Запањујуће процене дуга студентског кредита за 2024. 📈

Дуг за студентски зајам је значајан финансијски изазов са којим се данас суочавају многи студенти. То је новац који студенти позајмљују да плате своје образовање, попут факултета или трговачке школе, а касније треба да отплате.

Ови кредити помажу студентима да остваре своје снове, али такође могу створити оптерећење. Процене сугеришу да је износ дуга по студентским кредитима растао током година, што утиче на финансијску будућност младих.

У овом контексту, разумевање обима овог проблема дуга је кључно за проналажење решења и подршку студентима на њиховом образовном путовању.

статистички	Датум
Укупан дуг студентског зајма у САД (2024.)	$ КСНУМКС трилиона
Американци са дугом за студентски кредит	КСНУМКС милиона
Федерални зајмопримци студентских кредита	КСНУМКС милиона
Студентски кредити 90+ дана кашњења или кашњења (пре ЦОВИД-а)	100%
Типична месечна исплата студентског кредита (замрзавање пре отплате)	$300
Просечан дуг студентског домаћинства у САД	$58,238
Просечна цена колеџа (2022-2024)	Јавно: 23,950 долара, приватно: 41,400 долара
Стопа незавршености ФАФСА (2024 дипломци)	100%
Упис у САВЕ план	КСНУМКС милиона
Стандардна стопа: јавни и непрофитни факултети	100%
Подразумевана стопа: приватни непрофитни факултети	100%
Стандардна стопа: приватне профитне школе	100%
Дуг за приватни студентски зајам (2024)	$ КСНУМКС трилиона
Консигнирани приватни студентски кредити	Додипломски: 90%, дипломски: 63%
Кредити на одложено	100%
Очекивано задуживање за диплому (разред 2023.)	$37,300
Дуг за студентски кредит за одрасле од 25-34 године	Скоро 500 милијарду долара
Дуг за студентски кредит за одрасле од 35-49 године	$ КСНУМКС милијарди
Проценат прималаца помоћи за студенте који постижу финансијску независност	100%
Стопа кашњења за зајмопримце млађе од 40 година	100%
Удео жена у примаоцима новчане помоћи за студенте	100%
Удео жена у свим дуговима по студентским кредитима	100%
Стопа позајмљивања федералног зајма: црни студенти	100%
Стопа неизмирених обавеза по федералном зајму у року од 12 година: Црнци	100%
Стопа позајмљивања приватног кредита: Бели студенти	100%

Преглед садржаја

Процене дуга за студентски кредит за 2024

Почнимо са широким прегледом ситуације са студентским кредитом. Следе неке од најновијих статистика:

Укупан износ дуга за студентски зајам у Сједињеним Државама је скоро 1.63 билиона долара од 2024.
Укупно 46 милиона Американаца је у дуговима због студентских кредита (од којих 43.4 милиона има савезни дуг).
Пре епидемије корона вируса, 11.1 одсто студентских кредита каснило је 90 дана или дуже или у кашњењу (дефаулт су заустављени као део мера за ублажавање кризе).
Пре него што је Бела кућа применила замрзавање отплате, типична месечна исплата дуга била је 300 долара. (суспензија је на снази до 31. августа 2022.).
За класу 2020. просек је био 28,400 долара. Просечно америчко домаћинство са студентским дугом дугује 58,238 долара.
(Федерал Ресерве, ЦоллегеБоард, Федерал Ресерве Банк оф Нев Иорк и ЛендингТрее подаци.)
Просечна цена колеџа: У 2022-2023, просечна цена је била 10,950 долара за јавне четворогодишње школе и 39,400 долара за приватне школе за школарину и накнаде.
56% матураната из 2022. године није завршило ФАФСА, што је резултирало 3.58 милијарди долара у новцу Пелл Грант-а који није тражен.
Број уписаних у САВЕ план премашује 6.9 милиона, са додатним учесницима у ПАИЕ, ИБР и ИЦР плановима.
Стопа неиспуњења обавеза јавних и непрофитних колеџа је 2.3%, стопа неизвршених обавеза приватних непрофитних колеџа је 1.7%, а стопа неизвршавања приватних непрофитних школа је 3.1%.

