Oszałamiające szacunki zadłużenia kredytów studenckich na rok 2024 📈

Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego to poważne wyzwanie finansowe, przed którym staje dziś wielu studentów. To pieniądze, które studenci pożyczają, aby opłacić swoją edukację, np. studia lub szkołę zawodową, a później muszą spłacić.

Pożyczki te pomagają studentom realizować swoje marzenia, ale mogą również stanowić obciążenie. Szacunki wskazują, że kwota zadłużenia z tytułu kredytów studenckich rosła na przestrzeni lat, co wpływa na przyszłość finansową młodych ludzi.

W tym kontekście zrozumienie skali problemu zadłużenia ma kluczowe znaczenie dla znalezienia rozwiązań i wspierania uczniów w ich ścieżkach edukacyjnych.

Statystycznie	Dane
Całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich w USA (2024)	$ 1.63 biliona
Amerykanie z zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich	46 milionów
Pożyczkobiorcy federalnych pożyczek studenckich	43.4 milionów
Pożyczki studenckie przeterminowane lub niespłacane ponad 90 dni (przed pandemią COVID)	11.1%
Typowa miesięczna spłata kredytu studenckiego (zamrożenie wcześniejszej spłaty)	$300
Średnie zadłużenie studentów gospodarstw domowych w USA	$58,238
Średni koszt studiów (2022-2024)	Publiczne: 23,950 41,400 USD, prywatne: XNUMX XNUMX USD
Wskaźnik nieukończenia FAFSA (absolwenci z 2024 r.)	56%
Rejestracja w planie SAVE	6.9 milionów
Stawka domyślna: uczelnie publiczne i non-profit	2.3%
Stawka domyślna: prywatne uczelnie non-profit	1.7%
Stawka domyślna: szkoły prywatne nastawione na zysk	3.1%
Zadłużenie z tytułu prywatnego kredytu studenckiego (2024)	$ 178 biliona
Wysłane prywatne pożyczki studenckie	Studia licencjackie: 90%, magisterskie: 63%
Pożyczki w odroczeniu	17.49%
Oczekiwane zaciągnięcie kredytu na studia licencjackie (klasa 2023)	$37,300
Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego dla dorosłych w wieku 25-34 lata	Prawie 500 miliardów dolarów
Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego dla dorosłych w wieku 35-49 lata	$ 632 mld
Odsetek beneficjentów pomocy studenckiej, którzy osiągnęli niezależność finansową	49.2%
Wskaźnik zaległości dla kredytobiorców poniżej 40. roku życia	15.1%
Udział kobiet wśród beneficjentów pomocy finansowej dla studentów	56.5%
Udział kobiet w całym zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich	58%
Stopa procentowa pożyczki federalnej: Czarni studenci	49.4%
Wskaźnik niespłacania pożyczek federalnych w ciągu 12 lat: posiadacze czarnego dyplomu	30%
Stopa zaciągnięcia pożyczki prywatnej: biali studenci	7.1%

Spis treści

Szacunki zadłużenia kredytów studenckich na rok 2024

Zacznijmy od szerokiego przeglądu sytuacji kredytów studenckich. Oto niektóre z najnowszych statystyk:

