Impresionantes estimaciones de deuda de préstamos estudiantiles para el año 2024 📈

La deuda por préstamos estudiantiles es un desafío financiero importante al que se enfrentan muchos estudiantes en la actualidad. Es dinero que los estudiantes toman prestado para pagar su educación, como la universidad o la escuela vocacional, y luego deben reembolsarlo.

Estos préstamos ayudan a los estudiantes a perseguir sus sueños, pero también pueden crear una carga. Las estimaciones sugieren que el monto de la deuda por préstamos estudiantiles ha ido aumentando a lo largo de los años, lo que ha impactado el futuro financiero de los jóvenes.

En este contexto, comprender el alcance de este problema de deuda es crucial para encontrar soluciones y apoyar a los estudiantes en su trayectoria educativa.

Estadísticamente	Datos
Deuda total por préstamos estudiantiles en EE. UU. (2024)	$ 1.63 billones
Estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles	46 millones de
Prestatarios de préstamos estudiantiles federales	43.4 millones de
Préstamos para estudiantes con más de 90 días de mora o morosidad (antes de COVID)	11.1%
Pago mensual típico de un préstamo estudiantil (congelación previa al pago)	$300
Deuda estudiantil promedio de los hogares estadounidenses	$58,238
Costo promedio de la universidad (2022-2024)	Público: $23,950, Privado: $41,400
Tasa de no completar la FAFSA (graduados en 2024)	56%
Inscripción en el plan SAVE	6.9 millones de
Tasa de incumplimiento: universidades públicas y sin fines de lucro	2.3%
Tasa de incumplimiento: universidades privadas sin fines de lucro	1.7%
Tasa predeterminada: escuelas privadas con fines de lucro	3.1%
Deuda de préstamos estudiantiles privados (2024)	$ 178 billones
Préstamos privados para estudiantes consignados	Licenciatura: 90%, Graduación: 63%
Préstamos en aplazamiento	17.49%
Préstamo esperado para licenciatura (Promoción de 2023)	$37,300
Deuda de préstamos estudiantiles para adultos de 25 a 34 años	Casi $ 500 mil millones
Deuda de préstamos estudiantiles para adultos de 35 a 49 años	632 millones de dólares
Porcentaje de beneficiarios de ayuda estudiantil que logran independencia financiera	49.2%
Tasa de morosidad para prestatarios menores de 40 años	15.1%
Proporción femenina de beneficiarios de ayuda financiera para estudiantes	56.5%
La proporción de mujeres en toda la deuda por préstamos estudiantiles	58%
Tasa de endeudamiento de préstamos federales: estudiantes universitarios negros	49.4%
Tasa de incumplimiento de préstamos federales en 12 años: titulados negros	30%
Tasa de endeudamiento de préstamos privados: estudiantes blancos	7.1%

Índice del contenido

Estimaciones de la deuda por préstamos estudiantiles para 2024

Comencemos con una descripción general amplia de la situación de los préstamos estudiantiles. Las siguientes son algunas de las estadísticas más recientes:

El monto total de la deuda por préstamos estudiantiles en los Estados Unidos es de casi 1.63 billones de dólares en 2024.
Un total de 46 millones de estadounidenses están endeudados por préstamos estudiantiles (43.4 millones de los cuales tienen deuda federal).
Antes de la epidemia de coronavirus, el 11.1 por ciento de los préstamos estudiantiles tenían 90 días o más de retraso o estaban en mora (los incumplimientos se detuvieron como parte de las medidas de alivio de la crisis).
Antes de que la Casa Blanca implementara el congelamiento de los pagos, el pago mensual típico de la deuda era de $300. (la suspensión está vigente hasta el 31 de agosto de 2022).
Para la generación de 2020, el promedio fue de $28,400. El hogar estadounidense promedio con deuda estudiantil debe $58,238.
(Datos de la Reserva Federal, CollegeBoard, Banco de la Reserva Federal de Nueva York y LendingTree).
Costo promedio de la universidad: en 2022-2023, el costo promedio fue de $10,950 para las escuelas públicas de cuatro años y de $39,400 para las escuelas privadas en matrícula y cuotas.
El 56% de los graduados de secundaria de 2022 no completaron la FAFSA, lo que resultó en $3.58 mil millones en dinero de la Beca Pell no reclamados.
La inscripción en el plan SAVE supera los 6.9 millones, con participantes adicionales en los planes PAYE, IBR e ICR.
La tasa de incumplimiento de las universidades públicas y sin fines de lucro es del 2.3%, la tasa de incumplimiento de las universidades privadas sin fines de lucro es del 1.7% y la tasa de incumplimiento de las escuelas privadas con fines de lucro es del 3.1%.

