Stime straordinarie del debito del prestito studentesco per l'anno 2024 📈

Il debito del prestito studentesco è una sfida finanziaria significativa affrontata da molti studenti oggi. È denaro che gli studenti prendono in prestito per pagare la loro istruzione, come l'università o la scuola professionale, e che in seguito devono rimborsare.

Questi prestiti aiutano gli studenti a perseguire i propri sogni ma possono anche creare un peso. Le stime suggeriscono che l’importo del debito per i prestiti studenteschi è cresciuto nel corso degli anni, incidendo sul futuro finanziario dei giovani.

In questo contesto, comprendere la portata del problema del debito è fondamentale per trovare soluzioni e sostenere gli studenti nel loro percorso formativo.

statistico	Dati
Debito totale per prestiti studenteschi negli Stati Uniti (2024)	$ 1.63 trilioni
Americani con debiti per prestiti studenteschi	46 milioni
Mutuatari di prestiti studenteschi federali	43.4 milioni
Prestiti agli studenti scaduti da oltre 90 giorni o in default (pre-COVID)	11.1%
Pagamento mensile tipico del prestito studentesco (blocco del rimborso anticipato)	$300
Debito medio studentesco delle famiglie statunitensi	$58,238
Costo medio dell'università (2022-2024)	Pubblico: $ 23,950, privato: $ 41,400
Tasso di mancato completamento della FAFSA (laureati 2024)	56%
Iscrizione al piano SAVE	6.9 milioni
Tasso di default: università pubbliche e no-profit	2.3%
Tasso di default: college privati senza scopo di lucro	1.7%
Tasso predefinito: scuole private a scopo di lucro	3.1%
Debito per prestiti studenteschi privati (2024)	$ 178 trilioni
Prestiti studenteschi privati consegnati	Laurea triennale: 90%, Laurea: 63%
Prestiti in differita	17.49%
Prestito previsto per la laurea triennale (classe 2023)	$37,300
Debito per prestito studentesco per adulti di età compresa tra 25 e 34 anni	Quasi $ 500 miliardi
Debito per prestito studentesco per adulti di età compresa tra 35 e 49 anni	$632 miliardi
Percentuale di beneficiari di aiuti agli studenti che raggiungono l'indipendenza finanziaria	49.2%
Tasso di insolvenza per mutuatari di età inferiore a 40 anni	15.1%
Quota femminile di beneficiari di aiuti finanziari agli studenti	56.5%
Quota delle donne su tutto il debito dei prestiti studenteschi	58%
Tasso debitore del prestito federale: studenti universitari neri	49.4%
Tasso di insolvenza del prestito federale entro 12 anni: titolari di titoli di studio neri	30%
Tasso di indebitamento del prestito privato: studenti bianchi	7.1%

Sommario

Stime del debito del prestito studentesco del 2024

Iniziamo con un'ampia panoramica della situazione del prestito studentesco. Di seguito sono riportate alcune delle statistiche più recenti:

L’importo complessivo del debito per prestiti studenteschi negli Stati Uniti ammonta a quasi 1.63 trilioni di dollari nel 2024.
Un totale di 46 milioni di americani sono indebitati a causa di prestiti studenteschi (di cui 43.4 milioni hanno un debito federale).
Prima dell’epidemia di coronavirus, l’11.1% dei prestiti studenteschi era scaduto da 90 giorni o più o in default (i default sono stati bloccati come parte delle misure di sollievo dalla crisi).
Prima che la Casa Bianca attuasse il blocco del rimborso, il tipico pagamento mensile del debito era di $ 300. (la sospensione è in vigore fino al 31 agosto 2022).
Per la classe del 2020, la media era di $ 28,400. La famiglia media statunitense con un debito studentesco ha un debito di 58,238 dollari.
(Dati di Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank di New York e LendingTree.)
Costo medio del college: nel 2022-2023, il costo medio è stato di 10,950 dollari per le scuole pubbliche quadriennali e di 39,400 dollari per le scuole private in tasse e contributi.
Il 56% dei diplomati delle scuole superiori del 2022 non ha completato la FAFSA, con il risultato che non sono stati riscossi 3.58 miliardi di dollari in denaro Pell Grant.
Le iscrizioni al piano SAVE superano i 6.9 milioni, con ulteriori partecipanti ai piani PAYE, IBR e ICR.
Il tasso di default delle università pubbliche e senza scopo di lucro è del 2.3%, quello delle università private senza scopo di lucro è dell'1.7% e il tasso di default delle scuole private a scopo di lucro è del 3.1%.