Całkowita kwota zadłużenia z tytułu kredytów studenckich w Stanach Zjednoczonych wynosi prawie 1.63 biliona dolarów od 2024 r.
Ogółem 46 milionów Amerykanów jest zadłużonych z powodu kredytów studenckich (w tym 43.4 miliona ma dług federalny).
Przed epidemią wirusa 11.1 proc. kredytów studenckich było przeterminowanych lub niespłacanych co najmniej 90 dni (niespłacanie zobowiązań zostało wstrzymane w ramach działań pomocowych).
Zanim Biały Dom zamroził spłatę, typowa miesięczna spłata długu wynosiła 300 dolarów. (zawieszenie obowiązuje do 31 sierpnia 2022 r.).
W klasie w roku 2020 średnia wyniosła 28,400 58,238 dolarów. Przeciętne gospodarstwo domowe w USA z długami studenckimi jest winne XNUMX XNUMX dolarów.
(Dane dotyczące Rezerwy Federalnej, CollegeBoard, Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku oraz danych LendingTree).
Średni koszt studiów: W latach 2022–2023 średni koszt czesnego i opłat wyniósł 10,950 39,400 USD w publicznych szkołach czteroletnich i XNUMX XNUMX USD w przypadku szkół prywatnych.
56% absolwentów szkół średnich w 2022 r. nie ukończyło egzaminu FAFSA, w wyniku czego nieodebrane zostały pieniądze z Pell Grant w wysokości 3.58 miliarda dolarów.
Liczba zapisów do planu SAVE przekracza 6.9 mln, a dodatkowi uczestnicy planują PAYE, IBR i ICR.
Wskaźnik niewykonania zobowiązania przez uczelnie publiczne i non-profit wynosi 2.3%, wskaźnik niewykonania zobowiązania przez prywatne uczelnie non-profit wynosi 1.7%, a wskaźnik niewykonania zobowiązania przez prywatne szkoły nastawione na zysk wynosi 3.1%.

Portfel federalnych pożyczek studenckich

Źródła: Pexels

Oto kilka alarmujących statystyk związanych z zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich

Jeśli te liczby nie były wystarczająco imponujące, zastanów się, jak studenci gromadzą dług w zależności od rodzaju uczelni, do której uczęszczają:

W 2020 r. 55 procent absolwentów studiów licencjackich z 4-letnich rządowych i prywatnych uniwersytetów charytatywnych będzie miało zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich.
W 2020 r. średni dług 4-letnich rządowych i pozarządowych instytucji charytatywnych wyniósł 28,400 400 USD, co oznacza spadek o 2019 USD w porównaniu z XNUMX r.
Według danych z 2016 r. z raportu z kwietnia 2019 r. — najnowszego dostępnego — 66 proc. absolwentów uczelni publicznych ma zadłużenie (średnio 26,900 XNUMX dolarów pożyczonych).
W 2016 roku 68 procent absolwentów prywatnych, charytatywnych uniwersytetów zaciągnęło pożyczki, średnio 31,450 XNUMX USD.
W 2016 r. 83 procent absolwentów szkół wyższych miało zadłużenie (średnio 39,900 XNUMX USD).
W roku akademickim 2020–2021 uczniowie i rodzice nabyli szacunkowo 95.9 miliarda dolarów, z czego 13% stanowią pożyczki prywatne i niefederalne.
Według stanu na marzec 2023 r. pożyczkobiorcy pożyczek studenckich w USA są winni łącznie 1.78 biliona dolarów federalnych i prywatnych długów studenckich.

W porównaniu z 12% studentów uczelni publicznych i 14% studentów uczelni charytatywnych, 48% dłużników, którzy uczęszczali na uczelnie komercyjne, nie wywiązuje się z zobowiązań w ciągu 12 lat.

Statystyki dotyczące prywatnych pożyczek studenckich

Źródła: Pexels

Prywatni pożyczkodawcy studencki są winni Amerykanom ponad 136 miliardów dolarów.
W roku akademickim 2020-2021 łączna kwota zadłużenia z tytułu prywatnych pożyczek studenckich miała wynieść 12 miliardów dolarów.
W roku edukacyjnym 2020-2021 ktoś inny udzielił 90 procent pożyczek na studia licencjackie i 63 procent pożyczek prywatnych na studia magisterskie.
Ponad 50 procent studentów (53%) nie korzysta w pełni z federalnych pożyczek studenckich, zamiast tego decyduje się na pożyczki prywatne przed wyczerpaniem swoich opcji federalnych.
Prywatne pożyczki studenckie stanowiły 16% pożyczek studenckich w klasie 2019.
W 2019 r. średnie oprocentowanie podpisanych pożyczek prywatnych wyniosło 10.20%.
(Informacje dzięki uprzejmości Institute for College Access and Success (tu i tutaj), CollegeBoard i MeasureOne.)
17.49% kredytów jest przeterminowanych, 2.44% ma termin spłaty, a 0.94% kredytów w spłacie jest przeterminowanych o ponad 90 dni.
Absolwent szkoły średniej w 2023 roku mógł spodziewać się pożyczenia 37,300 XNUMX dolarów na studia licencjackie.

