Потрясающие оценки задолженности по студенческим кредитам на 2024 год 📈

Задолженность по студенческому кредиту является серьезной финансовой проблемой, с которой сегодня сталкиваются многие студенты. Это деньги, которые студенты берут взаймы для оплаты своего образования, например, в колледже или профессионально-техническом училище, а затем должны их вернуть.

Эти кредиты помогают студентам осуществить свои мечты, но также могут стать бременем. По оценкам, сумма задолженности по студенческим кредитам с годами растет, что влияет на финансовое будущее молодых людей.

В этом контексте понимание масштабов этой долговой проблемы имеет решающее значение для поиска решений и поддержки студентов в их образовательном пути.

Статистически	Данные
Общая задолженность по студенческим кредитам в США (2024 г.)	$ 1.63 трлн
Американцы с задолженностью по студенческому кредиту	46 млн
Заемщики федерального студенческого кредита	43.4 млн
Студенческие кредиты с просрочкой более 90 дней или дефолтом (до COVID)	11.1%
Типичный ежемесячный платеж по студенческому кредиту (замораживание досрочного погашения)	$300
Средний студенческий долг семьи в США	$58,238
Средняя стоимость обучения в колледже (2022-2024 гг.)	Публичный: 23,950 41,400 долларов США, Частный: XNUMX XNUMX долларов США.
Процент незавершенных FAFSA (выпускники 2024 г.)	56%
Регистрация в плане SAVE	6.9 млн
Ставка по умолчанию: государственные и некоммерческие колледжи.	2.3%
Ставка по умолчанию: частные некоммерческие колледжи.	1.7%
Ставка по умолчанию: Частные коммерческие школы	3.1%
Задолженность по частному студенческому кредиту (2024 г.)	$ 178 трлн
Консигнационные частные студенческие кредиты	Бакалавриат: 90%, Высшее образование: 63%
Кредиты с отсрочкой	17.49%
Ожидаемый заем для получения степени бакалавра (выпуск 2023 г.)	$37,300
Задолженность по студенческому кредиту для взрослых в возрасте 25-34 лет	Почти 500 миллиардов долларов
Задолженность по студенческому кредиту для взрослых в возрасте 35-49 лет	632 млрд долларов США
Процент получателей студенческой помощи, достигших финансовой независимости	49.2%
Процент просрочек среди заемщиков до 40 лет	15.1%
Женская доля среди получателей финансовой помощи студентам	56.5%
Доля женщин во всей задолженности по студенческим кредитам	58%
Ставка по федеральным кредитам: чернокожие студенты колледжей	49.4%
Уровень дефолта по федеральному кредиту в течение 12 лет: обладатели черной степени	30%
Ставка по частному кредиту: белые студенты	7.1%

Содержание

Оценка задолженности по студенческим кредитам на 2024 год

Начнем с общего обзора ситуации со студенческим кредитом. Ниже приведены некоторые из самых последних статистических данных:

Общая сумма задолженности по студенческим кредитам в США по состоянию на 1.63 год составит почти 2024 триллиона долларов.
В общей сложности 46 миллионов американцев имеют долги по студенческим кредитам (43.4 миллиона из них имеют федеральный долг).
До эпидемии коронавируса 11.1 процента студенческих кредитов были просрочены на 90 и более дней или находились в состоянии дефолта (дефолты были остановлены в рамках мер по преодолению кризиса).
До того, как Белый дом заморозил выплаты, типичный ежемесячный платеж по долгу составлял 300 долларов. (приостановка действует до 31 августа 2022 г.).
Для класса 2020 года средняя сумма составила 28,400 58,238 долларов. Средняя американская семья, имеющая студенческий долг, должна XNUMX XNUMX долларов.
(данные Федеральной резервной системы, CollegeBoard, Федерального резервного банка Нью-Йорка и LendingTree.)
Средняя стоимость обучения в колледже: в 2022–2023 годах средняя стоимость обучения и сборов в государственных четырехлетних школах составляла 10,950 39,400 долларов США и XNUMX XNUMX долларов США в частных школах.
56% выпускников средних школ 2022 года не завершили FAFSA, в результате чего 3.58 миллиарда долларов гранта Пелла остались невостребованными.
Число участников плана SAVE превышает 6.9 миллиона человек, при этом дополнительные участники участвуют в планах PAYE, IBR и ICR.
Уровень невыполнения обязательств в государственных и некоммерческих колледжах составляет 2.3%, уровень невыполнения обязательств в частных некоммерческих колледжах составляет 1.7%, а уровень невыполнения обязательств в частных коммерческих школах составляет 3.1%.

