Revue Kabbage 2024: Comment fonctionne un prêt Kabbage? LIRE 👈

La technologie a permis aux prêteurs alternatifs d'évaluer et d'approuver rapidement les petites entreprises à la recherche de prêts. Grâce à la technologie moderne, il est possible de louer des lignes de crédit ou crédits d'exploitation après quelques jours.

Grâce à la technologie d'approbation rapide, alternative Kabbage peut proposer des offres de prêt transparentes et plateformes de paiement intuitives.

Après une recherche et une analyse approfondies, nous recommandons à Kabbage de sélectionner le meilleur prêteur alternatif pour les petites entreprises en 2019. Pour comprendre comment nous avons sélectionné nos meilleures options et une liste complète de prêteurs alternatifs, visitez notre page Élections principales.

Dans cet article, nous avons présenté Kabbage Review qui comprend des informations détaillées sur ses prix, ses fonctionnalités, ses fonctionnalités, etc. Commençons ici.

Revue Kabbage 2024: Comment fonctionne un prêt Kabbage?

Détails sur Kabbage Review

Kabbage un processus d'approbation automatique en ligne et des conditions de paiement faciles distinguent l'entreprise de nombreux concurrents. Il fournit également une plateforme de prêt en ligne intuitive qui facilite la gestion de l'argent. Voici un aperçu de pourquoi Kabbage est notre meilleure option.

Procédure de demande et d'approbation

Alors que certains prêteurs alternatifs passent par un long processus de demande et d'abonnement, vous pouvez compléter le Kabbage demande et approbation presque immédiatement et entièrement en ligne.
Tout d'abord, fournissez des informations de base sur votre entreprise, notamment:

• Nom et adresse de l'entreprise.
• Structure d'entreprise
• Type d'industrie
• Définir le mois et l'année

Au lieu d'envoyer des relevés tels que des déclarations de revenus et des structures de dette, associez votre demande au compte courant d'une entreprise ou à un autre service en ligne que vous utilisez, tel que QuickBooks ou PayPal.

Les Kabbage La plate-forme vérifie automatiquement et immédiatement les données de ces sites Web pour déterminer s'ils répondent aux normes Kabbage pour un prêt.

De nombreux autres prêteurs exigent des emprunteurs qu'ils soumettent des documents financiers. En vous connectant à votre compte courant ou à votre service bancaire en ligne, Kabbage peut analyser vos finances sans vous gêner en tant qu'emprunteur.

L'entreprise examine ces informations pour déterminer, entre autres, le chiffre d'affaires mensuel moyen, la durée de son activité et le volume de ses transactions. Kabbage se connecte à des milliers de banques et de services en ligne. Vous pouvez rechercher votre banque ou service pendant le processus de demande.

Après une analyse rapide de vos données, y compris une vérification de votre cote de crédit personnelle, Kabbage vous dira rapidement si et dans quelle mesure une marge de crédit a été approuvée. Le processus ne prend généralement que quelques minutes. Une fois approuvé, vous pouvez obtenir le prêt immédiatement. Vous pouvez également associer des services supplémentaires à votre compte pour augmenter votre limite de crédit.

Kabbage le processus de demande et d'approbation est l'un des meilleurs que nous ayons jamais vu. L'entreprise donne la priorité à l'emprunteur, qui fait beaucoup de jeu de jambes. De nombreuses autres entreprises que nous contrôlons exigent beaucoup d'informations de la part des emprunteurs. La collecte de toutes ces informations importantes peut prendre beaucoup de temps et constituer un obstacle pour certains propriétaires de petites entreprises.

Critère d'éligibilité

Pour demander une marge de crédit Kabbage pour les petites entreprises, vous devez répondre aux critères suivants:

• Revenu minimum annuel: 50,000 $
• La durée minimale d'activité: 1 an (3 ans pour les lignes jusqu'à 150,000 USD)

Kabbage prendra également en compte les comptes bancaires, les comptes, les réseaux sociaux et les comptes fournisseurs de votre entreprise pour approuver ou rejeter votre entreprise (et vous aider à obtenir plus du montant de votre ligne).