Dalsze pożyczki studenckie

Pożyczki studenckie mają na celu pokrycie tylko części wydatków edukacyjnych.

Wielu studentów pożycza pieniądze z innych źródeł, aby pokryć koszty utrzymania przez całe lata studiów i być może inne wydatki związane z uczelnią, które nie są wspierane przez pożyczki studenckie.

Saldo kredytu studenckiego jest w posiadaniu 95% kredytobiorców, którzy mają niespłacone zadłużenie związane z własną edukacją.
Saldo karty kredytowej posiada 23% dłużników z istniejącym zadłużeniem edukacyjnym.
Z pożyczki pod zastaw domu skorzystało 4% zadłużonych kredytobiorców, a 11% skorzystało z innego rodzaju pożyczki.
Pożyczki pod zastaw domu zostały wykorzystane przez 11% zadłużonych osób, które zaciągnęły pożyczkę, aby opłacić edukację potomstwa lub wnuka.
Pożyczki studenckie (96%), zadłużenie na kartach kredytowych (19%), linie kredytowe pod zastaw domu (4%) i inne rodzaje kredytów (11%).
Dorośli w wieku 25–34 lata mają dług niemal 500 miliardów dolarów, a osoby w wieku 35–49 lat – 632 miliardy dolarów. Osoby w wieku 50–61 lat i powyżej 62 lat są winne odpowiednio 296 miliardów dolarów i 115 miliardów dolarów.

Statystyka zadłużenia studentów

Zadłużenie pożyczki studenckiej według stanu i roku ukończenia studiów jest uwzględnione w szczegółowych raportach demograficznych.

Samodzielność finansową osiąga 49.2 proc. stypendystów pomocy studenckiej.
24.4 procent beneficjentów pomocy finansowej dla studentów mieszka z rodzicami, a 14 procent mieszka w mieszkaniach należących do szkoły.
15% studentów otrzymujących pomoc finansową jest w związku małżeńskim.
3.3 miliona pożyczkobiorców w wieku poniżej 40 lat zalega z pożyczkami studenckimi, co stanowi 15.1 procent wszystkich pożyczkobiorców.
338,608 17, czyli 25% kredytobiorców studenckich w wieku poniżej XNUMX lat, zalega z pożyczkami studenckimi.
Różnice płci lub płci u uczniów Dług pożyczkowy.
Kobiety stanowią 56.5 procent beneficjentów pomocy finansowej dla studentów.
Kobiety są odpowiedzialne za 58 procent wszystkich długów z tytułu kredytów studenckich.
Rodzice uczniów płci męskiej prawdopodobnie pożyczają pieniądze w ich imieniu.
Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich dotyczy 16% kobiet.
Kobiety stanowią 8% całego zadłużenia studentów studiów podyplomowych.

Przeczytaj nasz raport na temat zadłużenia kredytów studenckich według płci, aby uzyskać więcej informacji.

