Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) đã tạo ra cuộc cách mạng trong các giao dịch kỹ thuật số tại Ấn Độ và trên toàn thế giới, chiếm hơn 80% tổng số giao dịch thanh toán kỹ thuật số trong nước. Thống kê thị phần UPI năm 2026 tiết lộ sự tăng trưởng chưa từng có của nó.
Chỉ riêng tại Ấn Độ, UPI đã có hơn 350 triệu người dùng và hơn 443 triệu giao dịch mỗi ngày, xử lý tới 14.96 tỷ giao dịch mỗi tháng, với tổng giá trị lên tới 20.60 nghìn tỷ rupee.
Hệ thống thanh toán liền mạch, thời gian thực này cho phép bạn, với tư cách là người đọc, đơn giản hóa các giao dịch chuyển khoản, tăng hiệu quả kinh doanh và tận hưởng sự tiện lợi của thanh toán không tiền mặt.
Bằng cách phân tích kỹ các số liệu thống kê chi tiết này, bạn sẽ khám phá ra cách các công ty dẫn đầu thị trường UPI như PhonePe (48.3% thị phần) và Google Pay định hình hệ sinh thái, trong khi việc mở rộng toàn cầu sang 27 quốc gia mở ra những cơ hội mới.
Các cuộc thảo luận gần đây trên Quora cho thấy người dùng đang hỏi về việc tích hợp UPI với các ví điện tử quốc tế để chuyển tiền, và các chủ đề trên Reddit trong r/IndiaInvestments đang tìm kiếm lời khuyên về việc sử dụng UPI để đầu tư chứng khoán thông qua các ứng dụng như Groww.
Bài viết này cung cấp cho bạn những hiểu biết mới mẻ để khai thác sức mạnh của UPI, giảm chi phí, tránh gian lận và tối đa hóa lợi ích trong cuộc sống hàng ngày hoặc kinh doanh.
Tổng quan về UPI: Nền tảng của thanh toán kỹ thuật số
UPI đã mở ra một kỷ nguyên mới về hòa nhập tài chính kể từ khi được thành lập vào ngày 11 tháng 4 năm 2016 bởi Tổng công ty Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI).
Nó cho phép chuyển tiền tức thời giữa các tài khoản ngân hàng bằng thiết bị di động, không cần tiền mặt hoặc thẻ.
UPI xử lý hơn 80% các giao dịch thanh toán kỹ thuật số tại Ấn Độ, và dự báo cho thấy nó sẽ chiếm 90% tổng số giao dịch thanh toán kỹ thuật số bán lẻ vào năm 2026-2027.
Việc sử dụng UPI mang lại lợi ích rất lớn vì hầu hết các giao dịch dưới 2,000 ₹ đều miễn phí, giúp bạn tiết kiệm chi phí chuyển tiền so với các phương thức truyền thống.
Bảng dưới đây tóm tắt các số liệu thống kê chung quan trọng của UPI:
| metric | thống kê |
| Ngày ra mắt | 11 Tháng Tư, 2016 |
| Giao dịch hàng ngày | Trên 443 triệu |
| Giao dịch hàng tháng | 14.96 tỷ (tháng 8 năm 2024) |
| Tổng giá trị (tháng 8 năm 2024) | ₹ 20.60 vạn crore |
| Chấp nhận toàn cầu | Nước 27 |
| Dự kiến số lượng giao dịch hàng ngày vào năm 2026-2027 | 1 tỷ |
| Tỉ lệ thành công | 99.2% đến 99.9% |
Những số liệu này chứng minh độ tin cậy của UPI, khuyến khích bạn liên kết nhiều tài khoản ngân hàng để chuyển đổi liền mạch trong thời gian mạng tải cao điểm.
Cũng đọc về: Thống kê PayPal
Số lượng người dùng UPI: Tốc độ áp dụng nhanh chóng trên khắp Ấn Độ
Hơn 350 triệu người đang tích cực sử dụng UPI tại Ấn Độ, và ước tính con số này sẽ đạt 365 triệu vào cuối năm nay. Sau đại dịch COVID-19, tỷ lệ sử dụng tăng mạnh khi 93% người tiêu dùng khu vực châu Á - Thái Bình Dương đón nhận các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Maharashtra dẫn đầu về mức độ sử dụng với 9.92%, tiếp theo là Karnataka với 5.39%. Bạn có thể tận dụng điều này bằng cách đăng ký thông qua các ứng dụng như PhonePe, cho phép thanh toán nhanh chóng tại các cửa hàng địa phương và giảm sự phụ thuộc vào ví điện tử.