Le processus de demande de kabbage

Le processus de candidature à Kabbage est entièrement en ligne et prend généralement moins de 10 minutes (plus d'informations sur le processus de candidature peuvent être trouvées ici). Vous devez saisir des informations de base sur votre entreprise, y compris le nom légal, l'adresse, le type d'industrie et le code fiscal fédéral, ou le numéro d'identification d'employé de votre entreprise.

 

 

Après avoir saisi ces informations, vous serez redirigé vers Instant Business Review, qui vous demandera de connecter vos comptes en ligne à votre compte Kabbage. Cela inclut les comptes bancaires, la comptabilité, les fournisseurs et le traitement des paiements.

Après avoir terminé cette étape, vous devrez entrer vos informations personnelles, y compris votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale. Vous devez également donner votre consentement pour une lourde charge sur votre rapport de crédit. Une fois que Kabbage a évalué l'intégrité de votre entreprise via un processus en ligne automatisé, il approuvera ou rejettera votre demande.

Une fois votre demande approuvée, vous pouvez associer vos comptes de médias sociaux, ce qui peut vous aider à augmenter votre limite de crédit. Si votre compte Kabbage est refusé, vous surveillerez en permanence les informations de votre entreprise. Par conséquent, il peut être approuvé ultérieurement sans avoir à être réappliqué.

Revue Kabbage | Qui est qualifié ?

Étant donné que chaque entreprise a une situation financière différente, nous ne pouvons pas dire exactement ce qui est nécessaire pour approuver une ligne de crédit Kabbage.

Kabbage analyse vos données financières, telles que votre revenu mensuel, le volume de vos transactions et votre cote de crédit, afin de déterminer si et pour quel montant vous demandez un prêt. Pour être considéré, vous devez répondre à deux exigences minimales:

Vous devez être dans l'entreprise depuis au moins 12 mois.
Votre entreprise doit avoir un revenu minimum annuel de 50,000 4,200 $ ou XNUMX XNUMX $ par mois au cours des trois derniers mois.

Ce qui distingue Kabbage de nombreux autres prêteurs en ligne, c'est le faible revenu minimum. Pour bon nombre des autres prêteurs que nous avons examinés, l'exigence de revenu minimum était au moins le double de celle de Kabbage. Certains prêteurs exigent également que les entreprises soient créées pendant plus de 12 mois, parfois jusqu'à deux ans.

Kabbage vérifie également votre cote de crédit en décidant d'accorder ou non un prêt et détermine le taux de remboursement que vous recevez. Le modèle d'abonnement automatisé de Kabbage examine les attributs du rapport de crédit (et non le score lui-même) pour déterminer si une petite entreprise est éligible au financement.

Processus des conditions de prêt

A Kabbage La marge de crédit fonctionne plus comme une carte de crédit qu'une carte de crédit traditionnelle: elle n'utilise que ce dont elle a besoin et ne paie que le montant réellement utilisé. Par exemple, si vous disposez d'une marge de crédit de 20,000 10,000 €, mais que vous n'utilisez que 10,000 XNUMX €, vous ne payez que des intérêts sur ces XNUMX XNUMX €.

Vous pouvez gagner de l'argent avec votre ligne aussi souvent qu'une fois par jour.

L'entreprise offre des lignes de crédit allant jusqu'à 250,000 12 $. Chaque traite de votre marge de crédit est considérée comme un prêt distinct. Chaque fois que vous empruntez l'un de ces prêts, vous avez six ou douze mois pour le rembourser. Pour une période de 10,000 mois, un prêt minimum de XNUMX XNUMX $ est requis.