Różnice rasowe i etniczne w zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich

Czarny Studenci są zdecydowanie najbardziej skłonni do zaciągania pożyczek federalnych (49.4%), podczas gdy studenci azjatyccy są najmniej skłonni (62%) do zaciągania pożyczek federalnych.
W ciągu pierwszych dwunastu lat spłaty 30% posiadaczy dyplomu czarnego nie spłaca pożyczek studenckich.
Biali studenci są najbardziej skłonni do zaciągania prywatnych pożyczek – robi to 7.1 procent; Z drugiej strony studenci z Indii i Alaski są najmniej skłonni do zaciągania prywatnych pożyczek, bo tylko 2.6 proc.
Po czterech latach 48 procent czarnych absolwentów zatrzymuje średnio o 12.5 procent więcej niż nabyli.
Dłużnicy rasy białej i kaukaskiej odpowiadają za 54% wszystkich zadłużeń z tytułu kredytów studenckich.

Przeczytaj nasz raport na temat zadłużenia kredytów studenckich według rasy, aby uzyskać dodatkowe informacje.

Zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich według wieku

Co pięć lat dłużnicy w wieku powyżej 60 lat dodają 50% zadłużenia studenckiego w swojej grupie wiekowej.
Średnie zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej dla 35-latków wynosi 42,600 287 USD na pożyczkobiorcę, co daje ostateczną sumę XNUMX procent pierwotnej wartości pożyczki.
77.2 proc. beneficjentów pomocy ma mniej niż 30 lat, a 37.8 proc. to studenci studiów stacjonarnych.
W wieku poniżej 25 lat 17.7% osób zadłużonych z tytułu kredytu studenckiego jest w wieku poniżej 25 lat.
W wieku od 25 do 50 lat 68.6% zadłużonych kredytobiorców studenckich jest.
Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich dotyka 34% osób dorosłych w wieku od 18 do 29 lat, co oznacza, że są one ponad dwukrotnie bardziej narażone na zadłużenie niż dorośli w każdym innym przedziale wiekowym.
Ze wskaźnikiem 63 procent wśród pożyczkobiorców poniżej 40 roku życia, czarnoskórzy pożyczkobiorcy są na drugim miejscu skłonni do terminowego spłacania pożyczek studenckich.
Przy odsetku 26% ten sam segment demograficzny ma skłonność do opóźnień w spłacie kredytów studenckich.

Status spłaty pożyczki studenckiej (federalne pożyczki studenckie)

Źródła: Pexels

W szkole: 6.1 mln kredytobiorców.
W Spłacie: 300,000 XNUMX pożyczkobiorców.
W odroczeniu: 2.8 mln kredytobiorców.
W Cierpliwości: 26.6 mln kredytobiorców.
Domyślnie: 4.7 mln kredytobiorców.

Osiągnięcia edukacyjne i zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej

Absolwenci zaciągają 37% wszystkich federalnych pożyczek studenckich.
Łączna kwota 16,940 60 USD w postaci pożyczek federalnych jest zaległa dla XNUMX procent odbiorców poświadczeń licencjackich.
Łączna suma 21,890 42 dolarów w federalnych pożyczkach jest zaległych przez XNUMX procent beneficjentów dyplomów stowarzyszonych.
31,790% posiadaczy tytułów licencjata ma do spłaty łącznie 63 XNUMX dolarów w postaci pożyczek federalnych.
Łącznie 70,070% posiadaczy tytułów magisterskich ma do spłaty 54 XNUMX USD w postaci pożyczek federalnych.
Szacuje się, że 118,360% doktorantów ma 45 XNUMX USD. stypendyści.
Profesjonaliści z wyższym wykształceniem są winni średnio 199,540 XNUMX dolarów.

Stagnacja zadłużenia: co można zrobić?

Wyzyskujący prywatni pożyczkodawcy celowali w studentów studiów licencjackich ze złymi pożyczkami, tak samo jak to robili w przypadku osób kupujących domy przed wielką recesją w 2008 roku.
Te taktyki pożyczkowe były nieproporcjonalnie stosowane przez instytucje nastawione na zysk, które zapisały uczniów o niskich dochodach.
W 2009 r. 27.15 proc. pożyczek prywatnych było niepotwierdzonych przez szkoły.
Do 2019 roku tylko 0.06 procent prywatnych pożyczek było certyfikowanych przez szkołę. Od tego czasu pożyczki te ograniczały się do najlepszych klientów o doskonałej ocenie kredytowej.
Część wzrostu łącznej kwoty kredytów studenckich można prawie na pewno przypisać zadłużeniom rozpoczynającym się w erze kredytów studenckich poniżej standardu. W nadchodzących latach ekonomiczne konsekwencje tej formy drapieżnych pożyczek będą najprawdopodobniej widoczne w trendach danych.