Портфолио савезних студентских кредита

Извори: Пекелс

Ево неких алармантних статистичких података везаних за дуг студентског кредита

Ако те бројке нису биле довољно импресивне, размислите о томе како студенти гомилају дугове у зависности од врсте институције коју похађају:

У 2020. години, 55 одсто дипломираних студената са четворогодишњих владиних и приватних добротворних универзитета имаће дугове по основу студентских кредита.
У 2020. просечан дуг од четворогодишњих владиних и невладиних добротворних институција био је 4 долара, што је 28,400 долара мање у односу на 400.
Према подацима из 2016. из извештаја из априла 2019. — најновијем доступном — 66 одсто дипломаца са јавних универзитета има дуг (позајмљивање у просеку 26,900 долара).
У 2016. години, 68 одсто дипломаца са приватних, добротворних универзитета узимало је кредите, у просеку 31,450 долара.
У 2016. години, 83 процента профитабилних дипломаца имало је дуг (позајмљивање у просеку 39,900 долара).
У академској години 2020-2021, студенти и родитељи су стекли око 95.9 милијарди долара, при чему приватни и нефедерални кредити чине 13% укупног износа.
Од марта 2023. године, зајмопримци студентског кредита у САД дугују колективни дуг од 1.78 билиона долара у савезном и приватном дугу за студентски зајам.

У поређењу са 12 процената студената јавних колеџа и 14 процената добротворних студената, 48 процената дужника који су похађали профитне универзитете не испуњавају обавезе у року од 12 година.

Статистика дуга за приватни студентски кредит

Извори: Пекелс

Приватни студентски зајмодавци дугују Американцима више од 136 милијарди долара.
У академској години 2020-2021, укупан износ дуга приватног студентског зајма је био предвиђен на 12 милијарди долара.
Током образовне године 2020-2021, неко други је дао 90 одсто додипломских и 63 одсто дипломских приватних кредита.
Преко 50 процената студената (53%) не користи у потпуности савезне студентске зајмове, већ се одлучују за приватне кредите пре него што исцрпе своје савезне могућности.
Приватни студентски кредити чинили су 16% студентских кредита у класи 2019. године.
У 2019. години просечна каматна стопа на косигниране приватне кредите износила је 10.20%.
(Информације љубазношћу Института за приступ факултету и успех (овде и овде), ЦоллегеБоард и МеасуреОне.)
17.49% је у одлагању, 2.44% у отплати, а 0.94% кредита у отплати касни 90+ дана.
Завршилац средње школе 2023. могао би да очекује да позајми 37,300 долара за диплому.

Даљи студентски кредити

Студентски кредити су намењени за плаћање само дела трошкова образовања.

Многи студенти позајмљују новац из других извора како би покрили трошкове живота током својих факултетских година и можда друге трошкове везане за институције који нису подржани њиховим студентским кредитима.

Остатак студентског кредита поседује 95% зајмопримаца са неизмиреним дугом везаним за сопствено образовање.
Стање на кредитној картици држи 23% дужника са постојећим образовним дугом.
Стамбени кредит користило је 4% задужених зајмопримаца, док је 11% користило другу врсту кредита.
Кућне зајмове користило је 11% задужених људи који су се задужили да плате школовање својих потомака или унука.
Студентски кредити (96%), дуг кредитним картицама (19%), кредитне линије за власнички капитал (4%) и друге врсте кредита (11%).
Одрасли од 25-34 године дугују скоро 500 милијарди долара, док они од 35-49 дугују 632 милијарде долара. Они 50-61 и 62+ дугују 296 милијарди долара и 115 милијарди долара, респективно.

Статистика студентског дуга

Дуг за студентски кредит по држави и години дипломирања укључени су у детаљне демографске извештаје.

Финансијску самосталност остварује 49.2 одсто корисника студентске помоћи.
24.4 одсто ученика који примају новчану помоћ живи са родитељима, док 14 одсто живи у школским стамбеним зградама.
15% студената који примају новчану помоћ су у браку.
3.3 милиона зајмопримаца млађих од 40 година касни са својим студентским кредитима, што чини 15.1 одсто свих зајмопримаца.
338,608, или 17%, студентских зајмопримаца млађих од 25 година касни са својим студентским кредитима.
Родне или полне разлике код ученика Зајам дуга.
Жене чине 56.5 одсто корисника финансијске помоћи студентима.
Жене су одговорне за 58 одсто свих дугова за студентске кредите.
Родитељи ученика ће вероватно позајмити новац у њихово име.
Дуг за додипломски студентски кредит погађа 16% жена.
Жене чине 8% свих дугова постдипломских студената.

Прочитајте наш извештај о дугу за студентски зајам према полу за више информација.

