Verbluffende schattingen van de schulden van studentenleningen voor het jaar 2024 📈

Schulden aan studieleningen vormen tegenwoordig een aanzienlijke financiële uitdaging waarmee veel studenten worden geconfronteerd. Het is geld dat studenten lenen om hun opleiding te betalen, zoals een universiteit of handelsschool, en dat ze later moeten terugbetalen.

Deze leningen helpen studenten hun dromen na te streven, maar kunnen ook een last vormen. Schattingen wijzen erop dat het bedrag aan studieschulden in de loop der jaren is toegenomen, wat gevolgen heeft voor de financiële toekomst van jongeren.

In deze context is het begrijpen van de omvang van dit schuldenprobleem cruciaal voor het vinden van oplossingen en het ondersteunen van studenten op hun onderwijstraject.

statistisch	Data
Totale schulden aan studieleningen in de VS (2024)	$ 1.63 biljoen
Amerikanen met studieschulden	46 miljoen
Leners van federale studieleningen	43.4 miljoen
Studieleningen 90+ dagen te laat of in gebreke (pre-COVID)	11.1%
Typische maandelijkse betaling van studieleningen (bevriezing van de vervroegde aflossing)	$300
Gemiddelde studieschuld van Amerikaanse huishoudens	$58,238
Gemiddelde kosten van studeren (2022-2024)	Openbaar: $ 23,950, privé: $ 41,400
FAFSA-niet-voltooiingspercentage (afgestudeerden uit 2024)	56%
Inschrijving voor het SAVE-plan	6.9 miljoen
Standaardpercentage: publieke en non-profit hogescholen	2.3%
Standaardpercentage: particuliere hogescholen zonder winstoogmerk	1.7%
Standaardtarief: particuliere scholen met winstoogmerk	3.1%
Schulden particuliere studieleningen (2024)	$ 178 biljoen
Toegekende particuliere studieleningen	Undergrad: 90%, Grad: 63%
Leningen met uitstel	17.49%
Verwachte lening voor bachelordiploma (klas van 2023)	$37,300
Schulden van studieleningen voor volwassenen van 25 tot 34 jaar	Bijna 500 miljard dollar
Schulden van studieleningen voor volwassenen van 35 tot 49 jaar	$ 632 miljard
Percentage ontvangers van studiefinanciering dat financiële onafhankelijkheid bereikt	49.2%
Achterstalligheidspercentage voor kredietnemers jonger dan 40 jaar	15.1%
Vrouwelijk aandeel van de ontvangers van studiefinanciering	56.5%
Het aandeel van vrouwen in alle schulden van studieleningen	58%
Rentevoet voor federale leningen: zwarte studenten	49.4%
Wanbetalingspercentage van federale leningen binnen 12 jaar: houders van een zwarte graad	30%
Rentevoet voor particuliere leningen: blanke studenten	7.1%

Inhoudsopgave

Schattingen van de schulden van studentenleningen voor 2024

Laten we beginnen met een breed overzicht van de situatie van de studielening. Hieronder volgen enkele van de meest recente statistieken:

Het totale bedrag aan studieschulden in de Verenigde Staten bedraagt vanaf 1.63 bijna $ 2024 biljoen.
In totaal hebben 46 miljoen Amerikanen schulden als gevolg van studieleningen (van wie 43.4 miljoen federale schulden).
Vóór de coronavirusepidemie was 11.1 procent van de studieleningen 90 dagen of langer achterstallig of in gebreke (de wanbetalingen werden stopgezet als onderdeel van de crisismaatregelen).
Voordat het Witte Huis de terugbetalingsstop invoerde, bedroeg de typische maandelijkse schuldbetaling $ 300. (de schorsing is van kracht tot 31 augustus 2022).
Voor de klasse van 2020 was het gemiddelde $ 28,400. Het gemiddelde Amerikaanse huishouden met een studieschuld is $ 58,238 schuldig.
(Federal Reserve, CollegeBoard, Federal Reserve Bank of New York en LendingTree-gegevens.)
Gemiddelde kosten van een studie: In 2022-2023 bedroegen de gemiddelde kosten $10,950 voor openbare vierjarige scholen en $39,400 voor privéscholen aan collegegeld en collegegeld.
56% van de afgestudeerden van de middelbare school in 2022 voltooide de FAFSA niet, waardoor 3.58 miljard dollar aan Pell Grant-geld niet werd opgeëist.
Het aantal inschrijvingen voor het SAVE-plan bedraagt meer dan 6.9 miljoen, met extra deelnemers aan de PAYE-, IBR- en ICR-plannen.
Het standaardpercentage van publieke en non-profit hogescholen is 2.3%, het standaardpercentage van particuliere non-profit hogescholen is 1.7% en het standaardpercentage van particuliere scholen met winstoogmerk is 3.1%.