Portafoglio di prestiti studenteschi federali

Fonte: Pexels

Ecco alcune statistiche allarmanti relative al debito del prestito studentesco

Se queste cifre non fossero abbastanza impressionanti, considera come gli studenti accumulano debiti a seconda del tipo di istituto che frequentano:

Nel 2020, il 55% dei laureati triennali delle università di beneficenza governative e private di 4 anni avrà debiti derivanti da prestiti studenteschi.
Nel 2020, il debito medio delle istituzioni di beneficenza governative e non governative per 4 anni era di $ 28,400, in calo di $ 400 rispetto al 2019.
Secondo i dati del 2016 di un rapporto dell'aprile 2019, il più recente disponibile, il 66% dei laureati delle università pubbliche ha debiti (prendendo in prestito una media di $ 26,900).
Nel 2016, il 68% dei laureati delle università private e di beneficenza ha stipulato prestiti, con una media di $ 31,450.
Nel 2016, l'83% dei laureati a scopo di lucro aveva debiti (prendendo in prestito una media di $ 39,900).
Nell’anno accademico 2020-2021, studenti e genitori hanno acquisito circa 95.9 miliardi di dollari, con prestiti privati e non federali che rappresentano il 13% del totale.
A marzo 2023, i mutuatari statunitensi dei prestiti studenteschi hanno un debito collettivo di 1.78 trilioni di dollari in debiti federali e privati per prestiti studenteschi.

Rispetto al 12% degli studenti dei college pubblici e al 14% degli studenti dei college di beneficenza, il 48% dei debitori che hanno frequentato le università a scopo di lucro fallisce entro 12 anni.

Statistiche sul debito del prestito studentesco privato

Fonte: Pexels

Gli istituti di credito studenteschi privati devono più di 136 miliardi di dollari agli americani.
Nell'anno accademico 2020-2021, l'importo totale del debito del prestito studentesco privato doveva essere di $ 12 miliardi.
Durante l'anno educativo 2020-2021, qualcun altro ha cofirmato il 90 percento dei prestiti privati per laureati e il 63 percento dei laureati.
Oltre il 50 percento degli studenti universitari (53%) non utilizza completamente i prestiti studenteschi federali, optando invece per prestiti privati prima di esaurire le loro opzioni federali.
I prestiti agli studenti privati rappresentavano il 16% dei prestiti agli studenti nella classe 2019.
Nel 2019 il tasso di interesse medio sui prestiti privati cofirmati è stato del 10.20%.
(Informazioni per gentile concessione dell'Institute for College Access and Success (qui e qui), CollegeBoard e MeasureOne.)
Il 17.49% è in differimento, il 2.44% è in tolleranza e lo 0.94% dei prestiti in rimborso è scaduto da oltre 90 giorni.
Un diplomato nel 2023 potrebbe aspettarsi di prendere in prestito $ 37,300 per una laurea.

Ulteriori prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti sono destinati a pagare solo una parte delle spese educative.

Molti studenti prestano denaro da altre fonti per far fronte alle spese di soggiorno durante gli anni universitari e forse ad altre spese legate all'istituto che non sono supportate dai prestiti studenteschi.

Il saldo di un prestito studentesco è di proprietà del 95% dei mutuatari con debiti in sospeso legati alla propria istruzione.
Il saldo della carta di credito è detenuto dal 23% dei debitori con debito scolastico esistente.
Un mutuo per la casa è stato utilizzato dal 4% dei mutuatari indebitati, mentre l'11% ha utilizzato un altro tipo di prestito.
I prestiti per la casa sono stati utilizzati dall'11% delle persone indebitate che hanno preso in prestito per pagare l'istruzione della prole o del nipote.
Prestiti agli studenti (96%), debito delle carte di credito (19%), linee di credito per la casa (4%) e altri tipi di credito (11%).
Gli adulti di età compresa tra i 25 e i 34 anni devono quasi 500 miliardi di dollari, mentre quelli tra i 35 e i 49 anni devono 632 miliardi di dollari. Quelli di età compresa tra i 50 e i 61 anni e quelli di età superiore ai 62 anni devono rispettivamente 296 miliardi di dollari e 115 miliardi di dollari.