Cartera de Préstamos Federales para Estudiantes

Fuentes: Pexels

Aquí hay algunas estadísticas alarmantes relacionadas con la deuda de préstamos estudiantiles

Si esas cifras no fueran lo suficientemente impresionantes, considere cómo los estudiantes acumulan deudas según el tipo de institución a la que asisten:

En 2020, el 55 por ciento de los beneficiarios de títulos de licenciatura de universidades benéficas privadas y gubernamentales de 4 años tendrán deudas de préstamos estudiantiles.
En 2020, la deuda promedio de instituciones benéficas gubernamentales y no gubernamentales de 4 años fue de $28,400, $400 menos que en 2019.
Según datos de 2016 de un informe de abril de 2019, el más reciente disponible, el 66 por ciento de los graduados de universidades públicas tienen deudas (toman prestado un promedio de $26,900).
En 2016, el 68 por ciento de los graduados de universidades caritativas privadas obtuvieron préstamos, con un promedio de $31,450.
En 2016, el 83 por ciento de los graduados universitarios con fines de lucro tenían deudas (toman prestado un promedio de $39,900).
En el año académico 2020-2021, los estudiantes y los padres adquirieron un estimado de $95.9 mil millones, y los préstamos privados y no federales representaron el 13% del total.
En marzo de 2023, los prestatarios de préstamos estudiantiles de EE. UU. debían en conjunto 1.78 billones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles federales y privados.

En comparación con el 12 por ciento de los estudiantes universitarios públicos y el 14 por ciento de los estudiantes universitarios caritativos, el 48 por ciento de los deudores que asistieron a universidades con fines de lucro incumplen su pago dentro de los 12 años.

Estadísticas sobre la deuda de préstamos estudiantiles privados

Fuentes: Pexels

A los prestamistas privados para estudiantes se les debe más de $136 mil millones a los estadounidenses.
En el año académico 2020-2021, se anticipó que el monto total de la deuda de préstamos estudiantiles privados sería de $ 12 mil millones.
Durante el año educativo 2020-2021, otra persona firmó conjuntamente el 90 % de los préstamos privados de pregrado y el 63 % de los de posgrado.
Más del 50 por ciento de los estudiantes universitarios (53 %) no utilizan completamente los préstamos estudiantiles federales, sino que optan por préstamos privados antes de agotar sus opciones federales.
Los préstamos estudiantiles privados representaron el 16 % de los préstamos estudiantiles en la clase de 2019.
En 2019, el tipo de interés medio de los préstamos privados cofirmados fue del 10.20%.
(Información cortesía del Institute for College Access and Success (aquí y aquí), CollegeBoard y MeasureOne).
El 17.49% están en aplazamiento, el 2.44% en indulgencia y el 0.94% de los préstamos en pago tienen más de 90 días de mora.
Un graduado de secundaria en 2023 podría esperar pedir prestado $37,300 para una licenciatura.

Más préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes están destinados a pagar sólo una parte de los gastos educativos.

Muchos estudiantes prestan dinero de otras fuentes para cubrir sus gastos de manutención durante sus años universitarios y quizás otros gastos relacionados con la institución que no están cubiertos por sus préstamos estudiantiles.

El saldo de un préstamo estudiantil es propiedad del 95 % de los prestatarios con deuda pendiente relacionada con su propia educación.
Un saldo de tarjeta de crédito está en manos del 23% de los deudores con deuda educativa existente.
Un préstamo con garantía hipotecaria fue utilizado por el 4% de los prestatarios endeudados, mientras que el 11 por ciento utilizó otro tipo de préstamo.
Los préstamos con garantía hipotecaria fueron utilizados por el 11% de las personas endeudadas que pidieron prestado para pagar la educación de sus hijos o nietos.
Préstamos para estudiantes (96%), deudas de tarjetas de crédito (19%), líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (4%) y otros tipos de crédito (11%).
Los adultos de 25 a 34 años deben casi 500 mil millones de dólares, mientras que los de 35 a 49 años deben 632 mil millones de dólares. Las personas entre 50 y 61 años y las mayores de 62 años deben 296 mil millones de dólares y 115 mil millones de dólares, respectivamente.