Портфель федеральных студенческих кредитов

источники: Pexels

Вот некоторые тревожные статистические данные, связанные с задолженностью по студенческим кредитам

Если эти цифры недостаточно впечатляющие, подумайте, как студенты накапливают долги в зависимости от типа учебного заведения, которое они посещают:

В 2020 году 55 процентов получателей степени бакалавра четырехлетних государственных и частных благотворительных университетов будут иметь долги по студенческим кредитам.
В 2020 году средний долг государственных и неправительственных благотворительных организаций сроком на 4 года составил 28,400 400 долларов США, что на 2019 долларов меньше, чем в XNUMX году.
Согласно данным за 2016 год из отчета за апрель 2019 года — самого последнего из доступных — 66 процентов выпускников государственных университетов имеют долги (в среднем 26,900 XNUMX долларов).
В 2016 году 68 процентов выпускников частных благотворительных университетов взяли кредиты на сумму в среднем 31,450 XNUMX долларов.
В 2016 году 83 процента выпускников коммерческих колледжей имели долги (в среднем 39,900 XNUMX долларов США).
В 2020-2021 учебном году студенты и родители получили около $95.9 млрд, при этом частные и нефедеральные кредиты составили 13% от общей суммы.
По состоянию на март 2023 года задолженность заемщиков по студенческим кредитам в США составляет 1.78 триллиона долларов США по федеральным и частным студенческим кредитам.

По сравнению с 12 процентами студентов государственных колледжей и 14 процентами студентов благотворительных колледжей, 48 процентов должников, которые учились в коммерческих университетах, не выплачивают долг в течение 12 лет.

Статистика долга по частному студенческому кредиту

источники: Pexels

Частные студенческие кредиторы должны американцам более 136 миллиардов долларов.
Ожидается, что в 2020–2021 учебном году общая сумма долга по частным студенческим кредитам составит 12 миллиардов долларов.
В течение 2020-2021 учебного года кто-то другой подписал 90 процентов частных кредитов для студентов и 63 процента для выпускников.
Более 50 процентов студентов (53%) не полностью используют федеральные студенческие ссуды, вместо этого выбирая частные ссуды, прежде чем исчерпать свои федеральные возможности.
Частные студенческие ссуды составляли 16% студенческих ссуд в классе 2019 года.
В 2019 году средняя процентная ставка по совместно подписанным частным кредитам составляла 10.20%.
(Информация предоставлена Институтом доступа к колледжам и успеха (здесь и здесь), CollegeBoard и MeasureOne.)
17.49% имеют отсрочку, 2.44% — отсрочку, а 0.94% кредитов в погашении просрочены более чем на 90 дней.
Выпускник средней школы в 2023 году может рассчитывать на займ в размере 37,300 XNUMX долларов для получения степени бакалавра.

Дальнейшие студенческие кредиты

Студенческие кредиты предназначены для оплаты только части расходов на образование.

Многие студенты одалживают деньги из других источников для покрытия расходов на проживание в течение учебы в колледже и, возможно, других расходов, связанных с учебным заведением, которые не поддерживаются их студенческими кредитами.