Statistiche sul debito degli studenti

Il debito del prestito studentesco per Stato e anno di laurea è incluso in rapporti demografici dettagliati.

L'indipendenza finanziaria è raggiunta dal 49.2% dei beneficiari degli aiuti agli studenti.
Il 24.4% degli studenti beneficiari di aiuti finanziari vive con i genitori, mentre il 14% risiede in alloggi di proprietà della scuola.
Il 15% degli studenti che ricevono aiuti economici è sposato.
3.3 milioni di mutuatari di età inferiore ai 40 anni sono inadempienti sui prestiti agli studenti, pari al 15.1% di tutti i mutuatari.
338,608, o il 17%, degli studenti mutuatari di età inferiore ai 25 anni sono inadempienti sui loro prestiti studenteschi.
Differenze di genere o di sesso nello studente Debito di prestito.
Le donne rappresentano il 56.5% dei beneficiari di aiuti finanziari agli studenti.
Le donne sono responsabili del 58% di tutti i debiti dei prestiti studenteschi.
È probabile che i genitori degli studenti maschi prendano in prestito denaro per loro conto.
Il debito del prestito studentesco colpisce il 16% delle donne.
Le donne rappresentano l'8% di tutto il debito degli studenti post-laurea.

Leggi il nostro rapporto sul debito del prestito studentesco per genere per ulteriori informazioni.

Differenze di razza ed etnia nel debito del prestito studentesco

Nero studenti universitari sono di gran lunga i più propensi a contrarre prestiti federali (49.4%), mentre gli studenti asiatici sono i meno in grado (62%) di contrarre prestiti federali.
Nei primi dodici anni di rimborso, il 30% dei laureati neri è inadempiente sui prestiti agli studenti.
Gli studenti bianchi sono i più propensi a contrarre prestiti privati, con il 7.1% che lo fa; Gli studenti indiani d'America e nativi dell'Alaska, d'altra parte, sono i meno inclini a contrarre prestiti privati, con solo il 2.6% di farlo.
Dopo quattro anni, il 48% dei laureati neri conserva in media il 12.5% in più di quanto acquisito.
I debitori bianchi e caucasici sono responsabili del 54% di tutti i debiti per prestiti studenteschi.

Leggi il nostro rapporto su Student Loan Debt by Race per ulteriori informazioni.

Debito da prestiti agli studenti per età

Ogni cinque anni, i debitori di età superiore ai 60 anni aggiungono il 50% al debito studentesco della loro fascia di età.
Il debito medio del prestito studentesco in sospeso per i 35enni è di $ 42,600 per mutuatario, con un totale finale del 287 percento del valore del prestito originale.
Il 77.2% dei beneficiari dell'aiuto ha meno di 30 anni e il 37.8% dei beneficiari degli aiuti sono studenti a tempo pieno.
Sotto i 25 anni, il 17.7% di quelli con debiti per prestiti studenteschi ha meno di 25 anni.
Di età compresa tra i 25 ei 50 anni, il 68.6% degli studenti mutuatari indebitati lo sono.
Il debito del prestito studentesco colpisce il 34% degli adulti di età compresa tra 18 e 29 anni, il che li pone più del doppio delle probabilità che gli adulti di qualsiasi altra fascia di età abbiano debiti.
Con un tasso del 63% tra i mutuatari sotto i 40 anni, i mutuatari neri sono i secondi più inclini a essere tempestivi con i pagamenti del prestito studentesco.
Con una percentuale del 26%, lo stesso segmento demografico è soggetto a ritardi nei pagamenti dei prestiti agli studenti.