Portefeuille van federale studieleningen

Bronnen: Pexels

Hier zijn enkele alarmerende statistieken met betrekking tot de schulden van studentenleningen

Als die cijfers niet indrukwekkend genoeg waren, overweeg dan hoe studenten schulden opbouwen, afhankelijk van het type instelling dat ze bezoeken:

In 2020 zal 55 procent van de ontvangers van bachelordiploma's van 4-jarige gouvernementele en particuliere liefdadigheidsuniversiteiten schulden hebben uit studieleningen.
In 2020 bedroeg de gemiddelde schuld van 4-jarige gouvernementele en niet-gouvernementele liefdadigheidsinstellingen $ 28,400, een daling van $ 400 ten opzichte van 2019.
Volgens gegevens uit 2016 uit een rapport van april 2019 - het meest recente beschikbare - heeft 66 procent van de afgestudeerden van openbare universiteiten schulden (met een gemiddelde lening van $ 26,900).
In 2016 sloot 68 procent van de afgestudeerden van particuliere liefdadigheidsuniversiteiten leningen af, met een gemiddelde van $ 31,450.
In 2016 had 83 procent van de afgestudeerden met winstoogmerk schulden (met een gemiddelde lening van $ 39,900).
In het academisch jaar 2020-2021 hebben studenten en ouders naar schatting 95.9 miljard dollar verworven, waarbij particuliere en niet-federale leningen 13% van het totaal vertegenwoordigden.
Vanaf maart 2023 zijn Amerikaanse leners van studieleningen in totaal 1.78 biljoen dollar aan federale en particuliere studieschulden verschuldigd.

In vergelijking met 12 procent van de openbare universiteitsstudenten en 14 procent van de liefdadigheidsstudenten, gaat 48 procent van de debiteuren die naar een winstgevende universiteit gingen binnen 12 jaar in gebreke.

Statistieken over particuliere studieleningen

Bronnen: Pexels

Particuliere studentenleners zijn meer dan $ 136 miljard verschuldigd aan Amerikanen.
In het academische jaar 2020-2021 werd verwacht dat het totale bedrag aan particuliere studieleningen $ 12 miljard zou bedragen.
Tijdens het studiejaar 2020-2021 heeft iemand anders 90 procent van de niet-gegradueerde en 63 procent van de particuliere leningen voor afgestudeerden medeondertekend.
Meer dan 50 procent van de studenten (53%) maakt geen volledig gebruik van federale studieleningen, maar kiest in plaats daarvan voor privéleningen voordat ze hun federale opties hebben uitgeput.
Particuliere studieleningen waren goed voor 16% van de studieleningen in de klas van 2019.
In 2019 bedroeg de gemiddelde rente op medeondertekende onderhandse leningen 10.20%.
(Informatie met dank aan het Institute for College Access and Success (hier en hier), CollegeBoard en MeasureOne.)
17.49% heeft uitstel, 2.44% heeft uitstel en 0.94% van de afgeloste leningen is meer dan 90 dagen achterstallig.
Een afgestudeerde van de middelbare school zou in 2023 $ 37,300 kunnen lenen voor een bachelordiploma.

Verdere studieleningen

Studieleningen zijn bedoeld om slechts een deel van de onderwijskosten te betalen.

Veel studenten lenen geld uit andere bronnen om de kosten van levensonderhoud tijdens hun studententijd te dekken en misschien ook andere instellingsgerelateerde uitgaven die niet door hun studieleningen worden ondersteund.