Остаток по студенческому кредиту принадлежит 95% заемщиков с непогашенной задолженностью, связанной с их собственным образованием.
Остаток по кредитной карте имеют 23% должников с существующей образовательной задолженностью.
Кредит под залог собственного дома использовали 4% заемщиков с задолженностью, а 11% использовали другой вид кредита.
Ссуды под залог жилья использовались 11% людей, имеющих задолженность, которые брали взаймы для оплаты образования своих отпрысков или внуков.
Студенческие кредиты (96%), задолженность по кредитным картам (19%), кредитные линии под залог собственного капитала (4%) и другие виды кредитов (11%).
Взрослые в возрасте 25–34 лет должны почти 500 миллиардов долларов, а люди в возрасте 35–49 лет — 632 миллиарда долларов. Задолженность людей в возрасте 50–61 года и 62+ составляет 296 и 115 миллиардов долларов соответственно.

Статистика студенческих долгов

Задолженность по студенческим ссудам по штатам и годам выпуска включены в подробные демографические отчеты.

Финансовую независимость добились 49.2% получателей студенческой помощи.
24.4 процента учащихся, получающих финансовую помощь, живут со своими родителями, а 14 процентов проживают в принадлежащем школе жилье.
15% студентов, получающих финансовую помощь, состоят в браке.
3.3 миллиона заемщиков в возрасте до 40 лет имеют просроченные платежи по студенческим кредитам, что составляет 15.1 процента всех заемщиков.
338,608 17, или 25%, заемщиков-студентов в возрасте до XNUMX лет просрочили свои студенческие ссуды.
Гендерные или половые различия в студенте Кредитный долг.
Женщины составляют 56.5 процента получателей финансовой помощи студентам.
Женщины несут ответственность за 58 процентов всех долгов по студенческим кредитам.
Родители студентов мужского пола, скорее всего, займут деньги от их имени.
Задолженность по кредиту на обучение в бакалавриате затрагивает 16% женщин.
На женщин приходится 8% всей задолженности аспирантов.

Прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде по полу для получения дополнительной информации.

Расовые и этнические различия в долгах по студенческим кредитам

Черный студенты безусловно, наиболее склонны брать федеральные кредиты (49.4%), в то время как азиатские студенты наименее способны (62%) брать федеральные кредиты.
В течение первых двенадцати лет погашения 30% чернокожих обладателей дипломов не выплачивают свои студенческие ссуды.
Белые студенты чаще всего берут частные ссуды: 7.1% делают это; С другой стороны, учащиеся из числа американских индейцев и коренных жителей Аляски меньше всего склонны брать частные кредиты: всего 2.6 процента.
Через четыре года 48% чернокожих выпускников сохраняют в среднем на 12.5% больше, чем они приобрели.
Белые и кавказские должники несут ответственность за 54% всей задолженности по студенческим кредитам.

Прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде по расам для получения дополнительной информации.

Задолженность по студенческим кредитам по возрасту

Каждые пять лет должники старше 60 лет прибавляют 50% к студенческому долгу своей возрастной группы.
Средняя непогашенная задолженность по студенческой ссуде для 35-летних составляет 42,600 287 долларов на одного заемщика, что в конечном итоге составляет XNUMX процентов от первоначальной стоимости ссуды.
77.2% получателей помощи моложе 30 лет, а 37.8% получателей помощи - студенты дневного отделения.
В возрасте до 25 лет 17.7% лиц с задолженностью по студенческому кредиту моложе 25 лет.
В возрасте от 25 до 50 лет 68.6% задолжавших студентов-заемщиков.
Задолженность по студенческим кредитам затрагивает 34% взрослых в возрасте от 18 до 29 лет, что делает их более чем в два раза более вероятной, чем взрослые любой другой возрастной группы, иметь долги.
С показателем 63 процента среди заемщиков в возрасте до 40 лет чернокожие заемщики занимают второе место по склонности своевременно выплачивать свои студенческие кредиты.
Тот же демографический сегмент с долей 26% склонен отставать по выплатам по студенческим кредитам.