Bảng dưới đây trình bày chi tiết các bang có mức độ sử dụng UPI cao nhất:
| Tiểu bang | Khối lượng (triệu) | Đóng góp khối lượng (%) | Giá trị (tỷ đồng) | Đóng góp giá trị (%) |
| Maharashtra | 1,985.58 | 9.92% | 2,32,558.18 | 9.36% |
| Karnataka | 1,077.76 | 5.39% | 1,42,488.77 | 5.73% |
| Uttar Pradesh | 1,059.40 | 5.29% | 1,31,586.50 | 5.29% |
| Telangana | 803.98 | 4.02% | 1,22,333.79 | 4.92% |
| Tamil Nadu | 799.24 | 3.99% | 1,18,149.83 | 4.75% |
Tỷ lệ phủ sóng cao ở các khu vực đô thị như vậy cho phép bạn dễ dàng chia hóa đơn với bạn bè hoặc thanh toán hóa đơn mà không cần xếp hàng.
Khối lượng giao dịch hàng ngày và hàng tháng
UPI ghi nhận hơn 443 triệu giao dịch mỗi ngày, dự kiến sẽ sớm đạt 465 triệu. Khối lượng giao dịch hàng tháng trung bình đạt 10.07 tỷ, đạt đỉnh điểm 14.963 tỷ vào tháng 8 năm 2024.
Giao dịch giữa cá nhân và người bán (P2M) chiếm 62.40%, trong đó 86% có giá trị dưới 500 Rupee. Bạn có thể tối ưu hóa hạn mức giao dịch hàng ngày—tối đa 20 giao dịch hoặc 1 Rupee—bằng cách lên kế hoạch thanh toán các khoản có giá trị cao từ sớm và sử dụng UPI Lite cho các giao dịch nhỏ.
Bảng dưới đây theo dõi số lượng giao dịch UPI hàng tháng từ năm 2023 đến năm 2024:
| tháng | Số lượng giao dịch |
| Aug-24 | 14.963 tỷ |
| Jul-24 | 14.435 tỷ |
| Tháng Sáu-24 | 13.885 tỷ |
| May-24 | 14.035 tỷ |
| Apr-24 | 13.303 tỷ |
| Mar-24 | 13.440 tỷ |
| Feb-24 | 12.102 tỷ |
| Jan-24 | 12.203 tỷ |
| Dec-23 | 12.020 tỷ |
| Nov-23 | 11.235 tỷ |
| Oct-23 | 11.408 tỷ |
| Sep-23 | 10.555 tỷ |
| Aug-23 | 10.586 tỷ |
| Jul-23 | 9.964 tỷ |
| Tháng Sáu-23 | 9.335 tỷ |
Mức tăng trưởng này, lên tới 36% so với cùng kỳ năm ngoái, cho thấy bạn nên tích hợp UPI vào thương mại điện tử để thanh toán nhanh hơn và tăng tỷ lệ chuyển đổi.
Giới hạn và giá trị giao dịch: Hướng dẫn thực tiễn
Người dùng thực hiện tối đa 20 giao dịch UPI mỗi ngày, với hầu hết các ngân hàng giới hạn ở mức 1 lakh rupee. Giới hạn hàng tháng khác nhau, ví dụ như IDFC là 30 lakh rupee.
Giá trị giao dịch trung bình là 1,528 ₹, giao dịch P2P là 2,836 ₹ và P2M là 643 ₹. Bạn có thể quản lý ngân sách bằng cách theo dõi qua thông báo trên ứng dụng, tránh bị giới hạn chi tiêu trong các chuyến đi hoặc mua sắm.