Avec Kabbage, vous payez une partie de votre capital plus les frais d'intérêts. La ligne de crédit de Kabbage change au fil du temps, car les entrepreneurs paient plus et finissent par payer moins au début de leur mandat.

Pour une durée de six mois, qui est un contrat standard avec Kabbage, les entrepreneurs paient entre 1.5 et 10 pour cent au cours des deux premiers mois du prêt. Après cela, vous ne devez payer que 1 à 1.5% pour le reste du prêt.

Ce n'est pas un taux annualisé, ce qui signifie qu'il s'agit d'un taux d'intérêt simple qui peut être appliqué au solde total du prêt. Cette structure permet aux propriétaires de petites entreprises de payer la majeure partie des intérêts au début du prêt, ce qui permet une plus grande flexibilité financière à la fin du terme. La structure tarifaire de Kabbage est unique parmi les prêteurs que nous sondons.

Kabbage les prêts sont garantis par une garantie personnelle. Bien qu'une garantie formelle, comme par exemple, si vos actifs personnels ou commerciaux ne sont pas nécessaires, la garantie personnelle est une déclaration juridiquement contraignante indiquant que vous paierez personnellement le prêt si votre entreprise ne respecte pas ses obligations.

En plus de la mensualité, aucun frais supplémentaire ne sera facturé pour une ligne Kabbage. Pour presque tous les autres prêteurs, nous avons envisagé au moins une commission initiale supplémentaire. Étant donné que Kabbage ne facture aucun frais de remboursement anticipé, vous pouvez payer votre prêt en totalité à tout moment pendant la durée.

Pour simplifier le processus de paiement, Kabbage combine tous vos paiements en un seul paiement par mois. Cela facilite également le retrait de l'argent. Vous pouvez utiliser vos marges de crédit en ligne, via l'application mobile de l'entreprise ou en tirant une carte Kabbage.

Ces trois modes de financement ne sont disponibles que pour Kabbage. D'autres prêteurs fournissent rarement une application mobile, encore moins une carte physique, pour retirer de l'argent. Vous pouvez également effectuer des remboursements de prêt et consulter l'historique de vos transactions via l'application.

Kabbage ne restreint pas l'utilisation de votre ligne de crédit. La façon dont il gère l'argent est à sa discrétion. Ces lignes de crédit à court terme sont idéales pour la gestion de trésorerie et le financement rapide de projets tels que des campagnes marketing ou publicitaires.

Prêt à court terme

Kabbage les prêts sont parfaits pour les entreprises qui ont constamment besoin de capitaux. Les montants des prêts peuvent atteindre 250,000 250,000 $. Kabbage dispose également d'un modèle de crédit unique qui permet aux emprunteurs d'utiliser uniquement ce dont ils ont besoin. Même si une entreprise est approuvée pour un maximum de XNUMX XNUMX $, l'emprunteur ne paie que ce dont il a besoin.

Les prêts Kabbage sont mis en œuvre dans une plateforme de paiement à court terme gérable.

Ils offrent aux clients éligibles une durée de prêt de 6, 12 ou 18 mois.

Avantages supplémentaires des prêts aux petites entreprises de Kabbage:

• Les prêts sont évolutifs et gérables
• Approbation rapide et accès rapide aux fonds
• Frais mensuels simples

Carte Kabbage | Lire l'instruction complète de l'examen de Kabbage

Kabbage propose une nouvelle carte Kabbage exclusive que les clients peuvent stocker dans leur portefeuille et accéder à leurs fonds à tout moment, n'importe où. Les clients peuvent demander la carte Kabbage sur le site Internet de Kabbage via un court formulaire.

