Perkiraan Hutang Pinjaman Mahasiswa yang Menakjubkan Untuk Tahun 2024 📈

Hutang pinjaman pelajar merupakan tantangan keuangan signifikan yang dihadapi oleh banyak pelajar saat ini. Ini adalah uang yang dipinjam siswa untuk membiayai pendidikan mereka, seperti perguruan tinggi atau sekolah perdagangan, dan kemudian harus dibayar kembali.

Pinjaman ini membantu siswa mengejar impian mereka tetapi juga dapat menimbulkan beban. Perkiraan menunjukkan bahwa jumlah utang pinjaman mahasiswa telah meningkat selama bertahun-tahun, sehingga berdampak pada masa depan keuangan kaum muda.

Dalam konteks ini, memahami besarnya masalah utang ini sangat penting untuk menemukan solusi dan mendukung siswa dalam perjalanan pendidikan mereka.

Statistik	Data
Total utang pinjaman mahasiswa di AS (2024)	$ 1.63 triliun
Orang Amerika dengan hutang pinjaman mahasiswa	46 juta
Peminjam pinjaman mahasiswa federal	43.4 juta
Pinjaman pelajar sudah lewat jatuh tempo 90+ hari atau gagal bayar (sebelum COVID)	11.1%
Pembayaran pinjaman pelajar bulanan pada umumnya (pembekuan pra-pembayaran)	$300
Rata-rata utang pelajar rumah tangga AS	$58,238
Rata-rata biaya kuliah (2022-2024)	Publik: $23,950, Pribadi: $41,400
Tingkat kegagalan FAFSA (lulusan 2024)	56%
Pendaftaran dalam paket SAVE	6.9 juta
Tingkat default: Perguruan tinggi negeri dan nirlaba	2.3%
Tingkat default: Perguruan tinggi swasta nirlaba	1.7%
Tingkat default: Sekolah nirlaba swasta	3.1%
Hutang pinjaman pelajar swasta (2024)	$ 178 triliun
Pinjaman mahasiswa swasta yang diserahkan	Sarjana: 90%, Lulusan: 63%
Pinjaman dalam penundaan	17.49%
Pinjaman yang diharapkan untuk gelar sarjana (Angkatan 2023)	$37,300
Hutang pinjaman pelajar untuk orang dewasa berusia 25-34 tahun	Hampir $ 500 miliar
Hutang pinjaman pelajar untuk orang dewasa berusia 35-49 tahun	$ 632 miliar
Persentase penerima bantuan mahasiswa yang mencapai kemandirian finansial	49.2%
Tingkat tunggakan untuk peminjam di bawah usia 40 tahun	15.1%
Bagian perempuan dari penerima bantuan keuangan pelajar	56.5%
Bagian perempuan dari seluruh utang pinjaman mahasiswa	58%
Tingkat pinjaman pinjaman federal: Mahasiswa kulit hitam	49.4%
Tingkat gagal bayar pinjaman federal dalam 12 tahun: Pemegang gelar kulit hitam	30%
Tingkat pinjaman pinjaman swasta: Pelajar kulit putih	7.1%

Daftar Isi

Perkiraan Hutang Pinjaman Mahasiswa Tahun 2024

Mari kita mulai dengan gambaran umum tentang situasi pinjaman mahasiswa. Berikut ini adalah beberapa statistik terbaru:

Jumlah keseluruhan utang pinjaman mahasiswa di Amerika Serikat hampir $1.63 triliun pada tahun 2024.
Sebanyak 46 juta orang Amerika terlilit utang akibat pinjaman mahasiswa (43.4 juta di antaranya memiliki utang federal).
Sebelum epidemi virus corona, 11.1 persen pinjaman mahasiswa telah jatuh tempo selama 90 hari atau lebih atau mengalami gagal bayar (gagal bayar dihentikan sebagai bagian dari langkah-langkah bantuan krisis).
Sebelum Gedung Putih menerapkan pembekuan pembayaran, pembayaran utang bulanan biasanya adalah $300. (penangguhan berlaku hingga 31 Agustus 2022).
Untuk angkatan 2020, rata-ratanya adalah $28,400. Rata-rata rumah tangga AS dengan utang pelajar berutang $58,238.
(Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York, dan data LendingTree.)
Biaya Rata-Rata Perguruan Tinggi: Pada tahun 2022-2023, biaya rata-rata adalah $10,950 untuk sekolah empat tahun negeri dan $39,400 untuk sekolah swasta untuk biaya sekolah dan biaya.
56% lulusan sekolah menengah tahun 2022 tidak menyelesaikan FAFSA, mengakibatkan uang Pell Grant senilai $3.58 miliar tidak diklaim.
Pendaftaran dalam paket SAVE melebihi 6.9 juta, dengan tambahan peserta dalam paket PAYE, IBR, dan ICR.
Tingkat gagal bayar perguruan tinggi negeri dan nirlaba adalah 2.3%, tingkat gagal bayar perguruan tinggi nirlaba swasta adalah 1.7%, dan tingkat gagal bayar sekolah nirlaba swasta adalah 3.1%.

