Приголомшлива оцінка заборгованості по студентській позиці на 2024 рік 📈

Заборгованість по студентській позиці є серйозною фінансовою проблемою, з якою сьогодні стикаються багато студентів. Це гроші, які студенти позичають, щоб заплатити за своє навчання, як-от коледж чи професійне училище, і потім потрібно повернути.

Ці позики допомагають студентам здійснити свої мрії, але також можуть стати тягарем. Оцінки свідчать про те, що сума боргу за студентським кредитом зростає з роками, що впливає на фінансове майбутнє молодих людей.

У цьому контексті розуміння масштабів цієї проблеми боргів має вирішальне значення для пошуку рішень і підтримки студентів на їхньому освітньому шляху.

статистика	дані
Загальний борг по студентській позиці в США (2024)	$ 1.63 трлн
Американці з боргом по студентській позиці	46 млн
Федеральні позичальники студентських позик	43.4 млн
Студентські позики з простроченням або дефолтом понад 90 днів (до COVID-XNUMX)	11.1%
Типовий щомісячний платіж за студентську позику (заморожування перед погашенням)	$300
Середній студентський борг домогосподарства США	$58,238
Середня вартість коледжу (2022-2024)	Громадський: 23,950 41,400 доларів, приватний: XNUMX XNUMX доларів
Відсоток незавершених FAFSA (2024 випускників)	56%
Зарахування на план SAVE	6.9 млн
Ставка за замовчуванням: державні та некомерційні коледжі	2.3%
Ставка за замовчуванням: приватні некомерційні коледжі	1.7%
Ставка за замовчуванням: приватні комерційні школи	3.1%
Приватна студентська позика (2024)	$ 178 трлн
Надані приватні студентські позики	Бакалаврат: 90%, аспірант: 63%
Кредити на відстрочку	17.49%
Очікувані запозичення для отримання ступеня бакалавра (випуск 2023)	$37,300
Борг по студентській позиці для дорослих віком 25-34 роки	Майже 500 мільярда доларів
Борг по студентській позиці для дорослих віком 35-49 роки	632 млрд доларів
Відсоток отримувачів студентської допомоги, які досягли фінансової незалежності	49.2%
Рівень прострочення для позичальників віком до 40 років	15.1%
Частка жінок серед отримувачів студентської матеріальної допомоги	56.5%
Частка жінок у всіх боргах по студентській позиці	58%
Федеральна ставка запозичення: чорношкірі студенти коледжу	49.4%
Ставка дефолту за федеральним кредитом протягом 12 років: власники чорного ступеня	30%
Ставка приватних позик: білі студенти	7.1%

Зміст

Оцінка заборгованості за студентською позикою на 2024 рік

Почнемо з широкого огляду ситуації зі студентською позикою. Нижче наведено деякі з останніх статистичних даних:

Загальна сума боргу за студентським кредитом у Сполучених Штатах станом на 1.63 рік становить майже 2024 трильйона доларів.
Загалом 46 мільйонів американців мають борги через студентські позики (43.4 мільйона з них мають федеральний борг).
До епідемії коронавірусу 11.1 відсотка студентських позик були простроченими на 90 днів або більше або були дефолтом (дефолти були припинені в рамках заходів з подолання кризи).
До того, як Білий дім заморозив погашення, типова щомісячна виплата боргу становила 300 доларів. (призупинення діє до 31 серпня 2022 року).
Для класу 2020 року середній показник склав 28,400 58,238 доларів. Середньостатистична сім'я США зі студентським боргом має XNUMX XNUMX доларів.
(дані Федерального резерву, CollegeBoard, Федерального резервного банку Нью-Йорка та LendingTree.)
Середня вартість коледжу: у 2022-2023 роках середня вартість навчання та зборів становила 10,950 39,400 доларів США для державних чотирирічних шкіл і XNUMX XNUMX доларів США для приватних шкіл.
56% випускників середньої школи 2022 року не склали FAFSA, що призвело до того, що 3.58 мільярда доларів США не затребувані.
Кількість учасників у плані SAVE перевищує 6.9 мільйона з додатковими учасниками планів PAYE, IBR та ICR.
Відсоток невиконання зобов’язань у державних і некомерційних коледжах становить 2.3%, у приватних некомерційних коледжах – 1.7%, а в приватних некомерційних школах – 3.1%.

Портфель федеральних студентських позик

джерела: Pexels

Ось кілька тривожних статистичних даних, пов’язаних із заборгованістю по студентській позиці

Якщо ці цифри були недостатньо вражаючими, подумайте, як студенти накопичують борги залежно від типу навчального закладу, який вони відвідують:

У 2020 році 55 відсотків одержувачів ступеня бакалавра в 4-х курсах державних і приватних благодійних університетів матимуть борг за студентськими кредитами.
У 2020 році середній борг від 4-річних державних та неурядових благодійних установ становив 28,400 400 доларів США, що на 2019 доларів менше, ніж у XNUMX році.
Згідно з даними за 2016 рік із звіту за квітень 2019 року — останнього доступного — 66 відсотків випускників державних університетів мають борги (позичення в середньому 26,900 XNUMX доларів США).
У 2016 році 68 відсотків випускників приватних благодійних університетів брали кредити на суму 31,450 XNUMX доларів США.
У 2016 році 83 відсотки випускників некомерційних коледжів мали борги (позичення в середньому становили 39,900 XNUMX доларів США).
У 2020-2021 навчальному році учні та батьки придбали приблизно 95.9 мільярда доларів, причому приватні та нефедеральні позики становили 13% від загальної суми.
Станом на березень 2023 року позичальники студентських позик у США мають загальну заборгованість у розмірі 1.78 трильйона доларів у вигляді федеральних і приватних студентських позик.

У порівнянні з 12 відсотками студентів державних коледжів і 14 відсотками студентів, які займаються благодійністю, 48 відсотків боржників, які навчалися в комерційних університетах, не платять протягом 12 років.

Статистика заборгованості приватної студентської позики

джерела: Pexels

Приватні студентські кредитори заборгували американцям понад 136 мільярдів доларів.
Очікувалося, що в 2020-2021 навчальному році загальна сума боргу за приватною студентською позикою становитиме 12 мільярдів доларів.
Протягом 2020-2021 навчального року хтось інший надав 90% приватних позик для студентів і 63% для випускників.
Понад 50% студентів (53%) не повністю використовують федеральні студентські позики, замість цього вибирають приватні позики, перш ніж вичерпати свої федеральні можливості.
Приватні студентські позики становили 16% студентських позик у класі 2019 року.
У 2019 році середня процентна ставка за наданими приватними кредитами становила 10.20%.
(Інформація надано Інститутом доступу до коледжу та успіху (тут і тут), CollegeBoard та MeasureOne.)
17.49% — у відстрочці, 2.44% — у відстрочці, а 0.94% кредитів у погашенні прострочені понад 90 днів.
Випускник середньої школи у 2023 році може розраховувати позичити 37,300 XNUMX доларів на ступінь бакалавра.

Подальші студентські позики

Студентські позики призначені для оплати лише частини витрат на навчання.

Багато студентів позичають гроші з інших джерел, щоб покрити витрати на проживання протягом навчання в університеті та, можливо, інші витрати, пов’язані з навчальним закладом, які не підтримуються їхніми студентськими позиками.

Залишком за студентським кредитом володіють 95% позичальників із непогашеною заборгованістю, пов’язаною з власною освітою.
Залишок кредитної картки мають 23% боржників з наявною заборгованістю за навчання.
Позикою під нерухомість користувалися 4% боргових позичальників, а 11% — іншим видом позики.
Позикою під нерухомість користувалися 11% боржників, які брали в борг, щоб заплатити за навчання своїх нащадків або онуків.
Студентські позики (96%), заборгованість за кредитною карткою (19%), кредитні лінії для капіталу (4%) та інші види кредиту (11%).
Дорослі віком від 25 до 34 років заборгували майже 500 мільярдів доларів, а особи віком 35-49 років – 632 мільярди доларів. Ті, кому 50-61 і 62+, винні 296 і 115 мільярдів доларів відповідно.

Статистика студентських боргів

Заборгованість за студентським кредитом за штатами та роками випуску включена в детальні демографічні звіти.

Фінансову незалежність досягли 49.2 відсотка отримувачів студентської допомоги.
24.4 відсотка студентів, які одержують матеріальну допомогу, проживають з батьками, а 14 відсотків проживають у шкільному житлі.
15% студентів, які отримують матеріальну допомогу, одружені.
3.3 мільйона позичальників у віці до 40 років мають прострочення за своїми студентськими кредитами, що становить 15.1 відсотка від усіх позичальників.
338,608 17, або 25%, студентів-позичальників у віці до XNUMX років мають прострочення за своїми студентськими позиками.
Гендерні або статеві відмінності в учнів Заборгованість по кредиту.
Жінки становлять 56.5 відсотка отримувачів студентської фінансової допомоги.
Жінки відповідають за 58 відсотків усіх боргів за студентським кредитом.
Батьки студентів-чоловіків, імовірно, позичать гроші від їхнього імені.
Заборгованість за кредитами для студентів бакалаврів страждає 16% жінок.
На частку жінок припадає 8% усіх боргів аспірантів.

Щоб отримати додаткову інформацію, прочитайте наш звіт про заборгованість за студентським кредитом за статтю.

Расові та етнічні відмінності в боргу за студентським кредитом

Black студенти коледжу найбільше схильні брати федеральні позики (49.4%), тоді як азіатські студенти найменше (62%) мають можливість брати федеральні позики.
Протягом перших дванадцяти років погашення 30% чорношкірих володарів дипломів не виплачують свої студентські позики.
Білі студенти найчастіше беруть приватні позики: 7.1 відсотка роблять це; З іншого боку, студенти американських індіанців та корінних мешканців Аляски найменш схильні брати приватні позики – це роблять лише 2.6 відсотка.
Через чотири роки 48% чорношкірих випускників зберігають у середньому на 12.5% більше, ніж вони отримали.
Білі та кавказькі боржники відповідають за 54% усієї заборгованості за студентським кредитом.

Щоб отримати додаткову інформацію, прочитайте наш звіт про заборгованість студентської позики за расами.

Заборгованість за студентськими позиками за віком

Кожні п’ять років боржники віком від 60 років додають 50% до студентського боргу своєї вікової групи.
Середня заборгованість за студентським кредитом для 35-річних становить 42,600 287 доларів США на одного позичальника, що становить XNUMX відсотків від початкової вартості позики.
77.2 відсотка отримувачів допомоги молодше 30 років, а 37.8% отримувачів допомоги є студентами денної форми навчання.
У віці до 25 років 17.7% тих, хто має борг за студентським кредитом, молодше 25 років.
У віці від 25 до 50 років 68.6% боргових студентів – позичальників.
Заборгованість за студентським кредитом впливає на 34% дорослих у віці від 18 до 29 років, що робить їх більш ніж вдвічі більш імовірними, ніж дорослі будь-якої іншої вікової групи.
З показником 63 відсотки серед позичальників віком до 40 років чорношкірі позичальники займають друге місце за рівнем схильності вчасно виплачувати студентську позику.
З відсотком 26% той самий демографічний сегмент схильний до відставання по виплаті студентських позик.

Статус погашення студентської позики (федеральні студентські позики)

джерела: Pexels

У школі: 6.1 млн. позичальників.
У погашення: 300,000 XNUMX позичальників.
У відстрочку: 2.8 млн. позичальників.
В Терпіння: 26.6 млн. позичальників.
За замовчуванням: 4.7 млн. позичальників.

Заборгованість за освітою та студентською позикою

Аспіранти беруть 37% усіх федеральних студентських позик.
Загалом 16,940 60 доларів США у вигляді федеральних позик є непогашеними для XNUMX відсотків одержувачів дипломів бакалаврів.
21,890 відсотки одержувачів диплому юриста мають загальну суму федеральних позик у розмірі 42 XNUMX доларів США.
Загалом 31,790 63 доларів США у вигляді федеральних позик є непогашеними для XNUMX відсотків власників ступеня бакалавра.
Загалом 70,070 54 доларів США у вигляді федеральних позик є непогашеними XNUMX відсотками магістрів.
Приблизно 118,360 45 доларів США належить XNUMX% Ph.D. одержувачі ступеня.
Професіонали з дипломами заборгували в середньому 199,540 XNUMX доларів.

Стагнація боргу: що можна зробити?

Експлуататорські приватні кредитори націлювали студентів із проблемними кредитами, так само як вони робили покупців житла до Великої рецесії 2008 року.
Цю тактику кредитування непропорційно використовували комерційні заклади, в яких навчалися малозабезпечені учні.
У 2009 році 27.15% приватних позик були несертифіковані школами.
До 2019 року лише 0.06 відсотка приватних позик було сертифіковано школою. З тих пір ці позики були обмежені провідними клієнтами з відмінними кредитними рейтингами.
Деякий приріст загальної суми студентських позик майже напевно можна віднести до боргів, які почалися в період неякісної студентської позики. Протягом наступних років економічні наслідки цієї форми хижацького кредитування, швидше за все, будуть помітні в тенденціях даних.

Досвід роботи зі студентським боргом

Навіть якщо розподіл кредиту є однаковим, досвід заборгованості за студентською позикою різниться залежно від важливих внесків.

Студенти, які взяли борг по студентській позиці, в 52 відсотках випадків вважали, що це того не варто.
Виплати за студентськими позиками збільшуються на 6.6 відсотка річних.
Через борг за студентським кредитом 53% тисячоліть не купили житло, оскільки вони або не мають права, або не можуть сплатити іпотеку.
У 2018 році 30% студентів коледжу жили на межі бідності або поблизу неї.
14% батьків є самотніми, а 56% витрачають більше 30 годин на тиждень, доглядаючи за своїми дітьми.
У коледжі 88 відсотків батьків-одиначок мають зарплати, що становлять або нижче 200 відсотків рівня бідності.

