债务（平均借款 XNUMX 美元）。
- 2016 年，68% 的私立慈善大学毕业生获得贷款，平均为 31,450 美元。
- 2016 年，83% 的营利性大学毕业生有债务（平均借款 39,900 美元）。
- 2020-2021学年，学生和家长获得的贷款估计为95.9亿美元，其中私人和非联邦贷款占总额的13%。
- 截至 2023 年 1.78 月，美国学生贷款借款人总共欠下 XNUMX 万亿美元的联邦和私人学生贷款债务。
与 12% 的公立大学生和 14% 的慈善大学生相比，48% 的就读于营利性大学的债务人在 12 年内违约。
私人学生贷款债务统计
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- 私人学生贷方欠美国人超过 136 亿美元。
- 在 2020-2021 学年，私人学生贷款债务总额预计为 12 亿美元。
- 在 2020-2021 学年，其他人共同签署了 90% 的本科生和 63% 的研究生私人贷款。
- 超过 50% 的本科生 (53%) 没有充分利用联邦学生贷款，而是在用尽联邦选项之前选择了私人贷款。
- 私人学生贷款占 16 届学生贷款的 2019%。
- 2019年，联签民间贷款平均利率为10.20%。
- （信息由大学入学与成功研究所（此处和此处）、CollegeBoard 和 MeasureOne 提供。）
- 17.49% 处于延期状态，2.44% 处于延期状态，0.94% 的还款贷款逾期 90 天以上。
- 2023 年，一名高中毕业生可能需要借 37,300 美元才能获得学士学位。
进一步的学生贷款
学生贷款仅用于支付一部分教育费用。
许多学生从其他来源借钱来满足整个大学期间的生活费用，以及学生贷款无法支持的其他与机构相关的费用。
- 学生贷款的余额由 95% 的借款人拥有，这些借款人的未偿债务与他们自己的教育有关。
- 信用卡余额由 23% 的现有教育债务债务人持有。
- 4% 的负债借款人使用了房屋净值贷款，而 11% 的人使用了另一种贷款。
- 11% 的债务人使用房屋净值贷款来支付子女或孙子的教育费用。
- 学生贷款（96%）、信用卡债务（19%）、房屋净值信贷额度（4%）和其他类型的信贷（11%）。
- 25-34岁的成年人欠债近500亿美元，而35-49岁的成年人欠债632亿美元。 50-61岁和62岁以上的人分别欠债296亿美元和115亿美元。
学生债务统计
按州和毕业年份划分的学生贷款债务包含在详细的人口统计报告中。
- 49.2% 的学生资助接受者实现了财务独立。
- 24.4% 的学生经济援助接受者与父母住在一起，而 14% 的学生住在学校拥有的住房中。
- 接受经济援助的学生中有 15% 已婚。
- 3.3 万 40 岁以下的借款人拖欠学生贷款，占所有借款人的 15.1%。
- 338,608 或 17% 的 25 岁以下学生借款人拖欠学生贷款。
- 学生的性别或性别差异 贷款债务。
- 女性占学生经济援助受益人的 56.5%。
- 女性承担了所有学生贷款债务的 58%。
- 男学生的父母很可能会代表他们借钱。
- 本科学生贷款债务影响了 16% 的女性。
- 女性占所有研究生债务的 8%。
阅读我们关于按性别划分的学生贷款债务的报告，了解更多信息。
学生贷款债务的种族和民族差异
- 黑色 大学生 到目前为止，亚洲学生最倾向于获得联邦贷款（49.4%），而亚洲学生最没有能力（62%）获得联邦贷款。
- 在还款的前十二年，30% 的黑人学位持有者拖欠学生贷款。
- 白人学生最有可能获得私人贷款，占 7.1%； 另一方面，美洲印第安人和阿拉斯加原住民学生最不愿意获得私人贷款，只有 2.6% 的人这样做。
- 四年后，48% 的黑人毕业生的平均保留率比他们获得的多 12.5%。
- 白人和高加索人的债务占所有学生贷款债务的 54%。
阅读我们关于种族学生贷款债务的报告以获取更多信息。
按年龄划分的学生贷款债务
- 每五年，60 岁以上的债务人将其年龄组的学生债务增加 50%。
- 35 岁的平均未偿还学生贷款债务为每位借款人 42,600 美元，最终总额为原始贷款价值的 287%。
- 77.2%的受助人年龄在30岁以下，受助人的全日制学生占37.8%。
- 在 25 岁以下，有 17.7% 的学生贷款债务人年龄在 25 岁以下。
- 在 25 至 50 岁之间，68.6% 的负债学生借款人是。
- 学生贷款债务影响了 34% 的 18 至 29 岁的成年人，使他们负债的可能性是任何其他年龄段的成年人的两倍多。
- 在 63 岁以下的借款人中，黑人借款人的比率为 40%，第二大倾向于及时偿还学生贷款。
- 以 26% 的百分比，相同的人口群体很容易延迟学生贷款的支付。
学生贷款偿还状况（联邦学生贷款）
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- 在学校： 6.1 万借款人。
- 还款中： 300,000 名借款人。
- 延期中： 2.8 万借款人。
- 忍耐中： 26.6 万借款人。
- 在默认情况下： 4.7 万借款人。
教育程度和学生贷款债务