La carte sera livrée sous 7 à 10 jours ouvrés. Lorsqu'ils la reçoivent, les clients peuvent activer la carte de crédit en ligne via leur compte Kabbage. Les avantages de la Kabbage Card sont:

• Accès aux fonds disponibles au point de vente.
• Accès à distance au compte Kabbage
• Achetez et investissez partout où Visa est acceptée
• Il n'y a pas de quantité minimale d'achat ni de limite pour le nombre d'achats pouvant être effectués en une journée (les restrictions sont de 25,000 50,000 cartes par jour, 600,000 XNUMX par mois et XNUMX XNUMX par an).
• Pas de frais mensuels cachés supplémentaires
• Conditions faciles: chaque transaction avec la Kabbage Card crée un nouveau prêt de six mois aux mêmes conditions que les autres prêts commerciaux avec des clients de six mois.

Conditions d'application transparentes

En comparaison avec d'autres prêteurs, Kabbage fournit de nombreuses informations en ligne sans avoir à postuler. Votre site Web contient les informations utiles suivantes:

• Les entreprises doivent être en activité pendant un an avant de postuler
• Les entreprises doivent gagner au moins 50,000 4,200 $ par an ou XNUMX XNUMX $ par mois au cours des trois derniers mois.
• Aucune pénalité pour paiement anticipé après 6 et 12 mois.
• Pas de frais de clôture.
• Pas de frais de montage
• Le taux d'intérêt de 1.5 à 10%
• Bonnes ressources
• Aucun score minimum requis

Service à la clientèle et réputation

Nous sommes satisfaits du service client que nous recevons de Kabbage. Pour tester le type de soutien auquel vous pouvez vous attendre, nous appelons plusieurs fois le prêteur et prétendons être le propriétaire d'une entreprise intéressée par une marge de crédit.

Chaque fois que nous avons contacté le prêteur, des représentants utiles étaient immédiatement disponibles pour répondre à toutes nos questions. Plusieurs autres prêteurs que nous avons appelés nous ont amenés directement à la messagerie vocale à plusieurs reprises. Au lieu de nous dire quel genre d'affaires nous avions ou de quel montant nous avions besoin, les représentants de Kabbage ont veillé à ce que toutes nos questions reçoivent d'abord une réponse.

 

Le personnel d'assistance à qui nous avons parlé a répondu à toutes nos questions sur les marges de crédit, le fonctionnement du processus de remboursement et les personnes qualifiées. À la fin de nos entretiens, nous avons compris le fonctionnement des prêts Kabbage.

Nous avons également été impressionnés par l'aide en ligne de Kabbage. Il contient la section Foire aux questions la plus complète sur presque tous les prêteurs que nous avons interrogés et répond aux questions sur les paiements, les frais, les prêts, les demandes et la sécurité. En général, Kabbage est très transparent sur son offre de prêt. De nombreux autres prêteurs essaient de cacher des informations.

Par conséquent, les propriétaires d'entreprise devraient appeler pour connaître leurs qualifications et les détails d'un prêt. Kabbage fournit une grande partie des informations de crédit pertinentes sur son site Web afin que les services proposés soient faciles à trouver.

Kabbage a une note de A + et une note de 4.5 étoiles sur 5 sur la base des avis publiés sur le site. Il y a environ 50 plaintes de clients, ce qui est peu pour un prêteur; Certains ont environ 2,000 XNUMX plaintes.

Limites

Kabbage c'est que vous avez peu de temps pour rembourser vos prêts. Bien que la société ait récemment offert une période de récupération de 12 mois, tous les emprunteurs ne sont pas éligibles à cette option. Ceux qui n'ont pas seulement six mois pour rembourser leurs emprunts.

Selon le site Web du Bureau, 42 plaintes contre Kabbage ont été reçues au cours des trois dernières années jusqu'en août 2017. Alors qu'un nombre beaucoup plus important de plaintes est typique d'un prêteur, Kabbage n'a réglé que six de ces 42 plaintes à la satisfaction des plaignants. .

Bien que Kabbage ait répondu aux 36 autres questions, le consommateur n'a pas accepté la réponse ou le BBB n'a reçu aucune réponse du consommateur en termes de satisfaction.