Een saldo op een studielening is in handen van 95% van de kredietnemers met een uitstaande schuld die verband houdt met hun eigen opleiding.
Een creditcardsaldo wordt aangehouden door 23% van de debiteuren met een bestaande onderwijsschuld.
4% van de kredietnemers met schulden gebruikte een home equity-lening, terwijl 11 procent een ander soort lening gebruikte.
Home equity-leningen werden gebruikt door 11% van de mensen met schulden die leenden om de opleiding van hun nakomelingen of kleinkind te betalen.
Studieleningen (96%), creditcardschulden (19%), kredietlijnen voor eigen vermogen (4%) en andere soorten kredieten (11%).
Volwassenen tussen 25 en 34 jaar hebben een schuld van bijna 500 miljard dollar, terwijl die van 35 tot 49 jaar 632 miljard dollar schuldig zijn. Die 50-61 en 62+ zijn respectievelijk $296 miljard en $115 miljard schuldig.

Statistieken studieschuld

Schuld voor studieleningen per staat en afstudeerjaar zijn opgenomen in gedetailleerde demografische rapporten.

Financiële onafhankelijkheid wordt bereikt door 49.2 procent van de ontvangers van studiefinanciering.
24.4 procent van de ontvangers van studiefinanciering woont bij hun ouders, terwijl 14 procent in huisvesting van de school woont.
15% van de studenten die financiële steun krijgen is getrouwd.
3.3 miljoen leners onder de 40 jaar zijn achterstallig met hun studieleningen, goed voor 15.1 procent van alle leners.
338,608, of 17%, van studentenleners onder de 25 jaar zijn achterstallig met hun studieleningen.
Geslachts- of geslachtsverschillen bij studenten Leningschuld.
Vrouwen zijn goed voor 56.5 procent van de begunstigden van studiefinanciering.
Vrouwen zijn verantwoordelijk voor 58 procent van alle studieleningen.
De ouders van mannelijke studenten lenen waarschijnlijk namens hen geld.
De schuld van studentenleningen treft 16% van de vrouwen.
Vrouwen zijn goed voor 8% van alle postdoctorale studieschulden.

Lees ons rapport over Schuld voor studieleningen per geslacht voor meer informatie.

Verschillen in ras en etniciteit in studieleningen

Zwart college studenten zijn verreweg het meest geneigd om federale leningen af te sluiten (49.4%), terwijl Aziatische studenten het minst in staat zijn (62%) om federale leningen af te sluiten.
In de eerste twaalf jaar van aflossing komt 30% van de zwarte diplomahouders in gebreke met hun studieleningen.
Blanke studenten sluiten het vaakst onderhandse leningen af, met 7.1 procent; American Indian en Alaska Native studenten zijn daarentegen het minst geneigd om onderhandse leningen af te sluiten, slechts 2.6 procent doet dat.
Na vier jaar behoudt 48 procent van de zwarte afgestudeerden gemiddeld 12.5 procent meer dan ze hebben verworven.
Blanke en blanke debiteuren zijn verantwoordelijk voor 54% van alle studieleningen.

Lees ons rapport over Student Loan Debt by Race voor meer informatie.

Schuld uit studieleningen naar leeftijd

Elke vijf jaar tellen debiteuren boven de 60 jaar 50% op bij de studieschuld van hun leeftijdsgroep.
De gemiddelde uitstaande studieschuld voor 35-jarigen is $ 42,600 per lener, met een uiteindelijk totaal van 287 procent van de oorspronkelijke leningswaarde.
77.2 procent van de begunstigden van hulp is jonger dan 30 jaar en 37.8% van de ontvangers van hulp zijn voltijdstudenten.
Onder de 25 jaar is 17.7% van de mensen met studieschulden jonger dan 25 jaar.
Tussen de 25 en 50 jaar heeft 68.6% van de studenten met schulden.
Schulden voor studieleningen treffen 34% van de volwassenen tussen 18 en 29 jaar, waardoor ze meer dan twee keer zoveel kans hebben om schulden te hebben als volwassenen van een andere leeftijdsgroep.
Met een percentage van 63 procent onder leners onder de 40 jaar, zijn zwarte leners de op één na meest geneigd om op tijd te zijn met het betalen van hun studieleningen.
Met een percentage van 26% is hetzelfde demografische segment geneigd achter te blijven bij het betalen van studieleningen.

Status van terugbetaling van studieleningen (federale studieleningen)

Bronnen: Pexels

Op school: 6.1 miljoen kredietnemers.
Bij terugbetaling: 300,000 kredietnemers.
Bij uitstel: 2.8 miljoen kredietnemers.
In verdraagzaamheid: 26.6 miljoen kredietnemers.
Standaard: 4.7 miljoen kredietnemers.