Estadísticas de la deuda estudiantil

La deuda de préstamos estudiantiles por estado y año de graduación se incluye en informes demográficos detallados.

La independencia financiera la logra el 49.2 por ciento de los beneficiarios de ayuda estudiantil.
El 24.4 por ciento de los estudiantes que reciben ayuda financiera viven con sus padres, mientras que el 14 por ciento reside en viviendas propiedad de la escuela.
El 15% de los estudiantes que reciben ayuda económica están casados.
3.3 millones de prestatarios menores de 40 años están en mora con sus préstamos estudiantiles, lo que representa el 15.1 por ciento de todos los prestatarios.
338,608, o el 17%, de los estudiantes prestatarios menores de 25 años están en mora con sus préstamos estudiantiles.
Diferencias de género o sexo en el estudiante Deuda de préstamo.
Las mujeres representan el 56.5 por ciento de los beneficiarios de ayuda financiera para estudiantes.
Las mujeres son responsables del 58 por ciento de toda la deuda de préstamos estudiantiles.
Es probable que los padres de los estudiantes varones pidan dinero prestado en su nombre.
La deuda de préstamos estudiantiles de pregrado afecta al 16% de las mujeres.
Las mujeres representan el 8% de toda la deuda de los estudiantes de posgrado.

Lea nuestro informe sobre la deuda de préstamos estudiantiles por género para obtener más información.

Diferencias raciales y étnicas en la deuda de préstamos estudiantiles

Negro estudiantes universitarios son, con mucho, los más inclinados a obtener préstamos federales (49.4 %), mientras que los estudiantes asiáticos son los menos capaces (62 %) de obtener préstamos federales.
En los primeros doce años de reembolso, el 30% de los graduados negros incumplen con sus préstamos estudiantiles.
Los estudiantes blancos son los más propensos a obtener préstamos privados, con un 7.1 por ciento haciéndolo; Los estudiantes indios americanos y nativos de Alaska, por otro lado, son los menos inclinados a obtener préstamos privados, con solo el 2.6 por ciento de hacerlo.
Después de cuatro años, el 48 por ciento de los graduados negros retienen un promedio de 12.5 por ciento más de lo que adquirieron.
Los deudores blancos y caucásicos son responsables del 54% de toda la deuda de préstamos estudiantiles.

Lea nuestro informe sobre la deuda de préstamos estudiantiles por raza para obtener información adicional.

Deuda de préstamos estudiantiles por edad

Cada cinco años, los deudores mayores de 60 años suman un 50% a la deuda estudiantil de su grupo de edad.
La deuda pendiente promedio de préstamos estudiantiles para personas de 35 años es de $42,600 por prestatario, con un total final de 287 por ciento del valor original del préstamo.
El 77.2 % de los beneficiarios de las ayudas tienen menos de 30 años y el 37.8 % de los beneficiarios de las ayudas son estudiantes a tiempo completo.
Menores de 25 años, el 17.7% de las personas con deudas de préstamos estudiantiles son menores de 25 años.
Entre los 25 y los 50 años, el 68.6% de los estudiantes prestatarios endeudados lo están.
La deuda de préstamos estudiantiles afecta al 34% de los adultos de 18 a 29 años, lo que los coloca en más del doble de probabilidades que los adultos de cualquier otro grupo de edad de tener deudas.
Con una tasa del 63 por ciento entre los prestatarios menores de 40 años, los prestatarios negros son los segundos más inclinados a ser puntuales con los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Con un porcentaje del 26%, el mismo segmento demográfico es propenso a retrasarse en los pagos de préstamos estudiantiles.