Caractéristiques de la société

D'autres caractéristiques font de Kabbage une bonne option pour les petites entreprises. Grâce à la plateforme de prêt en ligne, vous pouvez accéder aux fonds partout où vous disposez d'une connexion Internet.

Cela facilite également la gestion de votre marge de crédit et la compréhension de votre situation financière. Kabbage peut également vous fournir une carte Kabbage, qui vous permet de retirer de l'argent.

Collatéral

Les prêts avec Kabbage ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à déposer des actifs en garantie. Cependant, le chou nécessite une garantie personnelle.

Temps de dépôt
Une fois que Kabbage l'a approuvé, l'argent peut être déposé sur votre compte le jour même. Le dépôt officiel devrait être un à trois jours après la fin de l'accord de prêt.

Seule une poignée d'entreprises que nous avons examinées ont offert des fonds le même jour. C'est une caractéristique distinctive importante pour Kabbage: comme il s'agit d'une ligne de crédit, vous pouvez la récupérer sur la plateforme en ligne Kabbage le jour où vous l'autorisez.

Plateforme en ligne
La plate-forme et l'application Kabbage fonctionnent presque comme un programme bancaire en ligne. Vous pouvez facilement retirer de l'argent, vérifier le plan de paiement, les «taux d'intérêt» (ou taux d'intérêt) associés à la transaction et votre historique de prêt. Vous pouvez retirer de l'argent toutes les 24 heures.

Documentation spéciale

Si vous travaillez avec Kabbage, les représentants de Kabbage disent que vous n'avez pas à produire de nombreux documents financiers. Kabbage n'a besoin que des relevés bancaires pour vérifier la stabilité financière de votre entreprise.

Il est toujours bon d'avoir d'autres informations à portée de main, par exemple. Par exemple, les déclarations de revenus ou autres documents financiers. Cependant, en raison de la nature des prêts Kabbage, vous n'avez pas besoin de fournir une documentation complète.

Services offerts

Kabbage propose des marges de crédit commerciales.

Pour bénéficier d'un prêt Kabbage, vous avez besoin des éléments suivants:

• Temps passé dans l'entreprise: 12 mois
• Pointage de crédit personnel: N / A
• Le revenu: 50,000 $ par année (ou au moins 4,200 $ au cours des 3 derniers mois)

Kabbage ne nécessite pas de score FICO minimum. Cependant, vous donnez votre consentement pour une vérification de crédit pendant le processus de demande. Il s'agit d'une enquête unique qui permet à Kabbage d'examiner les informations contenues dans son rapport lors de l'examen d'approbation. Les candidats des catégories passable à excellente sont plus susceptibles de se qualifier.

Conditions et tarifs

Voici les termes et conditions énumérés sur le site Web de Kabbage:

• Montant du prêt: Jusqu'à 250,000 XNUMX $
• Durée de la tombola: 6, 12 ou 18 mois
• Frais de prêt: 1.5% - 10% du montant mensuel emprunté
• Taux de tirage: Non
• APR efficace: 24% - 99%

Les prêts Kabbage ont une durée de six, 12 ou 18 mois. Payez chaque mois 1/6, 1/12 ou 1/18 du capital plus des frais.

Ce prêteur n'impose cependant pas de pénalité sur le remboursement anticipé, étant donné que Kabbage fonctionne sur une structure de frais initialement calculée pour les deux premiers mois d'un prêt de six mois et les six premiers mois d'un prêt. Après 12 mois, vos taux d'intérêt varient entre 1.5% et 10% du capital initial par mois.

Pour les mois restants, les frais s'élèvent à 1% du capital. Confus? Kabbage a un très bon calculateur de prêt sur son site Web qui peut être utile pour comprendre le fonctionnement des taux d'intérêt.

Notez que les prêts Kabbage n'ont pas de TAEG en raison de la façon dont ils sont émis. Cependant, les TAP estimés varient entre environ 24% et 99%.