Bảng dưới đây liệt kê hạn mức UPI của các ngân hàng phổ biến:
| Tên ngân hàng | Giới hạn hàng ngày | Giới hạn hàng tháng |
| ngân hàng Baroda | $ 25,000 | Khác nhau |
| HDFC | $ 1,00,000 | Khác nhau |
| Ngân hàng ICICI | $ 1,00,000 | Khác nhau |
| Ngân hàng IDBI | $ 1,00,000 | Khác nhau |
| IDFC | $ 1,00,000 | $ 30,00,000 |
| Ngân hàng thanh toán bưu điện Ấn Độ | $ 25,000 | Khác nhau |
| Ngân hàng Kotak Mahindra | $ 1,00,000 | Khác nhau |
| Punjab National Bank | $ 25,000 | Khác nhau |
Hiểu rõ những điều này sẽ giúp bạn lựa chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao hơn trong các tình huống kinh doanh.
Mở rộng toàn cầu: UPI vượt qua biên giới
UPI hiện đang hoạt động tại 27 quốc gia, bao gồm Pháp, Singapore, UAE và Sri Lanka, và đang đàm phán để mở rộng sang 10 quốc gia khác. NPCI ký kết các biên bản ghi nhớ về liên kết xuyên biên giới, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền.
Bạn có thể du lịch thoải mái mà không cần lo lắng khi sử dụng UPI để thanh toán nội địa tại Bhutan hoặc Nepal, tiết kiệm được phí chuyển đổi ngoại tệ.
Bảng dưới đây liệt kê các quốc gia chấp nhận UPI:
| Địa chỉ | Trạng thái |
| Ấn Độ | Native |
| Singapore | Được chấp nhận |
| Hàn Quốc | Được chấp nhận |
| Armenia | Được chấp nhận |
| Thái Lan | Được chấp nhận |
| Bahrain | Được chấp nhận |
| Bhutan | Được chấp nhận |
| Campuchia | Được chấp nhận |
| Maldives | Được chấp nhận |
| Nepal | Được chấp nhận |
| Việt Nam | Được chấp nhận |
| các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất | Được chấp nhận |
| Pháp | Được chấp nhận |
| Sri Lanka | Được chấp nhận |
| Châu Úc | Được chấp nhận |
| Qatar | Được chấp nhận |
| Indonesia | Được chấp nhận |
| Nhật Bản | Được chấp nhận |
| Ả Rập Saudi | Được chấp nhận |
| Oman | Được chấp nhận |
| Thụy Sĩ | Được chấp nhận |
| Malaysia | Được chấp nhận |
| Mauritius | Được chấp nhận |
| Canada | Được chấp nhận |
| Vương quốc Anh | Được chấp nhận |
| Liên minh châu Âu | Được chấp nhận |
| Nga | Được chấp nhận |
Việc mở rộng này mang lại lợi ích cho người Ấn Độ sống ở nước ngoài (NRI) muốn gửi tiền về nhà ngay lập tức với chi phí thấp.
UPI Lite: Đơn giản hóa các khoản thanh toán nhỏ
UPI Lite xử lý hơn 10 triệu giao dịch mỗi tháng, với tỷ lệ thành công 99.9%. Giới hạn giao dịch lên đến 500 ₹, không cần nhập mã PIN.
Paytm dẫn đầu với 63% thanh toán QR qua Lite. Bạn có thể sử dụng nó cho việc mua trà hoặc đi xe tự động hàng ngày, tránh tình trạng quá tải của UPI chính vào giờ cao điểm.
Bảng dưới đây thể hiện sự tăng trưởng của UPI Lite:
| metric | thống kê |
| Giao dịch hàng tháng | Trên 10 triệu |
| Tỉ lệ thành công | 99.9% |
| Tổng giá trị giao dịch của Paytm | ₹ 280 crore |
| Giao dịch Paytm | 50 triệu |
Tích hợp phiên bản Lite cho các nhà bán lẻ truyền thống, thúc đẩy việc áp dụng tại khu vực nông thôn.
Thị phần theo từng ngân hàng: Dẫn đầu về khối lượng giao dịch
Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) dẫn đầu với 4.05 tỷ giao dịch trung bình mỗi tháng, tiếp theo là HDFC với 1.27 tỷ giao dịch. 684 ngân hàng đã chính thức sử dụng UPI. Bạn nên chọn các ứng dụng liên kết với SBI để đảm bảo độ tin cậy tại các khu vực có lưu lượng giao dịch cao.