Estado de pago de préstamos para estudiantes (préstamos federales para estudiantes)

Fuentes: Pexels

En el colegio: 6.1 millones de prestatarios.
En pago: 300,000 prestatarios.
En aplazamiento: 2.8 millones de prestatarios.
En tolerancia: 26.6 millones de prestatarios.
En defecto: 4.7 millones de prestatarios.

Logro educativo y deuda de préstamos estudiantiles

Los estudiantes de posgrado toman el 37% de todos los préstamos estudiantiles federales.
Un total de $16,940 en préstamos federales está pendiente por el 60 por ciento de los beneficiarios de credenciales de pregrado.
Un total de $21,890 en préstamos federales está pendiente por el 42 por ciento de los beneficiarios de títulos de asociado.
Un total de $ 31,790 en préstamos federales está pendiente por el 63 por ciento de los titulares de títulos de licenciatura.
Un total de $70,070 en préstamos federales está pendiente por el 54 por ciento de los titulares de maestrías.
Una estimación de $ 118,360 es propiedad del 45 por ciento de Ph.D. destinatarios de títulos.
Los profesionales con títulos deben un promedio de $199,540.

Estancamiento de la deuda: ¿Qué se puede hacer?

Los prestamistas privados explotadores se dirigieron a los estudiantes universitarios con préstamos incobrables, tal como lo hicieron con los compradores de viviendas antes de la Gran Recesión de 2008.
Estas tácticas de préstamo fueron utilizadas de manera desproporcionada por instituciones con fines de lucro que inscribieron a alumnos de bajos ingresos.
En 2009, el 27.15 por ciento de los préstamos privados no fueron certificados por las escuelas.
Para 2019, solo el 0.06 por ciento de los préstamos privados habían sido certificados por una escuela. Desde entonces, estos préstamos se han limitado a clientes principales con excelentes puntajes crediticios.
Es casi seguro que parte del crecimiento en el total combinado de préstamos estudiantiles se puede atribuir a las deudas que comenzaron durante la era de préstamos estudiantiles deficientes. En los próximos años, las implicaciones económicas de esta forma de préstamos abusivos probablemente serán visibles en las tendencias de los datos.

Experiencia con la deuda estudiantil

Incluso cuando la distribución de préstamos es igual, la experiencia de la deuda de préstamos estudiantiles difiere según los contribuyentes importantes.

Los estudiantes que se habían endeudado con préstamos estudiantiles sintieron que no valía la pena en el 52 por ciento de los casos.
Los pagos de préstamos estudiantiles están aumentando a una tasa anual del 6.6 por ciento.
Debido a su deuda de préstamos estudiantiles, el 53% de los millennials no han comprado una casa porque no son elegibles o no pueden pagar una hipoteca.
En 2018, el 30 % de los estudiantes universitarios vivían en el umbral de la pobreza o cerca de él.
El 14 por ciento de los padres son solteros y el 56 por ciento pasan más de 30 horas a la semana cuidando a sus hijos.
En la universidad, el 88 por ciento de los padres solteros tienen salarios iguales o inferiores al 200 por ciento del nivel de pobreza.

Elegibilidad para la condonación de préstamos

El proceso de condonación de préstamos estudiantiles parece verse obstaculizado por procedimientos confusos y errores. Los prestatarios con frecuencia ignoran que están calificados para la condonación de préstamos. Además, los prestatarios que deberían calificar son rechazados debido a la incompetencia o desinformación del administrador del préstamo.
El Congreso nunca ha financiado la Ley de Educación Superior, que extendió la condonación de préstamos en 2008.
La condonación de préstamos estudiantiles eventualmente beneficiará al 0.7 por ciento de los prestatarios calificados.
La condonación de préstamos es solicitada por el 6.7 por ciento de los estudiantes deudores calificados.
Cada estudiante prestatario endeudado recibe un perdón de $95.45 del gobierno federal.
Cada año, aumenta el porcentaje de envíos que son denegados.
Desde el inicio del programa, se han otorgado poco más del 1% de las peticiones de condonación de préstamos por servicio público.
El 0.032 por ciento de los solicitantes fueron aprobados en el primer año del programa.
El PSLF está abierto a 3 millones de titulares de préstamos estudiantiles, pero solo unos 200,000 XNUMX han solicitado.
Más de un millón de deudores de préstamos estudiantiles califican o están a punto de calificar para la condonación de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, lo que representa más del 25 % de la fuerza laboral.
El Departamento de Educación autorizó $26.9 millones de los $700 millones reservados para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público.
El engaño administrativo y la corrupción son otras dos causas de condonación de préstamos estudiantiles.
Consulte nuestro informe sobre estadísticas de condonación de préstamos estudiantiles para obtener más información.
Menos del 1% tenían al menos 90 días de mora o estaban en mora en el segundo trimestre de 2, en parte debido a las medidas de alivio de COVID-2023.
La condonación de préstamos por servicio público (PSLF) es de 500,520 descargas aprobadas.
La condonación de pagos en función de los ingresos es para 157 prestatarios.
La defensa del prestatario ante el pago hasta ahora es de 190,257 aprobaciones.
Más de 425,000 prestatarios han recibido $9 mil millones en condonación por Incapacidad Total y Permanente.