Doświadczenie z zadłużeniem studenckim

Nawet jeśli dystrybucja pożyczek jest równa, doświadczenie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich różni się w zależności od ważnych podmiotów.

Studenci, którzy zaciągnęli kredyt studencki, czuli, że nie jest to warte w 52 procentach przypadków.
Płatności kredytów studenckich rosną w tempie 6.6 procent rocznie.
Z powodu zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego 53% millenialsów nie kupiło domu, ponieważ albo nie kwalifikuje się, albo nie jest w stanie spłacić kredytu hipotecznego.
W 2018 r. 30% studentów żyło na granicy ubóstwa lub w jej pobliżu.
14 procent rodziców to osoby samotne, a 56 procent spędza ponad 30 godzin tygodniowo na opiece nad dziećmi.
Na studiach 88 procent samotnych rodziców ma pensje, które są równe lub niższe niż 200 procent poziomu ubóstwa.

Uprawnienie do umorzenia pożyczki

Proces umorzenia kredytu studenckiego wydaje się być utrudniony przez mylące procedury i błędy. Pożyczkobiorcy często nie zdają sobie sprawy, że kwalifikują się do umorzenia pożyczki. Ponadto pożyczkobiorcy, którzy powinni się kwalifikować, są odrzucani z powodu niekompetencji lub dezinformacji podmiotu obsługującego pożyczkę.
Kongres nigdy nie sfinansował ustawy o szkolnictwie wyższym, która przedłużyła umorzenie pożyczek w 2008 roku.
Umorzenie kredytu studenckiego ostatecznie przyniesie korzyści 0.7 procent kwalifikujących się kredytobiorców.
O umorzenie pożyczki ubiega się 6.7 procent kwalifikowanych dłużników studenckich.
Każdy zadłużony kredytobiorca studencki otrzymuje od rządu federalnego ułaskawienie w wysokości 95.45 USD.
Każdego roku odsetek zgłoszeń, które są odrzucane, wzrasta.
Od początku istnienia programu przyznano nieco ponad 1% wniosków o umorzenie pożyczek na usługi publiczne.
0.032 procent kandydatów zostało zatwierdzonych w pierwszym roku programu.
PSLF jest otwarte dla 3 milionów posiadaczy kredytów studenckich, ale tylko około 200,000 XNUMX złożyło wnioski.
Ponad milion osób zadłużonych z tytułu kredytów studenckich ma kwalifikacje lub zbliża się do kwalifikacji do umorzenia kredytów studenckich w Stanach Zjednoczonych, co stanowi ponad 25% siły roboczej.
Departament Edukacji zatwierdził 26.9 miliona dolarów z 700 milionów dolarów przeznaczonych na program przebaczania pożyczek na usługi publiczne.
Oszustwa administracyjne i korupcja to dwie kolejne przyczyny umorzenia kredytów studenckich.
Zapoznaj się z naszym raportem dotyczącym statystyk odpuszczania kredytów studenckich, aby uzyskać więcej informacji.
Mniej niż 1% miało co najmniej 90 dni zaległości lub nie wywiązało się ze swoich zobowiązań według stanu na drugi kwartał 2 r., częściowo z powodu środków pomocowych w związku z pandemią COVID-2023.
Umorzenie pożyczki na świadczenie usług publicznych (PSLF) to 500,520 XNUMX zatwierdzonych zwolnień.
Umorzenie spłaty uzależnione od dochodu dotyczy 157 pożyczkobiorców.
Obrona pożyczkobiorcy przed spłatą do tej pory to 190,257 XNUMX zatwierdzeń.
Ponad 425,000 9 pożyczkobiorców otrzymało XNUMX miliardów dolarów zwolnienia z tytułu całkowitej i trwałej niepełnosprawności.