Расне и етничке разлике у дугу студентског кредита

црн студенти су далеко најсклонији да узимају федералне кредите (49.4%), док су азијски студенти најмање у могућности (62%) да узму федералне кредите.
У првих дванаест година отплате, 30% црних дипломаца не плаћа своје студентске кредите.
Бели студенти највероватније ће узимати приватне кредите, са 7.1 одсто њих; Студенти америчких Индијанаца и староседелаца Аљаске, с друге стране, најмање су склони да узимају приватне кредите, са само 2.6 одсто њих.
После четири године, 48 одсто црних дипломаца задржава у просеку 12.5 одсто више него што су стекли.
Бели и белци дужници су одговорни за 54% свих дугова за студентске кредите.

Прочитајте наш извештај о дугу студентског кредита по расама за додатне информације.

Дуг из студентских кредита према годинама

Сваких пет година, дужници старији од 60 година додају 50% на студентски дуг своје старосне групе.
Просечан неизмирени дуг студентског зајма за 35-годишњаке је 42,600 долара по зајмопримцу, са укупним износом од 287 процената првобитне вредности зајма.
77.2 одсто корисника помоћи је млађе од 30 година, а 37.8 одсто корисника помоћи су редовни студенти.
Млађи од 25 година, 17.7% оних који имају дуг за студентски кредит су млађи од 25 година.
У доби од 25 до 50 година, 68.6% задужених студената кредита је.
Дуг за студентски зајам погађа 34% одраслих у доби од 18 до 29 година, што их чини двоструко већим у односу на одрасле особе било које друге старосне групе да имају дуг.
Са стопом од 63 процента међу зајмопримцима млађим од 40 година, црни зајмопримци су други најсклонији да благовремено отплаћују студентски зајам.
Са процентом од 26%, исти демографски сегмент је склон заостајању у отплати студентског кредита.

Статус отплате студентског кредита (Федерални студентски кредити)

Извори: Пекелс

У школи: 6.1 милиона зајмопримаца.
У отплати: 300,000 зајмопримаца.
У одлагању: 2.8 милиона зајмопримаца.
Ин Форбеаранце: 26.6 милиона зајмопримаца.
У Подразумевано: 4.7 милиона зајмопримаца.

Образовно постигнуће и дуг студентског кредита

Дипломирани студенти узимају 37% свих савезних студентских кредита.
Укупно 16,940 долара федералних зајмова је неплаћено од стране 60 одсто примаоца акредитива на основним студијама.
Укупан износ од 21,890 долара федералних зајмова је неотплаћен за 42 процента корисника диплома сарадника.
Укупно 31,790 долара федералних зајмова не отплаћује 63 одсто носилаца диплома.
Укупно 70,070 долара федералних зајмова не отплаћује 54 одсто магистара.
Процена од 118,360 долара је у власништву 45 одсто доктора наука. добитници диплома.
Професионални људи са дипломама дугују у просеку 199,540 долара.

Стагнација дуга: шта се може учинити?

Експлоататорски приватни зајмодавци циљали су студенте са лошим кредитима, баш као што су то чинили купцима кућа пре Велике рецесије 2008.
Ове тактике зајма су непропорционално користиле профитне институције које су уписивале ученике са ниским примањима.
У 2009. години, 27.15 одсто приватних кредита није било оверено од стране школа.
До 2019. године, само 0.06 одсто приватних кредита је оверено од стране школе. Од тада, ови кредити су ограничени на главне клијенте са одличним кредитним резултатом.
Део раста у укупном износу комбинованог студентског зајма се готово сигурно може приписати дуговима који почињу током ере студентских зајмова испод стандарда. У годинама које долазе, економске импликације овог облика предаторског позајмљивања ће највероватније бити видљиве у трендовима података.

Искуство са студентским дугом

Чак и када је расподела зајма једнака, искуство у вези са дугом студентског кредита се разликује у зависности од важних фактора.

Студенти који су преузели дуг за студентски кредит сматрали су да то не вреди у 52 одсто случајева.
Уплате по студентским кредитима расту по стопи од 6.6 одсто на годишњем нивоу.
Због дуга за студентски зајам, 53% миленијалаца није купило дом јер или не испуњавају услове или нису у могућности да плате хипотеку.
У 2018. години, 30% студената је живело на или око границе сиромаштва.
14 одсто родитеља је самохраних, а 56 одсто проводи више од 30 сати недељно бринући о својој деци.
На факултетима, 88 одсто самохраних родитеља има плате које су на или испод 200 одсто нивоа сиромаштва.