Opleidingsniveau en studieschuld

Afgestudeerde studenten nemen 37% van alle federale studieleningen af.
Een totaal van $ 16,940 aan federale leningen staat uit door 60 procent van de ontvangers van niet-gegradueerde diploma's.
Een totaal van $ 21,890 aan federale leningen staat uit door 42 procent van de ontvangers van associate's degree.
Een totaal van $ 31,790 aan federale leningen staat uit door 63 procent van de houders van een bachelordiploma.
Een totaal van $ 70,070 aan federale leningen staat uit door 54 procent van de houders van een masterdiploma.
Een schatting van $ 118,360 is eigendom van 45 procent van Ph.D. diploma ontvangers.
Professionele mensen met een diploma zijn gemiddeld $ 199,540 verschuldigd.

Schuldensanering: wat kan er worden gedaan?

Uitbuitende particuliere kredietverstrekkers richtten zich op studenten met slechte leningen, net zoals ze dat vóór de Grote Recessie van 2008 deden op huizenkopers.
Deze leentactieken werden onevenredig gebruikt door instellingen met winstoogmerk die leerlingen met een laag inkomen inschreven.
In 2009 was 27.15 procent van de particuliere leningen niet gecertificeerd door scholen.
In 2019 was slechts 0.06 procent van de particuliere leningen gecertificeerd door een school. Sindsdien zijn deze leningen beperkt tot eersteklas klanten met uitstekende kredietscores.
Een deel van de groei van het gecombineerde studieleningentotaal kan vrijwel zeker worden toegeschreven aan schulden die zijn begonnen tijdens het tijdperk van de ondermaatse studieleningen. De economische implicaties van deze vorm van roofzuchtige leningen zullen de komende jaren hoogstwaarschijnlijk zichtbaar zijn in gegevenstrends.

Ervaring met studieschuld

Zelfs als de verdeling van de leningen gelijk is, verschilt de ervaring met de schulden van studentenleningen, afhankelijk van belangrijke bijdragers.

Studenten die een studieschuld hadden afgesloten, vonden in 52 procent van de gevallen dat het het niet waard was.
Betalingen op studieleningen stijgen met 6.6 procent per jaar.
Vanwege hun studieschuld heeft 53% van de millennials geen huis gekocht omdat ze niet in aanmerking komen of niet in staat zijn om een hypotheek te betalen.
In 2018 leefde 30% van de studenten op of rond de armoedegrens.
14 procent van de ouders is alleenstaand en 56 procent besteedt meer dan 30 uur per week aan de zorg voor hun kinderen.
Op de universiteit heeft 88 procent van de alleenstaande ouders een salaris dat op of onder de 200 procent van het armoedeniveau ligt.

In aanmerking komen voor vergeving van leningen

Het proces van kwijtschelding van studieleningen lijkt te worden belemmerd door verwarrende procedures en fouten. Leners zijn vaak onwetend dat ze in aanmerking komen voor kwijtschelding van leningen. Bovendien worden kredietnemers die in aanmerking zouden moeten komen, afgewezen vanwege de incompetentie of desinformatie van de kredietbeheerder.
Het Congres heeft nooit de Higher Education Act gefinancierd, die in 2008 de vergeving van leningen heeft verlengd.
Vergeving van studieleningen zal uiteindelijk 0.7 procent van de gekwalificeerde kredietnemers ten goede komen.
Leningvergeving wordt aangevraagd door 6.7 procent van de gekwalificeerde studentendebiteuren.
Elke student-lener die schulden heeft, ontvangt een gratie van $ 95.45 van de federale overheid.
Elk jaar stijgt het percentage afgewezen inzendingen.
Sinds de start van het programma is iets meer dan 1% van de petities voor vergiffenis voor openbare dienstleningen toegekend.
0.032 procent van de aanvragers werd in het eerste jaar van het programma goedgekeurd.
PSLF staat open voor 3 miljoen houders van studieleningen, maar slechts ongeveer 200,000 hebben een aanvraag ingediend.
Meer dan een miljoen debiteuren van studieleningen zijn gekwalificeerd of bijna gekwalificeerd voor kwijtschelding van studieleningen in de Verenigde Staten, goed voor meer dan 25% van het personeelsbestand.
Het ministerie van Onderwijs keurde $ 26.9 miljoen goed van de $ 700 miljoen die gereserveerd was voor het programma voor het vergeven van openbare leningen.
Administratieve misleiding en corruptie zijn twee andere oorzaken van vergeving van studieleningen.
Bekijk ons rapport over Statistieken over vergeving van studieleningen voor meer informatie.
Minder dan 1% was in het tweede kwartaal van 90 ten minste 2 dagen achterstallig of in gebreke, deels als gevolg van de COVID-2023-hulpmaatregelen.
Public Service Loan Forgiveness (PSLF) bestaat uit 500,520 goedgekeurde kwijtingen.
Inkomensgestuurde terugbetaling Vergeving is 157 kredietnemers.
De verdediging van de kredietnemer tegen terugbetaling bedraagt tot nu toe 190,257 goedkeuringen.
Ruim 425,000 kredietnemers hebben 9 miljard dollar aan kwijtschelding ontvangen voor totale en blijvende invaliditeit.