En plus des frais de prêt mensuels, Kabbage ne facture aucun frais supplémentaire. Par exemple, vous ne serez pas facturé de frais de traitement, de maintenance ou de service, de frais de ligne non utilisés ou de frais de paiement anticipé.

Avant de recevoir votre prêt, Kabbage vous enverra un tableau SMART avec toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée sur le prêt, y compris le taux total du prêt et le TAP.

Prix ​​et conditions | Revue de chou

Lorsque vous vous associez avec Kabbage, vous pouvez utiliser votre limite de crédit sur pratiquement tous les achats des petites entreprises, y compris les achats de stocks, le financement d'équipement, la paie, l'amélioration des flux de trésorerie, l'expansion des activités et l'investissement dans des stratégies de marketing, le recrutement de nouveaux employés ou la couverture d'autres coûts.

Les entreprises peuvent recevoir un financement allant jusqu'à 250,000 18 $ avec une échéance de six à XNUMX mois.

La ligne de crédit Kabbage ne fonctionne pas comme une carte de crédit traditionnelle avec un financement APR. C'est un financement que les entreprises peuvent utiliser jusqu'à un certain montant.

Le taux d'intérêt pour chaque mensualité n'est pas fixe. Lorsque nous avons parlé à un représentant de Kabbage, il nous a dit que les entreprises paient généralement entre 1.5 et 10% pour un prêt de six mois au cours des deux premiers mois et entre 1 et 1.5% au cours des quatre derniers mois.

 

Les tarifs spécifiques dépendent de la situation financière de votre entreprise. Ils paient le plus d'intérêts au début du prêt et diminuent progressivement vers la fin.

Si vous réglez l'intégralité du prêt en un seul versement avant la date d'expiration, Kabbage ne vous facturera pas de pénalité de remboursement anticipé. Certains prêteurs offrent des rabais d'intérêts aux entreprises qui remboursent leurs prêts par anticipation. On ne sait pas si Kabbage offre cet avantage.

Kabbage les prêts sont structurés en mensualités. D'autres prêteurs proposent des plans de paiement hebdomadaires ou quotidiens, mais les paiements mensuels sont la norme dans l'industrie.
Kabbage ne facture pas non plus de frais de candidature, d'origine ou de résiliation.

LIRE AUSSI

• Examen de SimpleTuition: cela aide-t-il vraiment avec les prêts étudiants?
• [Mise à jour] Meilleure plateforme de prêts aux petites entreprises : avec les avantages et les inconvénients
• Coupons et réductions SimpleTuition: obtenez jusqu'à 50% de réduction
• [Dernière] Examen de tout casse {Coupon de réduction :

Conclusion: ce prêteur est-il fait pour vous? | Revue Kabbage 2024

Kabbage offre aux emprunteurs qui ont besoin d'un accès rapide à l'argent ou qui ont de la difficulté à obtenir l'approbation d'autres prêteurs, commodité et flexibilité.

Les prêts Kabbage sont chers, mais ils peuvent être une option raisonnable pour les emprunteurs ayant un crédit faible ou équitable. Et comme Kabbage peut déposer rapidement de l'argent sur un compte PayPal, cela peut être un bon produit pour les entreprises qui ont besoin d'un filet de sécurité financière pour couvrir leurs frais d'urgence.

Cependant, si vous avez les moyens d'acheter, vous devriez évaluer d'autres prêteurs pour voir si vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas. Kabbage ne convient pas non plus aux entreprises qui recherchent un prêt à terme ou un financement de plus de 150,000 XNUMX $.

J'espère que cet article convient bien à votre objectif et vous a aidé à obtenir un aperçu détaillé de Kabbage Review. Et si vous avez aimé la publication, vous pouvez facilement la partager sur diverses plateformes de médias sociaux telles que Facebook, Twitter et LinkedIn.