Ước tính khoản nợ sinh viên tuyệt vời cho năm 2024 📈

Nợ vay sinh viên là một thách thức tài chính đáng kể mà nhiều sinh viên ngày nay phải đối mặt. Đó là số tiền mà sinh viên vay để trang trải chi phí học tập, như đại học hoặc trường dạy nghề, và sau này cần phải trả lại.

Những khoản vay này giúp sinh viên theo đuổi ước mơ nhưng cũng có thể tạo ra gánh nặng. Các ước tính cho thấy số nợ vay sinh viên đã tăng lên trong những năm qua, ảnh hưởng đến tương lai tài chính của giới trẻ.

Trong bối cảnh này, hiểu được mức độ của vấn đề nợ này là rất quan trọng để tìm ra giải pháp và hỗ trợ sinh viên trên hành trình học tập của họ.

thống kê	Ngày
Tổng nợ vay sinh viên ở Mỹ (2024)	1.63 $ nghìn tỷ
Người Mỹ mắc nợ vay sinh viên	46 triệu
Người đi vay cho sinh viên liên bang	43.4 triệu
Các khoản vay dành cho sinh viên quá hạn hơn 90 ngày hoặc không trả được nợ (trước COVID)	11.1%
Thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng điển hình (đóng băng trả nợ trước)	$300
Nợ sinh viên trung bình của hộ gia đình Mỹ	$58,238
Chi phí trung bình đại học (2022-2024)	Công cộng: 23,950 USD, Riêng tư: 41,400 USD
Tỷ lệ không hoàn thành FAFSA (sinh viên tốt nghiệp năm 2024)	56%
Ghi danh vào chương trình SAVE	6.9 triệu
Tỷ lệ mặc định: Cao đẳng công lập và phi lợi nhuận	2.3%
Tỷ lệ mặc định: Cao đẳng tư thục phi lợi nhuận	1.7%
Tỷ lệ mặc định: Các trường tư thục vì lợi nhuận	3.1%
Nợ vay sinh viên tư nhân (2024)	178 $ nghìn tỷ
Các khoản vay sinh viên tư nhân được ký gửi	Đại học: 90%, Tốt nghiệp: 63%
Các khoản cho vay trả chậm	17.49%
Dự kiến vay để lấy bằng cử nhân (Khóa 2023)	$37,300
Nợ vay sinh viên dành cho người lớn từ 25-34 tuổi	Gần 500 tỷ đô la
Nợ vay sinh viên dành cho người lớn từ 35-49 tuổi	632 tỷ USD
Tỷ lệ người nhận hỗ trợ sinh viên đạt được sự độc lập về tài chính	49.2%
Tỷ lệ trả nợ quá hạn đối với người vay dưới 40 tuổi	15.1%
Tỷ lệ nữ trong số những người nhận hỗ trợ tài chính cho sinh viên	56.5%
Phần của phụ nữ trong tất cả các khoản nợ vay sinh viên	58%
Tỷ lệ vay vốn liên bang: Sinh viên đại học da đen	49.4%
Tỷ lệ vỡ nợ liên bang trong vòng 12 năm: Người có bằng da đen	30%
Tỷ lệ vay vốn tư nhân: Sinh viên da trắng	7.1%

Mục lục

Ước tính nợ vay sinh viên năm 2024

Hãy bắt đầu với một cái nhìn tổng thể về tình hình cho vay sinh viên. Sau đây là một số thống kê gần đây nhất:

Tổng số nợ vay sinh viên ở Hoa Kỳ là gần 1.63 nghìn tỷ USD tính đến năm 2024.
Tổng cộng có 46 triệu người Mỹ đang mắc nợ do các khoản vay sinh viên (43.4 triệu người trong số đó mắc nợ liên bang).
Trước đại dịch coronavirus, 11.1% các khoản vay dành cho sinh viên đã quá hạn từ 90 ngày trở lên hoặc vỡ nợ (các khoản nợ không trả được đã bị tạm dừng như một phần của các biện pháp cứu trợ khủng hoảng).
Trước khi Nhà Trắng thực hiện việc đóng băng trả nợ, khoản thanh toán nợ hàng tháng điển hình là 300 đô la. (việc đình chỉ được thực hiện đến hết ngày 31 tháng 2022 năm XNUMX).
Đối với lớp 2020, mức trung bình là $28,400. Một hộ gia đình trung bình ở Mỹ mắc nợ sinh viên nợ 58,238 USD.
(Dữ liệu về Cục Dự trữ Liên bang, CollegeBoard, Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York và LendingTree.)
Chi phí trung bình của trường đại học: Trong năm 2022-2023, chi phí trung bình là 10,950 USD đối với các trường công lập hệ 39,400 năm và XNUMX USD đối với các trường tư thục về học phí và lệ phí.
56% số học sinh tốt nghiệp trung học năm 2022 không hoàn thành FAFSA, dẫn đến 3.58 tỷ USD tiền Pell Grant không có người nhận.
Số người đăng ký vào gói TIẾT KIỆM vượt quá 6.9 triệu, với những người tham gia bổ sung vào các gói PAYE, IBR và ICR.
Tỷ lệ vỡ nợ của các trường cao đẳng công lập và phi lợi nhuận là 2.3%, tỷ lệ vỡ nợ của các trường cao đẳng tư thục phi lợi nhuận là 1.7% và tỷ lệ vỡ nợ của các trường tư thục vì lợi nhuận là 3.1%.

Danh mục các Khoản cho vay Sinh viên Liên bang

Nguồn: Pexels

Dưới đây là một số thống kê đáng báo động liên quan đến nợ vay của sinh viên

Nếu những con số đó không đủ ấn tượng, hãy xem xét cách sinh viên tích lũy nợ tùy thuộc vào loại hình tổ chức mà họ theo học:

Vào năm 2020, 55% sinh viên nhận bằng cử nhân từ các trường đại học từ thiện của chính phủ và tư nhân 4 năm sẽ có nợ từ các khoản vay sinh viên.
Vào năm 2020, khoản nợ trung bình từ các tổ chức từ thiện của chính phủ và phi chính phủ trong 4 năm là 28,400 đô la, giảm 400 đô la so với năm 2019.
Theo dữ liệu năm 2016 từ một báo cáo tháng 2019 năm 66 - báo cáo gần đây nhất - 26,900% sinh viên tốt nghiệp từ các trường đại học công lập có nợ (vay trung bình $ XNUMX).
Vào năm 2016, 68% sinh viên tốt nghiệp từ các trường đại học tư nhân, từ thiện đã vay tiền, trung bình là 31,450 đô la.
Năm 2016, 83 phần trăm sinh viên tốt nghiệp đại học vì lợi nhuận mắc nợ (vay trung bình $ 39,900).
Trong năm học 2020-2021, học sinh và phụ huynh đã thu được khoảng 95.9 tỷ USD, trong đó các khoản vay tư nhân và không liên bang chiếm 13% tổng số.
Tính đến tháng 2023 năm 1.78, những người vay vốn sinh viên Hoa Kỳ nợ tổng cộng XNUMX nghìn tỷ đô la nợ vay sinh viên liên bang và tư nhân.

So với 12% sinh viên đại học công lập và 14% sinh viên đại học từ thiện, 48% những người mắc nợ theo học tại các trường đại học vì lợi nhuận sẽ vỡ nợ trong vòng 12 năm.

Số liệu thống kê về Nợ cho vay Sinh viên Tư nhân

Nguồn: Pexels

Những người cho vay sinh viên tư nhân đang nợ người Mỹ hơn 136 tỷ đô la.
Trong năm học 2020-2021, tổng số nợ cho vay sinh viên tư nhân được dự đoán là 12 tỷ đô la.
Trong năm giáo dục 2020-2021, ai đó đã ký 90% khoản vay tư nhân dành cho bậc đại học và 63% khoản vay tư nhân sau đại học.
Hơn 50 phần trăm sinh viên chưa tốt nghiệp (53%) không sử dụng đầy đủ các khoản vay dành cho sinh viên liên bang, thay vào đó họ chọn các khoản vay tư nhân trước khi sử dụng hết các lựa chọn liên bang của họ.
Các khoản cho vay sinh viên tư nhân chiếm 16% các khoản vay sinh viên trong năm 2019.
Năm 2019, lãi suất bình quân đối với các khoản vay tư nhân hợp tác là 10.20%.
(Thông tin được cung cấp bởi Viện Tiếp cận và Thành công Đại học (tại đây và tại đây), CollegeBoard và MeasureOne.)
17.49% được hoãn trả, 2.44% được hoãn trả nợ và 0.94% các khoản vay phải trả đã quá hạn hơn 90 ngày.
Một học sinh tốt nghiệp trung học vào năm 2023 có thể phải vay 37,300 USD để lấy bằng cử nhân.

Các khoản cho vay thêm dành cho sinh viên

Các khoản vay dành cho sinh viên chỉ nhằm mục đích trả một phần chi phí giáo dục.

Nhiều sinh viên vay tiền từ các nguồn khác để trang trải chi phí sinh hoạt trong suốt những năm học đại học và có lẽ các chi phí khác liên quan đến tổ chức mà khoản vay sinh viên của họ không hỗ trợ.

Số dư khoản vay dành cho sinh viên thuộc sở hữu của 95% người vay có dư nợ liên quan đến việc học của họ.
Số dư thẻ tín dụng được nắm giữ bởi 23% con nợ có khoản nợ giáo dục hiện có.
Khoản vay mua nhà được sử dụng bởi 4% những người đi vay mắc nợ, trong khi 11% sử dụng một hình thức vay khác.
Các khoản vay mua nhà được sử dụng bởi 11% số người mắc nợ đã vay để trả cho việc học của con cái hoặc cháu của họ.
Các khoản vay dành cho sinh viên (96%), nợ thẻ tín dụng (19%), hạn mức tín dụng thế chấp nhà (4%) và các loại tín dụng khác (11%).
Những người trưởng thành trong độ tuổi 25-34 nợ gần 500 tỷ USD, trong khi những người từ 35-49 tuổi nợ 632 tỷ USD. Những người 50-61 và 62+ nợ lần lượt là 296 tỷ USD và 115 tỷ USD.

Thống kê Nợ của Sinh viên

Khoản Nợ Khoản Vay Sinh Viên theo Tiểu Bang và Năm Tốt Nghiệp được bao gồm trong các báo cáo nhân khẩu học chi tiết.

49.2% số người nhận viện trợ sinh viên đạt được sự độc lập về tài chính.
24.4 phần trăm sinh viên nhận hỗ trợ tài chính sống với cha mẹ của họ, trong khi 14 phần trăm sống trong nhà ở do trường học sở hữu.
15% sinh viên nhận hỗ trợ tài chính đã kết hôn.
3.3 triệu người vay ở độ tuổi dưới 40 đang quá hạn các khoản vay sinh viên của họ, chiếm 15.1% tổng số người đi vay.
338,608, hay 17%, những người vay sinh viên dưới 25 tuổi đang quá hạn thanh toán các khoản vay sinh viên của họ.
Sự khác biệt về Giới tính hoặc Giới tính ở Học sinh Khoản tiền cho vay.
Nữ giới chiếm 56.5% số người được hưởng hỗ trợ tài chính là sinh viên.
Phụ nữ chịu trách nhiệm về 58% tổng số nợ vay của sinh viên.
Cha mẹ nam sinh có khả năng vay tiền thay.
Khoản nợ cho vay sinh viên chưa tốt nghiệp ảnh hưởng đến 16% phụ nữ.
Phụ nữ chiếm 8% tổng số nợ của sinh viên sau đại học.

Đọc báo cáo của chúng tôi về Nợ Khoản vay Sinh viên theo Giới tính để biết thêm thông tin.

Sự khác biệt về chủng tộc và dân tộc trong khoản nợ vay của sinh viên

Đen sinh viên đại học cho đến nay là những người có xu hướng vay liên bang nhiều nhất (49.4%), trong khi sinh viên châu Á ít có khả năng vay nhất (62%) vay liên bang.
Trong mười hai năm đầu tiên trả nợ, 30% người có bằng da đen không trả được nợ cho các khoản vay sinh viên của họ.
Sinh viên da trắng có nhiều khả năng vay vốn tư nhân nhất, với 7.1% làm như vậy; Mặt khác, sinh viên Mỹ da đỏ và thổ dân Alaska ít có xu hướng vay tư nhân nhất, với chỉ 2.6% làm như vậy.
Sau bốn năm, 48 phần trăm sinh viên da đen tốt nghiệp giữ được trung bình nhiều hơn 12.5 phần trăm so với mức họ có được.
Những con nợ người da trắng và da trắng phải chịu trách nhiệm về 54% tổng số nợ vay của sinh viên.

Đọc báo cáo của chúng tôi về Nợ cho Sinh viên Khoản vay theo Cuộc đua để biết thêm thông tin.

Nợ từ các khoản cho vay sinh viên theo độ tuổi

Cứ sau 60 năm, những người mắc nợ trên 50 tuổi sẽ cộng thêm XNUMX% vào số nợ của nhóm tuổi sinh viên của họ.
Khoản nợ cho vay sinh viên chưa thanh toán trung bình cho người 35 tuổi là 42,600 đô la cho mỗi người vay, với tổng số cuối cùng là 287 phần trăm giá trị khoản vay ban đầu.
77.2% người được trợ giúp dưới 30 tuổi và 37.8% người nhận trợ giúp là sinh viên toàn thời gian.
Dưới 25 tuổi, 17.7% những người có khoản nợ vay sinh viên là dưới 25 tuổi.
Trong độ tuổi từ 25 đến 50, 68.6% là sinh viên mắc nợ.
Nợ cho vay sinh viên ảnh hưởng đến 34% người lớn từ 18 đến 29 tuổi, khiến họ có nguy cơ mắc nợ cao hơn gấp đôi so với người lớn ở bất kỳ độ tuổi nào khác.
Với tỷ lệ 63% trong số những người vay dưới 40 tuổi, những người đi vay Da đen có xu hướng đứng thứ hai về việc thanh toán khoản vay sinh viên đúng hạn của họ.
Với tỷ lệ 26%, cùng một phân khúc nhân khẩu học có xu hướng chậm trễ trong việc thanh toán khoản vay cho sinh viên.

Tình trạng hoàn trả khoản vay sinh viên (Khoản vay sinh viên liên bang)

Nguồn: Pexels

Ở trường: 6.1 triệu người vay.
Đang trả nợ: 300,000 người vay.
Đang trì hoãn: 2.8 triệu người vay.
Nhẫn nhịn: 26.6 triệu người vay.
Ở chế độ mặc định: 4.7 triệu người vay.

Kết quả học tập và Nợ cho vay Sinh viên

Sinh viên sau đại học nhận 37% của tất cả các khoản vay sinh viên liên bang.
Tổng cộng $ 16,940 trong các khoản vay liên bang được 60 phần trăm người nhận chứng chỉ chưa tốt nghiệp.
Tổng cộng 21,890 đô la trong các khoản vay liên bang được 42 phần trăm người nhận bằng cấp liên kết chưa thanh toán.
Tổng cộng $ 31,790 trong các khoản vay liên bang được 63% những người có bằng cử nhân chưa thanh toán.
Tổng cộng $ 70,070 trong các khoản vay liên bang được 54% những người có bằng thạc sĩ chưa thanh toán.
Ước tính $ 118,360 thuộc sở hữu của 45 phần trăm Ph.D. người nhận bằng.
Những người có trình độ chuyên môn nợ trung bình 199,540 USD.

Nợ đọng: Có thể làm được gì?

Những kẻ cho vay tư nhân bóc lột nhắm vào những sinh viên đại học có khoản nợ khó đòi, giống như họ đã làm với những người mua nhà trước cuộc Đại suy thoái năm 2008.
Các thủ đoạn cho vay này đã được các tổ chức vì lợi nhuận thu hút học sinh thu nhập thấp sử dụng một cách không cân đối.
Trong năm 2009, 27.15% các khoản vay tư nhân không được các trường chứng nhận.
Đến năm 2019, chỉ có 0.06% các khoản vay tư nhân được trường học chứng nhận. Kể từ đó, các khoản vay này đã được giới hạn ở những khách hàng chính có điểm tín dụng xuất sắc.
Một số sự gia tăng trong tổng số khoản vay sinh viên kết hợp gần như chắc chắn có thể được quy cho các khoản nợ bắt đầu từ thời kỳ khoản vay sinh viên không đạt tiêu chuẩn. Trong nhiều năm tới, các tác động kinh tế của hình thức cho vay săn trước này rất có thể sẽ được nhìn thấy trong các xu hướng dữ liệu.

Kinh nghiệm với Nợ sinh viên

Ngay cả khi việc phân bổ khoản vay bằng nhau, trải nghiệm về khoản vay nợ của sinh viên sẽ khác nhau tùy thuộc vào những người đóng góp quan trọng.

Sinh viên từng vay nợ sinh viên cảm thấy nó không đáng trong 52% trường hợp.
Các khoản thanh toán cho các khoản vay sinh viên đang tăng với tỷ lệ 6.6 phần trăm hàng năm.
Vì khoản nợ vay sinh viên của họ, 53% thế hệ trẻ đã không mua nhà vì họ không đủ điều kiện hoặc không có khả năng trả một khoản thế chấp.
Năm 2018, 30% sinh viên đại học sống bằng hoặc xung quanh mức nghèo khổ.
14 phần trăm cha mẹ độc thân và 56 phần trăm dành hơn 30 giờ mỗi tuần để chăm sóc con cái của họ.
Ở trường đại học, 88 phần trăm cha mẹ đơn thân có mức lương bằng hoặc dưới 200 phần trăm mức nghèo.

Tính đủ điều kiện để được Tha thứ cho Khoản vay

Quá trình xóa nợ cho sinh viên có vẻ bị cản trở bởi các thủ tục khó hiểu và sai lầm. Người đi vay thường không biết rằng họ có đủ điều kiện để được xóa nợ. Hơn nữa, những người đi vay đáng lẽ phải đủ điều kiện sẽ bị từ chối do sự không đủ năng lực hoặc thông tin sai lệch của người phục vụ khoản vay.
Quốc hội chưa bao giờ tài trợ cho Đạo luật Giáo dục Đại học, đạo luật đã mở rộng việc xóa nợ vào năm 2008.
Sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên cuối cùng sẽ mang lại lợi ích cho 0.7 phần trăm những người vay đủ tiêu chuẩn.
6.7% sinh viên đủ tiêu chuẩn mắc nợ được áp dụng biện pháp xóa khoản vay.
Mỗi người đi vay sinh viên mắc nợ sẽ nhận được khoản ân xá $ 95.45 từ chính phủ liên bang.
Mỗi năm, tỷ lệ các bài nộp bị từ chối tăng lên.
Kể từ khi chương trình bắt đầu, chỉ hơn 1% đơn yêu cầu Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công đã được chấp thuận.
0.032 phần trăm ứng viên đã được chấp thuận trong năm đầu tiên của chương trình.
PSLF mở cửa cho 3 triệu sinh viên vay vốn, nhưng chỉ có khoảng 200,000 người đăng ký.
Hơn một triệu người vay nợ sinh viên đủ điều kiện hoặc sắp đủ tiêu chuẩn để được xóa nợ cho sinh viên ở Hoa Kỳ, chiếm hơn 25% lực lượng lao động.
Bộ Giáo dục đã ủy quyền 26.9 triệu đô la trong số 700 triệu đô la dành cho Chương trình Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công.
Lừa dối hành chính và tham nhũng là hai nguyên nhân nữa khiến sinh viên tha hồ cho vay nặng lãi.
Xem báo cáo của chúng tôi về Thống kê Tha thứ cho Khoản vay Sinh viên để biết thêm thông tin.
Dưới 1% bị nợ quá hạn ít nhất 90 ngày hoặc vỡ nợ kể từ quý 2 năm 2023, một phần do các biện pháp cứu trợ do đại dịch COVID-19.
Xóa nợ cho dịch vụ công (PSLF) là 500,520 lần xả thải được phê duyệt.
Sự tha thứ cho việc hoàn trả dựa trên thu nhập là 157 người vay.
Bảo vệ người vay để hoàn trả cho đến nay là 190,257 phê duyệt.
Hơn 425,000 người vay đã nhận được 9 tỷ USD tiền bồi thường cho Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

Nợ vay sinh viên?

Như những dữ liệu về khoản nợ cho vay sinh viên này chứng minh, chi phí học đại học có thể là một khó khăn tài chính đáng kể đối với nhiều người Mỹ.

45 triệu người Mỹ, khoảng 17.4% người Mỹ trưởng thành, mắc nợ vay sinh viên.
Số nợ lớn nhất thuộc về những người từ 35 đến 49 tuổi, với hơn 600 tỷ USD. Sinh viên nữ và da đen thường vay nhiều hơn so với các nhóm nhân khẩu học khác.

Câu Hỏi Thường Gặp

💰 Nợ vay sinh viên là gì và nó diễn ra như thế nào?

Nợ vay sinh viên là tiền vay để trang trải chi phí học tập. Sinh viên được nhận tài trợ học phí, sách vở, chi phí sinh hoạt và phải hoàn trả khoản vay cùng lãi suất sau khi tốt nghiệp.

📚 Có những loại khoản vay sinh viên nào dành cho sinh viên?

Có các khoản vay sinh viên liên bang và các khoản vay sinh viên tư nhân. Các khoản vay liên bang thường linh hoạt hơn và có lãi suất thấp hơn, trong khi các khoản vay tư nhân đến từ ngân hàng và có thể có lãi suất cao hơn.

📊 Sinh viên tốt nghiệp đại học thường có bao nhiêu nợ vay?

Khoản nợ vay sinh viên trung bình thay đổi theo năm và quốc gia. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, số tiền này thường là vài chục nghìn đô la.

📉 Hậu quả của việc không trả được nợ vay sinh viên là gì?

Việc không trả được các khoản vay dành cho sinh viên có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, bao gồm thiệt hại về điểm tín dụng, tịch thu tiền lương và hành động pháp lý của người cho vay.

🎯 Sinh viên có thể lập kế hoạch trả nợ vay khi còn đi học bằng cách nào?

Lập kế hoạch trước bao gồm hiểu các điều khoản của khoản vay, ước tính thu nhập sau khi tốt nghiệp và tạo ngân sách để quản lý việc trả nợ.

💰 Có bất kỳ lợi ích hoặc khoản khấu trừ thuế nào liên quan đến khoản vay sinh viên không?

Có, một số lợi ích về thuế có thể được áp dụng, chẳng hạn như Khấu trừ lãi vay dành cho sinh viên, cho phép bạn khấu trừ tiền lãi phải trả cho các khoản vay sinh viên đủ điều kiện.

Liên kết nhanh:

Kết luận: Ước tính nợ vay sinh viên năm 2024

Nợ vay sinh viên là mối quan tâm đáng kể và cấp bách ảnh hưởng đến nhiều sinh viên.

Theo ước tính, khoản nợ này đang ngày càng gia tăng, khiến các cá nhân trẻ gặp khó khăn hơn trong việc chi trả cho việc học tập và hoàn thành mục tiêu của mình.

Điều quan trọng đối với các nhà hoạch định chính sách, tổ chức và cá nhân là phải giải quyết vấn đề này bằng cách thực hiện cải cách hỗ trợ tài chính hoặc các sáng kiến giáo dục để giúp giảm bớt gánh nặng cho sinh viên.

Tìm giải pháp giảm nợ vay cho sinh viên là điều cần thiết để đảm bảo rằng giáo dục vẫn có thể tiếp cận được và sinh viên có thể theo đuổi ước mơ của mình mà không bị ngập trong nợ nần.

Nguồn: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Sinh viên.gov, Investopedia

Ước tính nợ vay sinh viên năm 2024

Danh mục các Khoản cho vay Sinh viên Liên bang

Dưới đây là một số thống kê đáng báo động liên quan đến nợ vay của sinh viên

Số liệu thống kê về Nợ cho vay Sinh viên Tư nhân