Bảng dưới đây xếp hạng các ngân hàng hàng đầu theo số lượng giao dịch:
| Tên ngân hàng | Số lượng giao dịch trung bình (triệu) |
| Ngân hàng nhà nước Ấn Độ | 4,052 |
| Ngân hàng TNHH MTV HDFC | 1,270 |
| ngân hàng Baroda | 985 |
| Ngân hàng Union của Ấn Độ | 941 |
| Punjab National Bank | 835 |
| Ngân hàng Kotak Mahindra | 772 |
| Ngân hàng TNHH Axis | 730 |
| Ngân hàng Canara | 722 |
| Ngân hàng ICICI | 648 |
| Ngân hàng Ấn Độ | 478 |
Các doanh nghiệp hợp tác với các ngân hàng hàng đầu để chuyển tiền hiệu quả.
Thị phần ứng dụng theo từng ứng dụng: Sự thống trị của các nhà cung cấp hàng đầu
PhonePe nắm giữ 48.3% thị phần, xử lý 9.15 tỷ giao dịch, tiếp theo là Google Pay với 37% (7.06 tỷ giao dịch) và Paytm với 7.82%. Tổng cộng, ba nền tảng này chiếm 95% giá trị giao dịch.
Bạn tải PhonePe để nhận phần thưởng và được chấp nhận thanh toán rộng rãi bởi nhiều nhà bán lẻ.
Bảng dưới đây trình bày chi tiết thị phần của các ứng dụng UPI:
| Ứng dụng | Chia sẻ thị trường |
| Điện thoại | 48.3% |
| Google Pay | 37% |
| Paytm | 7.82% |
| Khác | 6.88% |
Hãy chuyển đổi ứng dụng dựa trên chương trình hoàn tiền để tối đa hóa khoản tiết kiệm.
Thông tin chi tiết về PhonePe: Phân tích chuyên sâu từ nhà lãnh đạo thị trường
PhonePe tự hào có 500 triệu người dùng đăng ký, số hóa 36 triệu cửa hàng trên 99% mã bưu chính. Doanh thu đạt 2,914 tỷ Rupee trong năm tài chính 2023, tăng 77%. Bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại khi nạp tiền, giúp tăng cường lòng trung thành của khách hàng.
Bảng dưới đây thể hiện sự tăng trưởng của PhonePe:
| metric | FY2023 |
| Doanh thu | ₹ 2,914 crore |
| Người dùng | 500 triệu |
| Thương gia | 36 triệu |
Sử dụng cho mục đích đầu tư thông qua các quỹ tương hỗ tích hợp.
Thông tin chi tiết về Google Pay: Phạm vi toàn cầu và địa phương
Google Pay phục vụ 150 triệu người dùng tại 19 quốc gia, trong đó có 67 triệu người ở Ấn Độ. 2,193 công ty sử dụng dịch vụ này. 83% người Ấn Độ sử dụng nó tại các cửa hàng. Bạn có thể quét mã QR ở nước ngoài, tránh được những rắc rối về tiền tệ.
Bảng dưới đây so sánh mức độ sử dụng Google Pay:
| Địa chỉ | Tại cửa hàng (%) | Trực tuyến (%) |
| Ấn Độ | 83% | 79% |
| Hoa Kỳ | 37% | 32% |
| Ba Lan | 34% | 39% |
| Phần Lan | 32% | 29% |
| Nước Đức | 31% | 16% |
Lý tưởng cho du khách quốc tế.
Thông tin chi tiết về Paytm: Tăng trưởng ổn định trong bối cảnh cạnh tranh.
Paytm đạt trung bình 89 triệu người dùng giao dịch hàng tháng trong năm tài chính 2023, tăng 36%. Doanh thu từ thanh toán: 4,930 tỷ Rupee.
Giao dịch qua ngân hàng: 407.65 triệu lượt trong tháng 6 năm 2023. Bạn có thể đa dạng hóa phương thức thanh toán với Paytm để nạp tiền vào ví.
Bảng dưới đây theo dõi doanh thu thanh toán của Paytm:
| FY | Doanh thu (tỷ đồng) |
| 2023 | 4,930 |
| 2022 | 3,432 |
| 2021 | 1,981 |
Ứng dụng BHIM: Giải pháp thay thế được chính phủ hỗ trợ
BHIM ghi nhận 22.9 triệu giao dịch hàng tháng trong tháng 6 năm 2023, với tổng giá trị 72.59 tỷ Rupee. Ứng dụng có sẵn bằng 13 ngôn ngữ. Bạn chọn BHIM để nhận trợ cấp trực tiếp từ chính phủ.