Статус погашения студенческого кредита (Федеральные студенческие кредиты)

источники: Pexels

В школе: 6.1 млн заемщиков.
В погашении: 300,000 XNUMX заемщиков.
В отсрочке: 2.8 млн заемщиков.
В терпении: 26.6 млн заемщиков.
По умолчанию: 4.7 млн заемщиков.

Уровень образования и задолженность по студенческой ссуде

Аспиранты берут 37% всех федеральных студенческих кредитов.
В общей сложности 16,940 60 долларов США в виде федеральных займов непогашены XNUMX процентами получателей дипломов бакалавра.
В общей сложности 21,890 42 долларов США в виде федеральных займов непогашены XNUMX процентами получателей степени младшего специалиста.
В общей сложности 31,790 63 долларов США в виде федеральных займов непогашены XNUMX процентами обладателей степени бакалавра.
В общей сложности 70,070 54 долларов США в виде федеральных займов непогашены XNUMX процентами обладателей степени магистра.
Оценка в 118,360 45 долларов принадлежит XNUMX процентам докторов наук. получатели степени.
Профессиональные люди с высшим образованием должны в среднем 199,540 XNUMX долларов.

Стагнация долга: что можно сделать?

Эксплуататорские частные кредиторы нацеливались на студентов, выдавая безнадежные кредиты, точно так же, как они делали это с покупателями жилья до Великой рецессии 2008 года.
Эта тактика кредитования непропорционально использовалась коммерческими учреждениями, в которые зачислялись ученики с низким доходом.
В 2009 году 27.15% частных кредитов не были подтверждены школами.
К 2019 году только 0.06% частных кредитов были сертифицированы школой. С тех пор эти кредиты были ограничены премьер-клиентов с отличным кредитным рейтингом.
Некоторый рост совокупной суммы студенческих кредитов почти наверняка можно отнести к долгам, возникшим в эпоху некачественных студенческих кредитов. В ближайшие годы экономические последствия этой формы хищнического кредитования, скорее всего, будут видны в тенденциях данных.

Опыт работы со студенческой задолженностью

Даже при одинаковом распределении кредита опыт долга по студенческому кредиту различается в зависимости от важных вкладчиков.

Студенты, которые взяли долг по студенческой ссуде, в 52 процентах случаев считали, что она того не стоит.
Выплаты по студенческим кредитам увеличиваются на 6.6% в год.
Из-за долга по студенческому кредиту 53% миллениалов не купили дом, потому что они либо не имеют права, либо не могут платить по ипотеке.
В 2018 году 30% студентов колледжей жили за чертой бедности или около нее.
14 процентов родителей одиноки, а 56 процентов тратят более 30 часов в неделю на уход за своими детьми.
В колледже 88 процентов родителей-одиночек получают заработную плату на уровне 200 процентов прожиточного минимума или ниже.

Право на прощение кредита

Процессу прощения студенческой ссуды, похоже, мешают запутанные процедуры и ошибки. Заемщики часто не знают, что они имеют право на прощение кредита. Кроме того, заемщики, которые должны соответствовать требованиям, отклоняются из-за некомпетентности или дезинформации кредитной организации.
Конгресс никогда не финансировал Закон о высшем образовании, который продлевал списание кредитов в 2008 году.
Прощение студенческого кредита в конечном итоге принесет пользу 0.7 процента квалифицированных заемщиков.
Заявление на прощение кредита подают 6.7 процента квалифицированных должников-студентов.
Каждый задолжавший студент-заемщик получает помилование в размере 95.45 долларов от федерального правительства.
С каждым годом увеличивается процент заявок, которые были отклонены.
С момента запуска программы было удовлетворено чуть более 1% прошений о прощении ссуд на государственные услуги.
0.032 процента заявителей были одобрены в первый год программы.
PSLF открыт для 3 миллионов держателей студенческих кредитов, но заявки подали всего около 200,000 XNUMX человек.
Более миллиона должников по студенческим ссудам имеют или приближаются к квалификации для списания студенческих ссуд в Соединенных Штатах, что составляет более 25% рабочей силы.
Министерство образования санкционировало выделение 26.9 млн долларов из 700 млн долларов на Программу прощения кредитов на государственные услуги.
Административный обман и коррупция - еще две причины прощения студенческих ссуд.
Посмотрите наш отчет о статистике прощения студенческой ссуды для получения дополнительной информации.
По состоянию на второй квартал 1 года менее 90% имели просрочку платежа не менее 2 дней или не выполняли свои обязательства, отчасти из-за мер по оказанию помощи в связи с COVID-2023.
Прощение кредитов на государственные нужды (PSLF) — это 500,520 XNUMX утвержденных увольнений.
Прощение погашения долга в зависимости от дохода - 157 заемщиков.
Защита заемщика от погашения на данный момент составляет 190,257 XNUMX одобрений.
Более 425,000 9 заемщиков получили XNUMX миллиардов долларов в качестве компенсации за полную и постоянную нетрудоспособность.