Dług z tytułu kredytu studenckiego?

Jak pokazują te dane dotyczące zadłużenia kredytów studenckich, koszt uczęszczania na studia może być dla wielu Amerykanów poważnym problemem finansowym.

45 milionów Amerykanów, czyli około 17.4% dorosłych Amerykanów, ma zadłużenie z tytułu kredytów studenckich.
Najwięcej długów mają osoby w wieku od 35 do 49 lat, których zadłużenie wynosi ponad 600 miliardów dolarów. Kobiety i czarnoskórzy studenci zazwyczaj pożyczają więcej w porównaniu do innych grup demograficznych.

Najczęściej zadawane pytania

💰 Czym jest zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego i jak to działa?

Dług z tytułu kredytu studenckiego to pieniądze pożyczone na pokrycie wydatków edukacyjnych. Studenci otrzymują fundusze na czesne, książki i koszty utrzymania, a po ukończeniu studiów muszą spłacić pożyczkę wraz z odsetkami.

📚 Jakie rodzaje kredytów studenckich są dostępne dla studentów?

Istnieją federalne pożyczki studenckie i prywatne pożyczki studenckie. Pożyczki federalne są zazwyczaj bardziej elastyczne i mają niższe oprocentowanie, podczas gdy pożyczki prywatne pochodzą z banków i mogą mieć wyższe oprocentowanie.

📊Jak wysokie zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego mają zazwyczaj absolwenci szkół wyższych?

Średnie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich różni się w zależności od roku i kraju. Na przykład w Stanach Zjednoczonych jest to zazwyczaj kilkadziesiąt tysięcy dolarów.

📉 Jakie są konsekwencje niespłacania kredytów studenckich?

Niespłacanie pożyczek studenckich może skutkować poważnymi konsekwencjami, w tym pogorszeniem wyników kredytowych, zajęciem wynagrodzeń i podjęciem kroków prawnych przez pożyczkodawców.

🎯 W jaki sposób uczniowie mogą zaplanować spłatę kredytu studenckiego jeszcze w szkole?

Planowanie z wyprzedzeniem obejmuje zrozumienie warunków pożyczki, oszacowanie dochodów po ukończeniu studiów i utworzenie budżetu na zarządzanie spłatami pożyczek.

💰 Czy z pożyczkami studenckimi wiążą się jakieś ulgi lub odliczenia podatkowe?

Tak, mogą obowiązywać pewne ulgi podatkowe, takie jak odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej, które umożliwia odliczenie odsetek zapłaconych od kwalifikujących się pożyczek studenckich.

Szybkie linki:

Wniosek: szacunki zadłużenia z tytułu kredytów studenckich na rok 2024

Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich jest poważnym i pilnym problemem, który dotyka wielu studentów.

Szacuje się, że zadłużenie to rośnie, co sprawia, że młodym ludziom coraz trudniej jest pozwolić sobie na naukę i realizację swoich celów.

Dla decydentów, instytucji i osób prywatnych niezwykle ważne jest zajęcie się tym problemem poprzez wdrożenie reform w zakresie pomocy finansowej lub inicjatyw edukacyjnych, które pomogą odciążyć uczniów.

Znalezienie rozwiązań pozwalających zmniejszyć zadłużenie z tytułu kredytów studenckich jest niezbędne, aby zapewnić dostępność edukacji, a studenci mogą realizować swoje marzenia bez przytłaczania długami.

Źródła: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Szacunki zadłużenia kredytów studenckich na rok 2024

Portfel federalnych pożyczek studenckich

Oto kilka alarmujących statystyk związanych z zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich