Transunion Review 2024: vaut-il le coût? (Avantages et inconvénients)

En tant que l'une des trois principales agences de crédit américaines, TransUnion connaît cote de crédit. Dans un environnement de plus en plus surpeuplé marché de la surveillance du crédit, cela doit être pris en compte.

TransUnion offre un produit de qualité supérieure pour la surveillance du crédit et le vol d'identité, une véritable identité. La société a été assez généreuse pour sponsoriser le contenu de Money Under 30 afin que nous puissions en parler, mais soyez assurés que l'analyse suivante est la mienne.

Résumé: Nous effectuons un examen détaillé de TransUnion et discutons de ses caractéristiques, caractéristiques, prix, politiques et de toutes les choses importantes que vous devez savoir avant de prendre la décision finale. Lisez la section sur l'examen TransUnion dans la section suivante.

Revue Transunion 2024: vaut-il le coût? 🤑

Détails sur l'examen de TransUnion

TransUnion est un service de surveillance du crédit de classe mondiale. Vous avez un accès illimité à votre crédit TransUnion.

Vous recevrez également des notifications de modifications importantes de vos informations de crédit, telles que: Par exemple, un changement d'adresse ou un nouveau compte ouvert en votre nom. Vous pouvez être sûr que si quelqu'un essaie de voler votre identité, vous pouvez agir rapidement pour éviter qu'elle ne s'intensifie.

Avantages TransUnion

TransUnion Le service principal de surveillance du crédit est similaire à ce que proposent Experian et Equifax. Il est livré avec les fonctionnalités de base dont vous avez besoin pour surveiller votre pointage de crédit.

Pour se démarquer de la concurrence, TransUnion a introduit deux fonctions de sécurité. Ces ajouts offrent une protection supplémentaire contre le vol d'identité, vous offrant une sécurité sans précédent.

Quelle est la vraie identité? (Consultez l'examen complet de TransUnion)

TransUnion propose également un produit de prévention du vol d'identité appelé TrueIdentity.

Ce produit offre aux clients une assurance contre le vol d'identité et une surveillance constante des activités suspectes sur la base de leurs informations personnelles. Le produit de base est gratuit et comprend une assurance contre le vol d'identité de 25,000 XNUMX $.

Le produit premium comprend toutes les fonctions habituelles de contrôle du crédit ainsi que l'analyse de la dette, le suivi des dossiers judiciaires, le contrôle de l'identité des commerçants noirs et le contrôle des délinquants sexuels.

Cependant, il n'offre pas la fonction Credit Lock Plus, mais la fonction par défaut Credit Lock.

TransUnion est un service d'abonnement mensuel qui commence par un premier essai de 7 jours que vous pouvez annuler à tout moment.

Après ces sept jours, les utilisateurs seront facturés mensuellement et ils recevront le service jusqu'à sa résiliation. Pour utiliser les services de TransUnion, vous devez d'abord prouver votre identité afin d'éviter le vol d'identité et la fraude.

Pourquoi devrais-je utiliser le verrou de crédit TransUnion?

TransUnion et d'autres services de surveillance du crédit accordent du crédit à plusieurs entreprises lorsqu'elles examinent leur solvabilité.

Si vous voulez contrôler qui peut voir votre rapport de solvabilité, vous pouvez utiliser le verrouillage du crédit pour restreindre l'accès à votre relevé de compte TransUnion. Avec l'application pour téléphone intelligent, vous pouvez empêcher d'autres personnes d'accéder à votre dossier de crédit TransUnion sans votre permission.

Si vous avez besoin de publier votre rapport de crédit pour des raisons légitimes, telles que: Par exemple, pour une vérification de crédit bancaire, déverrouillez-le et remplacez-le.

Le principal avantage de la fonction de révocation de prêt est qu'elle protège contre le vol d'identité et garantit votre vie privée. Toutes les agences de surveillance du crédit ont subi des violations de données, offrant une couche supplémentaire de protection pour vos données.

Le principal inconvénient de ce service est qu'il ne s'applique qu'à votre dossier de crédit TransUnion. Lorsque les entreprises effectuent une vérification de crédit, elles reçoivent des rapports d'Experian, TransUnion et Equifax. Si vous utilisez le verrouillage de crédit, seul votre rapport TransUnion sera attribué, tandis que les autres resteront facilement accessibles.

TransUnion offre Credit Lock Plus, qui vous permet de bloquer vos rapports de solvabilité TransUnion et Equifax. Cependant, vous ne pouvez pas encore consulter votre rapport Equifax, mais cela empêche tout accès non autorisé.

Notifications TransUnion immédiates

Les alertes instantanées sont un autre service proposé par TransUnion dans le cadre de son programme de surveillance du crédit. Ce service vous enverra un e-mail chaque fois que vous demanderez votre rapport de solvabilité.

C'est une fonctionnalité intéressante si vous êtes préoccupé par le vol d'identité et pouvez rapidement déterminer si quelqu'un essaie d'emprunter à vos données et l'arrêter tôt. Vous pouvez alors prendre toutes les mesures nécessaires pour éviter le prêt, par exemple en restreignant l'accès à votre dossier de crédit.

Le principal inconvénient de ce produit est que, comme le verrou de crédit, il ne s'applique qu'aux rapports de solvabilité de TransUnion. Heureusement, la plupart des institutions financières reçoivent des rapports de solvabilité de divers bureaux de crédit. Il y a de fortes chances qu'une alerte immédiate aide à se protéger contre la fraude et le vol d'identité.

Comment puis-je vérifier ma cote de crédit auprès de TransUnion?

Bien que le TransUnion Le site n'est pas toujours concis, le bureau semble n'offrir qu'une seule façon d'afficher votre VantageScore: via son service d'abonnement à la surveillance du crédit.

Pour environ 20 $ par mois, il deviendra membre de TransUnion avec un accès illimité au TransUnion Score & Report, qui comprend son VantageScore 3.0, un score sectoriel co-développé par les trois principaux dirigeants.

Tout comme un logiciel bureautique similaire, vous avez accès à des conseils d'experts et à des ressources pour vous aider à analyser vos dettes, contester les éléments de votre rapport ou obtenir plus d'informations sur la voie de la liberté financière.

L'importance de la surveillance du crédit

Si vous débutez dans les produits de surveillance du crédit, permettez-moi de souligner l'importance de revoir périodiquement votre cote de crédit et vos rapports.

Vous et votre pointage de crédit

Bon ou mauvais, votre dossier de crédit fait partie intégrante de votre identité.

Même si vous ne voulez pas prêter d'argent, les propriétaires, les compagnies d'assurance et, dans certains cas, même les employeurs, jugent d'après les informations contenues dans votre dossier hypothécaire. crédit

En suivant votre crédit, en particulier vos antécédents de crédit, vous pouvez mieux comprendre l'impact de l'utilisation de votre prêt sur votre solvabilité.

Après quelques mois de surveillance de crédit, vous constaterez que votre cote de crédit augmente lorsque vous payez par carte de crédit ou diminue lorsque vous perdez un paiement.

Le risque d'usurpation d'identité.

Sur le plan financier, vous pouvez être méticuleux, ne jamais trop vous étirer et payer n'importe quelle facture à temps, mais vous devez toujours vous inquiéter du vol d'identité.

Je sais, tu ne penses jamais que cela t'arrivera. J'ai repensé à l'hiver dernier en vérifiant régulièrement mon crédit en ligne et en remarquant un compte que je ne reconnaissais pas.

Il s'est avéré que quelqu'un a ouvert un compte de carte de crédit à mon nom dans un en ligne centre à 3,000 XNUMX km et a commencé à faire du shopping tout de suite.

Je ne sais pas avec certitude comment le voleur a obtenu mes informations personnelles, mais je soupçonne qu'il s'agit de l'une des violations de la sécurité des données les plus importantes de ces dernières années qui a mis en danger les informations financières confidentielles de millions d'Américains.

Gardez donc à l'esprit que personne ne recherche dans votre rapport de crédit des erreurs ou des signes de fraude. Vous devez le faire vous-même!

Entrez dans la surveillance du crédit TransUnion

Avec TransUnion produits de surveillance de crédit de qualité supérieure, vous pouvez garder le contrôle de vos données de crédit, rassurer et comprendre pourquoi votre pointage de crédit change au fil du temps.

Tranquilité d'esprit

La surveillance du crédit TransUnion vous offre des rapports de crédit et de crédit illimités. Il s'agit d'une différence importante par rapport aux sites gratuits de surveillance du crédit, où vous ne pouvez afficher les données mises à jour que tous les 30 jours.

TransUnion vous envoie par e-mail des mises à jour des modifications importantes apportées aux informations de crédit de vos trois rapports de crédit, telles que: Par exemple, comptes nouveaux ou fermés, paiements en retard ou modifications importantes de vos informations personnelles.

Si quelqu'un demande un crédit en votre nom, TransUnion peut vous envoyer une notification immédiatement, afin que vous puissiez agir immédiatement.

Par exemple, vous pouvez immédiatement geler votre rapport de crédit TransUnion avec la fonction de verrouillage de crédit à une touche. Cela empêche les voleurs d'ouvrir des comptes supplémentaires.

Dans le pire des cas, TransUnion donne également des conseils sur le vol d'identité et l'assurance contre le vol d'identité jusqu'à 1 million de dollars.

Surveillance du crédit et éducation

En plus d'une surveillance régulière et de mises à jour illimitées, TransUnion propose des fonctionnalités d'apprentissage qui vous aident à comprendre les facteurs qui affectent votre solde. Par exemple, vous pouvez utiliser votre simulateur de points pour étudier des scénarios de simulation. Avec le simulateur de score, vous pouvez voir ce qui peut arriver à votre pointage de crédit si vous:

• Remboursement d'une carte de crédit existante
• Demander un nouveau solde créditeur
• Fermer un compte de crédit existant
• Payer une facture avec 30 jours de retard

Effectuez des paiements individuels sur tous vos comptes pendant 12 mois.

De plus, la fonction Tendances des scores de TransUnion fournit un graphique interactif de l'historique de vos scores au fil du temps. Je trouve cela fascinant parce que votre score peut ne pas augmenter ou diminuer avec le temps. Mon score varie généralement de quelques points, selon la hauteur de mon la carte de crédit sont à la fin du mois.

(Même si je les paie intégralement tous les mois, les soldes finaux en un mois de dépenses plus élevées sont supérieurs à ma limite de crédit combinée, ce qui peut entraîner une baisse de mon score de 10 à 20 points). Au fil du temps, cependant, je peux voir les avantages d'une durée de prêt toujours plus longue avec des paiements à 100% à temps.

TransUnion fournit également des calculatrices qui vous aident à évaluer votre situation financière globale et à accéder à une analyse personnalisée du crédit et de la dette pour identifier les opportunités d'épargne.

Que souhaitez-vous avoir?

La surveillance des prêts premium TransUnion coûte 9.95 $ par mois. Cela vous donnera:

• Boissons non alcoolisées illimitées pour votre score et rapport TransUnion
• Notification immédiate des changements critiques ou si quelqu'un demande un crédit en votre nom
• Verrouillage de crédit à une touche pour geler votre rapport TransUnion
• Outils d'apprentissage, y compris les tendances de score et simulateur de score
• Accès illimité et gratuit pour les spécialistes de l'assurance contre le vol d'identité et le vol d'identité jusqu'à 1 million de dollars.

Vous pouvez annuler à tout moment en contactant TransUnion. Lorsque vous vous inscrivez, votre surveillance de crédit commence immédiatement et vous avez également accès aux rapports et crédits de votre agence d'une valeur de 29.95 $.

Pourquoi TransUnion? (Lire l'instruction TransUnion complète) | Revue complète ici

Si vous achetez une surveillance du crédit, vous avez une option, mais si vous voulez vraiment comprendre et protéger votre crédit, TransUnion est un choix judicieux. Avec TransUnion Credit Monitoring, vous pouvez consulter vos données directement à partir de la source.

Des mises à jour illimitées vous permettent de vérifier votre pointage de crédit actuel 24 heures par jour, 7 jours par semaine. Ceci est particulièrement utile si vous recherchez un objectif de pointage de crédit avant de demander un prêt automobile ou une hypothèque.

Comment puis-je m'inscrire?

Pour vous abonner au service de surveillance du crédit de TransUnion, visitez le site Web de la société, cliquez sur Ma cote de crédit et indiquez votre cote de crédit.
Pour créer un compte TransUnion pour vous connecter plus tard et accéder aux avantages de votre abonnement, vous devez:

• Entrez vos informations personnelles, y compris votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse actuelle et votre numéro de sécurité sociale.
• Créez un nom d'utilisateur et un mot de passe.
• Entrez les détails de votre carte de crédit pour le paiement.
• Vérifiez votre identité avec une série de questions de sécurité auxquelles vous seul devez connaître la réponse.

Quels autres services offre TransUnion?

Votre abonnement comprend:

• Credit Lock Plus Utilisez cet outil pour geler vos rapports TransUnion et Equifax et empêcher les créanciers de jeter un coup d'œil sans votre permission.
• Notifications instantanées Sachez chaque fois que quelqu'un essaie de demander un crédit en votre nom.
• Assurance contre l'usurpation d'identité. Assurez-vous d'être assuré jusqu'à 1 million de dollars si vous êtes victime d'un vol d'identité ou d'une fraude.

Du côté des entreprises, TransUnion utilise sa vaste base de données d'informations sur les consommateurs pour aider les entreprises et les industries à se concentrer davantage sur des clients et des employés spécifiques et à évaluer les données et les tendances des consommateurs.

L'entreprise conçoit également des produits pour le gouvernement afin d'évaluer les risques, d'assurer la sécurité et de prévenir la cyberfraude.

Comment fonctionne le prix de TransUnion?

TransUnion offre deux services payants: la surveillance du crédit et TrueIdentity Premium. Les deux services sont des services d'abonnement mensuel qui peuvent être résiliés à tout moment et coûtent 19.95 $ / mois. Si vous voulez un seul rapport de crédit dans 3 bureaux, vous pouvez payer des frais uniques de 29.95 $.

Si vous voulez un package de contrôle de crédit simple, une ligne de fraude directe, un accès gratuit aux rapports de crédit de TransUnion, des services de verrouillage de crédit et d'alerte instantanée, la meilleure option est le logiciel gratuit TrueIdentity.

Cependant, si vous souhaitez une version plus complète et que vous souhaitez fournir une protection d'identité, le package TrueIdentity Premium doit répondre à vos besoins. Il comprend toutes les fonctionnalités du service de surveillance du crédit, à l'exception de Credit Lock Plus, plus d'avantages supplémentaires et le même coût, ce qui en fait l'option la plus intelligente.

Avis des clients de TransUnion

Si vous ne regardez que les offres de services de TransUnion, vous vous attendez à un niveau élevé de satisfaction de la clientèle. Ils proposent des produits adaptés à des prix attractifs. Votre produit TrueIdentity gratuit est un bon geste pour ceux qui souhaitent rester informés de leur cote de crédit.
Cependant, TransUnion a une mauvaise réputation auprès de ses clients pour plusieurs raisons.

Sur le site Web destiné aux consommateurs externes, ils sont notés avec 3 étoiles sur la base de 770 avis clients. Le Better Business Bureau a déposé plus de 2,300 605 plaintes au cours des trois dernières années et n'a mené à terme que XNUMX enquêtes l'an dernier. La plupart de ces plaintes concernent des problèmes de facturation ou de produit.

Un inconvénient important de TransUnion est la conception du site, ce qui est déroutant et difficile à naviguer. Les utilisateurs signalent être continuellement redirigés vers une page d'abonnement. Beaucoup ont été contraints de signer un produit dont ils ne voulaient pas. Il est également difficile de trouver des informations précises sur les services de TransUnion sur le site, et il peut être presque impossible d'obtenir des informations de contact.

Le service client par téléphone est un peu meilleur. De nombreux clients ont déclaré que les agents «lisaient un script» et n'avaient pas reçu de réponses claires à leurs questions.

Enfin, les services de surveillance du crédit de TransUnion offrent des rapports de solvabilité uniquement sur la base de leur système de notation de crédit unique. Le problème est qu'il ne reflète pas fidèlement le score FICO, ce qui est source de confusion.

Si vous souhaitez accéder à un rapport de solvabilité de l'un des deux autres bureaux de crédit, vous devez payer des frais supplémentaires pour chaque rapport auquel vous accédez. Ce service peut être ajouté rapidement.

Service à la clientèle

TransUnion service clientèle serait frustrant. Cela semble être le résultat de la disponibilité de numéros de téléphone spécifiques pour chaque service, ce qui rend difficile de contacter le représentant qui peut fournir un meilleur service.

La façon la plus simple de commencer est de vous connecter à votre compte TransUnion. Votre tableau de bord comprend des options pour gérer votre abonnement, dépanner un élément de votre rapport, bloquer l'accès à votre historique de crédit et bien plus encore.

Ou appelez TransUnion pour parler à un agent:

Questions sur l'abonnement. Appelez de 8 h 00 à 8 h 00 du lundi au jeudi au 1-855-681-3196. à minuit EST et du vendredi au dimanche à partir de 8 heures du matin. à 8 heures.
Rapports et litiges de crédit. Appelez le 1-800-916-8800 pendant la semaine à partir de 8 heures du matin. à 11 h.

Avantages et inconvénients | Revue TransUnion

Avantages

• Le verrou de crédit empêche l'accès à votre dossier de crédit
• Des notifications immédiates vous informent immédiatement lorsqu'une vérification de crédit est effectuée
• Dashlane mot de passe de protection est inclus
• L'application gratuite est incluse dans l'abonnement.

Inconvénients

• Les informations sont difficiles à trouver en ligne.
• L'entreprise a une mauvaise réputation en matière de service client.
• Pour les informations de crédit des trois bureaux, des frais supplémentaires s'appliqueront
• Avec l'abonnement gratuit, vous ne recevrez que 25,000 XNUMX USD en assurance contre le vol d'identité.
• Il n'y a aucun service ou fonctionnalité disponible pour les familles ou les enfants.

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Conclusion: pourquoi choisir TransUnion? | Revue TransUnion 2024

TransUnion Le service de surveillance du crédit offre plusieurs fonctionnalités utiles et devrait être intégré aux offres d'autres agences de surveillance du crédit. Le blocage de crédit et les notifications instantanées sont d'excellentes fonctionnalités pour les personnes soucieuses de la confidentialité et du vol d'identité. Cependant, ces caractéristiques exceptionnelles ne suffisent pas à vendre le programme de surveillance du crédit.

Si vous recherchez un programme de contrôle de crédit d'entrée de gamme raisonnable, le TrueIdentity Base Package est une bonne option. Cependant, si vous recherchez quelque chose de plus sophistiqué, vous ne le trouverez peut-être pas dans TransUnion.

Le manque de fonctionnalités sophistiquées et les commentaires les plus négatifs font qu'il est difficile de recommander des services de surveillance du crédit de paiement, d'autant plus que les concurrents de TransUnion offrent de meilleures options de marché.

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