Долг по студенческому кредиту?

Как показывают эти данные о задолженности по студенческим кредитам, расходы на обучение в колледже могут быть значительными финансовыми трудностями для многих американцев.

45 миллионов американцев, около 17.4% взрослого населения США, имеют задолженность по студенческим кредитам.
Наибольшую сумму долга имеют люди в возрасте от 35 до 49 лет, их задолженность составляет более 600 миллиардов долларов. Женщины и чернокожие студенты обычно берут взаймы больше, чем представители других демографических групп.

Часто задаваемые вопросы

💰 Что такое задолженность по студенческому кредиту и как она работает?

Задолженность по студенческому кредиту — это деньги, заимствованные для оплаты расходов на образование. Студенты получают средства на обучение, книги и расходы на проживание и должны погасить кредит с процентами после окончания учебы.

📚 Какие виды студенческих кредитов доступны студентам?

Существуют федеральные студенческие кредиты и частные студенческие кредиты. Федеральные кредиты, как правило, более гибкие и имеют более низкие процентные ставки, тогда как частные кредиты поступают от банков и могут иметь более высокие процентные ставки.

📊 Какой размер задолженности по студенческому кредиту обычно имеют выпускники колледжей?

Средняя задолженность по студенческому кредиту варьируется в зависимости от года и страны. В США, например, это обычно несколько десятков тысяч долларов.

📉 Каковы последствия невыплаты студенческих кредитов?

Невыполнение обязательств по студенческим кредитам может привести к серьезным последствиям, включая ущерб кредитному рейтингу, взыскание заработной платы и судебные иски со стороны кредиторов.

🎯 Как студенты могут планировать погашение студенческого кредита, еще учась в школе?

Перспективное планирование включает в себя понимание условий кредитов, оценку доходов после окончания учебы и создание бюджета для управления погашением кредитов.

💰 Существуют ли какие-либо налоговые льготы или вычеты, связанные со студенческими кредитами?

Да, могут применяться некоторые налоговые льготы, такие как вычет процентов по студенческому кредиту, который позволяет вам вычесть проценты, уплаченные по соответствующим студенческим кредитам.

Быстрые ссылки:

Заключение: оценка долга по студенческим кредитам на 2024 год

Задолженность по студенческому кредиту является серьезной и неотложной проблемой, которая затрагивает многих студентов.

По оценкам, этот долг растет, из-за чего молодым людям становится все труднее позволить себе образование и достижение своих целей.

Для политиков, учреждений и отдельных лиц крайне важно решить эту проблему путем реализации реформ финансовой помощи или образовательных инициатив, которые помогут облегчить нагрузку на студентов.

Поиск решений по сокращению задолженности по студенческим кредитам имеет важное значение для обеспечения доступности образования, а также для того, чтобы студенты могли осуществлять свои мечты, не будучи обремененными долгами.

Источники: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia.

Оценка задолженности по студенческим кредитам на 2024 год

Портфель федеральных студенческих кредитов

Вот некоторые тревожные статистические данные, связанные с задолженностью по студенческим кредитам