Stato di rimborso del prestito studentesco (prestiti federali per studenti)

Fonte: Pexels

A scuola: 6.1 milioni di mutuatari.
Nel rimborso: 300,000 mutuatari.
In differimento: 2.8 milioni di mutuatari.
Nella tolleranza: 26.6 milioni di mutuatari.
Predefinito: 4.7 milioni di mutuatari.

Livello di istruzione e debito di prestito studentesco

Gli studenti laureati prendono il 37% di tutti i prestiti studenteschi federali.
Un totale di $ 16,940 in prestiti federali è in sospeso dal 60 percento dei destinatari delle credenziali universitarie.
Un aggregato di $ 21,890 in prestiti federali è in sospeso dal 42 percento dei beneficiari di diplomi associati.
Un totale di $ 31,790 in prestiti federali è in sospeso dal 63 percento dei laureati.
Un totale di $ 70,070 in prestiti federali è in sospeso dal 54 percento dei titolari di un master.
Una stima di $ 118,360 è di proprietà del 45 percento dei dottorandi. laureati.
I professionisti laureati devono in media $ 199,540.

Stagnazione del debito: cosa si può fare?

I prestatori privati sfruttatori hanno preso di mira gli studenti universitari con cattivi prestiti, proprio come facevano con gli acquirenti di case prima della Grande Recessione del 2008.
Queste tattiche di prestito sono state utilizzate in modo sproporzionato da istituzioni a scopo di lucro che hanno iscritto alunni a basso reddito.
Nel 2009, il 27.15% dei prestiti privati non era certificato dalle scuole.
Entro il 2019, solo lo 0.06% dei prestiti privati era stato certificato da una scuola. Da allora, questi prestiti sono stati limitati a clienti di prim'ordine con eccellenti punteggi di credito.
Parte della crescita del totale del prestito studentesco combinato può quasi certamente essere attribuita a debiti che iniziano durante l'era del prestito studentesco scadente. Negli anni a venire, le implicazioni economiche di questa forma di prestito predatorio saranno molto probabilmente visibili nelle tendenze dei dati.

Esperienza con debito studentesco

Anche quando la distribuzione del prestito è uguale, l'esperienza del debito del prestito studentesco varia a seconda dei contributori importanti.

Gli studenti che avevano contratto debiti per prestiti studenteschi sentivano che non ne valeva la pena nel 52% dei casi.
I pagamenti sui prestiti agli studenti stanno aumentando a un tasso annuo del 6.6%.
A causa del debito del prestito studentesco, il 53% dei millennial non ha acquistato una casa perché non idoneo o incapace di pagare un mutuo.
Nel 2018, il 30% degli studenti universitari viveva sopra o intorno alla soglia di povertà.
Il 14% dei genitori è single e il 56% trascorre più di 30 ore alla settimana a prendersi cura dei propri figli.
Al college, l'88% dei genitori single ha stipendi pari o inferiori al 200% del livello di povertà.

Idoneità al perdono del prestito

Il processo di condono del prestito studentesco sembra essere ostacolato da procedure confuse ed errori. I mutuatari spesso ignorano di essere qualificati per il condono del prestito. Inoltre, i mutuatari che dovrebbero essere idonei vengono rifiutati a causa dell'incompetenza o della disinformazione del gestore del prestito.
Il Congresso non ha mai finanziato l'Higher Education Act, che ha esteso il condono del prestito nel 2008.
Il condono del prestito studentesco alla fine andrà a beneficio dello 0.7% dei mutuatari qualificati.
Il condono del prestito è richiesto dal 6.7% degli studenti debitori qualificati.
Ogni debitore studentesco indebitato riceve una grazia di $ 95.45 dal governo federale.
Ogni anno aumenta la percentuale di invii rifiutati.
Dall'inizio del programma, poco più dell'1% delle petizioni per il perdono del prestito di servizio pubblico è stato concesso.
Lo 0.032 percento dei candidati è stato approvato nel primo anno del programma.
PSLF è aperto a 3 milioni di titolari di prestiti studenteschi, ma solo circa 200,000 hanno presentato domanda.
Oltre un milione di debitori di prestiti studenteschi sono qualificati o prossimi alla qualificazione per il condono del prestito studentesco negli Stati Uniti, rappresentando oltre il 25% della forza lavoro.
Il Dipartimento dell'Istruzione ha autorizzato 26.9 milioni di dollari dei 700 milioni di dollari stanziati per il programma di perdono dei prestiti di servizio pubblico.
L'inganno amministrativo e la corruzione sono due ulteriori cause di condono del prestito studentesco.
Visualizza il nostro rapporto sulle statistiche sul perdono dei prestiti agli studenti per ulteriori informazioni.
Meno dell’1% era inadempiente o inadempiente da almeno 90 giorni nel secondo trimestre del 2, in parte a causa delle misure di soccorso per il COVID-2023.
Il condono del prestito di servizio pubblico (PSLF) ammonta a 500,520 dimissioni approvate.
Il perdono del rimborso basato sul reddito è di 157 mutuatari.
La difesa del mutuatario per il rimborso fino ad ora è di 190,257 approvazioni.
Oltre 425,000 mutuatari hanno ricevuto 9 miliardi di dollari a titolo di condono per invalidità totale e permanente.