¿Deuda por préstamos estudiantiles?

Como demuestran estos datos de deuda de préstamos estudiantiles, el gasto de asistir a la universidad puede ser una dificultad financiera significativa para muchos estadounidenses.

45 millones de estadounidenses, alrededor del 17.4% de los adultos estadounidenses, tienen deudas por préstamos estudiantiles.
La mayor cantidad de deuda la tienen quienes tienen entre 35 y 49 años, con más de 600 mil millones de dólares adeudados. Las mujeres y los estudiantes negros suelen pedir prestado más en comparación con otros grupos demográficos.

Preguntas Frecuentes

💰 ¿Qué es la deuda por préstamos estudiantiles y cómo funciona?

La deuda de préstamos estudiantiles es dinero prestado para pagar los gastos de educación. Los estudiantes reciben fondos para matrícula, libros y gastos de manutención y deben reembolsar el préstamo con intereses después de graduarse.

📚 ¿Qué tipos de préstamos estudiantiles están disponibles para los estudiantes?

Hay préstamos estudiantiles federales y préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales suelen ser más flexibles y tienen tasas de interés más bajas, mientras que los préstamos privados provienen de bancos y pueden tener tasas más altas.

📊 ¿Cuánta deuda por préstamos estudiantiles suelen tener los graduados universitarios?

La deuda promedio por préstamos estudiantiles varía según el año y el país. En Estados Unidos, por ejemplo, suele ser de varias decenas de miles de dólares.

📉 ¿Cuáles son las consecuencias del incumplimiento de los préstamos estudiantiles?

El incumplimiento de los préstamos estudiantiles puede tener consecuencias graves, incluido daño a las calificaciones crediticias, embargo de salario y acciones legales por parte de los prestamistas.

🎯 ¿Cómo pueden los estudiantes planificar el pago de sus préstamos estudiantiles mientras aún están en la escuela?

Planificar con anticipación incluye comprender los términos de los préstamos, estimar los ingresos posteriores a la graduación y crear un presupuesto para gestionar los pagos de los préstamos.

💰 ¿Existen beneficios o deducciones fiscales asociados con los préstamos para estudiantes?

Sí, es posible que se apliquen algunos beneficios fiscales, como la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, que le permite deducir los intereses pagados sobre préstamos estudiantiles elegibles.

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Conclusión: estimaciones de la deuda por préstamos estudiantiles para 2024

La deuda por préstamos estudiantiles es una preocupación importante y urgente que afecta a numerosos estudiantes.

Según las estimaciones, esta deuda va en aumento, lo que dificulta que los jóvenes puedan costear su educación y alcanzar sus objetivos.

Es crucial que los formuladores de políticas, las instituciones y las personas aborden este problema implementando reformas de ayuda financiera o iniciativas educativas para ayudar a aliviar la carga de los estudiantes.

Encontrar soluciones para reducir la deuda de préstamos estudiantiles es esencial para garantizar que la educación siga siendo accesible y que los estudiantes puedan perseguir sus sueños sin verse abrumados por las deudas.

Fuentes: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Estimaciones de la deuda por préstamos estudiantiles para 2024

Cartera de Préstamos Federales para Estudiantes

Aquí hay algunas estadísticas alarmantes relacionadas con la deuda de préstamos estudiantiles