Подобност за опрост зајма

Чини се да је процес опроста студентског кредита ометен збуњујућим процедурама и грешкама. Зајмопримци често не знају да су квалификовани за опрост зајма. Штавише, зајмопримци који би требало да буду квалификовани се одбијају због неспособности или дезинформација сервисера кредита.
Конгрес никада није финансирао Закон о високом образовању, који је продужио опрост зајма 2008. године.
Опрост студентског кредита ће на крају имати користи за 0.7 одсто квалификованих зајмопримаца.
За опрост кредита тражи 6.7 одсто квалификованих студентских дужника.
Сваки задужени студент зајмопримац добија помиловање од 95.45 долара од савезне владе.
Сваке године се повећава проценат одбијених поднесака.
Од почетка програма, одобрено је нешто више од 1% петиција за опрост зајма јавним службама.
0.032 посто апликаната је одобрено у првој години програма.
ПСЛФ је отворен за 3 милиона корисника студентског кредита, али се пријавило само око 200,000.
Преко милион дужника студентских кредита је или квалификовано или се приближава квалификацији за опрост студентског кредита у Сједињеним Државама, што чини преко 25% радне снаге.
Одељење за образовање одобрило је 26.9 милиона долара од 700 милиона долара издвојених за Програм опроста зајма за јавне услуге.
Административна обмана и корупција су још два узрока опроста студентског кредита.
Погледајте наш извештај о статистици опроста студентског кредита за више информација.
Мање од 1% је било у кашњењу од најмање 90 дана или у кашњењу од другог квартала 2., делимично због мера помоћи у вези са ЦОВИД-2023.
Опрост зајам за јавне услуге (ПСЛФ) је 500,520 одобрених отпуста.
Опрост отплате заснован на приходима је 157 зајмопримаца.
Одбрана зајмопримца до отплате до сада је 190,257 одобрења.
Преко 425,000 зајмопримаца је добило 9 милијарди долара отпуста за потпуни и трајни инвалидитет.

Дуг за студентски кредит?

Као што показују ови подаци о дугу за студентски зајам, трошкови похађања колеџа могу бити значајна финансијска потешкоћа за многе Американце.

45 милиона Американаца, око 17.4% одраслих у САД, има дуг за студентски зајам.
Највећи износ дуга имају они од 35 до 49 година, са више од 600 милијарди долара дуга. Жене и црни студенти обично позајмљују више у поређењу са другим демографским категоријама.

ФАК

💰 Шта је дуг студентског кредита и како функционише?

Дуг за студентски кредит је новац позајмљен за плаћање трошкова образовања. Студенти добијају средства за школарину, књиге и трошкове живота и морају отплаћивати кредит са каматом након дипломирања.

📚 Које врсте студентских кредита су доступне студентима?

Постоје савезни студентски зајмови и приватни студентски зајмови. Федерални кредити су обично флексибилнији и имају ниже каматне стопе, док приватни кредити долазе од банака и могу имати више стопе.

📊 Колики дуг студентског кредита обично имају дипломирани студенти?

Просечан дуг студентског кредита варира у зависности од године и земље. У Сједињеним Државама, на пример, обично је неколико десетина хиљада долара.

📉 Које су последице неплаћања студентских кредита?

Неиспуњење студентских кредита може довести до озбиљних последица, укључујући оштећење кредитних резултата, заплену плата и правне радње зајмодаваца.

🎯 Како ученици могу планирати отплату студентског кредита док су још у школи?

Планирање унапред укључује разумевање услова кредита, процену прихода након дипломирања и креирање буџета за управљање отплатом кредита.

💰 Да ли постоје пореске олакшице или олакшице у вези са студентским кредитима?

Да, могу се применити неке пореске олакшице, као што је одбитак камате на студентски зајам, који вам омогућава да одбијете камату плаћену на квалификоване студентске зајмове.

Линкови:

Закључак: Процене дуга за студентски кредит за 2024

Дуг за студентски кредит је значајна и хитна брига која погађа бројне студенте.

Према проценама, овај дуг је у порасту, што младим појединцима отежава да себи приуште школовање и остваре своје циљеве.

За креаторе политике, институције и појединце је од кључног значаја да се позабаве овим питањем спровођењем реформи финансијске помоћи или образовних иницијатива како би се олакшало оптерећење ученика.

Проналажење решења за смањење дуга по студентским кредитима је од суштинског значаја како би се осигурало да образовање остане доступно, а студенти могу да остваре своје снове без да буду преплављени дуговима.

Извори: Тицас, Федералресерве.гов, Едуцатиондата.орг, Студентаид.гов, Инвестопедиа

Процене дуга за студентски кредит за 2024

Портфолио савезних студентских кредита

Ево неких алармантних статистичких података везаних за дуг студентског кредита