Studieschuld?

Zoals deze gegevens over de schulden van studentenleningen aantonen, kunnen de kosten van het volgen van een universiteit voor veel Amerikanen een aanzienlijke financiële last zijn.

45 miljoen Amerikanen, ongeveer 17.4% van de Amerikaanse volwassenen, hebben studieschulden.
Het grootste schuldenbedrag wordt aangehouden door mensen tussen de 35 en 49 jaar, met een schuld van meer dan 600 miljard dollar. Vrouwen en zwarte studenten lenen doorgaans meer vergeleken met andere demografische groepen.

Veelgestelde vragen

💰 Wat is een studieschuld en hoe werkt het?

Studieschulden zijn geld dat wordt geleend om de studiekosten te betalen. Studenten ontvangen geld voor collegegeld, boeken en kosten van levensonderhoud en moeten de lening na hun afstuderen met rente terugbetalen.

📚 Welke soorten studieleningen zijn beschikbaar voor studenten?

Er zijn federale studieleningen en particuliere studieleningen. Federale leningen zijn doorgaans flexibeler en hebben een lagere rente, terwijl onderhandse leningen afkomstig zijn van banken en mogelijk hogere tarieven hebben.

📊 Hoeveel studieschulden hebben afgestudeerden doorgaans?

De gemiddelde studieschuld varieert per jaar en land. In de Verenigde Staten gaat het bijvoorbeeld doorgaans om enkele tienduizenden dollars.

📉 Wat zijn de gevolgen van het in gebreke blijven van studieleningen?

Het in gebreke blijven met studieleningen kan ernstige gevolgen hebben, waaronder schade aan kredietscores, loonbeslag en juridische stappen door kredietverstrekkers.

🎯 Hoe kunnen studenten de terugbetaling van hun studielening plannen terwijl ze nog op school zitten?

Vooruit plannen omvat het begrijpen van de voorwaarden van leningen, het schatten van het inkomen na afstuderen en het creëren van een budget voor het beheren van de aflossingen van leningen.

💰 Zijn er belastingvoordelen of aftrekposten verbonden aan studieleningen?

Ja, er kunnen bepaalde belastingvoordelen van toepassing zijn, zoals de renteaftrek voor studieleningen, waarmee u de rente kunt aftrekken die is betaald over in aanmerking komende studieleningen.

Quick Links:

Conclusie: schattingen van de schulden van studentenleningen voor 2024

Schulden aan studieleningen zijn een belangrijke en dringende zorg die veel studenten treft.

Volgens schattingen neemt deze schuld toe, waardoor het voor jongeren moeilijker wordt om hun opleiding te betalen en hun doelen te bereiken.

Het is van cruciaal belang voor beleidsmakers, instellingen en individuen om dit probleem aan te pakken door hervormingen van de financiële steun of onderwijsinitiatieven door te voeren om de lasten voor studenten te helpen verlichten.

Het vinden van oplossingen om de schulden aan studieleningen terug te dringen is essentieel om ervoor te zorgen dat onderwijs toegankelijk blijft en studenten hun dromen kunnen nastreven zonder overweldigd te worden door schulden.

Bronnen: Ticas, Federalreserve.gov, Educationdata.org, Studentaid.gov, Investopedia

Schattingen van de schulden van studentenleningen voor 2024

Portefeuille van federale studieleningen

Hier zijn enkele alarmerende statistieken met betrekking tot de schulden van studentenleningen