Bảng dưới đây thể hiện khối lượng giao dịch hàng tháng của BHIM:
| tháng | Giao dịch (triệu) |
| Tháng Sáu 2023 | 22.9 |
| 2023 Tháng Năm | 22.8 |
| Ngày 2023 Tháng Tư | 23.61 |
Thống kê gian lận: Giữ an toàn
Trong năm tài chính 2023, có 95,402 trường hợp gian lận UPI được báo cáo, tăng so với các năm trước. 50% các vụ gian lận tài chính liên quan đến UPI/ngân hàng trực tuyến. Bạn nên kích hoạt khóa sinh trắc học và tránh chia sẻ mã OTP.
Bảng dưới đây tóm tắt các xu hướng gian lận:
| Năm | Khách hàng |
| FY2023 | 95,402 |
| 2021-22 | 84,274 |
| 2020-21 | 77,299 |
Thông tin bổ sung: Các mô hình và lời khuyên
Số tiền chuyển khoản phổ biến nhất là 1,000 ₹. 37% giao dịch được thực hiện sau 6 giờ chiều. Mỗi tài khoản có thể có tối đa bốn ID UPI. Chi tiêu tăng 35% vào thứ Hai.
Gần đây, người dùng Reddit hỏi về UPI cho tiền điện tử; họ được khuyên không nên sử dụng do các quy định. Quora cũng đặt câu hỏi về UPI Circle cho các khoản thanh toán được ủy quyền—có thể dùng cho trợ cấp gia đình.
Các chiến lược để tận dụng lợi thế của UPI
Liên kết UPI với tài khoản tiết kiệm để đầu tư. Các cửa hàng chấp nhận thanh toán qua mã QR với phí 1.1% cho giao dịch trên 2,000 ₹. Theo dõi giao dịch qua ứng dụng để lập ngân sách. Sử dụng cho chuyển tiền quốc tế.
Câu hỏi thường gặp về thống kê UPI
1. Thị phần hiện tại của các ứng dụng UPI hàng đầu là bao nhiêu?
PhonePe dẫn đầu với 48.3% thị phần, xử lý hơn 9.15 tỷ giao dịch mỗi tháng, tiếp theo là Google Pay với 37% và Paytm với 7.82%, cùng nhau chiếm 95% giá trị giao dịch UPI.
2. Đến năm 2026, có bao nhiêu quốc gia chấp nhận thanh toán UPI?
UPI hiện đang hoạt động tại 27 quốc gia, bao gồm Pháp, Singapore, UAE và Sri Lanka, và đang trong quá trình mở rộng sang 10 quốc gia khác, cho phép bạn chuyển tiền xuyên biên giới một cách liền mạch.
3. Giới hạn giao dịch UPI hàng ngày và hàng tháng là bao nhiêu?
Người dùng có thể thực hiện tối đa 20 giao dịch mỗi ngày, với hầu hết các ngân hàng đặt mức tối đa là 1 lakh rupee, trong khi giới hạn hàng tháng khác nhau, ví dụ như IDFC với mức 30 lakh rupee, giúp bạn lên kế hoạch cho các khoản thanh toán lớn.
4. Các doanh nghiệp có thể hưởng lợi như thế nào từ sự phát triển của UPI?
Các doanh nghiệp tích hợp UPI với tỷ lệ thành công 99.2%, phí thấp và chiếm ưu thế trong giao dịch P2M ở mức 62.40%, giúp tăng doanh số bán hàng thông qua mã QR và giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt.
5. Người dùng UPI nên thực hiện những biện pháp phòng chống gian lận nào?
Người dùng kích hoạt xác thực sinh trắc học, tránh chia sẻ mã OTP và giám sát các giao dịch, khi có 95,402 trường hợp gian lận được báo cáo trong năm tài chính 2023, đảm bảo việc sử dụng an toàn trong bối cảnh khối lượng giao dịch ngày càng tăng.
Bạn có thể đọc:
Kết luận
Thống kê thị phần UPI năm 2026 Giới thiệu một hệ thống với PhonePe dẫn đầu 48.3%, hơn 350 triệu người dùng và phạm vi toàn cầu, cho phép bạn giao dịch hiệu quả, tiết kiệm chi phí và phát triển tài chính trong thế giới không tiền mặt.