- 研究生承担了所有联邦学生贷款的 37%。
- 16,940% 的本科证书获得者共有 60 美元的联邦贷款未偿还。
- 21,890% 的副学士学位获得者的联邦贷款总额为 42 美元。
- 31,790% 的学士学位持有者共有 63 美元的联邦贷款未偿还。
- 70,070% 的硕士学位持有者共有 54 美元的联邦贷款未偿还。
- 118,360% 的博士拥有 45 美元的估值。 学位获得者。
- 拥有学位的专业人士平均欠债 199,540 美元。
债务停滞：可以做什么？
- 剥削性的私人贷款机构以不良贷款为目标的本科生，就像他们在 2008 年经济大衰退之前针对购房者一样。
- 招收低收入学生的营利性机构不成比例地使用这些贷款策略。
- 2009 年，27.15% 的私人贷款未经学校认证。
- 到 2019 年，只有 0.06% 的私人贷款获得学校认证。 从那时起，这些贷款仅限于信用评分良好的主要客户。
- 学生贷款总额的部分增长几乎可以肯定归因于从不合标准的学生贷款时代开始的债务。 未来几年，这种掠夺性贷款的经济影响很可能会在数据趋势中显现出来。
学生债务经验
即使贷款分配相等，学生贷款的债务经历也会因重要的贡献者而异。
- 在 52% 的情况下，承担学生贷款债务的学生认为不值得。
- 学生贷款的支付以每年 6.6% 的速度增长。
- 由于他们的学生贷款债务，53% 的千禧一代没有购买房屋，因为他们没有资格或无法支付抵押贷款。
- 2018年，30%的大学生生活在贫困线以内或附近。
- 14% 的父母是单身，56% 的人每周花 30 多个小时照顾孩子。
- 在大学里，88% 的单亲父母的工资等于或低于贫困线的 200%。
贷款减免的资格
- 学生贷款宽恕过程似乎受到令人困惑的程序和错误的阻碍。 借款人经常不知道他们有资格获得贷款减免。 此外，由于贷款服务机构的无能或虚假信息，本应符合条件的借款人被拒绝。
- 国会从未资助过高等教育法案，该法案在 2008 年延长了贷款减免。
- 学生贷款减免最终将使 0.7% 的合格借款人受益。
- 6.7% 的合格学生债务人申请贷款减免。
- 每个负债累累的学生借款人都会从联邦政府获得 95.45 美元的赦免。
- 每年，被拒绝提交的百分比都在增加。
- 自该计划启动以来，仅超过 1% 的公共服务贷款减免申请获得批准。
- 0.032% 的申请人在该计划的第一年获得批准。
- PSLF 向 3 万学生贷款持有人开放，但只有大约 200,000 人申请。
- 在美国，超过一百万的学生贷款债务人有资格或接近资格获得学生贷款减免，占劳动力的 25% 以上。
- 在为公共服务贷款减免计划预留的 26.9 亿美元中，教育部授权了 700 万美元。
- 行政欺骗和腐败是学生贷款减免的两个进一步原因。
- 查看我们的学生贷款减免统计报告以获取更多信息。
- 截至 1 年第二季度，不到 90% 的企业拖欠或违约至少 2 天，部分原因是由于新冠肺炎 (COVID-2023) 救济措施。
- 公共服务贷款减免 (PSLF) 为 500,520 人批准的减免。
- 收入驱动的还款宽恕为 157 名借款人。
- 截至目前，借款人抗辩还款批准数量为 190,257 份。
- 超过 425,000 名借款人因完全和永久残疾而获得了 9 亿美元的减免。
学生贷款债务？
正如这些学生贷款债务数据所显示的那样，上大学的费用对许多美国人来说可能是一个重大的经济困难。
- 45 万美国人（约占美国成年人的 17.4%）有学生贷款债务。
- 债务数额最大的是35岁至49岁的人群，所欠债务超过600亿美元。与其他人群相比，女性和黑人学生通常会借更多的钱。
常见问题
💰 什么是学生贷款债务，它是如何运作的？
学生贷款债务是为支付教育费用而借来的钱。学生获得学费、书本费和生活费的资金，毕业后必须连本带息偿还贷款。
📚 学生可以申请哪些类型的学生贷款？
有联邦学生贷款和私人学生贷款。联邦贷款通常更灵活且利率较低，而私人贷款来自银行，利率可能较高。
📊 大学毕业生通常有多少学生贷款债务？
平均学生贷款债务因年份和国家而异。例如，在美国，通常为数万美元。
📉 拖欠学生贷款的后果是什么？
学生贷款违约可能会导致严重后果，包括信用评分受损、工资被扣押以及贷方采取法律行动。
🎯 学生在校期间如何规划学生贷款偿还？
提前规划包括了解贷款条款、估计毕业后收入以及制定管理贷款偿还的预算。
💰 学生贷款有任何税收优惠或扣除吗？
是的，一些税收优惠可能适用，例如学生贷款利息扣除，它允许您扣除符合条件的学生贷款支付的利息。
快速链接：
结论：2024 年学生贷款债务估计
学生贷款债务是影响众多学生的一个重大而紧迫的问题。
据估计，这笔债务正在增加，这使得年轻人更难负担教育费用并实现他们的目标。
对于政策制定者、机构和个人来说，通过实施财政援助改革或教育举措来帮助减轻学生的负担来解决这个问题至关重要。
找到减少学生贷款债务的解决方案对于确保教育的可获取性以及学生能够追求自己的梦想而不会被债务压垮至关重要。
资料来源：Ticas、Federalreserve.gov、Educationdata.org、Studentaid.gov、Investopedia