Portofolio Pinjaman Mahasiswa Federal

sumber: Pexels

Berikut Beberapa Statistik Mengkhawatirkan Terkait Hutang Pinjaman Mahasiswa

Jika angka-angka itu tidak cukup mengesankan, pertimbangkan bagaimana siswa menimbun hutang tergantung pada jenis institusi yang mereka hadiri:

Pada tahun 2020, 55 persen penerima gelar sarjana dari 4 tahun universitas amal pemerintah dan swasta akan memiliki utang dari pinjaman mahasiswa.
Pada tahun 2020, rata-rata utang dari lembaga amal pemerintah dan nonpemerintah selama 4 tahun adalah $28,400, turun $400 dari 2019.
Menurut data 2016 dari laporan April 2019 — yang terbaru tersedia — 66 persen lulusan dari universitas negeri memiliki utang (meminjam rata-rata $26,900).
Pada tahun 2016, 68 persen lulusan dari universitas swasta dan amal mengambil pinjaman, dengan rata-rata $31,450.
Pada 2016, 83 persen lulusan perguruan tinggi nirlaba memiliki utang (meminjam rata-rata $39,900).
Pada tahun akademik 2020-2021, siswa dan orang tua memperoleh sekitar $95.9 miliar, dengan pinjaman swasta dan non-federal menyumbang 13% dari total dana.
Pada Maret 2023, peminjam pinjaman mahasiswa AS memiliki utang pinjaman mahasiswa federal dan swasta sebesar $1.78 triliun.

Dibandingkan dengan 12 persen mahasiswa perguruan tinggi negeri dan 14 persen mahasiswa amal, 48 persen debitur yang menghadiri universitas nirlaba gagal bayar dalam 12 tahun.

Statistik Utang Pinjaman Siswa Swasta

sumber: Pexels

Pemberi pinjaman mahasiswa swasta berutang lebih dari $ 136 miliar kepada orang Amerika.
Pada tahun akademik 2020-2021, jumlah total utang pinjaman mahasiswa swasta diantisipasi menjadi $ 12 miliar.
Selama tahun pendidikan 2020-2021, orang lain menandatangani 90 persen sarjana dan 63 persen pinjaman swasta pascasarjana.
Lebih dari 50 persen mahasiswa (53%) tidak sepenuhnya memanfaatkan pinjaman mahasiswa federal, alih-alih memilih pinjaman pribadi sebelum menghabiskan opsi federal mereka.
Pinjaman siswa swasta menyumbang 16% dari pinjaman siswa di kelas 2019.
Pada tahun 2019, rata-rata suku bunga pinjaman swasta yang ditandatangani bersama adalah 10.20%.
(Informasi milik Institute for College Access and Success (di sini dan di sini), CollegeBoard, dan MeasureOne.)
17.49% dalam penundaan, 2.44% dalam penundaan, dan 0.94% pinjaman yang harus dilunasi telah jatuh tempo lebih dari 90 hari.
Lulusan sekolah menengah atas pada tahun 2023 dapat mengharapkan untuk meminjam $37,300 untuk gelar sarjana.

Pinjaman Siswa Lebih Lanjut

Pinjaman pelajar dimaksudkan untuk membayar hanya sebagian dari biaya pendidikan.

Banyak mahasiswa meminjamkan uang dari sumber lain untuk memenuhi biaya hidup selama masa kuliah mereka dan mungkin biaya terkait institusi lain yang tidak didukung oleh pinjaman mahasiswa mereka.

Saldo pinjaman pelajar dimiliki oleh 95% peminjam dengan hutang yang terkait dengan pendidikan mereka sendiri.
Saldo kartu kredit dipegang oleh 23% debitur dengan utang pendidikan yang ada.
Pinjaman ekuitas rumah digunakan oleh 4% peminjam yang berhutang, sementara 11 persen menggunakan jenis pinjaman lain.
Pinjaman ekuitas rumah digunakan oleh 11% orang yang berhutang yang meminjam untuk membayar pendidikan anak atau cucu mereka.
Pinjaman pelajar (96%), utang kartu kredit (19%), jalur kredit ekuitas rumah (4%), dan jenis kredit lainnya (11%).
Orang dewasa berusia 25-34 tahun berhutang hampir $500 miliar, sedangkan mereka yang berusia 35-49 tahun berhutang $632 miliar. Mereka yang berusia 50-61 dan 62+ tahun masing-masing berhutang $296 miliar dan $115 miliar.

Statistik Utang Mahasiswa

Utang Pinjaman Mahasiswa oleh Negara dan Tahun Wisuda termasuk dalam laporan demografis rinci.

Kemandirian finansial dicapai oleh 49.2 persen penerima bantuan mahasiswa.
24.4 persen siswa penerima bantuan keuangan tinggal bersama orang tua mereka, sementara 14 persen tinggal di perumahan milik sekolah.
15% siswa yang menerima bantuan keuangan sudah menikah.
3.3 juta peminjam di bawah usia 40 tahun menunggak pinjaman pelajar mereka, terhitung 15.1 persen dari semua peminjam.
338,608, atau 17%, peminjam pelajar di bawah usia 25 tahun menunggak pinjaman pelajar mereka.
Perbedaan Gender atau Jenis Kelamin pada Siswa Hutang Pinjaman.
Perempuan berjumlah 56.5 persen dari penerima bantuan keuangan pelajar.
Wanita bertanggung jawab atas 58 persen dari semua hutang pinjaman mahasiswa.
Orang tua siswa laki-laki cenderung meminjam uang atas nama mereka.
Utang pinjaman mahasiswa tingkat sarjana mempengaruhi 16% wanita.
Wanita menyumbang 8% dari semua hutang mahasiswa pascasarjana.

Baca laporan kami tentang Utang Pinjaman Mahasiswa berdasarkan Gender untuk informasi lebih lanjut.

Perbedaan Ras dan Etnis dalam Utang Pinjaman Mahasiswa

Black mahasiswa sejauh ini paling cenderung mengambil pinjaman federal (49.4%), sementara pelajar Asia paling tidak mampu (62%) untuk mengambil pinjaman federal.
Dalam dua belas tahun pertama pembayaran, 30% dari pemegang gelar hitam gagal membayar pinjaman mahasiswa mereka.
Siswa kulit putih adalah yang paling mungkin mengambil pinjaman pribadi, dengan 7.1 persen melakukannya; Siswa Indian Amerika dan Penduduk Asli Alaska, di sisi lain, adalah yang paling tidak cenderung mengambil pinjaman pribadi, dengan hanya 2.6 persen yang melakukannya.
Setelah empat tahun, 48 persen lulusan kulit hitam mempertahankan rata-rata 12.5 persen lebih banyak daripada yang mereka peroleh.
Debitur kulit putih dan Kaukasia bertanggung jawab atas 54% dari semua hutang pinjaman mahasiswa.

Baca laporan kami tentang Student Loan Debt by Race untuk informasi tambahan.

Hutang Pinjaman Pelajar Berdasarkan Usia

Setiap lima tahun, debitur di atas usia 60 menambah 50% dari utang pelajar kelompok usia mereka.
Rata-rata hutang pinjaman pelajar yang belum terbayar untuk anak berusia 35 tahun adalah $42,600 per peminjam, dengan total akhir 287 persen dari nilai pinjaman awal.
77.2 persen penerima bantuan berusia di bawah 30 tahun, dan 37.8% penerima bantuan adalah pelajar penuh waktu.
Di bawah usia 25, 17.7% dari mereka yang memiliki hutang pinjaman pelajar berusia di bawah 25 tahun.
Antara usia 25 dan 50, 68.6% dari peminjam mahasiswa berhutang.
Hutang pinjaman pelajar mempengaruhi 34% orang dewasa berusia 18 hingga 29 tahun, menempatkan mereka lebih dari dua kali lipat kemungkinannya sebagai orang dewasa dari kelompok usia lainnya untuk memiliki hutang.
Dengan tingkat 63 persen di antara peminjam di bawah 40 tahun, peminjam kulit hitam paling cenderung tepat waktu dengan pembayaran pinjaman siswa mereka.
Dengan persentase 26%, segmen demografis yang sama rentan terhadap keterlambatan pembayaran pinjaman mahasiswa.

Status Pembayaran Pinjaman Mahasiswa (Pinjaman Mahasiswa Federal)

sumber: Pexels

Di sekolah: 6.1 juta peminjam.
Dalam Pelunasan: 300,000 peminjam.
Dalam Penundaan: 2.8 juta peminjam.
Dalam Sabar: 26.6 juta peminjam.
Secara Bawaan: 4.7 juta peminjam.

Pencapaian Pendidikan dan Hutang Pinjaman Siswa

Mahasiswa pascasarjana mengambil 37% dari semua pinjaman mahasiswa federal.
Total $16,940 dalam pinjaman federal diberikan oleh 60 persen penerima kredensial sarjana.
Agregat $ 21,890 dalam pinjaman federal yang beredar oleh 42 persen dari penerima gelar associate.
Sebanyak $ 31,790 pinjaman federal yang beredar oleh 63 persen dari pemegang gelar sarjana.
Sebanyak $70,070 dalam pinjaman federal yang beredar oleh 54 persen dari pemegang gelar master.
Perkiraan $118,360 dimiliki oleh 45 persen Ph.D. penerima gelar.
Orang-orang profesional dengan gelar sarjana berutang rata-rata $199,540.

Stagnasi Utang: Apa yang Bisa Dilakukan?

Pemberi pinjaman swasta yang eksploitatif menargetkan mahasiswa sarjana yang memiliki kredit macet, sama seperti yang mereka lakukan terhadap pembeli rumah sebelum Resesi Hebat tahun 2008.
Taktik pinjaman ini digunakan secara tidak proporsional oleh lembaga nirlaba yang mendaftarkan murid berpenghasilan rendah.
Pada tahun 2009, 27.15 persen pinjaman swasta tidak disertifikasi oleh sekolah.
Pada 2019, hanya 0.06 persen pinjaman swasta yang telah disertifikasi oleh sekolah. Sejak itu, pinjaman ini telah dibatasi untuk klien utama dengan nilai kredit yang sangat baik.
Beberapa pertumbuhan total pinjaman mahasiswa gabungan hampir dapat dipastikan berasal dari hutang yang dimulai selama era pinjaman mahasiswa di bawah standar. Untuk tahun-tahun mendatang, implikasi ekonomi dari bentuk pinjaman predator ini kemungkinan besar akan terlihat dalam tren data.

Pengalaman dengan Utang Mahasiswa

Bahkan ketika distribusi pinjaman sama, pengalaman utang pinjaman siswa berbeda tergantung pada kontributor penting.

Siswa yang telah mengambil utang pinjaman mahasiswa merasa itu tidak layak dalam 52 persen kasus.
Pembayaran pinjaman mahasiswa meningkat pada tingkat tahunan 6.6 persen.
Karena hutang pinjaman pelajar mereka, 53% generasi millennial tidak membeli rumah karena mereka tidak memenuhi syarat atau tidak mampu membayar hipotek.
Pada tahun 2018, 30% mahasiswa hidup di atau di sekitar garis kemiskinan.
14 persen orang tua masih lajang, dan 56 persen menghabiskan lebih dari 30 jam per minggu untuk merawat anak-anak mereka.
Di perguruan tinggi, 88 persen orang tua tunggal memiliki gaji yang berada pada atau di bawah 200 persen dari tingkat kemiskinan.

Kelayakan untuk Pengampunan Pinjaman

Proses pengampunan pinjaman mahasiswa terlihat terhambat oleh prosedur dan kesalahan yang membingungkan. Peminjam seringkali tidak menyadari bahwa mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan pinjaman. Selanjutnya, peminjam yang seharusnya memenuhi syarat ditolak karena ketidakmampuan atau disinformasi pemberi pinjaman.
Kongres tidak pernah mendanai Undang-Undang Pendidikan Tinggi, yang memperpanjang pengampunan pinjaman pada tahun 2008.
Pengampunan pinjaman mahasiswa pada akhirnya akan menguntungkan 0.7 persen peminjam yang memenuhi syarat.
Pengampunan pinjaman diterapkan oleh 6.7 persen debitur mahasiswa yang memenuhi syarat.
Setiap peminjam mahasiswa yang berhutang menerima pengampunan $95.45 dari pemerintah federal.
Setiap tahun, persentase pengajuan yang ditolak meningkat.
Sejak awal program, lebih dari 1% petisi untuk Pengampunan Pinjaman Layanan Umum telah dikabulkan.
0.032 persen pelamar disetujui pada tahun pertama program.
PSLF terbuka untuk 3 juta pemegang pinjaman mahasiswa, tetapi hanya sekitar 200,000 yang telah mendaftar.
Lebih dari satu juta debitur pinjaman mahasiswa memenuhi syarat atau mendekati kualifikasi untuk pengampunan pinjaman mahasiswa di Amerika Serikat, terhitung lebih dari 25% dari angkatan kerja.
Departemen Pendidikan mengesahkan $26.9 juta dari $700 juta yang disisihkan untuk Program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum.
Penipuan administratif dan korupsi adalah dua penyebab lebih lanjut dari pengampunan pinjaman mahasiswa.
Lihat laporan kami tentang Statistik Pengampunan Pinjaman Siswa untuk informasi lebih lanjut.
Kurang dari 1% mengalami tunggakan atau gagal bayar setidaknya selama 90 hari pada Q2 2023, sebagian karena tindakan bantuan COVID-19.
Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF) adalah 500,520 pelepasan yang disetujui.
Pengampunan Pembayaran Berbasis Pendapatan adalah 157 peminjam.
Pertahanan Peminjam untuk Pelunasan sampai saat ini adalah 190,257 persetujuan.
Lebih dari 425,000 peminjam telah menerima pembebasan sebesar $9 miliar untuk Cacat Total dan Tetap.

Hutang Pinjaman Mahasiswa?

Seperti yang ditunjukkan oleh data utang pinjaman mahasiswa ini, biaya kuliah mungkin menjadi kesulitan keuangan yang signifikan bagi banyak orang Amerika.

45 juta orang Amerika, sekitar 17.4% orang dewasa AS, memiliki utang pinjaman mahasiswa.
Jumlah utang terbesar dipegang oleh mereka yang berusia 35 hingga 49 tahun, dengan jumlah utang lebih dari $600 miliar. Pelajar perempuan dan kulit hitam biasanya meminjam lebih banyak dibandingkan dengan demografi lainnya.

Pertanyaan Umum (FAQ)

💰 Apa itu utang pinjaman pelajar, dan bagaimana cara kerjanya?

Hutang pinjaman pelajar adalah uang yang dipinjam untuk membayar biaya pendidikan. Siswa menerima dana untuk uang sekolah, buku, dan biaya hidup dan harus membayar kembali pinjaman beserta bunganya setelah lulus.

📚 Jenis pinjaman mahasiswa apa yang tersedia untuk mahasiswa?

Ada pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman mahasiswa swasta. Pinjaman federal biasanya lebih fleksibel dan memiliki suku bunga lebih rendah, sedangkan pinjaman swasta berasal dari bank dan mungkin memiliki suku bunga lebih tinggi.

📊 Berapa banyak utang pinjaman mahasiswa yang biasanya dimiliki lulusan perguruan tinggi?

Rata-rata utang pinjaman mahasiswa bervariasi menurut tahun dan negara. Di Amerika Serikat, misalnya, biasanya jumlahnya beberapa puluh ribu dolar.

📉 Apa konsekuensi dari gagal bayar pinjaman mahasiswa?

Gagal membayar pinjaman mahasiswa dapat mengakibatkan konsekuensi serius, termasuk kerusakan nilai kredit, pemotongan gaji, dan tindakan hukum oleh pemberi pinjaman.

🎯 Bagaimana siswa dapat merencanakan pembayaran pinjaman siswa saat masih bersekolah?

Perencanaan ke depan mencakup memahami persyaratan pinjaman, memperkirakan pendapatan pasca kelulusan, dan membuat anggaran untuk mengelola pembayaran kembali pinjaman.

💰 Apakah ada manfaat atau pengurangan pajak yang terkait dengan pinjaman mahasiswa?

Ya, beberapa manfaat pajak mungkin berlaku, seperti Pengurangan Bunga Pinjaman Mahasiswa, yang memungkinkan Anda mengurangi bunga yang dibayarkan atas pinjaman mahasiswa yang memenuhi syarat.

Link Cepat:

Kesimpulan: Perkiraan Hutang Pinjaman Mahasiswa Tahun 2024

Hutang pinjaman pelajar merupakan masalah penting dan mendesak yang mempengaruhi banyak pelajar.

Menurut perkiraan, utang ini semakin meningkat, sehingga semakin sulit bagi generasi muda untuk membiayai pendidikan dan mencapai tujuan mereka.

Penting bagi pembuat kebijakan, institusi, dan individu untuk mengatasi masalah ini dengan menerapkan reformasi bantuan keuangan atau inisiatif pendidikan untuk membantu meringankan beban siswa.

Menemukan solusi untuk mengurangi utang pinjaman pelajar sangat penting untuk memastikan bahwa pendidikan tetap dapat diakses, dan pelajar dapat mengejar impian mereka tanpa terbebani oleh utang.

Sumber: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Perkiraan Hutang Pinjaman Mahasiswa Tahun 2024

Portofolio Pinjaman Mahasiswa Federal

Berikut Beberapa Statistik Mengkhawatirkan Terkait Hutang Pinjaman Mahasiswa