Право на прощення позики

Процес прощення студентської позики, схоже, заважається заплутаними процедурами та помилками. Позичальники часто не знають, що вони мають право на прощення позики. Крім того, позичальникам, які повинні відповідати вимогам, відмовляються через некомпетентність або дезінформацію кредитного сервісника.
Конгрес ніколи не фінансував Закон про вищу освіту, який продовжив прощення позики у 2008 році.
Прощення студентської позики в кінцевому підсумку принесе користь 0.7 відсотка кваліфікованих позичальників.
Про прощення позики звертаються 6.7 відсотка кваліфікованих студентів-боржників.
Кожен студент-позичальник-боржник отримує від федерального уряду помилування в розмірі 95.45 доларів.
З кожним роком відсоток подання, яким було відмовлено, зростає.
З моменту заснування програми було задоволено трохи більше 1% прохань про прощення позики на державну службу.
У перший рік програми було схвалено 0.032 відсотка заявників.
PSLF відкритий для 3 мільйонів власників студентської позики, але лише близько 200,000 XNUMX подали заявки.
У Сполучених Штатах понад мільйон боржників за студентським кредитом мають кваліфікацію або наближаються до кваліфікації для отримання студентської позики, що становить понад 25% робочої сили.
Департамент освіти санкціонував 26.9 мільйонів доларів із 700 мільйонів доларів, виділених на програму прощення позик державних служб.
Адміністративний обман і корупція є ще двома причинами прощення студентської позики.
Перегляньте наш звіт про статистику прощення студентських позик для отримання додаткової інформації.
Станом на 1 квартал 90 року менше 2% прострочили принаймні 2023 днів або не виконували зобов’язань, частково через заходи з боротьби з COVID-19.
Прощення позики на державну службу (PSLF) становить 500,520 XNUMX затверджених виписок.
Прощення погашення, засноване на доходах, становить 157 позичальників.
Захист позичальника до погашення на сьогодні становить 190,257 XNUMX схвалень.
Понад 425,000 9 позичальників отримали XNUMX мільярдів доларів США в якості компенсації за повну або постійну втрату працездатності.

Борг по студентській позиці?

Як показують ці дані про борги за студентськими кредитами, витрати на навчання в коледжі можуть бути значними фінансовими труднощами для багатьох американців.

45 мільйонів американців, приблизно 17.4% дорослого населення США, мають борг по студентській позиці.
Найбільше боргів у людей віком від 35 до 49 років, вони мають понад 600 мільярдів доларів. Жінки та чорношкірі студенти зазвичай позичають більше порівняно з іншими демографічними групами.

Питання і відповіді

💰 Що таке борг по студентській позиці та як він працює?

Борг по студентській позиці - це гроші, позичені для оплати витрат на навчання. Студенти отримують кошти на навчання, підручники та витрати на проживання та повинні повернути позику з відсотками після закінчення навчання.

📚 Які види студентських позик доступні для студентів?

Існують федеральні студентські позики та приватні студентські позики. Федеральні позики зазвичай є більш гнучкими та мають нижчі процентні ставки, тоді як приватні позики надходять від банків і можуть мати вищі ставки.

📊 Скільки боргів по студентській позиці зазвичай мають випускники коледжів?

Середня заборгованість по студентській позиці залежить від року та країни. У Сполучених Штатах, наприклад, це зазвичай кілька десятків тисяч доларів.

📉 Які наслідки несплати студентських позик?

Невиконання зобов’язань за студентськими позиками може призвести до серйозних наслідків, у тому числі погіршення кредитних рейтингів, стягнення заробітної плати та судових позовів з боку кредиторів.

🎯 Як учні можуть спланувати погашення студентської позики ще в школі?

Попереднє планування включає розуміння умов позик, оцінку доходів після закінчення навчання та створення бюджету для управління виплатами позик.

💰 Чи існують податкові пільги чи відрахування, пов’язані зі студентськими позиками?

Так, можуть застосовуватися деякі податкові пільги, наприклад відрахування відсотків за студентськими позиками, що дозволяє вираховувати відсотки, сплачені за прийнятними студентськими позиками.

Швидкі посилання:

Висновок: оцінка заборгованості за студентською позикою на 2024 рік

Заборгованість по студентській позиці є серйозною та актуальною проблемою, яка стосується багатьох студентів.

Згідно з оцінками, ця заборгованість зростає, що ускладнює молодим людям можливість отримати освіту та досягти своїх цілей.

Політикам, установам і окремим особам вкрай важливо вирішити цю проблему шляхом впровадження реформ фінансової допомоги або освітніх ініціатив, щоб полегшити навантаження на студентів.

Пошук рішень для зменшення боргів за студентським кредитом є важливим для того, щоб освіта залишалася доступною, а студенти могли здійснювати свої мрії, не будучи перевантаженими боргами.

Джерела: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Оцінка заборгованості за студентською позикою на 2024 рік

Портфель федеральних студентських позик

Ось кілька тривожних статистичних даних, пов’язаних із заборгованістю по студентській позиці