Debito per prestito studentesco?

Come dimostrano questi dati sul debito del prestito studentesco, la spesa per frequentare il college può essere una significativa difficoltà finanziaria per molti americani.

45 milioni di americani, circa il 17.4% degli adulti statunitensi, hanno debiti per prestiti studenteschi.
La maggiore quantità di debito è detenuta da coloro di età compresa tra 35 e 49 anni, con oltre 600 miliardi di dollari dovuti. Le donne e gli studenti neri in genere prendono in prestito di più rispetto ad altri dati demografici.

FAQ

💰 Cos'è il debito per prestito studentesco e come funziona?

Il debito del prestito studentesco è il denaro preso in prestito per pagare le spese di istruzione. Gli studenti ricevono fondi per tasse scolastiche, libri e spese di soggiorno e devono rimborsare il prestito con gli interessi dopo la laurea.

📚 Quali tipi di prestiti studenteschi sono disponibili per gli studenti?

Ci sono prestiti studenteschi federali e prestiti studenteschi privati. I prestiti federali sono generalmente più flessibili e hanno tassi di interesse più bassi, mentre i prestiti privati provengono dalle banche e possono avere tassi più alti.

📊 Quanto debito per prestito studentesco hanno in genere i laureati?

Il debito medio del prestito studentesco varia in base all’anno e al paese. Negli Stati Uniti, ad esempio, si tratta in genere di diverse decine di migliaia di dollari.

📉 Quali sono le conseguenze del mancato pagamento dei prestiti studenteschi?

L’inadempienza sui prestiti studenteschi può comportare gravi conseguenze, tra cui danni ai punteggi di credito, pignoramento dei salari e azioni legali da parte degli istituti di credito.

🎯 Come possono gli studenti pianificare il rimborso del prestito studentesco mentre sono ancora a scuola?

La pianificazione anticipata include la comprensione dei termini dei prestiti, la stima del reddito post-laurea e la creazione di un budget per la gestione dei rimborsi dei prestiti.

💰 Sono previste agevolazioni o detrazioni fiscali legate ai prestiti studenteschi?

Sì, potrebbero essere applicati alcuni vantaggi fiscali, come la detrazione degli interessi sui prestiti studenteschi, che consente di detrarre gli interessi pagati sui prestiti studenteschi idonei.

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Conclusione: stime del debito del prestito studentesco del 2024

Il debito del prestito studentesco è una preoccupazione significativa e urgente che colpisce numerosi studenti.

Secondo le stime, questo debito è in aumento, il che rende più difficile per i giovani permettersi l’istruzione e raggiungere i propri obiettivi.

È fondamentale che i politici, le istituzioni e gli individui affrontino questo problema implementando riforme degli aiuti finanziari o iniziative educative per contribuire ad alleviare il peso sugli studenti.

Trovare soluzioni per ridurre il debito dei prestiti studenteschi è essenziale per garantire che l’istruzione rimanga accessibile e che gli studenti possano perseguire i propri sogni senza essere sopraffatti dai debiti.

Fonti: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Stime del debito del prestito studentesco del 2024

Portafoglio di prestiti studenteschi federali

Ecco alcune statistiche allarmanti relative al debito del prestito studentesco